Процедура согласования и оформления кредита
Оформление кредита под залог квартиры (или другой недвижимости) производится в несколько этапов. Получить деньги срочно, за 1 день, не получится.
1 Выбор банка
Начинают оформлять сделку с выбора банка:
Если заявитель является постоянным клиентом банка, то ему в первую очередь следует обращаться в эту кредитную организацию. В других случаях, заемщик определяет кредитора, основываясь на следующих параметрах:
- какой процент скидки устанавливается банком от рыночной стоимости залога;
- максимальная сумма и срок кредитования;
- величина процентной ставки;
- возможность подать заявку онлайн;
- дополнительные расходы, комиссии;
- срок рассмотрения заявки;
- удобство погашения кредита: возможность погашения онлайн, наличие сети банкоматов в районе проживания или работы заемщика;
- отзывы о кредитной программе банка в Сети.
2 Изучение условий кредитования
Следующим этапом является изучение условий кредитования у конкретного кредитора.
Наиболее распространен залог квартиры, в которой никто не проживает, и никто не прописан. Если у заемщика имеется в собственности другое имущество, которые он желает заложить, ему потребуется предварительно согласовать возможность сделки с банком.
В целом условия кредитования являются стандартными. Они расположены на официальных сайтах банков.
Для изучения ежемесячной суммы погашения, полной стоимости сделки, клиент может воспользоваться специальным калькулятором, расположенным на интернет-странице. С его помощью можно рассчитать максимально возможную сумму кредита в зависимости от доходов заемщика, определиться со сроком кредитования.
3 Заполнение анкеты-заявки
Далее потребуется заполнить анкету заявку. Сейчас это можно сделать не только в представительстве банка, но и через интернет.
Например, анкета-заявка от Газпромбанка:
Данный этап является самым ответственным. От полноты и правильности внесения данных зависит принятие банком решения. Если в заявке указываются недостоверные сведения или служба безопасности банка высказывает сомнение в их правдивости, в выдаче кредита будет отказано.
4 Сбор документов
В первую очередь потребуется заказать выписку из ЕГРН. Это можно сделать онлайн, или через официальный запрос в уполномоченных органах.
Далее следует собрать все требуемые документы по списку и произвести оценку рыночной стоимости имущества. Обычно банки принимают отчет от любой официально работающей оценочной компании, однако предварительно этот вопрос необходимо также согласовать с банком, чтобы у него не возникло сомнений относительно компетентности оценщика.
Дополнительно заемщик собирает документы на себя, супругу/га в соответствии требованиями кредитора.
5 Передача документов в банк на рассмотрение
Некоторые кредитные компании выносят предварительное решение о выдаче займа на основе сканированных копий документов. Поэтому собранный пакет просто прикрепляется к анкете-заявке и отправляется в банк через интернет.
Есть кредиторы, которые требуют предоставления оригиналов документов сразу при оформлении заявки. В этом случае заемщику придется сдать пакет непосредственно сотруднику кредитной организации.
Срок рассмотрения заявки от 5 до 10 рабочих дней. В это время могут быть затребованы дополнительные документы, выдвинуты требование предоставления поручительства или дополнительного залога и т. д.
После принятия банком решения о предоставлении кредита, заемщик официально оповещается об условиях кредитования. Срок действия решения в банках разный от 30 до 90 дней.
6 Страхование имущества
Клиенту до оформления кредитного договора потребуется застраховать имущество в компании, которую укажет банк. Часто в банках находятся представители страховщиков, поэтому сделка производится в день подписания договоров на выдачу кредита.
7 Подписание и регистрация договоров
В назначенный день, заемщик вместе с созаемщиками, поручителями, залогодателями (если имущество принадлежит третьему лицу) приходят в банк для подписания кредитного договора, договора залога, сопутствующих документов.
Договор залога передается на регистрацию.
8 Выдача кредита
После регистрации сделки в уполномоченных органах, производится непосредственно выдача денег на счет заемщика или дебетовую карту. Кредит предоставляется разово, проценты начисляются на остаток долга, оплата производится аннуитетными платежами.
Причины отказов в банках
Даже имея собственное жилье, заемщик рискует получить отказ банка. Вот основные причины:
- маленький доход;
- недостаточная официальная зарплата;
- есть открытые долги и просрочки;
- недостаточная стоимость залогового обеспечения — то есть запрашиваемая сумма кредита не соответствует стоимости жилья;
- испорченная кредитная история;
- кризис в отрасли, в которой трудоустроен заемщик.
Есть еще косвенные причины, которые могли привести к отрицательному ответу банка. Кроме кредитного специалиста заявителя проверяет служба безопасности банка. Если она находит негативные моменты в биографии клиента, то рекомендует отказать ему в ипотеке.
При наличии большого количества заявок на кредиты банки тоже откажут. Рекомендуется подавать анкету в один банк, а при отказе можно задуматься о подаче заявки в другую компанию. Большое количество заявок за один короткий период пугает компании
Они считают, что гражданину срочно нужны деньги, и не важно, где он их достанет
Причинами могут быть задолженности по алиментам, они также влияют на кредитную историю, наличие штрафов перед ГАИ и вождение в нетрезвом виде, судимость по уголовным или экономическим преступлениям.
Если при наличии судимости или злостных нарушениях получить ссуду будет сложно в любом банке, то некоторые причины отказов можно устранить. Если у заемщика недостаточная зарплата, он может привлечь платежеспособного поручителя, предоставить подтверждение дополнительного дохода. Долги и просроченные платежи по кредитам стоит как можно быстрее закрыть.
Требования к заемщику и залогу
Общий список требований к заемщику включает в себя следующие:
- фактическое осуществление деятельности от 3 месяцев до года;
- положительная кредитная история за весь период деятельности;
- согласие на открытие РС (не во всех банках);
- у вашего бизнеса нет признаков банкротства;
- учредители бизнеса должны быть гражданами РФ;
- радиус нахождения вашего бизнеса — не далее 300 км от офиса кредитного учреждения;
- возрастные рамки — от 21 до 65 лет.
Требования к залогу:
- отсутствие обременения правами третьих лиц;
- объект недвижимости не должен являться предметом судебных разбирательств;
- имущество не должен быть в залоге по кредитам, оформленным в других банках;
- если залогом выступает промышленное строение, оно должно быть из кирпича или камня;
- если объект недвижимости расположен на последнем этаже здания, обязательно проверяется состояние кровли.
Данный список не исчерпывающий, каждая кредитная организация может выставлять дополнительные требования.
Что еще почитать, чтобы правильно выбрать потребительский кредит
- Полезные статьи
- Ответы экспертов на вопросы
- Сводка новостей по кредитам
Подводные камни
Человек, ни разу не бравший в долг у банка или МФО, может с удивлением обнаружить, что в нескольких БКИ хранится его кредитная история. Когда она формируется и какие сведения содержит, расскажем в статье.
Дельные советы
Платежи через Сбербанк удобно совершать прямо с карты через мобильный банк. Привлекает и сравнительно небольшая комиссия – 1% от суммы, максимум 500 руб. (по некоторым видам операций она и вовсе не взимается). Однако этому способу существует несколько альтернатив, которые помогут сэкономить на оплате услуг на примере ЖКХ.
-
Для юридических лиц
Банк Точка – совместный проект ФК Открытие и КИВИ Банка. В статье расскажем о возможностях, которые даёт расчётный счёт в Точке, порядке его открытия и стоимости обслуживания.
Дельные советы
Отказано в кредите. Такой вердикт могут увидеть даже люди с высоким уровнем дохода и положительной кредитной историей. О том, что может «напугать» банки, мы и поговорим в этой статье.
Подводные камни
В условиях пандемии активизировались мошенники. О распространённых схемах обмана расскажем в статье.
Дельные советы
В конце 2020 года ОТП Банк открыл торговую площадку (маркетплейс), на которой можно приобрести товары онлайн в рассрочку. В этом обзоре расскажем об особенностях платформы ОТП Банка.
- Читать все статьи
Условия кредитования и оформлениеСтрахованиеНедобросовестная работа банков
Обслуживание
Обслуживание
СтрахованиеНедобросовестная работа банков
Недобросовестная работа банков
Обслуживание
- Читать все вопросыи ответы
Новый продукт
Экспобанк запустил новый сервис потребительского кредитования. «Лёгкий» кредит выдаётся по ставке от 8,9% годовых. Срок кредитования в рамках программы составляет от 12 до 60 месяцев. Есть возможность оформить «потреб» без предоставления справки о доходах. Решение по кредитной заявке принимается в день обращения.Сумма займа –
22 сент 2020
Изменение ставок
Банк «ДОМ.РФ» улучшил условия потребительского кредитования для всех категорий заёмщиков. Для кредитов на сумму свыше 1 млн рублей ставка снижена на 1,4%, при сумме менее 1 млн рублей – на 0,4%. По кредиту наличными процентная ставка стартует с отметки 8,5%. Минимальное значение доступно держателям зарплатных карт банка и заёмщикам,
13 янв 2020
Ангебот
Московский Индустриальный банк запустил дисконтную акцию для желающих получить потребительскую ссуду. Ставка по «потребам» в МИнБанке составляет в данный момент от 10,9% до 14,7% годовых. Оформить заём на льготных условиях можно до конца июля текущего года. Минимальная сумма займа в рамках акции составляет 150 тысяч рублей, максимальная
09 июня 2018
Ангебот
СМП Банк предлагает гражданам, выплачивающим ипотечный кредит, получить заём на потребительские цели по льготной ставке в 13% годовых. Акция актуальна для ипотечных заёмщиков, не менее 1 года назад оформивших жилищную ссуду в любом кредитном учреждении России.Льготный потребительский кредит выдаётся без залога и поручительства.
06 апр 2018
Изменение ставок
«Зарплатные» клиенты Социнвестбанка теперь могут оформить заём на потребительские цели под 13,9% годовых. Максимальный срок выдачи средств по программе «Кредит Зарплатный» составляет 7 лет (84 месяца). Минимальная процентная ставка устанавливается по кредиту на сумму свыше 300 тысяч рублей.Для корпоративных клиентов ставка на получение
03 окт 2017
Есть чем гордиться
Кредитный продукт Связь-Банка попал в рейтинг «Самых выгодных потребительских кредитов этой осени». Сервис Связь-Банка «Кредит наличными» позволяет получить заём под 12,9% годовых. Размер ссуды колеблется в пределах от 30 тысяч до 3 миллионов рублей. Деньги выдаются на срок от полугода до 5 лет.Рейтинг выгодных кредитов составлен
29 сент 2017
Изменение ставок
1 августа 2017 года Газпромбанк снизил ставки по потребительским кредитам до 12,75% годовых (при сроке займа от 6 до 24 месяцев). При оформлении договора личного страхования ставка по займу снижается ещё на 0,5 процентного пункта (ранее размер надбавки за отказ от страхования составлял 1%).До конца августа Газпромбанк предлагает получить
07 авг 2017
Финансовые результаты
Объём выдачи потребительских кредитов в Интерпромбанке увеличился на 51%
За первые 6 месяцев 2017 года Интерпромбанк выдал жителям Москвы более 3 тысяч кредитов на потребительские цели. Количество полученных клиентами «потребов» выросло на 51% относительно данных июля – декабря 2016 года.Объёмы кредитования пенсионеров и рефинансирования ранее полученных займов в I полугодии 2017 года выросли по банку до
03 авг 2017
- Читать все новости
Отделения и банкоматы Россельхозбанка в Москве
Операционный офис «Москва, Валовая» | Отделение Банкомат | г. Москва, ул. Валовая, д. 26 На карте | Обслуживание физических лиц: пн.-пт. с 09.30 до 20.00 сб. с 09.00 до 15.00 Обслуживание юридических лиц: пн.-пт. с 09.30 до 18.00 | 8 (800) 200-02-90 |
Операционный офис «Москва, Ленинградский проспект» | Отделение | г. Москва, пр-кт Ленинградский, д. 69, стр. 1 На карте | Обслуживание физических лиц: пн.-пт. с 09.30 до 20.00 сб. с 09.00 до 15.00 Обслуживание юридических лиц: пн.-пт. с 09.30 до 18.00 | 8 (800) 200-02-90 |
Самообслуживание | Банкомат | г. Москва, пл. Комсомольская, д. 2 На карте | круглосуточно |
Как взять кредит под залог земельного участка – 5 простых шагов
Мы подошли к самому главному – процессу получения кредита под залог в банке. Процедура отнимет много сил и времени, если не подготовиться к ней заранее. Будет проще, если вы соберёте все документы на участок ещё до визита в банк, поскольку эти бумаги понадобятся в любом случае.
Чтобы процедура прошла быстро и гладко, пользуйтесь экспертным руководством от «ХитёрБобёр».
Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявку
В крупном городе больше шансов найти подходящее предложение.
В первую очередь обратите внимание на тот банк, услугами которого вы уже пользуетесь. Хорошо, если у вас есть зарплатная карта в этом учреждении
Зарплатных клиентов банки любят, как родных.
Если в «вашем» банке вас не устраивают условия или он вообще не занимается залоговым кредитованием, ищите предложения на стороне.
Для начала воспользуйтесь сервисами сравнения – Банки.ру или Сравни.ру. Там найдёте множество предложений по кредитам с залогом земли в вашем регионе. Но не ограничивайтесь этими сайтами, используйте все направления поиска.
На что смотреть:
- рейтинг от независимых рейтинговых агентств;
- финансовые показатели;
- опыт работы;
- реальные (а не заказные) отзывы клиентов.
Нередко небольшие региональные банки предлагают более выгодные условия, чем крупные компании с разветвлённой сетью филиалов. Оно и понятно – им надо привлекать клиентов. Но учтите, что вероятность банкротства никому неизвестного кредитного учреждения гораздо выше. За год в РФ закрывается порядка 40-60 банков.
Если ваш банк разорится, платить по кредитам всё равно придётся, только уже другому учреждению по другим реквизитам. А это лишние хлопоты и никому не нужная головная боль.
Шаг 2. Предоставляем документы и дожидаемся оценки участка
У всех банков есть сайт, и почти все такие ресурсы – интерактивные. Оформляйте заявку онлайн: так вы сэкономите время, а иногда и деньги – есть банки, которые делают скидки «продвинутым» в цифровом отношении клиентам.
Правда, решение, которое вынесет служба банка, будет предварительным. Идти в отделение всё равно придётся – вместе с оригиналами документов.
Какие бумаги понадобятся:
- правоустанавливающие документы – договор купли-продажи, наследования, мены, дарения;
- кадастровый план;
- межевой план;
- выписка из ЕГРН, подтверждающая отсутствие обременений;
- нотариально заверенное согласие супруги (супруга) на отчуждение земли (или справку, что вы не состояли в браке).
Список документов заёмщика стандартный: паспорт, второй документ, справка 2-НДФЛ (если требуют), копия трудовой книжки или трудового договора.
Шаг 3. Заключаем кредитный договор
Банк проверил документы и вынес окончательное решение – он согласен взять участок в залог и выдать кредит. Не спешите праздновать победу – впереди самый ответственный этап сделки.
Множество людей погорели на том, что не читали договоры до их подписания. У сотрудников банка нет такой задачи – разъяснять вам все нюансы кредитования, если вы на этом не настаиваете.
Изучить договор и понять его суть и смысл вы должны самостоятельно либо с помощью профессионального юриста.
Изучите договор кредитования под залог земли до его подписания
Не стесняйтесь говорить менеджерам, что вам нужно время на изучение договора. И не бойтесь обращаться за разъяснениями пунктов, которые вам непонятны. Более того, вы имеете право предлагать и настаивать на изменении текста соглашения, если по каким-то причинам договор вас не устраивает.
На что смотреть при прочтении:
- итоговая ставка;
- сумма ежемесячных платежей, а также первого и последнего платежа;
- ответственность сторон за нарушения договора;
- ваши права как собственника после оформления участка в залог;
- условия досрочного погашения;
- размер штрафов, комиссий и причины их начисления;
- пункт «прочие условия» — иногда там кроется важная информация.
Имущество потребуют застраховать, а заодно могут настоятельно порекомендовать приобрести полис страхования здоровья и жизни. Ваше право отказаться от личной страховки, но тогда будьте готовы к повышению процентной ставки.
Шаг 4. Получаем деньги
Деньги перечислят либо на ваш банковский счёт, либо выдадут наличными. Остаётся только пустить их в дело, предварительно убедившись, что вы получили всю сумму.
Шаг 5. Получаем график платежей и погашаем задолженность
Банк предоставит вам график платежей, которому нужно следовать неукоснительно. Старайтесь не допускать просрочек и задержек. Учтите, что расчеты через электронные системы или перечисление со счёта другого банка предполагают снятие процентов за каждую операцию.
Как взять кредит под залог дома – пошаговая инструкция для новичков
Оформление кредита под залог – процедура непростая. Без соответствующей подготовки она затянется на недели и месяцы.
Чтобы мероприятие прошло гладко и оперативно, пользуйтесь экспертным пошаговым руководством.
Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявку
Чем крупнее город, тем легче найти выгодное предложение
От правильного выбора зависит ваше финансовое положение на много лет вперёд, поэтому уделите этому этапу самое пристальное внимание
На что смотрим:
- Рейтинги – наибольшим авторитетом в РФ пользуется агентство «Эксперт».
- Финансовые показатели – банки, которым нечего скрывать, публикуют информацию о своих финансовых делах в открытом доступе.
- Сервисы сравнения – эти сайты помогут сориентироваться в разнообразии кредитных программ. Лично я пользуюсь ресурсами Сравни.ру и Банки.ру.
- Отзывы и рекомендации – ищите на независимых форумах, расспросите своих знакомых и родственников, наверняка у кого-то есть сведения из первых рук.
И ещё один момент – отследите последние новости об интересующей вас компании. Если у банка меняются владельцы или он в состоянии слияния с другим банком, не рискуйте.
Шаг 2. Сравниваем условия и определяемся с программой кредитования
Сравнив условия в нескольких банках, выбирайте наиболее подходящие лично для вас по срокам, суммам и списку требований.
Если есть трудности с предоставлением справки о доходах – например, вы получаете серую зарплату или не работаете официально – ищите банк, для которого наличие полного списка документов необязательно.
Шаг 3. Предоставляем документы и дожидаемся оценки недвижимости
Документы на жильё желательно подготовить заранее, так будет меньше хлопот.
Понадобятся однозначно:
- свидетельство права собственности на дом (или свежая выписка из ЕГРН);
- правоустанавливающие бумаги – договор купли-продажи, дарения, наследования, долевого участия;
- кадастровый паспорт и план;
- технический паспорт, в котором указано расположение каждой из комнат и их метраж;
- документы на земельный участок;
- справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам, по оплате электричества и газа.
Могут потребовать письменное согласие супруги (супруга) или других собственников на операции с домом.
Список документов заёмщика стандартный:
- паспорт;
- второй документ – загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, военный билет, водительские права;
- справка 2-НДФЛ или банковская выписка;
- трудовая книжка (копия).
В обязательном порядке проводится оценка недвижимости. Банк не вправе навязывать клиенту услуги конкретных компаний, поэтому выбирайте оценщика самостоятельно. Независимая оценка даст вам реальное представление о цене объекта и поможет определиться с итоговой суммой кредита.
Кредит под залог дома: процедура оценки занимает от 1 до 3 дней
Оценщик осматривает дом на предмет явных и скрытых деформаций и земельный участок на предмет эрозий, провалов и прочих дефектов. Изучает каждое помещение, проверяет состояние окон, стен, дверей, коммуникаций, отопительных систем и всего остального, от чего зависит стоимость и безопасность жилища.
Шаг 4. Заключаем кредитный договор
Сколько времени уйдёт у банка на принятие окончательного решения, нельзя сказать заранее. Иногда хватает 2-5 дней, иногда ответа приходится ждать 2 недели.
Если банк всё-таки ответит вам «да», не спешите праздновать победу и подписывать бумаги, не вдаваясь в подробности. Сначала надо изучить договор – внимательно, последовательно, строго по пунктам.
Обращаем особое внимание на:
- итоговый размер ставки;
- способы погашения долга;
- наличие комиссий за финансовые операции;
- условия досрочного погашения;
- пункт о ваших правах как собственника дома.
Если условия вызывают сомнения, попросите разъяснить. Если какие-то пункты категорически не устраивают, настаивайте на их исключении. Лучше потерять время сейчас, чем потом много лет переплачивать из месяца в месяц.
Шаг 5. Получаем деньги и погашаем задолженность
Деньги перечислены, осталось пустить их в дело. И далее – погашать долг согласно графику платежей. Старайтесь не допускать просрочек и не оставлять «хвостов».
Если пользуетесь интернет-банкингом и у вас аннуитетные платежи (то есть равные каждый месяц), настройте автоматическое ежемесячное перечисление.
Отделения и банкоматы Экспобанка в Москве
Дополнительный офис «На Валовой» | Отделение | г. Москва, ул. Валовая, д. 6 На карте | Обслуживание физических лиц: пн.-пт. с 09.00 до 18.00, перерыв с 14.15 до 15.00 Обслуживание юридических лиц: пн.-пт. с 09.00 до 18.00, перерыв с 14.15 до 15.00 | 8 (800) 500-07-70 |
Дополнительный офис «БЦ «Малая Дмитровка» | Отделение Банкомат | г. Москва, ул. Малая Дмитровка, д. 20 На карте | Обслуживание физических лиц: пн.-чт. с 09.30 до 19.00 пт. с 09.30 до 18.00 Касса: пн.-чт. с 10.00 до 19.00, перерыв с 14.30 до 15.00 пт. с 10.00 до 18.00, перерыв с 13.30 до 14.00 Обслуживание юридических лиц: пн.-чт. с 09.00 до 18.00 пт. с 09.00 до 17.00 Касса: пн.-чт. с 10.00 до 16.30, перерыв с 14.30 до 15.00 пт. с 10.00 до 15.30, перерыв с 13.30 до 14.00 | +7 (495) 231-11-59 |
Самообслуживание | Банкомат | г. Москва, ул. Солянка, д. 15 На карте | пн.-пт. с 09.00 до 18.00 |
