Кредит под залог покупаемой коммерческой недвижимости

Как ИП получить залоговый кредит: пошаговый алгоритм действий

Для получения займа под залог недвижимости ИП необходимо выполнить следующее:

Выбрать программу залогового кредитования

При выборе следует обратить внимание на процентные ставки, сроки и наличие комиссий.
Подать анкету на рассмотрение. Сделать это можно лично в отделении кредитора или на официальном сайте.
Получить предварительное одобрение.
Дождаться звонка менеджера для согласования даты предоставления документов в офис кредитора.
В назначенный день прийти с документами в банковское отделение

В некоторых случаях может понадобиться оценка залоговой недвижимости – она проводится специалистами банка.
Подписать кредитный договор.

Документы

При визите в банковское отделение понадобится гражданский паспорт, свидетельство о регистрации ИП, выписка из ЕГРИП, налоговые декларации за последние 12 месяцев, выписки по банковскому счету, а также свидетельство о собственности и техническая документация на закладываемое имущество.

Требования к залоговой недвижимости

У каждого банка свои требования к недвижимости, предоставляемой залог, но можно выделить общий список критериев:

  • Жилье должно располагаться в регионе присутствия банковских офисов.
  • Обязательно соответствие недвижимости санитарным и техническим нормам.
  • Фундамент должен быть железобетонным или каменным.
  • Не допускается наличие неузаконенной перепланировки.
  • Максимальная степень износа жилья не должна превышать 50%.
  • Обязательно наличие всех коммуникаций.

Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение для физических лиц?

Сейчас кредиторы предоставляют возможность такой ипотеки не только для юридических, но и для физических лиц.

Это связано с разработкой программ, в целях поддержки малого бизнеса.

Некоторые банки даже позволяют индивидуальным предпринимателям оформить в залог не только ипотечное помещение, но и любую другую недвижимость, которая находится в их собственности.

На гараж

Физические лица и индивидуальные предприниматели могут оформить ипотеку на гараж. Некоторые банки (к примеру, Сбербанк) выдают целевые кредиты именно на покупку или постройку гаражей.

Разумеется, такая ипотека есть не во всех банках, однако в таком случае, Вы можете оформить обычный потребительский кредит.

Обратите внимание! Гаражи не являются объектами недвижимости сами по себе. Они связаны с земельным участком, на котором расположены

Помимо того, гараж должен, как минимум, иметь фундамент, чтобы считаться объектом недвижимости.

Также, согласно закону, можно взять в ипотеку даже обычное машинное место. Сбербанк уже практикует выдачу таких кредитов.

Условия этой ипотеки таковы:

  1. Минимальная сумма кредита – 45 000 рублей;
  2. ПВ – 15% от стоимости недвижимости;
  3. Комиссия за использование средств ипотеки – 10%;
  4. Максимальный срок кредита составляет 30 лет.

Будет полезно просмотреть:

https://youtube.com/watch?v=aEp38udcT8Q

С земельным участком

Согласно 69 статье 103 ФЗ, земельный участок становится залоговым имуществом, если на нем расположен приобретаемый в ипотеку дом.

Но есть и случаи, в которых можно взять ипотеку, и не отдавать в залог земельный участок:

  • Если это муниципальная или федеральная собственность;
  • Если площадь участка меньше, чем установленная в регионе;
  • Недвижимость находится на праве постоянного пользования.

Недвижимость коммерческого назначения

Физическим лицам труднее купить недвижимость коммерческого назначения, чем юридическим.

Дело в том, что юридические лица в принципе оформляют кредиты по повышенной ставке, а если позволить оформить такую ипотеку физическому лицу, то банк потеряет свои деньги.

Такие кредиты чаще выдаются:

  1. Для ИП;
  2. Владельцам ферм;
  3. Собственникам малого бизнеса;
  4. Руководителям компаний.

Таким образом, в таком случае, банк тщательно проанализирует деятельность компании, которая берет ипотеку. То есть, физическое лицо (к примеру, руководитель ООО) должен предоставить не только стандартный пакет документов, но и бумаги компании.

Чаще, такие кредиты сопровождаются ужесточенными для заемщика условиями.

В большинстве своем:

  • Процентная ставка по ипотеке может быть от 11,5% до 20% годовых;
  • Сумма кредита от 150 000 до 200 000 000 рублей;
  • Первый взнос по ипотеке не менее 20%
  • Срок кредита – от 5 до 15 лет;
  • Здание, в котором расположено помещение, должно быть капитальным;
  • Не должно быть никаких обременений на право собственности.

Кредитование бизнеса

Получить кредит для покупки недвижимости для организации всегда было и будет сложнее, чем частному лицу по вполне объяснимым причинам, а именно:

  • большее число параметров, влияющих на платежеспособность предпринимателя, требующих анализа, а значит необходимы исходные отчетные документы;
  • большее число рисков, которым подвержен бизнес-проект по сравнению с отдельным субъектом;
  • более высокая стоимость объектов коммерческой недвижимости по сравнению с жилой, что подразумевает большие размеры платежей;
  • более сложная структура определения стоимости объектов нежилой недвижимости и менее отработанная процедура.

Тем не менее, добросовестным предпринимателям, способным подтвердить свою платежеспособность и исповедующих идеологию «прозрачного» бизнеса, банки готовы предоставить свои кредитные программы, в том числе для:

  • ИП и малого бизнеса, если покупается готовая недвижимость;
  • корпоративных клиентов, желающих построить собственные коммерческие объекты.

В каких банках можно получить коммерческую ипотеку?

Выбор банка зависит от желаемых условий. Низкая процентная ставка может предлагаться в одной кредитной организации, а максимальная сумма займа по ипотеке – в другой. Вне зависимости от выбора банка, процентная ставка будет тем ниже, чем прозрачнее доходы и конкретнее подтверждения надежности.

Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, стоит обратиться сразу в несколько банков. Удобнее пользоваться онлайн-заявками. Предложений на рынке достаточно. Наиболее популярными в России являются следующие финансовые организации:

  1. Сбербанк. Предлагается сумма от 200 до 600 млн рублей сроком на 10 лет. Возможна отсрочка по уплате платежей на 12 месяцев. Первоначальный взнос – от 25%.
  2. «Промсвязьбанк». Выдает ипотеку без необходимости уплаты первоначального взноса. Сумма до 120 млн рублей на 10 лет. По необходимости предлагается отсрочка по платежам.
  3. «ВТБ». Предлагает предпринимателям ипотечное кредитование на сумму до 150 млн рублей на 10 лет. Размер первоначального взноса – от 15%. Деньги можно получить траншами или сразу всей суммой. По необходимости допускается отсрочка погашения займа.
  4. «Россельхозбанк». Большие суммы здесь не выдают. Максимальный кредит по коммерческой ипотеке – 20 млн рублей. На выбор два варианта – открытая кредитная линия или классическая ипотека. Срок погашения – 10 лет. Можно запросить составление индивидуального графика погашения ссуды.
  5. «Альфа-Банк». Выдает займы под залог ликвидной недвижимости, которая приносит доход. Если у заемщика есть объект, который сдается в аренду, он может стать залогом. Предлагается сумма в размере 70% от оценочной рыночной стоимости залогового объекта. Срок погашения ссуды – 7 лет.

Благодаря коммерческой ипотеке индивидуальные предприниматели и юридические лица могут в сжатые сроки получить в распоряжение недвижимость на выгодных условиях. Жесткие требования финансовых организаций обусловлены высокими рисками. Выбор предложений позволяет подобрать оптимальные условия и реализовать планы, направленные на успешное развитие коммерческой деятельности.

Этапы и нюансы

Сам процесс оформления кредита состоит из нескольких этапов. Рассмотрим их подробнее:

  1. Вы выбираете подходящую банковскую организацию, посещаете ее офис и оставляете заявку на кредит. Кстати, сейчас большинство банков предоставляет услугу подачи заявки в режиме онлайн, что экономит время.
  2. Ваша заявка рассматривается, по ней выносится решение.
  3. Если решение положительное, кредитор оценивает недвижимость, которую вы передаете в залог.
  4. Вы и кредитор подписываете договор, после чего на ваш счет перечисляются средства.
  5. Вы получаете на руки график платежей, согласно которому делаете перечисления.

Что касается некоторых подводных камней, то они, безусловно, есть. К примеру: прежде чем предоставить кредит, специалисты отдела безопасности банка могут проверить вас или учредителя бизнеса на наличие судимости, что может послужить поводом для отказа в кредитовании.

Обязательно проверяется состояние счетов, которые открыты в других банках. Поэтому в анкете указывайте счета, которые есть, и те, которыми давно не пользуетесь. Еще один нюанс: проверка юр. адреса. Если по вашему адресу зарегистрировано большое количество других компаний, в кредитовании вам откажут.

Топ-6 организаций, чтобы получить кредит под залог коммерческой недвижимости

Взять кредит под залог коммерческой недвижимости можно в банке, но количество предложений будет ограниченным. Также можно обратиться к кредитным брокерам, предлагающим быстрое решение за минимальное время или в консалтинговые компании. Ниже представлены 6 финансовых организаций, в которых оформляются кредиты под залог коммерческой недвижимости.

Название банкаВозможная суммаПроцентная ставкаСроки

БЖФ банк

до 20 млн. рублейот 12,49%до 20 лет

Россельхозбанк

до 200 млн. рублейот 8%до 15 лет

Совкомбанк

до 30 млн. рублейот 11,9%до 10 лет

РКБ

до 10 млн. рублейот 9,9%до 10 лет
ЛионКредитДо 200 млн. рублейот 10,2%до 35 лет

Легко-Залог

до 100 млн. рублейот 7,5%до 30 лет

Чтобы сделать оптимальный выбор, необходимо детально изучить все кредитные предложения.

БЖФ банк

Здесь можно взять займ до 20 млн. рублей без подтверждения дохода (до 70% от стоимости залогового коммерческого объекта) под залог недвижимости, расположенной в Москве  и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Для других городов, в которых имеется представительство банка, максимальная сумма кредита уменьшается до 10 млн. рублей.

Выдает кредиты под залог коммерческой недвижимости физическим лицам в возрасте от 21 года до 65 лет на дату полной выплаты долга. Наличие российского гражданства обязательно.

Россельхозбанк

Оформляет займы под залог нежилых помещений физическим лицам как отдельный вид ипотеки. На выданные в кредит денежные средства  можно приобрести:

  • здание или сооружение нежилого типа, расположенное на участке, принадлежащем продавцу на праве собственности не менее 1-го года либо используемого по договору аренды, срок которой заканчивается не раньше, чем через 2 месяца после полной выплаты долга;
  • нежилые помещения, расположенные в зданиях как жилого, так и нежилого фонда (требований к наличию права собственности на участок, на котором они расположены, не имеется).

Взять такой кредит можно только на 8 лет, но можно оформить дополнительные льготные условия на первый год выплат.

Максимальная сумма — 200 млн. рублей, не более 80% от рыночной стоимости объекта обременения.

Совкомбанк

Самый лояльный банк, в котором можно под залог коммерческой недвижимости быстро получить кредит без подтверждения дохода.

Выдает до 30 млн. рублей — не более 60% от рыночной стоимости объекта.

Срок кредита определяется возрастом заемщика, на момент полной выплаты ипотеки ему должно быть не более 85 лет (минимальный возрастной порог — 20 лет).

Главное преимущество — рассматривает заявки на кредит в 74-х регионах, что является максимальным показателем среди банков, выдающих займы под коммерческую недвижимость.

РКБ

Консалтинговая компания, сопровождающая сделку по оформлению кредита под залог нежилой недвижимости до момента получения физическим лицом требуемой суммы. Работает с крупнейшими банковскими учреждениями, в том числе, со Сбербанком, ВТБ, Газпромбанком и т.д.

Принимает предварительное решение сразу в день обращения. Предоставляет возможность взять ипотеку без подтверждения доходов, но если представить справку 2-НДФЛ либо по форме банка, размер ставки уменьшиться на 2,5%.

Перед подачей заявки можно сделать предварительные расчеты сразу на сайте РКБ.

ЛионКредит

Брокерская компания, оказывающая помощь в оформлении ипотеки без подтверждения доходов.

Требования к заемщику минимальные:

  • возраст 2106 лет;
  • наличие гражданства РФ;
  • личный паспорт;
  • наличие стажа от 3-х месяцев на текущем месте работ.

Можно получить одобрение по займу даже если кредитная история не является идеальной и уже получены отказ в других финансовых организациях.

Легко-Залог

Одно из самых выгодных предложений для оформления кредита под залог нежилого помещения, расположенного в Москве или области, Санкт-Петербурге либо в Ленинградской области.

В качестве объекта обременения рассматривает любой тип недвижимости, в том числе, коммерческую.

Выдает до 100 млн. рублей, при этом объем заемных средств может достигать до 90% от рыночной стоимости объекта залога.

Для получения нужной суммы потребуется только заполнить простую форму и отправить заявку. Денежные средства будут выданы уже в день обращения.

Оформление кредита с залогом

Кредит на бизнес под залог имущества оформляется следующим образом:

  1. Выбрать банк.
  2. Заполнить заявку онлайн либо прийти в ипотечный центр.
  3. Прикрепить необходимые документы для проверки либо принести их менеджеру в банк.
  4. Дождаться решения по кредиту.
  5. Производится оценка недвижимости, выступающая объектом залога.
  6. Заключение кредитного договора.

Залог нужно зарегистрировать в Росрестре. После этого банку передаются документы об ответе ведомства. Банк проверяет бумаги и перечисляет средства на счет предпринимателя. На руки выдается график платежей для погашения кредита.

Обычно после первичного одобрения у заемщика есть 90 календарных дней, чтобы оценить недвижимость и собрать на нее полный пакет документов. Некоторые компании предоставляют скидки по процентной ставке, если человек собрал документы быстрее, за 30 календарных дней вышел на сделку.

Нюансы

Как и при оформлении любого кредита, займы для юр. лиц тоже имеют нюансы. Для банка главное платежеспособность бизнеса. Проверить это он может только одним способом — провести аудит финансовой деятельности компании.

Считается, что сегодня в России представители малого бизнеса неохотно берут кредиты, поскольку банки часто отказывают, предлагают невыгодные условия. Вторая проблема — высокие ставки, которые иногда достигают 20-30% годовых. Бизнесменам проще занять у знакомых, друзей, коллег. Но ситуация поменялась к лучшему, поскольку появились сниженные ставки, льготные условия, возможности отсрочить уплату долга.

Служба безопасности проверит, нет ли у заемщика судимости. При ее наличии, особенно экономических преступлений, можно забыть о выдаче заемных средств.

Одной из значительных проблем является нежелание банков выдавать ссуды на стартапы. Бизнес должен существовать минимум несколько месяцев и приносить доход. Если заемщик не может предоставить залог, а лишь покажет бизнес-план, то средств он не получит.

Поэтому кредит с залогом недвижимости является одним из наиболее возможных для ИП и юр. лиц, если им требуется получить крупные средства на развитие, пополнение оборотных средств, приобретение имущества.

Законодательная база

Вопросы ипотеки помещений предпринимательского назначения урегулированы законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от № 102-ФЗ. В законодательстве РФ не рассматривается процедура оформления самого кредита на приобретение коммерческого объекта. Данный вопрос касается лишь заложенного имущества. Созданный акт регулирует отношения залога недвижимости.

К особенностям кредитования можно отнести:

  • Высокую стоимость коммерческого объекта, оказывающее влияние на сами отношения по кредитованию такой ипотеки.
  • Главной особенностью кредитования нежилой недвижимости по сравнению с жилищной ипотекой является высокая процентная ставка. К сожалению из-за высокого показателя, не все могут позволить себе приобрести коммерческую недвижимость.
  • Для коммерческой недвижимости займ выдается лишь на короткий срок времени. Если приобретая жилище, заемщик имеет право взять кредит и погасить в течение 30 лет, в данном случае придется закрыть долг в течение 10 лет.
  • Начальный взнос составляет около (30 %)

Перед выдачей кредита, банкир предъявляет жесткие требования. В этом случае учитывается срок предпринимательского стажа, доходность и другие характеристики.

ВТБ Банк Москвы

Другая банковская организация группы ВТБ кредитует покупку не только помещений, но и земельных участков для использования в коммерческих целях.

Ипотека для бизнеса доступна по условиям:

  • ставка – в описании кредита на сайте банка не указана, определяется индивидуально;
  • сумма – до 150 млн руб.;
  • срок – до 7 лет.

ВТБ Банк Москвы предлагает бизнес-заемщикам привлекательные дополнительные возможности:

  1. Взять ипотеку на объект жилой недвижимости с переводом его в коммерческий статус впоследствии.
  2. Волучить заемные средства единовременным платежом либо в виде кредитной линии.
  3. Заменить первоначальный взнос:

дополнительным залоговым имуществом;
внесением гарантийного депозита;
залогом векселя банка;
поручительством гарантийного фонда.

Сбербанк

Крупнейший в РФ кредитор Сбербанк предоставляет ипотечный заём для ИП и малых предприятий «Бизнес-Недвижимость», который в случае залога имеющегося недвижимого объекта можно использовать не только на покупку другого помещения, но и на погашение задолженности по кредитам, взятым у других банков либо лизинговых компаний.

Сбербанк согласен кредитовать приобретение как готовой, так и строящейся недвижимости – у застройщиков из перечня аккредитованных.

Условия займа:

  • минимальная ставка – 11,8%;
  • минимальная сумма – 150 тыс. руб. для малого агробизнеса, 500 тыс. руб. для всех остальных клиентов;
  • максимальная сумма – до 600 млн руб. для городов, указанных на сайте кредитора, до 200 млн руб. для всех остальных;
  • максимальный срок – 10 лет;
  • первоначальный взнос – при займе под имеющуюся недвижимость не требуется, под приобретаемую – не менее 20% для агробизнеса, 25% для остальных;
  • комиссия за выдачу займа – отсутствует.

Сбербанк принимает поручительство и гарантии юридических и физических лиц в качестве дополнительного обеспечения, что особенно полезно для ИП, многим из которых трудно убедить кредиторов в своей платежеспособности.

Бизнес-ипотека (коммерческая ипотека)

Бизнес-ипотека — это кредит на покупку объекта
коммерческой недвижимости под залог этой недвижимости.

Преимущества:

+ можно оформить как на физическое лицо так и организацию;

+ Большая сумма кредитования — на всю стоимость объекта недвижимости;

+ Длительный срок кредитования — до 10 лет.

Недостатки:

— Необходимо наличие первоначально взноса от 10 до 30 % от стоимости
объекта недвижимости;

— Недвижимость находится в залоге у банка до тех пор, пока кредит не будет
погашен;

— Обязательное страхование недвижимости и заемщика;

— Длительный срок рассмотрения заявки на кредит.

Коммерческая ипотека пойдет, если вы планируете получить сумму заемных
средств, превышающую 5 миллионов рублей. При этом у вас имеется достаточный первоначальный
взнос, и вы не планируете продавать недвижимость в краткосрочной перспективе.

1. Коммерческая недвижимость на первичном рынке от Совкомбанка.

Программа подойдет, если вы рассматриваете покупку объекта коммерческой
недвижимости напрямую от застройщика. 

Преимущество банка — в высоком проценте одобрений и понятной системе
анализа заемщика по имеющейся в наличии собственности, а не на
основе «нарисованных» справках о доходах.

  • Заемщики — Физические и юридические лица, индивидуальные
    предприниматели;
  • Ставка — от 11,19 %;
  • Сумма — от 300 000 до 200 000 000 рублей;
  • Первоначальный взнос — от 20 %;
  • Срок — до 30 лет.

Подробные условия программы кредитования: https://sovcombank.ru/credits/ipoteka

2. Коммерческая недвижимость вторичный рынок от Совкомбанка

  • Заемщики — Физические и юридические лица, индивидуальные
    предприниматели;
  • Ставка — от 11,19 %;
  • Сумма — от 500 000 до 300 000 000 рублей;
  • Первоначальный взнос — от 30 %;
  • Срок — до 20 лет

Подробные условия программы кредитования: https://sovcombank.ru/credits/ipoteka

4.      Коммерческая ипотека от банка Урал ФД (Банк Клюква).

  • Заемщики — Физические и юридические лица, индивидуальные
    предприниматели;
  • Ставка — от 13,50 %
  • Сумма — от 200 000 до 10 000 000 рублей;
  • Первоначальный взнос — от 30 %;
  • Срок — до 10 лет

5.      Коммерческая ипотека от Россельхозбанка

  • Заемщики — юридические лица и ИП;
  • Ставка — индивидуально, зависит от сроков кредитования и долей
    собственного участия
  • Сумма — до 20 млн. 
  • Первоначальный взнос — от 15 %;
  • Срок — до 10 лет

Подробные условия программы кредитования: https://www.rshb.ru/smallbusiness/microbusiness/comipoteka/

Что предлагают банки?

Итак, давайте разберем предложения от самых крупных банков и на каких условиях они выдают свой заем.

Самый крупный российский банк Сбербанк предлагает своим клиентам оформление кредитного продукта «Бизнес-Недвижимость». Благодаря ему заемщики смогут купить коммерческую недвижимость на выгодных условиях.

Банк ВТБ 24 предлагает своим клиентам кредитный продукт «Бизнес-Ипотека». Благодаря нему можно приобрести такое коммерческое имущество, как производственное помещение, торговое помещение, складское помещение или офис.

Еще один банк, предлагающий свой кредитный продукт по данной программе – это РоссельхозБанк с кредитным продуктом «Коммерческая ипотека».

Кредитный продукт выдается на следующих условиях:

  1. деньги выдаются только на покупку коммерческой недвижимости;
  2. по программе можно взять максимум двадцать миллионов рублей;
  3. максимальный срок, на который можно рассчитывать – 10 лет;
  4. дополнительные средства можно получить на ремонт недвижимости;
  5. в качестве отсрочки по кредиту можно получить до одного года;
  6. можно не вносить первоначальный взнос.

Банк «Уралсиб» предлагает своим клиентам кредитный продукт «Бизнес-Инвест». Особенно такой тип займа пригодится в том случае, если недвижимость вам не по карману, но при этом у вас нет возможности слишком долго копить на помещение.

Кредитная программа позволяет купить не только коммерческую недвижимость, но и сделать ремонт в помещении, приобрести спецтехнику, модернизировать оборудование или даже купить готовый бизнес. У банка имеется и программа рефинансирования, позволяющая погасить долги за коммерческую недвижимость перед другими банками.

Финансовая программа предлагает следующие условия кредитования:

  1. минимальная сумма займа может составлять 300000 рублей, а максимальная исчисляется миллионами;
  2. кредитный продукт можно оформить только в рублях;
  3. минимальный срок, на который можно взять заем – пол года, а максимальный – 10 лет;
  4. процентная ставка изначально неизвестна – она определяется только после того, как клиент предоставит все бумаги и они будут рассмотрены;
  5. не смотря на то что все современные банки давно отменили комиссии за открытие кредита, Уралсиб пренебрегает этим правилом – в итоге минимальный размер комиссии составляет 25 тысяч рублей, а максимальный – 105 тысяч;
  6. финансовая компания предлагает разные способы погашения кредитового продукта (в том числе по индивидуальному графику, когда речь идет о сезонном бизнесе, равными частями или аннуитетными платежами);
  7. так же банком предоставляется несколько вариантов обеспечения по займу – это может быть поручительство, различный транспорт, недвижимость и так далее;
  8. по кредитному продукту предполагается обязательное страхование имущества;
  9. доля участия заемщика в проекте должна быть не менее десяти процентов.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Что делать, если нужно срочно продать заложенное жилье?

В такой ситуации необходимо обратиться в банк за получением письменного разрешения. Вероятность согласия крайне мала. Есть альтернатива – досрочное погашение задолженности за счет собственных средств или денег покупателя.

Вопрос №2. Где, кроме банков, предприниматель может быстро оформить заем?

Для ИП доступно кредитование в МФО, оформление кредитных карт и услуги ломбарда, но в этом случае они будут выступать как обычные граждане в качестве заемщиков. Деньги на развитие бизнеса такими организациями не выдаются.

Кредит под залог коммерческой недвижимости – банки России

В Москве самый широкий выбор организаций, предоставляющих ссуду с обеспечением. Поэтому клиент может рассмотреть предложения сразу нескольких банков и подобрать оптимальные условия.

Сбербанк предлагает займ на любые цели под залог недвижимости, оформленной в собственность. По условиям организации сумма займа не должна превышать 60% от стоимости залога. Предлагаемая ставка – 14%, максимальный срок договора – 10 лет.

Россельхозбанк выдает ссуды размером 1000000 руб. Банк ориентирован на работников бюджетной сферы и проверенных клиентов, имеющих положительную кредитную историю. Максимальный период – 5 лет, ставка – 13,5%.

Газпромбанк дает своим клиентам до 30000000 руб., но рассмотрение пакета документов займет 10 дней. Минимальная ставка – 12,25%, максимальный срок – 15 лет.

Восточный Экспресс банк предлагает самую низкую ставку – 10% и самый большой срок – 20 лет. Рассмотрение заявки длится всего 4 дня. Сумма ограничена 15000000 руб.

Сервис компания “MyZalog24” предлагает неограниченную сумму которая лиш ограничивается стоимостью залога, кредитуют от 6.5% . Залогом может быть любая недвижимость. Перейти на сайт. 

Получить кредит на покупку коммерческой недвижимости под ее залог в некоторых случаях проще, чем обычную ссуду. Заемщик получает необходимый товар, банк – минимизирует риск невозврата собственных средств. Процентные ставки при покупке залогового имущества ниже, что является несомненным плюсом.

Абсолют Банк

АКБ «Абсолют Банк» обещает желающим взять ипотеку на коммерческую недвижимость быстрое решение по заявке, сопровождение персонального менеджера от подачи заявки до закрытия кредитного договора, оптимальное решение сложных ситуаций, возникающих в процессе погашения займа.

Предлагаемые параметры бизнес-ипотеки:

  • ставка – от 17,45%;
  • размер кредита – до 60% стоимости приобретаемого объекта недвижимости либо до 80% при предоставлении дополнительного залога;
  • минимальная сумма – 1 млн руб.;
  • максимальная сумма – 15 млн руб. в Московском регионе, г. Санкт-Петербурге и Ленинградской области, 9 млн руб. в остальных субъектах федерации;
  • срок – до 10 лет.

Абсолют Банк также дает возможность купить в ипотеку по ставке 14,25% машино-место, предлагая до 70% его стоимости, или от 100 тыс. до 1 млн руб. (в Московском регионе, СПб и Ленобласти – до 2 млн).

Как выбрать нужный банк для получения ипотеки на коммерческую недвижимость?

Ипотека доступна как юридическим, так и физическим лицам. Для ознакомления с условиями кредита нужно прийти в расположенное поблизости отделение выбранного банка. При очном общении с работниками финансового учреждения откроются интересные подробности кредитного договора.

Официально опубликованная программа кредитования написана без учета индивидуальных особенностей клиента. Поэтому нужно использовать полученное для разговора время с пользой и задавать вопросы. Они помогут решить стоит ли воспользоваться услугами этого банка или продолжить поиск.

Всю нужную информацию можно найти на официальном сайте кредитной организации. Здесь же, при помощи формы обратной связи, задать интересующие вопросы, уточнить, что осталось непонятным. Однако виртуальная среда не заменит полностью живого общения в офисе.

Например, ВТБ24 предлагает постоянным клиентам ипотечные тарифы, информация о которых на сайте отсутствует. При рассмотрении заявки и формировании условий кредитования учитываются все моменты взаимодействия заемщика с банком: продолжительность сотрудничества, объем проводимых финансовых операций и др.

Программа ипотечного кредитования Сбербанка заслуживает внимательного к себе отношения. В портфеле главного банка страны есть весьма выгодные предложения. Впрочем, любая кредитная организация с хорошей репутацией заинтересована в долгосрочном сотрудничестве и может предложить заманчивые условия для ипотеки.

Кредиты под залог коммерческой недвижимости в городах поблизости

Целевые кредиты

На ЛечениеНа РемонтНа Подсобное ХозяйствоНа СвадьбуРефинансирование Кредита Без СправокНа Строительство ДомаРефинансирование Кредита Под Залог НедвижимостиНа ТоварыНа Газификацию Жилого ДомаНа Ремонт АвтомобиляЦелевой КредитНецелевой КредитНа ОбучениеНа Неотложные Нужды

Срок

На 1 месяцНа 2 месяцаНа 3 месяцаНа 6 месяцевНа годНа 2 годаНа 3 годаНа 5 летНа 10 летНа 4 МесяцаНа 6 МесяцевНа 7 ЛетНа 8 ЛетНа 15 ЛетНа 20 Лет

Сумма

На 30 000 рублейНа 50 000 рублейНа 100 000 рублейНа 150 000 рублейНа 200 000 рублейНа 300 000 рублейНа 400 000 рублейНа 500 000 рублейНа 1 000 000 рублейНа 1 500 000 рублейНа 2 000 000 рублейНа 3 000 000 рублейНа 5 000 000 рублей

Подтверждение дохода

С Плохой Ки Без ОтказаС Плохой Ки ОнлайнС Плохой Кредитной ИсториейСо Справкой В Свободной ФормеПо Справке 2 НдфлСо Справкой По Форме БанкаБез ПоручителейПенсионерам Без ПоручителейБез Подтверждения Дохода

Тип залога

Под залог недвижимостиПод залог автомобиляБез залогаПод Залог КвартирыПод Залог Земельного УчасткаБез ОбеспеченияПод Залог ИмуществаПод Залог Доли В КвартиреБез Справки 2 НдфлС ПоручителемПод ЗалогПод Залог Дома

Особые условия

ОнлайнБез справокПод низкий процентПо паспортуБез отказаРефинансированиеНа развитие бизнесаИпотекаПо двум документамБез кредитной историиЭкспрессНа картуНа Карту Без Посещения БанкаПод Минимальный Процент100% ОдобренияС Доставкой На ДомНаличнымиБез Оформления СтраховкиВыгодный Кредит

Предпринимательский кредит от ВТБ

Представители малого бизнеса могут обратиться за займом в ВТБ. Банк выдает кредит под залог приобретаемой коммерческой недвижимости. С помощью полученных от финансового учреждения средств, предприниматель может купить офисное здание, складское, торговое или производственное помещение.

Ключевые условия залогового займа таковы:

  • кредитный лимит – до 500 миллионов рублей;
  • срок до 12 лет;
  • процентная ставка определяется индивидуально для каждого клиента. Размер годовой зависит от финансового положения компании, суммы займа и периода кредитования.

Допускается взять заем, не имея аванса, но тогда банк запросит еще и другое обеспечение. Потребуется дополнительный залог.

Кредит для покупки недвижимости коммерческого назначения предоставляется в двух формах:

  • путем разового перечисления денег на расчетный счет заемщика;
  • в виде невозобновляемой линии – несколькими траншами, каждый из которых можно использовать один раз. Суммы необходимо возвращать в оговоренные сроки.

При оформлении кредита, потенциальный заемщик должен передать в банк пакет бумаг:

  • заполненную анкету;
  • учредительные документы;
  • паспорта всех владельцев фирмы;
  • регистрационные документы;
  • бухгалтерскую отчетность;
  • документы, подтверждающие право владения основными средствами, которые применяются для ведения деятельности;
  • договора между компанией, претендентом на заем, и основными контрагентами.

Для оценки объекта залога, предприниматель может обратиться в любую организацию, из числа рекомендованных банком. При ухудшении финансового положения, ВТБ готов предоставить заемщику отсрочку в погашении тела долга по кредиту.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий