Эксперты: через несколько лет микрозаймы будут выдаваться только в режиме онлайн

Где взять микрозайм на карту без отказа?

Получить гарантированный микрозайм на карту без отказов можно далеко не во всех организациях. Одобрят заем или нет, будет зависеть не только от выбора МФО, но и от кредитной истории потенциального заемщика.

Если она положительная или нормальная, то можно обращаться в любую из организаций: Moneyman, еКапуста, Ezaem, Кредито24 и т.д.

Быстрый займ онлайн
Лицензия ЦБ РФ №01503504007205

  • Займы от 5 до 50 тыс. рублей
  • Быстрое оформление и высокий процент одобрения
  • Здесь действительно дают деньги
  • Возраст заемщика от 18 до 65 лет
  • Срок займа от 2 до 12 месяцев
  • Получение денег наличными, на карту, Яндекс Деньги, Киви Кошелек

Выгодный займ на карту Kredito24
Лицензия ЦБ РФ №651303552003006

  • Сумма займа до 15 тыс.
  • Быстрое одобрение и получение
  • Высокий процент одобрения 95 из 100
  • Скидка на займ при повторном обращении.
  • Низкий процент по займу.
  • Минимум документов и онлайн оформление займа.
  • Только для граждан РФ

К микрозаймам, которые предоставляются без отказа с испорченной кредитной историей можно отнести программы исправления/улучшения финансового рейтинга такими МФО, как Займер и Platiza.

Выбирая микрозайм онлайн на карту срочно и без отказа, нужно помнить о некоторых нюансах этого способа получения денег в долг:

  • Каждая организация выставляет свои требования к карточке (она должна быть именной, выпущенной российским банком, иметь СМС-Банк, технологию 3D-Secure, положительный баланс от 10-30 рублей, 16-ти или 18-тизначный номер, платежная система пластика должна быть не ниже именной Maestro)
  • Скорость зачисления денежных средств зависит от платежной системы и банка-эмитента. Перевод на карты Mastercard осуществляется в сроки от 1-2 минут до нескольких часов, максимальное время — 1-2 суток. Карты VISA поддерживают мгновенное зачисление, на них деньги поступают сразу же после одобрения. Именные Маэстро — самые медлительные в списке. На них деньги идут около 6-12 часов, максимум составляет 3-е суток.

Средний срок микрозаймов без паспорта

В большинстве случаев заемщик без паспорта получает деньги на срок от двух недель до нескольких месяцев. Сумму в пределах 10 000 чаще всего можно взять на 7 дней.

МФОУсловия
Kredito24При обращении в Kredito24 есть возможность получить до 15 000 рублей (9 000 – для новичков) под 1,9 % в сутки на банковскую карту. Минимум и максимум по сроку – 7 и 30 дней соответственно. При первом обращении нужно отправить скан паспорта и номер СНИЛС, зато у постоянных клиентов есть право совершать все операции онлайн без документов. Договор подписывается с помощью СМС-кода, поэтому использованный для первого запроса телефон должен быть всегда под рукой. Микрозайм разрешается продлить только при уплате комиссии. Она равна 1,9 % в сутки от невозвращенной части основного долга.
еКапустаВ еКапуста максимально упрощен процесс создания личного кабинета и выдачи денег – в среднем все это длится 10 минут. Клиент может взять не более 30 000. Тем, кто обращается к услугам микрофинансовой организации регулярно:

  • увеличивают сумму;
  • позволяют совершать операции онлайн без паспорта.

Микрозайм для новых клиентов выдается под 0 % при условии оплаты в назначенный день. Ставка установлена в пределах 1,7-2,1 % в зависимости от числа дней пользования. В качестве способа получения можно выбрать банковскую карту, электронный кошелек Киви/Яндекс или перевод через систему Контакт.

Pay P.S.В ходе подачи первой заявки в Pay P.S. не обойтись без паспорта и СНИЛСа, однако МФО не запрашивает данные о ежемесячном заработке и должности. Для новых заемщиков установлен лимит в размере 11 000 рублей. Погасить микрозайм следует не позднее 25 дней. Если вернуть средства вовремя, в дальнейшем можно взять микрозайм без предъявления паспорта суммой до 50 000 рублей, так как все данные уже внесены в систему. Ставка прописывается в пределах 0,2-1,9 %. Стандартный срок погашения составляет от одного дня до месяца.

Как проверить наличие задолженности по кредиту — 4 проверенных способа

Есть множество способов узнать о наличии задолженности по кредиту и ее размере.

Я предлагаю ознакомиться с четырьмя наиболее точными и надежными.

Способ 1. Обращение напрямую к кредитору

Самый простой способ — обратиться напрямую в банк. На первый взгляд, такой шаг может показаться излишним, так как на руках заемщика всегда есть график платежей, где прописан остаток на дату платежа.

Но дело в том, что:

  1. Этот остаток будет соответствовать фактическому лишь в том случае, если заемщик производит оплату ежемесячных кредитных платежей строго в дату, указанную в графике, и ровно в той сумме, какая прописана там же. На практике так бывает не всегда. Очень часто заемщики делают платежи в больших суммах, для того, чтобы быстрее рассчитаться по кредиту. Да и дата платежа не всегда совпадает с графиком. Один день раньше-позже — частое явление.
  2. Даже если заемщик оплачивает все строго по графику, остаток может ему не соответствовать, так как банк вправе из суммы платежа списать, например, штраф, о котором вы даже не знали.

Уверена, что этот пример убедил вас, уважаемые читатели, что в банк-кредитор нужно обращаться почаще, чтобы узнавать о фактическом положении ваших кредитных дел.

Способ 2. Проверка через бюро кредитных историй

Первые бюро кредитных историй начали появляться в России в далеком 2006 после вступления в силу закона «О кредитных историях». Сейчас в России действует более 30 подобных бюро, в которых накоплено более 30 млн кредитных историй граждан РФ.

Каждый россиянин может по своей инициативе один раз в год бесплатно проверить свою кредитную историю. Для этого необходимо лично с паспортом обратиться в то бюро, где она размещена, либо направить официальный запрос, заверенный нотариусом. Срок исполнения запроса 10 дней.

Чтобы определить место размещения конкретной кредитной истории, необходимо знать ее код, который присваивает банк. Если у вас несколько кредитов, то и кодов будет несколько.

Если вы не знаете, где искать свою кредитную историю, можно направить запрос через банк, любое бюро кредитных историй (БКИ) или самостоятельно в Центральный каталог кредитных историй при Банке России. Стоить это будет порядка 500 руб.

Кроме того, у некоторых бюро появилась платная услуга по предоставлению таких сведений. В общем, вариантов несколько, выбирать вам!

Получив сведения и сверив их с вашими фактическими данными, в случае обнаружения каких-либо расхождений вы можете обратиться в БКИ с заявлением о перепроверке своей кредитной истории с учетом представленных вами сведений. Для экономии времени вы можете воспользоваться перечнем БКИ.

БКИ обязаны принять заявление, перепроверить данные и в 30-дневный срок либо подтвердить их и внести изменения, либо представить мотивированный отказ.

Такие услуги лучше заказывать в официально зарегистрированных антиколлекторских фирмах с безупречной репутацией.

Способ 3. На сайте судебных приставов

Свою задолженность заемщик может узнать и на сайтах судебных приставов (например fssprus.ru). Для этого необходимо в разделе «Банк данных исполнительных производств» в онлайн-режиме заполнить предлагаемую форму. Пример ее заполнения представлен на рисунке ниже.

Если на вас нет исполнительных производств, то на экране появится надпись: «По вашему запросу ничего не найдено», в противном случае на экране будет представлен список со всеми вашими долгами, которые находятся в производстве у судебных приставов.

В списке имеются следующие данные:

  • ФИО судебного пристава, ведущего это дело;
  • адрес службы судебных приставов;
  • номер и дата возбуждения исполнительного производства;
  • реквизиты исполнительного документа (вид, дата, номер);
  • предмет исполнения;
  • сумма непогашенной задолженности.

Как правило, таким способом можно узнать о долгосрочной задолженности (просрочка около года).

Способ 4. С помощью банкомата или терминала

Еще один распространенный способ узнать свой кредитный долг — это воспользоваться банкоматом или терминалом.

При использовании для этих целей банкомата вы вставляете в него свою банковскую карту и в одном из разделов запрашиваете выписку по вашему кредитному счету.

Использовать терминал для получения подобных сведений можно либо с помощью банковской карты, «привязанной» к вашему кредитному договору (алгоритм аналогичен получению выписки с банкомата), либо с помощью уникальных данных, которые вам необходимо ввести в запрашиваемые ячейки в меню на экране устройства.

Самые частые причины, по которым отказывают в предоставлении микрозайма

Компании, предоставляющие интернет-займы, очень лояльны к потенциальным клиентам по сравнению с банками и даже офлайн МФО. Конечно, самыми главными причинами отказа могут послужить: судимость, испорченная кредитная история, отсутствие постоянного дохода.

Если последние 2 причины имеют панацеи, то с судимостью уже ничего не поделаешь. Нет ни одной онлайн-МФО, которая не обращала бы внимания на этот фактор. В 95% случаев таким соискателям отказывают без объяснения причины. Неохотно кредитуют и инвалидов, пенсионеров.

Камнем преткновения может послужить возраст заемщика. Хотя в большинстве компаний займы выдают с 18 лет, но к новоиспеченным совершеннолетним относятся с опаской. В первую очередь, это связано с отсутствием кредитной истории, что является еще одной частой причиной отказа.

Соискателю с испорченной кредитной историей получить микрозайм на карту онлайн срочно и без отказов сложно, но можно. Банковские должники могут оформить заем в рамках программы по исправлению кредитной истории, которую предлагают Займер и Platiza. Соискателю предоставляется 3 гарантированных займа в размере 1000 руб., 2000 руб. и 3000 руб. соответственно. Если заемщик вернет сумму основного долга, комиссию и начисленные проценты в указанный срок, то его кредитная история улучшиться. После своевременного погашения 3 микрозаймов клиенту будет доступен новый кредит на стандартных условиях.

Выбор самого удобного варианта перевода средств

Микро-соглашения в 2021-м предполагают максимальный выбор систем перевода.

Существуют МФО, которые изначально отправляют заем 1-2 способами, открывая доступ ко всем вариантам только постоянным клиентам (например, Займер).

Однако чаще всего заемщики получают полную свободу выбора в день обращения при необходимости подписать беспроцентный микрозайм:

  • перевод на кредитную или дебетовую карту банка РФ (самый популярный – по-прежнему Сбербанк);
  • выдача наличными в офисе МФО или при помощи платежных систем;
  • зачисление на банковский счет;
  • пополнение QIWI Visa Wallet или Яндекс.Деньги.
МФОУсловия
MoneyManБеспроцентный микрозайм на карту, счет или наличными для новых клиентов в рамках предложения «старт 0 %» предусмотрен у MoneyMan.Сумму не более десяти тысяч можно оформить по договору на 5-15 дней. Ставка принимается 0,00 % в день с единовременным погашением. Заявка на микрозайм под нулевой процент даже при первом обращении не характерна большим количеством пунктов, поэтому на ее формирование тратится до 8 минут.
Lime-ZaimВ Lime-Zaim также есть беспроцентный вариант для новых клиентов. Сумма составляет до 10 тысяч рублей. Погасить микрозайм необходимо в срок до 30 дней – стандартные правила для новых заемщиков. Доступны все популярные способы перевода, однако (Сбербанк или другая организация – разницы никакой). Отзывы оповещают, что расчет нужных параметров занимает не более 20 минут.

Не одной картой едины

Офисы микрофинансовых организаций (МФО) есть в большинстве городов, но заёмщики предпочитают получить онлайн-займы на карту. Не нужно выходить из дома и искать компанию с лучшими условиями. Можно сравнить несколько в интернете.

Карта — не единственный способ для получения онлайн-займа. Фото: moneyman.ru.

Готовность выдавать онлайн-займы зависит от политики МФО. Есть компании, которые не имеют офисов и специализируются на займах «до зарплаты». Клиенты таких организаций получают микрокредит на карту в 95-98% случаев. Такими наблюдениями делятся представители ООО МФК «Займер» и онлайн-платформы Webbankir. МФК «МигКредит» в 97% случаев переводит деньги на карту, в «Лайм-Займ» этот способ выбирают 90% клиентов, в Creditter – в 80%.

Если клиент возвращается, то в 60% случаев также получает онлайн-заём на карту, отмечает операционный директор ГК Eqvanta Сергей Весовщук.

Банковская карта – не единственный способ получить деньги. Есть другие возможности перевода, рассказали «Выберу.ру» эксперты рынка микрофинансов:

  • платёжные системы «Золотая корона» и «Контакт»;
  • электронные кошельки QiWi, Wallet и «ЮMoney».

У каждого кредитора – свои способы перечисления и возврата денег. Можно выбрать удобный, средства зачисляются в течение нескольких минут.

Почему стоит оформлять микрозайм в малоизвестной МФО?

Зачастую на финансовом рынке, подбирая микрозайм, натыкаешься на одни и те же МФО, которые предлагают займ на одинаковых условиях. Это крупные компании, которые давно работают в микрофинансовой сфере и не нуждаются в наполнении клиентской базы, которая и так уже переполнена.

В связи с этим, заявители часто ищут незнакомые МФО, чтобы оформить займ. Они считают, что молодые микрофинансовые организации предлагают более выгодные условия для оформления займа, и это действительно так. Новоиспеченным кредиторам необходимо набирать базу данных клиентов, и поэтому они часто предлагают следующее:

  • пониженную процентную ставку (иногда займ без процентов совсем) – и это в то время, как известные МФО оформляют микрозаймы под 1 % ежедневно;
  • крупные суммы – обычно новеньким клиентам предлагают суммы не более 5 тысяч рублей, малоизвестные компании могут одобрить до 20 тысяч рублей;
  • долгий срок – точно также, как и повышенную сумму, новые МКК предлагают оформление на длительный срок до 1-2 месяцев;
  • пролонгации займов – то есть их продление, и происходит это без всяких сложностей, в отличие от популярных кредитных организаций;
  • различные системы бонусов и скидок – например, беспроцентный период за репост рекламы компании в соц. сетях или нечто подобное.

Как получить заем без отказа в новых и малоизвестных МФО

Для одобрения заявки в новой или малоизвестной МФО, придерживайтесь правил:

  • Не запрашивайте большую сумму, 5-10 тыс. руб. одобрят вероятнее, чем займ на 15-20 тысяч;
  • Используйте банковские карты из популярных систем Visa, MasterCard;
  • Указывайте в анкете достоверную информацию;
  • Заполняйте все поля в анкете, включая сведения о дополнительных документах и контактных лицах;
  • Не подавайте заявки больше, чем в 2-4 компании;
  • Обращайтесь за займами в будни, но не праздники и выходные, т.к. в МФО больше клиентов в эти периоды.

МФО может отказать при открытых просрочках в других компаниях, большом количестве кредитов или исполнительных производствах по долгам на ваше имя. Перед обращением за микрозаймом рекомендуется закрыть другие задолженности.

Советы должникам — как не платить займ в МФО законно

Мы пообщались с человеком, который в разные периоды времени имел до 10 оформленных микрокредитов в нескольких микрофинансовых организациях. Вот его советы тем, кто не знает, как не платить микрозайм взятый по интернету.

советы должника

Ситуация первая – платить не собираюсь

Если у Вас нет намерений возвращать долг, и Вы хотите дотянуть до срока исковой давности, который составляет 3 года с даты предполагаемого погашения, действовать нужно следующим образом:

Прекратить контакты с коллекторами и представителями микрофинансовых организаций. Установите приложение Антиколлектор, это позволит блокировать нежелательные входящие звонки с занесением номеров в черный список.

Важно! Запись любого телефонного звонка, в котором Вы согласились с существующим долгом, начинает отсчет срока исковой давности заново.

  • Не стоит делать платежей, хоть 100, хоть 500 рублей. Как только Вы совершите платеж, срок исковой давности (СИД), запустится сначала с даты платежа.
  • Выждать срок 3 года. Личный опыт, показывает, что многие МФО пропускают эти сроки, но есть и те, кто подает в суд.

Действуя, как описано в первой ситуации, заемщик должен быть готов к атакам коллекторов, пусть не по телефону, так через социальные сети или знакомых. Чтобы ни сдали нервы, заемщику поможет общение на форумах должников. Старожилы, дадут совет, научат хитростям, как вести себя в той или иной ситуации, поделятся ссылками на полезные сайты.

Ситуация вторая – отдам по возможности

Если Вы, не знаете или не имеете возможности оплатить микрозайм в ближайший срок, но при этом все же планируете вернуть долги при первой возможности, действовать нужно так:

  • Ни в коем случае не скрывайтесь от сотрудников МФО или коллекторов, как в первом случае. Всегда отвечайте на телефонные звонки, исключением будет хамство и угрозы со стороны взыскателей, в этом случае, кладите трубку.
  • Просите о реструктуризации, отсрочке платежей, заморозке начисляемых процентов. У части организаций, есть специальные программы по реструктуризации микрозаймов и они могут пойти на встречу.
  • Воспользуйтесь сервисами по выкупу долгов “Доброкасса.ру” и “СЭП”, которые помогут уменьшить сумму долга перед кредиторами и снизить ежемесячные выплаты.

Совет! Если все сроки вышли и не платить законно невозможно, можно воспользоваться рефинансированием микрозайма, т.е. взять займ под меньший процент и погашать предыдущий.

Как видите даже в сложной ситуации, можно найти решение. И вопрос о том, что делать если нечем платить, решается чтением отзывов о той или иной кредитной компании, её действиях в отношении должников. Далее остается только следовать одному из предложенных сценариев, в зависимости от целей, которых Вы хотите добиться.

Ограничение суммы микрозайма

В законодательстве о микрофинансировании не были внесены изменения по максимально возможному размеру займа. Следовательно, МФО могут выдавать и по 1 миллиону руб. под 2% в день. Но фактически этого не происходит. Существует разграничение между микрозаймами и простыми займами. Размер микрозайма планируют ограничить суммой в 50 000 руб.

Выдача микрозаймов и кредитов подпадает под разные законодательные регуляторы. Основное различие — это размер процентов. По кредитам ограничение ставки — это 50% годовых. Максимальная ставка устанавливается Центробанком РФ. В процессе расчетов ЦБ РФ учитывает ряд показателей. Ставка ЦБ публикуется ежедневно.

Максимальная ставка за день пользования микрозаймом пока ограничена до 1,5% в сутки, это 547% в год. С 1 июля 2019 года ставка в сфере МФО составит 1% в день или 365% в год.

Кроме того, микрофинансовые компании не смогут применять при начислении правило «проценты на проценты». За счет данной методики расчетов многие МФО добиваются роста задолженности в геометрической прогрессии. Теперь это запрещено.

Калькулятор микрозаймов без отказа

Для осуществления расчета быстрого займа подойдет следующий калькулятор

Калькулятор займов

Выбор займа

Помощь

Введите сумму вашего займа или выберите займ из списка

При выборе займа из списка параметры вашего займа установятся автоматически. Если задаете условия вручную введите еще ставку и срок

Нажмите “Рассчитать” и вы наглядно на диаграмме сможете увидеть, сколько вы переплачиваете по займу

Moneyman (Манимен) 15 000 руб. под 0% в деньCash-U finance(МКК Киберлэндинг) 5 000 руб. под 0% в деньWebbankir (Веббанкир) 15 000 руб. под 0% в деньеКапуста 30 000 руб. под 0% в деньCreditPlus (КредитПлюс) 15 000 руб. под 0% в деньЦентр Займов 5 000 руб. под 0% в деньAliZaim 6 000 руб. под 0.5% в деньVIVA Деньги (Вива деньги) 15 000 руб. под 0.9% в деньВеб-займ 30 000 руб. под 0.95% в деньДеньги на дом(ДнД) 15 000 руб. под 1% в деньOneClickMoney (ОнКликМани) 30 000 руб. под 1% в деньKredito24 (Кредито24) 9 000 руб. под 1% в деньЗаймер 15 000 руб. под 1% в деньEzaem (Езаем) 15 000 руб. под 1% в деньСрочноДеньги 30 000 руб. под 1% в деньТурбозайм 10 000 руб. под 1% в деньPlatiza (Платиза) 15 000 руб. под 1% в деньМикроклад 30 000 руб. под 1% в деньGreenMoney (МКК СФ) 25 000 руб. под 1% в деньОтличные наличные 30 000 руб. под 1% в деньБыстроденьги 15 000 руб. под 1% в деньМигКредит 15 000 руб. под 1% в деньVivus (Вивус) 30 000 руб. под 1% в деньFastmoney (Фастмани.ру) 20 000 руб. под 1% в деньCredit7(МКК Каппадокия) 30 000 руб. под 1% в деньCashtoyou(МКК КАНГАРИЯ) 30 000 руб. под 1% в деньBelkaCredit(КапиталЪ-НТ) 30 000 руб. под 1% в деньАртфинанс 30 000 руб. под 1% в деньМФК Финтерра 30 000 руб. под 1% в деньМКК Твои Наличные(SlavaZaim) 30 000 руб. под 1% в день

Сумма кредита, руб.

5 000
10 000
30 000

+500
+1 000
+5 000

Ставка, %

в день
в неделю

Срок займа, дней

10 дней
20 дней
30 дней

Рассчитать
Заполните выделенные поля

Вы берете ХХХ руб

сегодня 22 декабря

Отдаете 22222 руб

через 23 дней — 12 января

Переплата ХХХ руб. (4% от первоначальной суммы)
Оформить заявку

Займы в новых МФО без проверки кредитной истории

Бюро кредитных историй (БКИ) – это компания на финансовом рынке, которая собирает данные обо всех заявителях и их поручителях, которые когда-либо оформляли микрозайм, банковский кредит или кредитную карту.

Данная организация сотрудничает в том числе и с МФО, помогая им проверять претендентов на займ: добросовестные они плательщики или нет. То есть, если вы когда-либо просрочили займ, знайте, что данная информация будет известна всем кредитным организациям, которые отправляют запрос в БКИ.

Это значит, что в последующем с оформлением микрозайма могут возникнуть проблемы. Как избежать данной проблемы? Есть два варианта ее решения:

  1. Не просрочивать сроки возврата заемных средств, возвращать все в полном объеме в соответствии с кредитным договором. В случае возникновения проблем рекомендуем воспользоваться услугами пролонгации займа или его заморозки. МФО всегда идут навстречу при возникновении непредвиденных обстоятельств, которые вы можете подтвердить. Если же все-таки просрочка была допущена, рассмотрите второй вариант.
  2. Выбирать новые МФО для оформления микрозайма. Это связано с тем, что микрокредитные компании, существующие на рынке давно, более тщательно проверяют потенциальных заемщиков, в том числе и их кредитную историю. В отличие от молодых, которые не могут себе позволить большое количество отказов, а значит они закрывают глаза даже на плохую кредитную историю.

Меры применяемые к должнику

Но что же ждет должника, решившего не отдавать микрозайм? Здесь, надо быть готовым к тому, что пострадает не только Ваша кредитная история, но и репутация, а действия кредитной организации будут следующими:

Если подключатся коллекторы, а это случается в 90% таких случаев, то ситуация будет еще менее приятной. Увы, но как известно из СМИ, не все коллекторские агентства ведут свою деятельность добросовестно, и здесь можно ожидать такого:

  • Звонки с угрозами на домашний и рабочий телефон ( о том, как с этим бороться, мы писали здесь);
  • Визиты по месту жительства в неурочный час с требование вернуть долг;
  • Докучание соседям порча подъезда и имущества с целью повлиять на должника;
  • Угрозы физической расправы, как самому должнику, так и его ближайших родственников.

Все эти меры, призваны вывести нерадивого клиента из зоны комфорта и создать ему максимальные неудобства, чтобы возврат долга показался избавлением от проблем и заветной целью.

Понятно, что такие методы незаконны, но как говорится, таковы реалии.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий