Пример заполненного кредитного договора

Особенности составления документа в различных ситуациях

Любой кредитный договор индивидуален, он отличается предметом сделки, наличием заемщиков, видом обеспечения и характером погашения средств. Каждый вид сделки имеет определенные особенности.

Договор с физическим лицом

Для физических лиц разработан целый ряд кредитных программ. Клиентам предлагаются как краткосрочные, так и долгосрочные виды кредитов. Средства предоставляются как без обеспечения, так и с обеспечением.

Для оформления сделки достаточно подтвердить свое трудоустройство и предъявить справку о доходах.

Физическим лицам предлагаются кредиты как в национальной, так и иностранной валюте.

С юридическим лицом

Ссуды для юридических лиц предоставляются строго на определенные цели. Залог и поручители для заключения сделки являются обязательными. В случаях невозврата средств имущество переходит в собственность кредитора.

С потребительским кооперативом

Кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Займы могут быть предоставлены только членам кооператива. Максимальный размер займа не может составлять более 10% от общей суммы задолженности по выданным другим пайщикам на момент заключения договора (если кооперативу менее 2 лет, то сумма займа увеличивается до 20%).

С сельскохозяйственным потребительским кооперативом

Средства выдаются за счет привлеченного заемного капитала пайщиков в соответствии с ФЗ»О сельскохозяйственной кооперации». Членам кооператива предоставляются краткосрочные (до 2 лет) и долгосрочные (до 5 лет) займы. Цель кредитования должна быть связана с основной деятельностью заемщика (приобретение оборудования, домашнего скота и т. д.). Размер займа зависит от стоимости залогового имущества и уровня, который присвоен кооперативу.

На что обязательно следует обратить внимание при подписании кредитного договора, рассказано в следующем видеосюжете:

>Кредитный договор образец бланк

Участники кредитного правоотношения

Банк или любая другая кредитная организация, предоставляющие заемные деньги, в договоре кредита становится кредитором, а их договорной контрагент – заемщиком, или дебитором.

Требования законодательства к кредитору по договору кредита состоят в наличии у кредитора основных критериев, позволяющих осуществлять кредитную деятельность, а именно:

• наличие государственной лицензии на осуществление банковской деятельности;
• наличие государственной лицензии на получение прибыли от операций с деньгами.

Подобными критериями обладают или банки, или небанковские депозитно-кредитные организации, называемые микрофинансовыми. Хотя и те, и другие имеют право осуществлять кредитование, между ними есть огромное различие.

Микрокредитные организации, в отличие от банков, не имеют права привлечения денежных средств вкладчиков. Они имеют право на осуществление лишь некоторых видов банковских операций по разрешению Госбанка РФ.

Поэтому потенциальному кредитополучателю следует тщательно ознакомиться с документами небанковского кредитора. Возможно, в документах будет указано, что кредитор является расчетной небанковской организацией. По закону расчетная организация кредитором быть не может. В учредительных документах должно значиться «депозитно-кредитная небанковская организация».

Как погашается долг по кредиту

Платежи по кредиту вносятся в размере, порядке и сроки, указанные в договоре.

Если вносимая заемщиком сумма меньше положенного, то средства направляются на погашение (см. ч. 20 ст. 5 закона № 353-ФЗ):

• долга по процентам;
• долга по основному долгу;
• неустойки;
• текущих процентов;
• текущего основного долга;
• других платежей.

Данным проектом предлагается гасить задолженность в таком порядке:

• проценты;
• основной долг;
• неустойку;
• иные платежи.

Новый порядок позволит заемщикам быстрее погасить задолженность. Для кредитора такой порядок, конечно, будет менее выгоден, чем сейчас.

Кредитным договором банк или небанковская кредитная организация берет на себя обязательство по предоставлению денежных средств обратившемуся заемщику, а последний, соответственно, — по возврату занятых денег.

В договоре указывается порядок предоставления займа, сумма, срок, порядок возврата долга и т. д.

Расторжение и изменение договора возможно по общим основаниям.

ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ 2

2 Наряду с условием о предмете договора, а также условиями, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, существенными условиями договора являются все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (абз. 2 п.

1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, стороны вправе определить для себя любое условие в качестве существенного, при несогласованности которого договор не может считаться заключенным.

8.1. Договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует до исполнения Сторонами всех принятых по нему обязанностей.

8.2. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из Сторон.

8.3. По всем остальным вопросам, не урегулированным Договором, Стороны будут руководствоваться действующим законодательством Российской Федерации.

Кредитный договор – это договор, заключаемый между кредитором и заёмщиком, согласно которому банк или иная кредитная организация (кредитор) берёт на себя обязательство перечислить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, прописанных в кредитном договоре. А заёмщик принимает на себя обязательство вернуть полученные денежные средства и заплатить начисленные проценты на полученную сумму денежных средств, которая является платой за пользование кредитом.

Образец заполнения кредитного договора

Образец является одинаковым для всех банковских учреждений. Естественно, что в нём нет конкретных цифр, ведь это индивидуально для каждого клиента. Бланк кредитного договора можно скачать здесь.

Структура кредитного договора с физическим лицом:

1. ФИО представителя банка, ФИО получателя кредита, серия и номер его паспорта, кем выдан и когда.
2. Предмет договора.
3. Условия предоставления кредита.
4. Порядок пользования кредитом и его возврата.
5. Права и обязанности сторон.
6. Обеспечение исполнения обязательств.
7. Ответственность сторон.
8. Срок действия договора. Заключительные положения.
9. Адреса и реквизиты сторон, подпись заёмщика и кредитора.

Существенные условия

В кредитном договоре существуют общие условия кредитования (материальная обеспеченность, целевой характер, возвратность, срочность, платность), а также индивидуальные условия.

К индивидуальным принадлежат:

1. Реквизиты.
2. Сумма кредита.
3. Срок его выплаты.
4. Проценты, которые будут начисляться.
5. Порядок погашения кредита, конкретный график и т. д.

С этими условиями, которые касаются конкретно вас, вы сможете ознакомиться непосредственно перед подписанием договора с сотрудником банка.

Стоит очень внимательно изучать весь договор, а не только его отдельные пункты, чтобы избежать недоразумений в будущем.

Необходимо своевременно ставить банк в известность при смене вашего места жительства, регистрации, смены работы, фамилии или имени и другой информации, которая имеет значение для кредитора.

Это добровольное соглашение, но желательное, тем более, если ваша кредитная история позитивна.

Важно, чтобы всё было написано чётко и однозначно, чтобы проценты были указаны так, что их сразу видно, а не мелким шрифтом в потоке текста. Вы имеете право отказаться от подписания договора, если вас что-то смущает или не устраивает

После подписания договора вы получаете его копию на руки

Вы имеете право отказаться от подписания договора, если вас что-то смущает или не устраивает. После подписания договора вы получаете его копию на руки.

Стороны соглашения

Сторонами соглашения выступают кредитор и заёмщик. У каждой стороны договора есть свои обязанности, ответственность и права, каждый производит свои действия ссылаясь на законодательные документы РФ и условия, прописанные в кредитном договоре.

Заемщик по кредитному соглашению – физ./юр. лицо, которое получает заем. Законодательство не прописывает особых запросов к заемщикам.

Процентная ставка

Соглашение на оформление займа предполагает обязательную процентную ставку по кредиту.

Для заемщика при намерении получить средства в заем важно определение полной цены кредита. Реальная переплата по займу часто разнится от прописанной ставки

В ее состав могут включаться комиссия за выдачу средств, оплата за использование счета для обслуживания долга, сумма страхования.

Данные платежи ведут к большому повышению затрат заемщика, поэтому перед заключением соглашения нужно изучить его образец.

Срок действия

В каждом договоре есть определённый график платежей и срок, на какой рассчитан кредит, то есть, время, за которое его необходимо выплатить.

Если заёмщик не выплачивает вовремя кредит, то за просроченные дни обязан будет выплатить отдельный процент.

Видео: кредитный договор

Займы могут выдаваться на несколько месяцев и быть кратковременными либо на несколько лет. Бывают и долгосрочные займы на период до 30 лет, к примеру – на покупку жилья.

В Сбербанке для физических лиц

Сбербанк – один из самых главных и больших банков России. Предметом договора Сбербанка является предоставление денежных средств в оговоренном размере на соответствующих условиях, а получатель кредита обязуется исполнять свои обязанности и также соблюдать условия договора.

В договоре Сбербанка так же, как и в стандартном для всех кредитном договоре есть общие условия для всех и индивидуальные для каждого.

Для оформления кредитного договора необходимо ознакомиться со всеми возможными видами кредитов и выбрать наиболее выгодный для вашего случая.

Дальше с необходимым пакетом документов можно приступать к составлению договора, но перед подписанием нужно детально ознакомиться со всеми нюансами и условиями.

Если вас всё устраивает, то можно смело подписывать договор и забирать оформленный заем.

Образец кредитного договора с физическим лицом сбербанк

ДОГОВОР ПОРУЧИТЕЛЬСТВА N_______

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество), именуемый в дальнейшем КРЕДИТОР, в лице ________________ _____________________________________________________________________

(должность уполномоченного лица КРЕДИТОРА, Ф.И.О. полностью)

____________________________________________________________________, действующег о( ей) на основании Устава Сбербанка России, Положения о ____________________ ________________________________________________ и Доверенности №_____________ от “____”_______________ _______ г. с одной стороны, и гр.__________________________________________________________________________________,

именуемы й( ая ) далее ПОРУЧИТЕЛЬ, с другой стороны, заключили настоящий договор (далее по тексту – Договор) о нижеследующем.

1. Предмет договора

1.1. ПОРУЧИТЕЛЬ обязуется перед КРЕДИТОРОМ отвечать за исполнение ____________________________________________ ________________________________________,

именуемы м( ой) далее ЗАЕМЩИК, всех его обязательств перед КРЕДИТОРОМ по ____________

(Кредитному договору/ Договору об открытии невозобновляемой кредитной линии)

N_________ от “____”_______________ г (далее Кредитный договор), заключенному между ЗАЕМЩИКОМ и КРЕДИТОРОМ.

1.2. ПОРУЧИТЕЛЬ ознакомлен со всеми условиями указанного выше Кредитного договора и согласен отвечать за исполнение ЗАЕМЩИКОМ его обязательств полностью, в том числе по следующим условиям договора:

сумма кредита (лимит кредитной линии) ____________________________________________,

(цифрами и прописью)

срок возврата кредита ___________________________________________________________,

процентная ставка, процентов годовых _____________________________________________,

порядок погашения кредита. ______________________________________________________,

порядок уплаты процентов. ______________________________________________________,

неустойка: в размере двукратной процентной ставки по Кредитному договору с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности,

целевое назначение кредита _______________________________________.

2. Права и обязанности сторон

2.1. ПОРУЧИТЕЛЬ отвечает перед КРЕДИТОРОМ за выполнение ЗАЕМЩИКОМ условий Кредитного договора в том же объеме, как и ЗАЕМЩИК, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов КРЕДИТОРА, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору ЗАЕМЩИКОМ.

2.2. При неисполнении или ненадлежащем исполнении ЗАЕМЩИКОМ обязательств по указанному Кредитному договору ПОРУЧИТЕЛЬ и ЗАЕМЩИК отвечают перед КРЕДИТОРОМ солидарно.

2.3. ПОРУЧИТЕЛЬ согласен на право КРЕДИТОРА потребовать как от ЗАЕМЩИКА, так и от ПОРУЧИТЕЛЯ досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по Кредитному договору в случаях, предусмотренных Кредитным договором.

2.4. ПОРУЧИТЕЛЬ обязан в трехдневный срок уведомить КРЕДИТОРА об изменении адреса регистрации (прописки), фактического места жительства, работы, фамилии или имени и возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение ПОРУЧИТЕЛЕМ обязательств по настоящему Договору.

2.5. После выполнения обязательств, предусмотренных настоящим Договором, ПОРУЧИТЕЛЬ приобретает право требования к ЗАЕМЩИКУ в размере уплаченной КРЕДИТОРУ суммы.

2.6. ПОРУЧИТЕЛЬ не вправе без согласия КРЕДИТОРА односторонне отказаться от принятых на себя обязательств по настоящему Договору или изменить его условия.

Любая договоренность между ПОРУЧИТЕЛЕМ и ЗАЕМЩИКОМ в отношении настоящего Договора не затрагивает обязательств ПОРУЧИТЕЛЯ перед КРЕДИТОРОМ по настоящему Договору.

2.7. ПОРУЧИТЕЛЬ не вправе выдвигать против требований КРЕДИТОРА какие – либо возражения, которые мог бы представить ЗАЕМЩИК.

2.8. ПОРУЧИТЕЛЬ принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных Кредитным договором, за ЗАЕМЩИКА, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо.

3. Прочие условия

3.1. Настоящий Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами.

3.2. Поручительство прекращается с прекращением всех обязательств ЗАЕМЩИКА по Кредитному договору, а также в иных случаях,

Кто может запросить копию кредитного договора

Порядок направления этой информации стороны определяют сами, указывают его в договоре.

Указанное положение корреспондирует с ч. 2 ст. 26 закона «О банках…» от 02.12.1990 № 395-I (далее — закон о банках), которой гарантируется предоставление информации гражданам о собственных операциях и счетах, проведенных/открытых в данной кредитной организации.

Вывод! Из этого следует, что заемщик вправе обратиться к кредитору за копией заключенного между ними кредитного договора, а кредитор, соответственно, обязан выдать ее.

В той же ст. 26 закона о банках перечислено, кто может получить копию кредитного договора (образец которого был представлен выше) или информацию из него:

• суды;
• налоговый орган;
• ПФР, ФСС;
• ФССП и т. д. 

Поручители заемщиков права на получение такой информации не имеют (апелляционное определение Омского областного суда от 01.07.2015 № 33-4285/2015).

Документы для получения

Каждый банк имеет свой перечень необходимой документации, которую нужно предоставить для оформления кредита. Ниже представлен стандартный список необходимых документов:

• Паспорт для идентификации личности.
• Второй документ по требованию работника банка (загранпаспорт или удостоверение водителя).
• Копия трудовой книги, выписка (заверенная у нотариуса).
• Документ, подтверждающий доходы заемщика (справка по форме 2 – НДФЛ или финансового отдела организации).
• Заполненная анкета на предоставление кредита.

Для предпринимателей или других лиц занятых индивидуальной финансовой деятельностью (нотариусы, адвокаты) могут дополнительно потребоваться документы, подтверждающие трудовую занятость и доходы (справка с работы, справка о состоянии счета).

Дополнительные документы

• Гарантийное письмо
• Гарантийное письмо (форма)
• Договор о временном использовании валютных средств (приложение к постановлению правительства Москвы от 19.10.1993 № 962)

• Дополнительное

  соглашение к кредитному договору между юридическим лицом и учреждением

  сберегательного банка российской федерации

• Заявление индивидуального заемщика на выдачу

  ссуды

• Исполнительная надпись

• Образец договора о выдаче кредита (займа). (кредитный договор)

• Образец.

  Исполнительная надпись

• Образец. График платежей (приложение к кредитному договору между

  юридическим лицом и учреждением сберегательного банка российской федерации)

• Образец. Договор на предоставление ломбардного кредита (положение ЦБ РФ от 13.03.96 № 36)

• Образец. Извещение кредитора должнику с требованием о погашении

  задолженности

• Образец. Извещение-обязательство о предоставленном однодневном расчетном кредите (положение ЦБ РФ от 09.07.96 № 296)
• Обязательство индивидуального заемщика

• Приложение к технико-экономическому обоснованию кредитного

  мероприятия.

• Соглашение о кредитной линии

• Технико-экономическое

  обоснование кредитного мероприятия (примерное)

Изменение кредитного договора

Когда в бланке заключенного договора нет упоминания об изменении его условий в одностороннем порядке, кредитор не имеет права самостоятельно их менять (ст. 450 Гражданского Кодекса РФ).

В ст. 29 ФЗ от 2 декабря 1990 г. N 395-I “О банках и банковской деятельности” указано, что кредитор не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом. Обычно в соглашениях всегда предусматривается право кредитора на изменение процентных ставок кредита при изменении ставки рефинансирования ЦБ РФ, изменении ставки на рынке межбанковских кредитов.

Договор может быть изменен или расторгнут по существенным изменением обстоятельств. Соглашение об изменении условий совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное (п.1 ст. 452 Гражданского Кодекса РФ).

Договор может быть изменен по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора:

• повлечет для сторон ущерб, превышающий значительно затраты, которые необходимы для выполнения договора на условиях, измененных судом;
• противоречит общественным интересам.

Пролонгацию кредитного договора можно осуществлять при помощи внесения изменений в текст соглашения (будет срок возврата кредита изменяться). Возможен вариант оформления добавочного соглашение о пролонгации договора.

Что стоит знать об условиях договора

Многие кредитные договора составлены так, что ссудополучатель не может сразу же обнаружить опасные и нежелательные нюансы, которые предусматривают для него весьма невыгодные условия. Довольно часто потенциальные кредитополучатели лишь после подписания договора начинают осознавать значимость своих обязательств, от которых после заключения сделки отказаться они уже не могут. Такой документ, как правило, составляется опытными и высококвалифицированными юристами, и опротестовать его отдельные условия и положения заемщику вряд ли под силу.

Изменить какие-либо условия потенциальный получатель ссуды не сможет и до заключения сделки, поскольку кредиторы всегда твердо стоят на своем. Получается, что желание взять заем практически всегда торжествует над невыгодными условиями, и заемщик от безысходности соглашается на выдвигаемые требования кредитодателя. Тем не менее, не всегда договор займа имеет стандартную форму оформления. Пользуясь тем, что большинство подателей заявки не проявляют особой бдительности и внимания при изучении договора, кредитные учреждения могут включать в пункты соглашения свои, выгодные для них условия. Чтобы не стать жертвой так называемых уловок кредиторов, клиент должен быть в курсе наиболее важных аспектов, от которых может исходить опасность.

https://www.youtube.com/watch?v=nFZhvGyHZy8

О досрочном расторжении договора

Нередко в условиях кредитного договора кредитные учреждения прописывают свое право на требование  досрочного возврата кредита. Многих наивных клиентов, даже тех, которые увидели данный пункт, не смущает такое условие, и они убеждены, что данное положение их никак не коснется, так как они планируют добросовестно платить по займу. Такого рода требования кредитодатели должны применять исключительно к неплатежеспособным и неответственным должникам. Однако потребовать досрочного погашения задолженности кредиторы могут и от порядочных заемщиков.

Если кредитор принимает решение о расторжении  договора преждевременно, то есть до истечения срока, в течение которого он должен действовать, заемщику направляется письменное уведомление о том, что в течение кратчайшего срока он должен погасить все сумму задолженности по займу. На возврат кредитных средств, как правило, клиенту дается от 10 дней до месяца. Исчисляться такой период начинает с момента вручения заемщику уведомления.

Причины требования досрочного расторжения

Причины у банка для того, чтобы затребовать у кредитного должника возврата долга до истечения кредитного срока, могут быть самые разнообразные. Так, например, заемщик, у которого за последнее время произошли кардинальные перемены в жизни либо семье (развод, усыновление, рождение ребенка, вступление в брак), и который не уведомил либо не предупредил об этом заранее кредитора, может стать жертвой такой ситуации. Бывают случаи, когда кредиторы прекращают свое сотрудничество с заемщиками, которые получили страховку у страховщика, не прошедшего аккредитацию у кредитного учреждения.

Нередко причиной досрочного исполнения обязательства по возврату долга бывает изменение финансового положения получателя ссуды, который не удосужился известить об этом своего кредитодателя. Это может быть смена работы, понижение в должности и многое другое.

Если надежный и порядочный заемщик получил от кредитодателя сообщение о том, что он должен в скором времени вернуть сумму всего долга с начисленными процентами, заемщик может попытаться оспорить данное необоснованное требование в судебном порядке. Вполне возможно, что при предоставлении органам суда доказательства исправного исполнения обязательств и своевременного гашения ссуды, судебное решение будет на стороне заемщика.

Как погашается долг по кредиту

Платежи по кредиту вносятся в размере, порядке и сроки, указанные в договоре.

Если вносимая заемщиком сумма меньше положенного, то средства направляются на погашение (см. ч. 20 ст. 5 закона № 353-ФЗ):

• долга по процентам;
• долга по основному долгу;
• неустойки;
• текущих процентов;
• текущего основного долга;
• других платежей. 

В настоящее время в первом чтении одобрен проект закона № 287844-7, предполагающий внесение изменений в вышеуказанную очередность.

Данным проектом предлагается гасить задолженность в таком порядке:

• проценты;
• основной долг;
• неустойку;
• иные платежи. 

Новый порядок позволит заемщикам быстрее погасить задолженность. Для кредитора такой порядок, конечно, будет менее выгоден, чем сейчас. 

*** 

Кредитным договором банк или небанковская кредитная организация берет на себя обязательство по предоставлению денежных средств обратившемуся заемщику, а последний, соответственно, — по возврату занятых денег.

В договоре указывается порядок предоставления займа, сумма, срок, порядок возврата долга и т. д.

Расторжение и изменение договора возможно по общим основаниям.

Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Образец кредитного договора — 2018 – 2021 с потребителями

Как выглядит кредитный договор:

1. Общие условия, как указано в ч. 3 ст. 5 закона № 353-ФЗ, устанавливаются кредитором в одностороннем порядке и в дальнейшем применяются многократно. К ним относятся:
   • название кредитора, адрес его местонахождения, номер лицензии;
   • предмет соглашения;
   • порядок предоставления займа (срок, способ);
   • права и обязанности сторон.

Эти условия принимаются заемщиком путем присоединения к кредитному договору в целом (п. 1 ст. 428 ГК РФ).

Индивидуальные условия перечислены в ч. 9 ст. 5 закона № 353-ФЗ:

• предоставляемая сумма, валюта;
• срок возврата;
• информация о платежах, порядке их совершения;
• способы обмена информацией между кредитором и заемщиком и т. д.

Образец кредитного договора можно скачать здесь: Кредитный договор — образец.

Кредитный договор

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР №

г. «» г. в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Банк», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Ссудозаемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1. Банк предоставляет Ссудозаемщику кредит на (цель кредита).

2. Общий размер кредита — рублей рублей.

Кредит предоставляется на оплату .

3. Ссудозаемщик обязуется погасить кредит до «» года.

Погашение ссуды осуществляется путем . При непоступлении средств в погашение кредита в указанный срок задолженность по ссуде, включая проценты, вносится на счет просроченных ссуд и списывается со счета № в банке.

4. За пользование кредитом Ссудозаемщик вносит плату в размере % годовых.

Проценты начисляются и взыскиваются Банком ежемесячно после числа каждого месяца в бесспорном порядке инкассовым поручением с расчетного счета Ссудозаемщика.

Отсчет срока по начислению процентов начинается с даты выдачи средств со ссудного счета и заканчивается датой зачисления средств в погашение кредита на ссудный счет Ссудозаемщика.

В случае непоступления на счет Банка средств в погашение причитающихся со Ссудозаемщика процентов до числа следующего месяца причитающиеся со Ссудозаемщика проценты по кредиту считаются как несвоевременно оплаченные.

В случае нарушения срока погашения кредита и уплаты процентов Банк взыскивает штраф в размере % от непогашенной суммы задолженности кредита за каждый день просрочки.

5. Ссудозаемщик обязуется исполнять следующие обязательства:

— предоставить в Банк для оформления и выдачи кредита следующие документы, оформленные в соответствии с действующей банковской практикой:

— устав, баланс, свидетельство о государственной регистрации;

— срочное обязательство по сумме и сроку погашения кредита;

— карточку с образцами подписей и оттиском печати, заверенную в установленном порядке;

— использовать полученную ссуду на предусмотренные договором цели, своевременно погасить полученный кредит вместе с начисленными процентами, предоставить Банку право контролировать целевое использование кредита.

При нецелевом использовании кредита, а также невыполнении других условий договора Банк вправе предъявить ссуду к досрочному взысканию.

6. Банк, руководствуясь предметом договора, обязуется ежемесячно начислять проценты за пользование кредитом и взыскивать их с расчетного счета Ссудозаемщика инкассовыми поручениями.

7. Разногласия, возникающие в процессе выполнения условий данного договора, предварительно рассматриваются сторонами в целях выработки взаимоприемлемого решения с оформлением двустороннего протокола рассмотрения.

При невозможности урегулирования споров и разногласий путем двустороннего соглашения они передаются на рассмотрение в органы арбитражного суда или суда.

8. Ни одна из сторон не имеет права передавать свои права и обязанности по настоящему договору третьим лицам без письменного на то согласия другой стороны.

9. Настоящий договор составлен в трех экземплярах: первый и третий хранятся в Банке, второй — у Ссудозаемщика.

Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания и действует до прекращения отношений по нему.

Все приложения к договору являются его неотъемлемой частью.

Всякие изменения и дополнения к настоящему договору будут действительны лишь при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны обеими сторонами.

Действие настоящего договора может быть прекращено односторонне и по предварительному извещению Ссудозаемщика при условии, что он полностью вернет ссуду вместе с процентами по ней.

Сторона, для которой создалась невозможность исполнения обязательств по договору, обязана (не позднее дней с момента их наступления) в письменной форме уведомить другую сторону для принятия соответствующего решения.

9. РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

Банк

• Юридический адрес:
• Почтовый адрес:
• Телефон/факс:
• ИНН/КПП:
• Расчетный счет:
• Банк:
• Корреспондентский счет:
• БИК:
• Подпись:

Ссудозаемщик

• Юридический адрес:
• Почтовый адрес:
• Телефон/факс:
• ИНН/КПП:
• Расчетный счет:
• Банк:
• Корреспондентский счет:
• БИК:
• Подпись:

Досрочное погашение кредита

Отношения заемщика с кредитным учреждением могут прекратиться и в том случае, если кредит погашен досрочно. В таком случае досрочное расторжение кредитного договора базируется на том факте, что клиентом выплачено тело кредита и у него отсутствуют задолженности по всем другим платежам. Может показаться, что это вариант довольно выгоден для клиента банка, и нужно только написать заявление. Однако это не совсем так. Чтобы закрыть кредитное соглашение даже при погашении всей суммы кредита, нужно еще выплатить сумму, которая равна процентам по кредиту. Это считается неустойкой, которая вызвана расторжением кредитного обязательства.

В некоторых, достаточно редких случаях банк может сам потребовать от клиента преждевременно выплатить тело займа и проценты. Расторжение соглашения в таких случаях может быть вызвано сомнением банка в платежеспособности клиента. Процесс досрочного погашения кредита начинается с заявления. Просьбу могут удовлетворить в одностороннем порядке, однако это не значит, что заемщик освобождается от выполнения условий договора.

Таким образом, кредитный договор не является совершенно неизменным, а может быть расторгнут при соблюдении установленных правовых предписаний.

Не нашли ответ на свой вопрос? Задайте его юристу по телефону!

Москва: +7 (499) 391-94-20

Санкт-Петербург: +7 (812) 565-33-70

Вся Россия: 8 (800) 550-82-94 (с 9.00 до 21.00 по Москве)

Кредитный договор в гражданском праве — к каким законам обращаться

Подписанный кредитный договор регулирует ответственность сторон. Обычно они типовые, но иногда стороны вносят дополнения.

К обязанностям кредитора обычно относят:

• необходимость выдать требуемую сумму установленным способом;
• принять денежные средства от заемщика и разместить их на соответствующих счетах;
• по требованию клиента выдать справку об остатке задолженности или полном закрытии кредита.

Заемщик должен:

• принять запрашиваемую сумму и распорядиться ей предусмотренным в договоре способом. Если это не оговаривается, то можно применять тратить деньги по своему усмотрению;
• во время оформления ссуды клиент обязан предоставить полную информацию о себе и действительные документы. При выявлении подлога возможно возбуждение уголовного дела.
• на основании условий соглашения, средства должны вноситься по графику гашения в установленные сроки. В графике фигурирует минимальная сумма, которая должна вноситься на счет.
• если соглашением предусмотрена страховка и внесение страховых взносов, то клиенту необходимо оплачивать их установленным кредитным договором способом.
• при смене персональных данных необходимо сообщить о них кредитору в обязательном порядке.

Банк или иной кредитор обычно устанавливает за собой право:

• безакцептного списания денежных средств с других счетов заемщика в пользу погашения ссудной задолженности;
• разорвать соглашение в одностороннем порядке и потребовать досрочного исполнения финансовых обязательств;
• использовать все законные возможности взыскания просроченной задолженности.

Права заемщика по кредитному договору:

• частичное и полное досрочное гашение;
• доступ к информации о кредите в любое рабочее время при прохождении заемщиком процедуры верификации;
• после подписания соглашения, но до осуществления кредитором транзакции отказаться от кредита, в том числе от его части. Это является основанием для аннулирования соглашения или пересмотра его положений.