Как получить выписку по кредитной истории бесплатно?

Быстрый способ получить кредитную историю онлайн

На территории РФ действует более десятка Бюро кредитных историй и многие из них предоставляют свои услуги только онлайн. Получение отчета через интернет быстрее, потому что документ появится на электронной почте в течение нескольких минут.

Если вы не хотите тратить время на поиск БКИ, в котором находится ваш отчет, один из вариантов, где можно оперативно заказать справку о кредитной истории – сервис БКИ24.

Алгоритм действий для получения нужных сведений:

• • переход на сайт https://www.bki24.info/;
  • нажатие на кнопку получения отчета;

Отчет будет сформирован и направлен на почту в течение нескольких минут. Одновременно с финансовым досье заявитель получает свой скоринг-балл. Это показатель, который указывает на шансы получения кредита на выгодных условиях. Чем он выше, тем больше вероятность одобрения.

Описание НБКИ

База НБКИ в цифрах на сегодняшний день:

• 190 млн. характеристик кредитоспособности;
• 73 млн. уникальных заемщиков — физических лиц, А это 87% активного населения РФ;
• 3200 кредиторов — партнеров: источников и пользователей информации;
• почти 2 млн. уникальных корпоративных заемщиков — юридических и ИП.

Выписка из базы НБКИ

Почему именно в этом бюро?   Потому что НБКИ сотрудничает с большинством коммерческих банков и микро-финансовых организаций (МФО) России. Всего базу данных бюро пополняют около 3700 кредиторов.

Прежде чем взять выписку из НБКИ, удостоверьтесь, что там ваша кредитная история есть. Это просто сделать при помощи запроса справки из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ). В справке будет написано, где конкретно находится ваша кредитная история. Если среди бюро в справке будет значиться и Национальное бюро, сделать выписку НБКИ не составит труда. В том числе и в режиме онлайн.     

Это интересно: Как получить отсрочку платежа по кредиту в банке

Что выписка содержит

Выписка по вашей кредитной истории будет содержать:

• Общее количество всех кредитов, включая благополучно закрытые и пока действующие.
• Размеры сумм задолженностей, регулярных платежей и даже переплат с учётом штрафных и процентных начислений.
• Сведения о допускавшихся просрочках.
• Проверку паспорта на моменты утери, действительности, истечения сроков действия, розыска владельца.
• Оценку вероятности получения новых займов и кредитов, анализ предположительных условий кредитования.
• Рейтинг. Скоринговый балл обычно измеряется по шкале от 0-200 до 700-900 баллов и показывает, насколько вы добросовестный и ответственный заёмщик.
• Справка, полученная в НБКИ, поможет выяснить причины и факторы, повлиявшие на скоринг и кредитную историю, в общем.
• Подробный кредитный отчёт, выданный НБКИ, включает все личные сведения заёмщика и исчерпывающую информацию о его займах и кредитах: места получения, сроки действия договоров, величины платежей.

Как узнать свою кредитную историю

Проверка КИ проводится онлайн через оформление запроса в ЦККИ — Центральный каталог кредитных историй. Первый шаг — узнать название тех БКИ, где она хранится. Сделать это можно 3 способами:

1. В разделе кредитных историй на сайте Центробанка. Нужно указать свои ФИО, паспортные данные, а также код, который присваивается вам при выдаче первого кредита. Он состоит из сочетания цифр и букв. Если вы знаете код (он указывается в договорах с банком, также его можно попробовать узнать непосредственно в том учреждении, где вы брали заем), то получить список бюро, где хранится ваша история, несложно. Кредитором иногда является не один банк, а два и больше, поэтому ответом на запрос в ЦККИ будет список организаций-кредиторов.
2. На портале Госуслуг во вкладке “Сведения о бюро кредитных историй”.         

Далее нужно выбрать услугу для физических лиц и следовать инструкции. Способ работает только в том случае, если у вас есть верифицированный аккаунт на Госуслугах. И имейте в виду, что сайт не выдаст вам КИ, а лишь укажет на список БКИ, где она хранится. Далее нужно посылать запрос в нужное бюро.

1. Узнать кредитную историю по паспорту онлайн можно на сайте национального бюро кредитных историй, где оформляется заявка.

Оффлайн подача заявки осуществляется так:

• В БКИ по предъявлении паспорта клиент в тот же день получает распечатку. Офис приема физических лиц находится в Москве.
• Путем запроса с помощью обычной почты. Заявление должно быть заверено нотариусом и в нем обязательно указывается способ получения списка банков: на бумаге или онлайн. В случае выбора варианта “на бумаге” к процессу прибавляется еще три дня для отправки документа в город заемщика.

Получив название или список БКИ, вы можете подать запрос непосредственно в нужное бюро. Там требуется пройти идентификацию по установленной процедуре. После подтверждения вашей личности они обязаны прислать вам выписку на указанный адрес.

Бесплатное оформление выписки возможно дважды в год.

Причины испорченной кредитной истории

Но даже если вы действительно когда-то провинились перед кредитором, и это наложило отпечаток на вашу кредитную историю, то тоже еще не все потеряно. Сейчас банки конкурируют за каждого клиента, и в случае предоставления вами документов о своей платежеспособности вероятность отказа будет минимальна. Правда, может быть, будет выше процентная ставка или же более жесткие условия кредитования. Таким образом, финансовая организация перекрывает возможные риски получением дополнительной прибыли. Однако это уже совершенно иной вопрос.

Касательно получения крупных кредитов по типу ипотеки или же кредита на авто можно смело утверждать, что кредитная история будет иметь второстепенное значение, хотя бы ввиду того, что подобного рода займы выдаются исключительно под залог имущества или же клиентам, подтвердившим стабильный и высокий заработок на протяжении длительного периода времени. Если же вам отказали в выдаче потребительского кредита или же кредитной карты, мотивируя это негативной кредитной историей, то это вполне закономерно – банку нет смысла нести дополнительные убытки от работы с неблагонадежными заемщиками, коих сейчас, по данным официально опубликованной статистики, очень даже немало.

Взыскать просроченную задолженность для банка очень проблематично, особенно с учетом погрешностей в законодательстве и ряда недавно утвержденных и получивших легитимность нормативно-правовых актов, значительно ограничивающих возможность банков по возвращению своих законных средств.

Бесплатная кредитная история

Остановимся подробнее остановиться на этом вопросе.

Итак, как я уже ранее озвучил, теперь можно 2 раза в год подать бесплатный запрос на КИ. Вместе с тем, здесь есть некоторые поправки:

1. Получить бумажную выписку можно только один раз в год. Т.е. физические лица получили дополнительную возможность узнать КИ только в электронном формате.
2. Ограничение в 2 раза распространяется на каждое Бюро кредитных историй, т.е. если Ваше досье хранится в трех БКИ, Вы можете отправить 6 бесплатных запросов в год – по 2 в каждое.

Все последующие запросы будут платными. Цена зависит от учреждения и колеблется в пределах 500 – 1000 рублей.

Запрос информации о БКИ через Госуслуги

Обратите внимание: на самом портале получить кредитную историю нельзя. Можно только запросить список Бюро, в которых хранится Ваша КИ

При этом стоит иметь в виду, что кредитная история формируется после первого же запроса в Бюро, и даже если в нем отсутствует информация о кредитах, выписка покажет, что в этом БКИ у Вас есть кредитная история.

Пошаговая инструкция для запроса:

1. Переходим на сайт gosuslugi.ru, вводим номер телефона, электронную почту (либо СНИЛС) и пароль. Если у Вас нет подтвержденного аккаунта, его можно зарегистрировать здесь же, на Госуслугах, а также через Сбербанк онлайн, Тинькофф, Почта Банк.
2. В окошке поиска, либо в разделе «Налоги и финансы» находим услугу «Сведения о бюро кредитных историй»
3. На открывшейся странице выбираем опцию «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история». Следом нажимаем на поле «Получить услугу» или ссылку «Заполните заявку» непосредственно в описании услуги.
4. На этапе отправки заявки мы видим автоматически заполненную форму. Нам остается только проверить правильность введенных данных и нажать на поле «Подать заявление».
5. Сразу после этого в личном кабинете придет уведомление об отправке заявления. Здесь есть возможность настроить способ информирования о готовности выписки – электронная почта, мобильный номер, PUSH-уведомление.
6. Система обещает, что в течение 1 часа услуга будет получена пользователем. Таким образом, на указанные контакты мы получаем перечень Бюро кредитных историй с адресами и телефонами.
7. В каждое БКИ, список которых мы получили, аналогично, отправляем запрос на предоставление уже непосредственно Вашей Кредитной истории.

Запрос в БКИ

После того как мы выяснили, в каких Бюро находится наша кредитная история, можно напрямую через интернет запросить выписку. Перечислю самые крупные организации и порядок подачи заявки.

НБКИ – Национальное бюро кредитных историй

Это самое большое Бюро в РФ, в котором с 99,99 % вероятностью будет находиться Ваша КИ. Сюда, в том числе, попадают данные от операторов связи, ЖКХ и пр.

Итак:

1. Переходим на сайт www.nbki.ru, регистрируемся в личном кабинете и нажимаем «Новый запрос кредитной истории».
2. Далее заполняем предложенную форму, подтверждаем личность через портал Госуслуг и минуту спустя получаем отчет в формате PDF.

ОКБ – Объединенное кредитное бюро

Крупнейший акционер данного Бюро – Сбербанк, а потому, если Вы когда-либо брали займы в Сбербанке, то данные будут точно в ОКБ.

1. Переходим на официальный портал Бюро — ucbreport.ru. Проходим авторизацию через Сбербанк или Госуслуги.
2. Нажимаем «Получить отчет» и скачиваем файл.

Эквифакс

Здесь с большой вероятностью можно найти данные о займах в МФО (микрокредитных организациях).

1. Переходим на сайт online.equifax.ru. Проходим регистрацию, указав персональные данные и адрес.
2. Нажимаем «Получить кредитную историю бесплатно». Скачиваем отчет.

КБРС – кредитное бюро Русский Стандарт

В свое время одноименный банк был довольно популярен, за счет чего принадлежащее ему Бюро сформировало внушительную базу данных.

1. Переходим по адресу — private.rs-cb.ru. Регистрируемся, подтверждаем личность через аккаунт Госуслуги.
2. Нажимаем «Получить кредитную историю» и скачиваем файл.

Причины проверить свою кредитную историю

Оснований для проверки выписки по кредитной истории может быть несколько:

• высокий уровень мошенничества;
• человеческий фактор сотрудников банка;
• получение последующего займа сопровождается проверкой КИ предыдущих;
• отъезд за границу;
• посещение коллекторов.

Каждая из указанных причин имеет кредитные последствия. Например, в первом случае каждый человек хотя бы раз в год должен проверять свою КИ. Степень мошенничества зашкаливает, каждый из злоумышленников хочется «хапнуть» чужих денег: они оформляют ссуды по ложным паспортам, имея при этом доступ к историям различных граждан. Во втором случае присутствует человеческий фактор, когда специалисты банка могут внести неправдивую информацию в базу данных или произошёл сбой в программе.

В каждом из указанных случаев нужно обратиться в бюро для оформления выписки по займам. Этот процесс можно оформить через интернет бесплатно. Потребуется собственный код субъекта, который получает каждый гражданин перед оформлением первого кредита.

Способы активации аккаунта АКРИН

1. Через интернет. Необходимо загрузить скан подписанного пользовательского соглашения, скан своего паспорта с фото  и скан дополнительного документа (водительское удостоверение ил загранпаспорт).
2. Заказным письмом. Вам будет отправлено заказное письмо, которое можно получить на почте, предъявив свой паспорт. В письме будет код активации. Далее войдя в личный кабинет Вы вводите присланный код и ваш аккаунт активируется. Стоимость такого письма стоит  100 рублей.
3. Телеграммой через почту России. Вы обращаетесь с паспортом на Почту России и отправляете заверенную телеграмму в «Агентство кредитной информации». Стоимость отправки телеграммы составит примерно 250-400 рублей.
4. Получение кода активации через Курьера. В данном способе, код активации вам высылают курьером. При получении письма вы предъявляете паспорт курьеру, и потом данным кодом активируете аккаунт на сайте. Стоимость услуги 500 рублей.

После того, как Вы пройдете активацию (идентификацию) АКРИН  необходимо пополнить ваш аккаунт. Сделать это можно различными способами через платежный сервис РОБОКАССА. После пополнения, в правой части личного кабинета кликаем на «Экспресс-выписка НБКИ», проверяем свои паспортные данные, вводим актуальное значение своего ежемесячного дохода и суммы расходом на оплату кредитов, и нажимаем «Выполнить запрос».

Как получить кредитную историю онлайн

В итоге получаем файл-архив, в котором находится экспресс-выписка НБКИ, состоящая из 2 страниц. Рассмотрим ее подробнее.

Первая страница — «Экспресс-анализ данных кредитной истории»

Здесь можно увидеть следующую информацию:

• Текущая просрочка по кредитам (только да или нет);
• Закрытые просрочки по кредитам
• Запросы кредитной истории кредиторами
• Количество кредитов
• Информация о взысканиях
• Долговая нагрузка DTI (Соотношение ваших доходов и расходов. Для этого как раз вы вводили при заказе выписки ваш доход и сумму оплаты кредитов в месяц).

Вторая страница — «Краткая справка по содержанию кредитной истории»

На данной странице отображается следующая информация:

• Глубина кредитной истории, то есть когда была создана первая запись по кредиту в вашей кредитной истории.
• Последнее обновление данных — когда в последний раз была обновлена информация в вашей кредитной истории.
• Последний запрос кредитной истории — когда в последний раз кредитное учреждение делало запрос вашей кредитной истории.
• Данные о предыдущих паспортах — здесь указываются даты выдачи предыдущих паспортов. Также здесь может отображаться несколько одинаковых дат. Это из-за того, в заявках на кредит вы могли допустить ошибку в 1-2 символа. например, в графе где выдан паспорт. Это будет считаться как 2 разных паспорта. Но дата выдачи у них одинаковая.
• Статус закрытых кредитов — контролируйте, что кредиторы, правильно обновляют данные по погашенным кредитам.
• Задолженность по закрытым кредитам  — Проверьте, что кредиторы правильно обновляют данные по погашенным кредитам.

Как получить кредитную историю через БКИ

Бюро представляет собой юридическое лицо, уполномоченное ФЗ № 218 получать, обрабатывать и хранить данные по всем погашенным, действующим отношениям клиентов с кредитными организациями.

На рынке работают около 16 БКИ. Кредиторы вправе работать с несколькими бюро одновременно. Этот факт затрудняем качественное, полное формирование отчета для заемщиков, поскольку следует выяснить, в каких бюро может находиться информация и отправить в каждое запрос.

Процедура заключается в иденцификации заемщика путем:

• Заверенной у нотариуса подписи потребителя информации;
• Личного обращения в офис БКИ;
• Оформления и отправления заявки через «Телеграмму»;
• Платных услуг бюро – партнеров.

Одним из данных способов можно обратиться в любое БКИ России.

В каком БКИ будет мой отчет?

Теперь разберемся, куда из 16 организаций подать заявление на предоставление отчета.

На базе Центробанка (Центрального банка России) действует подразделение, которое подскажет куда обращаться за кредитной историей. Отдел называется Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Узнать необходимый список организаций просто:

Получить такой список бесплатно в интернете просто, если знать код субъекта.

Что делать, если кода нет?

Данный шифр появляется у каждого заемщика при оформлении первой кредитной сделки. Посмотреть его можно в договоре. Если документов не осталось, узнать код можно в любой финансовой организации: МФО, БКИ, банк. Придите в отделение лично, по паспорту консультант выдаст нужную информацию. После этого самостоятельно сможете на бесплатной основе обратиться в ЦККИ.

Есть другой вариант получения списка без кода. Сделать запрос в Центральный каталог можно через любую из организаций: банк, бюро, МФО. Лично посетите офис и по паспортным данным запрос за вас сделает специалист. Такая услуга платная, цена устанавливается каждым учреждением отдельно.

Когда узнаете точные названия БКИ — обращайтесь за кредитной историей следующими способами.

Где хранится информация о заёмщике?

Сведения об исполнении заёмщиком финансовых обязательств часто хранятся не в одном, а сразу в нескольких бюро. Это зависит от того, с какими справочными организациями налажено сотрудничество у конкретного банковского учреждения.

Установить, в каком именно бюро находится информация о финансовой дисциплине клиента, можно, отправив запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) Центробанка РФ

При этом важно понимать, что вам выдадут не выкладки с платежами и суммами взносов, а только сведения о БКИ

Получить данные о БКИ можно несколькими способами, всё зависит от того, имеется ли у вас код субъекта кредитной истории. Если такая комбинации букв и цифр, указываемая в кредитном договоре, присутствует, необходимо зайти на официальный ресурс ЦБ РФ и выбрать соответствующий пункт: запрос на предоставление информации о БКИ.

После этого дополнительно указываются персональные сведения (ФИО, данные паспорта и пр.), а также личный адрес электронной почты. Именно на него и придёт ответ со списком бюро, которые хранят сведения о вашей кредитной истории.

Если код субъекта кредитной истории не известен, можно испробовать другие варианты.

1. При помощи телеграммы. В этом случае подтверждает личность отправителя работник почтового отделения, делая соответствующую приписку на телеграмме. Ответ из ЦККИ придёт на электронную почту, которую человек указал в сообщении.
2. Через кредитное учреждение. Клиент лично обращается в финансовую организацию и пишет заявление о предоставлении соответствующих сведений. Конечно, в этом случае за услугу придётся заплатить, причём сумму определяет сам банк. Зато ответ будет готов течение нескольких минут.
3. С помощью нотариуса. Также заявление с просьбой прислать список бюро, в которых находятся сведения о взаимоотношениях с банками, можно заверить в нотариальной конторе. После это заявление вместе с оплаченной квитанцией отправляют по почте в ЦККИ.

Таким образом, отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй на получение списка организаций, хранящих информацию о выполнении клиентом кредитных обязательств, можно несколькими способами. Какой из них наиболее предпочтителен, решать вам.

Персональный кредитный рейтинг – отражение кредитной истории

Законодательством предусмотрено, что заемщик имеет право только дважды в год бесплатно проверять кредитную историю. Проблема в том, что бывает сложно понять, как изменилось ее качество с момента последнего запроса. Для удобства оценки кредитной истории НБКИ рассчитывает Персональный кредитный рейтинг (ПКР) – инструмент, который учитывает все записи кредитной истории.

ПКР выражается единым числом в диапазоне от 300 до 850 баллов. Чем выше балл – тем лучше качество кредитной истории, тем на более выгодные условия кредита может рассчитывать заемщик. Любая запись в кредитной истории отражается на значении ПКР. Поэтому если у гражданина нет активный кредитов, для контроля кредитной истории ему достаточно запрашивать только свой рейтинг. Это облегчается его абсолютной доступностью – ПКР предоставляется бесплатно и без ограничений. Сделать это можно на сайте НБКИ в личном кабинете заемщика.

ПЕРСОНАЛЬНЫЙ КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ (ПКР)
Инструмент самостоятельной оценки шансов на получение кредита

Как проверить кредитную историю оффлайн

Самым простым методом для этого, конечно же, будет визит в офис бюро, где клиенту понадобится только паспорт. В этом случае получение услуги будет почти моментальным и, если ранее обращений не зафиксировано, полностью бесплатным. Главным ограничением этого способа становится наличие офиса необходимого БКИ в городе.

Последний способ наиболее долгий и трудоемкий – письмо. Не будем ничего говорить о сроках, потому что в случае с Почтой России это фактор непредсказуемый. Остановимся на том, что в письмо потребуется положить нотариально заверенный запрос и отразить в каком виде необходим ответ: письмом или электронной почтой.

В этом случае придется понести расходы на нотариуса, постоять в очереди на почте, а потом дождаться, когда же БКИ получит запрос. А если ответ необходимо получить в бумажном варианте, то есть возможность, что к тому моменту необходимая информация просто утратит актуальность.

Если история в НБКИ?

Порядок запроса выписки сначала разберем на примере НБКИ, одного из самых популярных бюро. Лично обратиться в него вряд ли получится, потому как представительств в регионах нет. Хотя москвичи могут подойти в офис компании с паспортом и заказать отчет. Остальным клиентам придется воспользоваться одним из приведенных ниже способов.

• Онлайн на сайте НБКИ. Для этого вам необходимо создать личный кабинет на интернет-портале бюро. Регистрация занимает буквально несколько минут, после чего можно сделать бесплатный запрос информации. Однако получить данные смогут только пользователи Госуслуг с подтвержденным профилем. Через интернет кредитное досье предоставляется в течение получаса!
• Почтовым отправлением. Нужно распечатать бланк заявления с сайта БКИ и отправить его заказным письмом на адрес головного офиса. Правда, подпись на запросе должна быть заверена нотариусом, что потребует определенных расходов. Если вы уже воспользовались своим правом на бесплатное получение кредитного досье, приложите квитанцию об оплате услуги. Ответ направляется в течение 3 дней после поступления заявки в работу.
• При наличии цифровой подписи (ЭЦП) можно сделать запрос по электронной почте. Получение выписки через интернет происходит быстрее, чем заказным письмом. Нужно распечатать все тот же бланк, заполнить его и заверить электронным ключом, затем отправить на почтовый ящик бюро. В течение 3 дней вам поступит ответ в обратном письме.

Самый простой способ заказать кредитное досье – онлайн запрос на сайте. Не придется никуда идти и заверять подпись. Просто заполните электронное заявление и получите нужную информацию в тот же день.

Процедура получения выписки

После получения перечня бюро, заемщику необходимо подготовить и разослать заявления в адрес организаций.  Использовать для подачи заявления можно способ наиболее удобный для клиента. Чтобы удобнее было понять, как подавать запрос, ниже представлен порядок действий.

Каждый гражданин один раз в год может сделать запрос и получить ответ совершенно бесплатно

Важно пройти процедуру подтверждения личности. Представить информацию сотрудники БКИ имеют право только заемщику, исключена передача данных иному лицу

Сведения о заемщике являются персональными данными, обращение с ними регулируются соответствующим Федеральным законом. Способы получения сведений: по почте, телеграммой, курьером, лично.

Письмом

Пишется заявление от руки. Форму можно узнать у сотрудников БКИ

Важно внимательно составлять заявление разборчивым почерком. Информация, включающая персональные данные, обязательно заверяется нотариально

Остаётся только найти почтовый адрес и отправить заявление. Ответ вернется на обратный адрес с почтового конверта.

Запросить телеграммой

Для этого необходимо отправиться в ближайшее почтовое отделение. Перепишите с сайта адрес, с собой необходимо взять паспорт для идентификации почтовым работником личности отправителя. Данные отправляются после подписи сотрудником. Ответ БКИ предоставляет в течение трех дней, без учета доставки. Обратный адрес указывается в тексте сообщения.

Курьерская доставка

Метод получения выписок кредитных историй возможен случае обслуживания курьерской компанией населённого пункта клиента. За услуги курьера необходимо заплатить деньги в соответствии с тарифом компании партнера

Важно в запросе указать способ доставки и обратный адрес

 В офисе

По возможности клиент может обратиться с заявлением, посетив организацию лично. Подробная информация о работе службы указана на официальном ресурсе компании.

Также можно получить информацию, если лично прийти с документами в учреждение, в котором планируется кредитование и имеется взаимодействие с БКИ. Получение информации будет платным. Каждая кредитная организация устанавливает стоимость по собственному желанию.