Бюджетники будут получать зарплату на карты «Мир»

Виды карт, условия получения и тарифы

Для бюджетников и пенсионеров Сбербанк России предлагает карту МИР двух типов: «Классическая» и «Социальная».

Именно первый тип предполагается к выдаче тем, кто получает зарплату от государства, работая в бюджетных учреждениях.

Тарифы МИР Классическая:

• Валюта — рубли
• Срок действия — 36 месяцев
• Стоимость обслуживания — бесплатно (для всех госслужащих и бюджетников, в рамках зарплатного проекта)
• Доп.карты — не предусмотрены
• Возраст держателя — от 18 лет
• Выдача наличных через банкоматы и кассы Сбербанка — без комиссии
• Через банкоматы сторонних банков — 1% от суммы, не менее 100руб

Если Вы решили оформить карточку вне зарплатного проекта, стоимость годового обслуживания за первый год составит 750 руб, второй и третий — 450 руб.

Без каких-либо проблем можно подключить услугу Мобильный банк, сервис Сбербанк.Онлайн или Копилка. Также, карта поддерживает получение бонусов Спасибо от Сбербанка.

Для пенсионеров Сбербанк предлагает карту «МИР Социальная». Максимально подробно мы рассказываем о ней в статье https://cardoteka.ru/banki/plastikovyie-kartyi/mir-social.html

Именно курс на создание национальной системы платежей повлиял на решение о том, что карта будет выпускаться только в российских рублях.

Какие бывают виды карточек?

На 2021 год пользователям доступны Классическая (зарплатная), Социальная и Зарплатная Gold карта «МИР» от Сбербанка, разнящиеся по условиям и тарифам.

1. Классическая выдается работникам в бюджетной сфере, а также всем желающим ее оформить;
2. Социальная была специально разработана для пенсионеров, льготников и т.д.;
3. Золотая карта выдается по решению руководства компании топ-менеджерам, ключевым постам предприятия — она дает больше балов при покупках и действует пять лет.

Выпуск кредитных карточек пока что не поддерживается, однако Сбербанк заявляет об их возможном скором введении. Разница между видами заключается в стоимости обслуживания, комиссии при снятии наличных прочим базовым условиям. Так как наиболее популярна именно Классическая карточка, то о ней и пойдет дальше речь (карта категории Gold подробнее рассмотрена здесь).

Плюсы и минусы платёжной системы

Прежде чем разобраться в условиях использования и получения карт, следует понять, в чём заключены их основные плюсы и минусы. Начать стоит с положительных качеств:

• надёжность, карты имеют 4 элемента защиты, которые качественно защищают их от подделки;
• государственная поддержка системы (для продвижения создана отдельная государственная программа);
• скорость расчетов, на которые обычно требуется не более суток;
• стабильность – клиенты могут не опасаться внезапного исчезновения платёжной системы.

Из минусов стоит выделить отсутствие возможности использовать карту за рубежом и отсутствие кредиток. Кроме того, некоторые неудобства может доставить и не очень разветвлённая сеть обслуживания, вед не все терминалы оплаты адаптированы для перехода на новую систему. Но эта проблема уже решается и скоро останется в прошлом.

Плюсы и минусы зарплатной карты «МИР» от Сбербанка

Разумеется, назвать карточку исключительно полезным или вредным нововведением невозможно. В зависимости от вида деятельности и частоты пользования финансовыми инструментами, удобство карты оценивают по-разному.

Преимущества

• Благодаря работе с крупнейшими российскими банковскими организациями (Сбербанк, ВТБ и прочим), система не подвергается перебоям. При этом вероятность иностранного вмешательства, от блокировки счетов до ограничения функционала, отсутствует полностью;
• Проект поддерживается государством, благодаря чему скорость движения средств, перечисления зарплат и прочих операций максимальна;
• Эта карта — единственное спасение для крымчан. Оказавшись в непростой ситуации, им закрыты как украинские финансовые инструменты, так и иностранные платежные системы вроде Visa или Maestro. В свою очередь «МИР» полностью удовлетворяет потребности населения;
• Госслужащие и другие бюджетные работники не платят за обслуживание карточки (при условии, что был оформлен зарплатный проект);
• Так как проект в целом продвигается Сбербанком, при расчетах с помощью карты «МИР» на нее начисляются различные бонусы, в том числе в рамках программы «Спасибо».

Плюсы зарплатной карты МИР

Зачисление зарплаты на карту МИР обязательно для сотрудников бюджетных учреждений, некоторых других категорий жителей России (например, военнослужащих). Но все больше людей самостоятельно переходит на получение заработной платы на пластик от российской платежной системы. Это связано с тем, что он имеет целый ряд плюсов:

• Отсутствие рисков блокировки при любых санкциях. Вся инфраструктура платежной системы находится в РФ, а владельцем ее оператора – АО «НСПК» является ЦБ РФ.
• Дополнительные бонусы от платежной системы. Карточки большинства банков можно легко зарегистрировать в программе «Привет МИР» и получать дополнительный кэшбэк от участников проекта.
• Возможность без проблем оплачивать покупки и снимать наличные по все территории РФ. Карточки МИР отлично работают во всех субъектах страны, включая Крым.

Какие бывают зарплатные карты МИР

Карточки МИР для получения зарплаты активно выводятся на рынок. Но это не 1 продукт, а множество. Банки активно разрабатывают все новые и разобраться, какие зарплатные карты российской платежной системы бывают не всегда легко.

По наличию имени держателя на лицевой стороне пластика его разделяют на 2 вида: именной и неименной. Особой разницы для держателя нет. Неименной пластик можно получить сразу при обращении в банк. Именной же делают под конкретного клиента за 3-10 дней. Теоретически именной пластик безопасней, но в России продавцы не проверяют имя, фамилию держателя и покупателя практически никогда.

Категории карт МИР

Разделяют также зарплатные карточки от национальной платежной системы и по категориям пластика:

• Классическая карта МИР. Наиболее массовый продукт. Его возможностей достаточно для повседневного использования большинству
• Золотая карточка МИР. Продукт отличается обычно повышенными лимитами на снятие наличных, а иногда и бонусов.
• Карта МИР Премиальная. Привилегированные карточки, подчеркивающие статус владельца. В дополнение к большим бонусам и лимитам они иногда предусматривают обслуживание через персонального менеджера, специальные условия по банковским вкладам и т. д.

Лучшая зарплатная карта МИР для конкретного человека должна подбираться индивидуально с учетом оборотов, категорий покупок, снимаемых сумм и других факторов. Предпочтение при выборе стоит отдавать карточным продуктам от надежных банков с положительными отзывами от реальных клиентов. Желательно изучить подробно несколько вариантов карт и лишь затем выбрать оптимальный для себя.

Карта Мира Сбербанка для бюджетных учреждений

Сложившиеся в 2014 году нестабильные финансовые отношения с другими странами способствовали возникновению уникального законопроекта, предлагающего создать собственную платёжную систему, что сможет обезопасить жителей России от возможных сторонних санкций. Окончательный вид предложение приобрело в 2015 году, а основное преимущество зарплатной карты Мир – отсутствие внешнего влияния и использование исключительно государственной валюты. Выпуск карты сопровождался новым законопроектом, согласно которому, все бюджетные учреждения обязаны начать переход на платёжную систему «Мир» с года.

В настоящее время доступно 3 вида карт:

• стандартная – зарплатный и пенсионный вариант;
• кредитная – финансовый лимит устанавливается банком, который выдаёт данный тип карт;
• премиум – решения для крупного бизнеса, предлагающие уникальные возможности.

Что касается пенсионеров, здесь выдача новых карт продлиться до 2020 года. Люди, проживающие в отдалённых местах, где нет возможности снять деньги с банкомата, имеют право заполнить заявление об отказе использования программы «Мира» и приёма пенсии наличными через почтальона. Такой вариант был принят положительными отзывами среди населения.

К ключевым плюсам платёжной системы «Мир» можно отнести:

1. наличие 4 уровней защиты от взлома. В обеспечении защиты карты используются последние технические и программные разработки данной области. Так как система «Мир» появилась сравнительно недавно, её можно назвать одной из самых безопасных на сегодняшний день платёжных систем;
2. официальная государственная поддержка данной платёжной системы, что способствует возникновению множеству приятных предложений и акций;
3. высокая скорость произведения всех операций: пополнения, платежей и перевода денежных средств;
4. гарантированная стабильность. «Мир» активно поддерживается и распространяется государством, что говорит о долговечности такой системы. В отличие от аналогов Visa и MasterCard, «Мир» будет всегда доступна для обслуживания на территории России;
5. беспроцентные операции в банкоматах банков-эмитентов.

Кроме того, действуют приятные акции при работе с системой:

1. бюджетники и пенсионеры получают возможность накопления остатка средств на балансе, благодаря наличию стандартной процентной ставки. Узнать актуальную информацию можно на официальном сайте Сбербанка;
2. множество акций в государственных магазинах и при оплате услуг. Стоит отметить возможность приобретения отечественного автомобиля в кредит под более низкий процент, используя платёжную систему «Мир»;
3. низкая стоимость обслуживания в сравнении со своими зарубежными аналогами, данный вопрос будет рассмотрен в отдельном пункте;
4. количество обслуживающих и выпускающих карту банков постоянно увеличивается, каждый из которых пытается создать конкурентоспособные условия для привлечения новых клиентов.

Сюда можно отнести:

• плохая интеграция с другими платёжными системами, сказывающаяся на возможности оплаты товаров и услуг за границей. На данный момент можно подключить «Мир» к MasterCard и JCB;
• применение современных технологий для обеспечения безопасности сказываются на цене для банка, выпускающего данную карту. Производство зарубежных аналогов значительно дешевле;
• ещё не все магазины и точки оплаты подключили возможность оплаты с использованием отечественной платёжной системы, что может сказаться на возможностях расчёта за приобретение определённого товара или услуги.

Условия обслуживания

Стоимость

Стоимость обслуживания карты МИР Сбербанк зависит от способа оформления:

Карта МИР классическая	750 рублей / первый год 450 рублей / каждый следующий
Карта МИР для бюджетников	Бесплатно ( 0 рублей / год ) в рамках зарплатного проекта

Так как новую платежную систему продвигают в массы через бюджетные государственные организации (зарплатный проект) и пенсионеров (карта для начисления пенсий), то для этих категорий обслуживание является бесплатным.

В случае самостоятельного оформления МИРа:

• первый год обслуживания составляет 750 рублей;
• последующие по 450 рублей в год.

Лимиты снятия наличных средств и денежного перевода

Стоит знать и о действующих лимитах:

• в день с карты можно снять не более 300 000 рублей наличными;
• перевести до 500 тысяч рублей. За превышение лимита банком предусмотрено снятие комиссии.

При желании, всегда можно снять и более крупную сумму, но придется заплатить комиссию в размере 0,5%.

Срок действия и перевыпуск

Карту выпускают сроком на 5 лет. После окончания срока действия, указанного на вашей карте, вы можете получить новую карту совершенно бесплатно в отделении банка. Сотрудники банка заранее предупредят вас о готовности новой карты.

Досрочный перевыпуск карты (в случае потери карты, утрате пинкода или изменении данных владельца) будет стоить 150 рублей.

Дополнительные карты отсутствуют.

Виды зарплатных карт от Сбербанка

В текущем году компания готова предложить своим потенциальным клиентам три типа зарплатного продукта. Каждый из них имеет свои плюсы и минусы, специфику бонусных начислений и льготных программ.

Visa

Виза — одна из самых популярных платёжных систем в мире, родиной создания являются США. Работает практически с любой валютой, что удобно тем пользователям, которые трудятся в России, а заработную плату получают, например, в долларовом эквиваленте. В рамках действия системы Сбербанк готов предложить следующие варианты зарплатных пластиков:

1. Momentum — выпускается бесплатно, а оформить карту можно всего за несколько минут. Подходит тем клиентам, кто получает продукт самостоятельно — работодатели её практически не выбирают.
2. Классическая — работает на платной основе. Годовое обслуживание — 750 рублей при самостоятельном получении. Если продукт заказывает работодатель, пользователь от такой оплаты освобождается.
3. Золотая — получить зарплатную карту могут только определённые категории клиентов банка. Обслуживание по ней бесплатное. Возможен вариант оформления на детей. Имеет большое количество бонусов, преференций и акционных программ, а также возможность присоединения к электронным платёжным системам — Яндекс и Вебмани.
4. Аэрофлот — принцип работы предложения состоит в том, что при совершении каждой транзакции человек накапливает баллы-мили. Их можно потратить на приобретение билетов на самолёт.

MasterCard и Maestro

Платёжная система Мастеркард и её дочернее предложение Maestro разработаны в Европе и активно применяются государствами-членами Евросоюза. В рамках её актуальности компания предлагает к открытию:

1. Моментальную карту — бесплатное обслуживание. Продукт без права привязки к нему дополнительных карт.
2. Классическую — самое популярное предложение. Оплата за первый год обслуживания — 750 российских рублей, за второй и последующие — работает на понижение оплаты. Совместима с мобильными приложениями.
3. Голд — подходит для предпринимателей и управляющего персонала. Подчёркивает статус держателя, имеет самые крупные бонусы и выгодные программы лояльности, систему выплаты премий и иных видов финансового стимулирования клиента.

МИР

МИР — самое новое и достаточно актуальное предложение банка. Проект внедрения этой платёжной системы ведётся на федеральном уровне, в нём участвуют самые крупные финансовые организации страны. Пластик очень востребован в Крымском регионе, поскольку выпуск и применение других предложений Сбербанка на этой территории были невозможны. Карта имеет несколько степеней безопасности и по уровню защиты не уступает рассмотренным выше вариантам. Ими являются:

• голографическое изображение российского рубля, которое можно увидеть только под определённым уровнем наклона пластика;
• уникальный, вмонтированный внутрь, микрочип;
• название карты, нанесённое современным голографическим способом — оно расположено на лицевой стороне внизу справа;
• поле для персональной подписи владельца.

В сравнении со своими аналогами, продукт имеет индивидуальные особенности, которых нет у других карт банка:

1. Все этапы создания проекта, начиная от разработки макета и заканчивая её производством, осуществлялись российскими специалистами.
2. МИР работает только с рублёвой валютой.
3. Совершать финансовые операции можно только в пределах территории РФ — карта специально была создана для внутреннего использования.

Обратите внимание! Продукт имеет отдельные предложения:

1. Социальная карта — ориентирована на пенсионеров.
2. Классическая — идеальный вариант для бюджетников.
3. Золотая карта МИР от Сбербанка — для тех пользователей компании, которым необходим более высокий лимитный порог и возможность совершения регулярных крупных транзакций.

Лучшие доходные карты 2022

Прибыль
Уралсиб
Дебетовая карта

• до 8% на остаток
• до 3% кэшбэка на всё
• 0-99₽ за обслуживание

Подробнее

ПОРА
УБРиР
Дебетовая карта

• до 6% на остаток
• до 6% кэшбэка
• 0-99₽ за обслуживание

Подробнее

ОТП Максимум+
ОТП Банк
Дебетовая карта

• до 10% на остаток
• до 10% кэшбэка
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Что же говорится в Законе?

На самом деле закон № 161-ФЗ предоставляет нам право выбора. В нем говорится, что в том случае, если бюджетные выплаты поступают на банковский счет клиента, к которому привязана карта, то это должна быть именно карта Национальной платежной системы. В настоящее время это карта МИР.

Обратите внимание, что это правило касается только тех, кто получает выплаты на счет, к которому привязана банковская карта. Но есть и те пенсионеры, которые получают пенсии не на карточку, а иным способом

Им оформлять карту МИР для получения выплат вовсе не обязательно!

Но есть и те пенсионеры, которые получают пенсии не на карточку, а иным способом. Им оформлять карту МИР для получения выплат вовсе не обязательно!

Соответственно, возникает вопрос…

Надо ли оформлять карту МИР, если я получаю выплаты на Почте?

Ответ: Нет.

Пенсионеры, получающие выплаты через почтовое отделение или на дому, не обязаны переходить на карту МИР. В этом случае для получателей пенсии ничего не изменится, они будут получать свои выплаты, как и раньше.

Надо ли оформлять карту МИР, если получаю пенсию на вклад?

Ответ: Нет.

В Законе говорится, что его положения не ограничивают право владельцев банковских счетов осуществлять такие операции вообще без использования платежной карты.

А значит получать выплаты без карты МИР можно не только через Почту России, но и в банке. Только надо использовать счет, к которому вообще не привязаны карты. Что это могут быть за счета?

Например, в Сбербанке для таких целей сгодится вклад «Пенсионный Плюс». Он предназначен для получения пенсии и к нему не привязана карта.

Деньги из Пенсионного фонда будут переводиться на этот вклад. А уже с него можно снимать наличные в кассе банка или переводить средства в интернет-банке на свои другие счета, к которым может быть привязана карта любой платежной системы – Visa и Mastercard или других.

Если вы приняли решение получать пенсию на вклад без карты МИР, то сотрудники банка с удовольствием объяснят какие именно реквизиты надо передать в Пенсионный фонд.

Кстати, напомню, что для пенсионеров по вкладам в Сбербанке есть особые льготы – максимальный процент вне зависимости от суммы.

 Смотрите какие вклады для пенсионеров сегодня есть в других банках: подробнее >>

Как получить бюджетнику золотую карту «МИР» Сбербанка?

Как уже упоминалось выше, золотой пластик любой платежной системы дает возможность своему владельцу подчеркнуть высокий статус, выделяя его среди держателей обычных классических карт. И за такой элемент, акцентирующий престиж владельца, необходимо доплачивать. Золотая карта «МИР» Сбербанка для бюджетников не исключение. Но не во всех случаях.

Если она выдана клиенту банком для получения зарплаты, по договоренности с организацией, которая будет перечислять держателю денежные средства, то тогда годовое обслуживание для клиента будет абсолютно бесплатным. Следует отметить, что золотые карты «МИР» Сбербанка для бюджетников организация оформляет очень редко. Как правило, таким средством безналичных платежей снабжают руководителей организаций, их заместителей, главных бухгалтеров, начальников отделов и прочих сотрудников, занимающих высокопоставленные должности.

В случае если банк выдает клиенту классическую карту для получения заработной платы, и клиент не доволен ее статусом, он может самостоятельно позаботиться об оформлении золотого пластика на свое имя. Для этого нужно самостоятельно обратиться в отделение банка. При себе необходимо иметь паспорт. Далее нужно оформить как физическое лицо золотую карту «МИР» Сбербанка, по готовности забрать ее и все необходимые реквизиты, обратиться в свою бухгалтерию и написать заявление на получение заработной платы на нее. Однако в таком случае сотрудник будет сам оплачивать годовое обслуживание в размере 3000 рублей.

Золотая карта «МИР» Сбербанка для бюджетников является многофункциональным средством, позволяющим хранить, переводить денежные средства, делать покупки в торгово-сервисной сети, оплачивать различные услуги через интернет и производить прочие операции.

Некоторых бюджетников она не удовлетворяет как средство платежа в заграничных поездках. Хочется отметить, что все плюсы золотого пластика другой платежной системы обычно клиенты ощущают именно за границей, потому что по таким статусным картам им доступны некоторые бонусы, например бронирование отелей, автомобиля напрокат и другое. А также по ним положено удобное и более выгодное конвертирование валют. По золотой карте «МИР» таких привилегий никто не получает.

Однако если это очень важно, нет сложности оформить золотой пластик другой платежной системы и пользоваться им за рубежом. То же касается и покупок на различных иностранных интернет-сайтах

Другая категория граждан пользуется картой с удовольствием, у таких, как правило, более патриотичный подход к данной теме. Например, военные и сотрудники полиции более понимающе относятся к переводу зарплат на карты национальной платежной системы.

Карта «МИР» Сбербанка для бюджетников и работников других сфер принимается гражданами неоднозначно. Не нужно забывать, что платежная система существует еще достаточно недолго. Если сравнивать с известными зарубежными аналогами, то нужно отметить, что на сегодняшний момент произведена очень большая масштабная работа по созданию и продвижению национальной системы, за довольно короткий срок карты «МИР» стали очень популярными среди населения и во многом не уступают другим.

Что такое расчетный счет и банковская карточка

Итак, для ответа на вопрос, кто определяет платежную систему, необходимо определиться с понятиями расчетного счета и банковской карты.

Расчетный счет – это счет, которому присвоен уникальный 20-значный номер. Цифры в номере банковского счета можно условно разделить на 6 групп:

1. первые 3 цифры показывают, кто открыл счет (физлицо, юрлицо, бюджетные организации и другие);
2. следующие 2 цифры показывают, чем занимается владелец счета (финансовая сфера, некоммерческие организации, финансирование выборов);
3. третий блок состоит без трех цифр и показывает валюту счета;
4. четвертый блок – 1 цифра, которая является ключом или проверочным кодом, который необходим банку для проверки правильности написания номера расчетного счета;
5. следующий блок, состоящий из 4 цифр, показывает филиал банка, в котором был открыт счет;
6. последний блок (7 цифр) представляет собой номер конкретного банковского счета, открытого в данном офисе или подразделении.

В номере банковского счета нигде не указана платежная система.

Банковская карта – это пластиковый носитель, который использует человек для платежных операций, таких как снятие или внесение денег. Банковская карта привязывается к расчетному счету, она не имеет своего определенного номера счета, а только уникальный номер пластика.

Некоторые банки могут привязать к расчетному счету несколько карт, это называется «семейство». Несколько карт к одному расчетному счету обычно привязывают или юридические лица, или родитель и ребенок, например, чтобы постоянно не перечислять ребенку деньги на карту.

Обычно номер карты состоит из 16 цифр, однако бывают исключения: карты с номером, состоящим из 13 или 19 цифр. Но у всех карт есть правила определения платежной системы, банки и уникального кода.

Первая цифра в номере карты показывает платежную систему:

• 2 – МИР;
• 3 – American Express (Банк Русский Стандарт);
• 3 – JCB International (Газпромбанк, Россельхозбанк и Алмазэргиэнбанк)
• 3, 5, 6 – Maestro;
• 4 – VISA;
• 5 – MasterCard;
• 6 – China UnionPay (Россельхозбанк, МТС-Банк Золотая корона, Русский стандарт, Газпромбанк).

В цифрах со 2 по 5 зашифрована информация о банке, выпустившем карту, и категории самой карты (дебетовая или кредитная). Данные пять цифр вместе с первой образуют БИН, по которому можно определить банк-изготовитель.

Последующие цифры, кроме последней, – это уникальный номер самой карты

Обратите внимание, что при переводах и оплате именно эти цифры скрываются звездочкой

Последняя цифра – это специальный код, по которому банк определяет правильность номера карты.

Таким образом, в номере расчетного счета представлена информация о том, кто является владельцем счета, для чего был открыт счет, его валюту и отделение банка. Расчетный счет не имеет платежной системы, в отличии от банковской карты. Именно по ее номеру можно определить платежную систему, БИН банка и категорию пластиковой карты (дебетовая или кредитная).

Условия пользования

Главное и основное требование — счет должен быть открыт на территории РФ и обязательно в российской валюте. В противном случае сотрудники банка попросту откажут в оформлении карты. Прочие условия приведены в следующем списке:

• Срок действия не превышает 36 месяцев (3 года);
• Для бюджетников, которым получение зарплатной карты «МИР» от Сбербанка обязательно, обслуживание предоставляется бесплатно;
• Возраст держателя должен быть не меньше 18-ти лет;
• Выпуск дополнительных карт невозможен;
• Снятие наличных в банкоматах Сбербанка производится бесплатно, в банкоматах других организаций — 1% от суммы, но не менее 100 рублей;
• Если пользователь оформил сбербанковскую карту «МИР» вне зарплатного соглашения, годовое обслуживание составит 750 рублей за первый год пользования и 450 рублей — для двух последующих.

Кроме того, если пользователь захочет подключить смс-уведомления, стоимость услуги составит 60 рублей в месяц. Полное описание тарифов представлено здесь.

Карта Мир Сбербанка для бюджетных учреждений

Платёжная система Мир появилась не так давно и пока не успела завоевать популярность. Но это не мешает ей становиться всё распространённее. Огромную роль в этом процессе играет и позиция Центрального Банка, который активно продвигает национальную карту в массы.

Более того, какими бы ни были на карту Мир Сбербанка для бюджетников отзывы, на ближайшие годы она точно останется безальтернативным вариантом получения зарплаты в этой масштабной сфере. Поэтому стоит привыкать к новым условиям и спокойно ждать новых предложений. А они обязательно появятся, ведь это неизбежная часть развития молодой системы.