Рефинансирование кредита в ВТБ для пенсионеров

Условия рефинансирования в ВТБ 24

Процедура перекредитования заключается в предоставлении банком нового займа, который будет направлен на погашение действующего кредита. Рефинансирование носит целевой характер и отличается некоторыми особенностями.

Среди преимуществ рефинансирования можно выделить следующие:

• получение дополнительной суммы, которую можно потратить на любые нужды;
• снижение объема переплаты;
• возможность назначения единой даты внесения платежа по всем имеющимся кредитам.

На заметку! В каком банке лучше взять кредит наличными в 2021 году

Процедура осуществляется на следующих условиях:

• срок кредитования — не более пяти лет, для зарплатных клиентов — до семи лет;
• сумма действующего кредита, подлежащего рефинансированию, — от 100 тыс. до 5 млн рублей;
• процентная ставка определяется размером займа и составляет 12,9-16,9 % (при суме кредита в 100-499 тыс. рублей) и 12,55 %(при сумме более полумиллиона рублей).

В рамках программы рефинансирования клиенту предоставляется возможность объединения сразу нескольких (до шести) займов, в том числе и полученных в разных кредитных учреждениях. ВТБ 24 старается предоставить заемщику более лояльные по сравнению с другими банками условия, избавляя от необходимости уплаты залоговой суммы и не привлекая поручителей.

Наиболее выгодные условия предоставляются зарплатным клиентам, а также тем гражданам, которые обслуживаются в банках-партнерах. ВТБ 24 совместно с другими кредитными организациями создает все новые программы, призванные помочь заемщикам, испытывающим временные финансовые трудности, сохранить положительные кредитные истории.

Банк всегда идет навстречу клиентам и в случае необходимости готов увеличить срок займа. А подключив услугу «Льготный платеж», заемщик в первые три месяца может платить только проценты, оставляя тело кредита без изменений. Предложение остается актуальным и для 2021 года.

Оформить заявку на кредит в банке «ВТБ»

Ирина Волкова
Автор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru
Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Вопросы и ответы

Что значит рефинансировать кредит?

Процедура рефинансирования подразумевает оформление нового займа с целью погашения действующего. Клиент может обратиться как в ту организацию, которая ранее выдала кредит, так и в другой банк

Для рефинансирования важно подобрать программу с более выгодной процентной ставкой. Только в этом случае процедура будет выгодной для заемщика

Чтобы подобрать такой вариант, рассмотрите предложения банка «ВТБ» в Мытищах за 2021 год, опубликованные на странице финансового портала Выберу.ру.

Какие требования к получателю?

Каждая банковская организация устанавливает свои требования к заемщику. Они могут меняться в зависимости от того, рефинансируется потребительский или целевой кредит. Список наиболее часто встречающихся требований выглядит следующим образом:

• возраст от 21 года до 70 лет;
• российское гражданство;
• трудовой стаж не менее 3 месяцев;
• постоянная регистрация на территории России;
• наличие источника заработка.

Еще одно условие — чтобы в рамках действующего кредита был совершен хотя бы один платеж (в том числе и наличными).

Если вы хотите ознакомиться с требованиями банка «ВТБ» в Мытищах, перейдите во вкладку интересующего вас предложения. Для этого нажмите «Подробнее» в карточке с названием программы.

Какие документы нужны?

В рамках рефинансирования могут потребоваться различные документы, состав которых во многом зависит не только от требований банка, но и от того, перекредитование какого займа необходимо. Наиболее распространенным остается следующий пакет бумаг:

• заявление-анкета от клиента;
• справка об уровне дохода (2-НДФЛ или по форме банка);
• российский паспорт;
• договор действующего займа.

Чтобы определить, какие бумаги потребуется взять с собой в Банк «ВТБ» для рефинансирования, перейдите во вкладку нужного займа. Нажмите «Подробнее» и откройте раздел «Документы».

Как погашать кредит, взятый как рефинансирование?

Порядок выплаты зависит от аннуитетного или дифференцированного типа погашения, а также от условий банка, в который вы обратились. Ежемесячно потребуется вносить наличными или по безналичному переводу определенную сумму в рамках нового договора. Какой она будет, зависит от следующих условий:

• процентная ставка;
• срок выплаты;
• сумма долга.

Узнать возможный график платежей в рамках рефинансирования за 2021 год в банке «ВТБ» вы можете с помощью кредитного онлайн-калькулятора Выберу.ру.

Можно ли объединить два кредита в банке «ВТБ»?

Отдельные банки предусматривают такую возможность. Во многом она зависит от особенностей кредита, который нужно рефинансировать. Чтобы узнать эту возможность в банке «ВТБ», позвоните менеджеру на горячую линию. Другой вариант — оформить заявку на рефинансирование в Мытищах.

Рефинансирование потребительского кредита

В настоящее время в ВТБ 24 могут быть рефинансированы следующие типы займов:

• потребительский кредит наличными или на карту, полученный на различные нужды;
• займ на приобретение своего транспортного средства (автокредит);
• ипотека на приобретение недвижимой собственности;
• займ по кредитной карте.

При этом должны быть соблюдены такие требования к займу:

• оставшийся срок действия соглашения — не менее 90 суток;
• кредит должен быть оформлен в российских рублях;
• обязательно отсутствие просрочек и начисленных неустоек.

Процентная ставка для физических лиц

Условия рефинансирования потребительского кредита в ВТБ 24 для физических субъектов следующие:

• процентная ставка – от 13,5% в год;
• срок кредитования — от полугода до 60-ти месяцев;
• максимальная сумма займа – 3 000 000 р.
• возможность объединить в один до 6-ти займов.

Требуемые бумаги

Важный аспект для получения лояльных условий и низкой процентной ставки:

• паспортные данные заявителя;
• ИНН;
• трудовая книжка (копии, заверенные нотариально);
• справка о доходах;
• документ о трудоустройстве и занимаемой должности;
• информация по дополнительным доходам;
• анкета.

При заполнении заявления указывается и предоставляется следующее:

1. Фамилия, имя и отчество.
2. Данные о фактическом проживании и прописке.
3. Семейное положение.
4. Справку из бухгалтерии о заработке.
5. Справка из ПФР.
6. 2-НДФЛ для служащих.
7. Номер и дата выдачи удостоверения военнослужащего.
8. Справка с места работы по совместительству.
9. Справка с постоянного места работы.
10. Пенсионные начисления (субсидии).

Важно!Кредитор имеет право на требование дополнительного пакета документов.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24

Одной из услуг, предоставляемых банком ВТБ 24, является рефинансирование или, если говорить проще, перекредитование ссуды, оформленной потребителем в другой финансовой структуре. Чтобы воспользоваться программой рефинансирования ипотеки, клиент и сам кредит должны отвечать определенным требованиям, выдвигаемым компанией.

Соискатель должен соответствовать следующим критериям:

• являться резидентом Российской Федерации;
• иметь возраст в пределах 21-го года – 70-ти лет;
• быть трудоустроенным на одном месте на протяжении минимум 1-го года;
• обладать доказательствами своего хорошего материального положения;
• иметь постоянную прописку по адресу проживания.

К ипотечному кредиту предъявляются такие требования:

• не должно быть просрочек платежей и задолженностей;
• должны присутствовать все документы на приобретаемое жилье;
• покупаемый объект должен быть в надлежащем состоянии и не нуждаться в капитальном ремонте;
• необходимо чтобы договор ипотеки был заключен в рублях.

Список требований по решению банка может быть расширен либо упрощен.

Условия

Условия рефинансирования в банке ВТБ 24 следующие:

• годовая процентная ставка – от 9,7%;
• валюта – рубли (рефинансирвоание валютной ипотеки в банке ВТБ 24 невозможно);
• объем ипотеки — не более 80% от стоимости объекта (при заявке по двум документам — не более 50%).
• максимальный срок рефинансирования – до 30-ти лет (по 2 документам – до 20 лет);
• предельная сумма – не более 30 млн. руб.
• Возможно досрочное погашение займа без комиссий и ограничений.

Подать заявку проще всего через Интернет банк ВТБ.

Банки, предоставляющие рефинансирование пенсионерам

Многие коммерческие структуры относятся к перекредитованию пенсионеров крайне осторожно и учитывают все возможные для себя, риски. Но есть и такие учреждения, которые охотно сотрудничают с данной группой населения

Как правило, это солидные организации с большим уставным капиталом. Рассмотрим, какие программы они предлагают своим потенциальным клиентам – пенсионерам:

• Сберегательный Банк РФ – самая крупная финансовая компания страны. Рефинансирует граждан до 65 лет на сумму до 3 миллионов российских рублей, сроком до 60 календарных месяцев. Средний процент 13,5%, однако, ставка может быть пересмотрена в индивидуальном порядке. Наличие залога или поручителя – обязательны. Процедура оформления – предельно проста, а сама программа – лояльна;
• Альфа Банк – с недавнего времени банк снял все возрастные лимиты, что делает компанию особенно привлекательной для тех людей, кто не может воспользоваться услугами других компаний. Но есть и свой минус – пенсионер обязательно должен работать, причем – официально. А наличие зарплатного пластика делает ставку не такой высокой. Принцип начисления процентов предусматривает льготный персональный подход;
• ВТБ – предельный порог кандидата – 70 лет. Специальных проектов данной группе лиц учреждение не предлагает – перекредитование проводят на общих основаниях. Минимальный доход в месяц – 20 тысяч. Наличие дополнительного заработка приветствуется и увеличивает шансы на одобрение заявки. В основном, переоформляются долгосрочные займы;

• Россельхозбанк – обязательные условия – несколько созаемщиков и дополнительный, кроме пенсии, доход. Ставка – от 14,2% годовых, сроки – до 5 лет;
• Райффайзенбанк – предлагает рекордно низкий процент по переплате – от 5.5% на сумму до 5 миллионов. Предполагает переоформление одновременно пяти займов. При этом пенсионер не должен заниматься собственным предпринимательством и работать в государственных структурных службах. В зависимости от обстоятельств, ставка может расти – до 15% в год;
• Росбанк – предложение компании характеризуется плавающей ставкой, варьирующей в диапазоне от 13,6% до 17% под договор, сроком на 5 лет. При этом перекредитуются только внешние долги, с долгами самой компании такие действия невозможны. Кроме того, потребуется оформление страховки;
• Интерпромбанк – самая лояльная, в плане требований, организация. Поручители и залоги не требуются, возраст кандидата – до 75 лет. При небольших суммах достаточно только предъявления паспорта. При больших суммах – дополнительные льготы. Все эти преференции – в обмен на высокие проценты Ставка достигает предельно допустимых порогов.

Дальнейшие действия

После одобрения заявки о погашении ВТБ 24 всех действующих кредитов в других финансовых организациях, следует посетить офис прежнего банка и подать заявление на досрочное погашение займа. Если таких обязательств несколько, заявка оформляется в отношении каждого из них.

На следующем этапе производится процедура подписания нового кредитного договора с ПАО «ВТБ 24», где должны быть четко прописаны все условия предоставления денежных средств: сумма ежемесячных платежей и порядок их внесения (разными либо равными долями), объем займа, после чего клиент получает на руки график платежей на 2021 и последующие годы.

На заметку! Рефинансирование ипотеки ВТБ 24, если ипотека взята в ВТБ 24

Банк рефинансирует кредит (или несколько), который можно потратить на погашение задолженности перед другими кредитными организациями. Здесь существует два варианта:

1. Заем выдается наличными. В этом случае заемщик погашает кредит самостоятельно, после чего предоставляет в ВТБ 24 соответствующую справку в подтверждение целевого использования полученных средств.
2. Банк сам производит перечисление средств на погашение задолженности физического лица. При этом никакого документального подтверждения не требуется.

Если рефинансирование кредита производилось на условиях предоставления дополнительной суммы, превышающей объем задолженности, получение средств происходит заранее оговоренным способом (наличными, путем перечисления на банковский счет или банковскую карту).

Если процедура перекредитования связана с погашением займа по автокредиту или ипотеке, требуется перевод залогового имущества в актив ВТБ 24. В связи с этим подписывается договор о залоге, который будет актуален до момента полного погашения займа перед банком.

ПАО «ВТБ 24» допускает досрочный возврат денежных средств без наложения каких-либо санкций.

Документы

Комплект документов для рефинансирования зависит от категории, к которой принадлежит потенциальный заемщик:

• Зарплатные клиенты ВТБ:
  • российский паспорт;
  • СНИЛС;
  • реквизиты счета в стороннем банке для закрытия задолженности.
• Нетрудоустроенные пенсионеры (в т.ч. бывшие военнослужащие):
  • российский паспорт;
  • документ, указывающий на статус пенсионера;
  • документ, информирующий о величине пенсии;
  • реквизиты счета в стороннем банке для закрытия задолженности.
• Остальные заемщики:
  • российский паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка с подтверждением дохода за последний год (2-НДФЛ или справка по банковской форме с подписью нанимателя);
  • подтверждение занятости (для займов свыше полумиллиона рублей);
  • реквизиты счета в стороннем банке для закрытия задолженности.

Список документов для заемщиков

Главное в списке документации на подачу заявления о перекредитовании – договор от вашего кредитора. Он является основанием для применения инструмента рефинансирования. Вместо него можно получить справку от банка-кредитора о размере оставшихся выплат (долга перед банком). Кроме этого потребуются и другие документы:

• российский паспорт;
• пластиковую карту СНИЛС, или его номер;
• справку 2 НДФЛ;
• реквизиты для перевода денег банком – ваш счет в банке, где у вас займ;
• при кредитной сумме выше полумиллиона – заверенную копию трудовой книжки.

Обратите внимание! Подтверждать свои доходы не придется зарплатным клиентам, а пенсионерам, обслуживающимся в ВТБ, достаточно показать паспорт. Если вы являетесь пенсионером и не работаете, у вас также есть право на рефинансирование

Набор документов в этом случае включает:

Если вы являетесь пенсионером и не работаете, у вас также есть право на рефинансирование. Набор документов в этом случае включает:

• пенсионное удостоверение;
• справка из ПФР о размере начисленной пенсии;
• гражданский паспорт РФ.

Рассчитаем выгоду предложения

Основное, что должно интересовать заемщика при рефинансировании – получение выгоды от перехода в другой банк. Чтобы ее рассчитать, нужно сравнить текущие условия и те, что предлагает ВТБ по новому займу. В первую очередь это процентная ставка, которая установлена на уровне 11-12% годовых. При общей сумме задолженности до 500 тысяч рублей вам предложат максимальный процент (12%), во всех остальных случаях – 11%. Ставка не зависит от количества открытых займов и прочих условий.

Чтобы получить минимальный процент, следует:

• заказать кредитную Мультикарту от ВТБ;
• оформить к ней пакет опций «Заемщик»;
• активно пользоваться карточкой, в том числе закрывать имеющиеся займы.

Таким образом, клиент сможет рассчитывать на ставку по рефинансированию кредитов других банков в пределах 8% годовых. Если вы выполните все указанные выше условия, вам установят самый маленький процент, пересчитав переплату. Если следовать данной инструкции, перекредитование станет очень выгодным.

Обратите внимание на возможную сумму займа в ВТБ. По условиям программы можно подать заявку на кредит от 100 тысяч до 5 млн

рублей. Если имеющаяся задолженность не дотягивает до минимального значения, в перекредитовании вам откажут. Если же у вас больше 5 млн. рублей долга, банк сможет рассмотреть новый заем на индивидуальных условиях.

Еще один важный момент – срок погашения кредита на рефинансирование. Зарплатные клиенты и сотрудники партнеров банка могут претендовать на период выплаты до 7 лет. Всем остальным заявителям доступно кредитование лишь на 5 лет. Увеличить его, к сожалению, не получится.

Заключение

Рефинансирование в ВТБ подразумевает снижение процентной ставки или увеличение срока кредитования. Услуга также позволяет объединить несколько займов в один.

Оформить перекредитование можно онлайн – для этого создан удобный сервис, а для уже зарегистрированных клиентов работает онлайн-банк. Кроме того, организация предлагает своим заемщикам дополнительные опции, например, пропуск первых трех платежей, кредитные каникулы или уменьшенный размер взносов.

ВТБ – один из крупнейших банков страны, а значит, надежный помощник в решении финансовых проблем. Больше о предложениях и возможностях ВТБ – в других статьях Выберу.ру.