Как погасить долг по кредитной карте?
Есть несколько основных способов погашения долга по кредитной карте. Какие-то из них считаются более удобными или популярными, чем другие, но использовать можно любой из вариантов, который удобен данному клиенту. Рассмотрим самые распространенные схемы.
С помощью Сбербанк-Онлайн
Данный способ удобен тем, что клиенту не нужно лично посещать отделения банка и даже вообще покидать свое жилье. Инструкция:
- Зайти в личный кабинет «Сбербанк Онлайн». Нужна регистрация. Следует учитывать, что даже в том случае, если у клиента есть карта банка, не обязательно, что у него есть регистрация в системе.
- Перейти в раздел «Кредиты».
Выбрать нужную кредитную карту.
Выбрать пункт погашения задолженности.
Указать счет, с которого будут списываться средства и сумму.
Подтвердить операцию.
Через мобильный банк
Второй вариант погашения – при помощи мобильного приложения на смартфоне. От предыдущего способа этот отличается только тем, что нужно сначала будет установить приложение на смартфон и зайти в него. Общий принцип совершения платежей и все особенности остаются неизменными. Найти приложения можно в официальном магазине. Чтобы было проще и быстрее, а главное, надежнее, лучше переходить в магазин с официального сайта банка. Кнопки для этого находится в нижней части основной страницы:
В офисе банка
Если личный кабинет банка не подходит по каким-то причинам (не подключен мобильный банкинг, нет подходящего смартфона и так далее), то лучше обращаться в отделения Сбербанка. В любое, хотя лучше именно в то, где и оформлялась кредитная карта. Найти их можно при помощи соответствующего раздела на сайте банка:
В отделение нужно приходить с паспортом и кредитной картой. Можно также еще захватить и договор на обслуживание, но это уже не обязательно. Далее необходимо:
- Взять талон на очередь (иногда это не актуально).
- Дождаться своей очереди.
- Объяснить менеджеру суть обращения.
- Дождаться оформления всех платежных документов.
- Внести средства в кассе или лично менеджеру (последнее особенно актуально в том случае, если клиент планирует погашение при помощи другой карты).
Через Почту России
Погасить кредит можно и в отделениях Почты России. Это стандартная процедура перечисления средств на счет клиента
Важно помнить, что может сниматься комиссия. За счет того, что на почте часто есть большие очереди и сама процедура не очень удобная, особой популярностью данный способ не пользуется
Электронными платежами
Погашение долга по кредитной карте Сбербанка осуществляется в виде обычного пополнения платежного средства. Как следствие, можно воспользоваться любой системой, которая ориентирована на такие операции. Самый простой пример – перечисление на карточный счет с электронного кошелька Яндекс.Денег, Qiwi и так далее. Также у многих банков есть свои собственные сервисы перечисления средств с карты на карту, которыми тоже можно воспользоваться. Как и в предыдущем случае нужно помнить о том, что с клиента будет списываться комиссия. Например, для Яндекс.Денег это 3% от суммы, а для Qiwi – 2%. Использовать такие варианты есть смысл только в том случае, если клиент активно работает с электронными кошельками и значительная часть его собственных средств хранится именно на них. Во всех остальных случаях лучше пополнять кредитку Сбербанка при помощи внутренних сервисов.
Действительно ли нужна карта?
Кредиткой можно расплачиваться в магазинах, аптеках, торговых центрах, ресторанах и кафе. При необходимости вы даже можете снять с её баланса наличные.
Кредитка может пригодиться в следующих ситуациях:
- для срочных трат (например, если вы спешите купить авиабилет со скидкой);
- для замены потребительского кредита (для осуществления ремонта, покупки мебели или школьных принадлежностей ребёнку, других личных нужд);
- для оплаты выставленных вам счетов (коммунальных платежей, налоговых сборов);
- для осуществления повседневных трат (от расчёта в кафетерии до приобретения билетов в кино).
С кредиткой вам не нужно отказывать себе в покупке, которую по каким-либо причинам вы не можете позволить в текущий момент.
Например, если вам задерживают зарплату, вы сможете расплатиться заёмными деньгами с баланса кредитной карты.
У каждой кредитки установлен определённый кредитный лимит – конкретная сумма заёмных денег, которой может пользоваться заёмщик. Этот лимит является возобновляемым.
Когда не стоит оформлять кредитку?
Снятие денег с баланса кредитной карты в банкоматах обычно сопровождается списанием определённой комиссии.
Кроме этого, на сумму операции начисляется установленная банком процентная ставка. Именно поэтому кредитка не подойдёт для ситуации, когда вам требуется существенная сумма наличных средств.
Если вам нужная существенная сумма заёмных средств, вам стоит обратиться в банк за потребительским или целевым кредитом.
Как сэкономить на процентах
Проценты – это основная прибыль банка и расход для клиента. Именно они формируют основную переплату при использовании кредиток. На плату за обслуживание приходится либо небольшая часть общих расходов по обслуживанию долга или ее совсем нет. Но ряд простых советов поможет свести выплачиваемые проценты к минимуму:
- Снимать наличку с кредитки можно только в безвыходной ситуации. За такие операции предусмотрена комиссия, а также по ним отсутствует льготный период.
- Надо стараться погашать долг по максимуму в течение льготного периода. Если удастся выплатить его полностью, то не придется платить процентов банку при отсутствии операций по снятию наличных.
- Нужно следить за своевременностью внесения платежей. При просрочке начисляются пени, которые существенно увеличивают переплату. А также в этом случае прервется льготный период и проценты начнут рассчитываться с момента совершения покупок или других операций.
- Стоит планировать свои расходы и доходы заранее. Если рассчитываться за покупки быстро не получается, то стоит подумать об отказе от спонтанных трат. На крупное приобретение можно оформить обычный потребительский кредит с более низкой процентной ставкой.
Понравился материал? Будем благодарны за репосты и лайки.
Получение кредитной карты в Сбербанке
Первоначально требуется посетить профильного специалиста отделения банка для подачи письменного заявления.
Не забудьте взять с собой требуемые банком документы:
- заявление;
- удостоверение личности;
- справка о зарплате за последний год;
- трудовая книжка или справка с места работы.
Для подачи заявки подойдет и интернет-сервис Сбербанк Онлайн или официальная страница банка. На сайте Сбера вы сможете подробнее узнать о дальнейших действиях.
Уточните, по какой из предлагаемых кредитных карт проценты по окончании льготного периода будут начисляться в минимальном размере.
Ваша заявка в Сбербанк будет рассмотрена в течение нескольких дней с уведомлением об одобрении или отказе (с указанием причин).
Кредитная карта Сбербанка. Недостатки
Как и любой другой банк, Сбербанк может отказать в выдаче кредитки без объяснения причин.
2 Карту нельзя пополнять с других карт.
В Сбербанке нет возможности пополнять кредитную карту с карт других банков через собственный сервис без комиссии. Так что придётся довольствоваться отделениями, банкоматами и терминалами самого Сбера. Также кредитку можно пополнить межбанком (реквизиты счета можно узнать в выписке по карте).
Погашение задолженности при пополнении непосредственно кредитной карты происходит с некоторой задержкой, поэтому лучше сначала пополнить дебетовую карту и самостоятельно перевести деньги на кредитку через интернет-банк или мобильное приложение. Для этих целей можно получить бесплатную неименную карту MasterCard Standard или Visa Classic Momentum. Правда, придётся преодолеть довольно серьезное сопротивление со стороны сберовских Маринок, которые очень не любят выдавать бесплатные карты и находят миллион отговорок, чтобы этого не делать:
Межбанк быстрее всего зачисляется на накопительный счет.
Не оставляйте гашение задолженности на последний день, лучше иметь некоторый запас по времени, чтобы деньги точно успели зачислиться (я, например, всегда погашаю задолженность по кредитке минимум за 5 дней до даты платежа).
3 Комиссия за выдачу собственных средств.
Сбербанк не делает отличий, снимаете ли вы с кредитки заемные деньги или собственные, будет комиссия в 3%, минимум 390 руб. (при снятии в стороннем банкомате комиссия 4%, минимум 390 руб.).
Если для совершения крупной покупки, превышающей кредитный лимит, вы предварительно пополнили карточку собственными средствами, а покупка не состоялась, или потребовалось сделать возврат, собственные средства нельзя будет ни снять, ни перевести без комиссии.
Также собственные средства могут оказаться на кредитной карте Сбербанка по ошибке, допустим, вы перепутали счет для пополнения. Иногда бывает, что при приеме перевода по номеру телефона деньги падают не на дебетовку, а на кредитку:
4 Навязывание дополнительных платных услуг.
В одной из прошлых статей я уже писал, что уйти из Сбербанка без платной карты или какой-нибудь навязанной дополнительной услуги – это почти искусство.
Сберовские Маринки могут попытаться навязать страховку, платные смс, платную карту, подсунуть заявление на перевод накопительной пенсии в их НПФ и т.д.
Особо рьяные Маринки могут даже кредитку оформить без ведома клиента:
Не забудьте проверить, не подключен ли к вашей кредитке автоплатеж, а то потом могут быть сюрпризы.
Также в целях безопасности я рекомендую отключить бесплатную услугу «Быстрый платеж», с помощью которой можно оплачивать услуги посредством смс или ussd-команд.
5 Неработающие банкоматы.
Банкоматы любого банка могут быть неисправными, например, они могут принять деньги и зависнуть, не зачислив их на счет. Обычно данный вопрос решается в пользу клиентов после проведения инкассации банкомата. Однако в сети можно встретить отзывы клиентов, которым Сбербанк отказывает в зачислении пропавших денег на счет:
6 Автоматический перевыпуск карточки.
Любые кредитки в любом банке нужно всегда именно закрывать, а не просто блокировать или ждать окончания срока их действия. По истечении срока действия карты кредитный договор автоматически не закрывается. Карта будет перевыпущена, при этом удерживается плата за обслуживание (если она предусмотрена тарифом):
7 Невыгодно расплачиваться за границей.
В Сбербанке очень невыгодный курс конвертации по карточным операциям. У карт платежной системы Visa присутствует ещё и дополнительная комиссия в 2% за конвертацию из местной валюты в валюту расчета платежной системы с банком (в доллар США). Для покупок за границей лучше пользоваться другими картами.
8 Нельзя попросить увеличить кредитный лимит.
Увеличение кредитного лимита по кредитным картам Сбербанка происходит по желанию банка, у клиента нет возможности попросить об этом:
Встречаются отзывы как тех клиентов, кому Сбер уже долго не повышает кредитный лимит, так и тех, которым повышает довольно регулярно:
Для закрытия кредитки нужно обращаться не в любое отделение, а в подразделение банка по месту ведения счета:
11 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
В договоре комплексного банковского обслуживания ПАО «Сбербанк» также присутствуют уже традиционные, связанные с 115-ФЗ, пункты о праве банка запрашивать документы, отказывать в проведении операций, отключать от ДБО.
