Минимальный кредит в Альфа Банке

Автокредит

Стандартные Условия по кредиту:

• Приобретение нового или поддержанного автомобиля;
• Заявка рассматривается в течение двух дней;
• Кредит предоставляется на сумму до 3 000 000 рублей;
• Первоначальный взнос составляет 15%;
• Процентная годовая ставка начинается от 15,99%.

Какие проценты за автомобиль с пробегом и КАСКО: Если сумма от 150 000 до 2 000 000 рублей, ставка – от 19,99 до 22,99%, первоначальный взнос 15 %. Кредит рассчитывается от 1 года и до 5 лет.

Если нет КАСКО, авто с пробегом, то первоначальный взнос 15 %, то ставка по кредиту будет 24,99%. Кредитование на срок от 2 до 5 лет.

За новый автомобиль с КАСКО с первоначальным взносом, сумма кредита составит от 400 000 до 3 000 000 рублей. Срок кредита от 1 года до 5 лет. Проценты составят от 15,99 и до 20,49%.

За новый авто без КАСКО, проценты составят от 20,99% до 20,49%. Срок кредитования от 2 до 5 лет. Кредит предоставляется на сумму от 400 000 и до 3 000 000 рублей.

Кредит “Партнер” Альфа-Банка для малого бизнеса

“Партнер” – это беззалоговая ссуда для юридических лиц и ИП. Условия получения займа очень подробно описаны на официальном сайте, мы же приведем основные параметры и проведем их анализ (разберемся, насколько выгодна данная программа для предпринимателя).

Основные характеристики близки к средним по рынку, условия получения традиционны, ссуда ничем не выделяется, если, конечно, забыть об очень важном пункте – отсутствии залога

Что нужно для получения?

Требований к заемщику, однако, довольно много и это вполне естественно – банк минимизирует риски. 

Для большинства видов бизнеса минимальное время существования – 1 год.
Бизнес должен быть именно бизнесом, а не самозанятостью – у вас должно работать два сотрудника (минимум).
Сфера вашей деятельности не должна входить в запрещенный список. В этот список входят разнообразные услуги, которые оказываются без использования оборудования (риэлтоские, финансовые, аудиторские и т.д.), “сложные” отрасли (добывающая промышленность) и рискованные сферы (игорное дело, торговля спиртным и т.д.)

Представителям сельского хозяйства и лесного комплекса также лучше обращаться в Россельхозбанк.
Необходимо поручительство (физического лица).
Крайне важно отсутствие отрицательной кредитной истории.

Процентная ставка, сумма, срок

• Процент начинается от 19% годовых.
• Деньги выдаются на срок от 6 месяцев до 3 лет.
• Диапазон сумм – 350 тысяч рублей – 6 миллионов рублей.
• При выдаче взимается комиссия – 2%.

Насколько выгоден “Партнер”? Стоит ли брать?

Сравнительно высокая процентная ставка и наличие комиссии при выдаче кредита серьезно снижают привлекательность предложения. Например, Сбербанк имеет очень близкий по параметрам кредит “Доверие” (ставка до 19,5%, нет комиссий, нет залога).

С другой стороны – ссуд, которые ориентированы именно на начинающих предпринимателей и собственников ООО, которые не могут предоставить залог, на рынке очень немного и шансы получить одобрение заявки не слишком высоки. 

Более того, мелкий бизнес по большей части совершенно реально довести до сотни процентов рентабельности: переход на новый уровень при условии удачного планирования позволяет быстро вернуть деньги за счет выхода на качественно другой уровень оборота. Читайте о том, как оценить выгоду кредита.

Поэтому, окончательный вывод по “Партнеру” такой: на рынке действительно есть предложения с несколько более выгодными условиями, но сама возможность получить финансирование без залога (практически “на доверии) очень ценна для развивающегося бизнеса. Поэтому сбрасывать со счетов эту программу не стоит.

Льготная ипотека под 6.5% от Альфа-Банка

Перед подписанием договора на ипотечный кредит нужно убедиться что он попадает в условия программы.

При оформлении такого кредита часть переплаты покрывается государством. Однако получить льготную ипотеку может не каждый клиент.

Требования к жилью

Не каждая недвижимость соответствует условиям программы. Покупаемая квартира может:

• находиться в новостройке;
• строиться или быть введенной в эксплуатацию;
• продаваться компанией-застройщиком, а не физическим лицом;
• реализовываться по договору долевого строительства или уступки.

Льготную ипотеку не смогут получить покупатели вторичного жилья. Продавцом в сделке не может быть управляющая компания или инвестиционный фонд.

Кто может стать заемщиком

Кредит под 6,5% — новая разновидность программ государственной поддержки, действующая наряду с семейной ипотекой. При оформлении первого вида займов к клиентам предъявляется меньше требований. Достаточно быть старше 23, моложе 65 лет, иметь постоянное место работы и стабильный доход.

Сколько будет действовать льгота

Предполагается, что программа перестанет действовать 1 июля 2021 г. Клиент должен успеть собрать документы и подать заявку до этой даты.

Особенности погашения

Льготная ипотека выплачивается так же, как и стандартная. Вносить обязательные платежи можно через:

• фирменные банкоматы;
• банковские кассы;
• онлайн-банкинг с зарплатных или накопительных счетов;
• мобильное приложение;
• Почту России.

Разницу между льготной и базовой ставкой выплачивает государство.

Ипотечный калькулятор рассчитает примерную сумму выплат, для детальной информации необходимо обратиться к специалисту.

Какие документы нужны для оформления

При получении ипотечного займа потребуются:

• паспорта заемщика и созаемщика;
• справки, подтверждающие платежеспособность (2-НДФЛ, по форме банка, декларации);
• СНИЛС, ИНН;
• заверенная копия трудовой книжки, справка о наличии официального места работы;
• акт оценки недвижимости;
• документы на квартиру (выписка из ЕГРН, технический паспорт);
• полис страхования жизни и здоровья клиента.

Сколько ждать решения

В среднем рассмотрение заявки занимает 5 дней. При необходимости предоставления дополнительных документов этот срок может увеличиваться.

Виды кредитных программ: условия и процентные ставки

Банк выдает займы под залог недвижимости, на покупку автомобиля, нецелевые ссуды. Для объединения кредитов, полученных в других банках, можно пользоваться программами рефинансирования.

Кредит под залог жилья

При предоставлении клиентом имущества в качестве обеспечения по кредиту банк предлагает такие условия:

• сумму займа, равную оценочной стоимости недвижимости (не менее 600 тыс., не более 5 млн руб.);
• период погашения долга – до 30 лет;
• процентную ставку 13,2% годовых для зарплатных клиентов, 13,55% – для прочих заемщиков.

Банк выдает займы на любые цели под залог жилья.

Передаваемая в залог недвижимость должна:

• иметь показатель износа не более 60%;
• не подлежать сносу или реконструкции;
• быть оборудованной системами электро- и водоснабжения, канализации, отопления;
• иметь исправные сантехнические приборы, окна и двери;
• не быть признанной ветхим жильем;
• иметь кирпичный, каменный или железобетонный фундамент;
• не являться частным домом.

Заем наличными

По этой программе банк выдает до 5 млн руб., которые можно выплачивать в течение 5 лет.

Процентная ставка зависит от кредитного лимита и статуса клиента:

1. При оформлении займа в размере 250 тыс. руб. устанавливается переплата в 15-23% годовых. Для держателей зарплатных карт предусмотрены ставки от 12,9 до 21,9%.
2. При получении до 700 тыс. руб. минимальная ставка равна 10,9%. Стандартное значение – 14,9%.
3. Переплата в 11-19% годовых устанавливается при оформлении кредита на сумму до 5 млн руб. Минимальная ставка для зарплатных клиентов равна 9,9%, максимальная – 17,9%.

Кредит наличными на автомобиль

Заем выдается на покупку новой или подержанной машины.

Кредит наличными предоставляется на покупку автомобиля.

Программа имеет такие параметры:

• кредитный лимит – до 3 млн в российской валюте;
• первоначальный взнос – от 15%;
• процентные ставки – от 13,9 до 24,9%;
• страхование – обязательно каско, ОСАГО;
• обеспечение кредита – передача покупаемого автомобиля в залог.

Рефинансирование

Программа подойдет клиентам, ранее оформлявшим займы с большой переплатой.

Рефинансировать задолженность можно на таких условиях:

• ставка снижается до 9,9%;
• кредит выплачивается в течение 7 лет;
• лимит составляет 3 млн (в рублях);
• объединяется до 5 займов, выданных любыми финансовыми учреждениями.

Точные параметры нового кредита рассчитываются с учетом статуса клиента, целей оформления прежних ссуд, согласия на получение страховых услуг.

Рефинансирование подойдет клиентам, у которых уже есть кредит.

Рефинансирование помогает:

• снизить процентную ставку;
• уменьшить размер ежемесячного платежа;
• сделать график погашения долга более удобным;
• получить свободные средства, увеличив кредитный лимит.

Основные характеристики кредитной карты

Альфа банк предлагает своим клиентам широкий ассортимент кредитных карт. Для каждой карты характерны свои бонусные программы от партнеров банка. С 2017 года список партнеров пополнился новыми компаниями.

Преимущества кредитных карт:

1. Получение беспроцентного льготного периода на 100 дней, а также обслуживание на протяжении всего 2017 года будет осуществляться бесплатно.
2. Доступна накопительная система скидок и бонусов при платежах в партнерских компаниях банка, а также в интернете.
3. При снятии любой суммы займа, проценты буду начисляться только на снятые наличными деньги. После того, как вы погасите задолженность по займу, начисление процентов будет прекращаться.
4. Есть возможность увеличить сумму лимита по кредитному продукту, но только тем лицам, которые являются ответственными и добросовестными заемщиками.
5. Также вы сможете экономить на авиа и Ж/Д билетах.
6. Максимальная сумма заемных средств составит 300 000 тысяч рублей, а годовая процентная ставка от 23,99%.

Калькулятор кредитов в Альфа-Банке

На этом калькуляторе Альфа-Банка можно рассчитать потребительский кредит за несколько секунд. Для этого нужно вставить параметры займа в пустые поля калькулятора и нажать кнопку «Рассчитать».

В результате пользователь получит график платежей, где будут рассчитаны основные параметры займа: сумма ежемесячного взноса, размер переплаты, общая задолженность. Также в графике сразу будет видно, какая сумма от ежемесячного платежа будет идти на оплату основного долга, а какая — на погашение процентов.

У калькулятора есть и другие преимущества над стандартными бесплатными программами, размещенными в интернете:

• На нем можно сделать расчет любых типов кредитов Альфа-Банка, в том числе ипотечный займ или автокредит. В то время как другие калькуляторы могут точно рассчитать только тот вид кредита, для которого были предназначены.
• Займ можно рассчитать с добавлением частично досрочного погашения или нескольких таких платежей. Также можно узнать выгоду от полного досрочного погашения, указав любую дату.
• Полученный расчет можно сохранить на компьютер или телефон, чтобы воспользоваться им впоследствии.

География присутствия Альфа-банка

Получить кредиты Альфа-Банка физическим лицам можно практически в каждом регионе РФ, ведь офисы банка есть не только в региональных центрах, но и в небольших населенных пунктах на периферии. В таблице можно найти адреса и контактные данные офисов Альфа-Банка в самых крупных городах России.

Город	Адрес офиса	Телефон
Москва	ул. Автозаводская, д. 13/1пн.–пт. 09:00–21:00 сб. 10:00–19:00 вс. 12:00–17:00	+7 495 78-888-78,8 800 200-00-00
Санкт-Петербург	Каменноостровский проспект, дом 42 Б, лит. А, пом. 24Нпн. пт. с 09:00–20:00 сб. 10:00–19:00 вс. выходной	+7 495 78-888-78,8 800 200-00-00
Новосибирск	ул. Дуси Ковальчук, д. 179/4пн.–пт. 09:00–20:00 сб., вс. 09:00–18:00	+7 495 78-888-78,8 800 200-00-00
Екатеринбург	ул. 8 Марта, д. 194пн.-сб. 10:00 — 20:00 вс. выходной день	+7 495 78-888-78,8 800 200-00-00
Нижний Новгород	ул. Белинского, д. 61пн.–сб. 09:00–20:00 вс. 10:00–17:00	+7 495 78-888-78,8 800 200-00-00
Казань	ул. Ершова, д. 29 Бпн.-пт. 09:00 — 18:00 сб., вс. выходные дни	+7 495 78-888-78,8 800 200-00-00
Челябинск	ул. Сталеваров, д. 5пн.–чт. 10:00–19:00 пт. 10:00–18:00 сб., вс. выходные дни	+7 495 78-888-78,8 800 200-00-00
Омск	пр-т Мира, д. 56пн.-сб. 09:00 — 20:00	+7 495 78-888-78,8 800 200-00-00
Самара	ул. Мичурина, д. 19 Впн.-сб. 09:00 — 20:00 вс. выходной	+7 495 78-888-78,8 800 200-00-00
Ростов-на-Дону	ул.Темерницкая, д. 93/Ворошиловский пр-т, д. 33пн.-сб. 09:00 — 20:00	+7 495 78-888-78,8 800 200-00-00

Ипотечные кредиты

Это специальные кредитные продукты для приобретения готового или строящегося жилья. Банк выдает деньги под залог квартиры. Ставки по этим кредитам на сегодняшний день минимальные, особенно при покупке строящегося жилья у застройщиков.

Это связано с тем, что строительная отрасль активно поддерживаются на государственном уровне в связи с экономическим кризисом. Так, например, Президент Путин в апреле 2020 года предложил специальную программу «Господдержка-2020», согласно которой процент по кредиту фиксирован и составляет 6,5% на весь срок. Разницу банкам будет субсидировать государство. Но некоторые банки, предлагают потребителям дополнительные дисконты. 

Так, например, минимальная ставка Альфа банка по программе «Господдержка-2020» всего 5,99%.

Требования к заемщикам серьезные ― банку нужно доказать свою финансовую надежность, так как кредит берется на длительное время:

1. Надо быть гражданином РФ;
2. Иметь трудовой стаж не менее 1 года и на последнем месте не менее 4 месяцев;
3. Возраст от 21 года на момент получения кредита и не старше 70 лет на момент погашения;
4. Официальное подтверждение доходов в виде справки 2-НДФЛ или по форме банка (кроме зарплатных клиентов Альфа банка).

Минимальный процент по ипотечному кредиту 5,99% распространяется только на покупку новостроек, и получить его можно в период до 1 ноября 2020 года.

Ставки на готовое (вторичное жилье) выше — на сегодняшний день в Альфа банке это 8,99%. Зарплатным клиентам банк делает дисконт 0,4%.