Расшифровка кодов неизвестных зачислений и переводов
Иногда на счет клиента поступают денежные средства с определенной пометкой (кодом). Их можно посмотреть в истории поступлений. Часто они классифицируются как прочие поступления. По этому коду получатель не сможет понять кто перевел деньги, но сможет узнать назначение платежа.
Узнать что это за код, поможет таблица ниже. В ней представлены наиболее распространенные числовые комбинации и их расшифровка.
| Информационный код | Расшифровка кода |
| 01/08 | Зачисления по заработной плате/аванс по заработной плате |
| 02 | Стипендия |
| 03/04 | Социальная пенсия/пенсия НПФ |
| 05/06 | Социальные зачисления (например, по безработице)/пособия на детей |
| 17/18/19 | Командировочные/премиальные/отпускные |
| 21 | Субсидия |
| 22 | Алименты |
| 25 | Компенсация |
| 27 | Пособия по временной безработице |
| 37 | Возврат НДФЛ |
| 60 | Страховые выплаты |
Бдительность превыше всего
Чтобы на 100% убедиться, что вы оказались жертвой аферистов, достаточно пристально рассмотреть полученное смс-сообщение, которое уведомляет о пополнении счета на определенную сумму
Следует обратить внимание на номер, с которого оно отправлено, и на само содержание. Скорее всего вы заметите, что сообщение похоже на то, что присылают операторы, но номер какой-то странный
Для большей уверенности проверьте баланс вашего телефона. Просто введите стандартный запрос и вы увидите пополнялся счет или нет. Надеемся, что после этого сомнений, что вы попали в руки злоумышленников, у вас больше не будет.
Какие данные об отправителе средств можно получить
Как только деньги поступают на счет, то у получателя высвечивается минимальная информация об отправителе. Объем данных зависит от того, каким образом были отправлены деньги.
При переводе от частных лиц в уведомлении о поступлении появляется фрагмент номера карты и имя владельца счета Сбера.
Если средства поступили с карты другого банка, то информация будет следующая: из какого банка отправлены, время отправления, сумма зачисления. Имя получателя указывается не всегда.
Когда перевод был осуществлен организацией, например начисление зарплаты или пенсии, то в комментарии к платежу будет указана данная информация.
Примеры из жизни
В наше время есть не только риск ошибочного перевода, но и можно попасть в лапы мошенников. Клиенту могут позвонить на телефон и предложить перевести назад «по ошибке» отправленные деньги. Мошенники могут узнать номер телефона и номер карты.
Самое лучшее в этом случае, не паниковать, и ничего не переводить. Если к Вам обратился человек с такой просьбой, можно смело перенаправлять его банковское отделение Сбербанка. Он сам должен написать заявление об ошибке, и банк отменит транзакцию. Получатель абсолютно не виноват в сложившейся ситуации, а тем более в невнимательности отправителя. К тому же, существует риск двойного возврата денег, в случае мошеннических действий.
Если сумма небольшая, то нужно проверить свою компенсацию за коммунальные платежи. Сбербанк отправляет их с пометкой, что это Зарплата. Поэтому многих это вводит в заблуждение. Человек может просто забыть, что указал свою карту для этих выплат. Или же это сделали родственники. Бывают совпадения, когда данные клиента просто совпадают с чужими.
В любом непонятной ситуации нужно не совершать необдуманных действий, а звонить на горячую линию Сбербанка.
Непредвиденные зачисления сложно отследить, если у человека несколько карт (кредитная, дебетовая), и они активно используются. Платежи могут поступать из разных городов. Суммы могут быть довольно значительными от 10000 до 50000 рублей.
Сумма, которая приходит на карту в большинстве случаев имеет вполне реальное объяснение. Например, человек купил билет на самолёт, но не воспользовался им. Ждать возврат достаточно долго, можно и забыть об этом. А когда сумма придёт на счёт очень удивиться.
Работника могут повысить, и придёт разница между старым платежом от работодателя и новым. Или же сотрудник не использовал положенный отпуск, и ему была начислена компенсация.
Есть ситуации, когда Вам звонят на телефон и просят вернуть сумму пополнения. Так часто бывает, когда пополняешь свой номер телефона, но ошибаешься в цифрах. Иногда звонят честные люди, которые действительно ошиблись, но в большинстве случаев это мошенники. Переводить деньги не нужно, если и правда произошла ошибка, этим вопросом занимаются представители сотовой связи, но никак не получатель ошибочной суммы.
Мошенники используют свою схему, когда просят вернуть «ошибочную» сумму. Таким образом, они получают двойную прибыль. Получают Ваши деньги, потом официально отменяют в банке первую транзакцию. И вуаля, прибыль в кармане. Чтобы этого не произошло, при любом стороннем звонке советуйте обращаться в банк, и делать всё официально. Только банковское учреждение имеет право проводить манипуляции с денежными средствами.
Однажды человеку пришла на карточку сумма с пометкой «Зарплата». Так как сумма явно была странной, он обратился в бухгалтерию. Там ничего об этом не знали. Самый правильный выход – это подождать, что человек и сделал. Через месяц ему позвонили и пригласили в банк. Как оказалось, бухгалтер с другого предприятия ошибся в одной цифре, и сумма ушла неправильно. После принятого заявления, деньги со счёта сняли. Так что спешить тратить деньги не стоит.
Если человек зарегистрирован в сервисе Сбербанк Онлайн, то он может найти данные того, кто пополнил его карту. Для этого нужно позвонить на горячую линию, а потом дать своё письменное заявление в банк. Происходит блокировка зачисленной суммы. По результатам банковской проверки, она списывается со счёта. Всегда нужно помнить о том, что если отправитель обратиться в банк, денежный перевод обяжут вернуть. Сделать это можно добровольно или по решению суда.
Таким образом, обнаружив на карте неизвестную сумму денег, нужно:
- Не паниковать и не спешить. Спокойно сесть и подумать, может это какой-то забытый платёж, или возврат за неиспользованные услуги.
- Ждать звонка из банка, если это их ошибка, её быстро исправят.
- При ошибочном переводе от другого физического лица, также не нужно спешить. Если человек официально подаёт заявление на возврат средств, то у Вас их спишут после того, как получат согласие.
- Не стоит самостоятельно решать вопрос, чтобы не попасться на уловки мошенников. Разбирательство нужно вести через банк.
Сегодня почти каждый человек регулярно совершает переводы денежных средств другим людям, а многие делают это ежедневно по несколько раз. В суматохе всегда можно ошибиться и перевести деньги не по адресату, а значит почти наверняка потерять их. Но что делать если непонятные деньги пришли на карту Сбербанка неизвестно от кого? Можно ли их не возвращать и какие последствия подобного решения?
Подробности
В каждом банке установлен определенный срок
на протяжении которого, денежные средства зачисляются на расчетный счет. Именно в этот срок необходимо уложиться при проведении проверки списания денег. К примеру, в Сбербанке на проверку операции дается 24 часа.
Если получатель не согласен с возвратом перевода, то банк может только порекомендовать самим уладить спорный вопрос. В любом случае возвратить деньги можно, однако на эту процедуру понадобится время.
Исходя из этого, банковское учреждение, как правило, никогда не вмешивается в урегулирование споров между своими клиентами. Все клиенты Сбербанка, при оформлении пластиковой карты, подписывают документ том, что за осуществление ошибочного перевода, они полностью отвечают за совершенные действия.
Итак, для того чтобы вернуть деньги
которые отправитель ошибочно зачислил на счет получателя необходимо получить решение суда. Как правило, это длительный процесс. Поэтому в случае, если на вашу карту пришли чужие деньги – не стоит обольщаться, это всего лишь чья-то оплошность. Случай больше относится к вопросу порядочности человека, возможно, кому-то эти деньги необходимы именно сейчас, и, самым верным решением будет их возврат.
Иногда имеют место банковские ошибки (технические сбои), когда банк неверно осуществляет проводку, в результате чего финансы зачисляются совсем на другой счет. Данная проводка относится к спорным и банк, осуществив проверку, устраняет ошибку (отправляет деньги обратно отправителю или перечисляет на нужный счет).
После установленного банком времени на зачисление денег, необходимо сделать следующие действия:
— связаться с человеком, которому должны были поступить деньги и уточнить его координаты (в данном случае, данные карты);
— провести сверку сведений по карте в чеке, убедиться в правильности;
— позвонить оператору банка и выяснить причину задержки перевода;
— после того, когда закончится время проверки, а информации из банка не поступит, следует обратиться в банковское учреждение и оформить заявление установленного образца на оспаривание транзакции. В заявлении, помимо основных данных необходимо обозначить адрес банкомата, через который была совершена операция и приложить копию квитанции, подтверждающую проведение операции.
Оформить претензию, согласно утвержденным стандартам Сбербанка, возможно в течение 60 календарных дней с момента проведения банковской операции. Если в этот срок в банк не поступит письменного заявления, то это означает, что клиента устраивает порядок проведения операции.
Каждому человеку следует помнить, что
если на его счет случайно были перечислены денежные средства, то повода для радости нет, присваивать чужое – это уголовно наказуемое дело. Лучше сразу обратиться в банк и произвести возврат денежных средств.
В современной действительности, нередко, мошенники выстраивают свои схемы, поэтому следует быть бдительными. Вам могут позвонить с просьбой вернуть «случайно» перечисленные деньги. В таком случае, не нужно нервничать и, тем более, переводить средства. Можете смело перенаправить звонившего в банк с целью оформления заявления на отмену транзакции. В данном случае, получатель не виноват в оплошности отправителя. К тому же всегда присутствует риск возврата денег в двойном размере, это касается мошеннических действий. Сначала мошенники получают ваши перечисления, а затем обращаются в банк с целью отмены первой транзакции.
Итак, если на вашу карту прислали непонятную сумму, не стоит беспокоиться, ведь вам ничего не грозит, необходимо:
— проанализировать, что может представлять собой данное зачисление (возможно, это забытый платеж либо оформленный ранее возврат);
— если произошла ошибка банка, то вам обязательно перезвонят;
— если вам кто-то случайно перевел деньги, тоже не стоит торопиться. Этот человек оформит заявление на возврат и после того, когда вы дадите свое согласие, с вас спишут данную сумму;
— все разбирательства проводите через банк, это гарантия того, что вы не станете жертвой мошенников.
Если ошибочные зачисления произошли по вине банка, то, в данном случае, вам не нужно ничего делать, банк сам их и спишет.
Как понять, что вас разводят?
Чаще всего на SMS-развод с ошибочным пополнением ведутся сердобольные люди. На них, в принципе, он и рассчитан. Также в сети попадаются не осведомленные и доверчивые граждане, которые легко могут войти в положение другого человека и предоставить ему помощь. Таким мы рекомендуем спросить у звонящего, почему он не воспользуется для возврата средств чеком из терминала. Если он сообщит, что чек утерян, стоит заподозрить неладное.
Можно предложить особе на том конце провода воспользоваться помощью мобильных операторов, ведь они дают возможность вернуть отправленные не на тот номер деньги. Чтобы вы понимали, делается это при участии только отправителя. Тот, на чей номер попали средства, вообще не при чем. Его участие не требуется. Если человек ответит, что оператор отказывается помочь, значит вас точно разводят мошенники. До сих пор сомневаетесь, думаете, а вдруг действительно кто-то ошибся и нуждается в вашей помощи.
Опасность таких поступлений
Опасность непонятных поступлений заключается в том, что тот, кто осуществил перевод, может являться мошенником. Также ошибочные переводы случаются из-за невнимательных действий банковских и государственных структур.
Действия мошенников
Конечный этап мошеннической схемы при поступлении денежных средств от неизвестного человека предполагает выманивание денег у того, кому перевели средства. Например, сначала тот, кому поступил платеж, переводит обратно деньги по указанным реквизитам. А потом объявляется реальный владелец.
Проявить внимательность стоит в том случае, когда вмешивается другой человек и просит вернуть денежные средства на иной счет, не с которого пришли деньги
В таких случаях с собеседником требуется соблюдать осторожность, особенно, если он постоянно путается в объяснениях. При малейших сомнениях лучше не общаться с отправителем и позвонить напрямую в банк
Ошибка банка или государственных структур
Перевод от неизвестного может поступить по ошибке банка. Данные неполадки распределяются по категориям:
- Операционные. Такого рода ошибки связаны с человеческим фактором. В карточных операциях процедуры переводов автоматизированы. Поэтому вины банка в этом нет.
- Системные сбои внутри компьютера. Эти неполадки являются редким случаем. Банковское программное обеспечение периодически совершенствуется. Однако все-таки появляются сбои. В интернете множество историй, где людям из-за системных ошибок приходили внушительные суммы. Программисты банковской организации при подобных обстоятельствах действуют быстро. Сегодня ошибочные операции по вине банковского учреждения случаются редко.
Деньги поступили, затем звонок с просьбой вернуть
Вроде бы типичная ситуация, «отправлял другому человеку, цифрой ошибся, верните пожалуйста». Ещё они могут добавить что это «последние деньги», чтобы надавить на жалость и опять же заставить человека принять импульсивное решение — перевести по указанным реквизитам. А если сумма солидная, например 70.000 рублей, то могут сыграть на алчности — и сказать что Вы в качестве бонуса можете оставить себе 10.000 рублей. Серьёзно? 10 тысяч за просто так? Вот это «везение»!
Но я не рекомендую радоваться, и совершать этот перевод.
Порядочный человек, таким образом, становится звеном в преступной цепочке. Тут два варианта:
Через Вас эти деньги пытаются «отмыть»
К примеру, взломав мобильный банк гражданина Иванова, злоумышленники сделали перевод всех его средств, допустим 50.000 рублей, на Вашу банковскую карту по номеру телефона,или даже карты. Вам сразу позвонили, сказали что «ошиблись, но оставьте себе 10 тысяч».
Вы в это верите(когда ж ещё так повезёт), отправляете сумму по указанным реквизитам(которые наверняка оформлены на «левого» человека) и вроде бы все счастливы… Кроме гражданина Иванова, который идёт в полицию и пишет заявление. Полиция делает запрос в Банк — куда были переведены его деньги, угадайте, чьи данные им предоставят? И будет очень сложно доказать свою непричастность к данной ситуации, переводили то вы другую сумму, да и разговор наверняка не записывали.
Как такое может произойти
При отправлении денег на карту необходимо указать ее номер, состоящий, как правило, из 16 цифр. Если пришли средства на карточку Сбербанка неизвестно от кого, то такое могло произойти по 2 причинам:
- Отправитель неправильно ввел номер карты (ошибка может составлять 1 цифру) и деньги пришли неизвестно кому.
- Банк неправильно провел перевод. Такое случается крайне редко, но все же возможно.
В обоих случаях полученные денежные средства из неизвестного источника сбивают с толку и непонятно, что делать дальше. Ваши действия должны основываться на знании законов и принципов работы банковской системы.
Что делать, если на карту Сбербанка пришли деньги неизвестно от кого
Чтобы перевести денежные средства через терминал, Мобильный банк, банкомат, нужно знать номер пластика, принадлежащий получателю. Отправитель, как правило, сталкивается с двумя ошибками:
- Человек, занимающийся переводом, допустил досадный промах. Например, написал не ту цифру.
- Банковское учреждение неправильно зачислило деньги. Например, выбран неправильный расчётный счёт. Такую ситуацию еще нужно доказать, так как она является спорной.
Обнаружив ошибку, отправитель незамедлительно должен связаться со службой поддержки банка. Затем оставить в отделении письменное заявление на возврат суммы. После этого остаётся ждать, пока банк всё проверит.
Нужно сделать всё в кратчайшие сроки, до того как неизвестное лицо получит на счёт ошибочно отправленные деньги. Если они еще в банковской системе, то реально сделать возврат денег, отправленных по ошибке. Но, как только они зачисляются на карту анонимного получателя, автоматически становятся собственностью владельца. Затем, без его письменного согласия, ни о каком возврате не может быть и речи.
У каждого банка есть оговоренный срок, в течение которого, деньги поступают на расчётный счёт. Проверка по проведению безналичной операции должна быть осуществлена в этот срок. К слову, Сбербанк даёт 24 часа на выяснение всех обстоятельств сделки.
В случае отказа получателя перевода (после того как банк с ним созвонился) вернуть деньги, банковское учреждение может только посоветовать урегулировать спорный вопрос самостоятельно. В любом случае деньги вернуть реально, но процесс может затянуться надолго.
Также, прежде чем обратиться с просьбой о добровольном возврате к человеку, который получил неожиданные денежные средства, его нужно разыскать. Отправителю не поможет знание номера карты и имени её владельца. С этими данными ни телефон, ни адрес человека получить нельзя. Сбербанк в этом тоже не помощник, так как сведения о клиентах защищены Банковской тайной. Получить сведения можно только через суд, который подаёт запрос на открытие данных получателя.
По этой причине банк никогда не станет вмешиваться в выяснение отношения между своими клиентами. Если клиент имеет пластиковую карту от Сбербанка, значит, он подписывал бумагу о том, что в случае ошибочного перевода, только он несёт ответственность за случившееся. Урегулировать вопрос со второй стороной банк предлагает ему самостоятельно.
Таким образом, получить деньги, которые отправитель зачислил на счёт получателя по ошибке, можно только после решения суда. А эти тяжбы могут и затянуться. Поэтому, если Вам на счёт по ошибке пришли деньги, не спешите радоваться. Это просто чья-то ошибка. Ситуация скорее относится к вопросу совести человека, или его честности. Может быть, для кого-то эти деньги чрезвычайно важны, чужое – лучше вернуть.
Случаются ситуации, что и банки ошибаются. Это относится к категории технических ошибок, когда банк делает неправильную проводку. В таком случае, деньги поступают на совершенно другой счёт. В банковской сфере такая проводка признаётся спорной. После её проверки, банк исправляет ошибку. Он либо отсылает деньги назад, либо зачисляет их на правильный счёт.
Спустя отведенное время на зачисление средств, следует предпринять такие шаги:
- Позвонить человеку, которому должны прийти деньги, и еще раз сверить карточные данные.
- Внимательно сверить данные карты на чеке, убедиться в том, что ошибки в написании нет.
- Связаться с банковским оператором и уточнить, почему перевод задерживается.
- После срока истечения проверки, если банк не предоставил никакой информации, нужно обратиться в отделение и написать заявление на оспаривание транзакции. Это стандартный документ, в котором указываются все основные данные заявителя (ФИО, номер пластиковой карты, номер телефона, как был осуществлён перевод). В бумаге указывается адрес банкомата, если денежные средства шли через него. Обязательно требуется копия чека, которая подтверждает действия отправителя.
Клиент должен чётко отслеживать сроки подачи заявления, иначе он может потерять свои деньги. По утверждённым данным Сбербанка, отправитель имеет право предъявить претензию в течение 60 календарных дней со дня проведения транзакции. Если банк не получит заявление в указанный срок, то это означает, что клиент согласен с проведённой операцией.
Мошеннические схемы
Как в любом деле, связанном с деньгами, ошибки в переводах – благодатная почва для разного рода мошенников. Преступных схем с банковскими картами десятки.
Самая популярная из них – когда на счет зачисляются средства, а через некоторое время звонит женщина и умоляет вернуть деньги, ссылаясь на больного ребенка или рассказывая что-то подобное. Цель – вызвать жалость, надавить на совесть и спровоцировать получателя немедленно перевести деньги обратно или на другие реквизиты. Если подобное происходит с вами, отправляйте человека в банк!
Нельзя самому возвращать деньги на реквизиты отправителя, а тем более на другие реквизиты. Категорически нельзя обналичивать полученные средства и возвращать их физическими купюрами.
Выполнив просьбу мошенника, вы реально рискуете собственными деньгами, ведь, после получения перевода от вас, отправитель может также получить возврат от банка, и вы лишитесь собственных денег. Но главное, вы автоматически становитесь участником преступной схемы по отмыванию средств, полученных незаконным путем. А это уже совершенно иные последствия.
Что нужно делать в такой ситуации
Главное при получении странных переводов – не присваивать денежные средства. Стоит разобраться, по какой причине их зачислили на счет. Алгоритм действий:
- При поступлении денег с неизвестного источника ни в коем случае нельзя тратить средства. Если оставить деньги себе, скорее всего, будет судебное разбирательство. При мошеннических схемах того, кому перевели деньги, могут посчитать за соучастника.
- Далее следует проверить номер, с которого поступило уведомление о переводе. Мошенники обычно присылают сообщения с различных номеров. Злоумышленники подделывают текст таким образом, чтобы человек не догадался, что это вовсе не банковское уведомление. Если номерное значение покажется подозрительным, проверяют счета.
- На последнем этапе обращаются напрямую в банк. Сотрудникам рассказывают о ситуации. Если деньги реально поступили на счет по ошибке, они отправляются обратно к отправителю.
Можно ли вернуть назад свои деньги с помощью мобильных операторов?
Вернуть переведенные мошенникам деньги невозможно. Обращаться за помощью к мобильным операторам бесполезно. Ведь перевод был совершен вами по собственной инициативе. Тот факт, что вас обманули, вызовет у операторы только сочувствие. Помочь он не сможет, и не потому что бессердечный, а потому что это не входит в его компетенцию. В такой ситуации лучше обращаться в полицию, но не факт, что правоохранительные органы решат вопрос. Поймать телефонных мошенников очень сложно, да и сумма слишком маленькая для развертывания полномасштабной операции.
Ответственность за свои финансы лежит на вас самих. Просто не будьте такими доверчивыми. Боитесь оказаться черствым человеком, который не желает помочь попавшему в беду? Тогда вы — лакомый кусочек для злоумышленников. Запомните, вопрос с ошибочным пополнением телефонного счета решается через оператора и без вашего участия. Если человек действительно ошибся, он сам разберется со своей проблемой, а если вы попали под прицел мошенников, то вы из-за своей жалости лишитесь собственных денег.
ТОП 5
С 1 января 2022 программа развития Севастополя и Крыма отменена
С балкона многоэтажки в Севастополе прямо на головы прохожих летела мебель
Уже даже не смешно: севастопольцев снова удивила «покраска» газона
Севастопольский характер Анатолия Пряшникова: угрожать мне бесполезно — я не боюсь
В Севастополе женщина сидя попыталась отбить место для парковки
Показать все новости
С 1 января 2022 программа развития Севастополя и Крыма отменена
Все жилье для сдачи туристам в Севастополе учтут в федеральном реестре и «пронумеруют»
В этом году Севастополь станет рекордсменом по росту тарифов ЖКХ
С балкона многоэтажки в Севастополе прямо на головы прохожих летела мебель
Бежал по трассе под дождём: севастопольцы помогли вернуться домой псу из Крыма
Показать все новости
Выбор Редакции
Адреса, пароли, явки: кто стоит за новогодним списком иноагентов
Политика Севастополя-2021: что за витриной?
Войны не будет
Путин VS журналисты: раунд семнадцатый
Филькин ценз: почему значок «18+» не спасет ваших детей от дури
От Севастополя до Алупки могут вырубить миллион деревьев
Показать все новости
На карту пришёл неизвестный платёж — что это может значить
Причин неожиданных зачислений может быть несколько — от ошибки до мошенничества.
Действия мошенников
В сети встречается информация, что с помощью якобы ошибочных переводов действуют мошеннические схемы, по которым происходит завладение денежными средствами владельцев карт. Рисуется следующая схема:
- На постороннюю карту зачисляется определённая сумма.
- С хозяином карты связываются по телефону и сообщают об ошибочном зачислении, просят вернуть деньги на счёт плательщика.
- После возврата мошенник сообщает в свой банк об ошибочном перечислении и просит отменить операцию, вернуть перечисленные средства.
- Банк списывает указанную сумму с карты получателя, но уже из его личных средств.
- Мошенник получает двойной возврат.
Ошибочные переводы могут совершаться в незаконных целях
Всё бы ничего, но по поводу реальности такой схемы возникают смутные сомнения. Каким образом мошенники могут узнать телефон владельца посторонней карты? Как минимум злоумышленник должен иметь доступ к номеру карты и номеру телефона потерпевшего. В своей совокупности такую информацию может получить только знакомый или родственник. Но это ещё не всё. Никакой банк ни при каких условиях не спишет деньги со счёта владельца карты без его согласия, причём согласие, скорее всего, потребуется в письменном виде. Таким образом, предлагаемая схема является страшилкой или чьей-то фантазией.
Другую схему предлагают в следующем виде:
- Юрлицо с целью отмывания денег перечисляет со своего счёта на постороннюю карту денежные средства.
- Представитель организации связывается с получателем, сообщает об ошибке и просит вернуть деньги, указывая при этом личную карту.
- Получатель добросовестно перечисляет неосновательно полученные средства.
- Мошенник получает деньги с «чистой» карты и не подлежащие налогообложению.
Эта схема выглядит более реалистичной, хотя опять возникает вопрос — откуда у мошенников номер телефона получателя? Банк не разглашает информацию о своих клиентах, даже если к ним обратиться с заявлением об ошибочном перечислении. Кроме этого, многоходовочка представляется очень рискованной. Получатель может просто проигнорировать просьбу вернуть деньги и зажить в своё удовольствие. Привлечь его к уголовной ответственности сложно. Вопрос о наличии в подобных действиях признаков мошенничества спорный, хотя прецеденты имеются. Да и у правоохранителей может возникнуть вопрос, что за деньги были перечислены гражданину и откуда они произошли. Если речь идёт о легализации незаконно полученных доходов или об уходе от налогов, вряд ли мошенники будут обращаться в полицию. Схем «обналички» и без таких рискованных операций достаточно.
Таким образом, получение денег от неизвестного плательщика может означать, что в отношении получателя совершаются мошеннические действия или его вовлекают в незаконную схему, но это маловероятно.
Ошибка отправителя
Ошибка отправителя — основная причина неожиданного обогащения. Перепутать цифру в шестнадцати значном номере карты легко, хотя не каждая ошибка позволит перечислить деньги. Первые шесть цифр в номере карты представляют собой индивидуальный банковский код. Если указать не ту цифру, то платёж, скорее всего, не пройдёт, так как платёжная система не сможет идентифицировать банк.
Ошибка отправителя — наиболее частая причина
Вероятность того, что одна ошибка в первых шести цифрах приведёт к идентификации другого банка, стремится к нулю. Особенности онлайн сервисов и личных кабинетов, привязка карт к номерам телефонов также снижают вероятность неправильного перечисления, хотя ошибка всё-таки возможна.
Ошибка банка
Банковские ошибки встречались не так уж и редко до перехода к полному электронному обслуживанию, но в основном они были связаны с неправильностью заполнения платёжных поручений и человеческими ошибками операционистов, работавших с бумажными платежками. Применительно к переводам на карту вероятность банковской ошибки крайне мала.
Банковские ошибки при переводах можно распределить по двум группам:
- Системные (компьютерные) сбои. Подобные ошибки возникают крайне редко. Банковские системы постоянно совершенствуются, но техника есть техника, и сбои возможны. Известны случаи, когда на карты ошибочно зачислялись весьма серьёзные суммы. Банки достаточно быстро вычисляют свои ошибки, и шутить с кредитным учреждением в таких случаях не рекомендуется.
- Операционные ошибки, связанные с человеческим фактором. При карточных операциях процедура автоматизирована, и по вине банка сложно произвести неправильный перевод.
В настоящее время ошибочные операции по вине банка случаются крайне редко.
Схема мошенничества
Если вы столкнулись с ошибочным переводом денег, скорее всего вы имеете дело с мошенниками. Человеку, который действительно ошибся и перевел сумму не на тот телефон не нужно звонить кому-то и требовать деньги назад.
- Достаточно прийти в офис сотового оператора.
- Написать заявление на возврат ошибочно переведенных денег.
- Через 3 дня оператор зачислит всю сумму на ваш номер телефона.
Собственно, ему не нужно контактировать с человеком, на чей номер он забросил деньги, поэтому если вам начинают звонить незнакомые люди и требовать назад перечисленные средства – это преступники. Как работают схемы мошенничества.
Первый вариант самый старый и самый простой. Вам на телефон приходит СМС со странного номера о том, что вам якобы зачислили 300 рублей или другую сумму. Несколько минут вы находитесь в недоумении, а потом вам звонит неизвестный человек и просит вернуть ошибочно переведенные денежные средства. В разговоре он давит на жалость, взывает к вашей порядочности и вы, естественно, соглашаетесь отправить указанную сумму на его номер. В результате оказывается, что 300 рублей на ваш счет не приходили. Вас обманули, а мошенник получил +300 рублей на свой счет.
При втором варианте мошенничества вам действительно на телефон приходит сумма, причем сумма не маленькая от 1000 до 5000 рублей. Крупная сумма это один из рычагов психологического давления на абонента
На нее человек обязательно обратит внимание и будет действовать более дисциплинированно в угоду мошеннику
В очень скором времени раздается звонок. Человек начинает просить, умолять, требовать вернуть ему его деньги. Будет говорить о том, что деньги ему нужны немедленно, поскольку он находится на работе, в больнице, еще где-либо и ему надо срочно звонить. Говорить вам могут что угодно, цель одна – вы должны перевести указанную сумму на счет мошенника. Предположим, вы переводите деньги. Далее мошенник обращается к сотовому оператору с заявлением и ему возвращают его деньги, списав их с вашего счета. В итоге он получает свою 1000 рублей назад, прихватив еще и вашу 1000 рублей.
Что сделать, а что не делать?
Со схемами мошенничества мы вас познакомили и это уже своеобразная защита, так как вы уже предупреждены. Что делать, а чего не делать в ситуации, когда вы увидели ошибочно перечисленные деньги на своем счету? Самое правильное ничего не предпринимать и вообще не разговаривать с теми, кто будет вам звонить, засыпая просьбами и угрозами. Следите за балансом мобильного телефона и не тратьте перечисленные мошенниками деньги в течение 15 дней. Именно 15 дней отведено на написание заявления на возврат.
Когда истечет указанный срок, средства перейдут в вашу собственность, но скорее всего мошенник все-таки напишет заявление и сотовый оператор спишет их с вашего счета. Таким образом, вы ничего не потеряете, как и мошенник. Вы отделаетесь тем, что вам всего лишь причинят беспокойство.
Можно поступить иначе. Позвоните на телефон горячей линии сотового оператора и сообщите о факте мошенничества. Обязательно расскажите, что владелец денег звонил вам и требовал вернуть сумму. Доказать факт мошенничества в данном случае довольно сложно, но по крайней мере вы предупредите организацию, а там уж пусть их служба безопасности вычисляет недобросовестных абонентов. Самое главное, не идите на поводу у мошенника, не перечисляйте ему деньги и не исполняйте другие какие-то его просьбы. Будьте бдительны!
https://youtube.com/watch?v=LrYnlpQRwX4
Невнимательные мошенники
В случае, когда на вашей карте действительно материализовались деньги неизвестного происхождения, срочно куда-то бежать и что-то делать тоже не нужно. Займите выжидательную позицию. В ближайшее время с вами обязательно свяжутся. Обычно это выглядит как:
Скорее всего, перевод был совершен через СБП (систему быстрых платежей) по номеру телефона. И человек, выходит, ошибочно набрал сразу восемь цифр. При переводе через СБП отправителю видно имя получателя, так что мошенник, должно быть, очень и очень невнимательный.
Если вы не реагируете (что правильно), начинается психологическое давление. Вам расскажут о том, что деньги нужны беременному ребенку-пенсионеру, они последние, и теперь он умрет с голода в чужом городе, потому что деньги были на билет. Ну, или типа того.
Не прониклись? Тогда начнутся угрозы: вас посадят за мошенничество, еще и за суд заплатите, еще и штрафов на сто тыщ миллионов начислят. Неприличные слова и часть с проклятиями опустим.
