Беспроцентный кредит в Альфа Банке

Преимущества и недостатки

К положительным качествам кредитных программ Альфа-Банка относятся:

необязательность предоставления залога, привлечения поручителей;
сниженные ставки для некоторых категорий клиентов;
быстрое рассмотрение заявки;
стандартный пакет бумаг для оформления займа.

К положительным качествам кредитов относят необязательность предоставления залога и сниженные ставки.

Недостатками большинство клиентов считают:

навязывание дополнительных услуг;
невыгодные условия страхования финансовой ответственности;
наличие банковских отделений не во всех регионах России;
необходимость подтверждения дохода.

«Альфа-Банк» — Вход в Личный Кабинет по Номеру Телефона Онлайн

У «Альфа-Банка» есть большое количество отделений в разных регионах государства. Благодаря этому клиенты компании могут без проблем найти ближайший офис и воспользоваться услугами банковской организации. Однако банк делает все возможное для дистанционного обслуживания своих клиентов. Уже сейчас многие продукты можно оформить без визитов в отделения финансового учреждения.

Результатом этой работы стало создание удобного сервиса для дистанционного управления финансами под названием «Личный кабинет». С помощью профиля в системе можно контролировать свои средства, погашать кредиты, оформлять новые продукты. Через него также допускается управление картой «100 дней без процентов».

Для получения доступа к системе необходимо пройти регистрацию в ней. Сделать это могут только граждане, уже пользующиеся услугами банка. Нужно сделать следующее:

Перейти на финансовой организации.
Воспользоваться ссылкой “Интернет-банк”.
В появившемся контекстном меню выбрать пункт «Альфа-Клик» (система запомнит выбор после первого входа).

номер счета или карты (в случае с картой – номер и срок действия);
телефон, к которому привязан счет/пластик.

Как только регистрация будет завершена, можно входить в профиль. Для этого необходимо перейти на форму входа (как это сделать, сказано выше), после чего ввести логин и пароль. Далее потребуется нажать на кнопку «Войти». Если данные введены правильно, произойдет переход в «Личный кабинет».

Довольно часто пользователи забывают пароль для входа. Если подобное случилось, воспользоваться «Личным кабинетом» не удастся. Однако переживать не стоит. Клиент может самостоятельно восстановить доступ. Для этого необходимо нажать на кнопку «Восстановить логин и пароль», после чего ввести данные по карте/счету и номер телефона. В случае ввода правильных сведений клиент получит новые данные для входа.

Сервис доступен круглосуточно. Место пребывания клиента, как и время суток, значения не имеет. Платить за это не нужно. Регистрация, как и восстановление доступа, также бесплатна.

Требования к заемщикам и документы

Альфа-Банк предоставляет кредит гражданам РФ, соответствующим требованиям:

возраст 21 год и более;
постоянный подтвержденный доход более 10000 рублей в месяц;
непрерывный стаж на текущей работе более 3 месяцев.

Набор документов зависит от того, какая сумма потребуется.

сумма, руб.	перечень документов
до 300 тыс.	паспорт и второй документ*
от 300 тыс. до 400 тыс.	паспорт, второй документ* и справка 2-НДФЛ за 3 мес. либо по форме, установленной банком
от 400 тыс. до 5 млн.	паспорт, второй* и третий** документ

*В качестве второго предоставляется один документ (любой на выбор клиента):

ИНН;
полис ОМС;
СНИЛС;
карта любого банка (дебетовая либо кредитная);
водительские права.

**В качестве третьего предоставляется один документ (любой на выбор клиента, везде – копия):

документ на собственный автомобиль;
трудовая книжка;
КАСКО;
ДМС;
загранпаспорт;
выписка банка по счету (оригинал).

Способы получения и погашения кредита

Средства предоставляются на бесплатную дебетовую карту, которую можно получить:

в отделении;
на дом с курьером;
на работу или в другое место с курьером.

Погашение без комиссии доступно:

через банкоматы и терминалы Альфа-Банка;
в отделении Альфа-Банка;
через интернет банк Альфа-Клик;
через банкоматы партнеров.

На сегодняшний день партнерами Альфа-Банка являются компании:

Газпромбанк;
Росбанк;
МКБ;
УБРР;
Россельхозбанк;
Открытие.

Также внесение средств возможно через салоны «Евросеть», «Связной», отделения Почты России, банкоматы других банков. Однако в этом случае возможно удержание комиссии 1-2%. К тому же межбанковский перевод может занять до 3-5 рабочих дней. Поэтому чтобы не допустить просрочки, погашать кредит лучше через сервисы Альфа-Банка.

Про кредитные карты

Это популярный вид займа, которым пользуются все.

Достоинства:

Простота оформления;
Льготный период, в течение которого можно не платить за пользование услугой;
Кэшбэк;
Дополнительные проценты на остаток собственных средств;
Безопасное использование;
Оплата в любой валюте в любом государстве;
Управление расходами через интернет-банкинг;
Рассрочка на товары с ее использованием.

Для оформления карты нужен паспорт, СНИЛС. Не именная кредитная карта выдается в течение 15-30 минут с момента подачи заявки. Не требуется подтверждение дохода. Именная карта выпускается в течение 1 недели.

Минусы и особенности:

Высокая процентная ставка для владельца карты, если он не погасил долг в течение кредитного лимита.
Такая карта подходит только для покупок, если снимать наличные – вас ждут неприятные комиссии.
Необходимо каждый месяц платить за карту и за пользование услугами банка.
Процент составляет 24-36%.
Ежемесячно на карту вносится установленный минимальный платеж – до 10% от суммы задолженности.
Если нарушить сроки и не внести такую сумму, то действуют высокие штрафы и пеня.
Пеня – 1,5% в день от суммы задолженности.

Условия

Кредитование юридических лиц возможно только на определенных условиях. Они направлены на подержание потенциального заемщика и защиту банка от потери средств в случае не выплаты кредитной задолженности. Обе стороны обязательно должны придерживаться своих обязанностей и прав, которые подробно прописываются в договоре между банком и заемщиком.

Доступные суммы. Для малого бизнеса предлагается несколько разработанных пакетов кредитования. «Овердрафт» для юридических лиц, которые минимум три месяца уже обслуживаются банком. Клиент может получить от 500 тысяч до 10 миллионов рублей.

Для авансовых клиентов предлагается кредитование на сумму от 750 тысяч до 6 миллионов рублей. Пакет «Партнер» разработан для клиентов, которые открыли расчетный счет в банке. Они смогут получить кредит на сумму от 1 до 6 миллионов рублей.

https://youtube.com/watch?v=-3lLogPHTSo

Для среднего и крупного бизнеса действуют пакеты «Оборотный капитал», где предлагается кредитование на сумму от 50 до 70 миллионов рублей и «Универсальный» — в данном случае все условия сотрудничества и кредитования обговариваются в индивидуальном порядке.

Сроки. В связи с большими рисками в кредитовании бизнеса из-за затянувшегося кризиса банки неохотно выдают деньги. В результате юридические лица стараются оформлять краткосрочные кредиты.

На данный момент «Альфа Банк» предлагает следующие сроки кредитования юридических лиц:

Для малого бизнеса. «Овердрафт» (клиентам, которые обслуживаются банком больше квартала) – 12 месяцев. Авансовое кредитование для новых клиентов – 12 месяцев. «Партнер» (для клиентов с расчетным счетом в банке) – 13 месяцев, 2 и 3 года.
Для среднего и крупного бизнеса. «Универсальный» — до пяти лет. «Оборотный капитал» — 5 лет.

Процентные ставки. Ставки на кредитные программы для юридических лиц и особенно для среднего и малого бизнеса определяются банком в индивидуальном порядке. На данный показатель может влиять срок кредитования и сумма займа, наличие ликвидного и достаточного залога, а также общее финансовое состояние компании. Конкретный размер ставки по кредиту зависит от следующих факторов:

кредитная программа;
финансовое состояние компании;
сроки кредитования;
валюта кредитного счета;
наличие обеспечения;
порядок погашения долга.

Своим клиентам банк дополнительно может предложить скидку. Но только в том случае, если заемщик ранее пользовался услугами финансовой организации и добросовестно выполнял условия договора. Сейчас по кредитным программам действуют следующие ставки: для малого бизнеса «Овердрафт» (клиент работает с банком от трех месяцев) – 14-20%, Авансовый – 15-21%, «Партнер» (с расчетным счетом в банке) – 24%.

Прочие условия. Сегодня банку сложно прогнозировать будущее финансовое состояние клиентов. Падение бизнеса, потери прибыли ведут к тому, что банк ужесточает требования к заемщикам. Более лояльные отношения к своим клиентам. При повторном кредитовании банк уже может полноценно судить о своем клиенте. Любое финансовое учреждение хочет работать с перспективной и надежной юридической организацией, и она должна отвечать определенным требованиям.

У заемщика должен быть перспективный и развивающийся бизнес с успешным и активным опытом работы на отечественном рынке не менее года. При этом юридическое лицо должно постоянно получать прибыль.

Также в распоряжении заемщика должен быть собственный капитал и ликвидное имущество, которое можно предоставить в залог. Для залога может использоваться другое обеспечение.

В компании должно работать минимум два человека, сама организация располагается в населенном пункте с транспортным соединением города (не больше 30 км от офиса банка), где оформляется кредит или в самом городе.

Хорошая кредитная история и суммарная задолженность перед банком не больше 12 миллионов рублей. Отсутствие ареста или блокировки предприятия, долгов перед внебюджетными и бюджетными фондами.

Для среднего и крупного бизнеса годовая выручка не больше 1,3 миллиона рублей для столицы и области, для всей страны – 780 миллионов рублей. Государству должно принадлежать не больше 49% уставного капитала. Банк отдает предпочтение компаниям, которые нацелены на взаимовыгодное и долгосрочное сотрудничество.

В чем выгода для Альфа-Банка

Согласно письму Центробанка «О применении положения Банка России № 254-П» от 18 апреля 2017 г., кредитно-финансовые организации должны создавать резерв (вплоть до 100% суммы, предоставленной заемщику) на случай возможных потерь по ссудам населению. Но резервировать деньги невыгодно.

Учитывая, что процент проблемных кредитов растет, это может стать критичным для стабильности и сохранения платежеспособности кредитно-финансовой организации, что ставит под угрозу само существование банка. Поэтому выгодно избавляться от существующей задолженности даже путем предложения скидок заемщикам.

Процент проблемных кредитов в Альфа-Банке растет.

После длительного разбирательства и затрат на юридическое сопровождение может оказаться, что взыскать с заемщика ничего и не получится. Поэтому, чтобы хоть что-то забрать, предлагается погашение долга со скидкой.

Стоит ли верить предложению

Клиенты Альфа-Банка сообщают, что дисконтом можно воспользоваться, чтобы закрыть кредит на этапе досудебного разбирательства или после вынесения решения судом. Но некоторые должники после внесения крупной суммы единоразовым платежом не лишались проблем: исполнительное производство (если уже начато) продолжалось, представители кредитно-финансовой организации и приставы продолжали требовать деньги.

Почему банк не может дать документального подтверждения

Сотрудники отдела взыскания Альфа-Банка, с которыми клиенты, имеющие проблемную задолженность, общаются по поводу дисконта, отвечают, что никакого документального подтверждения сделки дать не могут.

Сотрудники отдела взыскания заключают договор на словах.

Соглашение заключается только на словах.

Сотрудники отвечают, что не могут дать юридическое подтверждение, потому что другие должники массово захотят воспользоваться возможностью списания части кредита. Но это персональное предложение для отдельных категорий проблемных заемщиков.

Как действовать при поступлении предложения от Альфа-Банка

Программа дисконта по кредиту позволяет закрыть проблемную задолженность и перестать быть должником за короткий срок (при условии единоразового внесения 30-50% долга). Но предложить такое могут мошенники, которые возьмут деньги и пропадут.

Действия заемщика:

Чтобы удостовериться, что дисконтом можно воспользоваться официально, стоит попросить подтвердить информацию о персональной скидке менеджера и начальника отделения.
Деньги следует вносить только при условии заключения дополнительного (мирового) соглашения. При несоблюдении письменной формы сделки ни одна из сторон не сможет впоследствии сослаться на подтверждение условий, свидетельские показания (ст. 162 ГК РФ).
Отсутствие письменного соглашения не лишает права приводить другие доказательства, если начнется разбирательство. Лучше записывать на диктофон или видео все личные и телефонные переговоры. Если что-то пойдет не так, эти материалы можно предоставить в суде.

Погашение задолженности

Кредитное учреждение предлагает следующие способы внесения ежемесячных платежей без комиссии:

С помощью мобильного приложения. Нужно авторизоваться в системе, нажать на название кредитного продукта. После этого в списке действий выбрать «Погашение», заполнить платежную форму.
Через онлайн-банкинг. С этим сервисом работают так же, как с мобильным приложением.
В банковских кассах. В этом случае достаточно предъявить паспорт, назвать номер кредитного договора.
Через банкоматы. В меню устройства нужно выбрать раздел «Кредиты», найти нужный продукт, оплатить долг картой или наличными.

Как погасить кредит досрочно

При необходимости выплаты потребительского займа раньше указанных в графике дат нужно соответствующим образом уведомить банк. Заявление подают за 5 дней до предполагаемой даты досрочного погашения. После принятия банком положительного решения вносят деньги любым удобным способом.

Погасить кредит досрочно можно через банкомат.

Как узнать, пришел ли в банк платеж

Получить такую информацию можно:

просмотрев данные о кредите в мобильном приложении или личном кабинете на сайте alfabank.ru;
позвонив на горячую линию: 8 (800) 200-00-00;
обратившись в отделение банка с паспортом.

Что будет за просрочку

При отказе клиента от внесения обязательного платежа банк принимает такие меры:

начисляет штраф в размере 1% от суммы взноса за каждый день;
взыскивает неустойку за просроченные проценты (1% в день);
начисляет штраф 1% за невыплаченную комиссию (если таковая предусмотрена условиями договора);
блокирует карту;
требует внести всю сумму долга в течение 30 дней;
передает дело в суд.

За просрочку кредита банк передает дело в суд.

Как взять кредит наличными на развитие бизнеса?

Обратившись в офис, необходимо предоставить полный пакет документов и оформить заявку. Вынесенное решение уже будет окончательным.

Подать заявку онлайн можно только на официальном сайте Альфа-банка. Во вкладке «Заполнять заявку» есть форма, в которую нужно внести данные. Это общая информация, вид деятельности компании, доходы, учредители и данные поручителей.

После заполнения банк рассматривает анкету. Затем для уточнения информации должны позвонить сотрудники. Заёмщик подготавливает сведения о поручителях, деятельности ИП или ООО и оборотах. При одобрении деньги можно получить в отделении банка. Срок рассмотрения заявки составляет 3-7 рабочих дней. Предварительное проходит уже в день обращения. Для онлайн-заявки нужно 2 дня.

Пакет документов

Рассмотрение заявки начинается с предоставления пакета документов. В него входят:

Паспорт заёмщика и его ИНН.
Отчётность за определённый период.
Свидетельство о постановку на учёт в налоговой инспекции.
Лист записи из ЕГРИП.

Также заёмщик заполняет анкету и заявление. Если требуется залог, то на него нужны документы, подтверждающие право собственности. Это могут быть договор купли и продажи, выписка из ЕГРН.

В некоторых случаях в зависимости от запрашиваемой суммы или вида деятельности банк может запросить дополнительные документы. Полный список документов можно взять у сотрудников, так как для разных программ они могут отличаться.

Поэтапное получение кредита

При правильном оформлении кредита клиент проходит несколько этапов:

Выбор предложения. Альфа-банк предлагает различные кредитные программы, и понять, какая подойдёт именно вашему делу, можно, ознакомившись с информацией на сайте, или получив консультацию у сотрудника. Подача заявки. На этом этапе надо подготовить пакетов документов и предоставить его. Рассмотрение заявки. Юр лицо и его фирму рассматривает служба безопасности, менеджеры проверяют правильность составления документов. Решение принимается исходя из информации о доходах, виде деятельности, поручителей, кредитной истории. Принятие решения. Не только банк может отказать или одобрить заявку. Заёмщик должен изучить предложение, и если предложенные условия покажутся ему невыгодными, он может отказаться от кредита. Заключение сделки

Важно внимательно изучить все документы и согласовать график платежей. Получение денег

Они могут быть зачислены на счёт, и через личный кабинет заёмщик сможет распоряжаться ими, или выданы в кассе.

Коротко об условиях

Перед подписанием договора нужно изучить особенности, плюсы и минусы выбранного кредитного продукта.

При оформлении карты необходимо ознакомиться с тарифами на сайте организации.

Льготный период

В отличие от карт других банков, беспроцентный срок по кредиту в Альфа-Банке начинается не с момента оформления, а с даты совершения первой операции. До окончания этого периода нужно полностью погасить долг, в течение 100 дней вносить обязательные платежи. Взнос рассчитывается с момента оформления карты и погашается в течение 20 дней. Беспроцентный период начинается повторно при следующем использовании кредитного лимита.

Сроки действия грейс-периода рекомендуется просматривать через онлайн-банкинг или мобильное приложение.

Условие распространяется на:

оплату покупок в любых магазинах, в т. ч. в зарубежных;
оформление интернет-заказов;
обналичивание карты в банкоматах;
платежи через онлайн-банкинг, в т. ч. оплату мобильной связи, коммунальных услуг, штрафов и налогов.

Процентная ставка

Если вернуть долг до завершения льготного периода не получается, начинает начисляться переплата на оставшуюся сумму (за весь срок пользования кредитным лимитом). Ставка рассчитывается в период рассмотрения заявки. Параметр зависит от типа расходных транзакций. При безналичном расчете переплата составляет 11,9% годовых. При снятии денег ставка увеличивается до 39,9%.

Кредитный лимит

Этот показатель во многом зависит от типа карты и статуса клиента. При первом получении кредита не стоит рассчитывать на полный лимит. Новым клиентам банк одобряет не более 100 тыс. руб. Получить большую сумму могут зарплатники и лица, способные подтвердить свой доход справкой 2-НДФЛ.

Ограничения при использовании

Лимиты относятся не только к обналичиванию.

При переводе денег также действуют ограничения:

за 1 операцию на карту Альфа-Банка или другого кредитного учреждения можно перечислять до 100 тыс. руб.;
в сутки допускается переводить не более 200 тыс. руб., в месяц — до 1,5 млн руб.

Кэшбэк на покупки

По классическим кредитным картам возврат части потраченных средств не предусмотрен. Кэшбэк начисляется только при оформлении премиальных продуктов со 100-дневным льготным периодом.

Льготный период

Обещанный льготный период может составлять от 60 до 100 дней, отсчет начинается от даты совершения расходной операции. Плата за обслуживание будет начисляться на следующий день после окончания грейса, если клиент не успел вовремя погасить всю задолженность.Беспроцентный период распространяется как на безналичные операции, так и на снятие наличных. Карту можно использовать как в России, так и за рубежом.

Есть несколько особенностей:

Льготный период не отменяет необходимость вносить минимальный ежемесячный платеж – 5% от суммы задолженности.
Когда платеж не осуществлен своевременно, то плата списывается с кредитного счета.
Необходимо учитывать рамки платежного периода, даже во время действия льготного периода.

Неустойка за пропуск платежа составляет 0,1% от задолженности, начисление пени осуществляется каждый день.

Пример: активация карты осуществлена 1 сентября – это начало расчетного периода, он заканчивается спустя 30 дней – 30 сентября. Покупка на сумму 20 000 рублей была совершена 10 сентября – это начало льготного периода (ЛП). Окончание ЛП приходится на 20 декабря – в течение этого срока нужно погасить 20 000 рублей. Первый платеж 1000 рублей нужно сделать до 30 сентября. Затем второй до 30 октября – 950 рублей. Третий до 30 ноября – 902,5 рублей. За счет внесения минимальных платежей, остаток по задолженности составит – 17 147,5 рубля.

Тарифы и условия

Карту может получить любой гражданин РФ в возрасте от 18 лет. Минимальный размер дохода от 9 000 рублей в Москве и от 5000 рублей в остальных регионах России. В 2018 году Альфа банк выпускает три вида карт «100 дней без процентов»: Classic /Standard, Gold, Platinum.

Условия:

Тип пластика	Classic /Standard,	Gold	Platinum
Лимиты (в рублях)	От 5 000 до 500 000	От 5 000 до 700 000	От 150 001 до 1 000 000
Плата за выпуск	Нет
Комиссия за ежегодное обслуживание (в рублях)	1190	3490	6990
Ставка	От 14,99% рублей – до 34,004%
Сбор за снятие наличных со счета суммой до 50 000 рублей	Нет
Сбор за обналичивание суммы сверх 50 000 рублей	5,9% минимально 500 рублей	4,9% минимально 400 рублей	3,9% минимум 300 рублей

Тип карты выбирается в зависимости от требований клиента и его дохода. Заявку можно заполнить через интернет или в отделении Альфа банка. Расчетный период начинается на следующий день после активации карты.

Наличные

Кредит наличными не требует залога, поручительства, позволяет расходовать деньги в любых целях.

Плюсы:

Возможность потратить средства на любые цели;
Быстрое рассмотрение кредитной заявки;
Минимальный пакет документов;
Лояльные требования к заемщику.

Недостатки и особенности:

Сумма займа всегда ограничена, зависит от кредитной истории заемщика, величины официального дохода.
Размер – до 200000 рублей.
Ставка высокая, поскольку у банка нет гарантий относительно надежности клиента: нет залогового имущества, поручительства.
Процент составляет от 12,5 до 16% годовых.
Получить наличные можно на краткосрочный период – до 12 мес.
Предложений от компаний на срок более года мало.

Кредит в Альфа Банке без процентов