Особенности льготных условий для карты Платинум
На сайте банковской организации Тинькофф можно оформить карту Platinum онлайн.
С расписанием беспроцентного периода можно ознакомиться в личном кабинете. Однако дата покупки не всегда учитывается при совершении транзакций по карте Platinum. Иногда банковская система задерживает обработку платежа на несколько дней. И может оказаться, что платеж зачисляется в счет следующего расчетного периода. Воспользоваться беспроцентной ссудой можно постоянно, не уплачивая проценты по заемным средствам. И самое главное — контролировать его сроки.
Особенности льготного периода по карте Platinum:
| № | Особые возможности | Последствия |
|---|---|---|
| 1 | Невозможно частично возместить расходы с предыдущего расчетного месяца. | Если кредит погашается в рассрочку, беспроцентный период истекает, и кредит необходимо будет вернуть на обычных условиях. |
| 2 | Если окончание льготного периода приходится на праздничный или выходной день, оплату следует произвести заранее. | В противном случае деньги могут поступить на ваш счет через несколько дней, и вам придется заплатить проценты. |
| 3 | Дождаться последнего дня выплаты ссуды — не лучшая идея. | У банкоматов или терминалов могут быть технические проблемы, и вы не сможете вовремя получать платежи. Некоторые карты пополнения могут занять до нескольких дней, прежде чем на вашем счету будет достаточно денег. Это приведет к начислению процентов. |
Чтобы убедиться, что вы не выплачиваете проценты по своему долгу, вам следует произвести оплату сразу после получения выписки по карте.
С помощью кредитной карты Platinum покупатели могут распределить товары в рассрочку в магазинах, сотрудничающих с Банком Тинькофф, и получить беспроцентный период до 12 месяцев.
Подключить кредитную карту финансовой организации Тинькофф можно на официальном сайте.
Инструкция по получению кредитной карты:
- Заполните анкету. Для этого необязательно посещать отделение банка, все можно сделать с помощью онлайн-формы на сайте Тинькофф.
- Получите ответ из банковского учреждения за считанные минуты.
- Назначьте встречу с менеджером банка, чтобы встретить курьера, который привезет пластик.
- Дождитесь курьера и заберите свою кредитную карту Platinum.
Кредитные средства можно потратить на карту сразу после ее активации. Кредитную карту можно активировать на сайте Тинькофф. В специальной форме введите номер на лицевой стороне пластика. После этого средства станут доступны. Карту также можно активировать, позвонив на горячую линию банка-эмитента.
С картой Platinum вы можете получать баллы до 30% от суммы покупки за каждую покупку. 1 балл равен 1 рублю. Накопленное количество баллов можно использовать для других покупок.
Клиенты могут бесплатно пополнять свой счет картой Platinum. Есть несколько способов пополнить баланс вашего счета:
- Путем перевода с другой карты с помощью приложения для смартфона или ЛНР на сайте.
- В банкомате Тинькофф. Вы можете пополнить карту даже без нее с помощью бесконтактного платежа или QR-кода.
- Наличными в отделениях банков-партнеров.
- Банковский перевод. Срок кредита — до 2 дней.
Подробности переводов можно узнать в личном кабинете держателя карты.
Как узнать сумму минимального платежа в Тинькофф Банке
Система банка поможет правильно рассчитать минимальный платеж по кредитной карте Тинькофф. Ежемесячно на номер телефона, привязанный к личному кабинету, приходит СМС-уведомление
В нем пользователю напоминают о важности своевременного погашения обязательств перед банком. Есть еще несколько вариантов найти сумму долга
- В личном кабинете на официальном сайте компании. Там круглосуточно доступна информация по действующим счетам, выписки, транзакции, чеки и квитанции. Достаточно просто войти через браузер.
- Через SMS. Если вы являетесь абонентом МТС, МегаФона или Билайна, напишите сообщение на номер 2273. В содержании укажите «Баланс 1234». Вместо «1234» впишите крайние цифры номера пластиковой карточки Tinkoff. Стоимость за такие SMS снимается индивидуально, согласно условиям мобильного оператора. В течение 5 минут после отправки, приходит ответ.
Что представляет собой минимальный платеж?
Кредитная Platinum
Ставка
от 12%
Максимальный лимит
до 700 000 ₽
Срок выпуска
1-2 дня
Льготный период
до 55 дней
0% по кредиту в течение льготного периода
Ставка
От 15%
Максимальный лимит
до 700 000 ₽
Срок выпуска
до 2 дней
Льготный период
до 55 дней
Бесплатные авиабилеты за покупки
Минимальный платеж по кредитной карте Тинькофф – выплата, которую необходимо в обязательном порядке совершать каждые 30 дней для погашения долга перед финансовым учреждением.
Говоря иначе — это некий процент от общей величины кредитования (обычно он колеблется в районе 6-10%), который необходимо оплачивать в установленные сроки.
Обычно крайний срок погашения долга указывается в выписке по кредитной карте, высылаемой банком каждый месяц.
Важно! Узнать точную сумму ежемесячного платежа, а также срок оплаты можно у менеджера банка Тинькофф.
Необходимо быть особо внимательным к дате, которая является крайним сроком для погашения задолженности. Ведь из-за периодических просрочек платежа на заемщика могут быть наложены штрафные санкции, а также пострадает кредитная история.
Именно поэтому рекомендуется делать платеж за несколько дней до последнего срока, так, даже при техническом сбое все придет вовремя.
Особенности кредитования
Банк дает клиентам возможность оформлять:
- потребительские займы;
- кредитки.
Популярным вариантом остается оформление пластиковой карты:
- OneTwoTrip;
- Рандеву;
- Платинум;
- AliExpress;
- ALL Airlines;
- Kanobu;
- eBay;
- Ла Мода;
- Mitsubishi
- Малина.
Широкая «продуктовая линейка» удовлетворяет аппетиты:
- любителей онлайн шоппинга;
- геймеров;
- путешественников;
- автолюбителей.
Карта имеет условия кредитования, но всех объединяют особенности.
- Быстрое оформление и доставка курьером на протяжении 1–5 дней с момента одобрения заявки (карта Платинум – исключение, ее получают через 1-7 дней после подачи и подтверждения заявки).
- По кредитным продуктам действует беспроцентный льготный период сроком 55 суток. За это время заемщик имеет возможность внести сумму долга без комиссии.
- При совершении минимальных платежей удерживают от 23,9 до 39,9%. Сумма просчитывается с учетом размера долга.
Клиенты Тинькофф должны знать, что за безналичный расчет процент годовых составляет от 23,9 до 32,9% годовых, за снятие наличных снимается от 29,9 до 39,9%.
Что если не получается погасить долг вовремя?
Если вы заранее узнали, что не выплатите долг вовремя, сразу сообщите об этом менеджеру Tinkoff. Компания идет навстречу своим клиентам, поэтому готова согласовать новые условия и перезаключить договор. Так вы сможете избежать штрафов и значительно процентной переплаты. Если столкнулись с такой проблемой, не скрывайтесь от сотрудников и откликайтесь на их звонки. Так вы обезопасите себя от риска оказаться ответчиком в суде.
Для тех, кто не платит своевременно, и игнорирует сотрудников Tinkoff, применяют такие меры:
- штраф;
- повышенные проценты;
- блокировка счета и заморозка средств;
- обращение к другим банкам с просьбой заморозить ваши счета;
- обращение в правоохранительные органы и суд;
- арест имущества.
Что такое минимальный платеж
За термином, который используют в условиях любого вида кредитования, стоит обязательная выплата в счет погашения задолженности. Вносят ее один раз в месяц. Это указано в соглашении, подписанном обеими сторонами.
Часто минимальный платеж, согласно стандартной схеме кредитования – это процент от долга. Редко он соответствует сумме ниже 5%, а средний максимум – 10%.
Принимает платеж финансовая организация в определенные сроки, которые кредитное учреждение определяет самостоятельно, оповещая заемщика о решении на этапе оформления кредита.
Информация о минимальном платеже отображается в личном кабинете, доступ к которому открыт для держателя карты. Сведения запрашивают через горячую линию после обращения к представителю банка.
Тинькофф отличается от других банков налаженной дистанционной работой с клиентами, но, бывают технические сбои. Чтобы по этой причине не просрочить платеж, обязательную сумму вносят за 7-10 дней до окончания указанного срока.
Последствия просрочки минимального платежа по кредитке
Следует понимать, что за просрочку минимального ежемесячного платежа по кредитке банковская структура предусмотрела целый ряд довольно неприятных последствий. В первую очередь требуется понимать, что в том случае, если до завершения льготного периода вы не оплатите минимальный платеж, вы не сможете полноценно использовать карту дальше. Это вызвано тем, что из-за неоплаты минимального ежемесячного платежа у карты не начнется новый льготный период, а, следовательно, использовать ее будет невыгодно для вас с экономической точки зрения.
Еще одним довольно серьезным негативным последствием является то, что в случае неоплаты ежемесячного взноса до завершения льготного периода на общий размер вашего долга перед банковской структурой произойдет начисление процентов. Размер процентной ставки, которая будет начислена на остаток долга перед банковской структурой, составляет 12-29,9%. Если же ситуация сложилась таким образом, что вы сняли наличность со счета кредитки, то на остаток долга будет начислена повышенная процентная ставка в размере 30-49,9%. Про эту особенность необходимо помнить и стараться не прибегать к снятию наличности со счета кредитки, так как это сделает процесс ее использования невыгодным с экономической точки зрения.
На этом негативные последствия неоплаты ежемесячного взноса не заканчиваются, так как вам потребуется выплатить штраф в пользу банковской структуры. В соответствии с действующими правилами Тинькофф банка размер штрафа является фиксированным и составляет 590 рублей.
Те клиенты, которые систематически нарушают правила использования кредитки, должны быть готовы к существенному уменьшению доступного им кредитного лимита. Также банковская структура оставляет за собой право разорвать договор с клиентом и заставить его выплатить весь долг с процентами. Ради справедливости следует отметить тот факт, что банковская структура не спешит применять штрафные санкции, поэтому в случае просрочки ежемесячного платежа с вами свяжется сотрудник Тинькофф банка и поинтересуется у вас причиной нарушения условий договора.
Требуется четко осознавать тот факт, что если вы не выплатите долг вовремя, то из-за начисленных процентов и штрафов он в итоге может стать для вас неподъемным. При этом банк всегда готов пойти вам на встречу. Как упоминалось ранее, при просрочке платежа с вами свяжется работник Тинькофф банка, который не только уточнит причины образования просрочки, но и постарается найти для вас оптимальный выход из сложившейся ситуации. Чаще всего в тяжелой для клиента ситуации ему предлагается реструктуризация долга, благодаря которой существенно уменьшится размер ежемесячного взноса.
Выясняем точную сумму платежа
Каждый месяц Тинькофф формирует выписку по кредитной карте и отправляет клиенту для ознакомления. В ней указывается дата следующего платежа и его сумма. В льготный период нужно погасить только часть задолженности без учета процентов.
Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить
Важно! В беспроцентный период обязательно вносить ежемесячный взнос, который состоит из 6-8% основного долга. Чтобы внести минимальный платеж, необходимо точно знать его размер
Для этого можно воспользоваться несколькими способами
Чтобы внести минимальный платеж, необходимо точно знать его размер. Для этого можно воспользоваться несколькими способами.
- Позвонить на горячую линию банка. Специалист попросит назвать кодовое слово и персональные данные для идентификации личности, после чего назовет размер платежа.
- Посмотреть выписку, которую вам ежемесячно присылают на электронку.
- В СМС-сообщении, отправленном на телефон.
- Через личный кабинет на сайте или мобильное приложение.
Не обязательно пополнять карточный счет на точную сумму. Вы можете внести любой платеж сверх рекомендованного. Чем большие суммы вы будете оплачивать, тем быстрее закроете задолженность по кредитной карте Тинькофф.
Велик ли обязательный платеж?
Минимальный взнос по кредитной карте Тинькофф составляет 6-8% от общей задолженности на дату отчета. При этом размер взноса не может быть меньше 600 рублей. Это правило действует для всех видов кредиток. Кроме основного долга нужно заплатить:
- начисленные за месяц проценты, если клиент не воспользовался льготным периодом;
- комиссия за обналичивание денег в банкомате и денежные переводы;
- стоимость услуги СМС-информирования;
- страхование при наличии;
- обслуживание карты списывается согласно тарифному плану (раз в месяц или в год).
Если вы хотите поскорее расплатиться, вносите сумму больше рекомендованного платежа. Это самое минимальное значение, чтобы не выйти на просрочку. Если следовать только рекомендациям Тинькофф Банка, долг вы сможете выплатить примерно за 1,5 года.
Из чего состоит данный платеж?
Ежемесячная плата по кредитке Тинькофф считается следующим образом. В нее входят 6-8% от основного долга и проценты за отчетный период (30 дней). Минимальный кредитный взнос не может быть меньше 600 рублей. Из чего состоит платеж по кредитной карте Тинькофф?
- Основная задолженность (сколько вы потратили).
- Проценты за месяц.
- Плата за снятие денег в банкомате или денежный перевод на другую карту.
- Оплата услуги СМС-информирования.
- Годовая плата.
Платеж будет отличаться, если вы гасите долг в льготный период. По кредиткам Тинькофф Банка он составляет 55 дней, когда можно вернуть деньги без процентов. Если вы не успеете положить всю сумму на кредитку, банк применит процентную ставку согласно тарифному плану.
Окончание льготного периода не совпадает с датой обычного платежа. К ней следует прибавить еще 25 дней. Таким образом, можно бесплатно пользоваться средствами с кредитной карты, но при условии полного погашения долга.
За каждый факт просроченной задолженности начисляется штраф 590 рублей, а к ставке прибавляется 19% годовых. Повышенный процент действует на весь остаток долга. К примеру, вы не успели внести деньги на карту со ставкой 30%. Банк спишет со счета штраф, на остаток долга будут начислены 49% годовых.
Штраф за неуплату вовремя
Просрочка минимального платежа Тинькофф может негативно повлиять на кредитную репутацию клиента и привести к дополнительным расходом. Если льготный период был пропущен и заемщик не смог своевременно внести минимальную сумму, ему потребуется уплатить еще и штраф. Порядок взимания неустойка при неоплате такой:
- При однократной просрочке, размер взыскания составляет 590 рублей.
- Повторение ситуации приводит к увеличению штрафа на 1% от суммы долга.
- За третью просрочку должнику придется отдать 2% от долга + 590 рублей.
Важным вопросом является то, сколько дней дается на оплату. Нужно точно соблюсти сроки, чтобы не допустить дополнительных санкций. На перевод штрафной суммы клиенту предоставляется 25 суток с момента формирования выписки по счету.
Как узнать минимальную сумму, можно ли ее рассчитать самостоятельно
Узнать свою сумму минимальных выплат можно тремя путями:
- Посмотрите размер в ежемесячной выписке.
- Позвоните специалистам колл-центра банка.
- Посмотрите в ЛК на сайте или в приложении для смартфона.
Если по карте подключен сервис СМС-уведомлений, то за 2-3 дня до даты внесения оплаты на телефон, привязанный к пластику, придет сообщение с точным размером оплаты.
Сумму минимальной выплаты можно высчитать самому. Для этого определите точную сумму денег, которые использованы по кредитному пластику за расчетный период. При расчете учитывайте и неоплаченные в предыдущий расчетный период платежи, штрафы за просрочку, плату за уведомления по СМС, обслуживание пластика, комиссию за обналичивание средств. Добавьте и страховые взносы, если по карте подключили страховку. От полученной суммы высчитайте 6-8 %. При этом полученная цифра должна без остатка делиться на 100. Например, если минимальный платеж получился 2164 руб., то по банковским правилам сумму округляют до 2200 руб.
Тинькофф Банк предоставляет возможность выплачивать сумму, которая превышает размер минимальной выплаты по задолженности. Чтобы внести большую сумму, уведомите сотрудников о своем намерении по телефону контакт-центра. Внесение платежей в большем размере способствует скорейшему погашению кредита. Можно выплатить и полную сумму задолженности без процентов. Для этого банк предоставляет беспроцентный срок на 55 дней. В первые 30 дней клиент расходует банковские средства по кредитной карте, а в оставшиеся 25 может погасить полную сумму задолженности без выплаты процентов. На 56 день проценты начинают начисляться на оставшуюся сумму долга.
Причины популярности карт Тинькофф Платинум
Кредитки на сегодняшний день – одни из самых популярных банковских продуктов. Многие пользуются услугами не одного, а сразу нескольких банков. При этом число клиентов – держателей кредитных карт от Тинькофф Банка выше показателей общего рынка сбыта банковских услуг почти вдвое (информация на начало 2019 года).
Почему все больше россиян используют кредитки? Ответ заключается в их преимуществах. Например, карта от Тинькофф под рукой – это удобный и выгодный продукт. У них есть льготный период, в течение которого снятые денежные средства вносятся без комиссии, деньги можно тратить на любые покупки или оплату услуг, множество бонусов и возможность получать кэшбэк.
Тинькофф Платинум
Кредитный карточный продукт банка Тинькофф создан в первую очередь для проведения безналичных расчетов. Беспроцентный период длится 55 дней.
Если погасить кредитным деньгами кредиты сторонних банков, льготный период будет длиться 120 дней.
Помимо этого, при оплате картой товаров в партнерских магазинах возможна беспроцентная рассрочка продолжительностью до 12 месяцев.
Кредитка оформляется онлайн. Решение по заявке принимается мгновенно. Карточка бесплатно доставляется курьерской службой домой или на работу клиенту (по выбору).
Заказав карту сегодня, заявитель может получить ее уже на следующий день.
То есть, оформив кредитку, ее можно держать, как говорится, на черный день.
При оформлении карточки подключаются удобные дистанционные каналы. Максимальный кэшбэк по карте достигает 30% суммы покупок.
Параметры
На официальной странице продукта на сайте банка Тинькофф, помимо уже обозначенных нами, указаны следующие параметры кредитки:
- максимальный срок доставки пластика – 7 дней;
- ставка вне грейс-периода – от 12% до 29,9% за безналичные покупки и от 30% до 49,9% годовых за обналичивание и переводы на другие счета;
- размер минимального платежа устанавливается персонально, максимум составляет 8% задолженности;
- пополнение карты в партнерских устройствах самообслуживания бесплатное;
- комиссия при обналичивании – 2,9% суммы и 290 ₽ дополнительно;
- бонусы «Браво» за покупки – 1% при любых покупках, от 3% до 15% в выбранных категориях, от 3% до 30% по спецпредложениям партнеров. Бонусы начисляются баллами. При этом 1 балл равен 1 рублю.
- услуга СМС-оповещений по всем транзакциям стоит 59 ₽ в месяц;
- выпуск и обслуживание дополнительной карты осуществляется бесплатно.
Плюсы продукта
Пользователи отмечают такие преимущества кредитки банка Тинькофф:
- высокий процент одобрения;
- минимальный пакет документов при оформлении – достаточно указать данные паспорта;
- возможность погасить кредиты в сторонних банках и не платить проценты в течение 4 месяцев;
- невысокая стоимость обслуживания;
- высокий кэшбэк;
- дистанционное и оперативное оформление пластика;
- доставка кредитки по указанному клиентом адресу.
Немного посчитаем
Размер платежа зависит от общей задолженности. Он состоит из 6-8% от суммы основного долга, то есть от потраченных с кредитной карты денег. Если льготный период уже закончился, добавляются проценты. Как вычислить минимальный платеж по кредитке?
- Посчитайте, сколько нужно оплатить по основному долгу. К примеру, вы потратили 10 тысяч рублей. 10 000*8%=800 рублей – это сумма к обязательной оплате. Если по карте действует льготный период, ее будет достаточно. Если нет, продолжим считать дальше.
- Теперь следует вычислить проценты за месяц. Для этого нужно знать свою процентную ставку, к примеру, 22% годовых. 10 000*22%(ставка)/365 (количество дней в году)*30 (дней в месяце)= 180 рублей – это начисленные проценты.
- Прибавьте 59 рублей за услугу СМС-информирования.
Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить
Важно! В конце года использования может быть списано и годовое обслуживание кредитной карты
Окончательный расчет, сколько платить в месяц, выглядит следующим образом. 800 (основной долг)+180 (проценты за месяц) + 59 (СМС-информирование) = 1039 рублей. Это рекомендованная к оплате сумма
Обратите внимание, что банк при расчете использует более точные формулы, поэтому ежемесячный платеж может отличаться. Рассчитывать его самостоятельно не рекомендуется, ведь легко совершить ошибку и выйти на просрочку
Однако приведенную выше формулу клиент должен знать для сверки выставленного на оплату счета.
Что такое минимальный платеж по кредитной карте Тинькофф
Минимальный платеж утверждает каждая банковская организация при тратах по кредитным картам. При подключении кредитки Тинькоффа нужно выбрать наиболее подходящий по условиям и тарифному плану продукт. Наиболее популярный классический вариант – карта Платинум.
Чтобы оформить карту:
- Заполните анкету на официальном сайте финансовой организации. Укажите в форме ФИО, контактные данные, по которым сотрудники банка свяжутся и обсудят дополнительные нюансы.
- Дождитесь предварительного решения по заявке. Обычно ожидание занимает до 5 минут, но в отдельных случаях занимает чуть больше времени.
- Ответьте на звонок менеджера Тинькофф. Он задаст вопросы, чтобы уточнить детали оформления.
- Договоритесь о встрече с курьером.
- Подпишите договор, заберите карту и активируйте ее.
После активации кредитки можно сразу же использовать заемные банковские средства. Организация устанавливает для каждого заемщика индивидуальный лимит по кредиту.
По карте Платинум указывают, что максимальная сумма кредитования составляет 300 тыс. рублей. Но заемщику могут одобрить кредит только на 100 тыс. рублей или еще меньше. Это зависит от кредитного рейтинга и реальных доходов. Кредитные ограничения могут повысить, если добросовестно выплачивать задолженность ежемесячно и использовать другие дополнительные продукты и услуги Тинькоффа.
Минимальный платеж – наименьшая выплата по займу, которую вносят до даты, установленной Тинькофф Банком. Размер наименьших обязательных платежей рассчитывают индивидуально. Обычно по кредиткам Tinkoff выплаты составляют от 6 до 8 % от суммы трат по карте, но минимум составляет 600 рублей.
Минимальный платеж выплачивают в течение 25 дней после образования задолженности по кредитке. В день запланированного платежа с карты списывают не только 6-8 % от суммы долга. А также комиссию за операции со средствами по пластику, за ведение счета, СМС-уведомления, накопившиеся проценты. Еще снимают сумму за выдачу наличных с картсчета.
Минимальный платеж по кредитной карте Тинькофф. Что влияет на его размер
Следует упомянуть о том, что размер минимального ежемесячного платежа во многом зависит от того, какой именно объем заемных средств владелец кредитки успел потратить за отчетный период. Требуется понимать, что если за последующие 25 суток после завершения отчетного периода владелец кредитки вернет банковской структуре все потраченные средства, то ему не придется оплачивать проценты за использование заемного капитала.
В противном случае после завершения льготного периода на остаток долга перед банковской структурой происходит начисление процентной ставки. Выплата минимального платежа по кредитке Тинькофф позволяет остановить начисление процентов на размер задолженности перед банковской структурой до завершения следующего льготного периода при условии, что владелец карты строго соблюдает правила банковской структуры.
Несмотря на то, что в соответствии с правилами описываемой банковской структуры предполагается вычисление размера процентной ставки в индивидуальном порядке, опираясь на доступные данные, можно сделать вывод, что минимальный размер ежемесячного платежа составляет 6%. В то же время максимальный размер ежемесячного платежа обычно не превышает 8% от общего размера долга перед банковской структурой. Описанная разница в размере ежемесячного платежа связана с тем, что тип кредитки, которой обладает клиент, напрямую влияет на размер взноса.
Программа лояльности карт Тинькофф
Те, у кого есть карты Платинум, получают и тратят бонусные баллы по программе «Браво». Ей могут пользоваться владельцы всех видов пластика, кроме ALL Airlines и «Одноклассники».
Один бонусный балл равен одному рублю. Система их накопления и списания действует следующим образом (стоимость покупки в обоих случаях округляется в меньшую сторону):
- один процент начисляется на бонусный счет от любой покупки;
- за использование специальных программ возвращается 3-30 процентов бонусами;
- оплачивать с помощью баллов можно счет в ресторанах и железнодорожные билеты.
Как мы видим, позиций для использования программы не так много. Но те, кто часто путешествует на поездах и посещает рестораны, могут использовать кредитки со значительной выгодой.
