Кредит для ип (предпринимателя): почему он более выгоден, чем простой потребительский кредит, и какие банки предлагают

Кредитные программы для ИП от Сбербанка

Сегодня кредитная организация предлагает получить кредит индивидуальным предпринимателям, как под залог имущества, так и без него, воспользовавшись следующими тарифными планами:

Тарифный план	Процентная ставка	Сумма, руб.	Срок кредитования
«Доверие»	17%	3 млн.	3 года
«Бизнес Доверие»	14,5%	3 млн.	4 года
Экспресс под залог	16,0%	5 млн.	3 года

Требования к заёмщику при получении кредита

Получить кредит в Сбербанке может ИП отвечающий следующим требованиям:

1. заёмщику должен быть не менее 21года и не более 70 лет;
2. у ИП должно быть российское гражданство;
3. годовая выручка должна быть не более 400 млн. рублей;
4. заёмщик должен иметь расчётный счёт в Сбербанке;
5. выдача кредита возможна непроизводственным компаниям, имеющим стаж работы не менее одного года и производственным предприятиям, со стажем работы более двух лет.

После этого заёмщику будут представлены тарифные планы и список документов, которые необходимо представить для оформления договора займа.

При посещении кредитной компании, заёмщику необходимо будет заполнить анкету и передать на проверку документы. Основным критерием оценки, при принятии решения кредитным комитетом банка на выдачу денежных средств, служит надёжность заёмщика.

Чаще всего отказ в получении кредита может получить предприниматель, который не может предоставить банку обоснование ликвидности своего бизнеса, на развитие которого требуются денежные средства.

Особенности кредитования юридических лиц

Банки обычно предпочитают иметь дело с организациями. Юридические лица, как правило, имеют более крупную прибыль и оборот средств, поэтому считаются надежным заемщиком. Кредитование организаций и физических лиц отличается:

• юридическим лицам доступны более гибкие условия и индивидуальные программы;
• компании предоставляют в банк более объемный пакет документов;
• организациям доступен увеличенный кредитный лимит, в то время как ИП могут рассчитывать на ограниченную сумму займа;
• юридические лица не могут оформить потребительский заем, так как он нецелевой.

При оценке платежеспособности заемщика банк учитывает такие аспекты, как объем прибыли, ликвидность предприятия, особенности отрасли. На основании полученной информации делают вывод о надежности юрлица.

 

 

Важно! Более высокие шансы на одобрение будут у компании, соответствующей основным требованиям банка. Чтобы увеличить шансы на успех, рекомендуем обращаться в ту организацию, где у вас уже открыт счет

При этом не стоит запрашивать сразу максимальную сумму

Чтобы увеличить шансы на успех, рекомендуем обращаться в ту организацию, где у вас уже открыт счет. При этом не стоит запрашивать сразу максимальную сумму.

Льготное кредитование малого бизнеса как форма государственной помощи

Зарубежные специалисты сходятся во мнении – чтобы погубить субъект малого бизнеса, достаточно выдать ему кредит для бизнеса под ставку более 10%. Считается, что в таком случае предприятие начнет работать в убыток и вскоре прекратит свое существование.

Вместе с тем в России создана и функционирует программа поддержки малого предпринимательства, направленная на снижение кредитной нагрузки по ссудам. Помощь может предоставляться в следующих формах:

• Субсидии на открытие бизнеса, расширение собственного дела – оформляются в центрах занятости, уполномоченных государственных организациях.
• Государственный лизинг, позволяющий купить необходимое оборудование и транспорт по приемлемым ценам.
• Государственная кредитная программа – льготные кредиты для малого бизнеса под 14% годовых (стоит сказать, что она имеет массу условий и ограничений, поэтому подходит далеко не всем).
• Субсидии от государства на погашение части процентов по кредиту.
• Государственное поручительство, позволяющее предприятию оформить кредит без обеспечения.

В нашей сегодняшней статье речь пойдет о двух последних формах господдержки как наименее известных владельцам малого бизнеса.

Как получить кредит на покупку бизнеса

Кредит на готовый бизнес можно оформить несколькими способами:

1. отправиться в банк и там решить все вопросы самостоятельно (самый выгодный, недорогой, но менее эффективный вариант);
2. обратиться к услугам кредитных брокеров. Работники этих организаций занимаются поиском кредиторов профессионально, поэтому в случае наличия проблем, сложностей или невозможности оформления некоторых документов рекомендуется обратиться к брокеру, который имеет больше шансов на положительное решение для кредита на покупку бизнеса;
3. обратиться в фонд поддержки предпринимателей. Как правило, эти организации помогают получить кредит на готовый бизнес, однако и им нужно доказать собственный профессионализм и способность вести дела. Желательно сразу разработать бизнес-план.

Где взять кредит на покупку готового бизнеса

Кредит на покупку бизнеса можно взять юридическому лицу.

Обращаться следует в банк, которые предоставляет соответствующие программы.

Кстати, подобных банков не много, поэтому и выбор не окажется разнообразным.

Если вы – частное лицо, брать нужно нецелевой кредит на деньги, поскольку банки не имеют право выдавать кредиты на покупку бизнеса тем, кто не является юридическим лицом.

Кстати, момент оформления себя в качестве предпринимателя до взятия кредита важен еще по одной причине – вы не сможете оставить в залог имущество предприятия, поскольку на момент оформления договора оно еще вам не будет принадлежать, и тогда придется оставлять в качестве залога собственную недвижимость, например.

Стоит ли брать кредит на покупку бизнеса

 

С одной стороны, вся система выстроена хорошо: вы купили бизнес, получаете прибыль, часть которой направляете на погашение долга

Однако, взяв кредит на готовый бизнес, важно помнить о таких подводных камнях:. Впрочем, если денег на покупку бизнеса нет, а есть очень хороший план, перспективный проект и именно на готовое предприятие вы сделали ставку, то почему бы и нет

 

Впрочем, если денег на покупку бизнеса нет, а есть очень хороший план, перспективный проект и именно на готовое предприятие вы сделали ставку, то почему бы и нет.

Главное – быть уверенным в своих силах и возможностях, а еще более главное – не переоценить их!

Не надо брать в партнёры тех, кого можно нанять

В конце 2014 года из-за кризиса меня сократили с работы, и мы с женой стали думать, как открыть что-то своё. Случилось так, что мы сходили с дочкой попрыгать на батутах, и она говорит: «Смотри, давай такое сделаем». Я вцепился в это, и через два месяца я уже знал всё о батутах и о подходящей для этого недвижимости в Пскове.

Был страх первого шага: казалось, лучше уж грузчиком работать, лишь бы не заниматься предпринимательством. К тому же я ничего не умел, а в батутах надо было много делать руками. Из-за этого страха у меня появился партнёр-сварщик: он отвечал за техническую сторону нашего бизнеса.

Сейчас думаю, что надо было пройтись по конторам и спросить: «Ребята, сколько это будет стоить?» Потому что, оказывается, работа конструктора и сварщика стоит три копейки, а партнёру я отдавал большую долю прибыли.

Идеальный партнёр — тот, кто даёт деньги, образование и опыт. Если вам нужен навык, проще купить его на рынке или, например, предложить процент от продаж, которые работник сделал сверх плана.

Как платить кредит в кризис

Чтобы справиться с кредитом, который приходится выплачивать в нестабильное время, человеку необходимо провести полный анализ своих доходов. Благодаря полному переосмыслению своих трат можно найти множество «щелей», через которые уплывает большая часть дохода. При правильном перераспределении средств можно без проблем выплатить весь кредит. Это возможно, если заработок остался неизменен, человек не попал под увольнение или сокращение.

Если из-за возникшего кризиса доходы человека сильно снизились, то выплатить кредит все же возможно. Для этого человеку предлагают реструктуризировать долг. В этом случае банк продлевает срок выплат, но ежемесячная сумма становится меньше. Другой способ, как облегчить финансовую нагрузку, — рефинансировать кредит. В этом случае банк предоставляет новый займ для погашения старого. Условия, чаще всего, намного выгоднее, а сумма ежемесячного платежа меньше. Воспользоваться подобным предложением может любой гражданин Российской Федерации, чьи официальные доходы снизились из-за возникшего кризиса.

 

Существует способ, как перестать платить за кредит. Для этого можно оформить банкротство. Это возможно в том случае, если человек не имеет собственной жилплощади, общая сумма долга превышает 500 000 рублей, заемщик более трех месяцев не способен платить по кредитам. После объявления банкротства с человека снимаются все обязательства по кредитным продуктам. Сам человек после этого не имеет право получать руководящие посты в течение трех лет и в течение пяти лет не сможет снова подавать документы на оформление банкротства.

Интересно! Налоговые вычеты в 2022 году – как вернуть

Чтобы поддержать население в период кризиса, государство предоставило новую опцию, которая будет работать в банках до ноября 2022 года. Это возможность получения кредитных каникул. Суть в том, что человек может получить полную отсрочку по выплате платежей на 6 месяцев. Этого срока должно хватить для того, чтобы гражданин смог найти новую работу или дополнительный источник заработка. Кредитные каникулы подключаются в том случае, если официальный доход заемщика уменьшился более чем на 30 процентов. Активировать подобную опцию можно не на один кредит, а на все, если у человека их несколько. Минус процедуры в том, что повторно подключить каникулы по одному и тому же кредиту человек не сможет, кроме того, срок выплат будет продлен. Также банк будет продолжать начислять проценты за те полгода, которые человек не платил по кредиту. В этом случае помимо основной части долга, человек будет обязан выплатить набежавшие за этот период проценты. На кредитной истории каникулы негативно не отразятся.

 

Формы займов

 

То есть коммерческий кредит работает в лучших традициях «теории игр» Джона Нэша – каждый действует одновременно на благо себе и на благо партнера(ов). Это одно из главных преимуществ коммерческого кредита, от которого проистекает большинство других плюсов подобной формы кредитования. Хотя, как и везде, здесь свой набор преимуществ и недостатков, но о них будет сказано ниже. Когда не налажена банковская финансовая помощь, предпринимателей спасает такая вот взаимовыручка. Формы коммерческого кредита могут быть следующие:

• отсроченный платеж – когда поставщик-кредитор отгружает свой продукт, но деньги (единой суммой) с фирмы-заемщика берет через обоюдно оговоренный промежуток времени. На этот период отсрочки товар считается заложенным у продавца как гарантия возврата материальных ресурсов. Небольшой процент за сдвиг срока выплаты может начисляться как по дням отсрочки, так и по рыночной стоимости товара (определяется договоренностью сторон);
• рассрочка оплаты товара – здесь все то же самое, что и в предыдущем пункте, только покупатель вносит деньги не единовременно, а в несколько заходов в заранее установленные дни. Выданный кредит считается погашенным после внесения последнего платежа;
• авансирование (частичная плата) – покупатель-кредитор заранее оплачивает еще не полученный товар, причем в неполном размере (треть, половину стоимости). Через какое-то время поставщик предоставляет обещанный продукт, а покупатель доплачивает оставшуюся сумму (в качестве процентов для заемщика-поставщика выступает тот факт, что снижается цена товара);
• полный платеж – отличие от предыдущего пункта заключается в том, что покупатель заранее отдает продавцу полностью все деньги за еще не доставленный товар. В этом случае продавцу приходится делать чуть более высокую скидку.

Кредит на пластическую операцию

Вы можете не верить, но такое не редкость. Конечно, бывают случаи, когда пластическая операция просто необходима. Но чаще заявители берут кредиты, чтобы исправить какие-то на свой взгляд «косметические дефекты».

Почему не стоит брать: во-первых, результат может вам не понравиться. Во-вторых, после операции понадобится период восстановления, в который вам наверняка придётся брать больничный. И погашать кредит будет непросто. К тому же, если вы делаете не операцию, а так называемые «уколы красоты», то повторять курс дорогостоящих процедур вам придётся снова через несколько месяцев, чтобы поддержать желаемый эффект.

Кредитование ИП в Альфа-Банке

Индивидуальные предприниматели могут воспользоваться следующими кредитными программами:

Тарифный план	Проценты	Сумма, руб.	Срок предоставления
«Запасной кошелёк»	13,5%	6 млн.	1 год
«Партнёр»	12,5%	6 млн.	3 года

Обязательным условием получения банковского кредита под развитие бизнеса является наличие расчётного счёта в Альфа-Банке.

Для получения денежных средств необходимо выполнить следующие действия:

1. ознакомиться с действующими кредитными программами для ИП. Это можно сделать на сайте кредитной компании или в любом отделении Альфа-Банка;
2. получить ответы на возникшие вопросы у специалиста банка;
3. выбрать оптимальный тарифный план;
4. составить и подать заявку вместе с необходимым пакетом
5. документов.

О принятом решении заёмщик будет уведомлен в установленные сроки.

В случае, положительного решения, заёмщику необходимо будет подписать кредитный договор и получить график погашения кредитного долга.

После этого заёмщику предоставляется кредит, который он использует по назначению, а денежные средства возвращаются банку посредством обязательных ежемесячных платежей.

Другие формы финансирования малого бизнеса

Краудсорсинг – это когда группа людей предоставляет средства для бизнеса через веб-сайт. Вы должны заинтересовать их целью вашей компании.

Ангельские инвесторы – это состоятельные люди, которые предоставляют свои собственные средства. Взамен они ожидают частичного владения и процент от будущей прибыли. Они ищут высокую норму прибыли и поэтому допускают высокий риск.

Венчурные капиталисты – это компании, которые используют средства инвесторов вместо своих собственных. Они хотят получить долю будущих прибылей и контрольную долю собственности. Они предлагают больше денег, чем инвесторы-ангелы, но допускают меньший риск.

Кредит самоликвидационный кредит также может быть хорошим способом финансирования вашего бизнеса, особенно если он сезонный. Кредит помогает вам приобрести активы или товарно-материальные запасы, которые вы можете затем продать. Вы погашаете кредит деньгами, вырученными от продажи этих активов, и оставляете себе все, что осталось.

Частный акционерный капитал – это когда группа инвесторов покупает контрольный пакет акций компании. Обычно они имеют временной горизонт от пяти до 10 лет. Они рассчитывают на доходность в размере $2,50 на каждый вложенный доллар.

Гранты для малого бизнеса не требуют возврата. Но ваш бизнес должен служить определенной цели, указанной правительством. Процесс подачи заявки очень подробный и может потребовать слишком много времени.

Финансирование цепочки поставок – это как кредит на день зарплаты для предприятий. Поставщики используют счет-фактуру на поставку в качестве залога, чтобы получить в банке кредит под низкий процент. Банки знают, что они получат деньги благодаря кредитоспособности предприятия, получившего товар. Это помогает мелким поставщикам получить более выгодные условия финансирования. Даже банки, которые неохотно предоставляют кредиты друг другу, готовы кредитовать под одобренные заказы на поставку и счета-фактуры компании, имеющие хорошую историю отгрузок.

Еще одним источником средств является повышение эффективности вашей деятельности. Это высвобождает денежные средства для инвестиций в развитие компании. Например, уменьшите валютные и процентные риски.

Виды бизнес-кредитов

Финансовые структуры предлагают юрлицам и индивидуальным предпринимателям широкую линейку кредитных продуктов. Услуга становится востребованной при запуске нового направления деятельности либо для развития бизнеса. Каждый банк предлагает свои программы, отличающиеся условиями обслуживания и процентами.

Итак, наиболее распространенными кредитами для бизнеса являются:

Овердрафт – своеобразное накопление банковской структурой определенных средств на расчетном счету предприятия. Размер овердрафта, чаще всего, не превышает месячный оборот компании. Подобный формат накопления дает возможность юридическому лицу совершать платежи, не имея собственных финансовых резервов (на р/с – отрицательный баланс). При поступлении средств – часть их уходит на покрытие овердрафта. Подобная форма кредитования считается достаточно невыгодной – высокие комиссионные банка и проценты.

Для пополнения оборотного капитала – относительно краткосрочный кредит, востребованный при расширении производства, необходимости нарастить сезонные продажи. Этот кредит на развитие бизнеса может оформляться при подписании крупного контракта, иных непредвиденных обстоятельствах, открытии нового бизнеса.

Кредитная линия — заемщик и кредитор договариваются об оформлении заемных средств, которые можно использовать, не согласовывая расходы с банком. Подобный способ кредитования часто применяется для устранения дебиторской задолженности, дает возможность привлечь значительные суммы по низким процентам.

Коммерческая ипотека оформляется юрлицами для приобретения недвижимости (открытие новой торговой точки либо необходимости расширения производственных площадей). После завершения сделки с продавцом помещения, недвижимость используется банком в качестве залога.

Непокрытая банковская гарантия – это инструмент выполнения организацией своих обязательств перед партнерами. Банк-гарант производит платежи из ранее аккумулированных средств, а свои затраты компенсирует путем реализации залогового обеспечения. Необходим залог, формируемый из любого имущества заемщика.

Для приобретения оборудования оформляется специальный кредит. При необходимости, банк использует приобретенное оборудование в качестве залога, выставляет его на продажу.

Автокредит – полученные финансы должны быть потрачены только для приобретения транспортных средств (автомобилей, спецтехники).

Рефинансирование – оформление заемных средств для оплаты ранее полученных кредитов (частичного или полного). Чаще всего этот кредит под бизнес предполагает более приемлемые условия для кредитуемого. Может оформляться в том же банке, где уже были получены заемные средства (внутренний) или при участии другого финансового учреждения (внешний).

Рекомендации

Обязательно создать качественный бизнес-план. Проверить, действительно ли успешен покупаемый бизнес, есть ли от него доход, желательно для этого привлечь грамотных специалистов. Предварительно изучить все предложения на рынке банковских услуг и только затем подавать заявку в выбранную структуру

Проверив, нет ли в ней скрытых комиссий и дополнительных платежей, какие предусмотрены штрафы и за что. Собрать полный пакет требуемых бумаг, уделив внимание даже незначительным справкам. Определить точную сумму для реализации всех планов, иначе денег может не хватить для успешного запуска бизнеса. Специалист банка будет выезжать на объект, чтобы удостовериться в успешности бизнеса, нужно не препятствовать этому, ведь очередная проверка только докажет правильность выбора.

 

Сбербанк РФ

Наверное самые интересные и выгодные предложения на 2017 год, именно у этого банка. Сейчас Сбербанк предлагает кредитование на сумму до 3 млн. руб.

Банк сотрудничает с десятками компаний, которые готовы продать бизнес под ключ с разработанным бизнес-планом, рассчитанными рисками и полной информацией о технических деталях.

Лизинг – если ваш бизнес связан с транспортными перевозками или строительством, то вы можете воспользоваться лизинговой программой Сбербанка и взять коммерческую, строительную, сельскохозяйственную или другую спецтехнику, легковые автомобили.

В некоторых случаях, наличие транспорта или автопарка – это уже кредитование бизнеса. Сбербанк Лизинг – компания с 25-летним стажем успешной деятельности.

Сейчас существуют две программы:

Лизинговые программы	Первоначальный взнос %	Ставка удорожания %
Лайт	10	6,94
Стандарт	20	5,08

Потребительский кредит, предложенный этим банком, не требует указывать цели получения. Можно воспользоваться залоговой или беззалоговой программой. Стандартный пакет документов. При получении такого кредита никто и не узнает, зачем вы его берете. Начать бизнес нуля можно с такого займа, если сумма кредита и ваших накоплений достаточна для этого.

Сбербанк, как и любая другая финансово-кредитная организация, заинтересована в том, чтобы заемщики были в состоянии вовремя и в полном объеме вносили платежи. Поэтому предлагает несколько десятков готовых бизнес-планов, которые гарантированно принесут прибыль. Кроме этого, политика банка развернулась в сторону совмещения кредитования с обучением. Большинство начинающих бизнесменов остро нуждаются в повышении знаний.

Чтобы новичок мог легче адаптироваться в новых для себя условиях управления собственным бизнесом и не стал банкротом, в первые же месяцы работы, предлагаются уже готовые, разработанные и апробированные схемы и бренды. В этом суть использования франшизы. По такой программе, оформить ИП можно после одобрения банком кредита.

Условия:

• в течение предыдущих 3 месяцев лицо не должно было иметь бизнеса;
• возраст заемщика 20-60 лет;
• поручитель – 21-60 лет, предоставляет справку 2-НДФЛ или декларацию по налогам;
• сумма кредита 100 тыс. – 3 млн. руб., по запросу клиента, на срок, не больше 3,5 лет под 17,5% и более;
• первый взнос больше 40%.

Требования:

• аренда и ремонт помещения;
• покупка оборудования;

Сбербанк сейчас выступает кредитором, учителем, наставником и посредником между начинающим предпринимателем и крупными компаниями, готовыми дать старт малому бизнесу. Если вы нуждаетесь в комплексном подходе к вашему начинанию и хотите гарантий в успехе – Сбербанк для вас.

Получение кредита – пошаговая инструкция

Сначала предприниматель должен определиться с необходимой суммой. Если самостоятельно сделать этого он не сможет, то следует обратиться к финансовому аналитику. После того, как гражданин определится с количеством денежных средств, надо заняться мониторингом финансово-кредитных организаций. Сначала следует обратиться в компанию, где обслуживается физлицо. Зарплатным клиентам и держателям депозитов часто предоставляют ссуду на более льготных условиях. После того, как предприниматель определился с потенциальным кредитором, порядок действий будет следующим:

Сбор документов. Гражданин должен обратиться в кредитную организацию, и там уточнить список справок, требуемых для получения займа. Подача онлайн-заявки на получение ссуды. Информация должна быть достоверной и полной. Банковские сотрудники будут тщательно проверять эти сведения. Скрывать данные не стоит, т.к. это негативно отразиться на имидже заемщика. Заключение договора. После одобрения заявки предпринимателю сразу предложат подписать соглашение, но этого делать не стоит. У банковского сотрудника надо попросить копию договора, а затем изучить ее внимательно дома

При ознакомлении с документом надо обратить внимание на условия досрочного погашения долга, обязанности и права сторон, порядок начисления штрафов, итоговую процентную ставку, график платежей. Если бизнесмена все устраивает, то он может прийти в банк и подписать договор. Получение средств для развития малого бизнеса

После подписания договора на расчетный счет заемщика поступят деньги.

Какие документы нужны

Прежде чем обращаться в кредитную компанию вместе с заявлением, индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу стоит проверить срок действия паспорта и полученных справок, т.к. некоторые выписки действуют всего пару месяцев. Займодатель может запросить любую дополнительную информацию, и клиент обязан ее представить. Стандартный пакет документов должен включать:

• паспорт;
• идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
• свидетельство о регистрации ООО или ИП;
• справку о постановке на учет в налоговой службе;
• бизнес-план;
• справку о доходах (при наличии);
• документы на залоговое имущество;
• лицензии и разрешения на работу (если необходимо);
• новую выписку из ЕГРЮЛ (Единого государственного реестра юридических лиц);
• налоговую декларацию за последний год.

Брать или не брать — вот в чем вопрос

Стоит ли брать кредит на развитие бизнеса? Этот вопрос для любого предпринимателя или совладельца фирмы чрезвычайно важен. Любой человек в бизнесе должен четко понимать, какую выгоду он получит от тех или иных действий. Импульсивно и эмоционально относится к заемным деньгам может только наемный работник со стабильной зарплатой. А вот предпринимателю уже никак не стоит бежать за кредитом при виде нового модного телефона или автомобиля. Впрочем, среди бизнесменов значительно больше распространена не обывательская любовь к быстрым кредитам (получить желанный прибамбас сейчас, немедленно!), а напротив «кредитофобия».

Кредит на развитие бизнеса — всего лишь инструмент

Повторимся. Владелец бизнеса должен принимать решение насчет займа с холодной головой, просчитывая все плюсы и минусы данного решения. Все люди разные — кто-то истово (зачастую без оснований) верит в свою фирму и надеется на авось — возьмем у банка денег, а потом как-нибудь отдадим. Другие до судорог боятся кредитов, чтобы не оказаться в один прекрасный момент в долговой яме. Оба подхода — неправильные. Каким же будет правильный подход?

Этот подход — относиться к кредитам просто как к финансовому инструменту. А для того, чтобы решить, нужен ли вам лично этот заем, следует ответить на простой вопрос.

Кто быстрее зарабатывает деньги — вы или банк?

Вопрос в заголовке удобен для запоминания. Если же говорить более точно, то для того, чтобы определить, стоит или нет брать кредит, нужно сравнить два главных показателя. Во-первых, естественно, процентную ставку по займу. А вторым показателем будет доходность вашего бизнеса. Соответственно, обращаться в кредитную организацию имеет смысл, если доходность фирмы выше ставки по займу.

Например, вы владелец небольшой фирмы, которая имеет потенциал роста. Ее рентабельность составляет 40%. То есть (объясняя совсем попросту), в месяц вы тратите на поддержание дела миллион рублей, получая прибыль в 1400 000 рублей, чистая прибыль — 400 000 рублей.

Вы имеете возможность получить кредит в 5 миллионов рублей под 25% годовых. То есть отдавать придется 6 250 000 рублей (из них, соответственно, 1 250 000 – «набежали»). Допустим, рентабельность сохранится на том же уровне, тогда дополнительно привлеченные деньги позволят заработать: 5 000 000*0,4 = 2 000 000. Таким образом, получив кредит от банка, вы имеете возможность заработать 750 000 рублей. Поэтому не пытаться привлечь дополнительные средства для бизнеса — огромная ошибка.

Причем, если рентабельность вашей компании ненамного превышает процентные ставки — то это вовсе не означает, что занимать не нужно. Здесь требуются более сложные расчеты. Дело в том что рентабельность может меняться, и, к счастью, с увеличением оборота она зачастую как раз растет. Почему растет — достаточно понятно:

• Более крупные закупки –  низкие (оптовые) закупочные цены у поставщиков.
• Увеличение количества заказов повышает загруженность персонала, но не обязательно приводит к необходимости найма дополнительных людей (один менеджер может обслужить и 20, и 50 заявок в день).
• И так далее.

Поэтому оценивать нужно соотношение ставки и прогнозируемой рентабельности. Разумеется, при этом следует учитывать несколько вариантов развития ситуации: оптимальный, наихудший, наиболее вероятный.

В заключение

Данная статья была написана не для того, чтобы привести детальные схемы анализа бизнеса — в своей фирме вы должны ориентироваться сами и лучше всех. По сути, этот материал — предложение смотреть на проблему бизнес-кредитов трезво, принимать решения основываясь на реальных потребностях компании, а не на своем отношении к заемным деньгам.

Успехов!

См. также: Где взять заем на открытие бизнеса? Где получить кредит на развитие? Как выбрать банк: тонкости принятия решения

4 причины отказаться от оформления кредита

Причина №1. Непредсказуемые обстоятельства.

Никто из нас не может знать наверняка, что готовит ближайшее будущее. Возможно, кому-то будет сопутствовать удача, а кто-то может столкнуться с форс-мажорными обстоятельствами.

В данном случае, к последним относятся:

• Увольнение из работы.
• Потеря имущества.
• Ухудшение здоровья.

Это основные непредвиденные ситуации, которые могут настичь каждого. Как результат – невозможность погасить задолженность по кредиту и долговая яма.

Конечно, нельзя думать только о плохом, но стоит эти факторы учитывать. Особенно, в том случае, если вы не уверены в своих силах по поводу выплаты суммы займа.

Причина №2. Недостаточная платежеспособность.

Специалисты рекомендуют брать кредит только в том случае, если помимо основного источника дохода, вы имеете дополнительно некоторые материальные сбережения. Эти самые сбережения должны быть, как минимум, равны вашей зарплате за 3 месяца.

Только в таком случае, уверяют профессионалы, вы можете быть хоть немного застрахованы от форс-мажорных ситуаций. Если же вы такими сбережениями не обладаете, то не стоит испытывать судьбу.

Исключением могут быть только непредсказуемые ситуации, к примеру, если вам срочно нужны деньги для проведения операции или лечения.

Причина №3. Ненадежность банков.

Кто-то считает, что банки – это единственное надежное учреждение, где можно брать взаймы. Другие уверенны в обратном.

Существует много неприятных ситуаций, которые могут случиться, пока вы будете выплачивать сумму займа:

• Банк может обанкротиться.
• Банк может повысить процентную ставку.
• Возможен обвал валюты.

Что бы ни случилось из вышеперечисленного, вы можете потерять свои деньги или, по крайней мере, переплатить слишком большую сумму. Поэтому для оформления кредита стоит выбирать только проверенные, надежные банки.

Найти информацию о лучших учреждениях вы можете тут: https://www.banki.ru/banks/ratings

 

И не забывайте учитывать экономическую ситуацию в стране на момент кредитования.

Причина №4. Желание быть «как все».

Несмотря на то, что большинство людей в нашей стране образованы и прогрессивны, очень часто люди слишком поддаются общественному мнению и стремятся быть «как все».

Это самое мнение зачастую толкает население брать кредиты, которые, в конце концов, не приведут ни к чему хорошему.

Люди поддаются эмоциям, стремятся жить той жизнью, которая, к сожалению, им пока недоступна. Большинству людей хочется быть, как с обложки журнала. В итоге, они оказываются по уши в долгах.

 

Конечно, порой рекламные акции слишком воздействуют на психику и отказаться от такого желанного аксессуара тяжело.

Но подумайте дважды, взвесьте все аргументы и примите правильное решение. Не позволяйте мнению большинства толкать вас на глупые поступки.

Так всё же, стоит ли брать кредит, и если да, то на что именно?

Это видео поможет вам принять правильное решение!

Как бы там ни было, окончательное решение, стоит ли брать кредит, остается за вами. Ответить однозначно, кредит – это хорошо или плохо, невозможно. Все зависит от большого количества обстоятельств.

И если в вашей жизни, случилась ситуация, которая, как вам кажется, вынуждает взять кредит, не торопитесь с выводами. Подумайте еще раз, взвесьте все за и против, посоветуйтесь с близкими и только тогда решайте, брать или не брать кредит.

Базис взаимного кредитования юридических лиц

 

Предоставление коммерческого кредита, по общей схеме, является двухвариантным:

1. Поставщик (продавец) предоставляет свой продукт покупателю, но плату за эти товары/услуги в данный конкретный момент не берет. Покупатель использует полученный продукт в рамках своего бизнеса, а деньги продавцу передает позже, включая некоторую дополнительную сумму за такую уступку. Это товарная форма коммерческого кредита.
2. Покупатель частично или полностью вносит деньги за товары/услуги, но сразу их не получает, а только по истечении определенного периода. Иногда стоимость товара, купленного вот так заранее, снижается, поскольку теперь уже покупатель оказывает услугу продавцу, предоставляя деньги вперед. Второй вариант является денежной формой.

Основная причина появления этой разновидности кредитования заключается в том, что фирмы функционируют по разным циклам. Например, когда у одной фирмы подходит время реализации продукции, другая фирма еще только начинает эту продукцию производить. Коммерческое кредитование отличается тем, что в нем отсутствует привычный участник кредитования как такового. Речь идет о банке. Такие сделки могут осуществлять любые юридические лица, связанные между собой основным договором предпринимательской деятельности. Обычно, если займы коммерческого плана имеют место в сделках партнеров по бизнесу, то они фиксируются как часть основного договора.

«Оно мне надо?» или почему люди берут кредиты

Стоит ли брать кредит, если есть возможность подкопить? Конечно же, не стоит.

Но тут есть три вопроса:

1. Насколько срочно вам надо то, что вы собираетесь приобрести в кредит?
2. Если надо не срочно, но всё-таки надо, то сколько времени придётся копить?
3. Могут ли вам занять нужную сумму родственники или друзья?

Если надо настолько срочно, что копить просто нет времени и родственники с друзьями помочь не могут, тогда целесообразно взять кредит.

Но тут опять возникает нюанс: некоторые люди преувеличивают срочность вещей, которые хотят приобрести как можно скорее.

К таким вещам можно отнести:

• телефон;
• компьютер/ноутбук/планшет;
• бытовую технику;
• предметы интерьера;
• прочие некрупные покупки.

Все вышеперечисленные вещи можно купить, накопив деньги за несколько месяцев. И срочность в их необходимом существовании завышена. Например, сломалась у вас микроволновка, а деньги на новую появятся только в следующем месяце. Ну и что, вы без микроволновки месяц не проживёте? Супы, борщи и прочее можно разогревать в миске на плите, а если нет мисок, так на пару штук денег всегда хватит.

Для каких целей целесообразно брать кредит:

• покупка жилья;
• покупка автомобиля (если он жизненно необходим);
• капитальный ремонт с обновлением мебели, сантехники и прочего;
• открытие или развитие бизнеса;
• лечение (например, дорогостоящая операция);
• образование.

Выводы

Выдачей льготных кредитов для бизнеса занимаются определенные банки, в этом списке они представлены. Напоминаю, что для его одобрения необходимо, чтобы организация соответствовала всем требованиям государственной программы поддержки МСП в условиях коронавирусной пандемии.

Для начинающего предпринимателя, желающего запустить свой бизнес, неплохим решением для повышения вероятности получения кредита, является покупка франшизы у компании, партнера кредитной структуры. Банки стремятся поддерживать плодотворное сотрудничество с франчайзерами, продающими свои бизнес-модели.

Для повышения вероятности получения кредита под бизнес рекомендую выбрать время подачи заявки. Экономика должна быть на подъеме. По крайней мере – в стадии восстановления.

 

 

Если одним из препятствий является «плохая» кредитная история, ее можно достаточно быстро улучшить. Взять и своевременно отдать несколько экспресс-займов

Кредитор будет «видеть» только положительную КИ, неважно, каким образом она «создана»

 

Спасибо за внимание, всегда Ваш «Максимальный доход»