Калькулятор возврата страховки
Когда это оговорено в договоре и страховку можно вернуть, можно посчитать, сколько можно вернуть.
Расчёт возврата части страховки
О работе калькулятора
Режим расчёта
Считать по месяцам
Сумма страховки
руб.
Сумму, которую была внесена для оплаты страхования
Дата выдачи кредита Обычно это начало страхования
Начало действия срока страхования, совпадает обычно с датой выдачи кредита
Срок кредита
мес.
Срок кредита прописан в договоре. На такой же срок оформляетя и договор страхования
Дата полного досрочного погашения
Дата, когда прошло досрочное погашение, сумма долга = 0.
Поправочный коэффициент(k)
%
Коэффициент аквизиционных расходов, определяется в договоре(правилах страхования), если он меньше 1, значит нужно умножить на 100
Рассчитать
Результаты расчета
Прошло ХХХ дней или 44 % срока страхования
Осталось УУУ дней
Сумма к возврату
30 000 р
40% от страховой премии
Как погашать рассрочку по карте Халва?
Если делать покупки по карте Халва просто и понятно, то оплата долга имеет свои специфические особенности. В отличие от стандартных кредитных карт, погашение карты Халва происходит двумя способами:
- Автосписание. Это автоматический платеж, который будет списываться без непосредственного участия владельца карты в указанную дату. С одной стороны, это удобно, поскольку не нужно запоминать даты всех платежей, но с другой стороны здесь есть подвох. Все деньги, которых поступают на карту до даты списания числятся, как собственные. Все последующие покупки совершаются за счет них. Если в дату списания собственных денег не хватит для списания автоплатежа, то сразу начисляться штраф 590 р. и 36% годовых на остаток долга. Например, если была совершена покупка на 10000 р., а через несколько дней была эта сумма внесена (при этом покупок больше не было), то сумма спишется в счет погашения и все будет в порядке. Если после внесения будет даже небольшая покупка, то она будет снята за счет этих внесенных денег. В платежный день суммы может не хватить и придется платить штраф.
- Ручной платеж. При выборе этого способа погашения, в личном кабинете можно вручную выбирать, куда система должна учесть поступившую сумму. Этот способ будет самым надежным и менее затратным.
Что такое досрочное погашение?
Чтобы ответить на данный вопрос, нужно обратиться к финансовой математике, а именно к понятию кредита и графика платежей по кредиту.
Каждый раз при оформлении и получении денег от банка он предоставляет для вас график погашения по кредиту.
Данный график представляет собой таблицу. В таблице обычно указан платежный период — дата погашения. Второй столбец обычно — ежемесячный платеж.
Далее идут проценты и сумма в погашение основного долга. В конце графика обычно столбец остаток долга.
Ежемесячный платеж — постоянная величина. Обычно это аннуитетный платеж, который рассчитывается по соответствующей формуле. Также соблюдается равенство
Это правило выполняется обычно для всех платежей, кроме первого. Последний платеж на графике обычно меньше чем все остальные. Это связано с особенностями расчета аннуитета.
Второе правило — это как происходит расчет процентов. Проценты за каждый месяц вычисляются по формуле:
Способы погашения кредита
Для начала поймем как в целом можно погашать кредит в Хоум Кредит банке. Есть несколько вариантов внесения ежемесячных платежей:
«Старый добрый дедовский» метод – через кассу банка Хоум Кредит наличными. Главное преимущества этого метода в минимизации риска ошибиться с реквизитами для оплаты. Сотрудник кассы наверняка зачислит сумму на верный счёт и выдаст чек в подтверждения уплаты долга. Комиссия за погашение кредита через кассу в офисе банка не взимается. Средства поступят на ваш счет в течение одного рабочего дня.
Через банкомат. Тем, кто не любит стоять в очереди в кассу и при этом не боится новых технологий вполне подойдет этот способ оплаты. Не стоит бояться кажущейся сложности манипуляций. В первый, да и в последующие разы, вам поможет сотрудник зала выбрать необходимый раздел в меню и пошаговую процедуру оплаты. В результате вы также получите чек с указанием погашенной суммы. Первод осуществляет по штрих-коду или номеру кредитного договора. Комиссия не взимается. Средства поступят на ваш счет в течение 1-2 дней.С помощью сервиса «Внести платеж» на сайте банка. Удобно, быстро, минимум шанса ошибиться в реквизитах. Принимаются к оплате карты всех платежных систем, в том числе и МИР. Комиссия для карт MasterCard и Maestro составляемт 0,6%, Visa – 1,3% , МИР – 2%. Зачисление производится в течение суток. Одно маленькое но – если нет принтера, вы не сможете распечатать чек. Но есть и плюс – чек всегда можно распечатать с другого компьютера. В случае необходимости, чек можно распечатать вновь.
Через приложение «Мой кредит»
Обратите внимание, что в настоящее время действует акция, в рамках которой есть возможность внести первые два платежа без уплаты комиссии. Перевод через интернет банк является абсолютно безопасным
Для осуществления операции вам будет выслан разовый код-подтверждения в смс на указанный вами номер телефона.
Также можно оплатить кредит и с помощью другого банка, в офисе или посредством личного кабинете в онлайне
Обратите внимание, что в данном случае могут взиматься проценты с платежа
Через сервис «Золотая Корона – Погашение кредитов». Данный сервис расположен во многих точках обслуживания, например, в салонах «Евросет», «МТС», «Билайн» и других. Комиссия составляет 1 % от суммы перевода, но не менее 50 рублей.
В отделении ФГУП «Почта России» наличными. Этот способ тоже удобен тем, кто опасается оплачивать в онлайне. Вам предложат заполнить бланк на перевод. Размер комиссии за перевод следует уточнить в почтовом отделении
Обратите внимание, что при оплате через почту зачисление на счет производится в течение 10 рабочих дней
С помощью электронных платежных систем «Рапида», «Contact», «QIWI», » PinPay», «WebMoney» и другие. В данном случае также взимается процент за перевод денежных средств.
Можно написать заявление в бухгалтерию организации, где вы работаете на перечисление части заработной платы в счет погашения кредита, указав платежные реквизиты Хоум Кредит Банка и вашего кредитного счета. Зачисление на счет производится от 1 до 3 рабочих дней. Это следует учесть, чтобы не допустить просрочки платежей.
Обратите внимание, что работодатель не обязан осуществлять перевод в счет погашения кредита. Если вы получаете заработную плату на карту, с заявлением о перечислении ежемесячного платежа по кредиту можно обратиться в обслуживающий карту банк
Как правильно вносить досрочные платежи
Есть несколько вариантов частично досрочного погашения ипотечного кредита:
Сокращение срока кредитования. В этом случае ежемесячный платеж остаётся прежним, в составе платежа увеличивается та часть, которая идёт на погашение основного долга. Соответственно, при сокращении срока вы экономите на переплате процентов по кредиту.
Снижение ежемесячного платежа. В этом случае общая переплата тоже снижается, но не так значительно, как при первом варианте. Но при этом сокращаются ежемесячные расходы на обслуживание ипотечного кредита и у вас появляется больше свободных денег.
Комбинированный вариант. Можно чередовать сокращение срока и снижение ежемесячного платежа до уровня, комфортного вам. Например, сначала снизить платёж, а освободившуюся сумму продолжать вносить досрочно и сокращать срок.
Математически первый вариант — наиболее выгодный: так быстрее гасится «тело» кредита, и заёмщик значительно экономит на выплате процентов.
Но всё зависит от вашей ситуации. Как отмечает Светлана Ременюк, если текущие ежемесячные платежи комфортные, выгоднее сокращать срок кредита.Александр Цыганов при принятии решения рекомендует разобраться, что важнее: ежемесячное потребление или срок кредитования
«Если важно повысить свой уровень жизни, и сумма ежемесячной экономии позволяет это (хотя бы лишний раз зайти в кафе), то выбираем сокращение суммы платежа. Но если хочется быстрее рассчитаться и снизить общий уровень выплат по процентам —то сокращаем срок», — комментирует эксперт
Плановый ежемесячный платеж по кредиту составит примерно 25 640 ₽ (платёж аннуитетный). Если не делать частично досрочное погашение, переплата за весь срок составит 1 812 000 ₽ (65% от кредита). Кредит будет закрыт 1 февраля 2036 года.
1. Сокращаем платёж. Например, у заёмщика есть возможность вносить в конце каждого года по 200 000 ₽. Уже после первого частично досрочного погашения платёж по кредиту снизится почти на 2000 ₽:
А к середине срока платёж станет меньше 10 000 ₽:
В данном случае экономия на общей переплате составит почти 800 000 ₽ — заёмщик заплатит процентов банку чуть больше 1 000 000 ₽ вместо 1 800 000 ₽.
2. Сокращаем срок. Если же сокращать срок, то платёж останется неизменным, а вот кредит будет закрыт в 2028 году, на 7 лет быстрее. Переплата сократится больше чем в два раза и составит всего примерно 830 000 ₽.
Но что же выгоднее — копить и вносить крупные суммы, например, раз в год или платить понемногу, но каждый месяц? «Росбанк Дом» рекомендует заёмщикам делать ежемесячные досрочные погашения, как только появляется возможность, даже если сумма небольшая. «Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток основного долга, а любое досрочное погашение, даже минимальное, его снижает. Это позволяет клиенту сэкономить на переплате», — считает Светлана Ременюк.
Вернёмся к нашему примеру и рассчитаем экономию, если каждый месяц вносить дополнительно по 10 000 ₽.
При сокращении срока кредит будет закрыт за 9 лет вместо 15, а переплата сократится почти на 800 000 ₽:
И даже погашение по 1000 ₽ в месяц сократит срок кредита почти на год, а переплату по процентам — примерно на 130 000 ₽:
Ежемесячный платёж при внесении 10 000 ₽ первое время будет снижаться несущественно — примерно на 90–100 ₽, по мере выплаты кредита и досрочных погашений разница будет увеличиваться. Общая переплата за весь срок кредита снизится примерно на 550 000 ₽:
Из нашего примера видно, что выгодно вносить даже минимальные досрочные платежи по ипотеке. При этом не стоит забывать простое правило: не направляйте на досрочное погашение все свои сбережения, в семье всегда должна быть финансовая «подушка безопасности» на случай непредвиденных обстоятельств или снижения доходов.
Открыть карту с процентом на остаток
И хранить на ней подушку безопасности
Способы погашения кредита в ХКБ
Произвести досрочное погашение рассрочки в Хоум Кредит можно одним из нижеприведенных способов:
- Через интернет. Потребуется указать номер счета и договора.
- В отделении банка.
- Переводом с карты на карту.
- Переводом «по безналу» со счета в другом кредитном учреждении.
- Через системы электронных переводов.
Через интернет
В личном кабинете банка Хоум Кредит необходимо выполнить ряд действий.
Если у вас нет ЛК, необходимо:
- Позвонить по номеру телефона поддержки ХКБ — 8-800-700-80-60 и сообщить оператору свои паспортные данные, номер договора, реквизиты карты.
- Вы получите логин и пароль для входа в личный кабинет Хоум Кредит.
Если есть доступ в личный кабинет:
- Заходите в интернет-банкинг и выбираете оплату ежемесячного платежа.
- Потребуется ввести номер кредитного договора и реквизиты перечисления.
- Клиенту направляется оповещение об оплаченной сумме и реквизитах платежа.
В отделении
Для погашения задолженности следует выполнить следующие действия:
- Написать заявление в банке. Не забудьте получить у сотрудника банка копию с отметками. Это надежнее, чем сообщить о своем намерении по телефону. В этом случае у вас на руках останется документарное подтверждение операции. Заявление следует подать не позднее, чем за 10 дней до даты регулярного платежа. Хотя по другим сведениям, это необходимо сделать даже за месяц. Этот вопрос следует уточнить заранее.
- Своевременно внесите деньги удобным способом.
- Проверьте факт зачисления средств. Так вы будете уверены, что не произошло никаких сбоев.
Электронные деньги
Можно воспользоваться терминалами для внесения наличных: «Элекснет», «Рапида», «Киви». Или перевести средства с кошелька электронной платежной системы через интернет.
Что делать, когда досрочное погашение не проходит?
Желательно после досрочного погашения нанести визит сотрудникам банка, чтобы они выдали новый график погашений. Если сумма платежей не меняется – значит, операция не учтена. Требуется провести дополнительную проверку, а именно уточнить:
- Хватало ли на счету денег для погашения? Если суммы достаточно, то проблема возникла у банка. Надо провести дополнительную консультацию.
- Если денег не хватило, надо выяснить причину. К примеру, настроены ежемесячные автоматические платежи. Или когда перевод делался через платёжные терминалы, банкоматы, но не дошёл до адресата. При подобных обстоятельствах со счёта списывают просто ежемесячные платежи, без изменений. Ошибка со стороны клиента.
- Бывают ситуации, когда вина на сотрудниках банка. Денег на счету хватало, имеется копия заявления на погашение. Тогда надо писать ещё одно заявление, для полного удовлетворения просьбы. При отсутствии ответа законным будет право обращаться в судебную инстанцию.
Как погасить досрочно кредит Хоум Кредит
Досрочное погашение Хоум Кредит целесообразно прежде всего с финансовой стороны. Выполняя дополнительный платеж или превышая сумму ежемесячного взноса, клиент гарантированно инициирует процесс перерасчета списания процентов по актуальному остатку. Данный процесс не автоматизирован и требует ручного вмешательства специалистов. Рассматривая, как погасить сумму сверх нормы, нужно выделить ключевой момент – данная процедура становится доступной только при написании соответствующего письменного заявления или заполнения электронного бланка. Вы можете:
- обратиться в ближайший офис обслуживания, где вам будет предложено самостоятельно заполнить соответствующее заявление по установленному образцу. Затем вы будете обязаны оплатить указанную в договоре сумму, а специалисты HCB самостоятельно произведут перерасчет процентной задолженности;
- воспользоваться современным электронным личным кабинетом, где для доступа к функционалу потребуется пройти процесс регистрации и последующей авторизации. Данное действие мы рассмотрим в отдельном разделе.
После выполнения платежа обязательно проверьте актуальный остаток по действующему кредиту. Обновление производится автоматически сразу после поступления средств на счет. Если деньги так и не поступили – возьмите копию соглашения, чек, свидетельствующий о зачислении средств, и обратитесь в офис обслуживания HCB для физических лиц.
Почему кредит не закрыли и как это исправить
Основные причины, почему не произошло досрочное закрытие кредита в Хоум кредит банке и варианты их решения:
Условия | Как исправить ситуацию |
Средств на кредитном счете достаточно для погашения основного долга и процентов | Без распоряжения клиента банк не обязан закрывать кредиты досрочно, тем более, если у клиента открыто несколько кредитных продуктов одновременно. Решить вопрос можно, если заранее оповестить банк о своем желании досрочно закрыть кредит. Для этого понадобится уведомить банк через call-центр, письменным заявлением, через интернет-форму в онлайн-банке или в мобильном приложении. |
Суммы недостаточно для полного погашения | Банк вправе отказать в досрочном погашении, если денег недостаточно, хотя и было подано заявление. Можно поискать куда делись недостающие средства. Например, на комиссию при пополнении через сторонние банкоматы или оплату регулярных платежей по коммунальным услугам. Бывает и так, что деньги не успели попасть на счет за 10 дней до даты списания. Ситуацию можно исправить отключением услуг или довнесением новой суммы с учетом дополнительных расходов. А после этого подать повторную заявку на досрочное погашение. |
Остатка средств на счете недостаточно для закрытия | Клиент попытался самостоятельно рассчитать общую сумму долга и ошибся. Перед досрочным погашением общую задолженность к предстоящей дате платежа можно узнать в онлайн-банке, мобильном приложении, в банковском офисе или по номеру горячей линии. Дополнительный способ — воспользоваться онлайн-калькулятором для расчета. Но в любом случае лучше уточнить сумму у сотрудника банка, чтобы ситуация не повторилась. |
Денег на счете достаточно для погашения основного долга и процентов | Кредит не был погашен из-за технического сбоя в программе или ошибки специалиста, который вносил информацию. В этой ситуации, при наличии копии заявления, Хоум Кредит банк обязан провести досрочное закрытие с учетом даты подачи заявления. |
Устройство самообслуживания
У банка Хоум Кредит достаточно много банкоматов с функцией приема наличных. Ими вы также можете воспользоваться для погашения задолженности по договору рассрочки. В устройстве самообслуживания для этого есть отдельное меню.
Обратите внимание, что ограничение на внесение денег – 500 тысяч рублей. Ввиду того, что рассрочка обычно невелика, можно сказать, что существенных лимитов на операцию нет
Как совершить платеж?
- Вставьте карту рассрочки в банкомат и наберите пароль от нее.
- Выберите на экране операцию оплаты по договору рассрочки.
- Введите данные для перечисления и внесите нужную сумму.
- Подтвердите операцию.
Средства поступят в погашение задолженности сразу же. На ваш телефон придет сообщение об успешном переводе денег
Обратите внимание, что устройство принимает купюры номиналом от 100 рублей
Если у вас есть другая карта Хоум Кредит, предполагающая расходные операции, можно внести средства и через нее. В этом случае карточка рассрочки не потребуется. Перечисление совершается аналогичным образом, но в разделе заполнения данных вам придется указать номер пластика, с которого вы делали покупки в долг. Пройдите в раздел платежей, укажите сумму операции и подтвердите ее. При этом вы можете делать любой перевод, не обращая внимания на минимальный платеж.
Как купить товары в рассрочку от Хоум Кредит?
- Подробные характеристики.
- Наименование магазина, который продает данный товар.
- Доступные сроки рассрочки на выбор.
- Размер ежемесячного платежа.
- Полная стоимость.
Так выглядит карточка
Обратите внимание, при выборе другого срока рассрочки изменяется размер ежемесячного платежа и может меняться общая стоимость. К примеру, покупатель выбрал компьютер HP Bundle 290 G2 от магазина Rolsoncomputers
В карточке указаны 4 доступных на выбор срока рассрочки – 3, 6, 12 и 18 месяцев:
К примеру, покупатель выбрал компьютер HP Bundle 290 G2 от магазина Rolsoncomputers. В карточке указаны 4 доступных на выбор срока рассрочки – 3, 6, 12 и 18 месяцев:
- Для срока 3 месяца ежемесячный платеж будет составлять 12 997 руб., а полная стоимость 38 990 руб.
- Для срока 6 месяцев ежемесячный платеж будет составлять 6 499 руб., полная стоимость такая же, как и для 3 месяцев.
- Для срока 12 месяцев ежемесячный платеж будет составлять 3 445 руб., полная стоимость – 41 330 руб.
- Для срока 18 месяцев ежемесячная выплата будет составлять 2 427 руб., полная стоимость – 43 669 руб.
После того, как товар выбран на сайте, следует заполнить заявку на получение рассрочки. После отправки заявки на рассмотрение в банк нужно ожидать ответ. Хоум Кредит Банк предоставляет ответ с моментальным решением, в течение 1 минуты.
Если решение положительное, то представитель банка связывается с заемщиком для согласования времени и места для подписи договора о кредитовании. Затем можно будет получить заказанный товар указанным способом доставки.
Касаемо подписания кредитного договора, то здесь имеются определенные особенности:
| Подписание договора | Вид доставки | Особенности |
|---|---|---|
| Когда происходит? | Курьерская служба | Потребуется ожидать звонка от банковского представителя для согласования времени и места встречи |
| Самовывоз | Из магазина должны позвонить для согласования времени, когда можно будет получить товар и оформить договор | |
| Заемщик – действующий клиент Home Credit Bank | СМС подписание | |
| Где можно подписать? | Курьерская служба | По адресу места работы, регистрации либо проживания |
| Самовывоз | В пункте выдачи заказов |
3 совета для тех, кому Хоум Кредит Банк не одобрил заявку:
Стоимость товаров не должна быть больше ежемесячного заработка в 3 раза
Платеж должен быть не больше половины от получаемого каждый месяц дохода
Важно брать этот пункт во внимание, если имеются другие кредиты. При выборе рассрочки на более длительный период можно снизить размер платежа
Полезное видео:
https://youtube.com/watch?v=UYPp1Btaxc0
Онлайн заявка на товар
Покупка товара в рассрочку подразумевает подачу оформленной заявки и передачу контактной информации магазину-партнеру, который впоследствии обрабатывает и выполняет заказ.
После выбора товара и магазина-партнера, следует нажать «Оформить» — это и есть начало оформления заказа.
Обратите внимание! Если заемщик является действующим клиентом банка (имеется банковская карта, оформленный заем), то предоставляется возможность входа в личный кабинет посредством нажатия кнопки «Войти». Персональные данные заполнят после входа большинство полей
Заявка также предусматривает выбор способа доставки, который зависит от партнера:
- Самовывоз. Выбор пункта, где удобно забрать товар.
- Курьером. Указать можно адрес домашний, рабочий или адрес банковского офиса.
Следует обратить внимание на то, что платить за доставку нужно отдельно, она не включена в стоимость товара. Следующим этапом является заполнение персональных данных
На данном этапе следует внимательно заполнять поля, так как указанная информация будет передана в Банк Хоум Кредит для рассмотрения заявки. Для увеличения вероятности одобрения рассрочки следует заполнить поля с указанием даты и места рождения, паспортных данных
Следующим этапом является заполнение персональных данных. На данном этапе следует внимательно заполнять поля, так как указанная информация будет передана в Банк Хоум Кредит для рассмотрения заявки. Для увеличения вероятности одобрения рассрочки следует заполнить поля с указанием даты и места рождения, паспортных данных.
Когда заемщик является действующим клиентом банка, он может выбрать для оформления две дополнительные услуги:
- Финансовую защиту Лайт.
- СМС-пакет.
Перед тем, как нажать на кнопку «Отправить заявку» следует перепроверить правильность заполненных данных, выбранные услуги, просмотреть название выбранного товара, с ценой общей и размером ежемесячного платежа. После нажатия на данную кнопку потребуется ввести полученный код из СМС, отправленный на указанный телефон.
После введения кода заявка пойдет на рассмотрение в Home Credit Bank, который в течение одной минуты принимает решение предоставлять или нет рассрочку.
