Что такое микрозаем

Микрозаймы под залог

Это достаточно рискованный способ, поскольку в случае невозврата долга заемщик может лишиться заложенного имущества, зато почти никогда не отказывают, так как есть гарантии (если вы не платите по займу, кредитору просто остается ваше имущество). Объективно оцените свои возможности и подавайте заявку только в том случае, если уверены, что сможете своевременно вносить регулярные платежи.

В качестве залога предоставить:

недвижимое имущество: комната, квартира (доля в квартире), частный дом, складское помещение, гараж;
транспортные средства (автомобиль, мототехника), спецтехника;
участок земли.

Имущество должно соответствовать требованиям:

принадлежит заявителю (право собственности подтверждено соответствующим документом);
не числится в залоге в других кредитных организациях;
зарегистрировано на территории присутствия офиса компании.

Чтобы воспользоваться услугой, заявителю в любом случае придется посетить офис кредитора, предъявить оригиналы документов и подписать договор. Лимит определяется только после экспертной оценки рыночной стоимости залога.

Какие могут быть проблемы с ненадежными компаниями

При исключении компании из реестра ЦБ РФ, он может столкнуться со следующими проблемами:

Передача персональных данных третьим лицам. Безопасность данных банковских карт также может оказаться под угрозой.
Сложности с погашением задолженности. Например, долг могут передать третьему лицу и придется искать, кому выплатить задолженность.
Непередача информации в БКИ о закрытом займе. Из-за этого можно получить отказ при обращении за новым кредитом.

Сотрудничая с проверенными и благонадежными МФО, заемщик гарантировано получает прозрачные условия. Такие компании дорожат репутацией и заранее предоставляют полную информацию о сроках возврата, процентах и других важных моментах.

Почему нужно возвращать долг вовремя

Заем в МФО – удобный и быстрый способ получения денег. Компании предоставляют кредиты с минимальным набором документов, не требуют справки о доходах и поручителей, и рискуют гораздо сильнее банков. Свои риски они стараются минимизировать за счет более высокой процентной ставки.

Поэтому, прежде чем обратиться в МФО, подумайте, сколько денег вам нужно, и как скоро вы сможете погасить долговые обязательства. Просроченный долг грозит большими штрафами и начислением неустойки. Неустойка будет начисляться с первого дня просроченной уплаты до момента полного погашения задолженности.

Чтобы не допускать лишних трат, выплачивайте все долги своевременно. А, если вы не уверены, что сможете это сделать вовремя, от услуг компании лучше отказаться.

Обязательно нужно смотреть на ставку и переплату. Сейчас ставка по микрозайму не может быть более 1% в день согласно закона. Мы предлагаем вам рассмотреть проверенный займ онлайн, который действительно дет деньги без лишних проволочек.

Когда микрозайм действительно нужно и можно

В каждой семье случаются ситуации, когда срочно нужны деньги. Это может быть непредвиденная ситуация — сломалась машина, требуются деньги на лечение. Взять деньги у друзей и знакомых не получается — а деньги нужны срочно.

На что обратить внимание при оформлении микрозайма онлайн?

Займы с зачислением на банковскую карту выдают специализированные компании. Они помогают населению России оперативно решать финансовые проблемы. Но подходить к оформлению микрозайма надо ответственно.

Обязательно надо обратить внимание на следующие моменты:

Легальность деятельности компании. Брать займ онлайн следует в микрофинансовых организациях, включенных в реестр ЦБ РФ и состоящие в специализированных СРО. Проверить информацию о наличии необходимых разрешений у МФО можно на сайте Центробанка.
Условия кредитования. Они определяют, сколько денег можно взять в долг, на какой срок и какую сумму процентов придется переплатить. Рекомендуется изучить список выгодных займов на карту и выбрать подходящее под свои потребности предложение.
Платные услуги и комиссии. Они могут существенно увеличить переплату и лучше знать о них заранее.
Условия и порядок погашения задолженности. Лучшие компании предлагают удобные способы внесения платежей. Они часто также предоставляют возможность продлить срок микрокредита, если возникла непредвиденная ситуация и нет средств на внесение платежа в полном размере. Нелишним будет также узнать о правилах досрочного погашения.
Штрафные санкции. При просрочке ежедневно кредитор имеет право начислять пени, штрафы. Они могут существенно увеличить долг. Лучше узнать о штрафных санкциях еще до оформления договора, даже если планируется погашать задолженность без задержек.

Рекомендуется также изучить отзывы реальных клиентов конкретной МФО. Из них можно узнать обо всех нюансах и подводных камнях, с которыми предстоит столкнуться.

В чем отличие МФО от банков?

Микрофинансовые организации представляют собой небольшие компании, которые занимаются выдачей экспресс-займов. Если не хочется лишней волокиты и необходима небольшая сумма денег, то обращение в МФО – отличный выход.

Микрофинансовые учреждения имеют существенные отличия от банков.

Сумма кредита. МФО всегда выдают небольшие займы. Средняя величина составляет 20-30 тысяч. В банке же можно взять более крупную сумму для реализации масштабных целей.
Срок кредитования. Длительность действия займа в МФО очень маленькая. Она составляет от нескольких дней до месяца. Банки же предлагают до 5-7 лет при потребительском кредите.
Процедура оформления. Для получения денег в микрофинансовой организации понадобится буквально несколько минут свободного времени. МФО не требуют собирать большой пакет документов. Зачастую их интересует только паспорт. Сейчас существует даже множество учреждений, выдающих займы в режиме онлайн в течение 10 минут. Для получения кредита в банке потребуется собирать документы и обязательно посещать отделение. При этом забрать средства удастся примерно через 2-3 дня после подачи заявки.
Требования к заемщикам. МФО лояльно относятся к своим клиентам и не требуют от них наличия официальной работы, высокой заработной платы. Их интересует только возраст заявителя. Некоторые учреждения спрашивают номер телефона работодателя для проверки наличия места работы. Банки же тщательно проверяют своих клиентов, от возраста до наличия в собственности имущества.
Процентная ставка. Именно из-за плохой проверки заемщиков МФО рискуют нарваться на недобросовестных клиентов. Поэтому низкую ставку в микрофинансовой организации найти невозможно. Займы здесь выдаются под очень большие проценты, которые начисляются ежедневно. В банке ставка ниже во много раз.

Еще клиенты могут в любое время полностью или частично погасить задолженность досрочно, не уведомляя МФО предварительно.

Также микрофинансовым учреждениям не требуется получать лицензию на ведение кредитной деятельности. Чтобы начать работу, им необходимо только пройти регистрацию в Центральном банке России.

Частые вопросы

Как быстро я получу решение по заявке? Решение по заявке от надежных компаний поступает обычно через 5-15 минут. Ждать ответа дольше приходиться, если возникла необходимость дополнительной проверки информации, указанной в анкете. Сколько займов можно открыть в одной компании? Обычно заемщик может иметь только 1 активный займ в каждой компании. Повторный микрокредит можно оформить только после погашения задолженности по предыдущему договору. Что будет, если я не смогу погасить займ своевременно Данные о просрочке МФО обязательно передают в БКИ, и кредитная история заемщика ухудшается. За нарушение договора заемщику могут также начислить неустойку. Кроме того, кредитор будет иметь право обратиться в суд и начать процедуру принудительного взыскания задолженности. Что будет при просрочке платежа? Действующее законодательство разрешает погашать задолженность досрочно. Проценты при этом пересчитывают исходя из фактического дня пользования заемными деньгами. Но заемщик должен соблюдать правила этой процедуры, установленные конкретной компанией. Например, часто можно погасить досрочно только при уведомлении кредитора минимум за 1-30 дней. Возможно ли продление займов? Продлить обычно можно только займы со сроком до 30 дней. Для подключения услуги нужно оплатить уже начисленные проценты в личном кабинете и подписать дополнительное соглашение кодом из SMS.

Пpaвилa пoгaшeния

Для мнoгиx дoлжникoв oбpaщeниe в MФO – eдинcтвeнный вapиaнт пoлучить дeньги в дoлг. И для тoгo, чтoбы нe пoпacть в чepный cпиcoк дoлжникoв oкoнчaтeльнo, зaeмщику cлeдуeт пo oкoнчaнии cpoкa зaймa пoлнocтью пoгacить cумму дoлгa и нaчиcлeнныx пpoцeнтoв.

Oплaтить дoлг мoжнo кaк нaличными: чepeз бaнк, paзличныe плaтeжныe тepминaлы, caлoны cвязи, тaк и бeзнaличным cпocoбoм: бaнкoвcкиe кapты, элeктpoнныe кoшeльки и дp.

Нeкoтopыe cпocoбы пepeчиcлeния cpeдcтв мoгут пoдpaзумeвaть взимaниe дoпoлнитeльныx кoмиccий. Oднaкo coглacнo п. 22 cт. 5 ФЗ o пoтpeбитeльcкoм кpeдитe MФO oбязaнa пpeдocтaвить кaк минимум oдин cпocoб бecплaтнoгo пoгaшeния дoлгa в нaceлeннoм пунктe пpoживaния зaeмщикa.

Ecли внecти вcю cумму в пoлoжeнный cpoк нeт вoзмoжнocти, клиeнты MФO имeют пpaвo вocпoльзoвaтьcя уcлугoй пpoлoнгaции дoгoвopa. Пpoдлeниe кaк пpaвилo ocущecтвляeтcя нa cpoк дo 30 днeй. Aктивиpoвaть дaнную уcлугу мoжнo в личнoм кaбинeтe нa caйтe кoмпaнии дo oкoнчaния cpoкa дeйcтвия дoгoвopa зaймa.

Недостатки займа

Если рассматривать преимущества и недостатки займов, то плюсов действительно много, но и отрицательные стороны обращения к МФО тоже имеются. Ключевой недостаток займа состоит в повышенных процентных ставках.

Микрокредиторы выдают ссуды на предельно простых условиях, могут не видеть заемщика лично, закрывают глаза на негативную кредитную историю. Понятно, что при таком раскладе они несут высокие риски, что отражается на общих условиях кредитования.

Процентные ставки по займам краткосрочного типа находятся на уровне примерно 1-1,5% в день, то есть минимум 365% годовых. Но сильно пугаться этого числа не стоит, потому что и деньги заемщик получает максимум на 1 месяц.

Другие минусы займа:

всегда выдается на небольшую сумму. Если клиент новый, он вряд ли получит больше 100000 тенге. В целом кредитование ведется на сумму до 300-500 тысяч;
короткие сроки возврата. Даже если взять долгосрочный займ, он закрывается максимум за 1 год;
в поисках МФО можно наткнуться на предложения сервисов по подбору займов, которые работают не совсем честно.

На последнем пункте стоит остановиться более подробно. Кроме обычных МФО на рынке присутствуют сервисы подбора займов. Они принимают запрос клиента и на платной основе подбирают для него предложение партнерской МФО, которая может дать положительный ответ.

Некоторые сервисы подбора работают только для взимания плат, часто делают это не совсем порядочным методом. Они маскируются под сайт МФО, выдают себя за нее, принимают заявку. В процессе клиент, не читая, соглашается с условиями оферты, согласно которой с его карты будут периодически списывать деньги за какие-нибудь рекламные рассылки.

С каждым новым микрозаймом повышается доверие к клиенту. Если человек берет деньги взаймы и возвращает их, это не только цениться в МФК, но и положительно влияет на кредитную историю заёмщика в целом.

При повторном обращении нет нужды проходить процедуру регистрации в системе микрозаймов. Клиенту достаточно войти в личный кабинет по логину и паролю и выбрать сумму для получения. В случае проблем с входом в систему можно восстановить доступ, к личному кабинету нажав на кнопку «Забыли пароль?».

позвонив по телефону службы поддержки;
через мобильное приложение;
используя функцию смс кредитования.

Главные преимущества микрозаймов

У микрозаймов очень много плюсов:

вы можете получить деньги в день обращения (по факту в течение нескольких часов или быстрее);
для оформления нужен только паспорт;
многие МФО дают займы с 18 лет;
не нужны поручители и залог;
не запрашивается справка с работы — займ могут взять студенты, мамы в декрете, пенсионеры, безработные;
некоторые микрофинансовые компании обрабатывают заявки круглосуточно, и получить перевод можно даже ночью;
заявка рассматривается за считанные минуты;
не нужно никуда ходить — оформить заявку можно на сайте МФО, по телефону или отправив СМС;
можно получить займ находясь в любом городе;
микрозаймы выдают даже при испорченной кредитной истории;
можно получить небольшую сумму, которую не выдаст банк — от 100 рублей;
если не успеваете погасить займ, можно бесплатно продлить его срок.

Быстрое оформление

На заполнение заявки уходит от 5 минут. При первом обращении может потребоваться больше времени на привязку карты или загрузку фотографии паспорта. Далее введенные сведения сохраняются, и при повторном обращении можно подать заявку буквально за минуту из личного кабинета.

Многие сервисы МФО автоматизированы, то есть проверкой заявок занимается робот. Ему требуется всего 1-10 минут. Ручная проверка с учётом того, что вам могут перезвонить, занимает до 30 минут.

После того как решение принято, вам приходит уведомление на телефон или почту. Останется подписать электронный договор. Перевод на карту поступит в течение 5-10 минут.

Минимум документов

В большинстве случаев для оформления займа нужен только паспорт. Справка с работы запрашивается крайне редко, в основном для сумм свыше —100 тысяч рублей.

Несколько способов получения

Вы можете получить средства удобным способом:

наличными в отделении МФО;
наличными через пункты переводов Контакт, Золотая Корона, Юнистрим;
на банковскую карту;
на счёт в банке;
на электронные кошельки.

Способы получения денег

Клиент может выбрать способ, которым желает получить проверенный займ. Перечень вариантов зачисления ссуды есть на официальной странице кредитора и включает:

Наличные в офисе МФК. Необходимо иметь паспорт.
На банковскую карточку. Деньги на карту зачисляют, если она соответствует всем требованиям компании.
Денежным переводом Золотая Корона, Лидер.
На виртуальный верифицированный кошелек Киви или ЮMoney.
Курьерской доставкой (услуга доступна для жителей больших городов).

Проверенные МФО без обмана сообщают о наличии комиссии за перевод денег. Размер комиссии может составлять от 1% до 5% от суммы зачисления

Выбирая способ оплаты также важно уточнить оплату за услуги и срок зачисления денег

Где можно одолжить денег

займы от частных лиц
сервисы взаимного кредитования
ломбарды
исправление кредитной истории займами в МФО

Займы от частных лиц

Оптимальным вариантом, где взять денег в долг под проценты, есть взятие в долг у частного инвестора. С таким вариантом получения денег можно сравнить предложения банков и микрофинансовых организаций. Частный инвестор хоть и требует только паспорт, но убедительную историю о том, для чего именно нужны деньги и с как вы собираетесь их отдавать рассказать все же придется.

Поиск нужного предложения, которое отвечает поставленным запросам.
Проверка надежности заемщика.
Оформление пакета необходимых документов.
Получение нужной суммы финансовых средств.

свою фамилию, имя и отчество, возраст, семейное положение;
необходимую вам сумму денег;
срок, на который необходим займ;
процентную ставку кредита;
для какой цели нужны денежные средства;
ваш ежемесячный доход;
данные, по которым с Вами можно связаться.

Огромный минус займа у частного лица — это кредитование под залог, которым может стать собственность заемщика или какая-либо вещь, равноценная сумме займа. И, чтобы не потерять поставленную «на кон» вещь и, конечно же, свои деньги, необходимо очень внимательно изучать договор прежде, чем его подписать. Но это очень хороший вариант для тех, кого интересует вопрос, где можно взять денег в долг под расписку.

https://youtube.com/watch?v=gpav96415YI

Очень важным плюсом данного метода получения денег является то, что вы самостоятельно можете выбрать подходящие вам условия займа и можете получить деньги даже с негативной КИ

Немаловажно и то, что чем выше у заемщика рейтинг на данном ресурсе, тем выгоднее предложения по кредитованию ему приходят

Ломбарды

Минусом является то, что за ценные вещи (телефон, телевизор, золотые украшения) платят сущие гроши, а для их выкупа нужно будет заплатить ломбарду немалые проценты за каждый день пользования денежными средствами. Поэтому здравомыслящие люди обращаются в ломбарды только при острой нужде в финансах и отсутствии других вариантов.

денежные средства выдаются всем желающим;
получить деньги можно в любое время;
нет необходимости предъявлять какие-либо справки или искать поручителей;
проверка заемщика и сведений о нем при получении ссуды отсутствует.

Но не стоит забывать о том, что хранится предоставленный залог в ломбарде лишь некоторое время, по истечении которого заложенное имущество будет перепродано. Все это оговаривается в индивидуальном порядке, но в основном срок хранения не превышает пару месяцев.

Ответы на популярные вопросы

Какой займ лучше взять?

Учитывайте следующие характеристики:

Размер переплаты: она начисляется не за месяц, как в банках, а за день;
Штраф за несвоевременный возврат денег;
Как быстро рассматривают анкеты;
Доля успешных сделок.

ТОП МФО для получения займов

Официального рейтинга МФО по надежности не существует. Поэтому необходимо проверить компанию самостоятельно. Наши эксперты дают следующие рекомендации:

Убедитесь, что компания легально работает на рынке РФ: ознакомьтесь с реестром на сайте Банка России.
Внимательно прочтите договор сотрудничества, узнайте порядок возврата долга и начисления комиссии.
Изучите отзывы клиентов: используйте сторонние открытые источники.

Стоит ли брать микрозайм?

По статистике, большинство заемщиков не справляются со своими обязательствами. Если у вас есть хоть минимальный шанс избежать кредита – так и сделайте. Но если без него не обойтись, и деньги нужны срочно, то далее указаны рекомендации, следовать которым необходимо перед подписанием договора.

Проверьте кредитора. Поищите информацию в интернете и поспрашивайте у знакомых. Каждая микрофинансовая организация должна иметь лицензию, а также разрешение от государственных органов на осуществление деятельности.
Трезво оцените свои финансовые возможности. Ошибка здесь приводит к серьезным денежным и моральным потерям в будущем. Помните, что отсутствие изначального залога, не защищает от утраты имущества в случаях просрочки платежа.
Внимательно прочитайте договор и проанализируйте риски. Не стесняйтесь задавать вопросы кредитному менеджеру обо всех деталях предстоящей сделки.
Подумайте о целесообразности микрозайма.

Подводные камни в сфере микрозаймов

Недостатки кроются в договоре, на условия которого вам придется согласиться, ради получения заемных денег. Они заключаются в ежедневных высоких процентах по займу и в больших штрафах за задержку выплаты. Эти подвохи, как правило, не оговариваются заранее, да и в рекламе об этом вам тоже не скажут.

Важно понимать, что проценты на займы начисляются ежедневно, а не раз в месяц, как за банковский кредит. Период кредитования в разных МФО различается, но, как правило, это маленький срок, от пары недель до пары месяцев

В этом плане у традиционных банков есть преимущество перед «быстрыми деньгами» в виде большего периода кредитования

Период кредитования в разных МФО различается, но, как правило, это маленький срок, от пары недель до пары месяцев. В этом плане у традиционных банков есть преимущество перед «быстрыми деньгами» в виде большего периода кредитования.

Способы погашения задолженности

Самые надежные микрофинансовые организации предлагают несколько вариантов оплаты кредитной задолженности:

С помощью банковской карты Visa/MasterCard.
Списанием с банковского счета.
Оплату через личный кабинет пользователя.
Погашение через интернет-банкинг.
Оплату в терминалах самообслуживания Киви.
Через платежные системы Contact, Unistream.
Погашение с электронных кошельков Qiwi Visa Wallet, Yandex.Money.
Наличными в офисах компании.

Выбирая способ оплаты, стоит учитывать срок перечисления денег. Надежно погашать займ с банковской карты, поскольку платеж проходит без комиссии в считанные минуты. В некоторых случаях деньги на счет кредитора могут поступить через два-три рабочих дня.

Условия оформления займа на карту

Проверенный займ возможно получить любой категории клиентов. МФО перечисляют деньги на карту без отказа пенсионерам, студентам и официально безработным людям.

️ Быстрые займы на небольшие суммы выдают только по паспорту. Для ссуд на крупные суммы и долгие сроки понадобится дополнительный документ, залог или поручитель.

Базовые требования всех МФК и МКК к будущим заемщикам:

Соответствие возрастным ограничением (зачастую 18-65 лет).
Гражданство России.
Регистрация на территории страны. Прописка и место фактического проживания может не совпадать.
Наличие действующего паспорта (других документов, требуемых зависимо от программы кредитования).
Активный номер мобильного телефона.
Адрес электронной почты.
Банковская карта любого российского банка, открытый банковский счет или виртуальный кошелек.

Получить ссуду без паспорта или указания паспортных данных невозможно. Многие МФО также требуют фото с документом в руках или скан паспорта. О порядке идентификации клиента должно быть написано на официальном сайте кредитора.

Порядок подачи заявки

Проверенный займ проще оформить, используя надежные сайты с каталогами микрокредитных компаний. Только так можно взять займ без обмана и сэкономить время на поиске необходимой программы кредитования.

️ Представленные МФО на нашем портале работают круглосуточно, подать запрос на ссуду возможно через интернет с любого региона РФ таким способом:

Постоянные лояльные клиенты МФК могут брать повторные ссуды без проверок. Достаточно заполнить короткий запрос, и деньги на карту поступают в течение 10-15 минут.

Требования к заемщику

Проверенные МФК готовы оформлять займы на карту любому заемщику, невзирая на его трудоустройство или кредитную историю. Получить срочно несколько тысяч рублей на личные нужды без отказов можно просто по паспорту. В отдельных случаях компания может запросить дополнительные документы заемщика.

️ Эти условия делают сотрудничество с МКК более выгодным по сравнению с банками, для которых понадобиться собирать большой пакет документов и подтверждать платежеспособность справками.

Все проверенные компании предлагают прозрачное начисление процентов, возможность избежать просрочки через продление займа, выдают нулевые кредиты новым клиентам.

Вывод

Брать микрозаймы в МФО в экстренных ситуациях можно только в том случае, если вы на сто процентов уверены в том, что сможете вовремя погасить долг. При этом внимательно изучайте все условия договора, особенно то, что написано мелким шрифтом. Большая часть должников, попадающих в неприятные ситуации, после взятия займа в МФО – это люди, которые невнимательно изучили условия договора.

Если у вас возникают хотя бы малейшие сомнения по поводу условий, или вы не знаете, какими средствами будете погашать долг, лучше отложить эту затею и отказаться от займа. В противном случае, надеясь на беспроцентный кредит, вы рискуете оказаться в еще более трудном материальном положении.

Ну и напоследок, желаем вам постоянно совершенствоваться в своей финансовой грамотности, никогда не попадайте в долговую яму и экономьте вместе с нашими советами, чтобы в случае финансовых трудностей не пользоваться заемными деньгами.

Что такое микрозаем и стоит ли его брать: вся правда о популярной услуге