В нашей жизни бывают такие сложные моменты, когда срочно необходимо занять денег. Брать кредит в банке это долго и не факт что его одобрят. На выручку в такой ситуации приходят онлайн займы. МФО могут выдавать деньги на карту моментально и круглосуточно здесь. При этом микрофинансовые компании не требовательны к уровню кредитной истории клиента, а так же они не запрашивают никаких справок о доходах.
Сильные и слабые стороны онлайн займов
Плюсы:
- Моментальное получение
- Высокий процент одобрения
- Работает круглосуточно
- Без справок, нужен только паспорт
Минусы:
- Высокая процентная ставка
- Небольшая сумма займа
- Срок займа не более месяца
- Высокие штрафы за просрочку
Плюсы микрозаймов
Помимо официальных государственных учреждений на рынок за последние 10 лет вышли сотни микрофинансовых организаций, которые тоже предлагают услуги кредитования.
К положительным моментам относится:
- Небольшой пакет запрашиваемых документов. Действительно по сравнению с банком, для микрозайма часто требуется только оригинал паспорта.
- Минимальные требования к заемщику. В этом случае как у граждан, так и предприятий не спрашивают справку о доходах, не просят имущество в залог и поручителя.
- Не нужно указывать цели получения. Это может быть как покупка бытовой техники, автомобиля, так и деньги на отпуск или погашение существующих долгов.
- В любой момент доступно досрочное погашение, вне зависимости от того когда была выдача и на какой срок.
Подобные фирмы подстраиваются под потребности своих клиентов, и предлагают им выгодные предложения для сотрудничества, например, программу лояльности.
Среди преимуществ и недостатков онлайн-кредита можно выделить, что существует возможность получения через интернет и выплаты путем безналичного расчета. Оформление таким способом занимает, как правило, не больше часа.
Большинство людей выбирают микрозаймы, так как можно взять денежные средства быстро и не требуется большой пакет документов. Обычно заявки принимаются, и рассматриваются в течение часа и деньги могут поступить на расчетный счет или карту в течение получаса после одобрения заявки. А если сравнить несколько вариантов и правильно подобрать МФО, можно уменьшить комиссию по платежам. Если доказать свою платежеспособность, можно расширить период возврата денег, и значительно уменьшить проценты.
Что такое быстрый займ или микрозайм?
Микрофинансовые организации работают с небольшими суммами: чаще всего выдают от 20 до 100 тысяч рублей. В отличие от банков, для выдачи денег им достаточно российского паспорта. Высока вероятность одобрения: даже заёмщики с прошлыми просрочками могут получить деньги. Но если банковский кредит выдаётся, в среднем на 2-5 лет и под 10-12% годовых, то МФО дают сумму на срок от нескольких недель до полугода и под большие проценты, изредка доходящие до 730% годовых.
Основные направления работы:
- займы на бытовые цели: текущие расходы, лечение, ремонт и др.;
- небольшие потребительские кредиты;
- кредитования малого и среднего бизнеса (не во всех МФО).
Получить займ можно двумя способами:
- в офисе компании;
- в интернете через сайт МФО.
Рынок микрокредитования растёт гораздо быстрее, чем банки. Банки во время кризиса не рискуют и не выдают кредит гражданам, которых относят к группе риска: по возрасту, уровню дохода, кредитной истории и др. МФО работает с небольшими суммами, но доверяет даже неблагонадёжным заёмщикам.
По статистике микрокредитных компаний в России более 4 тысяч, а микрозаймы есть у 10 миллионов россиян. Из них около 40% берут деньги до зарплаты и ещё 50% — на оплату потребительских кредитов.
Это показывает, что, несмотря на сомнительное отношение некоторых россиян, МФО продолжают действовать и привлекать граждан. Если уметь правильно брать займы и пользоваться ими, то они помогут в трудном положении, а вот невнимательность может увеличить трудности.
Как получить займ
Получить займ в отделении МФО достаточно просто:
- выбор программы кредитования;
- заполнение заявки, рассмотрение в течение 1-2 минут;
- подписание договора;
- выдача денег.
Некоторые скептически настроены на получение займов дистанционно, хотя на самом деле это хорошая экономия времени. Принцип работы тот же, но не нужно бегать по отделениям и лично знакомиться с условиями каждой МФО.
- заполнение анкеты онлайн, рассмотрение заявки в течение 1-5 минут;
- прикрепление фотографии паспорта;
- подтверждение сделки через ввод смс-кода или цифровую подпись;
- зачисление денег.
Несравненный плюс МФО – выдача денег любым удобным для вас способом: наличными, на банковскую карту, на киви-кошелёк, через систему контакт, переводом золотой короны или на банковский счёт.
Необходимые документы
Чаще всего сотрудникам МФО достаточно паспорта для подтверждения личности заёмщика. Если необходима большая сумма или при наличии сомнения, они могут попросить второй документ: водительские права, справку о регистрации или ИНН. Однако МФО отталкиваются от кредитной истории потенциального заёмщика, а в паспорте есть вся необходимая информация, чтобы проверить её.
Помимо предоставления паспорта, кредитующийся заполняет анкету, в которой указывает персональные сведения, информацию о доходах, контактные телефоны. При получении займа онлайн заполняется такая же анкета.
Кому отказывают в выдаче?
Даже компании, предоставляющие быстрые кредиты, имеют определённые требования к заёмщикам. Они заинтересованы в возвращении денег и выбирают тех граждан, в платёжеспособности которых уверены:
- кредит сложно получить молодым людям (до 21 года) и пожилым (после 70 лет);
- клиентам с испорченной кредитной историей;
- людям, не имеющим постоянного источника дохода;
- лица, которые предоставили недостоверные сведения, в том числе некорректные мобильные телефоны.
Можно ли получить несколько займов?
Да. Каждый человек может оформить несколько займов. Наличие других действующих кредитов не является стоп-фактором для МФО, в том числе при наличии открытой просрочки. Однако это относится не к одной организации, а к нескольким. Компании прописывают в договоре, что второй займ может быть получен только после закрытия первого. Это не только требование фирмы, но и закона: за год МФО может выдать гражданину не более 10 займов.
Другие организации при выдаче займов смотрят на кредитную нагрузку, но придают меньшее значение, как банки. По-хорошему сумма всех ежемесячных платежей не должна превышать 50% от общей суммы дохода. Часто МФО закрывают глаза не превышение и отказываются в выдаче только при наличии нескольких действующих просрочек по другим займам.
Почему нужно знать обо всех за и против?
Кредит от МФО – действительно быстрый и лёгкий способ получения денег для решения создавшихся проблем. Однако это большая нагрузка для семейного бюджета и высокая переплата.
Не зная некоторых нюансов работы микрокредитных организаций, можно попасть в долговую яму и бесконечно платить проценты, не приближаясь к телу кредита. Прежде чем обратиться в такую компанию, нужно внимательно рассмотреть все плюсы и минусы.
