Что представляет собой кредит под залог ПТС?

Зачем брать кредит под залог машины?

В чем вообще смысл этого кредита и чем он лучше обычного потребительского, где можно просто прийти в банк с документами, подписать договор и получить деньги? Все просто.

1. Не нужны поручители. Зачем поручители, если вы уже оставляете банку гарантию того, что вы в любом случае погасите долг. Даже, если вы не будете платить или не сможете этого сделать, банку останется ваша машина.
2. Выдается с плохой историей. Вытекает из предыдущего пункта. Если уж у банка есть гарантия, он может сквозь пальцы смотреть на ваш кредитный рейтинг, долги и просрочки.
3. Проще получить. Не нужно собирать большой комплект документов, обычно даже справка о доходе не нужна. Почти везде хватит паспорт и СТС с ПТС.
4. Более низкий процент. Если есть гарантия, можно и более лояльную ставку предложить. Конечно, можно найти потребительский займ и с более низкими процентами, то для людей с испорченной КИ — это лучший вариант из существующих на рынке.
5. Большая сумма. Под залог ПТС банки готовы выдавать до 60%-80% от ее стоимости, и если у вас новая или почти новая и дорогая машина, то наличные вам предложат немалые. Главное, идти в банк, а не в автоломбард.
6. Без справок о доходах. Для потребительской ссуды сейчас 99% банков требуют подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка. Нет возможности представить ее? Для залоговых займов нужен только паспорт и документы на авто.

Особенности займа под ПТС

Услуга кредит под залог ПТС появилась относительно недавно. Тем не менее, залог авто, как способ быстро получить деньги, быстро завоевал популярность, поскольку кредитные организации намного охотнее предоставляют средства под залог автомобиля, чем под честное слово. Этому есть объяснение. Автомобиль – это ценный актив, который можно без проблем реализовать в случае невыплаты.

Важным преимуществом может являться то, что при автозалоге не нужно объяснять, на что пойдут деньги. Независимо от целей – бизнес, путешествие, лечение, учеба – финансовая организация без проблем выдаст заем. Банк такой возможности не предоставляет – вы обязаны пояснить, куда пойдут полученные средства, а если условия будут нарушены, банк вправе потребовать досрочного погашения кредита.

Чтобы получить займ, нужно сделать следующее:

• Выбрать микрофинансовую организацию.
• Собрать пакет документов.
• Пройти оценку автомобиля.
• Получить деньги.

Затем, исходя из условий договора, задолженность выплачивается в установленный срок. Условия получения и процент по займу у разных организаций могут различаться и потому к выбору финансовой организации нужно подходить ответственно. При этом в подавляющем большинстве случаев автомобиль остается в пользовании заемщика – у компании, выдавшей займ, хранится только паспорт транспортного средства.

Кто выдает займы под ПТС

Выдавать имеют право несколько видов кредитных организаций – МФО (микрофинансовые организации), МФК (микрофинансовые компании), банки и, соответственно, ломбарды.

Чтобы выдавать кредиты, организация получает соответствующую лицензию. Интересно, что автоломбарды и МФО не могут зарегистрироваться в качестве кредитной компании, однако, если данные о компании вносятся в государственный реестр, она может выдавать небольшие займы, в том числе, под залог какого-либо имущества. Согласно закону, кредитный договор вступает в силу с того момента, когда заемщик получил деньги, и передал займодателю документы от автомобиля.

Конечно, существует риск, что заемщик не вернет заем, и не отдаст машину ломбарду. Однако на подобный обман идут единицы, а прибыль от выдачи займов достаточно высока, и потому МФО готовы идти на риск. Кроме того, современные средства слежения позволяют с точностью до нескольких метров установить местонахождение авто, и в случае невыплаты ломбард попросту конфискует ТС.

Преимущества и условия кредита под залог машины

Автозалог достаточно привлекателен, как для клиента, так и для кредиторов. И если очевидно, какую выгоду получает банк, то положительные моменты для заемщика понятны не всем.

Схема передачи автомобиля под залог

А они заключаются в следующем:

• Банк гораздо охотнее выдаст кредит, если клиент отдает в залог ценное имущество;
• Вы не рискуете остаться без жилья, как в случае с кредитом под залог имеющейся недвижимости;
• Займ под залог автомобиля – это не обязательно автокредит. Вы можете взять деньги на любые цели, в зависимости от вида кредитования;
• Кредитор не станет интересоваться Вашей кредитной историей;
• Также, в такой ситуации банки обращают меньше внимания на Ваш уровень дохода и платежеспособность;
• Процентная ставка будет ниже;
• Максимальная сумма кредита будет больше, за счет ценности залогового имущества.

Обратите внимание! В случае залога дорогого и ценного имущества, кредитные организации предлагают намного более выгодные программы и лояльнее относятся к своему клиенту. Также, снижается шанс отказа в кредитовании.. Условия таких кредитных программ не слишком жесткие.

А именно:

Условия таких кредитных программ не слишком жесткие. А именно:

• Автомобиль и заемщик должны полностью соответствовать требованиям банка;
• Первый взнос не должен составлять меньше 15% от суммы кредита (зависит от особенностей банка и кредитной программы);
• Машина в залоге подлежит обязательному страхованию КАСКО, по защите от рисков угона и ущерба;
• Сумма кредита не должна превышать 70-90% от оценочной стоимости залогового транспортного средства (зависит от особенностей банка и кредитной программы).

Страхование залогового имущества всегда обязательно, так как в случае угона или значительных повреждений, банк теряет возможность получить выгоду от продажи авто, в случае невыплаты долга. Это одна из дополнительных гарантий

Плюсы и минусы оформления кредита под залог автомобиля

Залог является обычной практикой по гражданским сделкам. Для добросовестного заемщика, который планирует вовремя отдать долг, он совершенно не страшен.

Обеспечение обязательств дает следующие преимущества:

• так как риски кредитора при залоге имущества существенно меньше, можно получить больше денег в долг;
• можно получить льготные условия по кредиту или займу (например, сниженную ставку);
• добросовестный заемщик будет уверен, что при возникновении финансовых проблем его долг будет погашен за счет заложенного имущества;
• залоговый автокредит дает возможность приобрести машину при минимальных вложениях собственных средств, пусть и ценой общей переплаты банку.

Если на момент образования просрочки часть долга уже выплачена, после продажи заложенного автомобиля заемщик может получить остаток вырученных средств. Но многое зависит от условий эксплуатации машины, ее года выпуска. Рыночная стоимость авто существенно снижается с каждым годом эксплуатации.

У залога на автомобиль есть и ряд минусов, которые обязательно нужно учесть заемщику:

• практически всегда придется нести дополнительные расходы на оценку и проверку технического состояния машины, на страховку;
• залог влечет ограничения по распоряжению и пользованию авто;
• при невозврате кредита или займа автомобиль могут продать за долги.

Каждый заемщик сам решает, стоит ли брать кредит под залог автомобиля. Если вы хотите узнать подробнее о рисках и последствиях такого варианта кредитования, можно проконсультироваться у наших юристов.

Можно ли заложить автомобиль сразу в двух банках? Увы, нет

Автокредит оформляется только через один банк. При получении потребительских кредитов или займов в МФО под залог тоже не получится оформить займ с залогом два и более раз. Почему так происходит?

Можно ли заложить кредитный автомобиль по займу с физическим лицом? Теоретически это можно сделать, так как в документах на машину сведения об обременениях и запретах не отражаются.

Однако заемщик по такому займу и оформленному, как правило, распиской, принимает на себя ряд обязательств, запрещающих сделки по продаже или дарению авто, по передаче его в залог другому человеку или организации. Нарушение этих ограничений может повлечь досрочное расторжение кредитного договора, если банк узнает об этом.