Кредит иностранным гражданам в России

Требования иностранцам при получении кредита

Если присмотреться к требованиям финансовых учреждений, предъявляемым к клиенту, то почти везде в них отражено обязательное наличие паспорта РФ. Но подобное условие прописывается далеко не каждым кредитным учреждением. Несмотря на это, выдача займа мигранту – это всегда повышенный риск, поэтому к такой категории заемщиков всегда выдвигают дополнительные требования.

Предпочитают тех лиц, у кого имеется стабильное рабочее место, хороший источник дохода и солидный рабочий стаж. Еще один серьезный аспект – сколько человек живет в стране. Чем большее количество лет мигрант проживает в РФ, тем больше у него возможностей оформить желаемый займ.

Но куда важнее следующее – у банковской организации должна иметься уверенность, что клиент никуда не исчезнет без погашения задолженности. Гарантировать это можно:

1. Регулярным рабочим местом и стабильно высокими заработками.
2. Жилым помещением, транспортным средством – то есть, своей собственностью.

Нередко начальники для снижения налогов по зарплате уменьшают сумму стабильного дохода. Если мигранту отдают «серую» зарплату, без документального подтверждения, взять кредит ему точно не удастся. Прибыли у будущего клиента должно хватать для закрытия задолженности. Данное требование банковские учреждения предъявляют всем без исключения – как жителям РФ, так и иностранцам.

Если иностранец работает на хорошей должности в солидной фирме, может заручиться поддержкой россиянина либо своего начальника, шансы на получение кредитных денежных средств у него существенно увеличиваются.

Как получить ипотеку нерезиденту РФ

В большинстве случаев в отношении представителей других республик банковские организации России предпочитают действовать отличным образом. В большей степени это касается условий на основании которых может быть предоставлен кредит.

Условия получения ипотеки для нерезидента РФ заключаются в следующем:

• Главной отличительной особенностью выступает необходимость наличия постоянного места службы и продолжительного стажа трудовой деятельности. Минимальный размер стажа должен составлять три года. Наличие регулярного высокого дохода также является немаловажным элементом сделки;
• Требуется быть официально трудоустроенным нерезидентом на территории российского государства не менее полугода и иметь трудовое соглашение с работодателем;
• Как правило, банковские учреждения требуют от нерезидентов выплатить первоначальную сумму по ипотеке. Она должна равняться минимум десяти процентам от всей величины залога;
• Наличие подлинной документации, которая в обязательном порядке проверяется представителями организации, а также вид на жительство;
• Ипотечный займ может быть предоставлен на период от 15 до 25 лет.

Соблюдение вышеперечисленных условий поможет соответствующей категории заемщиков получить ипотечный кредит на территории российского государства.

Для реализации обозначенного процесса требуется обратиться в подразделение банковского учреждения по месту прописки с надлежащим пакетом документации. В течение восьми — десяти дней заявление кандидата будет рассмотрено и вынесено окончательное решение.

Ипотека для нерезидентов РФ — процентная ставка

При необходимости получить кредитный заем иностранные граждане, осуществляющие трудовую деятельность в рамках РФ должны учитывать условия и процентную ставку для ипотеки для нерезидентов РФ.

Следует иметь в виду, что в зависимости от выбранного банка величина процентного тарифа для нерезидентов РФ может разниться. Также имеет значение цель, в соответствии с которой происходит оформление ипотеки. Это может быть покупка жилья, земельного надела, дачи и прочее. В среднем величина процентов может достигать 18 — 20 процентов в год. Однако встречаются и более низкие тарифы — 13, 15 процентов. Более подробную информацию можно получить непосредственно у работников организации.

Также следует уточнить, что в отношении иностранных специалистов могут применяться плавающие ставки, которые зависят от настоящего курса валют. Речь идет о тех трудящихся, которые получают заработную плату в валюте.

По желанию заемщика ипотека может быть предоставлена в любой валюте.

Ипотека для нерезидентов РФ — документы

Одним из важнейших этапов оформления ипотеки для нерезидентов РФ является предоставление необходимой документации. В большинстве случаев общий перечень документов представляет собой следующее:

• Личный паспорт. Помимо оригинала документа с видом на жительство требуется предъявить переведенный дубликат удостоверенный юристом;
• Акты, свидетельствующие о наличии постоянного места службы. Это может быть трудовое соглашение. Справка о получении заработной платы;
• Также следует предоставить разрешение надлежащих учреждений на осуществление профессиональной деятельности и справки о том, что лицо является налогоплательщиком;
• В случае, если требуется предоставить поручителя необходимо предъявить его паспортные данные.

Обозначенный список документации надлежит предъявить представителям банковского учреждения.

Законодательство России предоставляет возможность нерезидентам трудящимся в российском государстве оформить получение кредитных средств. Если все перечисленные условия соблюдены, то процесс может быть оформлен без существенных проблем.

Ипотека для иностранных граждан

Взять мигранту кредит в России на покупку собственного жилья (квартиры, дома, части дома, комнаты в общежитии и так далее), то есть получить ипотеку для иностранцев достаточно проблематично, но всё же возможно.

Для этого следует оценить реальное финансовое состояние, приготовить все документы, которые могут заинтересовать кредитного инспектора в дальнейшем сотрудничестве.

Если такого движимого или недвижимого имущества у мигранта нет, следует обязательно заручиться поддержкой близкого родственника или друга.

Это физическое лицо должно обязательно согласиться взять на себя часть кредитного бремени в случае наступления внезапной трудоспособности иностранного гражданина или в при уменьшении предполагаемых доходов.

Такой человек будет являться официальным поручителем. Хорошо, если такой поручитель предоставит в качестве гарантии своё собственное ценное имущество. Ещё одним плюсом будет готовность выплатить первый взнос, и чем больше он будет, тем лучше. Следует помнить, что если у банка останутся некоторые сомнения в надёжности потенциального клиента-иностранца, банковский представитель предложит повышенную кредитную ставку.

Каждый иностранный гражданин, не имеющий в прошлом проблем с российскими властями, плохой кредитной истории, может, выполнив ряд несложных условий и собрав пакет необходимых документов, подать онлайн-заявку на получение кредита или лично нанести визит в кредитный центр банка.

Потребительский кредит для не гражданина России

Получить потребительский кредит в России для иностранцев более проблематично. Оформить его непосредственно в магазине или торговом центре не представляется возможным – отсутствие гражданства станет для скоринговой системы непреодолимым риском. Даже стандартная анкета на предоставление быстрого потребительского кредита на кассе не предусмотрена для нерезидентов – едва ли в ней получится внести какие-либо сведения, кроме данных паспорта.

Иначе обстоит дело с крупными потребительскими кредитами, обеспечиваемыми залогом. Например, узнать иностранцу как получить кредит на машину вполне реально – достаточно лишь найти подходящий автосалон, который сотрудничает с банком на лояльных условиях. Однако заёмщик должен быть готов предоставить в залог приобретаемую машину, что и станет для банка дополнительной гарантией от рисков.

Наличный кредит иностранцам

Проблема срочной нехватки денег может коснуться не только наших соотечественников, но и зарубежных гостей. Действительно, где взять деньги иностранцу в экстренном случае? Получить наличный кредит для иностранцев – самая сложная задача. Ведь в таком виде кредитования клиентом не указывается цель расходования, что не позволяет банку проконтролировать целесообразность расходования выданного займа. А значит, банк берёт на себя повышенный риск.

Выдача кредита наличными для иностранца возможна при помощи привлечения обеспечения в договоре кредитования. Так, в виде гарантии может выступить залог на имеющееся у нерезидента имущество и поручительство компании-работодателя, территориально принадлежащей России, или просто гражданина РФ.

Российские банки, предоставляющие кредиты иностранцам

Естественно, что не каждый отечественный банк готов сотрудничать с иностранным подданным. Однако подобные финансовые организации не редкость, поэтому получить кредит для иностранцев вполне доступно не смотря на цель займа. Банки, лояльные к нерезидентам: ВТБ24, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, Пробизнесбанк, Росбанк, банк Сосьете Женераль Восток, Ситибанк. Это лишь немногие представители кредитно-финансового сектора, готовые сотрудничать с иностранцами. В каждом отдельном банке необходимо узнать иностранцу как получить кредит, поскольку не все продукты банка им могут быть доступны. Следует внимательно изучить предлагаемые банком условия предоставления максимально возможного для Вашего дохода кредита, поскольку даже в одном банке условия могут существенно разниться в зависимости от целей кредитования.

Иностранцу следует быть готовым, что требования к нему будут немного отличаться от условий выдачи кредитов россиянам. В частности, нерезидент будет вынужден подготовить для банка более объёмный пакет документов. Однако вероятность утвердительного решения банка на выдачу кредита вполне высока даже не имея российского гражданства.

Кто может получить кредит

Законодательство РФ не содержит никаких норм, запрещающих или ограничивающих кредитование иностранных граждан. Получается, что с точки зрения права заемщиком может быть любой человек вне зависимости от его гражданской принадлежности. Но последнее слово в любом случае остается за кредитором, который предоставляет денежные средства.

Граждане из стран СНГ

История распорядилась так, что после распада СССР России удалось сохранить теплые взаимоотношения практически со всеми союзными республиками. Общее советское прошлое не могло не отразиться на будущем, и со временем образовалось Содружество Независимых Государств (далее – СНГ), которое только укрепило связи между странами.

Западный сосед – Белоруссия – и исторически, и экономически тесно связан с Россией. Между государствами заключено немало соглашений, цель которых – максимально взаимовыгодное сотрудничество

Большое внимание уделено социальной и финансовой сферам, в том числе страхованию и кредитованию. »

В Россию прибывает большое количество жителей Узбекистана. Основная масса мигрантов стремится получить образование или найти работу, многие впоследствии вступают в российское гражданство. Какой бы ни была конечная цель приезда, никто не застрахован от недостатка денежных средств. В любой момент может возникнуть необходимость обратиться в банк.

В связи с этим рекомендуем заранее ознакомиться с тем, как получить .

Граждане Таджикистана тоже проявляют большой интерес к РФ. Как правило, основная причина миграции связана с трудоустройством. Уже давно не секрет, что таджики берутся практически за любую работу, получая при этом весьма скромную плату. Оформление кредита – вполне приемлемый вариант поправить свое финансовое положение. Правда, это не такой легкий процесс, как хотелось бы. Однако его можно существенно упростить, если обратиться в компании, которые оказывают помощь в получении кредита для граждан Таджикистана.

Киргизия – еще один российский партнер на постсоветском пространстве. Поток мигрантов из этой страны тоже остается стабильно высоким и вряд ли будет снижаться. Цели у людей все те же: образование, работа, гражданство. Чаще всего мигрантов принимают на должности с невысокой заработной платой, которая не может покрыть даже необходимых расходов. Каждый выкручивается как может: кто-то возвращается домой, а кто-то вступает в бой с финансовыми проблемами. Если выбран второй путь, то кредит или микрозайм для граждан Кыргызстана (Киргизии) становится вполне логичным решением.

Россия стремится ко взаимопониманию в мире вообще и на просторах бывшего СССР в частности. Однако в течение последних лет дружба с нашим некогда верным соратником – Украиной – буквально трещит по швам. Несмотря на то, что это вопрос политики и дипломатии, сложившаяся обстановка так или иначе касается населения обеих стран. Насущные проблемы и нужды людей никуда не делись: украинцы так же ездят в Россию, а россияне – в Украину. Однако на фоне неприкрытого конфликта все чаще возникают сомнения по поводу того, можно ли украинцу взять кредит в России.

Финансовое положение мигрантов, в том числе и из Украины, практически всегда довольно затруднительно, этим и обусловлена популярность кредитов. Но когда наблюдаются разногласия на государственном уровне, волей-неволей возникает вопрос, как это отразится на гражданах, которые оказались на «неприятельской» территории. В силу описанных обстоятельств многие не знают, как гражданину Украины оформить кредит в РФ и каких подвохов ждать.

Здесь есть смысл сделать пару замечаний, дабы иностранные гости не тратили нервные клетки понапрасну. Во-первых, как показывает практика, у России нет привычки проецировать внешнеполитические споры на граждан страны-оппонента. А во-вторых, банк интересуется прежде всего платежеспособностью и надежностью заемщика, а не его национальностью.

Иностранцы, получившие ВНЖ

Как уже говорилось выше, эта группа иностранных граждан называется постоянно проживающими в России. Они представляют пусть не минимальный, но уж точно меньший риск, нежели временно пребывающие. Это происходит за счет того, что первые, в отличие от вторых, находятся в РФ уже довольно долго и являются обладателями вида на жительство.

Что это за документ и как он выглядит, можно узнать здесь: .

По сути владельцы ВНЖ – почти граждане РФ, но это «почти» устраивает далеко не все банки, ведь с их точки зрения человек с куда надежнее, чем иностранец с ВНЖ. Как бы то ни было, у постоянно проживающего в РФ иностранца все же есть шансы получить кредит. Правда, с большой вероятностью придется собрать кипу дополнительных документов и смириться с повышенной процентной ставкой.

Документы для кредита

Стоит сразу подготовиться к сбору внушительного количества бумаг. Кредит для иностранца возможен после предоставления определенного пакета документации, основными среди них являются:

1. Национальный паспорт с нотариально заверенным переводом на русский.
2. Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН), пенсионное свидетельство, водительское удостоверение (на выбор).
3. Свидетельство о браке (если заемщик находится в браке).
4. ВНЖ или РВП, миграционная карта или виза.
5. Удостоверение беженца (если иностранец имеет такой статус).
6. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
7. Копия трудового договора.
8. Подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ или справка по форме банка).
9. Разрешение на работу или патент.

Пригодятся и любые другие документы, которые необходимо в обязательном порядке перевести на русский и заверить у нотариуса:

• Свидетельства о рождении детей;
• Диплом об образовании;
• Характеристика с места работы;
• Подтверждение дохода за рубежом;
• Наличие денежных средств для первого взноса (выписка по счету);
• Справка об отсутствии судимости в РФ и за рубежом.

Отдельно остановимся на доходах иностранца за рубежом. Например, это могут быть проценты по вкладу или доход от сдачи в аренду недвижимости. Для банка нужно подготовить подтверждающие документы. Бумаги составляют по правилам той страны, где мигрант получает доходы, переводятся и заверяются у нотариуса.

Микрокредитные организации

К°Ãº òøôøü, àñðýúðüø ôõûð þñÃÂÃÂþÃÂàýõ ÃÂþ ÃÂÃÂþñàÃÂðôÃÂöýþ. ÃÂøúÃÂþÃÂøýðýÃÂþòÃÂõ þÃÂóðýø÷ðÃÂøø þÃÂýþÃÂÃÂÃÂÃÂàú øýþÃÂÃÂÃÂðýÃÂðü àñþûÃÂÃÂõù ûþÃÂûÃÂýþÃÂÃÂÃÂÃÂ. ÃÂÃÂðòôð ø ÃÂÃÂüüÃÂ, úþÃÂþÃÂÃÂõ þýø ÿÃÂõôþÃÂÃÂðòûÃÂÃÂàò ÷ðõü ýðüýþóþ ýøöõ â úðú ÿÃÂðòøûþ, ôþ 100à000 ÃÂÃÂñûõù.

• ÃÂ÷øÃÂÃÂÃÂõôøàøà ÃÂðùñþû ÿÃÂõôûðóðÃÂàøýôøòøôÃÂðûÃÂýÃÂù ÷ðõü ôûàóÃÂðöôðý ã÷ñõúøÃÂÃÂðýð, âðôöøúøÃÂÃÂðýð ø ÃÂÃÂÃÂóÃÂ÷ÃÂÃÂðýð, ò ÃÂð÷üõÃÂõ þà15 ôþ 65 ÃÂÃÂÃÂÃÂàýð ÃÂÃÂþú þà3 ôþ 12 üõÃÂÃÂÃÂõò. àÃÂðúöõ óÃÂÃÂÿÿþòþù ÷ðõü ýð ÃÂÃÂüüàôþ 100 ÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂ. ÃÂ÷ ôþúÃÂüõýÃÂþò ÿþýðôþñøÃÂÃÂÃÂàÿðÃÂÿþÃÂÃÂ, òÃÂõüõýýðàÃÂõóøÃÂÃÂÃÂðÃÂøàøûø àÃÂÃÂ, ð ÃÂðúöõ ÃÂÿÃÂðòúð àÃÂðñþÃÂàøûø ÃÂÃÂÃÂôþòþù ôþóþòþÃÂ;
• ÃÂþû ñÃÂûðú òÃÂôðõàúÃÂõôøÃÂàò ÃÂð÷üõÃÂõ þà5 ôþ 25 ÃÂÃÂÃÂÃÂàûÃÂñÃÂü øýþÃÂÃÂÃÂðýÃÂðü, ôðöõ àòÃÂõüõýýþù ÃÂõóøÃÂÃÂÃÂðÃÂøõù. ÃÂðÃÂòúàüþöýþ þÃÂÃÂðòøÃÂàþýûðùý.

ÃÂ÷ ôþúÃÂüõýÃÂþò ÃÂÃÂõñÃÂÃÂàÿðÃÂÿþÃÂÃÂ, òÃÂõüõýýÃÂàÃÂõóøÃÂÃÂÃÂðÃÂøàøûø àÃÂÃÂ, áÃÂÃÂÃÂá ø, ýõ òÃÂõóôð, ÃÂÿÃÂðòúàþ ôþÃÂþôðÃÂ. ÃÂÃÂðòôð, ÃÂäàÃÂðÃÂÃÂþ ÿþûÃÂ÷ÃÂÃÂÃÂÃÂàôÃÂÃÂýþù ÃÂûðòþù: øÃÂÃÂþÃÂøø þ ÿÃÂõÃÂûõôþòðýøÃÂàúþûûõúÃÂþÃÂþò üþöýþ òÃÂÃÂÃÂõÃÂøÃÂàýð ûÃÂñþü ÃÂþÃÂÃÂüõ, óôõ þñÃÂÃÂöôðÃÂàúþÃÂþÃÂúøõ ÷ðùüÃÂ. ÃÂýþóøõ ø÷ ÃÂÃÂøàøÃÂÃÂþÃÂøù, ÃÂúþÃÂõõ òÃÂõóþ üøÃÂ. ÃÂþ ÿÃÂõöôõ ÃÂõü þñÃÂðÃÂøÃÂÃÂÃÂàò ÿþôþñýÃÂàúþüÿðýøàÃÂñõôøÃÂõÃÂàò ÃÂþü, ÃÂÃÂþ òÃÂñÃÂðýýþõ ÷ðòõôõýøõ øüõõàûøÃÂõý÷øàýð ÃÂðñþÃÂÃÂ, ÿþÃÂøÃÂðùÃÂõ þÃÂ÷ÃÂòàø òýøüðÃÂõûÃÂýþ þ÷ýðúþüÃÂÃÂõÃÂààÃÂÃÂûþòøÃÂüø ôþóþòþÃÂð.

Что говорит закон

Формально законодательство не ограничивает иностранцев в праве получать банковские услуги в России – хоть и с некоторыми ограничениями, но нерезиденты могут открывать счета, проводить платежи, менять валюту и копить сбережения в российских банках. Но вот с кредитами все упирается не в законодательные ограничения, а в нежелание банков слишком рисковать, выдавая кредиты иностранцам.

Дело в том, что иностранец – достаточно рискованный заемщик с точки зрения банка, потому что меньше привязан к месту жительства, работе и вообще стране, чем гражданин РФ. Другими словами, нерезидент может покинуть Россию практически в любой момент – и окажется недосягаем для банков. Сюда же накладываются и другие причины – у иностранцев обычно нет кредитной истории в России, они не так активно пользуются банковскими счетами и расчетными услугами.

С другой стороны, иностранцы в России могут иметь разный правовой статус:

• временно пребывающие в России – это иностранцы, которые просто приехали в Россию, чтобы учиться, работать (оформив разрешение или патент) или как туристы. Такие клиенты с вероятностью почти в 100% получат отказ от банка в кредите – так рисковать ни одна кредитная организация не захочет;
• постоянно проживающие в России – если иностранец хочет остаться в России именно жить, он оформляет разрешение на временное проживание, потом – вид на жительство, и спустя 5-8 лет после приезда может претендовать на российское гражданство. Такие иностранцы уже могут попытаться оформить кредит – хотя даже к ним банки будут относиться настороженно.

В целом же решение о выдаче кредита или об отказе в этом остается полностью на усмотрение банка – поэтому нужно проанализировать условия разных кредитных организаций.

Кто из граждан СНГ может рассчитывать на кредит в России

Сложность процесса оформления кредита в России в том, что многие заёмщики не могут предоставить документацию о том, сколько они зарабатывают. Финансовые организации не могут себе позволить работать со всеми желающими получить деньги, поэтому они проводят полную проверку личности, источников дохода и возможности оплатить всё в указанные сроки. Если для людей, которые имеют гражданство РФ, провести проверку личности не составит труда, то в этом случае ситуация более сложная. Деньги или займ имуществом можно получить, проконсультировавшись с сотрудниками по телефону кредитной организации.

Люди, которые получили деньги, могут без предупреждения покинуть территорию страны, а для возвращения финансов компании нужно будет потратить много денег. Законы некоторых стран могут отличаться от российских, что вносит некоторую нестабильность в процедуру возвращения денег. Кредитка для иностранцев – это отдельная услуга, которая иногда выдаётся в пределах акций.

Существуют три главных критерия, которым должен соответствовать заёмщик:

1. Официальный источник дохода. Это даёт не только уверенность в том, что должник может возвращать деньги, но и информацию о компании, где он работает. В этом случае можно потребовать уплату задолженности от работодателя.
2. Поручительство – если нерезидент страны приходит с поручителем (гражданином России), его шансы получить деньги увеличиваются сразу в несколько раз. Так организация сразу получает уверенность в том, что даже при исчезновении должника останется ответственное лицо.
3. Залог также станет причиной повышения шансов на одобрение займа. Но залоговое имущество должно соответствовать долгу в денежном эквиваленте. Так можно получить потребительский кредит на карту или наличными.

Очень часто встречается практика, что иностранцы покупают движимое или недвижимое имущество в России за кредитные средства. Это очень популярная услуга, ведь в этом случае залогом сразу выступает покупка, и в случае неуплаты она отходит организации, которая выдала деньги на совершение платежа.

Временно пребывающие в России

Эта категория людей имеет меньше всего шансов получить кредит в финансовой организации. Дело в том, что, пребывая на территории другой страны, они не имеют никакого имущества, которое можно будет предоставить в качестве залога для кредита СитиБанка.

На решение финансовой организации, дающей деньги в долг, будет влиять и срок пребывания в стране. Чаще всего он не превышает 3 месяца. Из-за этого сумма возможного кредита будет намного ниже. Если это первое посещение страны, скорее всего, получить деньги не удастся. Больше перспектив будет у тех людей, которые регулярно посещают страну по рабочим вопросам.

Для большей уверенности в том, что кредит для иностранного гражданина будет одобрен, можно обратиться к начальнику за помощью в поручительстве. Это намного поднимет шансы удачного запроса.

С разрешением на временное проживание

При обращении за кредитом, имея РВП, шансов получить деньги намного больше. Несмотря на то что финансовые организации с опаской относятся к подобным клиентам, у них больше шансов получить деньги, чем у предыдущей категории

Очень важное условие – длительное проживание. Низкий шанс получения денег будет, если РВП только оформлено, нужно прожить несколько месяцев

Для иностранного гражданина сложности будет вызывать оформление документов и перевод их на русский язык

Очень важно обратиться к нотариусу, ведь без его подтверждения они не будут действительны. В конце срока тоже не стоит обращаться, банк не будет уверен, что все долги будут погашены вовремя

С видом на жительство

В этом случае получить кредит будет намного проще. Но при предоставлении документов только с удостоверением отправить заявку невозможно.

Полный список документов, который необходимо предоставить при обращении:

• СНИЛС;
• паспорт;
• ВНЖ;
• идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии);
• карта банка, в котором берётся займ;
• трудовая книжка;
• справка о доходах;
• иностранные документы, переведённые на русский язык.

Спектр банковских услуг здесь намного больше. Граждане с ВНЖ могут получить ипотеку, автокредит и финансовый займ гражданам СНГ. Доступны даже потребительские кредиты. Они могут быть целевыми, с указанной причиной потребности денег, и нецелевыми. Хорошим фактором станет наличие поручителя, который, в случае финансовых проблем заёмщика или при его исчезновении, будет обязан оплатить все долги.

Эта практика выгодна банкам, ведь они не потеряют деньги, если должник окажется неблагонадёжным. Обеспечение – самый лучший способ получения кредита при предоставлении залогового имущества.