Как получить кредит в Сбербанке для пенсионеров

Возрастные ограничения в Сбербанке

В каждой заемной программе прописано, до скольки лет Сбербанк дает кредит пенсионерам. Чаще всего здесь действует общее для всех учреждений правило – 65 лет. Потому стандартная программа подойдет не каждому в виду установленного лимита. Существуют и другие проекты, с расширенными диапазонами – до 75 лет.

Варианты обеспечения

Но в этом случае, заемщику нужно предложить какой-то вариант обеспечения:

• Поручитель. Более молодой, работающий, имеющий определенный доход, он выступит гарантом перед банком, что ссуда будет погашена в срок.
• Залог. Являясь собственником жилья, участка или даже гаража, его можно предложить оформить как обеспечение.

Как правило, кредиты в банке пенсионерам дают до 65 лет

Преимуществом данных программ выступает возможность запросить несколько большую сумму:

1. До 3 млн. рублей по первой программе, ведь доходы поручителя также будут участвовать в оценке возможностей клиента выплачивать долги.
2. До стоимости предоставленного в залог жилья.

Банк в таких ситуациях получает больше гарантий и понижает степень риска, а потому готов пересмотреть возрастные лимиты. В связи с этим ставки по ним также несколько ниже – на 1%.

Это интересно: Дополнительная карта Сбербанка для ребенка: рассматриваем детально

Будут ли какие-то послабления?

Для действующих клиентов Сбербанка предусмотрено несколько преимуществ. Они призваны облегчить процедуру одобрения, оформления, выдачи и погашения кредита. Какие послабления предусмотрены для лиц, находящихся на обслуживании в ФКУ:

• быстрый анализ заявки — окончательное решение выносится в срок от 2 до 24 часов;
• не нужно собирать и предоставлять полный пакет бумаг, достаточно лишь предъявить паспорт;
• годовые ставки за пользование средствами для зарплатных клиентов всегда ниже, чем для основной категории заемщиков;
• ссуду можно оформить в любом офисе банка, никакой привязки к фактическому месту регистрации не нужно;
• подать заявку можно, используя удобную СДБО «Сбербанк-онлайн», не тратя личное время на посещение отделения.

Как видно, действующие клиенты Сбербанка обладают массой преимуществ. Поэтому, если вы находитесь на обслуживании здесь, можете надеяться на более лояльное отношение при оформлении заявки на выдачу средств.

Кредит без поручителя и без залога

Самым привлекательны со всех точек зрения является потребительский кредит, когда от вас не потребуют ни искать поручителя, ни готовить залог в виде объекта недвижимости.

Базовые параметры этого кредита следующие:

• выдаётся на срок от 3 месяцев до 5 лет;
• сумма кредита – от 15 тысяч до 3 миллионов рублей (для москвичей – от 45 тыс).

Есть одно непременное условие – на момент завершения срока кредита пенсионеру не должно быть больше 65 лет.

Если вы получаете пенсию в Сбербанке, а берёте кредит не более чем на 24 месяца (2 года), то проценты составят от 13,9 до 18,9%. Если срок больше, то – от 14,9 до 19,9%, в зависимости от суммы.

Для получения кредита необходимо будет предоставить:

• заявление-анкету;
• паспорт гражданина России;
• документ, подтверждающий финансовое состояние и трудовую занятость.

А вот теперь о дополнительных преимуществах тех, кто пенсию получает в Сбере, а ещё и работает.

1. Оформить этот кредит можно в любом отделении банка по всей территории страны независимо от места прописки.
2. Решение о выдаче кредита будет принято буквально через 2 часа, обычно на это требуется 2 суток.
3. Оформление можно будет провести через Интернет.

Возврат кредита будет происходить помесячно равными, заранее рассчитанными, платежами. В случае несвоевременного внесения очередного платежа предусмотрена пеня за каждый просроченный день в расчёте 20% годовых от суммы, которая не поступила в банк.

Условия получения займа

Как уже ясно из сказанного выше, до скольки лет дают кредит в Сбербанке пенсионерам, определяется условиями конкретного кредитного продукта. Но, помимо возраста, имеется еще несколько требований к заемщикам, которые необходимо учесть при подаче анкеты. Также нелишним будет ознакомиться с подробными условиями кредитования по выбранному займу.

Процентные ставки

В большинстве случаев, процентные ставки по займам для лиц пенсионного возраста остаются такими же, как и для прочих категорий клиентов. Исключение составляет только программа потребительского кредитования на любые цели. В ней диапазон процентных ставок устанавливается следующим образом:

• для пенсионеров – от 13,9% в год;
• для всех остальных – от 14,9% в год.

Требования к заемщикам

Помимо возраста и объемов дохода, Сбер предъявляет к своим будущим заемщикам ряд обязательных требований. Они следующие:

1. Российское гражданство.
2. Наличие регистрации (желательно, постоянной) в том регионе, где оформляется кредит.
3. Если пенсионер работает – не менее 3 месяцев стажа у нынешнего работодателя, и не менее полугода – в общем за последние 5 лет.

Необходимые документы

Перечень необходимых документов для заключения кредитного договора будет зависеть от категории кредитной программы. Но для предварительной заявки он, обычно, одинаков:

• паспорт клиента;
• документы, подтверждающие трудовой статус;
• бумаги о доходах.

В случае с пенсионерами достаточно будет приложить к паспорту пенсионное удостоверение. Если гражданин получает пенсионные выплаты на счет в Сбере, больше ничего не понадобится. Если же пенсия выплачивается иным способом, придется также приложить справку о начислениях за последний год от ПФР. Если пенсионер получает дотации от государства через сторонние банки, льготы в Сбере на него не распространяются.

Существует ряд кредитных продуктов, которые клиент Сбера может получить при наличии одного только паспорта. Это:

• потребительский кредит;
• нецелевой заем под залог недвижимости;
• ипотека на новостройку.

На пенсионеров льгота по предоставлению документов тоже будет распространяться. Но при этом стоит учитывать, что минимизация пакета бумаг приведет к ужесточению требований банка к максимальному возрасту заемщика. Поэтому лучше не полениться, а предоставить полный набор справок. Для потребительского займа больше никаких бумаг не понадобится. В случае оформления ипотеки, клиент получит перечень необходимых документов у менеджера Сбера.

Пенсионные кредиты Сбербанка: погашение

Итак, кредит получен, деньги потрачены. А теперь придется погашать долг с процентами. Разберем нюансы.

Полученные в Сбербанке потребительские кредиты погашаются аннуитетными, то есть равными платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита осуществляется в системе «Сбербанк Онлайн» или по заявлению в отделении.

Заявление должно содержать дату досрочного погашения (возможен и рабочий, и выходной или праздничный день), сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денег. Минимальный размер суммы неограничен. Плата за это действие не взимается.

Что будет, если погашать кредит Сбербанка не вовремя

Неустойка за несвоевременное погашение потребительского кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа.

Кредитные карты для пенсионеров в Сбербанке

Чтобы каждый раз не ждать дня получения пенсии, можно оформить в Сбербанке кредитную карту на специальных условиях для пенсионеров. Пожилым людям может быть сделано персональное предложение кредитной карты на специальных условиях, если пенсионер получает пенсию на карту Сбербанка. О наличии персонального предложения можно узнать:

√ у менеджера в отделении Сбербанка;

√ в любом банкомате или терминале Сбербанка при оплате коммунальных услуг, пополнении карты и запросе баланса по своей дебетовой карте.

Ипотечный кредит на жилье для пенсионеров в Сбербанке

Специально для пенсионеров, получающих пенсию в Сбербанке, упрощены условия получения жилищных кредитов. Подробнее об условиях ипотечного кредита для пенсионеров в Сбербанке можно узнать в офисах банка.

Контакты для справок

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация предоставлена в ознакомительных целях и не является публичной офертой.

Что такое пенсионный кредит в Сбербанке

Сразу стоит заметить, что как таковых кредитных продуктов для пенсионеров не существует в отличие от предложений по депозитам. Займы выдаются на общих условиях с той только оговоркой, что пенсионеры, получающие социальные выплаты на банковские карты Сбербанка, обладают некоторыми преимуществами по отношению к остальным ссудополучателям. Они относятся к льготной категории клиентов наряду с военными и другими гражданами, у которых зарплата и другие зачисления поступают на банковский счет.

До какого возраста дают кредит

Банк сделал займы доступными для большинства своих клиентов. В плане ценза выступает не пенсионный возраст – 55 лет для женщин и 60 для мужчин – как это было ранее, а немного другой подход. Сейчас банк обозначил границу последнего взноса, который должен быть внесен до исполнения человеку определенного количества лет. В зависимости от кредитных продуктов, условий их обеспеченности и платежеспособности кредитополучателя банк ограничил возрастной предел в 75 лет, хотя в большинстве случае возврат заемных денежных средств должен произойти до исполнения клиенту 65 лет.

Требования к пенсионерам

Выдача кредитов клиентам преклонного возраста сопряжена с рисками невозврата заёмных средств. Основным требованием относительно возраста является то, что закрытие кредитного договора должно произойти не позднее чем в 75 лет. Выдача средств в кредит возможна если не превышены возрастные ограничения:

• Для пенсионеров мужчин – 60 – 70 лет;
• Для пенсионеров женщин – 55-70 лет.

При получении права на льготную пенсию, кредит по пенсионной программе может быть оформлен для клиентов, которые младше указанного выше возраста. Все кредитные продукты оформляются для граждан РФ, имеющих прописку.

Для оформления льготного кредита необходимо предоставить удостоверение, подтверждающее право на социальное обеспечение. Для получения небольшой суммы прочие требования не выдвигаются. Если пенсионер рассчитывает на получение большой суммы, то необходимо выполнить требования кредитования:

• Привлечение поручителей;
• Справка о доходах для работающих пенсионеров;
• Возможное предоставление обеспечения.

Кредит пенсионерам предоставляется на особых условиях по ставке от 14-18% в год. Для клиентов, которые перевели пенсионные выплаты в Сбербанк действует сниженная на 1% процентная ставка. Как правило, длительность кредитного договора для пенсионера не превышает 4 лет.

Кроме возрастных ограничений банк требует обязательное подтверждение права на государственное пенсионное обеспечение, а также благоприятную кредитную историю.

Чем больше количество документов подтверждающих источники дохода гражданина, тем выше вероятность одобрения банка.

Потребительский кредит на любые цели

Кредит пенсионерам в Сбербанке на потребительские нужды удобен возможностью быстрого получения денег. Кредитно-финансовым учреждением предусмотрены сокращенные сроки при принятии решения – от 2-х дней до 2-х часов в ряде случаев, а благодаря интернет-сервису заявка подается онлайн в считанные минуты без посещения банковского офиса. Из имеющихся вариантов пожилым гражданам доступны такие варианты в сравнении со стандартными предложениями:

Программа	Ставки, % годовых
Для граждан, получающих пенсию в банке	Для прочих лиц
Кредит под любые цели	11,9-19,9	12,9-19,9
Под поручительство	12,9-18,9	13,9-19,9
Под залог недвижимости	От 12	От 12

Кредит в Сбербанке для пенсионеров без поручителей

Среди востребованных этой группой населения видов кредитов– потребительский вариант кредитования. Финансы выдаются на любые нужды (покупка предметов или оплата услуг, не предназначенных для коммерческих производственных целей) без требований предоставления залога и поручительства. Возраст пожилого заемщика на время возврата должен составлять не больше 65 лет.

При сумме договора до 300000 р. физическим лицам, получающим пенсию в Сбербанке, предлагаются годовые ставки 12,9% – 19,9%, от 300000 р. 11,9% – 15,9%, от 1 млн. р. – 11,9%. Срок – до 60 мес. Минимальный размер займа – 15000 рублей (для пожилых москвичей 45000 рублей). Одобряемая сумма зависит от финансового положения клиента и решается после рассмотрения заявки в течение двух рабочих дней.

Под поручительство третьих лиц

Кредитование под поручительство осуществляется, когда кредитору требуются дополнительные гарантии возврата, а клиенту такая разновидность удобна при заявке на увеличение суммы с учетом возможности доходов поручителя. Заявка рассматривается за два рабочих дня. Ставка трудящимся и неработающим пенсионерам едина – 12,9 процентов в год. Максимальные требования по программе установлены следующие: возраст – 75 лет при окончании договора, сумма – 5 млн. р., срок гашения – до 60 мес.

Для работающих пожилых клиентов, получающих пенсионные выплаты в Сбербанке, стаж на текущем рабочем месте должен быть не менее трех месяцев. Гашение обязательств осуществляется аннуитетными, то есть равными, платежами

Важно, что такой вид займа гражданам, получающим пенсию в Сбербанке, доступен к оформлению в любом кредитующем подразделении вне зависимости от места регистрации гражданина на территории России

Под залог недвижимости

Получить в Сбербанке заемные средства нецелевого назначения доступно под залог недвижимого имущества – жилого помещения любого формата, гаражного строения, земельного участка. Льготы для пенсионного возраста предусмотрены только при получении зарплаты на карту банка, при таком условии кредит может быть выдан лицам, которые к моменту завершения выплат достигнут 75 лет. В случае выдачи денег без подтверждения доходов работающих пенсионеров возрастное ограничение ужесточается до 65 лет.

Общие условия к одобрению заявки:

• сумма – минимальная 500 тыс. р., максимальная – 60% от оценочной стоимости залогового объекта, но не свыше 10,0 млн. р.;
• срок – до 20 лет;
• страхование – жизни и здоровья потенциального заемщика (добровольное);
• ставка – 12%, увеличивающаяся на 0,5% при неполучении заработной платы через Сбербанк и на 1% при отказе клиентом страховаться.

Ипотечные займы доступные пенсионерам

Итак, в этом подпункте мы рассмотрим сначала обычные кредиты, доступные пенсионерам в Сбербанке, а затем ипотечные займы. Последних в организации больше, поэтому с них и начнем.

Кредит на приобретение строящегося жилья. Возраст заемщика на момент возврата долга должен составлять не более 75 лет. Такой кредит доступен для пенсионеров. Сумма кредитования составляет от 300 000 до 30 000 000, а первоначальный взнос – 15% от этой суммы. Ставка по процентам – от 7,5% до 9,5% в зависимости от наличия/отсутствия программы субсидирования и срока кредитования. (Выдается на срок до 30 лет). При отказе от страховки и других дополнительных услуг начисляется надбавка. В качестве обеспечения привлекаются поручители. Аналогичные условия кредитования для ипотечного кредита на строительство жилого дома и загородной недвижимости!

Кредит на приобретение готового жилья. Фактически условия этого займа совпадают с условиями предыдущего. Единственное отличие – в качестве обеспечения выступает не поручитель, а залог приобретаемого имущества. Минимальная ставка по этому займу выше, но существует программа различных бонусов, которые могут снизить расход. Возраст на момент возврата займа – 75 лет.

Рефинансирование ипотеки и других кредитов. Последнее время эта услуга становится очень популярной, и она, к счастью, тоже доступна для пенсионеров до 75 лет. Ставка годовых здесь довольно высокая: от 9,9% (и то при страховании жизни и здоровья и подключении всех дополнительных программ). Кроме того, ставка зависит от вида кредита (автокредит, потребительский кредит, кредитная карта и т.д.) Допускается привлечение созаемщиков.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми. Это заем для тех, у кого с первого января 2018 до тридцать первого декабря 2022 должен родиться второй или третий ребенок. В принципе это может быть актуально и для людей пенсионного возраста, поэтому Сбербанк оставил такие же возрастные ограничения. Ставка кредита значительно ниже остальных – 6% при страховании и подключении опций. Сумма составляет до 8 миллионов. Заем выдается на срок до 30 лет (как и большинство ипотечных кредитов Сбербанка). Доступно привлечение созаемщиков.

Нецелевой кредит под залог недвижимости. Выдается сроком до 20 лет сумма до 10 миллионов рублей. Минимальная ставка довольно высока и составляет не менее 12% в год. Преимущество данного займа в том, что он аналогичен ипотеке без первоначального взноса. Кроме того, вам не нужно подтверждать банку, на какие цели вы берете средства. Вы лишь заключаете договор и оставляете недвижимость в залоге, а деньги тратите, на что хотите. Все требования к заемщикам здесь аналогичные с другими ипотеками (это то, что касается возраста и стажа). Однако ни заемщики, ни созаемщики не могут являться ИП, членами фермерского объединения, директорами компании с более чем 30 людьми в подчинении, собственниками малого предприятия с долей в 5%.

Военная ипотека. Предоставляется лишь военнослужащим, участвующим в программе ипотечно-накопительной системы на приобретение жилья. Сумма – до 2,33 млн рублей сроком до 20 лет под процентную ставку в 9,5%.

Гараж или машино-место. Это ипотека с первоначальным взносом в 25% сроком до 30 лет. Все требования к заемщикам и созаемщикам стандартны. Что касается пенсионеров, кредит предоставляется до 75 лет на момент полного его погашения. Процентная ставка – 10,6%.

Вот и все доступные для пенсионеров ипотечные кредиты. Вообще в Сбербанке для пенсионера доступен практически любой кредит, если клиент подходит по возрасту. Поэтому смело обращайтесь в организацию, даже если вы человек пенсионного возраста.