В Сбербанке запущена услуга рефинансирования в режиме реального времени

Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке

Сбербанк разработал программу перекредитования, позволяющую получить займ, необходимый для полной выплаты действующих займов, полученных в иных банках. Новый займ может быть оформлен и для того, чтобы избавить залоговое имущество от обременений. Программа предусматривает возможность рефинансирования со сниженной ставкой по процентам.

Советуем к ознакомлению: Список банков для рефинансирования кредитов

Перекредитование оформляется в виде нового кредитного договора, общий размер займа по которому равен сумме тех кредитов, которые клиент намерен полностью погасить. Рефинансируемые кредиты могу быть представлены, как:

  • займы без определенных целей;
  • крупные потребительские кредиты, включая кредитные карты;
  • ипотечное кредитование.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц имеет определенное удобство, которое заключается в том, что у клиента возникает единое обязательство. С учетом того, что Сбербанк широко представлен в каждом из субъектов РФ, у клиента не может возникнуть трудностей с возвратом оформленной суммы.

Выполнить очередной платеж без дополнительных комиссий можно, как в самом отделении банка, платежном терминале, так и при использовании сервиса «Сбербанк Онлайн». Данный сервис дает возможность подключения услуги автоматических платежей.

Условия рефинансирования – ставка, суммы

Условия в 2018 году, представленные со стороны Сбербанка, не многим отличаются от тех, которые были представлены в прошлых годах.

Сбербанк осуществляет рефинансирование кредитов других банков путем выдачи нового потребительского кредита. В Сбербанке условия следующие:

  • общая сумма займа может достигать 3 000 000 рублей;
  • Ставка от 11,9% годовых;
  • Срок до 5 лет;
  • клиент может заявить о необходимости объединения задолженности по пяти кредитам, которые были оформлены, как в Сбербанке, так и в иных учреждениях банковского сектора;
  • обязательное указание на цель кредитования, которая указывается, как «…на рефинансирование кредита…»;
  • отсутствие требований об обеспечении получаемого займа;
  • средства предоставляются в безналичном виде, путем перечисления на счет;
  • заключение договора осуществляется в стенах отделения.

Рефинансирование в Сбербанке доступно всем категориям заемщиков. Заявка, направленная в банк клиентом, будет рассмотрена за 2 рабочих дня. Принятое решение будет действительным в течение 30-ти дней.

Со стороны банка применяется процентная ставка, имеющая два значения. Так:

  • при сроке кредитования от 3 месяцев до 2 лет, размер процентов составит 13,9%;
  • увеличения срока возврата займа до 25-60 месяцев, является основанием для того, чтобы процентная ставка увеличилась до 14,9%.

Воспользоваться более низкой ставкой, можно при рефинансировании в Интерпромбанке.

Осуществить предварительный и ориентировочный расчет размера общей стоимости кредита можно используя калькулятор. Рассчитайте самостоятельно объем переплаты, используя калькулятор. Изменяйте данные о размере требуемого займа и сроках выплаты и выбирайте наиболее приемлемый график.

Банк не ограничивает клиентов в возможности осуществления досрочного погашения.

Требования к клиентам

Рефинансирование доступно людям, отвечающим ряду требований:

  • возрастное ограничение в пределах 21 – 65 лет;
  • наличие текущего стажа – не менее полугода, такое требование не распространяется на клиентов, с оформленным зарплатным проектом в Сбербанке;
  • наличие общего стажа – не менее года. На клиентов, получающих зарплату на карты Сбербанка, требование не влияет;
  • нахождение в российском гражданстве;
  • наличие постоянной или временной регистрации.

Будет необходимо предъявить такие документы:

  • антеку-заявление;
  • паспорт, подтверждающий гражданство;
  • трудовую книжку/контракт (по требованию банка);
  • справка, подтверждающая размер дохода.

Индивидуальным предпринимателям, адвокатам и нотариусам, будет необходимо документально подтвердить свой статус.

Похожие потребительские кредиты рефинансирования в Хакасии от других банков

Банка-яя-аПрограмма и процентная ставкаставка нижеставка вышеОбеспечениеи подтверждениеменьше требованийбольше требованийПрочиеусловияПодатьзаявкуonlineoffline

от 5,4 %

ежемес. платеж от 17 158 ₽переплата от 5 898 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На счет в стороннем банке / На карту

Стаж работы от 12 мес. – общий трудовой стаж

Отправитьзаявку в банк
Все о кредите

от 5,5 %

ежемес. платеж от 17 167 ₽переплата от 6 008 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет в стороннем банке / На карту

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк
Все о кредите

от 5,5 %

ежемес. платеж от 17 167 ₽переплата от 6 008 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет в стороннем банке / На карту

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк
Все о кредите

от 5,5 %

ежемес. платеж от 17 167 ₽переплата от 6 008 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет в стороннем банке / На карту

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк
Все о кредите

от 5,5 %

ежемес. платеж от 17 167 ₽переплата от 6 008 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк
Все о кредите

от 5,9 %

ежемес. платеж от 17 204 ₽переплата от 6 449 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк
Все о кредите

Возможно получение дополнительной суммы

от 5,9 %

ежемес. платеж от 17 204 ₽переплата от 6 449 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На счет в стороннем банке

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк
Все о кредите

от 6,1 %

ежемес. платеж от 17 222 ₽переплата от 6 669 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На счет в стороннем банке

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк
Все о кредите

от 6,5 %

ежемес. платеж от 17 259 ₽переплата от 7 111 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк
Все о кредите

от 6,5 %

ежемес. платеж от 17 259 ₽переплата от 7 111 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Наличными / На счет / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк
Все о кредите

от 7,9 %

ежемес. платеж от 17 388 ₽переплата от 8 661 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Наличными / На счет / На счет в стороннем банке / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк
Все о кредите

от 8,8 %

ежемес. платеж от 17 471 ₽переплата от 9 661 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование закладываемого недвижимого имущества от рисков утраты и повреждения

Наличными / На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк
Все о кредите

от 10,9 %

ежемес. платеж от 17 667 ₽переплата от 12 004 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет в стороннем банке / На карту

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк
Все о кредите

от 11,9 %

ежемес. платеж от 17 760 ₽переплата от 13 124 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На счет в стороннем банке

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк
Все о кредите

от 11,9 %

ежемес. платеж от 17 760 ₽переплата от 13 124 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода На счет / На счет в стороннем банкеОформитьв отделении банка
Все о кредите

Достоинства и недостатки рефинансирования

Переоформление полученного раньше ипотечного кредита на ставку ниже первоначальной заманчивое предложение. Без всякого сомнения, в этом имеются свои преимущества.

  1. Это действие может снять нагрузку с бюджета семьи сократив ежемесячную плату по займу.
  2. При переадресации ипотеки в Сбербанк для корпоративных пользователей имеется ряд достоинств, относящиеся к экономии за перечисления в другой банк.
  3. Уменьшается процентная ставка, назначенная по ипотеке и в отдельных случаях это выгоднее при погашении.
  4. Имеется возможность объединить в общий кредит несколько финансовых продуктов и оплачивать одну сумму.
  5. Помимо видимых достоинств от перекредитования ипотечного займа в Сбербанке нужно учесть, что не всегда подобный выбор оказывает благоприятное воздействие на бюджет семьи.
  6. Не взирая на снижение процента, повышения срока погашения может увеличиться переплата по займу по сравнению с предыдущими условиями.
  7. При объединении ипотечного займа с другими кредитными предложениями, следует учесть, что в предыдущем графике оплаты, действующие займы выплатятся быстрее.
  8. Перекредитование влечет к увеличению расходов на оплату вспомогательных услуг, сопровождающих процесс.
  9. Потеря возможности возврата процентов по налоговому вычету за имущество.

Невзирая на это, переведенный в Сбербанк ипотечный займ дает возможность значительно уменьшить месячный платеж. Из-за этого данный сервис пользуется спросом. Однако не каждый клиент может прибегнуть к этому предложению.

Основные аспекты рефинансирования

Характеристика залога:

  • Недвижимость, которую клиент приобрел при получении ипотеки в другом банке, должна быть переоформлена как залог Сбербанку после подписания основного договора рефинансирования, но не позднее двух месяцев;
  • Вся документация на квартиру или частный дом должна быть нотариально заверена. Кроме этого состояние жилого помещения должно соответствовать эксплуатационным нормам;
  • В качестве залога может выступать собственная недвижимость заемщика, что способно увеличить возможный лимит кредита, но для этого необходимо провести оценку помещения и получить всю необходимую документацию.

Параметры кредита на личные цели:

  • Своевременное соблюдение условий по действующему кредитному договору с другим банком;
  • До окончания обязательств остается не меньше трех месяцев;
  • Получение займа не ранее полугода назад.

Требования к заемщику:

Постоянная регистрация в субъектах Российской Федерации;
Ограничения по возрасту (от 21 года по 75 лет на момент окончания кредитного договора);
При проверке трудового стажа обращают внимание на то, чтобы на последнем месте работы Вы числились не меньше полугода, а за последние пять лет не менее одного года в одной организации;
Созаемщиком должен выступать супруг, если нет противоречия с брачным контрактом (при его наличии).

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Для рассмотрения кредитной заявки необходимо предоставить довольно большой пакет документов. Для удобства его можно разбить на три группы.

✓ Документы на клиента. Они нужны для одобрения кредитной заявки. Их надо предоставить в первую очередь. К ним относятся:

  • Заявление-анкета;
  • Паспорт заемщика и созаемщика;
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние (на выбор): • справка 2-НДФЛ или по форме банка; • справка о размере пенсии; • налоговая декларация (для ИП).
  • Документы, подтверждающие трудовую занятость (на выбор): • копия трудовой книжки; • копия трудового договора; • свидетельство о регистрации ИП / внесении в ЕГРИП.

✓ Документы на кредит. В банк надо предоставить документы по каждому из рефинансируемых займов. Это могут быть:

  • кредитный договор,
  • график платежей,
  • уведомление о полной стоимости кредита.

В принципе неважно, какой именно документ вы принесете в Сбербанк, главное, чтобы в нем были следующие сведения:

• номер кредитного договора; • дата заключения кредитного договора; • срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита; • сумма и валюта кредита; • процентная ставка; • ежемесячный платеж; • платежные реквизиты Первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения Рефинансируемого кредита).

✓ Документы на залог. Поскольку при рефинансировании ипотеки вы оставляете в залог квартиру, то надо принести в банк документы на эту недвижимость. Их надо предоставить не сразу, а в течение 90 дней с даты принятия решения Сбербанком об одобрении кредита. Среди них:

  • договор купли-продажи;
  • отчет об оценке стоимости;
  • выписка из ЕГРН;
  • технический паспорт.

Предлагает ли Сбербанк программу рефинансирования?

Рефинансирование – это получение кредита в этом же или другом банке с целью закрыть предыдущий или объединить несколько в одном на более выгодных и удобных условиях. В юридическом понимании рефинансирование – это целевой займ, деньги выделяются непосредственно на конкретную цель.

Это относительно новый продукт на рынке банковских услуг, но набирающий все больший спрос из-за сложившегося экономического кризиса, переполнения рынка кредитами. Сбербанк – самый известная и надёжная кредитная организация в нашей стране, один из первых предложил этот продукт клиентам. В нем возможно соединить до 5 различных кредитов и при этом снизить процентную ставку. Это могут быть:

  1. потребительские кредиты;
  2. автокредиты;
  3. задолженности по дебетовым картам с овердрафтом;
  4. долги по кредитным карточкам;
  5. ипотечные займы.

Рефинансируются и кредиты самого Сбербанка, но если присутствует хотя бы ещё одну ссуду сторонней организации. Прибегнув к реструктуризации, граждане смогут решить сразу же целый ряд задач:

  • Снизить ежемесячный платёж по имеющимся кредитным продуктам.
  • Соединить их из несколько в один общий и упростить время на управление: оплата происходит в одном месте, по графику. Не нужно помнить много дат для оплаты, тратить время на поездку в банки.
  • Получить дополнительные денежные средства на необходимые цели.
  • Снять обременение с автомобиля, который ранее был приобретён в займ.

Главными преимуществами являются:

  • Выгодные процентные ставки.
  • Отсутствие комиссий и дополнительных взносов.
  • Длительные сроки кредитования, уменьшений финансовой нагрузки.
  • Развитие своего дела, бизнеса с помощью надёжной кредитной организации.
  • Не требуется согласие банка-кредитора на проведение данной операции.
  • Индивидуальный подход к рассмотрению заявки.
  • Возможность получить определенную сумму на личные нужды под привлекательный процент.

Особенности рефинансирования

Перекредитование в Сбербанке позволяет погасить существующие займы в других кредитных организациях путем получения новой потребительской ссуды. Особенно это выгодно тем, кто ранее взял кредит по завышенным ставках, а со временем процент снизился или были предложены более выгодные условия.

Рефинансирование в 2019 году для физических лиц – это реальная возможность:

  • Снять обременение с движимого и недвижимого имущества, если ранее для взятия ссуды приходилось оформлять залог.
  • Объединить несколько кредитов в единый.
  • Снизить ежемесячную финансовую нагрузку за счет уменьшения процентной ставки и комиссий за перечисление средств.
  • Получить дополнительные средства для решения текущих вопросов. Рефинансирование кредитов других банков физическим лицам Сбербанком часто позволит не только погасить задолженность, но и остаток средств использовать по своему усмотрению.

Процентная ставка и ускоренная выдача кредитных средств

При подписании соглашения на закрытие долга по ипотеке проценты будут выше. После покрытия займа и подписания финальных бумаг ставка снижается до 10,9 %. Многим заемщикам доступно повторно использовать рефинансирование ипотечного кредита.

Чтобы пройти процесс наиболее быстро, требуется следовать некоторым советам:

  1. Внимательно проверить реквизиты и список документации.
  2. Провести проверку кредитной линии.
  3. Во время заполнения бланков анкеты вписать все подтверждаемые источники дохода.
  4. После получения заключительного одобрения сразу предоставить бумаги в Сбербанк.

Вероятность отказа по рефинансированию

Среди заявителей на пересчет кредита немало граждан, кому Сбербанк отказывает. Основными причинами отрицательного решения являются:

  • наличие просрочек по платежам за прошедший год;
  • прошло меньше шести месяцев с даты оформления ипотеки;
  • отсутствие чистой кредитной истории;
  • допущена ошибка в поданных документах;
  • официальный доход меньше указанного в справке 2-НДФЛ;
  • залоговая недвижимость не соответствует требованиям;
  • сложности оформления, связанные с льготными программами или материнским сертификатом;
  • доход меньше, чем требуется для рефинансирования;
  • договор по первичному кредиту исключает возможность пересчета займа.

Рефинансирование сбербанковской ипотеки

Если заемщик хочет пересчитать задолженность, которая взята в Сбербанке, то перекредитование не будет одобрено. Для действующих должников предусмотрена только реструктуризация, подразумевающая увеличение продолжительности выплат или добавления льготного периода.

Рефинансирование под 5 процентов

Все это интересно, но по факту не все подходят под категорию, исходя из которой, процент рефинансирования будет всего шесть процентов.

Указом президента от 29.12.2017 было определено устанавливать процент займа под самый низкий процент при соблюдении следующих условий:

  • При рождении второго или третьего ребенка;
  • Ограничения по данной льготе – три миллиона клиентов;
  • Также при этом действует лимит максимальной стоимости (восемь миллионов) для жителей многомиллионников;
  • Программа заканчивает свое действие в 2022 году. После нее восстановится процентная ставка, прописанная в договоре;
  • Кроме перечисленного, использоваться может материнский капитал и другие социальные начисления.

Проценты по рефинансированию ипотечного кредита

С начала 2020 года крупнейший банк России поменял условия ипотеки. Величина процентной ставки не изменилась для льготных категорий граждан, относящимся к программам поддержки молодых семей и участникам военной ипотеки. На уровне прошлого года остались проценты по перекредитованию ипотечного займа.

Условия рефинансирования определяются наличием либо отсутствием факта регистрации кредита. Процентная ставка после процесса регистрации составляет от 10,9 до 12,4 %. Если процедура производится до, то величина процентов варьируется в пределах 10,9 — 13,4. На увеличение ставки влияет также нежелание клиента страховать здоровье и жизнь. Сбербанк предлагает возможность рефинансировать ипотеку под 6 процентов гражданам, относящимся к льготной категории.

  • Ипотека в Сбербанке: условия в 2020 году
  • Рефинансирование в Альфа Банке
  • Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Требования, предъявляемые к заемщику

Сбербанк требует от потенциальных и действующих клиентов соответствия определенным условиям:

  1. Соискатель должен быть старше 21 года, а к моменту окончания выплат максимальный возраст — 75 лет.
  2. Принимается срок общего трудового стажа не меньше 1 года, на месте текущего трудоустройства — 6 месяцев. Для своих клиентов, владеющих зарплатными картами, Сбербанк игнорирует вышеописанное требование.
  3. Российское гражданство.
  4. Наличие чистой кредитной истории.
  5. Предоставить справку формата 2-НДФЛ.

Условия для рефинансирования ипотеки

Перекредитование ипотечного займа в Сбербанке актуально только для физических лиц. Заемщик должен отвечать следующим требованиям:

  1. Просрочки по платежам за последний год должны отсутствовать.
  2. С момента подписания соглашения должно пройти не меньше шести месяцев, а до окончания оплаты — максимум три.
  3. Рефинансирование ипотечного кредита производится впервые.
  4. Договор по ипотеке подписан на вторичное либо первичное жилье, если оформление произошло во время стройки, то процедура не получит продолжения.
  5. Оформляется новый договор страхования.

Как настроить NFC для оплаты картой Сбербанка?

Заемщик может оформить перекредитование сроком от одного года до тридцати лет. Максимальная сумма, доступная для рефинансирования, составляет семь миллионов рублей и она не должна превышать восемьдесят процентов цены жилья.

Требования, предъявляемые к залоговой недвижимости

Чтобы оформить перекредитование ипотеки в Сбербанке, к объекту залога предусмотрены нижеследующие требования:

  1. Жилье должно быть оформлено на клиента и эксплуатироваться им.
  2. Заемщик предоставляет банку документацию на собственность.
  3. Объект следует переоформить под залог после снятого обременения и оплаты первичной задолженности.
  4. Залоговая недвижимость — предмет кредитования у первого заемщика.
  5. Если под залог предоставляется не ипотечное жилье, то оно не должно иметь обременений в пользу сторонних лиц.
Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий