Причины сделать рефинансирование
Зачем нужно делать рефинансирование кредитов без справок и поручителей? Это требуется в следующих случаях:
- Снизить ставку по выплатам. Особенно это актуально для тех, кто оформлял займ пару лет назад под высокий процент.
- Уменьшить срок или же продлить время выплаты займа. Это требуется для уменьшения суммы ежемесячного взноса или же уменьшения переплаты, всё зависит от ситуации.
- Выплачивать займ сразу по всем оформленным задолженностям. Поскольку часто у гражданина РФ далеко не один займ, а когда оплачиваешь все вместе, это кажется быстрей и проще.
- Уменьшить ставку, если займ был оформлен в иностранной валюте. Осуществляется перекредитование, и задолженность оформляется в другой валюте.
Банки, рефинансирующие кредиты физических лиц: ТОП-8
Рейтинг банков с лучшими условиями рефинансирования сведен в таблицу.
Лучшие предложения российских банков
от
6.9%
50 000 — 50 000 000 ₽
от 24 месяцев до 5 лет
от
7.7%
300 000 — 5 000 000 ₽
от 12 месяцев до 7 лет
от
7.5%
50 000 — 5 000 000 ₽
от 6 месяцев до 7 лет
от
8.4%
50 000 — 5 000 000 ₽
от 12 месяцев до 5 лет
от
7.99%
90 000 — 2 000 000 ₽
от 12 месяцев до 5 лет
от
14.9%
15 000 — 1 000 000 ₽
от 3 месяцев до 5 лет
от
8.5%
100 000 — 2 500 000 ₽
от 24 месяцев до 5 лет
от
6.5%
100 000 — 1 600 000 ₽
от 3 лет до 10 лет
от
8.5%
50 000 — 3 000 000 ₽
от 12 месяцев до 7 лет
от
7%
51 000 — 1 500 000 ₽
от 12 месяцев до 5 лет
от
7.8%
50 000 — 2 000 000 ₽
от 12 месяцев до 7 лет
При анализе этой таблицы необходимо учитывать, что приведенные в ней данные являются предельными значениями. Реальные ставки, сроки погашения и суммы задолженностей определяются в процессе индивидуальных переговоров.
ПримерРефинансирование кредитов физических лиц без поручителей в Москве производится под более высокий годовой процент, чем перекредитование займов с гарантиями возвратности. При этом в столице допустимая сумма остаточного долга будет ближе к верхнему пределу, чем в регионах. Учитываются многие факторы, влияющие на конечные условия договора.
Как подтверждается платёжеспособность
Подтвердить платёжеспособность достаточно просто, для этого нужно взять справку с работы. Но сделать этого можно только в том случае, если вы работаете официально. Соответственно, ваш работодатель должен по вашей просьбе подать заявление в бухгалтерию на выдачу справки. Бывает, что не все заёмщики работают официально, и далеко не все получают белую зарплату. Более того, на момент обращения в банк клиент может быть ещё официально не трудоустроенным. Так что немало организаций предоставляют возможность оформить перекредитование без справок, с наличием только паспорта на руках.
Уменьшите процентную ставку по кредиту через рефинансирование:
Напомним, что реструктуризация займа – это проявление лояльных условий к клиенту со стороны кредитора. То есть, это снижение ставки или же уменьшение комиссии, увеличение срока по выплате в случае форс-мажорных ситуаций у заёмщика.
Сбербанк
Однозначно сказать, что Сбербанк одобрит рефинансирование кредитных карт без справок, нельзя. На сайте банка указано следующее: если запрашиваемая сумма равна остатку задолженности по рефинансируемым кредитам, то документы, подтверждающие доход, могут не предоставляться.
Но здесь все зависит от суммы и ваших предыдущих платежей. Если остаток незначительный (до 500 тыс. руб.) и не было просрочек, то, скорее всего, банк одобрит вашу заявку.
Условия перекредитования следующие:
- сумма — от 30 тыс. до 3 млн рублей;
- срок — от 3 месяцев до 5 лет;
- залог — не требуется;
- возраст заемщика — 21–65 лет.
Следует отметить, что вся процедура проходит полностью удаленно. При положительном решении деньги будут перечислены на счета рефинансируемых кредитных карт.
Именно эти пять банков действительно могут рефинансировать ваши кредитные карты без документов и справок, подтверждающих доходы. Остальные либо не практикуют такие условия вовсе, либо предлагают их лишь зарплатным клиентам.
Может ли банк рефинансировать кредит без подтверждения платёжеспособности
В жизни бывают разные ситуации, и порой другого варианта, как перекредитование, не существует. Поэтому необходимо разобраться, что представляет собой эта процедура, каковы её особенности. Рефинансирование кредита по двум документам или только по паспорту – это один из самых простых процессов для заёмщика, особенно если речь идёт об услуге в банке, где клиент получает зарплату.
Более того, существует возможность перекредитования, если отсутствует возможность подтвердить платёжеспособность. То есть, работа неофициальная, или же нет возможности в целом взять данную справку. Но учтите, что такая форма перекредитования имеет ряд нюансов, а именно:
- Банк более охотно выдаёт целевой займ, сумма которого не будет больше задолженности по изначальному договору.
- Есть организации, которые берут справку по собственной форме из бухгалтерии с места работы. В ней указываются личные данные будущего заёмщика, название организации и занимаемая должность.
Обратите внимание, что рефинансирование кредита по двум документам или только по паспорту возможно в случае, если у клиента отличная кредитная история. В противном случае вероятность одобрения заявки крайне низкая
Более того, когда присутствуют просрочки больше 12 месяцев, тогда клиент в 90% из 100% получит отказ.
Какие могут быть требования к заемщику
Привлечение поручителей – это один из способов снизить риски невыплаты кредита. Соответственно, банку этого не понадобится, если он и так будет уверен в том, что без прибыли не останется.
Какие требования предъявляются к тем заемщикам, от которых не просят предоставить поручителя в качестве гаранта:
Хорошая кредитная история,
Постоянный и стабильный источник доходов,
Наличие официальной занятости и достаточного стажа,
Отсутствие просрочек,
Хорошая история в банке или открытый там зарплатный счет/вклад/ранее успешно погашенный кредит,
Наличие залогового имущества,
Возраст менее 60 лет.
Если заемщик соответствует вышеописанным критериям, то его перекредитует любой банк и даже свой. Именно в свой и стоит обратиться для начала – возможно, он снизит ставку по кредиту добросовестному клиенту с хорошей историей, чтобы не потерять его.
Другой вопрос – рефинансирование кредита без справок и поручителей. Тут может быть несколько вариантов, в зависимости от того, почему именно человек не может предоставить такие справки.
Если у вас есть зарплатный счет в банке, где вы хотите рефинансировать займ, то справка о доходах может оказаться не нужна – тут и так знают, сколько денег и как часто приходит на ваш счет от работодателя.
Если зарплатного счета нет, а официальное место работы есть, но нет возможности взять справку из бухгалтерии, то можно заполнить справку о доходах по форме банка.
Сложнее всего, когда официальной работы нет. Скорее всего, вам не рефинансируют кредит в размере свыше определенной суммы – где-то она составляет 500 000 рублей, где-то еще меньше.
Но некоторые банки в качестве подтверждения финансовой состоятельности заемщика принимают другие документы, в числе которых могут быть:
Выписка со счета, куда регулярно поступают денежные выплаты (алименты, социальные выплаты, стипендия и т.п.).
Копия договора аренды недвижимости,
Справка о доходах супруга или супруги,
Справка о размере пенсии,
Ксерокопия загранпаспорта с отметками о частых выездах за границу,
Свидетельство о праве собственности на дорогостоящую недвижимость или транспорт на имя заемщика.
Справку о доходах могут не попросить, если человек рефинансирует автокредит или ипотеку – залог компенсирует возможные риски.
Кредитование физических лиц без справок осуществляется на относительно короткий срок и под большой процент, так как банк спешит компенсировать возможные риски. Обычно этим занимаются мелкие учреждения, которые борются за каждого клиента с такими гигантами, как Сбербанк, ВТБ24 и т.п.
Условия получения
Условия рефинансирования кредита для физических лиц в обобщенном виде сводятся к достаточной платежеспособности. Характер задолженности не имеет значения. Перекредитовать можно ипотеку, автокредит, потребительский займ и банковскую карту. Общие требования:
- Внесено как минимум шесть регулярных ежемесячных платежей без просрочек.
- Клиент не обращался с просьбой о реструктуризации своей задолженности.
- Прошло менее половины срока действия договора.
- Подтвержденные доходы клиента соответствуют принимаемым им обязательствам (ежемесячная выплата составляет не более 50% от дохода).
- История кредитования заемщика не содержит конфликтных эпизодов и случаев нарушений взятых обязательств.
- Возраст заемщика – в пределах, установленных банком.
- Физическое лицо, выступающее заявителем, зарегистрировано по месту жительства в том же регионе, что и банк.
- Заемщик не участвует в собственном бракоразводном процессе.
Финансовые организации относятся к желанию должника погасить займ раньше, чем это предусмотрено договором, как к своим потерям в виде недополученной выгоды. Штрафные санкции за досрочную выплату кредита для физических лиц законодательством не предусмотрены, если займ имеет некоммерческое назначение. Единственное, о чем следует помнить, – клиент должен за месяц предупредить банк о своем намерении рефинансировать задолженность.
