Первые действия заёмщика
Для начала нужно подойти в отделение, где открыт кредитный счет, и честно описать сложившиеся обстоятельства. Обращаться лучше сразу к руководству, так как у них более реальные рычаги воздействия.
Иногда некомпетентный менеджер может не справиться с ситуацией. Достаточно рассказать о финансовых трудностях, то есть почему в ближайшее время невозможно погасить долг.
Если у человека хорошая кредитная история в учреждении, заем оплачивался всегда вовремя, то в 95% случаях начальник отделения предлагает продлить срок задолженности или рекомендует иные финансовые инструменты.
Большинство клиентов в России за последние годы так или иначе прибегают к услугам заморозки. В основном, это люди с безупречной кредитной репутацией, которые не в состоянии вносить суммы по графику. Были прецеденты о переносе оплаты на год вперед, когда клиенту предлагали 12 месяцев вносить только проценты.
Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:
Иногда это половина всего платежа. За такой период должник разбирается со своими проблемами, «выкарабкивается» из долговой ямы и возвращается обратно в график. Но это идеальный вариант, на самом деле в ПАО «Сбербанк России» не всегда идет на такую схему, так как это невыгодно банку.
Образец заявление
Мы предлагаем вам вариант того, как можно написать заявление на отсрочку платежа по кредиту – образец взят с сайта одного из крупнейших российских банков.
Шаблон выглядит следующим образом:
Заявление на отсрочку по кредиту также можно написать в свободной форме. Главное указать:
ФИО,
Паспортные данные,
Номер кредитного договора, который был присвоен при кредитовании.
Основания для запроса реструктуризации,
Дату и подпись.
Не забудьте попросить направить ответ на ходатайство о предоставлении отсрочки на ваш адрес. Именно письмо от банка с отказом станет веским основанием для обращения в суд. Также оставьте себе копию заявления – в нем проставлено число, когда вы обратились в банк. Именно с этого числа суд может обязать банк списать накопившиеся пени и просрочки.
Заявление об отсрочке также можно отправить на адрес банка. Но лучше все же подать его лично, проследив, чтобы оно было зарегистрировано под входящим номером сотрудником банка.
Можно ли взять отсрочку, не предупредив об этом банк? Нет, даже если вариант пересмотра графика платежей предусмотрен договором, происходить должно все по согласию и согласованию с обеих сторон.
Что делать с кредитом
Есть ряд законным мер, которые приводят к тому, что можно заморозить задолженность:
- Финансовые эксперты предлагают обратиться к начальнику отделения с письменной просьбой о реструктуризации кредита. Естественно, нужно описать свои финансовые трудности, объясняя свои крайние меры. При положительном решении подписывается дополнительное соглашение к договору и составляется новый график оплаты.
- Также можно подать прошение на имя руководства о «кредитных каникулах» на определенный промежуток времени, когда человек совсем не будет гасить долг. Решение будет рассматриваться в индивидуальном порядке, если ситуация у клиента критическая, т.е. денег на заём совсем нет. Тогда на законных основаниях будет выделено время на поправку материального положения.
- Крайний метод – изучение страхового договора, возможно, трудности имеют страховой случай, тогда долг будет вносить компания. Она может частично или полностью закрыть задолженность.
- Опытный юрист, изучив договор с банком, также может выявить ошибки или «лазейки», которые позволят на время заморозить или вовсе не оплачивать займ. Это редкие случаи, когда договор может быть обжалован в судебном порядке. Деньги все равно придется вернуть, но хотя бы на процентах можно будет сэкономить.
Но в едином эксперты сходятся, что игнорировать банковских служащих, их звонки и письма нельзя. Иначе договориться о заморозке и прочих льготах будет невозможно. Только при таком отношении кредитор сможет пойти на встречу своему клиенту, предложить эффективные меры реструктуризации.
Они помогут на время облегчить долговое бремя. Правда, после возвращения в график, человек будет обязан платить большими суммами свой заем, чтобы вернуть банку недостающие проценты и сумму.
Погашение частями
Погасить кредит в Сбербанке частично можно в любое время без ограничений и комиссий.
Если это не кредитная карта, о погашении следует уведомить сотрудников банка, написав заявление с указанием суммы и счета списания. При этом у вас должен быть погашен платеж текущего месяца.
Если выплаты идут на погашение обычного потребительского кредита, вы можете выбрать один из двух возможных вариантов дальнейшего развития событий:
- оставить неизменным ежемесячный платеж, сократив срок кредитования;
- оставить срок без изменений, а сумму ежемесячного взноса уменьшить.
Выбор зависит от вашего текущего финансового состояния. Для более скорого погашения воспользуйтесь первым вариантом, хотите снизить нагрузку по платежам или просто перестраховаться – второй.
Исключением является ипотека. Здесь возможно только уменьшение ежемесячных платежей до тех пор, пока вы не найдете достаточную сумму для полного погашения кредита. Это связано с юридическими тонкостями регистрации сделки.
Как быстрее погасить
В любом случае погашать кредит досрочно стоит. Единственный совет: если вы хотите делать это небольшими суммами, что будет незначительно при погашении, не ходите в банк каждый месяц. Откройте депозит (это можно сделать через Сбербанк Онлайн), копите определенное время, например, полгода. Хороший вариант – копилка. Можно настроить ее автоматическое пополнение с заработной платы либо пенсии на фиксированную сумму, в процентном соотношении от полученных доходов (расходов).
А потом направляйте накопленное на частичное досрочное гашение.
Как добиться остановки выплат по кредиту?
Получить одобрение банка на приостановку выплат по кредиту возможно лишь предпринимая активные действия. Не стоит рассчитывать на то, что первый оператор, к которому вы подойдете, сразу предоставит отсрочку. Большинство из них – рядовые исполнители, которые не вникают в суть проблемы. Им проще отказать, чем разбираться в ситуации. Однако, опускать руки не стоит. Следует пошагово провести ряд следующих процедур:
прежде всего, необходимо запросить в банке справку с детальной информацией о ранее внесенных по кредиту денежных средствах. Если уже образовалась задолженность, то, разумеется, запрашиваются и эти сведения. Документы должны быть со всеми соответствующими реквизитами (подписями и печатями), как это и положено для бумаг такого уровня; по имеющейся официальной информации банка и реальной оценке собственных возможностей (в настоящем и ближайшем будущем) производится анализ общей ситуации
На данной стадии крайне важно грамотно взвесить все «за» и «против», для подготовки банку такого предложения, которое вы в силах будете исполнить; в банк направляется заявление с описанием сложившейся ситуации, не позволяющей платить по кредиту. Клиент может предложить свои варианты налоговых каникул, указав, почему именно их он просит
К заявлению прилагаются документальные подтверждения указанных в нем фактов, графики новых платежей, иные необходимые юридически значимые бумаги.
Заявление в банк и опись прилагаемых к нему документов следует составлять в двух экземплярах. Отдается оно под подпись либо направляется заказным письмом с уведомлением и описью вложения.
Срок рассмотрения банком заявления ограничен лишь условиями, которые предусмотрены договором с клиентом. Если таковых нет, то банк не обязан направлять ответ с принятым решением. Сроки необходимо отслеживать и, при необходимости, идти на переговоры с руководителем структурного подразделения (филиала) банка.
В тот период пока банк раздумывает о возможности предоставления кредитных каникул, платежи по кредиту должны поступать. Даже символическая сумма в несколько сотен убережет заемщика от попадания в список неплательщиков.
Если банк даст отказ в предоставлении кредитных каникул, можно попытаться получить послабление по кредиту в судебном порядке. Это сложная процедура и понадобятся услуги юриста, специализирующегося на судебных спорах с банками по пересмотру условий кредитных договоров.
Виды кредитных каникул по платежам
Кредитные каникулы различны. В зависимости от того, какие обязательства подпадают под каникулы, это может быть:
- приостановление выплат тела займа (т.е. суммы взятого кредита без учета процентов);
- приостановление выплат процентов по займу;
- полное приостановление выплат по займу (т.е. и тела кредита, и процентов).
Если по займу уже имеется долг, его сумма может быть перерасчитана за счет изменения валюты кредитования. Это имеет смысл, при снижении курса иностранных валют и рублевом кредите либо при росте национальной денежной единицы и имеющемся валютном кредите.
Кредитные каникулы обычно предоставляются на период от месяца до года, причем клиент банка с положительной платежной репутацией вполне может на них претендовать ежегодно.
Предлагаемый банком вариант кредитных каникул, его сроки должны быть тщательно проанализированы заемщиком. Если принятые на себя новые обязательства не будут выполнены, возможности договориться с банком вновь о чем бы то ни было (рассрочке, реструктуризации и т.п.) уже не будет.
Правила определения суммы
Конечно, подсчитать точную сумму остатка долга может только программа или работник банка. Самостоятельно нельзя определять эту сумму, так как можно ошибиться в некоторых деталях и тогда договор не будет закрыт полностью
Но все же важно представлять некоторые особенности подсчета суммы для закрытия договора, чтобы иметь представление о ее формировании:
- вначале срока действия договора сумма, которая идет на проценты, наибольшая. С каждым последующим месяцем увеличивается сумма, идущая на погашение основного долга, и уменьшается сумма процентов банка;
- комиссии за извещения или страховку обычно фиксированы за все время;
- если кредит закрыт досрочно, то клиент имеет право на возврат средств от страховки за оставшийся период кредитования;
- при расчете суммы остатка долга учитывается сумма основной задолженности (ее остаток), проценты и комиссии за текущий месяц;
- никакие дополнительные комиссии банк не взимает за оформление подобной процедуры;
- если клиент оформил кредит и изъявил желание закрыть его ранее, чем через месяц после оформления договора, то все равно он должен будет оплатить проценты за весь этот месяц.
Как осуществить «заморозку» кредита в банке?
Как осуществить «заморозку» кредита в банке?
У многих людей после открытия потребительского кредитования появилась возможность приобретать всевозможные предметы без наличия собственных средств. Банковские учреждения предлагают деньги с возможностью постепенного возврата, что является очень удобным для клиентов.
За время пользования кредитными средствами люди не всегда рассчитывают свои возможности относительно погашения. Возникают жизненные проблемы, впоследствии которых не хватает средств на погашение. Клиент имеет право владеть информацией касательно приостановления выплат на определенные сроки.
Порядок действий при сложностях возврата в сроки кредитных средств?!
Частые кризисы, обвалы валютных курсов и проблемы в банковских сферах могут привести к просрочке по выплатам кредитов. В последнее время такие ситуации возникают часто. Каждый заемщик может обратится с просьбой в банк для переноса сроков или заморозить кредит. Такая услуга предоставляется для клиентов с безукоризненной кредитной историей.
Еще один вариант заморозки средств – это реструктуризация долга. В этом случае применяется следующие вариации: отсрочка сроков погашения, предоставление кредитных каникул на необходимый срок или снижение процентной ставки. Клиент сам обязан определиться с суммой, на которую будут возложены вышеперечисленные специальные условия.
Не лишним будет предоставить соответствующие документы, которые подтвердят возникшие проблемы, например выписку из больницы или наличие информации об увольнении подтвержденное документально. Если банк даст согласие, то погашение части долга должно проходить без задержек и в четко установленные сроки, а после изменения ситуации погашение с учетом всех процентов и большими суммами.
В любой ситуации которую предложит банк, выплаты будут осуществляться намного реже договорных сроков.
Клиенты получат значительное преимущество на определенное время, с возможностью решить свои трудности. На первоначальном этапе заемщик будет выплачивать незначительные суммы с последующим увеличением и изменением ранее установленного договором графика погашения платежей.
Клиенты за этот срок решают свои вопросы или находят новое место работы. Все варианты заморозки удобны для субседируемых. Но в конечном итоге придется заплатить немного больше средств, чем изначально было предусмотрено в договоре.
Бывают ситуации, когда кредиторы отказывают в предоставлении такой услуги, а согласие получают только те клиенты, которые имеют прекрасную историю по возврату кредитов.
Иногда договориться с банками не предоставляется возможным, тогда предстоит обращение за помощью в судебные органы. Со стороны ответчика будет стоять кредитор. Банк будет отстаивать свои требования относительно безукоризненного выполнения условий подописанного договора.
Судебные разбирательства могут нести положительный результат и оказаться на стороне плательщика. При направлении иска в суд автоматически приостанавливается начисления пени, процентов и штрафных санкций.
Текст обращения обязан содержать следующую информацию:
- просьбу о возможной отсрочке сроков уплаты;
- прошение об уменьшении величины ежемесячных платежей;
- возможное предоставление документов о неплатежеспособности, что даст право выиграть время или списать часть кредитных средств.
Согласно действующему законодательству — к лицу, которое относиться к числу неплатежеспособных при накоплении заемных средств на сумму пятьсот тысяч рублей не применяется отсрочка долга. При принятии судом решения не в пользу клиента, все имущество скорее всего будет выставлено на торги. При отсутствии такового банк остается у разбитого корыта.
Как заморозить ипотеку в сбербанке
Причины, необходимые для получения услуги
Это не в итересах банка. Далее, всё зависит от переговоров с ними.
Ниже я привожу ваши действия. В жизни бывают разные ситуации.
Удивительно, но факт! Скрываться и не отвечать на звонки менеджеров — самая глупая ошибка в жизни. Стоит понимать, что финансовое учреждение вправе отказать заявителю, так как был подписан кредитный договор, в котором имеется график погашения ссуды.
Вчера Вы получили кредит в банке, а сегодня платить по нему не можете. Ничего страшного не произошло.
Что означает отсрочка?
Не вы первый, и не вы последний. Ни в коем случае не скрывайтесь от Банка. В устной , а в последствии и письменной форме известите банк о том, что вы не отказываетесь платить по кредиту, на на данный момент не имеете возможности уволились с работы, заболели и прочее 2. В письменном виде просить изменения условия кредитного договора — это называется реструктуризация.
Реструктуризацией кредита -это изменения существенного условия кредитного договора проценты, сроки кредита и др. Закон на Вашей стороне.
И если Вы кому-то должны, то пусть Ваши кредиторы подают на Вас в суд в установленном законом порядке. Ваш ответ кредиторам должен быть таким “Я платить не отказываюсь, но денег у меня нет, поэтому подавайте на меня в суд”.
Удивительно, но факт! При таких объёмах кредитования количество обращений по поводу реструктуризации можно расценивать как мизерное, но каждое из них мы рассматриваем индивидуально и тщательно, так как за ним стоит судьба целой семьи, — отмечают в пресс-службе СЗБ. Стоит понимать, что финансовое учреждение вправе отказать заявителю, так как был подписан кредитный договор, в котором имеется график погашения ссуды.
Если Вы в суде, а еще лучше в письмах к банку твердите, что Вы платить не отказываетесь, то ни одна из статей уголовного кодекса, которыми так любят пугать банки и коллекторы мошенничество, злостное уклонение от уплаты кредита, нанесение имущественного вреда путем обмана и злоупотреблением доверия к Вам не применима!
С 02 марта года Высшим Арбитражным Судом Российской Федерации принято решении о незаконности начисления штрафов и пеней по просроченным кредитам. Кроме того сумма штрафов не может превышать сумму кредита!
5 ответов от юристов и адвокатов
Суд для Вас – это выход, а для банка извиняюсь за выражение “геморрой”! Если бы суд что-то решал для банка, то банк сразу бы подавал на Вас в суд, а не отсылал бы Вам письма-страшилки и не названивал Вам пугая судом и уголовной ответственностью! Если вы не чувствуете в себе сил заниматься вопросами по кредиту самостоятельно, заключите договор с “антиколлекторами:
Синие лампочки лишение прав
Менее 6 месяцев в должности дисциплинарное взыскание
Признание права собственности по соглашению супругов о разделе имущества
Заявление в полицию на кражу велосипеда
В каком банке можно взять ипотеку матери одиночке
Образец заявления о предоставлении банковских каникул
В ПАО «Почта банк»
В ПАО «Екатеринбургский Муниципальный Банк»
В АО «Российский Сельскохозяйственный Банк»
Свердловский региональный филиал АО «Российский Сельскохозяйственный Банк»
В ПАО банк «Финансовая Корпорация Открытие»
От Заемщика
Заявление
на кредитные каникулы
Я заключил с Вашей организацией кредитный договор.
Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Кредитная задолженность мною не погашена в полном объеме, но я, как добросовестный гражданин, исполняю свои обязательства по договору, по мере возможности. В настоящее время я не имею возможности погасить кредитную задолженность по условиям, указанным в договоре, по следующим причинам:
- расторжение брака с супругой;
- снятие с регистрационного учета по месту фактического пребывания по адресу: г. Екатеринбург, ул. (квартира супруги);
- снятие с регистрационного учета по постоянному месту проживания по адресу: г. Екатеринбург, в связи с продажей указанной квартиры ее собственником;
- временное ухудшение состояния здоровья, в связи с наличием инвалидности, в результате боевых действий в Афганистане (1 группа);
- исполнение алиментных обязательств перед моей мамой.
Отдельно следует отразить, что погашение задолженности усложняется наличием большой кредитной загрузки в следующих организациях:
Наименование банка | Остаток задолженности (руб.) | Дата окончания кредитного договора | Ежемесячный взнос (руб.) |
ПАО «Почта Банк» | 188 740 | 17.05.2021 | 8 595 |
АО «Россельхозбанк» | 397 348,94 | 03.08.2023 | 11 482,47 |
АО «Россельхозбанк» | 440 692,47 | 08.06.2024 | 11 867,82 |
ПАО «Екатеринбургский Муниципальный банк» | 317 198,63 | 27.12.2024 | 6 569 |
ПАО «ФК Открытие» | 1 711 399,92 | 30.11.2023 | 40 240 |
Итого | 3 055 379,96 | 78 754,29 |
Согласно пункту 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.
Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
В сложившихся обстоятельствах, которые я не мог предвидеть при заключении договора, принятие на себя кредитных обязательств в оговоренном объеме являются непосильным бременем.
Потребитель экономически слабая сторона и лишен возможности вносить изменения в типовую форму договора с заранее определенными условиями при его заключении, а ответчик, в свою очередь, осуществляет деятельность на основании специального разрешения, которое дает право именно ему осуществлять деятельность по страхованию, что возлагает на него обязанность действовать добросовестно, о чем также говорится в ст. 1 ГК РФ — при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.
Данная позиция изложена в Постановлении Конституционного суда РФ от 23.02.1999 N 4-П, в котором сделан акцент та то обстоятельство, что гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны.
Изложенные обстоятельства являются крайне существенными для меня, ввиду чего необходимо с Вашей стороны пересмотреть условия заключенного со мной кредитного договора, при этом я не отказываюсь от исполнения взятых на себя обязательств.
Руководствуясь указанными выше обстоятельствами,
ПРОШУ:
- Предоставить мне отсрочку ежемесячных выплат по заключенному со мной кредитному договору (кредитные каникулы).
- Уведомить меня о результатах рассмотрения данного заявления письменно в установленный законом срок.
Дата, подпись
Жалоба, если отказывают в приостановлении выплат по кредиту
Для начала давайте взглянем куда можно подать жалобу на банк, ведь судьи не очень любят, когда к ним пришли не попытавшись решить проблему через иные инстанции.
- Роспотребнадзор;
- Прокуратура;
- Центральный банк;
- Общество защиты прав потребителя;
- Национальная ассоциация коллекторов.
Ждать ответ на ваше заявление необходимо примерно месяц, в течении этого срока, вы можете обратится с заявлением к руководству банка с конкретной просьбой, ведь решить вопрос напрямую вам никто не запрещает. Порой руководство банка идет на уступки и удовлетворяет требования, представив кредитные каникулы и отозвав своих коллекторов. Вскоре граждане решают свои проблемы и восстанавливаются в линию платежей.
Все зависит от банка. Ведь каждый банк в свою очередь индивидуален, как и его руководство. Поэтому любой адвокат скажет вам, что решение обратится с заявлением к банку это всегда правильно и суд при обращении к нему, оценит это действие.
Адвокат по приостановлению выплат по кредиту в Екатеринбурге
Вариантов выхода из сложной финансовой ситуации несколько, но даже если кредитное учреждение не готово пойти на приостановление платежей по кредиту, послаблений можно добиться в судебном порядке или с помощью иных правовых методов защиты прав заемщиков.
Перед тем как обратиться к кредитору или же в суд, необходимо тщательно оценить свои финансовые возможности и перспективы. Отсрочка платежа, заморозка кредита всегда ведет к увеличению суммы долга. Кроме того, многие банки впоследствии взимают комиссию за подобные манипуляции.
Необходимо также понимать, что, если через несколько месяцев или через год финансовое положение не изменится, долг все равно придется выплачивать. Поэтому иногда более правильным шагом будет рефинансирование долга или же процедура банкротства, не оставайтесь со своей проблемой наедине, обратитесь к нашим специалистам, которые развеют все ваши сомнения и наставят на истинный и верный путь решения проблемы задолженности по кредиту.
Наш адвокат готов вам помочь, запишитесь на консультацию уже сегодня.
Автор статьи: адвокат, управляющий партнер АБ “Кацайлиди и партнеры” А.В. Кацайлиди
Оставьте заявку на бесплатную консультацию юриста прямо сейчас
Что такое «заморозка» кредита?
Что такое «заморозка» кредита?
Как заморозить кредит в банке на время, следует обсудить при получении кредита. Необходимо составить договор, в котором прописать сроки погашения и оговорить последнюю дата внесения конечного платежа. Соответственно при увеличении суммы долга прямо-пропорционально увеличивается срок уплаты.
В результате, когда клиент берет средства в рассрочку на первоначальном этапе у него не возникает мысли, что могут возникнуть обстоятельства, в результате которых не будет наличных средств для погашения долга. Если такая ситуация все же возникла, предлагаем прийти в банковское отделение где происходило оформление кредита.
Обратиться необходимо к администрации, потому как рядовой менеджер не сможет помочь в решении проблемы. Четко озвучить причины и при наличии положительной истории по кредитам есть возможность получить отсрочку платежей.
По результатам статистических исследований на территории страны в первом полугодии 2018 — каждый третий гражданин применяет «заморозку» кредитных обязательств и все они являются носителями хорошей репутации относительно прошлых возвратов.
Таким должникам банки стараются идти на встречу. Отсрочки с процедурой заморозки очень выгодны для участников с двух сторон. За время периода на который предоставляется отсрочка, клиент имеет возможность решить свои проблемы и начать производить выплаты по замороженному кредиту.
Не все должники смогут воспользоваться такой привилегией, потому что для банка требуются весомые доказательства Ваших трудностей с документальным подтверждением.
Банк «горит» любовью относительно тех заемщиков, которые наглым образом требуют отсрочку и подают на таких клиентов в суд. Сам процесс тяжбы сложен по смыслу и содержанию, поэтому банки часто идут на определенные поблажки для кредитуемых.
Для процедуры заморозки необходимо предоставить исчерпывающую информацию в письменном виде с указанием причин приведенных к отсрочке. Так же заявление обязано содержать предложения относительно предполагаемых сроков погашения задолженности.
При таком стечении обстоятельств банковские учреждения откликнуться на просьбу должника и продлят срок конечного погашения. Впоследствии клиенту необходимым будет погашение задолженности большими суммами вплоть до последнего платежа. Возможна ситуация пересмотра договора при присутствии обеих сторон с последующим соглашением переноса сроков или уменьшения ежемесячного платежа.
Полезно: «Способы расторжения кредитного договора»
При возникновении финансовых неурядиц необходимо не игнорировать ситуацию, а обращаться в банк иначе при оттягивании обращения клиенту кредитор не пойдет навстречу. При плохом исходе событий произойдет начисление пени, штрафов и неустоек, что повлечет в конечном результате к большому увеличению кредита.
Учитывая вышеизложенное следует вывод:
- не стоит уходить от ответственности и прятаться от банка;
- необходимо стараться выполнять условия договора, а в случае возникновения сложностей с финансами банк пойдет на встречу, до наступления лучших времен;
- не доводить дело до судебных разбирательств.
Возможность заморозить любой долг предоставляется возможным сроком до трех лет и при этом не начисляются штрафные санкции. В период приостановления заемщик имеет право оплачивать только половину от основного ежемесячного платежа.
Что будет, если банк не даст заморозку выплат
Если финансовая организация откажется дать возможность приостановить выплаты, то заемщик обязан будет вносить средства согласно графику в полном объеме. За пропуск платежа банк вправе начислять пени и штрафы. В кредитную историю также будет внесена соответствующая информация.
При длительном и/или систематическом неисполнении заемщиком обязательств банк имеет право подать в суд. При принятии решения в пользу кредитора пристав сможет:
- отправить работодателю исполнительный лист с информацией необходимости удерживать с зарплаты в пользу кредитора части долга;
- арестовывать и замораживать средства на банковских счетах;
- продавать имущество должника, а полученные средства переводить кредитору.
В отдельных случаях финансовая организация может продать дело коллекторам. Если им не удастся договориться с должником о возврате кредитных средств, то взыскивать сумму они будет также через суд.
Другие советы по данной теме:
«Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.
Как заморозить долг по кредиту в Сбербанке?
Относительно статистических исследований, многие граждане пользуются помощью кредитных средств для решения своих вопросов и проблем. К большому сожалению 1/4 часть относиться к не возвратным средствам.
Это может быть вызвано рядом факторов, таких как внезапная болезнь кредитуемого или потеря постоянного места работы. Иногда бывает совершенно не важным, что произошло, а важны последствия, которые говорят об отсутствии платежеспособности клиента.
Если вы столкнулись с такой ситуацией и нет возможности внести ежемесячных платеж — срочно обращайтесь в отделение банка за функцией «заморозки».
До 2018 года Сбербанк применял в своей практике очень маленькую отсрочку — один месяц и воспользоваться такой процедурой имел право любой клиент.
На сегодняшний день банк разработал специальные условия, при которых заемщик имеет больше времени для решения своих проблем:
- услуга направлена на изменение условий действующих договорных обязательств с возможностью отсрочки по ежемесячным взносам;
- изменений сумм в договоре;
- смена графика по взносам;
- передвижение окончательного срока.
Полезно: «Обращение в банк о невозможности оплаты кредита»
Важным будет обратить внимание на то, что при первоначальном получении кредитных средств клиент не имеет право требовать отсрочку, должно пройти не менее шести месяцев после начала кредитования с условием наличия хорошей кредитной истории.
Обратите внимание, Сбербанк не имеет обязательства перед клиентами одобрять отсрочку каждому просящему. Такое решение банк принимает на добровольных основаниях и заставить принудительно не представляется возможным.
Варианты приостановки выплат по кредиту
Каждый банк заинтересован не только в получении прибыли, но и в возврате заемных средств. Поэтому работа с должниками — одно из важнейших направлений деятельности банка.
Если допущена просрочка по кредиту, банк вправе не только направить требование о погашении долга, но и обратиться с иском в суд. Однако шансы на принудительное взыскание сложно заранее просчитать. Поэтому банк наверняка пойдет вам навстречу и предоставит отсрочку.
Он может предложить заключить соглашение:
В этом случае банк увеличит срок кредитования, что позволит снизить размер ежемесячных платежей. Однако итоговая сумма вырастет.
При наличии уважительных причин, которые вызвали финансовые трудности, банк может на несколько месяцев освободить вас от выплат по основному долгу или по процентам.
Не можете платить по кредиту — попросите об отсрочке платежей.
Еще один вариант — получение отсрочки в судебном порядке. Если банк уже подал иск на взыскание задолженности, отсрочку может предоставить суд
Важно доказать уважительность причин неуплаты
В кредитном договоре могут предусматриваться специальные условия для приостановки выплат. Если у вас положительная кредитная история, то достаточно направить в банк уведомление или выбрать такую опцию в системе онлайн-банкинга. Отсрочку можно получить на несколько месяцев.
Максимальный срок отсрочки — полгода.
Реструктуризация долга
Реструктуризация — это изменение срока кредитования, которая позволяет снизить размер ежемесячных платежей.
Чтобы получить такую услугу, нужно обратиться в банк с заявлением. Главное — указать причины ваших материальных трудностей.
Она подойдет вам только в том случае, если проблемы с деньгами краткосрочны. Реструктуризация подразумевает увеличение общего срока выплат, а соответственно, и переплату по кредиту. Таким образом, можно еще более усугубить свое финансовое положение.
В любом случае, все остаются в плюсе — банк возвращает свои деньги, вы избегаете образования просрочки и начисления пени. При этом банк отложит обращение в суд, пока вы платите согласно графику.
Хотите сохранить положительную КИ — оформите реструктуризацию.
Учтите, что банк вправе отказать в реструктуризации долга без указания причин. Это его право, а не обязанность.
Важно убедить банк в уважительности причин, которые не позволяют сейчас платить по кредиту. Их необходимо подтвердить документально
Например, при потере работы — копией трудовой книжки с отметкой об увольнении.
При заключении соглашения желательно сразу просчитать все последствия, в том числе срок восстановления платежеспособности. При нарушении условий реструктуризации долг и проценты будут взысканы в судебном порядке.
Скачать образец заявления на реструктуризацию кредита
Финансовые каникулы
Большинство банков соглашаются предоставить добросовестным клиентам отсрочку по погашению основного долга. Для этого нужно подтвердить уважительность причин возникшей просрочки.
Выделим общие правила предоставления финансовых каникул:
- их срок отличается в разных банках — от пары месяцев до одного года;
- возможность оформления возникает после первых 3 месяцев исполнения кредитных обязательств;
- можно оплачивать только сумму основного долга или, наоборот, только проценты.
Финансовые каникулы хороши при кратковременных трудностях с деньгами.
Вам потребуется подать заявление и доказать уважительности причин для получения отсрочки. Например, предоставить справку из медучреждения или листок нетрудоспособности, справку о задолженности по зарплате или постановке на учет по безработице.
Предоставить финансовые каникулы могут только раз. Если вы нарушаете условия, банк может применить любые меры по принудительному взысканию задолженности.
Скачать образец заявления о предоставлении отсрочки платежа по кредиту
Если документы о взыскании задолженности переданы в суд, не стоит отчаиваться. Вы можете заключить с банком мировое соглашение об отсрочке или рассрочке платежей, либо заявить соответствующее ходатайство в процессе.
Заключение мирового соглашения зависит только от позиции банка. Его также должен утвердить суд.
Отсрочка исполнения решения суда — это по сути реструктуризация долга.
Учтите, что суд оценит уважительность ваших причин для предоставления отсрочки и мнение банка. Исходя из этого он определит продолжительность отсрочки.
Контроль за соблюдением отсрочки проводится судебными приставами. Если вы нарушите условия отсрочки, долг взыщут принудительно.
