Положительные и отрицательные стороны
Собравшись воспользоваться услугами Сбербанка, нужно учитывать все стороны – как положительные, так и отрицательные.
Перечислим основные из них:
| Плюсы |
|
| Минусы |
|
Исходя из этого, взять выгодный кредит наличными в Сбербанке может каждый желающий, ведь положительных сторон намного больше.
Процентная ставка 2019
Потребительские программы:
- Сбербанк: от 14,6% до 22,6% в зависимости от наличия обеспечения;
- ВТБ24: от 17% до 19%;
- Хоум Кредит: от 20%.
- Россельхозбанк: от 14,5% до 18,5%.
Ипотечные:
- Сбербанк: от 11,4% до 13,5%;
- ВТБ 24: от 12% до 14,5%;
- Хоум Кредит: не предоставляются;
- Россельхозбанк: от 7% до 13,5%.
Карточный продукт:
- Сбербанк: от 26% до 34%;
- ВТБ 24: 26%;
- Хоум Кредит: от 29,9% до 48,9%;
- Россельхозбанк: от 21,9%.
Подводя итог, стоит отметить, что конкурировать в плане более выгодных условий со Сбербанком может только Россельхозбанк – и по ипотеке, и по кредитным карточкам предлагаются более низкие проценты. Остальные же банковские организации предлагают не такие выгодные условия. Если выбрать программу займа в Россельхозбанке, то переплата будет не такой большой, если же предпочесть ВТБ 24, то проценты по любой из категорий будут выше, чем предлагает Сбербанк.
Потребительские кредиты Сбербанка с низкой процентной ставкой
потребительскому кредиту Сбербанка России
стала зависеть от наличия положительной кредитной истории, от получения заработной платы / пенсии на счет карты / вклада, открытого в банке и от срока кредитования.
| №№ | Градация заёмщиков | Ставка по кредиту — от 3 мес. до 2 лет | Ставка по кредиту — от 2 до 5 лет |
|---|---|---|---|
| 1. | Физ. лица, получающие зарплату/пенсию на счет карты/вклада, открытый в Банке | от 13.9% до 18.9% | от 14.9% до 19.9% |
| 2. | Физ. лица, не относящиеся к указанной выше категории | от 14.9% до 19.9% | от 15.9% до 20.9% |
Итак, величина процентной ставки зависит от следующих параметров:
- От срока кредитования — чем больше срок, тем выше ставка.
- От отношений заёмщика с Сбербанком.
С 1 августа по 15 октября 2017 года
| №№ | Градация заёмщиков | Ставка по кредиту — от 3 мес. до 2 лет | Ставка по кредиту — от 25 мес. до 5 лет |
|---|---|---|---|
| 1. | Физ. лица, получающие зарплату/пенсию на счет карты/вклада, открытый в Банке | от 13.9% | от 15,9% |
| 2. | Физ. лица, не относящиеся к указанной выше категории | от 13,9% | от 15,9% |
Минимальные процентные ставки по акции применяются по одобренным заявкам на сумму потребительского кредита без обеспечения от 300 000 рублей и от 400 000 рублей (для отделений Сбербанка г. Москвы).
Как это отражается на заёмщике? Это значит, что чем больше срок кредитования, тем больше процентов будет начислено и уплачено банку, так как применяется метод — аннуитетных платежей.
Проценты по ссуде зависят от:
- наличия (отсутствия) залога, или поручителя;
- периода кредитования;
- наличия договора с банком на получение выплат;
- назначения займа.
Виды займов | Сумма кредита(рублей) | Период кредитования (месяцев) | Процентная ставка (%) | Возраст (лет) | Дополнительные документы |
Без залога | до 1500000 | 3-60 | 14,9-22,9 | 21-65 | — |
С поручителем | до 3000000 | 3-60 | 13,9-21,9 | 18-75 | — |
Для военнослужащих | 500000, 1000000 | 60 | 15-16,5 | от 21 | на НИС, до 1000000 – документы на залог |
Под залог | 500000- 10 млн. | до 20 лет | 14-14,75 | 21-75 | на недвижимость |
На ЛПХ | 500000, 700000 | 3-60 | 20 | 21-75 | выписка из похозяйственной книги |
На рефинансирование | до 1000000 | 3-60 | 14,9-23,9 | 21-65 | информация о кредитах |
Наличие обеспечения или поручителя гарантирует заемщикам низкие начисления. Потребительский кредит в Сбербанке с низкой процентной ставкой предлагают:
- с привлечением поручителя;
- с предоставлением в обеспечение недвижимости.
Соотношение суммы займа к оценочной стоимости имущества | До 10 лет | 10-20 лет |
До 40% стоимости | 14% | 14,5% |
40-60% стоимости | 14,25% | 14,75% |
Условия кредита в сбербанке, что делать, чтобы не отказали
Сбербанк
Чтобы взять в кредит деньги в Сбербанке человек должен подходить под требования банка:
Сбербанк доверяет своим клиенту, если человек получает зарплату на его карту, то продолжительность стажа снижается до 3 месяцев.
При оформлении займа банк учитывает не только официальную зарплату. Клиент может предоставить и другие документы, которые подтверждают факт получения средств из других источников.
Взять потребительский кредит наличными без справок в Сбербанке не получится.
Чтобы доказать платёжеспособность необходимо предоставить достоверные сведения. Причиной отказа предоставления займа может быть подозрение или установка факта мошенничества. Недобросовестный клиент может попытаться оформить заём на подставных лиц.
Специалист кредитного отдела учитывает деловую репутацию. Однако не отчаивайтесь, если у вас плохая кредитная история. Даже так можно рассчитывать на займ. Клиент должен доказать, что в течение 6 месяцев своевременно гасит задолженность.
Сколько потребительских кредитов можно взять в Сбербанке, зависит от разных факторов и решается специалистами кредитного отдела в конкретном случае индивидуально. Многое зависит от истории и платёжеспособности клиента. Сумма займа не может превышать 40% дохода.
Самое привлекательное предложение для физических лиц
Сберегательный банк России самый популярный в стране. Для потребителей открыты программы:
- Кредит на имущество;
- Кредитные карты;
- Целевой и нецелевой заём.
Клиент может подобрать программу потребительской ссуды по своим возможностям. На данный момент, на сайте Сбербанка можно оформить акционный продукт. Данный заём можно оформить как в офисе, так и через Сбербанк Онлайн. Более того для пользователей Сбербанк Онлайн процентная ставка будет занижена. Так, если оформлять заявку онлайн через приложение, то годовая ставка на кредит до 300000 рублей для зарплатных клиентов будет от 12,4%, а для других — от 13,4%.
Для тех, кто собирается оформлять заявку на кредит в отделении банка годовой процент будет выше – 13,9% на общих условиях и 12,9% для тех, кто участвует в зарплатном проекте.
Самая выгодная ставка для тех, кто хочет оформить от 1 миллиона:
- 11,4% для зарплатных клиентов;
- 11,9% для других заявителей.
Получается, если взять 1 100 000 рублей на 3 года, сумма переплаты составит всего 203 967, а ежемесячная сумма выплаты по кредиту — 36 221 рублей.
Общие условия акционного предложения
- Доступная сумма:
- от 30 тысяч рублей до 5 000 000 для зарплатных клиентов,
- 3 000 000 для других заявителей;
- Срок от 3 месяцев до 5 лет;
- Процентная ставка на остаток долга от 11,4%;
- Ссуда выдаётся в рублях;
- Возрастные ограничения:
- от 18 лет для зарплатных клиентов Сбербанка,
- с 21 для остальных заявителей;
- На момент возраста денежных средств заёмщику должно быть не более 65 лет (если заявитель является судьёй, то 70 лет);
- Стаж профессиональной деятельности:
- для зарплатных клиентов — больше 3 месяцев,
- для тех, у кого зарплатные проекты в других банках — более полугода.
Дополнительные требования
Для того, чтобы получить ссуду, при себе нужно иметь паспорт гражданина РФ и справку о доходах. Для тех, кто хочет получить кредитные средства по заниженной ставке через приложение то, нужно поторопиться, так как акция длится только до 31 июля 2018 года.
Рефинансирование — выгодный продукт Сбербанка
Также для физических лиц у Сбербанка из выгодных приложений есть – рефинансирование потребительского кредита или ипотеки, взятых в других банках.
Это выгодное предложение для тех, кто уже оформил один или несколько займов в других кредитных организациях, но не доволен размером переплаты и прочими условиями договора.
Реструктуризация потребительских займов в Сбербанке проходит следующим образом:
- Клиент обращается в банк за займом с целью погасить задолженности на сетах других банков.
- Сбербанк принимает решение и озвучивает его клиенту.
- При положительном решении Сбербанк погашает долг клиента в сторонней организации и заключает с ним новое соглашение.
Какие ссуды можно реструктурировать в Сбербанке?
- отребительские ссуды,
- револьверные кредитные карты,
- карты с овердрафтом,
- автокредиты.
Как взять кредит на выгодных условиях в Сбербанке? Для перекредитования нужны:
- Паспорт гражданина России с постоянной регистрацией.
- Информация по прошлому кредиту:
- наименования банка,
- номер договора и счёта,
- сумма остатка.
Для оформления дополнительной суммы потребуется справка 2-НДФЛ и копия трудовой книги (для зарплатных клиентов дополнительные документы не требуются).
Сумма рефинансирования может достигать 3 млн рублей. Срок предоставления такого кредита до 7 лет, а ставка от 11,5%. Это предложение одно из самых выгодных среди банков, предоставляющих услуги рефинансирования кредитов.
Другое выгодные предложение Сбербанка — рефинансирование ипотеки. Здесь сумма от 300 тысяч рублей и до 7 млн. Процентная ставка от 9,5%. Обязательное условие — приобретаемое имущество переводит в залог банка до полного погашения долга обязательно подлежит страхованию.
Особенности оформления и получения кредита от Сбербанка
1. Как подавать заявку.
Чтобы оформить потребительский кредит, клиенту необходимо сначала обратиться в отделение Сбербанка. Можно также позвонить по горячей линии. Это надо, чтобы специалисты банка ознакомили заемщика с необходимой информацией.
2. Где подавать.
Обратите внимание, что обычным физическим лицам надо подавать заявку в офисах по месту регистрации. А вот зарплатным клиентам потребительские кредиты предоставляются в любом подразделении Сбербанка, независимо от места прописки
Если вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, то можно подать заявку через «Сбербанк Онлайн».
3. Как оформить кредит в «Сбербанк Онлайн»
Чтобы подать заявку на потребительский кредит в Сбербанк Онлайн, надо сначала зайти в раздел «Кредиты» в верхнем меню.
Нажмите на кнопку «Взять кредит в Сбербанке». После этого откроется форма для выбора параметров кредита. Выберите там подходящие для вас параметры, в том числе сумму и срок кредита.
Обратите внимание, что процентная ставка и ежемесячный платеж рассчитываются автоматически! Там же вы можете посмотреть график погашения займа. Он будет указан рядом с суммой ежемесячного платежа
Если предложенные банком условия вас устраивают, то выберите наиболее удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».
Далее надо будет подтвердить заявку на кредит СМС-паролем, который придет на ваш телефон. А следующим шагом станет заполнение анкеты. После ответов на все вопросы станет активной кнопка «Отправить заявку». Жмите, и заявка на кредит в Сбербанк будет отправлена!
Заявка будет рассмотрена в течение 2 рабочих дней с момента предоставления в банк полного пакета документов. Если решение будет положительным, то средства будут перечислены на счет открытой в банке карточки.
Какие документы нужны для получения кредита
Для оформления потребительского кредита Сбербанка физическим лицам требуется подтверждение личности, финансового состояния и трудовой занятости. Перечень документов для большинства клиентов в итоге может быть следующим:
- Паспорт РФ с отметкой о регистрации;
- Копия трудовой книжки;
- Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или по форме банка.
Это общий перечень. Пенсионеры могут подтверждать доходы справкой из ПФ РФ, а ИП – налоговой декларацией за прошлый год. Полный список документов в зависимости от конкретной ситуации лучше уточнить в банке.
При подтверждении финансового состояния Сбербанк может учесть доходы не только с основной работы. Подойдут также деньги, получаемые от работы по совместительству, а также пенсии и другие выплаты.
Как погашать кредит
Некоторые кредитные организации, например, Россельхозбанк, предлагают клиенту самому выбирать способ погашения займа — равными или диффиренцированными платежами. В Сбербанке такой возможности нет. Возвращать займ надо будет аннуитетными (равными) платежами. Вносить деньги следует ежемесячно, в соответствии с графиком погашения кредита, который вы получите во время оформления.
Условия досрочного погашения
Полное или частичное досрочное погашение займа осуществляется без предварительного уведомления Сбербанка. Минимальная часть досрочно возвращаемого кредита не ограничена. При этом осуществляется уплата процентов за фактический срок пользования кредитом. Подача заявления о досрочном погашении возможна также с использованием системы «Сбербанк Онлайн». Комиссия за досрочное погашение не взимается.
Что будет если не возвращать деньги?
За несвоевременное погашение кредита или неуплату процентов взимается неустойка. Ее размер составит 20% годовых с суммы просроченного платежа.
Неустойка будет браться за весь период просрочки. Санкции введут уже на следующий день после того, как клиент не сделал очередной платеж. Продлятся они до даты погашения просроченной задолженности.
Банк может ввести и другие виды ответственности за нарушение различных обязательств заемщика. Поэтому лучше заранее уточнить детали у сотрудников Сбербанка.
Весенние крупные покупки
Весной лучше всего брать кредиты на:
- Жилье. Как правило, с наступлением тепла россияне начинают активно заниматься квартирным вопросом. Причем, наличие спроса влияет на условия предложения только самым наилучшим образом. Ставки, которые обычно подрастают за зиму, к марту-апрелю начинают немного снижаться и остаются в зафиксированном положении на довольно длительный срок. Кроме того, к весне рынок недвижимости автоматически совершенствуется, так как нетерпеливые покупатели уже совершили не самые выгодные покупки, либо сами продавцы подстроились под актуальные стандарты. Если приобрести квартиру в марте или апреле, к лету уже можно будет закончить ремонт и окончательно переехать.
- Туризм. Весна так же отличный сезон для взятия кредита на путевки. Разумеется, летом, в период отпусков, цены на сами путевки резко подскочат, и отпуск обойдется вам куда дороже. А вот весной можно уже и предметно запланировать поездку, и выгодно приобрести билеты.
Однако имейте в виду, что путевки в те места, где весной уже разгар сезона, — не будут стоить дешевле, чем летом.
Взять кредит в сбербанке на карту, можно сделать это онлайн
Взять кредит в Сбербанке можно онлайн (дистанционно). Клиент должен пройти процедуру регистрации в Сбербанк Онлайн. После авторизации пользователь получает возможность отправки анкеты заёмщика. К преимуществам дистанционной отправки заявки можно отнести:
После предварительного одобрения займа банк высылает смс-сообщение на телефонный номер, который указывали, заполняя анкету.
Банк устанавливает процентную ставку исходя из конкретных условий. Для отправки заявки можно воспользоваться смартфоном. Существует приложение, которое адаптировано под мобильные платформы (Android, IOS).
Для оформления займа достаточно перейти находясь внутри личного кабинета во вкладку «Кредиты». После этого нужно выбрать пункт «Специальные предложения». После заполнения формы клиент должен нажать кнопку «Взять кредит».
Проходя процедуру нужно поставить галочку напротив пункта «Застраховать своё здоровье и жизнь». Теперь выберите счёт, куда должны поступить заёмные средства. Для подтверждения операции нужно ввести код, который банк должен отправить на телефон клиента.
Однако клиент должен своевременно вносить платежи. Иначе Сбербанк может оштрафовать заёмщика на 20% от просроченной задолженности, как нарушителя. Все допущенные нарушения заносятся в кредитную историю.
Потребительское кредитование
В Сбербанке есть несколько программ кредитования для физических лиц, и они значительно отличаются друг от друга. Кстати, здесь есть продукты, ориентированные на определенные категории населения. Кроме того, стать заемщиком может здесь как молодой человек, старше 21 года, так и пенсионер до 65 лет, впрочем, обо всем по порядку, для начала рассмотрим коротко все предложения.
Потребительский кредит без обеспечения
Это потребительский нецелевой займ без обеспечения. То есть банк не требует от клиента залога или поручителя, что максимально сокращает срок оформления займа. Что касается условий, то по данной программе вы можете оформить кредит на сумму до 1,5 миллионов рублей, сроком от 3 месяцев до 5 лет. Процентные ставки зависят от категории клиента и срока оформления договора. Минимальный процент 14,9% в год, максимальная 22,9%.
Кредит с обеспечением
Заемщик может оформить потребительский займ с обеспечением, для этого ему придется привлечь поручителей, в роли которых могут выступать работающие физические лица. Условия данного продукта можно назвать более выгодными по той причине, что здесь максимальная сумма увеличивается ровно в два раза и составит 3 млн рублей, а вот ставки уменьшаются на один пункт, то есть базовая ставка будет 13,9% в год.
Все предложения по потребительскому кредитованию в Сбербанке
Кредит для владельцев ЛПХ
Если вы ведете личное подсобное хозяйство, и вам требуются средства для его нужд, то Сбербанк предлагает простой и выгодный кредит. Его особенность в том, что процентная ставка фиксированная для каждого заемщика и составляет 20% в год. Есть ограничения по сумме в зависимости от срока: на 2 года – 300 тысяч рублей, на 5 лет – 700000 рублей. Минимуму вы можете оформить 15 тысяч рублей.
Кредит для военнослужащих
Данный продукт доступен для участников военной ипотечно-накопительной системы. Данный займ не имеет целевого назначения, но заемные средства можно, в частности, направить на доплату за приобретаемое жилье. Сумма займа до 500 тысяч рублей для заемщиков без привлечения поручителей, или 1 млн рублей. Если заемщик привлекает поручителя. Процентные ставки фиксированные, независимо от срока кредитования составят 15,5%, с обеспечением, то есть поручительством, и на один пункт выше без него. Сроки от 3 до 60 месяцев.
Кредит под залог недвижимости
Самые выгодные условия по потребительскому кредиту в Сбербанке имеет нецелевой займ под залог имеющейся недвижимости. То есть это не ипотека и заемные средства могут быть использованы по собственному усмотрению. Эта программа имеет самую низкую ставку, от 14% в год. Сумма займа зависит от стоимости объекта, она не должна превышать 60% от оценочной стоимости объекта залога. Кстати, а в качестве залога могут выступать не только квартира или жилой дом, но и гараж, дача, даже земельный участок. Срок кредитования не должен превышать 20 лет.
Кредит под залог недвижимости: условия
Как видно, у Сбербанка довольно низкие ставки по потребительскому кредитованию, соответственно, каждый кредит уже сам по себе выгоден. К тому же, выгодность кредитования во многом зависит от нескольких факторов, в первую очередь, от дохода заемщика и его кредитной истории и прочих факторов.
Какие документы нужны для оформления
Обязательный перечень документов для всех видов займов физическим лицам:
- Заявка в банк. Специальная анкета, в которую вносятся личные данные претендента на получение займа.
- Паспорт гражданина России. Там обязательно должно быть обозначено место постоянной регистрации. При временной регистрации нужно принести дополнительный документ.
- Справка о материальном состоянии. Это может быть 2-НДФЛ либо документ из расчетного отдела.
- Копия всех страниц трудовой книжки с заверением руководителя предприятия.
Те же самые документы предоставляет и поручитель, если таковой нужен для оформления. Для получения ипотеки необходим второй документ, удостоверяющий личность: это может быть свидетельство ИНН или заграничный паспорт, водительские права, военный билет или СНИЛС. Еще понадобятся документы по жилищу и подтверждение наличия суммы на первый платеж. Молодой семье потребуется предоставить свидетельства о заключении законного брака и рождении детей. Если используется материнский капитал, то свидетельство на него тоже потребуется.
Обязательный список документов для всех видов займов юридическим лицам:
- анкета;
- документы о регистрации, учредительные бумаги;
- приказы о том, что определенные лица заняли должности руководителя и главбуха;
- бланк с образцами подписей;
- лицензии;
- бухгалтерская отчетность за 4 отчетных периода (предшествующих дате) и налоговая декларация за те же периоды для людей, которые отчетность не ведут;
- данные о расчетных счетах.
Для военнослужащих
Участникам военной ипотечно-накопительной системы Сбербанк готов предложить выгодные кредиты: выдаваемая сумма может достигнуть 500 тысяч рублей без обеспечения либо 1 миллион рублей при поручительстве другого лица. Процентная ставка в первом случае составит 13,5%, а во втором 14,5%. Хотя данный кредит продумывался для того, чтобы военные могли использовать полученные средства в качестве доплаты за квартиру, приобретаемую по программе НИС, тем не менее чётко установленного целевого назначения данный кредит не имеет и может использоваться каким угодно образом. Срок кредита остаётся тем же, что и в предыдущих рассмотренных программах.
Какой кредит лучше взять в Сбербанке
Чтобы выбрать, кредит который выгоднее взять в Сбербанке надо учитывать параметры займа. Корпоративные клиенты могут претендовать на определённые привилегии. Средства можно получить на карту по ставке 11,9%.
Как получить кредит под залог дома
Чтобы снизить риски банк выдаёт кредиты под залог недвижимости. Владелец квартиры получает средства на более выгодных условиях. Специалисты оценивают стоимость имущества. Максимальная сумма, которую можно получить в банке, не может быть больше 60% от рыночной цены объекта. Финансовое учреждение устанавливает процентную ставку размером 11,6%. Корпоративные клиенты могут подавать заявку в любом филиале.
Кредиты собственникам земельных участков
Владельцы подсобных хозяйств могут пользоваться специальной программой. Процентная ставка по таким займам составляет 17% годовых. Дачник должен рассчитаться с финансовым учреждением по истечении 5 лет.
Условия выдачи кредита пенсионерам, которые имеют поручителя
Наличие созаемщика уменьшает риск невозврата кредита. Поэтому Сбербанк увеличивает возраст клиента. Деньги могут получить пожилые люди не старше 80 лет. Максимальная сумма займа не может быть больше 3 млн. руб. Продолжительность кредитования не может превышать 5 лет.
Условия выдачи займа для молодёжи до 21 года при наличии поручителя
Потребительский займ могут получить клиенты, которым уже исполнилось 18 лет. Особые требования банк предъявляет и к поручителю. Займ может быть одобрен, только когда созаемщику не больше 70 лет. При наличии поручителя клиент может рассчитывать на снижение процентной ставки до 12,9%.
Кредит на любые цели
Ставка по займу устанавливается банком с учётом категории клиента. Человек, который ежемесячно получает зарплату на сберкарту, может рассчитывать на снижение процентной ставки. Если сумма кредита не превышает 300 тыс. рублей, то её величина составляет 12,9%. Крупные клиенты находятся в самом выгодном положении. Они могут получить займ по ставке 11,9% годовых.
Существует ли возможность взять 2 кредита?
Клиент должен своевременно расплачиваться по своим обязательствам. Только так банк может одобрить следующий займ. Причём при оформлении 2 кредита клиенту можно рассчитывать на более скромную сумму. Рассматривая заявки специалист кредитного отдела решает, сможет ли заёмщик потянуть долговую нагрузку и взять два кредита.
Для оформления займа в Сбербанке нужно предоставить паспорт и справку о доходах. Причиной отказа второго займа может быть просрочка платежей. При заполнении анкеты нужно указывать точные данные. Попытка обмануть сотрудников Сбербанка может привести к последствиям.
Способы оформления займов
Всегда в банке существует 3 вида специальных программ для получения кредита.
Рассмотрим каждую подробнее:
| Оформление займа с помощью поручителя |
|
| Недвижимость в качестве залога |
|
| Заём без других условий |
|
