Страхование имущества от наводнения: мировой опыт и перспективы развития

Как застраховать дом от наводнения

Во многих странах мира страхование жилой недвижимости от различных стихийных бедствий давным-давно стало нормой. Финансовая помощь, оказываемая специализированными компаниями, способствует существенному уменьшению нанесенного ущерба.

Учет тенденций в мире не играет какой-либо роли для россиян. В результате многие люди теряют свое жилье и имущество безвозвратно, понимая, что они не могут улучшить свои условия проживания в ближайшее время.

Разрешается ли страховка недостроенного дома?

Для недостроенного дома защита от нежелательных рисков допускается. Страховые услуги доступны так же, как и для возведенного жилья

Самое важное в этой ситуации – это учитывать дополнительные требования

Недостроенный дом должен обладать следующими конструктивными атрибутами:

• крыша;
• фундамент;
• стены;
• закрытые дверные и оконные проемы.

При соблюдении вышеперечисленных требований сохраняется возможность позаботиться о страховании. Соответствующая услуга доступна на этапе проведения строительных мероприятий.

Документальные требования

Интересуясь, как сделать страхование дома от наводнения по законной схеме, необходимо позаботиться о наличии всех необходимых документов. Каждая компания предъявляет особенные требования к документации, поэтому рекомендуется заранее уточнить данный вопрос. Стандартные требования также существуют, причем они основаны на стремлении к выполнению следующих задач:

• наличие имущественных прав на определенный объект недвижимости, который может быть успешно построенным или еще недостроенным;
• наличие прав собственности на земельный участок, что также определено законодательством РФ;
• технический пакет: паспорт и план жилого дома, фотографии.

Главный перечень документов дополняется с учетом специфики ситуации. Современные технологии позволяют успешно и оперативно решать существующие вопросы.

От чего зависит стоимость страхового полиса?

Заранее точно определить стоимость защиты дома нельзя. На цену влияют многочисленные факторы, поэтому требуется обязательная индивидуальная консультация. Итак, от чего все-таки зависит цена страхования дома от наводнения:

• Состояние жилого объекта. К одним из самых важных параметров относят состояние дома и процент его износа. Даже циклевка паркета могут повлиять на стоимость страховки, потому что старое напольное покрытие уже повышает риски.
• Состояние инженерных сетей, а также коммуникаций. Их продолжительная служба сразу же увеличивает страховую сумму.
• Природные риски местности, где располагается дом. Выбирая различные природные катаклизмы можно повышать или уменьшать стоимость страховки. Комплексное предложение является самым дорогим, так как учитываются все потенциальные риски и вероятность того, что произойдет нежелательная ситуация, также возрастает. По данной причине рекомендуется ограничиться реальными опасностями, причем можно защититься только от наводнения. Для экономии также рекомендуется застраховать только определенную часть дома, ведь основной задачей становится уменьшение финансовой нагрузки и сохранение возможности улучшения жизненных обстоятельств после чрезвычайного происшествия.

Каждый владелец дома, который использует страховые услуги, должен позаботиться о выполнении условий, прописанных в договоре. По данной причине регулярные платежи являются обязательными.

Нужно быть готовым к тому, что дом, стоимость которого составляет около миллиона рублей, потребует оплаты 8 – 10 тысяч рублей ежегодно.

Финансовые вложения оказываются несравнимыми с ситуацией, когда жилье все-таки может оказаться затопленным.

Действующее законодательство России определяет особенные условия для тех домов, которые стоят более двух с половиной миллионов рублей. В этом случае страховой агент в обязательном порядке выезжает на дом и проводит комплексную оценку для определения финансовых вложений.

После наступления страхового случая потребуется время для решения ситуации. В России наводнения происходят не так часто, но все-таки специалисты уже приобрели опыт оказания услуг при природных катаклизмах.

Обязательным этапом становится выезд комиссии для точной оценки нанесения ущерба и дальнейшего составления документации.

Страхование дома и дачи

1.

2.

Закажите осмотр

3.

Оформите полис Страхование строений – возможность застраховать дачу, дом за городом, баню, хозяйственные постройки, ограждения и иные сооружения на приусадебном участке, элементы ландшафтного дизайна, а также самоходные машины и движимое имущество.

Страховкой предусматриваются случаи повреждения или гибели в результате пожара (по причине короткого замыкания), взрыва, залива (в ходе заморозки / разморозки водонесущих труб), стихийных бедствий, механических повреждений (падения деревьев, строительных кранов, осветительных опор и т.д.), противоправных

Соседи не затопят: о страховании жилья и автоматике для перекрытия кранов

И это ещё — спартанский минимум, рассчитанный исходя из того, что в ванной комнате сохранился советский кран, поворачивающийся из раковины в ванну и обратно. В современно оборудованном жилье источников потенциальной угрозы для меня, для моих соседей и от моих соседей намного больше: раздельные краны в ванной, система подключения воды к стиральной машине, кран на кухне, кран для водяного фильтра и подача воды к посудомойке. При этом гарантировать абсолютную надежность всех коммуникаций невозможно: шланги и трубы, которыми подключается все это добро, имеют свойство изнашиваться, не говоря уже о банальных протечках, которые будут уничтожать не только полы и мебель, но и оставят послания на потолке соседей.

Разумеется, универсальный метод защиты техники от сбоев хорошо известен: профилактика. А можно ведь ещё, кроме ежегодного осмотра и проверки всех шлангов и кранов, ещё и застраховаться на случай ЧП.

Количество крупных наводнений в мире, 1998 — 2007

80 ------------------------------------------------------------------------70 ---------------------------------------T--T-----------------------------                                          ¦  ¦                                          ¦  ¦                                          ¦  ¦          ---¬60 ---------------------------------------+  +----------+  +---------------                                          ¦  ¦          ¦  ¦   ---¬                                   ---¬   ¦  ¦          ¦  ¦   ¦  ¦              ---¬                 ¦  ¦   ¦  ¦          ¦  ¦   ¦  ¦   ---¬50 -----------+  +-----------------+  +---+  +----------+  +---+  +---+  +-              ¦  ¦          ---¬   ¦  ¦   ¦  ¦          ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦              ¦  ¦   ---¬   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦          ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦              ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦          ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦40 ----T--T---+  +---+  +---+  +---+  +---+  +----------+  +---+  +---+  +-       ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ---¬   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦       ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦       ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦30 ----+  +---+  +---+  +---+  +---+  +---+  +---+  +---+  +---+  +---+  +-       ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦       ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦       ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦20 ----+  +---+  +---+  +---+  +---+  +---+  +---+  +---+  +---+  +---+  +-       ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦       ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦       ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦10 ----+  +---+  +---+  +---+  +---+  +---+  +---+  +---+  +---+  +---+  +-       ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦       ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦       ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦   ¦  ¦ 0 ----+--+---+--+---+--+---+--+---+--+---+--+---+--+---+--+---+--+---+--+-       1998   1999   2000   2001   2002   2003   2004   2005   2006   2007

Рис. 3

По числу наводнений первое место все последние годы стабильно занимает Азия, которая идет со значительным отрывом от других континентов. Среди стран мира лидирует Китай, в котором за последние годы зафиксировано 58 наводнений, на втором месте США (52 наводнения). В Бангладеш, Вьетнаме, Индии, Индонезии, Корее, Таиланде, на Филиппинах, в Мексике, Бразилии, Австралии, Сомали, России и Румынии случилось более чем по 10 наводнений. Однако из всех стран мира больше всего страдает от наводнений Бангладеш, где равнинные территории, затопляемые Гангом, Брахмапутрой, Мегхной и небольшими реками, составляют приблизительно 2/3 всей площади страны.

Наводнения, как уже было сказано, являются наиболее распространенным стихийным бедствием и в странах Европы. Ливневые паводки и речные наводнения случаются в результате метеорологических явлений двух основных типов. В больших и средних бассейнах рек стран Северной и Центральной Европы наводнения, как правило, возникают в результате или обильных и продолжительных осадков, или таяния снегов в соединении со значительным насыщением грунта водой. На протяжении XX века частота возникновения сильных наводнений возрастала, что подчеркивает необходимость принятия мер с целью предупреждения отрицательного влияния данного вида стихийных бедствий на жизнь общества в целом и отдельных людей .

См.: Floods: Climate change and adaptation strategies for human health: Report on a WHO meeting. London, 30 June — 2 July 2002, Copenhagen.

Компенсация ущерба за утраченное имущество вследствие чрезвычайных ситуаций

руб.; ЧС муниципального характера – зона ЧС не выходит за пределы территории одного поселения или внутригородской территории города федерального значения, при этом количество пострадавших составляет не более 50 человек, либо размер материального ущерба составляет не более 5 млн. руб.; ЧС межмуниципального характера – зона ЧС затрагивает территорию двух и более поселений, внутригородских территорий города федерального значения или межселенную территорию, при этом количество пострадавших составляет не более 50 человек, либо размер материального ущерба составляет не более 5 млн. руб.; ЧС регионального характера – зона ЧС не выходит за пределы территории одного субъекта РФ, при этом количество пострадавших составляет свыше 50 человек, но не более 500 человек, либо размер материального ущерба составляет свыше 5 млн. руб., но не более 500 млн. руб.; ЧС межрегионального

StrahovkaRu.ru — крупнейший российскийагрегатор полисов ОСАГО

Данные о полисе хранятся в базе РСА, он защищен от подделок с помощью электронной цифровой подписи.

Е-ОСАГО имеет такую же юридическую силу, что и полис, напечатанный на официальном бланке страховщика.

Достаточно распечатать ваш е-ОСАГО на обычном листе бумаги и всегда иметь в машине.

Оформите е-ОСАГО, который начнет действовать в тот же день, или купите заранее (макс. за 60 дней до начала использования полиса).

На нашем сайте доступны все варианты оформления, которые предлагают страховые компании.1Все полисы продаются без наценки, услуги нашего сервиса абсолютно бесплатны.2Купить страховку можно онлайн – в любое время не выходя из дома. Оформление займет не больше

Вслед за ставками и платежеспособным спросом

Ожидаемые рост банковских ставок и снижение объемов выдачи ипотечных кредитов будут сдерживать динамику премий по видам страхования, связанным с кредитованием. В первую очередь это затронет такие виды, как страхование от несчастных случаев и болезней и страхование имущества физических лиц. В базовом сценарии объем премий по страхованию от несчастных случаев и болезней вырастет на 5–6 %, в консервативном – на 2–3 %, по страхованию имущества физических лиц на 7–8 и 3–4 % соответственно. Страхование автокаско вслед за динамикой продаж новых автомобилей и с учетом продолжения действия льготных программ автокредитования продемонстрирует рост на 2–3 % при базовом прогнозе и сокращение на 2–3 % – при консервативном. Объем взносов по ОСАГО ввиду обязательности вида будет стабилен. Страхование имущества юридических лиц по базовому прогнозу ожидает умеренный прирост на 4–5 %, по консервативному – стагнация. Среди аутсайдеров рынка окажется ДМС, на который в наибольшей степени повлияют снижение потребительского спроса со стороны граждан, сокращение расходов предприятиями, а также отсутствие активного туристического потока за рубеж. При базовом сценарии снижение премий по ДМС составит 5–6 %, при консервативном – 8–9 %.

Текст научной работы на тему «Современная оценка рынка страхования имущества физических лиц: Российский и зарубежный опыт»

е=! кандидат экономических наук, доцент

Байкальского государственного университета экономики и права

°° СОВРЕМЕННАЯ ОЦЕНКА РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

1

-.

■

—

,

-с

—

■

■

—

PhD in Economics, Associate Professor, Baikal State University of Economics and Law

‘

‘

■

—

,

■

,

-s

iНе можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.

‘

—

Случайные, непредвиденные события, связанные с неблагоприятными

Н.

зяйствующих субъектов. В последние годы в мире особенно велики риски ка-

‘

со

з»

М^| !3|

1

1

Л £

2 °

I

£мц

НОв

‘

■

■

■

■

■

■

iНе можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.

■

,

■

■

рост страховых взносов в рознице связан с увеличением тарифных ставок по

■

щается. Главная зависимость страховщиков в страховой рознице — рост про.

■

■

■

паний, в страховании «автокаско» — 217 компаний.

■

■

каско» (18 %) — наиболее массовом виде страхования (рис. 1).

600

500

400

300

200

100

180 000 160 000 140 000 120 000 100 000 80 000 60 000 40 000 20 000 0

2009

2010

I I Сельскохозяйственное страхование Страхование транспортных средств -А- Страхование имущества физических лиц

2011

I I Страхование грузов В целом по сегменту

■

iНе можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.

1

■

хования на изучаемом рынке: прирост на 11 % — в страховании имущества

■

я

■

СО

■

по итогам 2011 г. — практически половина от совокупного объема страховых

■

■

■

зических лиц — снижение выплат в 2011 г. на 1 %; в сельскохозяйственном

■

дался рост страховых премий (рис. 2).

I I Сельскохозяйственное страхование I I Страхование грузов

Страхование транспортных средств В целом по сегменту

-А- Страхование имущества физических лиц

■

1

3 »

МнЗ|

1

1

Л £

2 °

I

нее

iНе можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.

■

нимают выплаты по «автокаско» — около 95 % совокупного объема выплат

и

неизменна.

■

■

14 000 000 10 500 000 7 000 000 3 500000 0

11 592 498 «————-

12 000 076

-413 044 686

2010

2011

— Страхование транспортных средств Страхование грузов

2009

В целом по сегменту -ь-Страхование имущества физических лиц Сельскохозяйственное страхование

■

1

■

■

,

со

з»

М^| !3|

1

1

Л £

2 °

I

iНе можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.

£мц

НЄ

в «автокаско» — на 17 % (или в 1,2 раза), в страховании имущества физических лиц — на 5 %.

■

«автокаско» и страхование имущества физических лиц — наиболее известные

на данных сегментах рынка — граждане в возрасте от 25 до 55 лет. Одним из

—

—

‘

ми — страховщикам. По материалам исследований информационного агентства

1

—

—

—

■

—

■

автотранспорта — тенденция сохраняется на протяжении уже многих лет.

—

щества, но достаточно высоки: потенциал для развития.

‘

‘

о

страховым премиям, так и по страховым выплатам.

iНе можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.

65 | MAX 64

63 —

62 61 60 59 58 57

ИMAX |

2007

2008

2009

2010

2011

70

60

50

40

|30

20

10

I I Страховые премии по страхованию «автокаско»

I I Страховые премии по страхованию жилья

—□— Страховые выплаты по страхованию «автокаско»

А Страховые премии по страхованию жилья

СО

з»

М^| !3|

1

1

Л £

iНе можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.

2 °

I

£мц

НОв

—

хования жилья — 880 дол. Основная доля страховых выплат в страховании жилья приходилась по рискам пожара, наводнений и ураганов — 82 % от всех

—

—

1

—

■

—

■

■

—

—

20

18

16

14

12

10

8

6

4

2

iНе можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.

МЛ^20 16 12

7,9 8

2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 20082009 2010

I_____I Страховые премии по страхованию «автокаско»

I I Страховые премии по страхованию жилья

Страховые выплаты по страхованию «автокаско»

-ЦП- Страховые премии по страхованию жилья

‘

1

—

—

я

■

я

х

—

—

я

,

—

,

4

рынке — динамический характер, проявление активности страховщиков в

—

iНе можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.

я

—

—

—

—

5 =

1

^ 1

л £

2 °

I

£мц

НОв

■

—

—

‘

■

,

Рекомендации и перспективы развития

На сегодняшний день отсутствуют нормативно-правовые акты, которые бы обосновали необходимость гражданам, проживающим в благополучных районах, страховать свое имущество от природных катаклизмов. Услуга перспективна в регионах, для которых характерны регулярные стихийные бедствия. Их жители стремятся сами снизить риски финансовых потерь и используют страховку как отдельный вид продукта. Некоторые программы допускают объединение несколько рисков в одной услуге.

Перспектива развития страхового рынка в это области зависит от дальнейших правительственных решений в области разработки программы жилищных прав граждан. Внедрение страховой услуги как обязательной опции может быть воспринято обществом как дополнительный способ отъема денег у населения, поэтому страховка в таком ракурсе должна рассматриваться только в геодезически неблагополучных районах. Для всех других регионов она должна иметь добровольный статус. Чтобы страховая услуга пользовалась популярностью, необходимо показать потенциальным страхователям, что она предоставляет полную гарантийную защиту при разрушении имущества действием непреодолимой силы. Выделение ее отдельным продуктом из базового пакета услуг станет возможным только в ситуации, когда он станет популярным за счет сформированного доверия у страхователей.

Страхование квартиры

1.

2. Оплатите удобным способом

3.

Дачи: настал страховой случай.

Заплатил компании 3 000 рублей, получил – 400 тысяч! Инструкция для клиента: куда звонить, какие справки собирать.

Действуйте по правилам

22 ноября 2012 г.

Застраховать свое имущество – это еще полдела. Самое главное – получить страховку, если, конечно, с вашим дачным хозяйством что-то произошло. Наш совет – усвойте те не очень сложные правила для клиента, о которых рассказывают комментаторы – представители страховых компаний.

Конечно, придется посуетиться, но это лучше, чем остаться без дачи. Напоминаем, что «» в прошлой статье рассказал об основных рисках, которые грозят оставленным на зиму дачам, об объектах страхования, страховых суммах и основных тарифах компаний.

Прочитать обо всем этом можно в статье «», а мы продолжим тему.

Особенности страхования в РФ

В Российской Федерации услуга страховой защиты от действий природных катаклизмов пользуется популярностью только в качестве сопутствующей страховки имущества. Ее актуальность как отдельного продукта характерна для регионов с высокой степенью подверженности природным явлениям разрушительной силы. Практический опыт показывает выгодность оформления такой страховки, поскольку она предусматривает полное восстановление разрушений. Страховые компании сотрудничают с геодезическими и научными организациями, которые на основании своих исследований помогают оценить риски и определить в соответствии с ними страховые тарифы.

Страховая услуга, предметом которой является имущество, подверженное риску повреждения или разрушения под воздействием стихийного бедствия, регламентирована законодательной базой РФ. Сотрудничество по такой программе предполагает стандартные условия, подразумевающие внесение ежемесячных страховых платежей и выплат страховой суммы при наступлении страхового случая, который должен быть официально зафиксирован. Своевременно оформленная страховка российскими гражданами, являющимися владельцам имущества, позволяет им минимизировать свои потери от его порчи или разрушения.

Каковы убытки от разрушительных природных явлений?

Вопрос о необходимости обязательного страхования жилья неоднократно поднимался в России, однако до сих пор он не решен. Статистика свидетельствует о целесообразности интерпретации такой страховки как обязательной, что обусловило бы минимизацию рисков потерь собственников жилища и финансовых расходов государства на обеспечение пособий. Стихийные бедствия являются причиной материального ущерба, при покрытии которого нужны средства на:

• Оказание необходимой помощи;
• Ликвидацию последствий стихийного бедствия;
• Восстановительные работы;
• Компенсацию части затрат пострадавшим.

Согласно статистическим сведениям, ежегодные убытки от стихийных бедствий достигают 60 миллиардов рублей. Растет и количество опасных природных явлений, таких как пожары, наводнения, град и ураганы. Прогнозы ученых, подтвержденные фактами, свидетельствуют о двойном увеличении количества катаклизмов в последующее десятилетие. В 2010 году ущерб от лесных пожаров составил 450 миллиардов рублей. В 2012 году на территории российского государства было зафиксировано 987 опасных природных явлений, ущерб от которых был оценен в 200 миллиардов рублей.

Наводнение 2013 года на Дальнем Востоке стало причиной прямого убытка в 87,9 миллиарда рублей, а косвенный ущерб достиг 439 миллиардов рублей, без учета того, что было затоплено 13500 домов. Компенсация дальневосточным жителям в этот период превысила 40 миллиардов рублей. В 2015 году были зафиксированы массовые пожары, ущерб от которых превысил 5 миллиардов рублей. Проанализировав статистику, можно сделать вывод о необходимости создания эффективной системы защиты имущественных интересов граждан, субъектов предпринимательства и государства.

Страхование недвижимости от затопления

По расчетам страховщиков, если произойдет страховой случай, то он будет иметь массовую составляющую.

Паводок и наводнение повредят населенные пункты полностью, возмещение потребуется каждому подворью.

Это приведет к обоснованным и значительным убыткам СК.

Известный омский юрист Игорь Пушкарь обосновывает мнение страховщиков: они действительно обладают правом отказаться от данной программы. В публичном и обязательном страховании (ОСАГО, пожар) отказать клиенту нельзя, это противозаконно. Паводок является причиной добровольного страхования, которую компания имеет право не обслуживать.

Находится компромиссный выход: страховка заключается, но по значительно высшей цене.

Государство гарантированно защищает пострадавших из места стихийного бедствия. Например, прошлогоднее подтопление в Исилькульском районе привело к выплатам на каждого прописанного жителя в размере 60 тыс.

рублей. Люди считают, что государственная помощь гораздо эффективней и надежней, поэтому не обращаются к страховщикам.

Приложение. Таблицы

Таблица 1. Динамика взносов по крупнейшим видам страхования

Вид страхования	Взносы, млрд руб.	Темпы прироста взносов,	Абсолютный прирост, млрд руб.
2020 г.	2019 г.
Страхование жизни	431	409	5,2	21
ОСАГО	220	215	2,4	5
Страхование от несчастных случаев и болезней	202	187	8,0	15
ДМС	177	181	-2,0	-4
Страхование автокаско	175	171	2,9	5
Страхование прочего имущества юридических лиц	113	103	9,5	10
Страхование прочего имущества граждан	72	72	-0,3
Страхование финансовых рисков	27	30	-9,2	-3
Страхование грузов	20	22	-7,8	-2
Страхование ответственности за причинение вреда третьим лицам	19	16	17,6	3
ОГЛС	17	16	7,3	1
Страхование предпринимательских рисков	16	15	6,0	1
Сельскохозяйственное страхование	8	6	43,0	2
Прочие виды страхования	42	39	6,8	3
Рынок в целом (life + non-life)	1 539	1 481	3,9	58
Non-life-страхование	1 108	1 072	3,4	36

«Эксперт РА» по данным Банка России

Таблица 2. Прогноз динамики страхового рынка и отдельных его сегментов

Вид страхования	Премии, 2020 г., млрд руб.	Темпы прироста взносов, 2020 г./2019 г., %	Прогноз базовый, 2021 г., млрд руб. (%)	Прогноз консерва-тивный, 2021 г.,	Ключевые факторы, оказывающие влияние на прогноз
Страхование жизни	431	5,2	~540 (~25)	~490 (13–15)	Динамика сегмента будет зависеть от уровня банковских ставок. Положительное влияние окажут рост интереса граждан к инвестиционным продуктам, снижение минимальной суммы для входа, различные медицинские и прочие опции. Сдерживать развитие будут необходимость адаптации к новым условиям осуществления ИСЖ и НСЖ, уход от продаж полисов с единовременным взносом.
Страхование от несчастных случаев и болезней	202	8,0	213 (5–6)	207 (2–3)	Поддержку сегменту окажут невысокие ставки по кредитам, в 1-м полугодии 2021 года – действие программы льготной ипотеки. Сдерживать развитие будут замедление темпов кредитования, изменение потребительского поведения населения, рост ключевой ставки.
Добровольное медицинское страхование	177	-2,0	167 (минус 5–6)	162 (минус 8–9)	Давление окажут снижение спроса на продукты ДМС в связи с сокращением расходов предприятиями и падение платежеспособного спроса со стороны физических лиц. Положительный эффект за счет распространения франшиз и полисов с ограниченным набором услуг, а также включение телемедицинских услуг взамен классических, повышение внимания граждан к своему здоровью.
Страхование автокаско	175	2,9	180 (2–3)	172 (минус 2)	Давление окажет снижение продаж новых автомобилей, позитивное влияние – невысокие ставки по кредитам, программы льготного автокредитования.
Страхование прочего имущества ЮЛ	113	9,5	118 (4–5)	113 (~ 0)	Инфляционный рост, влияние общеэкономических трендов, возможны единоразовые эффекты от заключения или отказа от заключения (переноса) крупных контрактов.
Страхование имущества граждан	72	-0,3	77 (7–8)	74 (3–4)	Драйвер роста – продвижение коробочных продуктов, сдерживающее влияние – снижение объемов выдачи ипотечных кредитов, падение платежеспособного спроса со стороны граждан.
ОСАГО	220	2,4	215 (~ 0)	215 (~ 0)	Стагнация в условиях отсутствия драйверов роста.
Прочие виды страхования	149	3,9	159 (4–6)	155 (2–3)
Non-life-страхование	1 108	3,4	>1 130 (2–3)	~1 100 (0 – минус 1)
Страховой рынок в целом (life + non-life)	1 539	3,9	~1 670 (8–9)	>1 590 (3–4)

Особенности расчета страховой выплаты

После наводнения владелец дома обращается в компанию, с которой оформлял действующий договор. Специалисты самостоятельно обрабатывают заявление и проводят расчет нанесенного ущерба после привлечения комиссии. В это время составляется приблизительная смета для проведения ремонта жилья. Процедура требует две недели (14 дней).

Страховка дома от наводнения позволяет рассчитывать на финансовую поддержку специализированной организации. Сумма, которую удается получить по полису, оформляется в индивидуальном порядке и она покрывает нанесенный ущерб при природном катаклизме. Через пару недель можно возвращаться в отремонтированный дом, который вновь будет радовать собой.