Кредит для индивидуальных предпринимателей в Промсвязьбанке

Требования и условия

Чтобы получить кредит в ПСБ, необходимо предоставить банку требуемый пакет документов – учредительные и финансовые, характеризующие финансовое состояние предпринимателя.

Необходимые документы

В зависимости от программы, выбранной для получения займа, потребуются документы:

• заполненная заемщиком анкета;
• копия бухгалтерских отчетов;
• информация по движению денег по счетам;
• кредитная история, налоговые выплаты;
• документы на залоговое имущество;
• по требованию банка могут быть запрошены дополнительные документы.

Процентные ставки

Процентные ставки устанавливаются в индивидуальном порядке, и могу составить от 8,8% по кредиту «Плавающие ставки» до 31% при оформлении займа по упрощенной программе.

Условия кредитования

График погашения кредита определяется клиентом: выплачивать долг можно в любое удобное время в период действия договора, по графику или единовременно по истечении срока договора.

Время рассмотрения заявки зависит от кредита и составляет от одного до пяти рабочих дней, что является конкурентным преимуществом банка.

Обеспечение требуется не для всех кредитных продуктов, но список объектов, которые могут обеспечить сумму займа для организации достаточно стандартен. В него входят:

1. Основные средства предприятия.
2. Оборотные средства.
3. Ценные бумаги.
4. Гарантии банка.
5. Поручительство владельцев бизнеса.
6. Поручительство других предприятий.

Как получить кредит в «Промсвязьбанке»

Для получения кредита необходимо предпринять несколько шагов. Для начала нужно обратиться в банк по телефону, подать онлайн заявку на официальном сайте или посетить отделение банка лично.

Посоветуйтесь с менеджером, разъясните бизнес-цели, на которые требуются средства. Специалист поможет подобрать оптимальную программу под ваши нужды и даст список необходимых документов для подачи заявки. Подготовьте все запрошенные сведения. После того, как пакет будет собран, пригласите менеджера по кредитованию на место ведения бизнеса для ознакомления.

Теперь осталось только передать всю документацию кредитному менеджеру банка и ожидать решения по заявке. После одобрения кредита вас пригласят в представительство финансовой организации для подписания договоров.

«Промсвязьбанк» нацелен на плотное сотрудничество с малым бизнесом. Здесь можно получить широкий выбор программ кредитования, ускоренное рассмотрение заявок, гибкие процентные ставки.

Как рассматриваются заявки

Срок рассмотрения заявки может быть разным, он зависит от вида и суммы кредитования, а также пакета предоставленных документов. В среднем он составляет от 3 до 7 дней. При оформлении ссуды по упрощенной схеме на вынесение решения отводится всего 1 день.

Как оценить вероятность одобрения

Перед подачей документов на получение ссуды в ПСБ, нужно знать, что вероятнее всего заявка будет одобрена, если заемщик отвечает требованиям, выдвигаемой к ИП и ЮЛ. Если заемщик до подачи заявки зарегистрирован и ведет деятельность на протяжении 12 месяцев и его бизнес зарегистрирован и расположен в регионе работы филиала, в который подается заявка.

Банк предоставляет кредит ИП, ООО, ЗАО, ОАО, АО, ПАО, владельцам и директорам малого бизнеса.

Если предоставлен полный пакет документов, требуемых банком, кредитная история заемщика идеальная, вероятность одобрения заявки довольно высокая.

Частые причины отказа

Банк может отказать в выдаче кредита, если его размер значительно превышает возможности его получателя, что может затруднить возврат предоставленных ему средств в банк.

Порядок действий в случае отказа

При отказе в выдаче кредита нужно выяснить причину, которая привела к отказу и в зависимости от этого нужно предпринять шаги по исправлению данной ситуации. Если, к примеру, была заявлена слишком большая сумма кредита, нужно ее уменьшить, Если небыли предоставлены все необходимые документы, собрать недостающие и повторно подать заявку на получение займа. Если к отказу привела плохая кредитная история, нужно ее исправлять.

Перекредитование бизнеса

Наверняка все знают, что собой представляет услуга перекредитования – это выдача средств заемщику для погашения другого кредита (причем в любом стороннем банке). Функция рефинансирования включает в себя погашение всех средств по кредиту, в том числе и процентов (кроме долгов).

Преимущества такой операции в Промсвязьбанке – это то, что вы можете взять сумму, превышающую сумму вашего кредита (который необходимо погасить). Это особо выгодно для ИП, так как они могут пустить оставшиеся средства на развитие своего дела. Ознакомимся с условиями такого вида кредитования, а вернее, перекредитования, подробнее.

1. Клиент может занять от 1 000 001 до 250 000 000 рублей на срок до 3 лет.
2. В качестве обеспечения можно использовать имущество, выступающее залогом в рефинансируемом кредите.
3. Если же у вас есть бизнес-партнеры, владеющие не менее 50% долей, их можно привлечь в качестве поручителей.

Процентные ставки по этому кредиту очень разнятся, поэтому уточнять их и остальные параметры нужно непосредственно в индивидуальном порядке. Однако если вы соглашаетесь на эту процедуру, то убиваете сразу двух зайцев: закрываете свои кредиты (которые, кстати, можно объединить в один с помощью перекредитования), а также получаете дополнительные деньги на дальнейшее развитие своего бизнеса. Это очень выгодно!

Факторинг для бизнеса

Факторинг представляет собой целый комплекс услуг, которые объединяют информационное обслуживание, финансирование денежных требований под уступку, управление дебиторской задолженностью, принятие возможных рисков, связанных с несвоевременным платежем или неоплатой дебитором.

Условия

На рынке факторинга Промсвязьбанк работает с 2002 года. На сегодня программы финансового учреждения объединяют международный (экспортный, импортный) и внутренний (реверсивный или без него) факторинг.

Документы

Для факторинга требуется минимальный пакет документов. Следует подготовить:

• анкету поставщика (использовать специальную форму банка);
• документы для проведения юридической экспертизы;
• отчетность по бухгалтерии фирмы за 4 последние кварталы;
• оборотно-сальдовую ведомость;
• справку ИФНС (отсутствие задолженности);
• справку о присутствии или наличии картотеки по открытым счетам и просроченной задолженности;
• договор поставки с покупателем.

https://youtube.com/watch?v=0JaN8uj7C28

Условия выдачи и погашения кредита

Банк предоставляет каждому клиенту удобный график выплаты. В некоторых программах предусмотрено преждевременное погашение кредита без комиссий и штрафов.

В зависимости от вида кредита заявка рассматривается от 1 до 5 дней. Такие короткие сроки – одно из преимуществ «Промсвязьбанка».

По четырем программам предусмотрена плавающая процентная ставка. Это сделано для того, чтобы обезопасить заемщика от скачков на финансовом рынке. Дважды за период кредитования клиент может по заявлению перейти на фиксированный тариф и обратно.

Требования к клиентам и документам

Банк проявляет высокий уровень лояльности, предъявляя адекватный список требований к заемщику:

• гражданство России;
• срок фактического ведения бизнеса и постоянная регистрация в регионе присутствия банка на протяжении последнего года (как минимум);
• возраст от 30 до 60 лет;
• чистая кредитная история.

Кредит для ИП доступен при отсутствии ареста счетов и неисполненной картотеки.

Перечень документов стандартен для всех программ кредитования:

• анкета заявителя;
• паспорт, СНИЛС и свидетельство ИНН;
• копия финансовой отчетности или налоговой декларации (в зависимости от выбранной системы налогообложения);
• выписка с расчетного счета;
• информация об уплате налогов;
• документы для залогового обеспечения;
• документы о правоспособности предпринимателя;
• дополнительные документы по запросу банка.

Если вы подаете заявку на финансирование бизнеса с нуля, необходимо предоставить банку грамотно составленный бизнес-план.

Погашение обязательств

Порядок погашения обязательств зависит от выбранного кредитного продукта:

Вид кредита	Порядок погашения	Досрочное погашение
«Онлайн»	Аннуитетные платежи	Только полное
«Всё в дело»	Аннуитетные платежи	Возможно без комиссий
«Упрощенный»	Аннуитетные платежи	Предусмотрено в дату очередного платежа
«Кредит-Бизнес»	Аннуитетные платежи. Дифференцированные платежи. Индивидуальный график. Возможна отсрочка до 12 месяцев.	Возможно, зависит от индивидуальных условий
«СуперОвердрафт»	На выбор клиента: списанием в момент поступления средств или из остатка в конце дня.	Возможно без комиссий
«Кредит на кредит»	Аннуитетные платежи. Дифференцированные платежи. Индивидуальный график.	Не предусмотрено

За просрочку платежа «Промсвязьбанк» накладывает штрафные санкции в размере 0,5% от суммы платежа за каждый день просрочки (минимум 500 рублей).

Кредиты на развитие малого бизнеса в 2020 году

Наименование	Сумма (руб.)	Максимальный срок кредитования (мес.)	Условия получения
«Кредит на кредит»	От 100 000 001 до 150 000 000	36	Под залог имущества либо поручительство (в т.ч. собственников бизнеса и аффилированных лиц)
«Кредит-бизнес»	От 3 000 000 до 150 000 000	180	Гибкий подход к залогу
«Упрощенный»	От 1 000 000 до 3 000 000	60	Под поручительство
«Онлайн»	От 50 000 до 2 000 000	12	Без залога и поручительства
«Все в дело»	До 5 000 000	180	Под залог жилой недвижимости
«СуперОвердрафт»	До 60 000 000	60	Без залога

Кредитная программа «Все в дело» — единственная из представленного списка, по которой зафиксирована процентная ставка 13,7% годовых. Тариф остальных продуктов рассчитывается индивидуально. Его величина зависит от:

• суммы займа;
• срока кредитования;
• экономических показателей бизнеса.

«Кредит на кредит» выдается индивидуальным предпринимателям для рефинансирования уже взятых обязательств на более выгодных условиях. Этими средствами вы сможете погасить не только основной долг перед другими банками, но и проценты, и остальные платежи по ссуде.

Кредитная программа «Кредит на кредит»

Сумма кредита

от 100 до 150 миллионов рублей

сроки кредита

до 36 месяцев

ставка кредита

рассчитывается
индивидуально

* — сумму, оставшуюся после погашения долга, можно направить на развитие бизнеса

Обеспечением займа может выступить та же недвижимость, которая проходит в качестве залога в действующем кредите. Сумма заёма может быть больше долга перед другим банком. Остаток разрешается направить на развитие своего дела.

«Кредит-бизнес» выдается для закрытия текущих нужд (расчет с поставщиками, например), инвестирования средств в развитие, проведения рекламных кампаний. Кредитным продуктом предусмотрена отсрочка платежа на срок от 6 до 12 месяцев. Залогом может стать собственность компании или обеспечительный платеж, размещенный на счету «Промсвязьбанка».

Кредит «Упрощенный» выдается на любые нужды для бизнеса. Это один из необеспеченных займов, по которому не требуется поручительства и залога. Время рассмотрения заявки составляет 1 день при наличии полного пакета документов. В этой программе не предусмотрены никакие комиссии от банка. Заём выдается предпринимателям от 23 до 60 лет при условии, что предприятие работает не меньше 1 года.

Кредит «Упрощенный»

Сумма кредита

от 1 до 3 миллионов рублей

сроки кредита

от 23 до 60 лет

ставка кредита

рассчитывается
индивидуально

* — выдается на любые нужды бизнеса, без поручительства и залога

Кредит «Онлайн» вы можете оформить в личном кабинете клиента «Промсвязьбанка». Для этого не нужно собирать документы – кредит уже одобрен по умолчанию. При подаче заявления вы сами выбираете оптимальные сумму и срок кредитования в рамках, установленных банком, и дату для внесения ежемесячного платежа. Средства поступают на счет сразу после онлайн оформления сделки.

Кредит «Все в дело» выдается на финансирование любых бизнес-целей. Для его оформления не нужно предоставлять документацию о прибылях и убытках предприятия. Залогом выступает квартира или дом, в том числе, единственный для проживания и с зарегистрированными в нем владельцами.

Кредитная программа «Все в дело»

Сумма кредита

до 5 миллионов рублей

сроки кредита

до 15 лет

ставка кредита

от 13,7% годовых

* — выдается под залог жилой недвижимости

«СуперОвердрафт» доступен для предпринимателей и владельцев малого бизнеса. Его удобство в том, что проценты начисляются только за время реального использования денежных средств банка, а лимит предоставляется сразу же после открытия расчетного счета.

Овердрафт

Что такое овердрафт? Это особенная форма краткосрочного кредита, когда предусматривает возможность клиенту оплачивать с собственной карты или счета услуги или товары в превышающей объем остатка суммы. В итоге формируется перерасход. Он и составляет овердрафт.

Условия предоставления (проценты, ставки)

Проценты начисляются за фактический период пользования деньгами Промсвязьбанка. Для оформления овердрафта не нужно осуществлять переводы из прочих учреждений, поскольку сразу же после открытия счета предоставляется лимит кредитования. Выгодно и то, что клиент может остановить решение на наиболее выгодном варианте погашения в виде автоматического списания задолженности (когда поступают средства) или из имеющегося на конец дня остатка.

Время, требуемое сотрудниками финансового учреждения для рассмотрения кредита, составляет не более пяти рабочих дней

И в этом – важное конкурентное преимущество Промсвязьбанка

Важная особенность кредитных продуктов данного учреждения то, что нет фиксированной ставки по процентам. Но есть и исключение – программа под названием «Все в дело». Здесь установлена ставка на уровне 13,7%. Остальные продукты банка зависят от целого перечня параметров. В числе которых:

• экономические показатели деятельности компании;
• срок и объем кредитования.

Какие документы нужны

Перечень документов индивидуален, поэтому лучше обратиться к сотрудникам банка для уточнения информации. Стандартный вариант включает:

• анкету заемщика;
• информацию о движении денежных средств по счетам;
• бухгалтерскую отчетность;
• данные о налоговых выплатах и кредитной истории;
• документы о правоспособности и по залоговому обеспечению.

Выгодно ли брать кредит в Промсвязьбанке?

Легко видеть, что в целом банк ориентирован на плотное сотрудничество с бизнесом, предлагая не только большой выбор программ, но и несколько интересных, в чем-то даже уникальных вариантов.

С другой стороны, большинству ИП и юридических лиц вряд ли стоит надеяться на лакомую ставку 10% годовых. Даже даже указанный как наиболее выгодный вариант (с государственным участием) предлагает заем минимум под 14,25%. Очевидно, что 10% в коммерческом банке светит только владельцам почти идеального бизнеса с великолепной кредитной историей. Так или иначе, предположение, что в РФ можно получить финансирование под 10% годовых на 10 лет – довольно наивно.

См. также: Где и какие кредиты сейчас самые выгодные? Каким образом банки могут залезть в ваш карман и как им помешать 5 лучших советов для получателя займов

Быстрый интернет-кредит

Условия оформления этого кредита такие же, как и у Овердрафтного займа (например, нет обеспечения, не нужно собирать документы, можно оформить онлайн), только условия предоставления несколько отличаются. Например, он предоставляется на значительно более короткий срок: всего лишь от 3 месяцев до одного года.

1. Сумма, выдаваемая в кредит – 50 000-2 000 000 рублей.
2. Кредит выдается единожды перечислением средств на счёт заемщика, при этом последний платит 1,5% комиссии от переведенной суммы.
3. В отличие от Овердрафта (который выплачивается просто пополнением счёта) Онлайн-кредит погашается аннуитетными платежами. При просрочке начисляется 0,5% от суммы платежа ежедневно (не менее 500 рублей).

Однако минус данного кредита в том, что вы не можете погашать кредит досрочно постепенно. Придется либо делать это аннуитетными платежами согласно графику, либо погасить досрочно полностью. Для того чтобы оформить этот заем, нужно быть клиентом организации и иметь в ней расчётный счёт. Просто заполните заявление для предоставления кредита ИП через личный кабинет, приняв условия оферты. Далее вам на счёт перечислят средства, которые вы смело можете использовать.