Рефинансирование в банке Открытие: условия

Как оформить рефинансирование ипотеки в банке Открытие

Процесс включает следующие этапы:

Оформление заявления. На этом этапе собирают бумаги, заполняют анкету заемщика. Подать заявку можно при личном посещении банка или онлайн на сайте open.ru. К анкете прикрепляют сканы бумаг.
Одобрение залогового имущества. После получения предварительного решения по ипотеке передают банку документы на недвижимость.
Подготовка к заключению договора. После принятия окончательного решения представитель кредитного учреждения согласует с клиентом дату подписания бумаг. До этого дня нужно получить справку об остатке долга у прежнего кредитора с указанием реквизитов для перечисления денег.
Подписание ипотечного договора, погашение долга. Заемщик передает банку собранный пакет документов и оплачивает страховой полис. После подписания договора сумма перечисляется в счет погашения прежнего кредита.
Вывод квартиры из залога. В закладной ставится отметка об отсутствии долга. После этого снимается обременение в регистрационной палате.
Оформление залога в пользу нового банка. На этом этапе повторно обращаются в регистрационную палату.
Подача новой закладной в банк. На этом этапе процентная ставка снижается до стандартной.

На сайте банка можно рассчитать сумму выплат по рефинансированной ипотеке и сразу подать заявку.

Пакет документов

Для оформления рефинансирования по кредиту необходимо предоставить следующие документы:

паспорт гражданина России;
второй документ на выбор: права, заграничный паспорт, ИНН, СНИЛС;
трудовую книжку, трудовой договор или справку, в которой стоит отметка о том, что сотрудник оформлен официально;
справку 2-НДФЛ, справку по форме банка (заполняется работодателем), или выписку со счета из банка, на который поступают доходы от работодателя;
один из документов о действующих кредитах:

Кредитный договор. В нем должна быть прописана следующая информация: название банка, дата оформления, номер договора, данные о заемщике (ФИО, паспортные данные и другие сведения), сумма взятого кредита, срок займа, реквизиты для безналичного перечисления.
Справка о сумме задолженности. Она оформляется в банке, в котором взят кредит. В справке указываются: сумма займа, ставка, срок, данные заемщика, подписи уполномоченных лиц и печать.

Если зарплаты для получения займа не хватает, то возможно предоставить бумаги, которые подтвердят дополнительные доходы:

права на владение квартирой, домом или участком;
документы, подтверждающие право на владение транспортным средством (ТС может быть до 6 лет, если оно иностранного производства и до 3 лет, если оно отечественного производства);
паспорт для выезда за границу, в котором проставлены отметки о выезде за пределы РФ в последний год;
выписка из банка, которая подтвердит наличие вклада в банке. Сумма вклада должна быть от 300 000 руб., а срок размещения средств от 3 месяцев.

Если планируется рефинансировать ипотеку, то помимо вышеперечисленных документов, предъявляются:

документы, связанные с недвижимой собственностью (домовая книга, договор купли-продажи и т. д.);
ипотечный договор (копия) из банка, выдавшего кредит.

Расчет рефинансирования (калькулятор)

Сперва потребуется выбрать графу “Рефинансирование”, а затем в открывшейся форме выбрать стоимость недвижимости в диапазоне от 715 тысяч до 150 миллионов рублей, предполагаемую сумму кредита и процент первоначального взноса, срок погашения задолженности и регион местонахождения заложенного или приобретаемого объекта недвижимости.

Следует учитывать, что автоматический калькулятор даже при введении самых точных данных все равно выдаст ориентировочный результат. Наиболее достоверную информацию предоставит только специалист банка, который рассчитает сумму ежемесячного платежа исходя изо всех имеющихся сведений.

Можно ли сделать реструктуризацию в банке

Пересмотр условий кредитования в пользу заемщика осуществляется банком на добровольных началах и только в случаях, когда у клиента есть документы, подтверждающие наступление сложной финансовой ситуации, в которой он готов платить, но ему просто нечем это делать – он потерял работу, заболел, в его семье родилась двойня или тройня, был оформлен выход в декрет и т.п.

В таких случаях может быть осуществлена реструктуризация. Каким именно способом – решают совместно банк и заемщик. Самые распространенные варианты приведены ниже:

Введение кредитных каникул – в течение от 1 до 6и месяцев клиенту разрешается не вносить деньги в счет погашаемого займа.
Увеличение сроков кредитования – за счет этого уменьшается размер ежемесячных платежей.
Списание накопившихся пени и просрочки, пересмотр графика внесения платежей.
В течение определенного времени клиент получает возможность платить только проценты за пользование кредитом, при этом сумма основного долга не уменьшается.
Перекредитование остатка долга с покрытием суммы набежавших просрочек.

Обратиться за реструктуризацией нужно как можно раньше – еще до того, как будут допущены первые просрочки. Тогда банк пойдет навстречу клиенту охотнее.

Если банк не согласен пересмотреть условия выплаты кредита, заемщик имеет право обратиться в суд. Если суд сочтет предоставленные основания весомыми, он обяжет банк пересмотреть условия кредитного займа с тем, чтобы дать заемщику возможность продолжать платить в новых условиях.

Полный перечень бумаг

При желании рефинансировать ссуду, можно смело обращаться в Открытие. Банк учитывает все доходы заявителя, поэтому сумма нового займа может быть выше. Финансовое учреждение в рамках перекредитования выдает до 5 миллионов рублей, на срок до 60 месяцев. Процентная ставка в первый год пользования кредитом составляет всего 6,9%. Требования банка Открытие к клиенту минимальны. Участие в программе рефинансирования доступно:

гражданам Российской Федерации в возрасте от 21 до 68 лет;
имеющим прописку в регионе присутствия филиала Открытие;
не являющимся индивидуальными предпринимателями;
со стажем на текущем месте работы от 3 месяцев;
с ежемесячным доходом, остающимся на руках после выплаты налогов, от 15 тысяч рублей.

Список документов, требуемых банком, стандартен. Потенциальный заемщик должен предоставить в Открытие:

российский паспорт;
ИНН;
СНИЛС;
бумаги, раскрывающие заработную плату и иные источники дохода;
документы, подтверждающие трудовую занятость;
пенсионное удостоверение;
справку МСЭ (медико-социальной экспертизы). В случае, если заемщик имеет степень инвалидности;
удостоверение личности военного;
справки и выписки по рефинансируемым кредитам.

Это общий перечень требуемых документов

Важно разобраться, какими именно справками можно подтвердить доход, что будет необходимо для раскрытия информации о трудоустройстве, какие бумаги нужно взять у текущего кредитора

Для оценки платежеспособности заемщика, банк готов принять следующие документы:

справку 2-НДФЛ или о доходах от работодателя по форме банка, заверенную должным образом;
выписку по зарплатному счету клиента из другого банка. В ней должны содержаться сведения за последний год, или минимум за 3 месяца, если фактический трудовой стаж равен этому периоду;
для пенсионеров – справку о размерах пенсионного пособия из ПФ РФ или ФСС. Допускается предъявить выписку с пенсионного лицевого счета, заказанную на сайте фонда или на портале Госуслуг;
для адвокатов – договора, раскрывающие доход, получаемый в процессе осуществления адвокатской деятельности.

В качестве документов, подтверждающих трудовую занятость, могут быть представлены:

заверенная ксерокопия трудовой книжки или договора найма;
справка о доходах за 12 месяцев, составленная и заверенная работодателем, с указанием должности и стажа потенциального заемщика;
бумаги, содержащие сведения о трудовой деятельности, полученные в Пенсионном Фонде РФ или многофункциональном центре. Также это может быть электронная выписка, заказанная заявителем на официальном портале Госуслуг;
для лиц, осуществляющих адвокатскую деятельность – удостоверение адвоката. Допускается предоставить письмо или справку, подтверждающие работу заявителя в адвокатском бюро, коллегии или юридической консультации;
для военнослужащих – справка с места работы о несении службы, выписка из послужного списка, заключенный контракт или бумага из военной части, содержащая сведения о должности и периоде прохождения службы.

Также потенциальный заемщик должен подготовить пакет документов по всем кредитам, подлежащим рефинансированию. В перечень входит:

справка или выписка об остатке ссудной задолженности по всем рефинансируемым займам. В сумме должны быть учтены начисленные проценты. Документ заверяется печатью текущего кредитора;
кредитный договор;
график платежей по каждой рефинансируемой ссуде. Должен быть актуален на дату подачи заявки на перекредитование;
банковские реквизиты для погашения текущей задолженности.

Таков перечень основных документов, требуемых банком. При желании заемщика раскрыть свой дополнительный заработок, в целях увеличения суммы займа, можно предоставить бумаги, подтверждающие доход от работы по совместительству, от сдачи собственной недвижимости в аренду и пр. В расчет могут приниматься и различные пособия, свидетельствовать о которых будут справки, полученные в уполномоченном органе (ФСС, СЗН, ЦЗН и пр.).

Заполнить заявку на рефинансирование кредита можно непосредственно на сайте банка Открытие. Здесь же допускается рассчитать приблизительный месячный платеж по новому займу, воспользовавшись кредитным калькулятором. Предварительный ответ о возможности рефинансирования банк дает в течение нескольких минут. Окончательное решение принимается после анализа всех документов, предоставленных заявителем.

Условия рефинансирования кредитов в банке Открытие

Рефинансирование в банке «Открытие» позволяет взять сумму от 50000 руб. до 5000000 рублей. Процентная ставка определяется индивидуально для каждого заемщика, но она не может выходить за диапазон значений от 8.5 % до 23 %.

Сроки пользования кредитным продуктом – от 24 месяцев до 60 месяцев.

Другие условия:

Займ можно погасить в любое время в полном объеме, предварительно уведомив об этом банк путем предоставления в офис письменного заявления на погашение всего займа или его части.
К кредиту бесплатно оформляется кредитная карта.
Страхование жизни и здоровья заемщика, а также страховка от финансовых рисков предлагаются каждому клиенту, но не являются обязательными – вы можете от них отказаться.
Рефинансирование возможно для клиентов в возрасте от 21 года до 68 лет (последняя дата берется на момент закрытия договора согласно условиям его заключения).
Обязательным требованием является гражданство РФ и регистрация в регионе присутствия банка.
Общий трудовой стаж заемщика должен быть не менее 12 месяцев.
На последнем (текущем) месте работы стаж должен составлять от 3 месяцев и более.
ИП и работникам ИП кредит банк одобрит.

Причины отказа в рефинансировании

Помимо всего вышесказанного, следует иметь в виду, что нередки случаи получения клиентами отказа даже в той ситуации, когда соблюдены все требования и условия банка. Самая распространенная причина этого – недостача необходимых документов. Но есть и другие ситуации, при которых финансовая компания отказывает заёмщику:

согласно предоставленным сведениям о доходах, платежеспособность клиента не дотягивает до требуемого уровня, необходимого для стабильного и своевременного внесения средств на оплату долга;
кредитная история заявителя оставляет желать лучшего (имеются конфликты с банками, непогашенные займы любого характера или существенные просрочки по старым платежам);
конечный срок погашения рефинансируемой задолженности подходит к концу, осталось не больше трёх лет до его истечения;
заёмщик желает получить кредит на краткосрочной основе – несколько месяцев, полгода или год, – а в данном банке минимальный период кредитования начинается от трёх лет.

Так что, перед подачей заявки следует тщательно оценить свои шансы на одобрение реструктуризации долга и по возможности повысить их.

Лучшие предложения от других Банков

Конкуренты банка Открытие также предлагают физическим лицам достаточно инетресные предложения по рефинансированию кредитов

Рекомендуем обратить внимание на следующие программы:

Тинькофф предлагает более высокую процентную ставку, но взамен предоставляется льготный период без начисления процентов продолжительностью 120 дней. Также в пользу рефинансирования в этом банке говор удобство оформления и многочисленные положительные отзывы от клиентов.
В Росбанке процент не фиксированный, но варьируется в узких пределах — от 11,99% до 17,99% для новых клиентов. Также для физических лиц существует возможность непредоставления справки о доходах при сумме перекредитования менее 500 000 ₽.
Райффайзенбанк предлагает фиксированную низкую процентную ставку, но при условии страхования, при отказе от которого процент существенно повышается.

Условия рефинансирования ипотеки и ставки

Параметры новой ипотеки будут зависеть от типа действующей программы, статуса клиента, некоторых других факторов.

Обычная ипотека

По рефинансировании классической ипотеки действуют такие условия:

Минимальная процентная ставка составляет 8,25%. Она действует для постоянных клиентов кредитного учреждения.
Сумма займа составляет 0,5-30 млн руб. Параметр зависит от места проживания заемщика. Размер новой ссуды не может превышать 70% стоимости передаваемой в залог квартиры.
Период погашения займа составляет 5-30 лет.

Банк «Открытие» предлагает выгодные условия по рефинансированию ипотеки.

Военная ипотека

Для участия в программе должны соблюдаться следующие условия:

Получить кредит может клиент, являющий военнослужащим и участником накопительной системы. Привлечение созаемщиков недопустимо.
Залоговое имущество принадлежит заемщику.
При покупке квартиры на стадии строительства рефинансирование возможно только после сдачи дома в эксплуатацию.

Новый заем при рефинансировании военной ипотеки в Открытии имеет следующие параметры:

Ставка является фиксированной и составляет 8,5%.
Сумма займа соответствует остатку долга по действующему кредиту. Последний равен 20-90% стоимости покупаемой квартиры.
Период кредитования составляет 1-25 лет. На момент полного закрытия долга возраст заемщика не должен превышать 50 лет.

Необходимые документы

При подаче заявки на рефинансирование ипотеки в банке Открытие предоставляют:

заполненную анкету заемщика;
паспорт гражданина РФ;
заверенную копию трудовой книжки;
справку 2-НДФЛ или по форме банка;
свидетельство о праве собственности на залоговое имущество;
технический паспорт недвижимости;
выписку из домовой книги;
копию действующего ипотечного договора.

При отсутствии какой-либо бумаги банк может отказать в выдаче нового займа.

«Открытие» делает скидку для тех, кто оформит заявку онлайн.

Условия рефинансирования в банке “Открытие”

Целью кредитования в данном случае является погашение взятой в другом банке ипотеки на приобретение жилья или займа под залог недвижимости. Годовая процентная ставка в рамках рефинансирования составляет от 8,25%, а максимальный срок погашения задолженности – 30 лет. На этот период заёмщик может получить от 500 тысяч до 15 или 30 миллионов рублей, однако повышенный лимит доступен только для жителей столицы, Санкт-Петербурга и обеих областей.

Кроме этого, сумма кредита может зависеть от стоимости заложенного имущества:

20-85% – когда держателем залога выступает “Открытие”, либо заявитель получает заработную плату через специальные проекты банка;
20-70% – когда заёмщик или один из созаёмщиков владеет собственным бизнесом, либо на него открыто ИП;
20-80% – во всех остальных ситуациях.

Следует учитывать, что займы, ипотека и рефинансирование кредитов в данном банке возможны только в национальной валюте. Если первоначальный кредит был взят в долларах или евро, заёмщик может при подаче заявки переоформить его на рубли. При этом доплачивать за предоставление этой услуги не придется.

Кроме того, имеют значения требования к самому клиенту компании. Это должен быть совершеннолетний (но не старше 65 лет) гражданин с паспортом РФ и регистрацией. Минимальный рабочий стаж – год и не менее трёх месяцев трудоустройства на нынешнем месте.

Уникальное предложение банка

По кредиту на рефинансирование от банка Открытие можно получить от 50 тысяч до 5 млн. рублей. Процентная ставка рассчитывается отдельно для каждого клиента в зависимости от многих факторов. При этом ее значение не будет выходить из диапазона 9,9%-20,9%. Другие условия рефинансирования для физических лиц в банке Открытие.

Срок выплаты – от 1 до 5 лет.
Разрешается досрочное погашение частично или полностью без ограничений по сумме и сроку. Для этого только нужно предварительно подать заявление в банк о планируемой оплате долга.
Всем заемщикам бесплатно выдается кредитка.
Страхование жизни и здоровья оформлять не обязательно. Клиент сам решает, нужна ему финансовая защита или нет.
Нужны гражданство нашей страны и прописка в регионе присутствия банка Открытие.
Возраст потенциального заемщика – от 21 до 68 лет. Предельное значение считается на момент планового погашения кредита.
Наличие стажа на текущем месте работы не менее 3 месяцев, а общего – от 1 года.

Заемщикам нужно помнить, что перекредитование предполагает целевое использование денег. Если потребительская ссуда выдается на любые нужды и отчитываться о их расходовании перед банком не нужно, то при рефинансировании доступен только один вариант использования денег. Поэтому и оформление займа происходит несколько иначе.

При составлении кредитной заявки необходимо предоставить документы о банковской задолженности, которую вы желаете закрыть. В течение 2 месяцев после получения денег следует предоставить кредитору подтверждающие это документы. Если вы не принесете справки о погашении долга в другом банке, процентная ставка будет увеличена на 2%.

Условия продукта

Рефинансирование кредитов других банков – это специализированный механизм, который направлен на решение задач по изменению условий кредитования, выставленных клиенту в другом банке, на более выгодные условия, максимально эффективные для погашения долгового обязательства.

Эксклюзивность такого финансового инструмента заключается в том, что не все банки готовы пойти на его применение в своей деятельности. Но Банк «Открытие» может себе позволить подключить такую программу к обслуживанию своих клиентов.

Рефинансирование у этого финансового учреждения происходить путем реализации нескольких способов решения проблемы:

Снижение процентных ставок годовых.
Снижение суммы, приходящейся на ежемесячное погашение по ссуде.
Замена одних условий договора на другие, более приемлемые для реализации клиентом.

Действие и влияние подобных подходов распространяется почти на все виды ссуд – ипотека, потребительские займы, автокредитование, целевой заём с обременением (залогом).

В редких случаях такой программой можно обслужить клиентов, имеющих уже подписанный договор по одалживанию денег у другого банка с обеспечением – поручительством.

Поэтому урегулировать вопрос по выплатам займа с поручительством Банк «Открытие» берется лишь тогда, когда созаемщик тоже не справится с задачей погашения ежемесячных сумм займового долга.

Самой основной программой «Рефинансирование» является обслуживание ипотечного кредитования, где обременением является предоставление заимодавцу залогового недвижимого имущества в виде той квартиры или дома, которое приобретается в кредит.

Условия этого продукта Банком «Открытие» предлагаются в узконаправленном порядке и представлены в следующей таблице.

Таблица условий продукта «Рефинансирование» в Банке «Открытие»:

Вид обслуживания	Условия
Программа направлена на тех, кто хочет взять ипотеку или уже оформил ее в другом банке.	Желание клиента сменить валюту ипотеки – с иностранной валюты на российские рубли.
Процентная ставка.	12,75%
Типы ипотеки.	Новое, вторичное или строящееся жилье.
С кем должен быть оформлен договор ипотеки.	С Банком «Открытие» или иной кредитно-финансовой организацией.
Максимальная сумма кредита.	500 000 – 30 000 000(для Москвы, Санкт-Петербурга и областей)
500 000 – 15 000 000(для других регионов страны)
Условия определения величины займовой суммы.	Для клиентов сторонних банков – предоставляемая в долг сумма не должна превысить сумму основного долга и процентов, что начисляются обычно на дату платежа (досрочного).
Для клиентов этого банка – остаток по основному долгу, начисляемого досрочного платежа и процентов, не должен быть более 100 000.
Общая величина кредита – 30-70% от стоимости залоговой недвижимости.
Сроки пользования рефинансируемым кредитом.	5-30 лет.
Оплата за услугу изменения условий (единовременная).	2,5% суммы займа, только она должна быть не меньше 20 000 рублей.
Численность лиц, которым предоставляется услуга.	1-3 чел.
Обеспечение договора.	Недвижимость, ранее предоставляемая по ипотечному займу как залог.
Комиссии за оформление кредита и рассмотрение поданной заявки.	Нет.

Удобство предоставления подобных услуг в Банке «Открытие» заключается в том, что заявку на рефинансирование легко подать как в онлайн режиме посредством сервиса на сайте банка, так и во время личного присутствия в офисе банка.

Это во многом сокращает время, затрачиваемое обычно на походы в различные территориальные подразделения каких-либо банков в поисках решения проблемы финансового долга.

Такой услугой может воспользоваться как физическое, так и юридическое лицо, в независимости от величины суммы по договору займа, оформленного у другого заимодавца.

Порядок оформления

Чтобы прибегнуть к услуге рефинансирования, необходимо подготовить следующие документы:

паспорт РФ;
заверенная копия трудовой книжки (либо трудового договора);
второй удостоверяющий личность документ (военный билет, права, СНИЛС, загранпаспорт);
информация о подлежащих перекредитованию задолженностей (при ипотеке — все документы на недвижимость);
справки о доходах;
справка из банковского учреждения, где изначально оформлялся кредит, подтверждающая, что у вас нет текущей задолженности и просрочек на протяжении последнего года.

Дополнительно кредитная организация может требовать и другие документы.

Банк позволяет оформить предварительную заявку на своем сайте. Если она будет одобрена, то вы можете получить средства даже без посещения офиса. Для этого, заполняя заявку, отметьте, что хотите получить заём через курьера.

Для оформления заявки на рефинансирование в специальной форме нужно будет указать все необходимые данные. К ним относятся сумма и сроки кредитования, свои личные и контактные данные, паспортные данные, информация о текущем месте работы и стаж.

Как правило, банк рассматривает онлайн-заявку крайне быстро — на протяжении 15 минут, затем заём может быть предварительно одобрен.

Вы также можете сразу обратиться в офис банка, предварительно подготовив весь необходимый набор документации.

Когда решение окончательно принимается в вашу пользу, вы заключаете с организацией договор, и она погашает ваш изначальный заём.

Вы же начинаете выплачивать новую задолженность в соответствии с указанными в договоре условиями.

В целом банк «Открытие» предлагает довольно выгодные условия рефинансирования. Но нужно учесть, что ставки могут повышаться, и на это влияет множество факторов, о которых лучше узнать заранее.

Условия рефинансирования в банке Открытие