Микрофинансирование для малого бизнеса

Какие нужны документы

Для тех, у кого собственный бизнес, необходимо представить соответствующие документы – это облегчит и ускорит процедуру оформления микрокредита, а также, возможно, даст дополнительные преимущества. Какие документы вам понадобятся:

• паспорт владельца ИП;
• договор об аренде помещения или торговой площадки;
• свидетельство о регистрации права собственности имущества (движимого/недвижимого) на имя заемщика – при предоставлении залога;
• ОГРН и ИНН;
• подтверждение стабильного дохода – справка о доходах за последние 6 месяцев;
• выписка из ЕРГЮЛ о регистрации ИП не менее 6 месяцев – срок действия справки 30 дней;
• реквизиты банковского счета (карты) для перевода средств.

В зависимости от требований конкретной компании возможен запрос дополнительных документов. Это может быть свидетельство о регистрации брака, медицинский полис, СНИЛС, ДМС, водительское удостоверение и др. Кроме того, в зависимости от условий кредитования, возможно вам нужно будет предоставить залог или найти поручителя/созаемщика.

Как происходит процесс оформления

В случае предоставления займов для представителей малого бизнеса, схема взаимодействия выглядит несколько иначе, чем для физических лиц:

Предварительный визит и консультация	на данном этапе соискатель выказывает свое желание оформить займ, получает всю информацию о действующих программах и условиях предоставления, и список необходимых документов
Сбор необходимых бумаг	чем быстрее вы сможете собрать всю документацию, тем скорее сможете получить нужные денежные средства на развитие бизнеса
Заполнение анкеты заемщика и предоставление документов	заполнив заявку и приложив необходимые документы, вы официально делаете запрос на получение займа
Получение решения	обычно сотрудники МФО оповещают потенциальных заемщиков о вынесенном решении по телефону или с помощью смс-информирования

Документы, которые понадобятся

Если вы приняли решение поддержать свой бизнес за счет заемных средств, полученных от микрофинансовой организации, вам потребуется собрать и предъявить некоторые документы:

Паспорт гражданина РФ	подтверждение гражданства и наличия постоянной регистрации (необходим оригинал и копия)
Свидетельства	о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя (ОГРН) и о постановке на налоговый учет в качестве индивидуального предпринимателя (ИНН)
Заполненная налоговая декларация за последние 6 месяцев	является подтверждением финансовой стабильности действующего предприятия
Документы, имеющие отношение к деятельности бизнес-проекта	документы об аренде помещений, контракты на оказание услуг, документы о найме рабочих и т.д.
Выписка из ЕГРИП	выданная не ранее, чем за 30 дней до предъявления в МФО
Лицензия на осуществление определенной деятельности	при наличии и необходимости

Также предпринимателю потребуется подтвердить свой доход и рентабельность предприятия, предъявив некоторые финансовые документы:

1. Налоговая декларация.
2. Книга учета доходов и расходов.
3. Справка из налоговой инспекции об имеющихся открытых счетах. 
4. Справка из банка-партнера о ежемесячных оборотах.

Составление договора

Каждая микрофинансовая организация имеет свой собственный образец договора, в котором уже прописаны обязательные условия для предоставления займа.

В качестве переменных величин выступают:

ФИО и личная информация о заемщике	паспортные данные, адрес регистрации и т.д.
Сумма займа	определяется в зависимости от финансовой стабильности соискателя, наличия поручителя, залога и т.д.
Срок действия договора	определяется по согласованию с заемщиком

Способы получения заемных средств

Большинство микрофинансовых организаций предлагают своим клиентам широкий выбор возможностей получения заемных средств.

Каждый заемщик самостоятельно определяет наиболее предпочтительный вариант и делает выбор в пользу:

• перечисления на банковскую карту;
• получения наличными в офисе или расчетно-кассовом центре МФО;
• перечисление суммы займа на расчетный счет;
• получение в отделениях Почты России и т.д.

Наиболее востребованными способами получения микрозаймов для представителей малого бизнеса являются перечисления на расчетный счет организации и наличные.

В современном мире бизнеса существование без использования заемных средств невозможно. Главное правило успешного кредитования — просчет возможных вариантов развития событий и реальная оценка своих финансовых возможностей.

Если бизнесмен не сможет исполнять свои финансовые обязательства, он не только не сможет развиваться дальше, но и может потерять то, что у него было.

Профи Кредит

Эта компания предоставляет микрозаймы гражданам РФ при наличии паспорта с постоянной регистрацией на территории России в регионе, где есть представительство МФО. Еще одно обязательное требование – официальная работа или ИП. Здесь заемщики, которые обращаются в первый раз, могут взять займ на сумму от 10 000 до 100 000 р., постоянным клиентам доступен лимит до 200 000 р. Период кредитования может составлять от 3 до 36 месяцев.

Процентная ставка варьируется в пределах от 0,12 до 0,45% и определяется в индивидуальном порядке, в зависимости от условий. Для рассмотрения заявки и оформления документов обязательно нужно обратиться в офис микрофинансовой организации. Получить средства можно только одним способом – зачислением на банковский счет. Других путей перевода денег не предусмотрено.

Параметры программы микрофинансирования

В соответствии со ст.2 ФЗ № 151, максимальный размер кредита ограничивается суммой 1 млн рублей. Условия обслуживания долга регламентируются договором микрозайма, который заключается между кредитором в лице фонда и заемщиком.

Кроме размера ссуды, ограниченного законодательно, все остальные параметры договора могут отличаться в зависимости от региона действия организации.

К основным условиям сделки относятся:

• срок договора.Может варьироваться от 3 месяцев до 2 лет;
• процентная ставка – зависит от ставки рефинансирования ЦБ;
• погашение – классическое с начислением процентов на остаток на счете, аннуитетное или по индивидуальному графику;
• предоставление обеспечения: поручительства или имущества.Причем первая может предоставляться до определенной суммы, например, в фонде поддержки предпринимателей Санкт-Петербурга поручительство предоставляется по кредитам до 100 тысяч рублей.

Центр займов

Это МФО для малого бизнеса предлагает следующие условия кредитования – сумма микрозайма для предпринимателей может составлять от 50 000 до 300 000 р. на срок от 84 до 168 дней под 0,5%/день. Предприниматели также могут оформить кредит на сумму до 1 млн. р. под залог автомобиля и до 5 млн. р. под залог недвижимости, со сроком кредитования до 3 лет.

Первый микрокредит вы должны будете получить в офисе или договориться о встрече с менеджером в удобном месте. При последующих обращениях вы уже сможете получать денежные переводы онлайн на банковскую карту – вам не придется идти в офис или на встречу с представителем.

Перечень необходимых документов

В зависимости от организационной формы деятельности предпринимателя, пакет документов, который подается в фонд, может несколько отличаться. Юрлицам нужно предоставить:

• учредительные документы;
• выписку из госреестра, выданную не позднее 30 календарных дней;
• свидетельство о внесении записи в реестр;
• справку о регистрации в налоговой;
• документы на руководителей;
• лицензии или разрешения (в случае ведения специальных видов деятельности);
• финансовые отчеты с подробными расшифровками всех статей за последний отчетный период и за последний год;
• технико-экономическое обоснование проекта;
• другие документы по требованию.

Индивидуальные предприниматели предоставляют:

• паспорт РФ;
• лист записи ЕГРИП;
• справку о регистрации в налоговых органах;
• документы о семейном положении: свидетельства о браке, рождении детей;
• лицензию (в случае необходимости);
• налоговые декларации за последний год и последний учетный период;
• книгу доходов и расходов;
• технико-экономическое обоснование проекта;
• другие документы по требованию фонда.

Также заемщики представляют все документы на будущий залог, заполняют заявление установленной формы и анкету.

3 причины взять микрозайм для бизнеса в МФО

Финансирования от банка можно добиться лишь в случае, если бизнес докажет свою рентабельность и наличие регулярной прибыли, необходимость дополнительных вложений, согласно заявленным целям получения кредита. В наличии у бизнеса должна быть ликвидная собственность, которую можно предоставить в качестве залога

А если бизнес слишком молодой и находится на старте? Откуда здесь стабильный доход и крупное имущество? На подобные проблемы предпринимателей банки даже не обращают внимание, запросто отказывая в предоставлении кредита. А вот в МФО все происходит гораздо проще и быстрее, разве что на крупную сумму кредита здесь рассчитывать не придется

Все-таки речь идет о микрофинансировании. По закону МФО не могут выдавать кредиты в сумме более 1 млн рублей.
Простая процедура получения. Минимум документов, минимум потраченного времени. В банк же придется собрать и предоставить огромное количество документов и бизнес-планов, которые будут проверять и анализировать эксперты кредитного отдела.
Быстрое рассмотрение заявки. В большинстве случаев микрофинансовая организация принимает решение по заявке для бизнеса в течение 36-48 часов. В банках этот срок составляет 5-7 дней в зависимости от программы.

Как оформить микрокредит

Процесс оформления микрокредита для предпринимателей и других категорий заемщиков в целом одинаковый. Разница в том, что большинство компаний, предоставляющих относительно крупные займы, в том числе под залог имущества, чаще всего оформляют их исключительно в офисе. Онлайн можно получить микрозаймы в рамках до зарплаты – до 30 тыс. руб. Итак, что нужно сделать:

1. Заполнить онлайн анкету – отправить заявку и ждать ответа.
2. Предварительное решение вам сообщат по телефону, по смс или пришлют письмо на электронную почту.
3. Если ответ будет положительным – вас пригласят в офис или оформят микрозайм онлайн.

Вам нужно будет также подготовить необходимые документы, ознакомиться с условиями предоставления и возврата микрозайма. Затем, если вас все устраивает, вам предложат подписать договор. После этого вы сможете получить деньги доступным способом.

Регистрация МФО шаг за шагом

И теперь кратко по шагам о том, как открыть МФО (пошаговая инструкция):

Шаг 1. Изучите требования Центробанка к деятельности микрофинансовых и микрокредитных компаний и решите, какой вид МФО вы будете регистрировать.

Шаг 2. Выберите организационно-правовую форму своей организации. Если это ООО, то документы для регистрации можно бесплатно подготовить в нашем сервисе.

Шаг 3. Уточните, какие требования к организации помещения надо соблюсти, чтобы передать объект под охрану. Возможно, что первоначально выбранный юридический адрес для этого не подойдет.

Шаг 4. Зарегистрируйте организацию в налоговой инспекции.

Шаг 5. Подайте документы для внесения МФО в реестр Центробанка.

В процедуре регистрации МФО возникли вопросы? Получите бесплатную консультацию специалистов-регистраторов вашего региона.

Деньги на Дом

Эта МФО также выдает относительно крупные займы, которые можно использовать для развития бизнеса – максимальная сумма займа здесь равна 60 000 руб. Компания предоставляет разные виды займов, с которыми вы можете ознакомиться в таблице ниже. Процентная ставка зависит от тарифа и дополнительных условий.

Тариф	Сумма в руб.	Проценты/день
До зарплаты	5 000 – 15 000	2%
Стандартный	10 000 – 30 000	от 0,49%
До зарплаты Клуб	5 000 – 20 000	1,5%
Стандартный Клуб	10 000 – 40 000	от 0,38%

Имейте в виду, что оформить займ можно только в Москве и Санкт-Петербурге. Займ в размере от 41 000 до 60 000 можно получить только в случае повторного обращения. Заключение договора в первый раз проходит на дому у заемщика  – менеджер микрофинансовой организации оформит документы и передаст деньги. При получении микрозайма в рамках тарифа «До зарплаты» забрать деньги можно также в офисе. Сервис не предусматривает онлайн переводов.

На нашем сайте вы можете также почитать обзоры рекомендуемых микрофинансовых организаций и найти дополнительную информацию, которая поможет сделать правильный выбор МФО для бизнеса с удобными условиями.

Что такое МФО

МФО – это аббревиатура от «микрофинансовая организация». МФО не относится к банковским организациям, хотя тоже выдает займы (кредиты) и привлекает инвестиции под проценты. Основные клиенты микрофинансовых организаций – это физические лица, которым по разным причинам трудно или невозможно получить банковский кредит. Это безработные, студенты, пенсионеры, лица с плохой кредитной историей.

Но клиентами МФО становятся и вполне обеспеченные граждане, которым срочно понадобилась небольшая сумма взаймы на короткий срок. Почему на короткий? Потому что, в отличие от годовых банковских процентов, проценты по займам МФО считают в днях. Например, до 2017 года нормальной считалась ставка в 1,5-2% в день, а в пересчете на годовые проценты получалось, что заёмщик переплачивал в 7-8 раз.

Законом № 230-ФЗ 03.07.2016 с 2017 года установлены ограничения процентов по микрозаймам:

1. Если срок возврата потребительского займа не превышает одного года, то проценты прекращают начисляться после того, как они достигнут трехкратного размера суммы займа. Например, если заёмщик получил 10 000 рублей, то потребовать от него вернуть можно не более 40 000 рублей, с учетом самой суммы займа. Такое начисление процентов допускается для договоров займа, срок которых ещё не истек.
2. Если же займ уже просрочен, то проценты по нему не могут превышать двукратного размера займа. То есть, с заёмщика, который не вернул в срок полученные 10 000 рублей, можно требовать не более 30 000 рублей.

Но даже с учётом таких ограничений и высоким риском невозврата выданных сумм создание МФО часто оказывается очень выгодным бизнесом.

В организационно-правовом смысле МФО – это коммерческая организация, зарегистрировать которую можно в форме ООО или АО. Наш бесплатный сервис заполнения регистрационных документов позволяет сделать это только для обществ с ограниченной ответственностью, потому расскажем, как открыть МФО в этом формате.

Кто даст микрозаймы для малого бизнеса без поручителей и залога?

Раньше микрокредитные организации охотнее кредитовали физических лиц, однако в последнее время стали уделять повышенный интерес к финансированию предприятий малого и среднего бизнеса. По данным некоторых аналитических изданий на сегодняшний день доля выданных микрозаймов предпринимателям составляет около 35-40% от всех выданных микрокредитов.

Получить бизнес-займ без залога и поручителя практически нереально. Такие программы априори предполагают выдачу небольших сумм при внушительном пакете обязательных документов. В таблице представлены наиболее лояльные МФО, которые предлагают бизнес-займы с залогом и без него.

Параметры/ МФО	Микрофинанс	РускапиталГруп	Финотдел
Суммы	От 100 тыс. до 1 млн руб.	От 100 тыс. до 1 млн руб.	От 50 тыс. до 1 млн руб.
Сроки	До 36 месяцев	От 3-х до 24-х месяцев	До 12 месяцев – по стандартному займу и до 24-х месяцев по другим программам
Процентная ставка	От 2.23% в месяц, либо 26.75% в год на выбор заемщика	На выбор заемщика: 4% в месяц или 48% в год	В зависимости от программы: от 6.9% до 8.7% в месяц, либо 18% в год
Требования к заемщику и компании	Заем выдается ИП и предприятиям о статусом юрлица с пропиской в РФ. Существование от 3-х месяцев и регистрация юр.адреса в регионе присутствия офисов МФО. Все собственники организации должны быть гражданами РФ с постоянной пропиской в регионе присутствия МФО. Отсутствие задолженности по налогам.	Существование предприятия более 6-ти месяцев. Собственники бизнеса должны быть гражданами РФ с постоянной пропиской в Москве или МО. Возраст от 23 до 65 лет. Отсутствие судимости и кредитных задолженностей перед другими организациями.	Существование предприятия от 3-х месяцев, регистрация на территории РФ на расстоянии до 100 км от города, где есть офисы МФО. Займы предоставляются ИП, ООО, ЗАО.Возраст заемщика от 21 года до 64 лет, регистрация в РФ в удаленности не более 10 км. От ближайшего офиса.
Регион присутствия	Займы предоставляются в Москве, МО и еще 16-ти субъектах России	Займы предоставляются только предприятиям, которые расположены в Москве и МО (до 50 км от МКАД)	Москва и вся МО, Барнаул, Астрахань, Волгоград, Ижевск, Воронеж, Екатеринбург, Иркутск, Казань, Киров, Омск, Пермь и т.д. Всего насчитывается свыше 100 офисов компании в разных субъектах.
Обеспечение	На выбор заемщика: залог или поручительство собственников бизнеса, либо юрлиц	На выбор заемщика: залог (автомобили, техника, недвижимость, ценные бумаги) или поручительство собственников бизнеса и юридических лиц.	Займы до 400 тыс. рублей могут быть выданы без поручителя. В качестве основного залога по другим продуктам принимается поручительство или автомобиль.
Необходимые документы	ОГРН, свидетельство о постановке на учет из налоговой, налоговая отчетность, выписка из ЕГРЮЛ, устав и нормативные документы, паспорт, СНИЛС и ИНН заемщика-собственника бизнеса, свидетельство о наличии имущества в собственности	Аналогично	Аналогично
Кредитная история и наличие обязательств	Заявки рассматриваются с любой кредитной историей. Итоговое решение принимается на основании всех факторов.	Займы выдаются только с положительной или средней КИ	Займы не выдаются, если есть непогашенная задолженность в Финотдел
Срок рассмотрения	3-4 дня	2-3 дня	В течение 3-х дней
Нюансы	Досрочное погашение на любом этапе без моратория и штрафов. Перед выдачей займа взимается комиссия 1,5% от суммы кредита.	Взимается комиссия  в размере 1% от суммы займа. Допускается погашение раньше срока без комиссии.	Снижение ставки в 2 раза при условии отсутствия просрочек после выплаты 50% суммы займа. Погашать микрокредит нужно еженедельно, а не ежемесячно.

Чем полезен Фонд микрофинансирования для вашего бизнеса?

• предоставляет микрозаймы субъектам малого и среднего предпринимательства на любые обоснованные затраты, за исключением погашения просроченных налоговых платежей, просроченной кредиторской задолженности, просроченной задолженности перед работниками по заработной плате, погашения задолженности участникам (учредителям) по выплате доходов, выкупа долей участников (учредителей) в уставном капитале.
• предоставляет микрозаймы физическим лицам, применяющим специальный налоговой режим «Налог на профессиональный доход» (самозанятые). Для этой категории заемщиков предусмотрена возможность получения займа в размере до 400 тысяч рублей.

В случае, если с момента регистрации самозанятого или субъекта малого и среднего предпринимательства прошло менее года, Фонд готов предоставить таким заемщикам заем по сниженной на 0,25% годовых процентной ставке в период действия повышенной готовности или режима чрезвычайной ситуации на территории Новосибирской области или отдельных ее муниципальных образований.

Кому выдаются микрозаймы?

Субъектам малого и среднего предпринимательства

1. Осуществление деятельности и местонахождение на территории Новосибирской области.
2. По состоянию на любую дату в течение периода, равного 30 календарным дням, предшествующего дате заключения договора (соглашения) о предоставлении микрозайма, отсутствует просроченная задолженность по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, превышающая 50 тыс. рублей.
3. На дату подачи заявки на предоставление микрозайма отсутствует задолженность перед работниками (персоналом) по заработной плате более трех месяцев.
4. Отсутствие просроченных обязательств по кредитным договорам (договорам займа, лизинга и т.д.) с финансовыми организациями и Фондом на дату обращения за получением займа.
5. Не находится в процедуре банкротства, в т.ч. наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства, либо санкций в виде аннулирования или приостановления действия лицензии в течение двух лет, предшествующих дате обращения за получением займа.
6. Положительный финансовый результат деятельности субъекта малого или среднего предпринимательства в соответствии с бухгалтерской отчетностью за последний отчетный период.

Критерии, предусмотренные пунктами вторым и третьим, не применяются в период действия режима повышенной готовности или режима чрезвычайной ситуации на территории Новосибирской области и расположенных на ее территории муниципальных образований.

Физическим лицам, зарегистрированным и ведущим деятельность в качестве самозанятого на территории Новосибирской области.

Условия микрофинансирования компаний

Обрабатывающие производства, наука, здравоохранение, социальные услуги

В период действия на территории Новосибирской области и расположенных на ее территории муниципальных образований режима повышенной готовности или режима чрезвычайной ситуации микрозаймы предоставляются на срок до 2-х лет.

Операции с недвижимостью, право и бухгалтерские услуги, консультирование по вопросам управления, реклама, исследование рынка, аренда и лизинг, туризм

Организации инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства

Рефинансирование банковских кредитов, полученных на цели, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности

• рефинансируемый кредит предоставлен банком
• остаток суммы рефинансируемого кредита (основного долга) не превышает максимального размера обязательств юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, установленного Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
• рефинансируемый кредит предоставлен для осуществления предпринимательской деятельности, его целевое назначение указано в кредитном договоре и целевое использование заемных средств подтверждено соответствующими документами
• на дату предоставления полного пакета документов Субъектом не допущено наличия просроченной задолженности (в том числе по уплате процентов, комиссий, неустойки) по кредитному договору
• микрозайм может быть предоставлен для целей рефинансирования только суммы основного долга по кредитному договору.

Оформить электронную заявкуmicrofund.ru

Внесение МФО в реестр Центробанка

На получении документов из ИФНС регистрация МФО не заканчивается, пока ещё это просто обычное юридическое лицо. Согласно закону № 151-ФЗ специальные права и обязанности микрофинансовая организация получает только после внесения сведений о ней в реестр Центробанка.

Регистрация МФО в реестре ЦБ происходит в заявительном порядке, в пакет документов входят:

• заявление о внесении сведений в реестр микрофинансовых организаций;
• копия устава и решения о регистрации МФО;
• копия приказа о назначении директора;
• сведения об юридическом адресе;
• сведения об учредителях;
• справка об отсутствии судимости учредителей и руководителей МФО;
• документ об уплате пошлины на 1500 рублей;
• правила внутреннего контроля.

Заявление и сведения об учредителях заполняются по форме приложений 1 и 2 к Указанию Банка России от 28.03.2016 N 3984-У (есть в свободном доступе). Информацию о внесении сведений об организации в ЕГРЮЛ Центробанк запрашивает в налоговых органах самостоятельно.

Документы подают в территориальные учреждения Банка России по взаимодействию с субъектами микрофинансирования (контакты можно найти на сайте ЦБ). Регистрация МФО в реестре Центробанка происходит в течение 30 рабочих дней со дня подачи документов. После внесения в реестр организация может приступать к своей микрофинансовой деятельности.