Личный финансовый консультант: отзывы за и против

Этапы работы финансового советника

Обучение – это не только профильный факультет или курсы, но и опыт, поэтому сотрудничество с финансовым консультантом длительное, грамотное и состоит из нескольких этапов

Прежде всего, важно сформировать основные цели, которые преследует клиент, понять, сколько времени и денег надо для их реализации. На их основе формируется стратегия, и выбираются соответствующие механизмы

Составив персональный план, можно шаг за шагом следовать указанным задачам и срокам. Кроме этого, важно постоянно получать консультации финансового эксперта, не только в «высокие» или сложные времена.

Финансовые цели

Специалист поможет определиться с важными целями, которые могут быть кратко-, средне- или долгосрочными и на основе этого выработает целую стратегию, подходящую под клиента. Например, необходимо увеличить среднюю сумму для ежедневных трат, купить квартиру, начать бизнес и прочее. Для решения поставленных задач предлагаются разные инструменты вложений, а если хотите детальней узнать, что такое инвестиции, и что учитывать в своем портфеле, читайте мой материал на GQ Blog Monitor.

 
Опытные консультанты работают не только с разными по времени реализации целями, но вписывают «плохие» и «хорошие» и даже те, которые на первый взгляд могут показаться вообще не осуществимыми на текущий момент.

Стратегия инвестирования

Когда цели определены, необходимо выбрать из подходящих инструментов. Это делает финансовый советник с учетом общей суммы для вложений, допустимыми рисками, а также сроком окупаемости вложений. Предлагая агрессивную или умеренную стратегию клиенту, он принимает решение и наступает активная стадия управление инвестициями, о которых детально в моем обзоре.

 
Грамотно продуманные стратегии важны, когда речь идет о работе с 1000 долларами или капиталами больше 50 тыс.

Персональный финансовый план

Финансовый план – это глобальный документ, который, как правило, формируется на 6 месяцев или год. В него вносятся суммы для вложений, конкретные инструменты, возможные траты и ожидаемая прибыль. План позволяет показывать, насколько финансовый советник, например, Наталья Смирнова или кто-то другой на основе полученных данных смог сформировать и рассчитать активы и пассивы, прибыль и траты. Документ составляется не просто «для галочки», а постоянно ведется контроль над его выполнением.

Финансовые инструменты

Опытный финансовый советник выбирает ликвидные инструменты не только внутри страны, но и за рубежом, и отзывы о работе некоторых консультантов, например, Красавиной Елены это подтверждают. Если говорить о типичных финансовых инструментах, которые предлагают советники, выделяют:

• акции и другие ценные бумаги;
• банковские металлы;
• иностранная валюта;
• рынок фьючерсов и Форекс;
• недвижимость;
• прямые инвестиции в бизнес.

Также можно вложиться в проекты на основе краудфандинга, и моя статья о бизнес ангелах расскажет о нюансах венчурного инвестирования.

Консультации

Рекомендации и консультирование происходит в удобное для клиента время, разумеется, в рамках приличного. Иногда вопросы можно решить онлайн, по телефону. В некоторые этапы определенные задачи все же лучше обсуждать при личной встрече. Часто, личный консультант в денежном плане может держать вас в курсе изменений, которые прямо касаются вашего инвестиционного портфеля: например, упала цена на акции Фейсбук или вступил в силу новый закон о рынке ценных бумаг.

Про то, когда я всё-таки планирую умереть

Следующий этап был связан с безумным количеством бюрократии: нужно было оформить доходную карту и перевести на неё деньги, которые я не использую, открыть отдельный вклад на путешествия, переоформить валютный вклад под более высокие проценты, купить КАСКО на более выгодных условиях, чем в прошлом году, оформить налоговый вычет за детский сад и открыть накопительную страховку в пользу ребёнка.

И что я хочу вам сказать, друзья: банковские организации не созданы для людей. Им, в общем-то, даже в кризис не очень нужны ваши деньги. Во время эксперимента я общалась с тремя банками, и ни один из них не умел писать и говорить на том языке, который бы я — человек с двумя высшими образованиями — хорошо понимала. Ребята, работающие в банках, если вы хотите, чтобы вам доверяли люди, разговаривайте с ними на человеческом языке. В конце концов, вы продаёте услуги, которые должны быть понятны кому-то ещё, кроме ваших коллег.

Вы уверены, что я обязана знать, чем картсчёт отличается от текущего и что такое ПВН? У вас на сайте написано, что «платежи в пользу других банков и их клиентов — 20 рублей плюс возмещение телеграфных расходов». Вы не могли бы пояснить, какой, к чёрту, телеграф вы имеете в виду в 2015 году? А когда я звоню вам на горячую линию и спрашиваю: «Так снимут с меня процент за перевод в другой банк?» — вы мне отвечаете, что «такая услуга не регламентируется». Вы это серьёзно?

В чем заключаются услуги финансового консультанта

Независимый консультант занимается анализом ситуации клиента, оценивает его ресурсы и разрабатывает стратегию. Итогом становятся четкие рекомендации, объясняющие, как сохранить и приумножить имеющиеся средства.

Безусловно, вы можете управлять своими денежными оборотами самостоятельно, на свой страх и риск. Но если хотите преуспеть в планировании собственного будущего, вы должны разбираться в структуре рынков, уметь грамотно оценивать доходы и расходы, учитывать риски. Также следует знать процедуры выпуска и приобретения ценных бумаг, порядок получения кредитов и их быстрого и безболезненного погашения, принципы финансового контроля и налогообложения, стандарты отчетности и многое другое. Во всех этих вопросах отлично разбирается финансовый или инвестиционный консультант. Его услуги позволяют сэкономить не только ваши деньги, но и время.

Независимый консультант по финансовым вопросам не связан с другими игроками рынка и может предложить большой выбор инвестиционных продуктов. Благодаря отсутствию конфликта интересов и индивидуальному подходу, помощь эксперта позволяет клиенту извлечь максимальную выгоду.

Финансовый консультант основы заработка

По курсу Финансовый консультант Вы будете делать почти то же самое, но при этом получать минимум 3 000 максимум 8 000 рублей каждый день. Проект новый, но отзывы уже везде положительные. Это такая же работа, что и в офисе, только в данном случае весь процесс происходит дома.

В современный век люди чаще пользуются пластиковыми картами. Это и удобно, и практично. С ними и будет связан заработок. Но Вам не придется их покупать. И вот представьте, что в очередной раз кто-то пожаловался на отсутствие денег. А Вы за несколько минут предоставили ему пластиковую карту с определенной суммой и порадовали того человека. В итоге, и его выручили деньгами, и сами заработали. Разве плохо? Да это супер. Вам не придется развешивать рекламы и рассылать письма подписчикам. Люди сами будут к Вам обращаться.

Кроме того, у многих людей имеется плохая кредитная история. А представьте, у них случилась беда: срочная операция, дом сгорел, на лечение нужны лекарства и многое другое. Но им не одобряют кредит в банке, потому что они в черном списке. И вот после изучения курса Финансовый консультант Вы сможете помочь этому человеку исправить кредитную историю. Вы спасете таких людей и сделаете их жизнь лучше, и сами отлично заработаете на этом. Все-таки все мы люди и должны помогать друг другу.

Функции финансового консультанта

Рассмотрим более подробно, какие функции выполняет финансовый консультант в зависимости от сферы оказания услуг.

В банке

Не уверена, что от финансового консультанта в банке можно ожидать независимости в советах. Как правило, это люди, которые помогают своим клиентам – физическим и юридическим лицам – определиться с выбором оптимального банковского продукта, познакомиться с условиями кредитования или оптимизировать выплаты по кредиту.

Функции:

• оценка кредитоспособности клиента и подбор схемы кредитования;
• консультирование по актуальным банковским предложениям;
• пересмотр существующих условий кредита и определение возможности их улучшения;
• сопровождение клиента на всех этапах оформления банковского продукта.

Цель – заработать для своего банка и для себя, но при этом сохранить лояльность клиента, поэтому сотрудничество может быть выгодным для обеих сторон.

На предприятии

Что делает финансовый консультант на предприятии:

• разрабатывает стратегию развития бизнеса;
• занимается разработкой бизнес-плана и привлечением финансирования для его реализации;
• ищет инвесторов;
• анализирует активы и пассивы предприятия;
• разрабатывает ценовую политику;
• оценивает кредитоспособность компании и помогает в привлечении заемных средств;
• консультирует по вопросам инвестирования свободных денежных средств.

Цель – повысить эффективность управления финансами на предприятии. Личный заработок находится в пределах суммы за консультирование по заключенному договору.

В инвестиционной сфере

Консультациями на рынке ценных бумаг занимается инвестиционный советник. Именно советы по вопросам инвестиций наиболее востребованы сейчас на рынке. Но к сожалению, есть много нюансов в развитии этого вида деятельности. Об этом поговорим отдельно.

Обязанности консультанта по инвестициям:

• оценка риск-профиля инвестора, т. е. его восприимчивости к риску;
• разработка финансовых целей: краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных;
• анализ финансовых возможностей клиента;
• разработка инвестиционной стратегии по достижению целей и формирование инвестиционного портфеля;
• рекомендации по снижению риска и повышению доходности.

Цель независимого советника – помочь достичь поставленной клиентом цели. Заработок формируется в рамках фиксированной суммы по договору или процента с прибыли от инвестирования.

В личных финансах

Некоторые люди сталкиваются не с проблемой вложения лишних денег и накопления на определенную цель, а с элементарным отсутствием этих денег.

Консультант по личным финансам может:

• помочь вам разобраться с активами и пассивами;
• дать рекомендации по более эффективному использованию активов и составить план по ликвидации пассивов (долгов);
• проанализировать текущие доходы и расходы, составить семейный бюджет;
• дать рекомендации по оптимизации расходов и увеличению доходов;
• выявить резервы и предложить варианты их использования.

Эта сфера консультирования оптимально сочетается со сферой инвестиций. Зачастую в них работает один и тот же человек. Цель – решить проблемы клиента за вознаграждение по договору.

Что должен знать финансовый консультант

Во-первых, он должен обладать всеми необходимыми навыками профессии. Во-вторых, отлично знать положения и законы Законодательства РФ в области финансов и экономики. Далее, он должен разбираться в рыночной экономике, тенденции денежных вложений.

Также он должен знать способы оценки финансовых активов, их инструменты. Разбираться в процедурах приобретения и продажи ценных бумаг как на российском, так и иностранном фондовом рынке. Кроме этого, он должен быть знаком с современными системами кредитования и инвестирования, контроля и налогообложения.

Другими словами, финансовый консультант — это советник, отлично ориентирующийся в любых финансовых, юридических и бухгалтерских областях.

О понятии

Финансовый советник или консультант — это человек, имеющий специальное профильное образование и опыт эффективного управления финансами.

К его услугам могут обращаться как крупные компании, так и частные лица.

Финансовый консультант, работающий с физическими лицами, помогает людям и семьям определить их долгосрочные жизненные цели и составить план их достижения.

В функции советника может входить следующее:

• Анализ доходов семьи, расходов, активов и пассивов.
• Составление личного финансового плана.
• Рекомендации по инвестированию.
• Консультирование по планированию бюджета и управлению финансами.

Консультанты могут быть независимыми и работающими на определенную организацию. Например:

• консалтинговую компанию;
• аудиторскую фирму;
• кредитную организацию;
• сообщество финансовых советников.

Главное требование к консультанту — опыт.

Финансовые советники выполняют важную функцию: они помогают людям привести свои дела в порядок. Его работа будет зависеть от конкретных задач клиента:

• кто-то не может выбраться из долгов,
• кто-то хочет накопить на квартиру,
• кто-то удачно инвестировать скопленные сбережения, чтобы обеспечить себе достойную жизнь на пенсии.

Таким образом, консультант должен изучить потребности клиента и его возможности, а затем предложить варианты достижения поставленных задач, научив откладывать, сокращать лишние расходы, грамотно инвестировать, создавать свой бизнес и т.п.

Чем занимается финансовый консультант

Designed by snowing/Freepik

Суть работы финансового консультанта вытекает из названия профессии. Это квалифицированный «советчик», который анализирует текущую ситуацию на рынке и предлагает различные варианты инвестирования.

По крайней мере именно так это выглядит в теории. На практике же есть две совершенно разных категории финансовых консультантов, которые вообще никак друг с другом не пересекаются.

• Менеджеры по продаже финансовых продуктов в банках – самый многочисленный вид финансовых консультантов. По сути это обычные банковские клерки, которые дают рекомендации по вкладам, картам и прочим услугам, оформляют все необходимые документы.

• Финансовые советники – люди совсем другого плана. Как правило, это работники крупных фирм и корпораций, чья основная задача заключается в оценке инвестиционной привлекательности активов. Некоторые из них работают непосредственно на руководство компании, являясь по сути личным помощником директора. Другие работают в различных аналитических агентствах, институтах, консалтинговых фирмах и дают подобные советы за деньги.

Так или иначе задачи у подобных специалистов одинаковые – дать нужный совет по управлению бюджетом и тем самым решить финансовые проблемы клиента. При этом одни работают исключительно с корпоративными клиентами, другие – с физическими лицами.

Результаты эксперимента

В месяц без серьёзного ущерба для себя я сократила траты на 12 тысяч, на доходной карте за два месяца я заработала 1 700 рублей, но самое главное, что я научилась контролировать своё финансовое состояние, а не относиться к нему как к мифологической стихии, которая играет мной как ей вздумается. Я поняла, что стоимость моих расходов в месяц — это плата за определённый образ жизни, который я привыкла вести. Кардинально снизить уровень трат невозможно, не изменив собственные представления о себе и своей жизни. Надо просто смириться с тем, что быть Сашей Шевелевой — это дорого. Конечно, я смогу прожить на 50 тысяч рублей, но это буду уже не я, а кто-то другой, и это приходится учитывать.

Я так и не смогла отложить часть зарплаты в начале месяца, как меня учили, и не решилась на долгосрочные денежные инвестиции, такие как страхование жизни. Для этого нужно дозреть и иметь более стабильный доход, чем у меня есть, к чему — я уверена — я приду через пару лет. Я попросила Наталью составить для меня на будущее список лайфхаков, которые бы приходили мне на помощь в любой непонятной ситуации.

Где пройти обучение

Помимо высшего образования на рынке есть ряд краткосрочного обучения длительностью, как правило, от недели до года.

Институт профессионального образования «ИПО» приглашает вас пройти дистанционные курсы по направлению « » (есть варианты 256, 512 и 1024 ак.ч.) с получением диплома или удостоверения государственного образца. Мы обучили более 8000 выпускников из почти 200 городов. Можно пройти обучение экстерном, получить беспроцентную рассрочку.

Финансовый консультант или личный финансовый советник – это специалист по управлению личными финансами, который знает, как сохранять и приумножать денежные средства.

Роль финансового консультанта очень схожа с ролью семейного доктора или психолога, его главная задача – проанализировать вашу ситуацию, разработать стратегию по ее улучшению и воплотить ее в жизнь вместе с вами.

На рынках Европы и США финансовые консультанты существуют уже много лет, поэтому их услугами пользуется большая часть населения западных стран, в то время как в России эта профессия начала зарождаться только в 90-х годах.

В обязанности финансового консультанта входит:

Составление плана достижения финансовых целей, например, покупка квартиры, поездка в отпуск, открытие собственного бизнеса
– Разработка индивидуальной инвестиционной стратегии для достижения целей
– Подбор наиболее выгодных и актуальных предложений финансовых компаний
– Юридическая поддержка при пользовании финансовыми услугами, защита ваших прав при недобросовестном отношении финансовых компаний
– Постоянное сопровождение на всех этапах до момента достижения всех поставленных целей

Финансовый советник может работать как самостоятельно, так и в штате компании – представителя финансового рынка. Очевидным преимуществом самостоятельного финансового консультанта является его независимость, которая гарантирует работу исключительно в интересах своего клиента и выбор, основывающийся на анализе инструментов не одной компании, а множества.

Причины стать независимым финансовым консультантом прямо сейчас:

1. Постоянное развитие
Каждая ситуация индивидуальна, невозможно разработать единый алгоритм, который сможет удовлетворить потребности каждого, поэтому при работе с каждым новым клиентом консультанту необходимо придумывать новую стратегию, изучать самые различные возможности финансового рынка.
2. Режим работы
У независимого финансового консультанта свободный график, он сам согласовывает время с каждым клиентом. Эта профессия дает свободу выбора времени для работы и отдыха.
3. Статус
Успешный финансовый консультант пользуется уважением не только в профессиональном обществе, но и среди своих клиентов, для которых становится практически членом семьи, так как с ним обсуждаются самые интимные детали финансовой ситуации.
4. Перспективы в России
На сегодняшний день потребность российских граждан в финансовых консультантах растет, но из-за того, что профессия зародилась относительно недавно, рынок все еще практически пуст.
5. Миссия

Главное преимущество работы финансового консультанта – ее миссия – повышение благосостояния граждан нашей огромной страны и формирование экономически сильного общества.

07.01.2014
17 803
14
Время на чтение: 12 мин.

В этой публикации я хочу рассмотреть достаточно интересную тему: личный финансовый консультант
, отзывы «за» и «против». Я расскажу о том, чем занимается личный финансовый консультант (менеджер), что представляют собой услуги финансового консультанта, и рассмотрю все основные преимущества и недостатки пользования его услугами.

Как работают финансовые консультанты

Схема взаимодействия с клиентами практически в каждом случае — одинаковая. К примеру, человек обращается за помощью по причине нужды в сокращении своих расходов. Это крайне распространенная проблема: даже при наличии хорошего дохода, определенная категория граждан не может себе позволить отпуск за границей средней стоимости. Все дело в том, что у них много текущих расходов, на которые уходит основная часть заработка.

Специалист помогает с сокращением лишних расходов, отбирая те, без которых клиент может совершенно свободно обойтись. На первый взгляд, клиенту кажется, что все его расходы — обязательные. Задача финансового консультанта заключается в том, чтобы подсказать клиенту, какие именно траты можно исключить из бюджета.

Эксперты более высокого уровня решают и более сложные задачи. Одна из них — правильное инвестирование денег. То есть, здесь консультант должен обладать специальными знаниями по вложению денег в надежные и прибыльные проекты

При этом важно, чтобы инвестиционные программы были проверены на собственном опыте. В противном случае, практическая ценность в работе эксперта умножается на ноль

Насколько гарантирован результат

Исходный результат зависит от квалификации эксперта и желания клиента решить сложившуюся проблему. Работа финансового консультанта не даст никакого результата, если клиент не заинтересован в решении своего вопроса. В большинстве случаев решение приходит не сразу, так как отдельные вопросы требуют длительного взаимодействия с экспертом.

В то же время есть и так называемые не решаемые проблемы. Если у человека несколько непогашенных кредитов, нет работы и проблемы со здоровьем, то финансовый консультант вряд ли сможет здесь чем-то помочь. И наоборот, если к специалисту обращается семейная пара с целью консультации по планированию семейного бюджета, то с большей долей вероятности эта проблема будет успешно решена.

Сложнее всего дело обстоит с инвестиционными программами. В этом случае клиент доверяет эксперту свои деньги. И достаточно часто речь идет о больших суммах. И это с учетом того, что экономика не знает направлений инвестирования, гарантирующих 100% результат. Прогореть можно на чем угодно, и функция специалиста заключается в минимизации таких рисков.

Что могут сделать консультанты?

Если обобщить, то персональные советники предлагают:

• разовые консультации, в том числе по управлению личным бюджетом;
• составление личного финансового плана;
• советы по инвестициям, исходя из ваших целей;
• управление вашим капиталом.

Миллионерами консультанты, конечно, своих людей не делают, по сути, клиенты делают это сами – копят капитал, выбирают консервативную или агрессивную стратегию для инвестиций.

«У всех клиентов разная склонность к риску и запас по времени: кто-то может стартовать с 900 тыс. долларов, иметь 10 лет, тогда ему нужна доходность ниже 2%, он может тупо вложиться в облигации эмитентов A с погашением через 10 лет и не думать ни о чем. А кто-то стартует с 250 тыс. и имеет 5 лет, тогда вариант – весьма агрессивная стратегия с ожидаемой доходностью свыше 30% годовых. И тот, и тот могут стать миллионерами, но риски и общие условия у них разные», – объясняет Наталья Смирнова.

То же самое происходит и с будущими рублёвыми миллионерами. Здесь ещё нужно учитывать, что не все клиенты приходят к советникам именно с такими ожиданиями – у кого-то стоимость целей ниже. Да и сами консультанты от таких амбиций открещиваются. «У меня нет цели превратить клиентов в миллионеров, я вижу свою цель иначе – научить управлять своими финансами, чтобы они могли обеспечить себе качественно иной уровень жизни», – признаётся Саида Сулейманова.

Как выбрать финансового консультанта

Вам нужен специалист с опытом. И если профессионал давно уже работает на рынке – наверняка у него есть .

На сайте советник рассказывает о себе, и публикует своё портфолио. Это профессиональные статьи, видео, различные кейсы по решению задач его клиентов. Также на сайте вы найдёте дипломы и сертификаты, подтверждающие обучение, которое получил независимый финансовый советник.

Изучите сайты разных экспертов. Выбирайте того, чьи подходы к финансовому планированию и инвестированию созвучны вашему понимаю того, как это нужно делать.

Кроме того, вам нужен тот специалист, с которым вам будет комфортно психологически. И которому вы готовы доверять.

Потому что вам предстоит с ним обсуждать очень личные темы. Ваши планы на будущее, свои доходы и текущее финансовое положение. А при открытии страховых контрактов – также и состояние своего здоровья, и ваших бенефициаров. Поэтому вам должно быть по-человечески комфортно общаться с этим специалистом.

Должен ли независимый финансовый консультант иметь какую-либо лицензию? Сейчас — нет.

Если только вы не намерены обратиться именно к инвестиционному советнику. Тогда компания, в которой работает этот специалист – должна быть указана в официальном реестре на сайте ЦБ.

Однако вернёмся к НФС.

Хотя этого и не требует закон – многие НФС являются членами различных ассоциаций финансовых консультантов:

Владимир Авденин.