Кредит под залог авто для юридических лиц

Особенности кредитования под залог авто

Кредитование под залог автомобиля бывает 2 видов:

Залог самого транспортного средства без права пользования до полной выплаты обязательств;
Под залог ПТС с правом пользования.

При этом в качестве залога банки принимают не только легковые автомобили, но и грузовики, и мототранспорт, и спецтехнику. Данное условие не обязательно должно выполняться банковской организацией. Однако в виду популяризации залогового кредитования для юридических лиц, все большее количество банков предлагают максимально выгодные условия. Главным критерием приема авто является то, что автомобиль исправен и может быть использован в качестве транспортного средства.

	Программа и процентная ставкаставка нижеставка выше	Обеспечениеи подтверждениеменьше требованийбольше требований	Прочиеусловия	Податьзаявкуonlineoffline
	от 6,9 % ежемес. платеж от 17 296 ₽переплата от 7 553 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет / На счет в стороннем банке Стаж работы 4 мес.	Отправитьзаявку в банк
Все о кредите
	от 7,5 % ежемес. платеж от 17 351 ₽переплата от 8 217 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
Все о кредите
	от 7,9 % ежемес. платеж от 17 388 ₽переплата от 8 661 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте	Оформитьв отделении банка
Все о кредите
	от 8 % ежемес. платеж от 239 €переплата от 120 €	залогпоручительствоподтверждение дохода	Наличными / На счет Стаж работы нет требований	Оформитьв отделении банка
Все о кредите
	8,4 % ежемес. платеж 17 434 ₽переплата 9 216 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Наличными Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
Все о кредите
	от 8,5 % ежемес. платеж от 17 443 ₽переплата от 9 327 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Наличными / На счет Стаж работы нет требований	Оформитьв отделении банка
Все о кредите
	от 9 % ежемес. платеж от 17 490 ₽переплата от 9 883 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
Все о кредите
	от 9,5 % ежемес. платеж от 17 536 ₽переплата от 10 440 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Наличными / На счет / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
Все о кредите
	от 10 % ежемес. платеж от 17 583 ₽переплата от 10 998 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Наличными / На счет Стаж работы нет требований	Оформитьв отделении банка
Все о кредите
	от 10,7 % ежемес. платеж от 17 648 ₽переплата от 11 780 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
Все о кредите
	от 10,9 % ежемес. платеж от 17 667 ₽переплата от 12 004 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Оформитьв отделении банка
Все о кредите
	11,5 % ежемес. платеж 17 723 ₽переплата 12 676 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
Все о кредите
	от 11,5 % ежемес. платеж от 17 723 ₽переплата от 12 676 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Обязательно На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
Все о кредите
	11,9 % ежемес. платеж 17 760 ₽переплата 13 124 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Наличными / На счет Стаж работы нет требований	Отправитьзаявку в банк
Все о кредите
	12,5 % ежемес. платеж 17 816 ₽переплата 13 798 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
Все о кредите
	от 13 % ежемес. платеж от 17 863 ₽переплата от 14 361 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте	Оформитьв отделении банка
Все о кредите
	от 13 % ежемес. платеж от 278 $переплата от 223 $	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте	Оформитьв отделении банка
Все о кредите
	от 16,8 % ежемес. платеж от 18 221 ₽переплата от 18 663 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Наличными / На счет / На счет в стороннем банке Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
Все о кредите
	18 % ежемес. платеж 18 335 ₽переплата 20 031 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
Все о кредите
	до 24 % ежемес. платеж до 18 911 ₽переплата до 26 943 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Наличными / На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
Все о кредите

Где можно взять займ?

Кредит под залог ПТС могут выдавать:

банки;
автоломбарды;
МФО.

Список кредиторов:

Сбербанк. Ссуда выдается в размере до 150 млн руб под 12% годовых;
По предложениям банка ВТБ 24 можно оформить займ в размере от 2 до 200 млн руб под 11,8% годовых. Максимальный срок возврата — 7 лет;
Альфа-Банк выдает займ юридическим лицам под 13%. Максимальная стоимость кредита — 40 млн руб;
В Россельхозбанке можно оформить кредит под залог ПТС в размере до 7 млн руб по процентной ставке 15,5% годовых;
Росбанк предоставляет потребительские кредиты для развития малого и среднего бизнеса в размере до 100 млн руб по ставке 12,8% годовых;
ТрансКапиталБанк. Стоимость займовых средств — до 30 млн руб под 18% годовых.

Условия выдачи кредита

Заем предоставляется либо единовременной выдачей наличных средств через кассу, либо в виде перечисления на ваш счет. А также осуществляется перевод денег на расчетный счет выбранного вами автосалона.

Если предоставлен полный пакет документации, решение о кредитовании выносится за несколько часов. Два рабочих дня — это максимальный срок.

Погашение кредита раньше срока допускается без каких-либо ограничений, штрафных санкций и взимания комиссии. Вы можете погасить кредит полностью в любой день с первого месяца пользования им.

Залог

В качестве залога может выступать:

имеющееся у вас ТС;
приобретаемый автомобиль.

В отдельных случаях банк может затребовать поручительство третьих лиц.

Сколько денег можно получить

При оформлении автокредита для юридических лиц оценка приобретаемого автомобиля проводится экспертами. Они расскажут, сколько будет стоить авто.

При обращении в банковскую организацию необходимую вам сумму вы указываете в кредитной заявке, а окончательное решение о выдаче принимается банком.

В случае если вы обращаетесь в МФО, сумма, которую вам предоставят, напрямую зависит от объема и уровня ликвидности залогового имущества.

Следующий нюанс касается переплаты по кредиту. Эта цифра составляет, в среднем, 48% в год (при обращении в автоломбард), но может превышать и 60%.

Если хотите эти выплаты уменьшить, то тщательно изучите предложения разных организаций, не обращайтесь в первую попавшуюся.

Бесплатными для вас будут следующие услуги:

оценка автомобиля экспертами;
страхование транспорта, пока он находится на стоянке кредитора;
само хранение авто на стоянке.

Как оформляется авто в банке: 5 последовательных шага

Для начала нужно определиться, какая сумма Вам нужна, и на какой срок. Готовы ли Вы переплачивать по процентам в течение нескольких лет, и насколько срочно Вам нужна требуемая сумма. Если кредит под залог автомобиля с правом вождения нужен буквально за несколько часов – в банк обращаться бессмысленно, для таких краткосрочных кредитов предусмотрено кредитование в ломбардах.

Выбираем кредитора и подаем заявку

Не каждый банк работает с залоговыми кредитами, кто-то просто не дает деньги под залог авто, работая исключительно с недвижимостью. Но в больших городах не стоит вопрос выбора кредитора – всегда найдутся банки, которые кредитуют под залог авто, есть возможность обратиться в ломбарды и кредитные компании.

Обратите внимание, что не все кредиторы принимают заявки онлайн, поэтому, возможно, придется еще ехать в офис для написания заявления

Готовим документы при одобрении

Для предварительного одобрения по факту нужно только заявление и паспорт. Если одобрение будет окончательным – кредитор сообщит исчерпывающий список бумаг для оформления кредита. Среди них:

ПТС и СТС;
СНИЛС или ИНН (или другой документ по запросу кредитора);
водительские права (нужны не всегда);
подтверждение платежеспособности (справки от нанимателя или из налоговой);
подтверждение стажа (копия трудовой или другая справка).

Допускается в некоторых случаях кредитование без справки о доходах или с плохой кредитной историей, если заемщику удастся доказать свою благонадежность. В ломбардах и кредитных компаниях дают кредиты и без справок, и с любой кредитной историей.

Отдаем авто для оценки

После рассмотрения документов заемщику необходимо предоставить авто для оценки. Процедура длится несколько часов и проводится за счет владельца.

Специалистом делается предварительный визуальный осмотр, оценивается степень износа, учитывается год выпуска, марка и страна-производитель. Делается анализ средней рыночной стоимости по таким моделям.

В конце определяется стоимость авто, от которой зависит лимит кредита под залог автомобиля с правом пользования.

Владелец авто заинтересован в реальной оценке машины, поскольку кредитор не даст более 60-70% от ее стоимости.

Подписываем документы и получаем деньги

Результатом рассмотрения документов, заемщика и его объекта залога становится установление тарифов и подписание кредитного договора. Если сами смутно разбираетесь в таких вопросах – попросите стороннего юриста расшифровать Вам все непонятные моменты.

Особое внимание уделите следующим пунктам:

полная стоимость кредита под залог автомобиля;
Ваши права как владельца машины, это не только право использования, но и возможность сдавать в аренду или зарегистрировать;
санкции за несвоевременное внесение платежей (какой процент, от какой суммы отсчитывается: общего долга или суммы просрочки);
разрешено ли досрочное погашение. Если да, то на каких условиях, и как будут пересчитываться проценты (возможно, их вообще не пересчитают или сделают это по завышенной ставке).

Со всеми условиями предоставления и обслуживания необходимо внимательно ознакомиться, если есть вопросы – задавать, не соглашаться на заведомо невыгодные для себя условия.

Оплачиваем задолженность

Банки предлагают несколько способов оплаты задолженности, у других кредиторов предусмотрено, в основном, только внесение наличных денежных средств.

Оплачивать задолженность можно несколькими способами:

наличными через другие банки (с комиссией);
по старинке – в кассе банка-кредитора;
через платежные терминалы;
электронные кошельки;
расчет в интернет-банкинге.

Для тех, кому чужды технологии – никто не отменял старого-доброго прийти в кассу и заплатить. Это гарантированно, и точно без комиссий. Просто отнимает личное время.

Помните о том, что каждый день просрочки кредита под залог автомобиля чреват начислением пеней. Поэтому заранее позаботьтесь об оплате.

Плюсы и минусы кредита под залог авто

Плюсы

Минусы

скорость одобрения кредита;
сниженная процентная ставка;
возможность направить кредит на любые цели.

− риск потери автомобиля из-за неуплаты кредита;

− дополнительные расходы по дорогостоящему КАСКО;

− ликвидационная стоимость ниже рыночной.

Заёмщики видят опасность залогового кредита в том, что в случае неуплаты банк заберёт машину в принудительном порядке. Но если предприниматель перестанет платить по долгам, то кредитор в любом случае начнёт взыскание — обратится в суд, а затем возбудит исполнительное производство или подаст на банкротство. Поэтому машину либо заберут приставы, либо продаст финансовый управляющий банкрота. Для банка факт передачи автомобиля в залог просто упрощает процедуру взыскания.

	Программа и процентная ставкаставка нижеставка выше	Обеспечениеи подтверждениеменьше требованийбольше требований	Прочиеусловия	Податьзаявкуonlineoffline
	от 6 % ежемес. платеж от 17 213 ₽переплата от 6 559 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
Все о кредите
	от 6,9 % ежемес. платеж от 17 296 ₽переплата от 7 553 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет / На счет в стороннем банке Стаж работы 4 мес.	Отправитьзаявку в банк
Все о кредите
	8,4 % ежемес. платеж 17 434 ₽переплата 9 216 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Наличными Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
Все о кредите
	от 8,5 % ежемес. платеж от 17 443 ₽переплата от 9 327 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Наличными / На счет Стаж работы нет требований	Оформитьв отделении банка
Все о кредите
	от 8,9 % ежемес. платеж от 17 481 ₽переплата от 9 772 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Наличными / На счет Стаж работы нет требований	Отправитьзаявку в банк
Все о кредите
	от 9 % ежемес. платеж от 17 490 ₽переплата от 9 883 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
Все о кредите
	от 10 % ежемес. платеж от 17 583 ₽переплата от 10 998 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Наличными / На счет Стаж работы нет требований	Оформитьв отделении банка
Все о кредите
	от 10 % ежемес. платеж от 17 583 ₽переплата от 10 998 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте	Оформитьв отделении банка
Все о кредите
	10,5 % ежемес. платеж 17 629 ₽переплата 11 556 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
Все о кредите
	10,7 % ежемес. платеж 17 648 ₽переплата 11 780 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 12 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
Все о кредите
	от 10,9 % ежемес. платеж от 17 667 ₽переплата от 12 004 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Наличными Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
Все о кредите
	от 10,9 % ежемес. платеж от 17 667 ₽переплата от 12 004 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Оформитьв отделении банка
Все о кредите
	от 11 % ежемес. платеж от 17 676 ₽переплата от 12 115 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование предмета залога при сумме кредита от 1 500 000 руб. На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
Все о кредите
	от 11 % ежемес. платеж от 17 676 ₽переплата от 12 115 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
Все о кредите
	от 11 % ежемес. платеж от 17 676 ₽переплата от 12 115 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
Все о кредите
	от 13 % ежемес. платеж от 245 €переплата от 197 €	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте	Оформитьв отделении банка
Все о кредите
	от 13 % ежемес. платеж от 17 863 ₽переплата от 14 361 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте	Оформитьв отделении банка
Все о кредите
	от 16 % ежемес. платеж от 18 146 ₽переплата от 17 754 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Наличными / На счет / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
Все о кредите
	от 16,4 % ежемес. платеж от 18 184 ₽переплата от 18 208 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Наличными Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
Все о кредите
	до 24 % ежемес. платеж до 294 $переплата до 419 $	залогпоручительствоподтверждение дохода	Наличными / На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
Все о кредите

Плюсы и минусы кредита под залог автомобиля

Заем с обеспечением в виде транспортного средства несколько отличается от получения других кредитов. В данном случае вероятность отказа гораздо ниже. Рассмотрим основные преимущества:

Не требуются поручители, так как для банка гарантией оплаты по долговому обязательству будет заложенный автомобиль.
Получение одобрение при плохой кредитной истории.
Возможность оформить крупную сумму денег при условии залога нового и дорогого по стоимости автомобиля.
Минимальный пакет документов.
Более низкая процентная ставка по сравнению с другими кредитными предложениями.
Можно пользоваться транспортным средством при условии, что в залог остается ПТС.

К минусам данного вида кредитования можно отнести:

Возможность остаться без автомобиля, если заемщик не выплатит долг перед банком.
Размер кредита зависит от стоимости и состояния авто, предоставляемого в залог.

Как рассматриваются заявки?

После уточнения всех требований о получении кредита, представитель компании-заемщика со всеми документами должен обратиться в филиал банка. Далее проводится проверка документов и оценка автомобиля. Авто на момент проверки должно находится в заранее оговоренном месте. Как правило, это банковская стоянка, где автомобиль будет находиться до выплаты кредитных обязательств, если под залог возьмут именно технику, а не ПТС.

После проверки документов и оценки автомобиля банк выносит решение о выдаче кредита или отказе. Все банки сохраняют за собой право не уточнять причину отказа. В случае одобрения кредитные средства могут быть перечислены на счет компании, либо сразу на счет организации, с которой заемщик заключил договор об увеличении оборотных средств.

Как быстро принимается решение?

Банковские организации довольно медленно принимают решение по кредиту. Получить ответ можно в лучшем случае через сутки. Иногда требуется до 1 рабочей недели.

Топ-5 банков для кредитования под залог авто

Чаще всего любой кредит для бизнеса требует залог, в качестве обеспечения можно предоставить автомобиль компании. Мы собрали пять самых популярных предложений по кредитованию под залог авто.

Совкомбанк

Под залог автомобиля банк дает кредит от 150 000 до 1 000 000 рублей. Процентная ставка составляет 16,9 %, но при нарушении целевого использования средств — 21, 9 %. Под целевым использованием банк понимает то, что в течение 25 дней с даты заключения договора вы должны потратить 80 % кредита в безналичной форме.

Требования следующие:

возраст заёмщика от 20 до 85 лет;
возраст машины до 19 лет;
техническая исправность автомобиля;
отсутствие залога или автокредита.

Тинькофф Банк

Тинькофф обещает выдать кредит под залог авто всего за два дня. При этом владелец сможет пользоваться автомобилем и сохранить у себя ПТС. В кредит могут выдать до 80 % стоимости автомобиля, но не больше 3 000 000 рублей. Ставка начинается от 11 % годовых и рассчитывается для каждого клиента индивидуально.

Возраст заёмщика до 70 лет на момент окончания срока кредита, а машины — до 15 лет включительно. Плюс — заемщику не обязательно быть собственником автомобиля, можно привлечь третье лицо.

Банк АТБ

Банк АТБ предлагает кредит под залог ПТС. Решение выдают за 24 часа. Получить можно денежные средства в размере до 70 % от рыночной стоимости автомобиля.

Возраст заёмщика не должен превышать 70 лет на дату окончания срока кредитного договора. В залог можно передать как грузовые, так и легковые автособили. Заёмщик обязательно должен быть собственником автомобиля.

Локобанк

У банка в кредит можно взять до 5 000 000 рублей на срок до 7 лет. При этом у банка минимальная ставка 8,4 %, а при подаче заявки онлайн можно получить скидку 0,5 %. Из плюсов — досрочное погашение без штрафов и кэшбек по кредиту за своевременное внесение платежей.

Зенит

Максимальная сумма кредита — 5 000 000 рублей. Ставка — от 9 %. Банк берёт в залог только иномарки категории «В» не старше 15 лет, отечественный и китайский автопром останутся без внимания. Автомобиль должен находиться в собственности заёмщика,

Что подразумевается под залоговым кредитом для юридических лиц

Любой залоговый займ подразумевает, что обеспечением выступают не документы о платежеспособности лица (они являются дополнительным обеспечением), а именно ценный залог имущества. Для юридических лиц это могут быть гарантии МСП, акции, депозиты, недвижимость и земельные участки, оборудование и основные средства, залоги третьих лиц и многое другое. Движимое имущество, в том числе специальная техника, является одним из видов ценного залога. Причем, в отличие от других видов, его проще оформить под обеспечение, а денежные риски могут быть намного меньше.

Есть несколько особенностей кредитов юридическим лицам под залог автомобиля:

в отличие от потребительского кредитования физических лиц, к юридическим предъявляется больше требований, в том числе по предъявляемым документам;
кредиты под залог авто для юридических лиц являются в основном целевыми. При этом деньги могут давать на одну или сразу несколько целей: пополнение оборотных активов, расширение бизнеса и открытие новых филиалов, покупка техники и основных средств, инвестирование и другие;
основное отличие: предлагаемые тарифы и условия обслуживания. Ведь даже предлагаемые суммы больше чем в потребительских кредитах в 100, а то и 1000 раз.

Условия не обязательно зависят от цели использования (но и от нее тоже), кредитный лимит устанавливается в зависимости от оборота бизнеса, его финансовой документации, срока жизни на рынке и перспектив развития.

В чем преимущества кредита с залогом авто для юрлиц

Зачастую, кредит является единственным средством обеспечения бизнеса деньгами. Не нужно относиться к такому способу привлечения средств негативно, ведь оформляемые деньги планируются окупить и приумножить капитал, иначе, для чего еще берется залоговый кредит. В подтверждение этому есть несколько преимуществ кредита под залог авто для юридических лиц:

если сравнить их с необеспеченными кредитами, то видно, что процент одобрения залоговых ссуд намного выше. Это объясняется тем, что ценный и ликвидный объект залога снижает рискованность сделки для кредитора;
даже оформленный кредитный договор с залогом не является фактом передачи машины в собственность кредитора. За заимополучателем остается право собственности на движимое имущество;
как правило, на весь период кредитования машиной юридическому лицу разрешается пользоваться;
залогом может стать легковая, грузовая и специальная техника. Более того, некоторым заимополучателям выгодно будет отдать под залог сезонную технику в неприменимое для нее время (катера, лодки, мототехника).

Основным недостатком или правильно сказать, нюансом такого кредита под залог автомобиля для юридических лиц, являются жесткие требования, предъявляемые к юридическому лицу (о них поговорим более подробно в дальнейшем). Ну, и упоминать, что риск лишиться права собственности на машину относится к недостатку, также не хочется. Разве что такой недостаток присутствует при обращении к мошеннику или кредитору ненадежному. Обычно такие заимодатели предлагают оформить генеральные доверенности на имя их организации или вообще переоформить право собственности. Ну, а от того, лишится ли заемщик своего авто, зависит только от него. Неукоснительное следование всем условиям кредитного договора: своевременное и полное погашение долга и процентов, а также оговоренных платежей не станет поводом отбирать у заемщика транспортное средство.

ТОП-9 лучших предложений 2020 года

Кредитор	Процент в месяц	Сумма	Срок	Регионы получения
Автоломбард “Капитал”	от 5%	50 т.р – 5 млн.	2 мес. -до 3 лет.	Спб и ЛО
«ПодЗалогАвто»	от 4%	50 т.р – 7 млн.	1 мес. – до 7 лет	Москва и Мо
МФО “Взаимно”	От 5%	от 100 т.р – 2 млн.	1 — 36 месяцев	г. Санкт-Петербург, Ленинградская область
Carmoney	От 7%	50 т.р – 1 млн.	24/36 или 60 месяцев	Россия, исключая Мск и МО, Санкт-Петербург и ЛО
“Национальный Кредит”	6-8%	25 т.р – 6 млн.	12-36 мес.
Компания “Содействие”	4-7%	20 т.р – 1 млн.	3-36 мес.
Центр Займов: под залог ПТС	0.25% в день	50 т.р – 1 млн.	от 3 до 36 месяцев
Совкомбанк	от 11,9%	100 т.р – 1 млн.	от 3 мес. до 5 лет	Проживание в регионе действия продукта
«Быстроденьги»	от 7,3%	50 т.р – 1 млн.	3-36 мес

Кредитные предложения для ИП

В предоставленном списке кредитов под залог авто для ИП рассмотрим и целевые займы для покупки машин, и бизнес-ссуды и кредиты, которые можно оформить в качестве физического лица.

Компания «Под Залог Авто»

Работает практически по всем городам РФ и их областей. Ставка в 1,9% устанавливается как физическому лицу, так и ИП. Лимит в два миллиона рублей подразумевает ежемесячное погашение на протяжении установленного срока.

ИП будет выгоден кредит тем, что:

лимит выше, чем во многих банках;
не требуется целевое использование средств;
разрешается погасить займ досрочно;
дается отсрочка, если заемщику тяжело выплачивать задолженность.

⇒ Подать заявку

«Совкомбанк»

Продукт ориентирован на физических лиц, поэтому запаситесь справкой 2-НДФЛ

Обратите внимание, что указанная ставка процентов в 11,9% касается только тех, кто выполнил три условия:

подключил ее на этапе оформления ссуды;
выплатил кредит полностью;
не допускал просрочек в последние двенадцать месяцев.

В остальном, лимит в 1 млн. р. и срок погашения пять лет доступен всем заемщикам.

«Сбербанк»

Предложение Сбербанка будет интересно по кредиту для ИП, которые под залог оформят приобретаемый автомобиль. Так, в качестве заемщика-физического лица можно взять до 5 млн. р. для покупки машины в автосалоне. При этом сумма обязательного платежа должна быть как минимум 15%. При оформлении можно надеяться на установление периода кредитования в 5лет. Для клиентов, обслуживающихся в банке, ставка по процентам может составить 13%. Повышение значения связано с отказом страхования или отсутствием исполнения основных требований к заемщику, объекту залога или предоставляемым документам.

Тинькофф-банк

Нецелевой займ как физическому лицу выгодно взять в Тинькофф банке. Кредит предоставляется под залог ПТС, то есть автомобиль передается с правом вождения. При этом минимальная ставка по займу от банка – 11%, не требуется подтверждение доходов, а деньги перечисляются на дебетовую карту банка.

На любые цели можно взять до 3 млн. р. с периодом кредитования до 5-ти лет.

«Зенит»

В банке «Зенит» предлагаются уже узкоспециализированные займы, деньги можно взять под строительство или реконструкцию ОС, пополнению оборотных активов, аренде или покупки земли. Значение процентов колеблется в диапазоне от 9,6% от 10,6% в зависимости от представителя бизнеса. При этом на три года можно получить до 200 млн. р.

Залогом по кредиту ИП может стать не только движимое имущество. Полный список есть на сайте кредитора.

«Интеза»

Если одним пополнением оборотных средств ИП дело не обходится, а деньги нужны еще для инвестиций или реструктуризации существующих долгов – в банке «Интеза» есть специальное предложение для представителей бизнеса и ИП. Правда, лимит ограничивается 1 млн. р., но залогом по кредиту может стать не только движимое имущество (недвижимость, гарантии, товары, спецтехника и многое другое).

Обратите внимание! За выдачу денег по кредиту для бизнеса с залогом (авто или другим) начислят комиссию в 1-3%.

Основная ставка по займу отсчитывается от 11,5%, период кредитования – не более пяти лет.

«РНКБ»

Программа, по которой под залог авто ИП можно взять деньги на любые бизнес-цели, связанные с развитием (строительство и покупка ОС, проведение ремонта, закупка оборудования и спецтехники, пополнение оборотных активов, реструктуризация и инвестиции).

При этом сумма займа достаточно большая – до 70 млн. р. с максимальным периодом закрытия долга – 5 лет. При величине процентов от 14%, насчитывается комиссия за фактическую выдачу денег от 0,3%.

Советы по погашению кредитной задолженности

Исследования показывают, что большинство граждан РФ не обладают достаточными знаниями в области кредитного финансирования. В связи с этим, люди берут большое количество кредитов, в дальнейшем не справляясь с их выплатами. При этом, бывают ситуации, когда для погашения действующей задолженности оформляется новая кредитная сделка. Все это приводит к снижению качества и уровня жизни кредитора.

Для погашения займа очень важно распределить общий доход, что некоторые считают легкой задачей. На самом деле, это не так

Для правильного распределения бюджета необходимо прибегнуть к следующим советам специалистов:

Нужно экономить денежные средства и избегать незапланированных растрат, даже незначительных

Всегда важно помнить, что, впоследствии, можно лишиться автомобиля или выплачивать огромные неустойки.
Для предотвращения необдуманных приобретений лучше всего составлять план, в котором будут устанавливаться обязательные расходы. То есть, необходимо из общего семейного бюджета выделить денежные средства на питание, жилье и другие нужды, на погашение суммы ежемесячного платежа, а оставшиеся деньги, по возможности, откладывать.
Выплаты по кредиту нужно вносить своевременно и в полной сумме

Просрочка всегда влечет за собой неприятные последствия в виде оплаты штрафа или внесения соответствующих негативных сведений в личную историю кредитования.
При возникновении затруднений с погашением кредита специалисты советуют прибегнуть к кредитному перерыву или рефинансированию, о чем упоминалось выше. Также можно найти дополнительный заработок на время внесения выплат.

Обратите внимание

Также для контроля расходов можно пользоваться онлайн-таблицами или специальными мобильными приложениями.

Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод о том, что, при нехватке денежных средств, можно не продавать автомобиль, а оформить в банковском учреждении кредит под его залог. К заключению сделки следует подойти со всей ответственностью, внимательно изучить имеющиеся условия выдачи займа и последствия просрочки. При возникновении каких-либо сомнений лучше обратиться за помощью к квалифицированному юристу.

Кредит юридическим лицам под залог автомобиля