Что легче получить: кредит или кредитку?

Условия пользования кредитными картами Сбербанка

В зависимости от типа карточки условия ее использования будут отличаться

Для удобства я выделила основные направления, которым нужно уделить особое внимание

Тарифы

В таблице я сгруппировала главные пункты тарифного сборника по кредитным картам.

Критерий	Классическая	Золотая	Платиновая
Платежная система	Виза или МастерКард
Срок действия	3 года
Льготный период	до 50 дней
Плата за годовое обслуживание, рублей	750	3 000	4 900
Процентная ставка	27,9%	25,9%
Кредитный лимит, рублей	до 300 000	до 600 000
Лимит на снятие наличных в сутки в банкомате Сбербанка, рублей	50 000	100 000
Общий лимит на снятие в сутки, рублей	150 000	300 000
Процент за снятие наличных в банкомате Сбербанка	3% от суммы, но не менее 390 рублей
Комиссия за снятие денег в других банках	4% от суммы, но не менее 390 рублей

Указанные выше цифры актуальны для стандартных тарифов. Но отдельным клиентам банк сам делает индивидуальное предложение. В этом случае плата за годовое обслуживание может быть отменена, ставка снижена, а лимит увеличен.

Получить персональное предложение от Сбербанка удается, как правило, зарплатным клиентам, вкладчикам или активным пользователям кредитных продуктов.

Льготный период по кредитной карте Сбербанка

Кредитным лимитом можно распоряжаться без процентов до 50 дней. Такая возможность распространяется только на операции оплаты, при снятии наличных бесплатно пользоваться деньгами не получится.

Если вернуть потраченные средства в течение льготного периода, то платить за распоряжение деньгами будет не нужно. В противном случае за все время использования будут начислены проценты по стандартной ставке.

Важно помнить, что 50 дней начинаются не с момента покупки, а с первого числа отчетного периода. По каждой каждому счету эта дата будет своя, уточнить ее можно в кредитном договоре или обратившись в банк

Отчетный период длится 30 дней, после чего у клиента есть еще 20 на погашение задолженности. Таким образом, минимальная продолжительность льготного периода составляет 20 дней, максимальная — 50.

Читаем подробнее: Что такое льготный период по кредитной карте Сбербанка

Пример

У Ивана отчетный период начинается 10 марта. Это значит, что до 30 апреля (10 апреля + 20 дней) он должен вернуть средства за все покупки, совершенные в период с 10 марта по 10 апреля.

С 10 апреля у него начнется новые отчетный период. Погасить задолженность по нему нужно будет до 30 мая.

Самостоятельно рассчитать льготный период сложно — можно ошибиться и пропустить дату оплаты. Для удобства клиентов Сбербанк сам уведомляет о том, когда и какую сумму нужно внести. Дата формирования отчета по кредитной карте отображается в выписке или договоре.

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

Как видно из таблицы выше, Сбербанк берет комиссию за снятие наличных с кредитной карты в любом случае — и в сторонних кассах и банкоматах, и в своих.

На операцию получения наличных не распространяется льготный период, а значит проценты будут начислены с первого дня использования суммы.

Снять деньги без комиссии не получится и альтернативными способами — любые списания с кредитной карты кроме безналичной оплаты запрещены.

Читаем также: Можно ли оплатить коммунальные услуги с кредитной карты Сбербанка

Обязательный платеж

Если клиент снимал наличные или не уложился в льготный период, то ему нет необходимости вносить долг в полном объеме сразу — достаточно оплатить минимальный платеж.

Обязательный взнос состоит из:

• 5% от суммы задолженности (но не менее 150 рублей);
• начисленных за текущий месяц процентов;
• комиссий и неустоек (при наличии).

Актуальный ежемесячный платеж отображается в текущей выписке.

Альтернатива карте

Сама по себе карта, по большому счету, кроме ежегодной оплаты, ни к чему не обязывает, она спокойно может находиться в вашем портмоне «на всякий случай». Если вам необходима определенная сумма, но при этом вы желаете воспользоваться преимуществами пластиковой карты, не отказывайте себе в этом, подайте заявления на оформление обоих продуктов

Лучше совершать такие действия последовательно: сначала дождитесь одобрения более важного для вас на данный момент кредита, а затем займитесь второстепенным. Попробуйте получить карточку с небольшим лимитом, при вашем добросовестном исполнении обязательств, банк сам может увеличить сумму доступных средств.
Кстати, для того, чтобы не терять времени, оформите заявку онлайн на сайте банка

Учтите однако, что вам все равно придется посетить офис для сверки ваших данных.
Исключением составляет банк Тинькофф, где карта оформляется и выдается дистанционно

Кредитная карта Тинькофф

• Сумма кредита до 300 000 рублей
• Грейс на покупки 55 дней
• Оформление не выходя из дома, получение курьером
• Бесплатный интернет-банк
• Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда

Кредитка Альфабанка с 100 дневным грейс периодом

• Грейс период 100 дней
• Хорошая альтернатива микрозаймам
• Кредитный лимит до 500 000 RUB
• Годовое обслуживание от 1 190 руб. в год

Заявка на кредитную карту Kviku(Квику)

• Выпуск карты Виртуально за 30 секунд
• Кредитный лимит до 200 000руб.
• Льготный период до 50 дней
• Плата за выпуск не взымается
• Обслуживание бесплатно.
• Ставка по карте от 21.9%

Какая кредитная карта лучше

Большинство кредитных карт имеют беспроцентный период и бесплатное обслуживание. Разница заключается в процентных ставках, комиссиях на снятие наличных и переводы и т.д

Чтобы выбрать выгодный вариант кредитования, обращайте внимание на:

• Лимит;
• Длительность льготного периода;
• Процентную ставку;
• Стоимость обслуживания;
• Страховки, комиссии.

Хорошим предложением может стать практически любая кредитная карта. Достаточно своевременно восполнять лимит, не дожидаясь начисления процентов. Расчет банка в том, что клиент не станет погашать задолженность в течение бесплатного периода.

В каком банке выгодно брать кредитную карту?

Помимо рейтинга кредиток мы подготовили рейтинг банковских организаций, которые предлагают кредитование. Рейтинг составлен на основе сравнения условий кредитования, а также отзывов от заемщиков.

В список ТОП 3 кредитных банков на начало 2021 года входят:

1. Тинькофф. Этот банк предлагает минимальную ставку, возможность рассрочки и высокий кэшбэк по партнерским программам. Отличительной чертой Тинькофф Банка является удобное дистанционное обслуживание, сервис европейского уровня.
2. Альфа. Выдает кредитки с долгим беспроцентным интервалом, низкой ставкой, выгодной схемой начисления кэшбэка.
3. ВТБ. Кредитки ВТБ вошли в ТОП 15 предложений по условиям кредитования. Банк пользуется доверием у населения, поэтому многие оформляют кредитные карточки именно в ВТБ.

Чтобы быстро оформить кредитку, обратитесь в банк, в котором вы получаете зарплату. Почти все крупные банки предлагают выгодные тарифы зарплатным клиентам. Такие клиенты имеют право на увеличенный лимит при выдаче кредитки, оформление по минимальному пакету документов.

Сравнительная таблица лучших банков

Если не знаете, кредитную карту каких банков лучше оформить, следует понимать, что лучшие предложения есть только у проверенных банков. От того, какой выбор делает клиент, и какой пластик берет в пользование (обычный или Платинум), зависят последующие обязанности со стороны пользователя и даже величина лимита. Можно взять и обычный пластик, но тогда услуги будут посредственными.

Чтобы увидеть основные различия между лучшими банковскими продуктами, следует посмотреть их в сравнительной таблице и принять правильное решение.

Банк	Миним. процен. ставка	Макс. сумма лимита	Сумма ежемес. платежа	Стоимость обслужив.	Особенности
Альфа-банк, «100 дней без процентов»	От 14,99%	До 500000 ₽	5%	1190 ₽/год	100 дней без процентов
Тинькофф, «Tinkoff Platinum»	От 12%	До 300000 ₽	6-8%	590 ₽/год	Постоянные скидки
Совкомбанк, «Халва»	0%	До 350000 ₽	1/12%	Бесплатно	Бесплатное обслуживание
Восточный, «Просто»	0%	До 70000 ₽	1%	900 ₽/год	Фиксированная сумма ежедневных оплат
Хоум Кредит «Свобода»	0%	До 300000 ₽	1%	Бесплатно	Большое количество партнерских организаций
Росбанк, «МожноВСЕ»	От 26,9%	До 1 млн ₽	5%	890 ₽/год	Надежные лимитные предложения
Русский стандарт, «Imperia Platinum»	От 21,9%	До 300000 ₽	3%	590 ₽/год	Рассрочка до 12 месяцев без процентов
Карта рассрочки «Совесть»	0%	До 300000 ₽	1%	Бесплатно	Для оформления достаточно паспорта

Что лучше взять — кредит или кредитную карту

• Цель — масштабная. Например, обучение или ремонт. В рамках кредита банки предоставляют крупные суммы.
• Вы не планируете тратить больше, чем изначально задумали.
• Деньги вам нужны на длительный период.

Что выгоднее взять — кредит или кредитную карту

• Хотите создать кредитную историю или улучшить существующую.
• Запланировали мелкие траты и деньги вернете до окончания льготного периода.
• Совершаете преимущественно безналичные транзакции.
• Хотите сформировать запас денежных средств для путешествия.

Что проще оформить

• уровень дохода;
• кредитную историю;
• закредитованность;
• трудовой стаж на последнем месте работы и т. д.

От параметров претендента, во-первых, зависит решение банка, а, во-вторых, размер кредита и другие условия кредитования.

• 100 дней без процентов
• Банк: Альфа-Банк
• Льготный период: 100 дней
• Кредитный лимит: 500 000 рублей
• ️ Получить карту

• Карта возможностей
• Банк: ВТБ
• Льготный период: 110 дней
• Кредитный лимит: 1 000 000 рублей
• ️ Получить карту

• 110 на ВСЁ!
• Банк: Локо-Банк
• Льготный период: 110 дней
• Кредитный лимит: 300 000 рублей
• ️ Получить карту

• Платинум
• Банк: Тинькофф
• Льготный период: 55 дней
• Кредитный лимит: 700 000 рублей
• ️ Получить карту

• Просто кредитная карта
• Банк: Ситибанк
• Льготный период: 180 дней
• Кредитный лимит: 300 000 рублей
• ️ Получить карту

• 365
• Банк: Ренессанс Кредит
• Льготный период: 55 дней
• Кредитный лимит: 300 000 рублей
• ️ Получить карту

• 120 дней
• Банк: Банк Открытие
• Льготный период: 120 дней
• Кредитный лимит: 500 000 рублей
• ️ Получить карту

• Citi Select
• Банк: Ситибанк
• Льготный период: 50 дней
• Кредитный лимит: 300 000 рублей
• ️ Получить карту

• 110 дней
• Банк: Райффайзенбанк
• Льготный период: 110 дней
• Кредитный лимит: 600 000 рублей
• ️ Получить карту

• МТС Cashback
• Банк: МТС Банк
• Льготный период: 111 дней
• Кредитный лимит: 500 000 рублей
• ️ Получить карту

• Opencard
• Банк: Банк Открытие
• Льготный период: 55 дней
• Кредитный лимит: 500 000 рублей
• ️ Получить карту

• Наличная
• Банк: Райффайзенбанк
• Льготный период: 52 дня
• Кредитный лимит: 600 000 рублей
• ️ Получить карту

• МТС Деньги Weekend
• Банк: МТС Банк
• Льготный период: 51 день
• Кредитный лимит: 299 999 рублей
• ️ Получить карту

• МТС Деньги Zero
• Банк: МТС Банк
• Льготный период: 1 115 дней
• Кредитный лимит: 150 000 рублей
• ️ Получить карту

Карта	Банк	Льготный период	Кредитный лимит
100 дней без процентов	Альфа-Банк	100 дней	500 000 рублей
Карта возможностей	ВТБ	110 дней	1 000 000 рублей
110 на ВСЁ!	Локо-Банк	110 дней	300 000 рублей
Платинум	Тинькофф	55 дней	700 000 рублей
Просто кредитная карта	Ситибанк	180 дней	300 000 рублей
365	Ренессанс Кредит	55 дней	300 000 рублей
120 дней	Банк Открытие	120 дней	500 000 рублей
Citi Select	Ситибанк	50 дней	300 000 рублей
110 дней	Райффайзенбанк	110 дней	600 000 рублей
МТС Cashback	МТС Банк	111 дней	500 000 рублей
Opencard	Банк Открытие	55 дней	500 000 рублей
Наличная	Райффайзенбанк	52 дня	600 000 рублей
МТС Деньги Weekend	МТС Банк	51 день	299 999 рублей
МТС Деньги Zero	МТС Банк	1 115 дней	150 000 рублей

Что выбрать?

Прежде чем принять решение, что выбрать – кредит наличными или кредитную карту, необходимо провести сравнение условий разных кредитных программ.

Важно четко понимать, как планируется использовать заемные средства. Если кредит необходим как резерв, для решения непредвиденных задач, на всякий случай, лучше предпочесть кредитку

Не придется переплачивать за период, когда деньги лежат в тумбочке.

Если нужны наличные, причем сразу в полной сумме, снятие денег с кредитной карты станет дорогим удовольствием. Стоимость кредитных средств автоматически увеличится на 2-10%.

При наличии постоянного источника доходов, кредитка позволит тратить деньги банка бесплатно, пользоваться кредитом по минимуму в случае крайней необходимости.

Если деньги необходимы на покупку конкретного товара или услуги, проще и быстрее взять потребительский кредит.

Когда стоит брать кредит наличными

Кредит лучше подходит в той ситуации, когда нужно получить наличные деньги, и сразу крупную сумму на руки.

После заключения кредитного договора с банком, вся сумма денег сразу выдается на руки. Возврат долга и процентов происходит ежемесячно по оговоренному графику платежей. Сколько нужно возвращать и когда, известно заранее. При возврате кредита сумму долга, включающую проценты и другие сборы, разбивают на определенное количество месяцев, в течении которых задолженность будет погашена полностью. Для того, чтобы кредит не создавал дополнительных сложностей, нужно аккуратно, не нарушая графика, делать ежемесячный платеж.

Также необходимо внимательно изучить ту часть договора с банком, где прописаны условия досрочного погашения кредита и штрафные санкции, и в дальнейшем, придерживаться графика платежей, чтобы ни попадать под штраф.

Таким образом, кредит, как инструмент займа, лучше использовать для разовой, крупной, заранее спланированной покупки.

Когда известно, что нужно купить, и сколько это будет стоить. Недостаток кредита – сразу после его выдачи начинается начисление процентов за его использование. Как правило, кредит оформляется как единоразовая услуга. Если понадобятся деньги еще раз, придется все оформлять заново.

Преимущества кредита наличными:

• В случае крупной разовой покупки (например автомобиля), лучше использовать кредит наличными, поскольку на лимит по кредитной карте устанавливается верхний предел.
• Лимит на карте банками устанавливаются индивидуально, в зависимости от доходов клиента.
• При расчете наличными использовать такой кредит более удобно. В отличие от кредитной карты, при выдаче кредита в виде наличных, нет комиссии за снятие наличных средств в банкомате или кассе банка.
• При одинаковой сумме долга, ежемесячный платеж по кредиту будет меньше, чем размер платежа по кредитной карте. Однако, срок возврата долга по кредиту наличными больше, чем по кредитной карте.
• Процентная ставка по кредиту ниже, чем проценты за пользование кредитной картой, при большем сроке возврата долга по кредиту, чем по кредитной карте.

Когда кредитная карта выгодней кредита наличными

Кредитную карту удобно использовать, когда нужно делать много или несколько заранее незапланированных покупок, и в тех случаях, когда деньги с карты будут тратиться частями и постепенно. Если на кредитной карте не используется кредитный лимит, никаких обязательств перед банком нет, и проценты не начисляются. Проценты по карточному кредиту начисляются не на всю сумму, а только на ту часть, которую использовали. У кредитной карты есть одно существенное преимущество – льготный период погашения кредита. Как правило, это период 55-90 дней, в течение которого не начисляются проценты на снятые в кредит деньги.

Таким образом, внимательные и аккуратные заемщики, до окончания льготного периода возвращающие деньги банку, вообще не платят процентов за кредит.

Деньги с кредитной карты в рамках установленного лимита можно использовать сколько угодно раз, при этом важно не забывать вовремя возвращать долг банку.

За просрочку по возврату придется заплатить штраф и проценты, которые, как правило, больше, чем в случае обычного кредита. Ежемесячный платеж состоит из погашения части кредита, процентов за его использование и суммы за обслуживание. Также могут быть и дополнительные платежи по кредиту, такие как страховка. Оптимальный вариант погашения долга – в рамках льготного периода. При оплате кредитной картой по безналичному расчету, комиссия банка не снимается. Лучше не использовать кредитную карту для снятия наличных, за такую операцию банками взимается комиссия от 4%, что увеличивает расходы по обслуживанию карты.

В некоторых случаях, часть средств, при расчете кредитной картой, возвращается банком заемщику в виде бонуса. Эти деньги в дальнейшем можно использовать для покупок и расчетов в тех торговых сетях, с которыми у банка заключены партнерские отношения.

Расходы на обслуживание

По обычным потребительским кредитам банк не может брать плату за обслуживание ссудного счета или вводить аналогичные комиссии. Эта норма закреплена на законодательном уровне. По кредиткам плату за обслуживание пластика он брать имеет полное право. Она составляет в среднем 500-3 000 р. в год, но может доходить и до 10 000-30 000 р. за год.

Дополнительные услуги (например, страхование) могут быть предложены за отдельную плату как к кредитным картам, так и к потребительским кредитам. Клиент имеет полное право от них отказаться. Но при этом банк по обычным кредитам довольно часто увеличивает ставку.

Кредитные карты

Кредитка — это карточка, на которой лежат средства банка (в пределах лимита, который банк предоставил заёмщику). Сегодня большинство банков предлагают воспользоваться льготным (или беспроцентным, или грейс) периодом, в течение которого заёмщик может погасить кредит без начисления процентов. Если не успеть сделать это до завершения льготного периода, начнётся переплата — ставки по кредитным картам очень высокие. Кредит можно погашать равными минимальными платежами или закрыть досрочно.

Рассмотрим предложения по кредитным картам в десяти крупнейших российских банках.

Банк — карта	Стоимость обслуживания	Льготный период	Ставка после льготного периода (% годовых)	Кэшбэк и бонусы
	Бесплатно	50 дней	25,9%	До 30% бонусов за покупки у партнёров
	Бесплатно	110 дней	14,6–28,9% на покупки, 34,9% на снятие наличных и переводы	1. Снятие наличных до 50 тысяч ₽ без комиссии (но без льготного периода) 2. 1,5% бонусов (стоимость обслуживания — 590 ₽/год)
	199 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 5 тысяч ₽	2 месяца	27,9% на покупки, 32,9% на снятие наличных и переводы	Кэшбэк 1–10% или 1–6 миль за каждые 100 ₽
	590–1490 ₽/месяц, в зависимости от пакета услуг или активной дебетовой карты	100 дней	От 11,99% на покупки, от 23,99% на снятие наличных и переводы; максимум — 29,2%	Снятие наличных до 50 тысяч ₽/месяц без комиссии
	150 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 10 тысяч ₽	55 дней	23,9–25,8%	Кэшбэк 1–10%, или бонусы 2–10%, или снятие наличных без комиссии
	Бесплатно	55 дней	13,9–29,9%	Кэшбэк 1–11%
	499 ₽/год, бесплатно при тратах от 120 тысяч ₽/год	123 дня	21–34 %	1. 1–5% бонусов 2. Снятие наличных до 50% от кредитного лимита без комиссии (но без льготного периода)
	700 ₽/год	55 дней	19,9–30,7%	1–5% бонусов
	79 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 15 тысяч ₽	62 дня	25,9–29,4%	Кэшбэк 1–10% или 1–5 travel-бонусов за каждые 100 ₽
	150 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 8 тысяч ₽	110 дней	19–29%	Снятие наличных и перевод без комиссии

Из 10 банков только три предлагают полностью бесплатные кредитные карты: Сбербанк («Классическая кредитная карта»), ВТБ («Карта возможностей») и ФК Открытие (Opencard). В Альфа-Банке и ЮниКредит Банке за обслуживание карт придётся платить в любом случае. В остальных банках кредитки могут быть бесплатными при соблюдении условий по ежемесячным или годовым тратам.

Льготный период в банках длится от 50 дней. Самый долгий — у карты МКБ («Можно больше»): проценты можно не платить 123 дня. На втором месте — кредитки ВТБ и Райффайзенбанка (по 110 дней).

Ставки за использование средств по кредиткам после грейс-периода намного выше, чем за кредиты наличными — в среднем около 25% годовых. Окончательный процент, как и в случае с обычными кредитами, рассчитывается банком, исходя из надёжности заёмщика. Некоторые банки — ВТБ, Газпромбанк и Альфа-Банк — начисляют разные проценты за использование заёмных денег: если снять их с карточки, то процент за пользование кредитом будет выше.

Кредитный лимит по карточкам, как правило, не слишком высокий — в среднем до 500 тысяч ₽. ВТБ, Россельхозбанк и Росбанк готовы предложить максимальный лимит в 1 миллион ₽ — но, скорее всего, такие деньги будут доступны только очень надёжным заёмщикам с положительной кредитной историей.

Выгода от использования кредиток — бонусы, которые предлагают банки. Так, за покупки по картам Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка, Россельзозбанка, ФК Открытие, МКБ, ЮниКредит Банка и Росбанка начисляется кэшбэк или баллы, которые можно будет потратить у партнёров или обменять на авиабилеты. ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк, МКБ и Райффайзенбанк позволяют снимать наличные с кредитки без процентов — в остальных банках за такую операцию придётся заплатить процент от снятия и комиссию.

Где легко получить деньги в долг?

Где легче всего получить деньги в долг?

Большинство компаний предлагает для своих зарплатных клиентов льготные или более гибкие, по сравнению со стандартными, условия кредитования и пониженные процентные ставки. Кроме того, не требуется предоставлять справки о трудоустройстве и доходах: эту информацию банк получает автоматически. В большинстве случаев, для оформления требуется один лишь паспорт, иногда к нему добавляется СНИЛС, ИНН или водительское удостоверение.

Также стоит обратиться в те банки, где вы когда-то брали или сейчас имеете кредит. Если просрочек во время уплаты долга не возникало, можно быть уверенным в том, что новый займ вам одобрят. Впрочем, пакет бумаг потребуется предоставить стандартный, чтобы убедить банк в том, что жизненная ситуация не изменилась. Постоянным добросовестным клиентам также часто присылают персональные предложения на кредиты, которые отличаются выгодными условиями и минимальным набором требуемых документов.

Если подобные условия по какой-то причине вам не подходят, стоит обращаться в банки, которые находятся в поиске новых клиентов. Чаще всего, это молодые развивающиеся компании или небольшие финансовые организации. С целью увеличения клиентской базы, такие компании готовы идти на возможные риски и более лояльно относиться к потенциальным заемщикам.

https://youtube.com/watch?v=5ROUaPaHHXw

Что выгоднее, потребительский кредит или карта?

Предварительный выбор в пользу кредита или карты чаще всего происходит еще до визита в банк.

На него влияют, во-первых, личные обстоятельства и предпочтения потенциального заемщика. Во-вторых – Интернет дает возможность подробнейшим образом изучить все существующие на рынке предложения, не выходя из дома.

Карты и кредиты оцениваются пользователями по одним и тем же критериям:

• процентная ставка;
• срок возврата/условия погашения задолженности;
• требования к заемщику/объем пакета документов;
• размер кредита, т.е. суммы, которой можно располагать после завершения формальностей.

По кредитным картам процент выше (в среднем на 5-7%). Кроме того, процент взимается за каждое снятие наличных.

Но можно сэкономить, если пользоваться льготным периодом. В среднем максимальный срок, на который можно получить потребительский кредит – 5 лет (60 месяцев), кредитная карта обычно выпускается на 1-3 года (12-36 месяцев). Условия погашения задолженности похожи: выплаты производятся ежемесячно, и есть обязательная сумма.

Но выплаты по кредиту банк безоговорочно забирает себе, а выплаты по кредитной карте заемщик может использовать опять – до тех пор, пока его карта действительна. Раньше оформить кредитную карту было несравнимо легче, чем получить кредит наличными.

Если карту в основном выдавали по двум документам (паспорт и, например, загранпаспорт), то для кредита долгое время требовалась либо копия трудовой книжки, либо справка 2-НДФЛ, либо справка по форме банка, подтверждающая доход, а чаще – все вместе.

В то же время банки с одинаковой неохотой давали кредиты и оформляли карты студентам и пенсионерам.

Теперь, в борьбе за клиентов, требования упростились настолько, что получить кредит до 50-100 тысяч рублей, или оформить карту со сходным лимитом, во многих банках можно с минимальным набором документов, и даже не за один день, а за 1-2 часа. Но процентная ставка при этом будет довольно высокой.

Сумма, которую банк готов выдать единовременно в виде потребительского кредита, обычно выше, чем лимит по кредитной карте. Поэтому потребительский кредит предпочтительнее для тех, кто планирует оплатить очень дорогую покупку, услугу или событие (например, свадьбу).

Но и кредитный лимит по карте может быть очень большим, особенно если заемщик имеет высокий доход и должным образом подтвердил его. Более того, если вы активно делаете покупки и аккуратно пополняете карту, причем вносите не меньше, чем тратите – банк с высокой вероятностью сам увеличит кредитный лимит.

И всё-таки, что выгоднее — кредит или кредитная карта?

Ответ зависит от вашей ситуации.

Если вы планируете крупную покупку и знаете, что не сможете в течение месяца-двух вернуть всю сумму, лучше взять кредит, процентная ставка по нему ниже. И это будет выгоднее.

Если нужен страховочный вариант, «запасной кошелек» на время отпуска или чтобы «перехватить» деньги до зарплаты, тогда лучше оформить кредитную карту. Уложитесь в собственные средства — можете вообще ею не воспользоваться. А понадобится —вернёте с зарплаты. И если попадётся выгодное внезапное предложение (горящая путевка, хорошие скидки смартфон или на одежду), карта тоже выручит — это как друг, у которого можно взять взаймы в любую секунду. Кредит в одно мгновенье вы не получите.

Разобрались? Возможно, сейчас вы уже готовы стать обладателем нашей кредитной карты с льготным периодом 111 дней.

Преимущества потребительского кредита:

1. Строго определенная сумма. Вы не сможете возобновить кредитную линию, то есть воспользоваться погашенными деньгами, как по кредитной карте. Вы скажете, что это отрицательный фактор? Не совсем! Заемщик четко знает на какую сумму платежа рассчитывать ежемесячно, и она не изменится. И знает, что «кошелек» не откроется, как только появится очередная «хотелка».
2. Более низкая процентная ставка. Кредит на потребительские нужды всегда дешевле карты по размеру процента.
3. Отсутствие платы за операции. Здесь операция одна – выдача кредита. Получив деньги, заемщик сам решает куда их тратить и в каком количестве. Плата за выдачу и обслуживание кредита берется очень редко.
4. Большая сумма. Лимит часто не превышает 300-600 тысяч рублей. Кредит наличными дается и на большую сумму – до 1-3 миллионов рублей. При условии наличия соответствующего ежемесячного дохода, покрывающего риски.
5. Защита от мошенников. По карте ваши деньги могут снять мошенники. Кредит от такой боли избавлен.

Ответы на вопросы читателей

Независимо от даты совершения покупки льготный период рассчитывается по схеме: количество дней в текущем месяце от даты выдачи карты + оставшееся число дней следующего месяца. Другими словами, если при льготном периоде в 50 дней вы совершили покупку 30 числа, то вам остается 20 дней, чтобы вернуть долг и избежать начисления процентов.

Наглядный пример:

Вы имеете кредитную карту Сбербанка, полученную 20 апреля. Льготный период – 50 дней. Крайней датой для беспроцентного платежа будет считаться 9 июня.

3 мая с нее списывается плата за покупку. Льготный период в этом случае составит 37 дней.

Как рассчитывается льготный период

Что проще получить кредит или кредитную карту?

Проще получить кредитную карту. Для её оформления достаточно заполнить форму на сайте банка и явиться в ближайшее отделение для получения, а некоторые банки доставят  карту вам домой или на работу. Для получения карты чаще всего достаточно одного паспорта. А вот на потребительский кредит наличными от вас, скорее всего, потребуют справку о доходах по форме 2-НДФЛ, могут потребовать поручителя, если сумма кредита большая.

Что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта?

Если в вопросе что лучше кредитная карта или кредит наличными, для вас решающим фактором является легкость получения, делайте выбор в пользу кредитки. Процент отказов по оформлению таких платежных инструментов не столь велик. Вы можете рассчитывать на одобрение в том случае, если:

• Вам уже исполнилось 18-21 год и не более 75-85 лет (зависит от политики банка-эмитента);
• У вас есть хорошая кредитная репутация или вы только собираетесь начать ее. Ряд финансовых компаний предоставляют кредитки заемщикам с испорченной кредитной историей (но без открытых просрочек по займам перед другими кредиторами);
• Вы можете предоставить полный пакет документов.

И займ наличными, и кредитную карту сегодня можно получить, оставив заявку на официальном сайте банка или МФО (последние также могут предоставить вам денежный лимит на свои фирменные карты). Если заявление окажется одобрено, вам необходимо будет лично прийти в отделение организации, и забрать деньги или «пластик». С собой вам нужно будет взять те документы, данные которых вы укажите в анкете. Поэтому даже при подаче заявки в режиме онлайн, указывайте о себе и своей платежеспособности только достоверную информацию. Попытка обмана приведет к тому, что в сотрудничестве вам будет отказано.

Отдельно расскажем про предложения банка Тинькофф – количество его клиентов растет с каждым годом. Так как у этой организации нет реальных подразделений или офисов, кредитки заемщикам доставляют на дом или работу курьеры. После одобрения заявки на официальном сайте компании, вы можете получить «пластик» на руки в течение ближайших нескольких дней. Курьер доставит вам также документы на подпись.

Предположим, что вы являетесь участником пенсионного или зарплатного проекта какого-либо банка. В таком случае и кредитная карта, и кредит наличными на любые цели могут быть предоставлены вам всего по двум документам: паспорту и второму удостоверению личности (права, загранпаспорт и т.д.). Собирать многочисленные бумаги, например, справки формы 2НДФЛ, вам не придется: выбирайте между кредитной картой и потребительским займом, отталкиваясь от других критериев.

Если же документов у вас мало, допустим, справка о зарплате отсутствует, делайте выбор в пользу кредитки: шансы на одобрение окажутся выше.

Если справка о зарплате отсутствует, делайте выбор в пользу кредитной карты.

Что же выбрать?

Все зависит от того, как часто и для какой цели вы обращаетесь за заемными средствами. Кредитная карта подойдет вам, если:

В других ситуациях будет выгоднее микрозайм:

• Если заемные средства требуются редко и в небольшом количестве
• Если вам нужна определенная сумма на неотложные цели здесь и сейчас
• Если вам по какой-либо причине отказывают в банках – например, из-за проблем с кредитной историей
• Если вам требуются наличные деньги – их проще получить в МФК или МКК, чем снять с кредитки
• Если в вашем городе сложно воспользоваться банковскими услугами (например, из-за небольшого числа отделений)

кредитную картузайм

CEO #ВЗО. С 2011 года плотно изучает тему финансов, в 2017 году получил высшее образование по направлению «Финансы и кредит» со степенью магистра. Руководит проектом, управляет главами отделов и отвечает за создание новых сервисов.

arturkaraychev@vsezaimyonline.ru