Как взять большой кредит

Как повысить шансы на одобрение кредита?

Перед тем, как предоставить заемщику кредит на большую сумму, банки пристально изучают документы и кредитную историю клиента, а также обращают внимание на другие факторы. В ходе такой проверки банк оценивает то, какой уровень платежеспособности у заемщика

Чтобы угодить банку, можно прибегнуть к таким способам:

В ходе такой проверки банк оценивает то, какой уровень платежеспособности у заемщика. Чтобы угодить банку, можно прибегнуть к таким способам:

Предоставление залога. Обеспечение в виде транспортного средства или недвижимости позволяет с высокой вероятностью получить большой кредит под маленький процент. Залог становится для банка гарантией того, что от предоставленного клиенту займа будет получена прибыль. Если заемщик не сможет погасить задолженность в установленном порядке, кредитор продает заложенное имущество. Чтобы получить с этого прибыль, банк выдает займ на сумму, которая на 10-20% меньше цены залога. Лучше всего на роль обеспечения подходит квартира в одном из крупных городов.

Приглашение поручителя. Многие банки дают возможность заемщику пригласить одного или сразу нескольких поручителей – обычно не более трех. В качестве поручителя может выступать физическое либо юридическое лицо

Важно, чтобы у поручителя был официальный доход и место трудоустройства. В противном случае банк может отказать в предоставлении такого займа под поручительство.

Улучшение кредитной истории

Вам потребуется идеальная кредитная история. Банк во время проверки анкеты обязательно проверит базу данных, и, если там будут отражены просрочки ежемесячных платежей, в выдаче займа может быть отказано. Если ваша кредитная история оставляет желать лучшего, необходимо заняться ее улучшением. Для этого нужно взять один займ на малую сумму, после чего выплатить его без просрочек. Если для оптимизации кредитной истории этого будет недостаточно, нужно повторить этот шаг еще раз. Когда статистика будет избавлена от негативных записей, можно снова подавать заявку на кредит.

Выбор большого срока кредитования. Считается, что максимальный размер ежемесячного платежа по займу – 50% от заработной платы
При рассмотрении анкеты заемщика банки обращают внимание на доход заемщика. Если его будет недостаточно для быстрого погашения долга, события могут развиваться двумя путями
Первый путь – компания отказывает в предоставлении денег. Второй путь – банк может предложить взять займ на более продолжительный срок. В этом случае размер ежемесячного платежа будет меньше.

На выбор заемщика это может быть заграничный паспорт, водительское удостоверение, военный билет, свидетельство СНИЛС или свидетельство ИНН. Для подтверждения дохода может использоваться как справка по форме 2-НДФЛ, так и справка в свободной форме. С работы потребуется принести копию трудовой книжки.

Список банков, готовых кредитовать студентов

БанкСуммаСрокПроцентВозраст
Совкомбанк с 18 летдо 40 0006-12 мес33,3%с 18
ВТБ Банк Москвыдо 3 млн.до 5 лет10,9%-22,9%с 21
Альфабанкдо 5 млн.1-7 летот 6,5%с 21
Тачбанк лучший банкдо 1 млн.до 5 летот 9,9%с 21
Кредит 911до 100 0001-24 недели1% в деньс 18
Kredito242000-300007-30 дней1% в деньс 18
MoneyMan лучший МФО1500-700005-18 недельот 0,76% в деньс 18

Наилучшие условия в Альфабанке — самый лояльный процент. Также вы можете обратиться в Тинькофф и МКБ — они выдают кредиты всем, кому исполнилось 18 лет, в том числе и студентам. Если вы пока не работаете, и нужна небольшая сумма денег — можно взять микрозайм в Монейман или получить первый займ бесплатно в любом из МФО с такой опцией.

Совкомбанк — студенту без кредитной истории

  • Сумма: От 4999 до 40 000;
  • Срок: От 6 до 12 месяцев;
  • Процентная ставка 33,3%.

Программа «Кредитный фитнесс» от Совкомбанк как раз и рассчитана на студентов и молодежь от 21 до 24 лет, у которых еще нет кредитной истории, но которые хотели бы получить наличные и сформировать положительный кредитный рейтинг для будущих займов. Оформляется за час только по паспорту без всяких справок и поручителей.

Где еще выдает кредиты только по паспорту ⇒

ВТБ Банк Москвы — кредит от 10,99

  • Сумма: От 100 тыс. руб до 3 млн.;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка От 10,9% до 22,9%.

Банк Москвы готовы выдавать кредиты только официально работающим студентам с 21 года. Стажа достаточно всего 3 месяца, требований по зарплате нет, но нужно будет представить не только справку о доходе, но и какой-то второй документ, например, водительское удостоверение или заграничный паспорт.

В каких банках оформляют кредиты без справок о доходах ⇒

Альфабанк — с 21 года до 5 000 000

  • Сумма: От 50 000 до 5 миллионов;
  • Срок: От 1 до 7 лет;
  • Процентная ставка От 6,5%.

Альфабанк также готов работать со студентами без кредитной истории, но только с работающими не менее полугода и получающими от 10 00 рублей. Подтверждение дохода и еще 2 документа на выбор кроме паспорта — обязательны. Зато принимает решение всего за 15 минут и деньги можно получить в тот же день.

В каких еще банках можно взять кредит в день обращения ⇒

Тачбанк — кредит по паспорту от 9,9%

  • Сумма: От 10 000 до 1 миллиона;
  • Срок: От полугода до 5 лет;
  • Процентная ставка От 9,9%.

Touch Bank выдает кредиты студентам только по паспорту с 21 года онлайн без визита в банк. Все, что нужно — это заполнить заявку на официальном сайте и получить через 15 минут решение, а потом договориться о приезде курьера, который привезет вам карту с деньгами через 1-2 дня. Его конкурент Тинькофф выдает аналогичные кредиты с 18 лет.

Кредит 911 — с 18 лет без справок

  • Сумма: От 5000 до 100 000 руб.;
  • Срок: От 1 до 24 недель;
  • Процентная ставка: 1% в день.

Простой и понятный сервис экспресс-займов, выдающий кредиты всем, кому исполнилось 18 лет, по одному лишь паспорту. Одобряют моментально за 5 минут, деньги переводят на карту (до 15 000). Большие суммы до 100 000 рублей выдают только наличными в своих офисах — есть в Братске, Санкт-Петербурге и Москве.

7 причин, почему кредитная история плохая

Для начала немного теории — почему вообще у вас может быть плохая кредитная история, как она формируется и откуда вообще об этом узнают другие банки?

Во-первых, существует специальное БКИ (бюро кредитных историй), а точнее не одно, а несколько. В них банки подают сведения обо всех заемщиках и там же берут данные по новым потенциальным клиентам. Крупные государственные компании сотрудничают со всеми КБИ и узнают всю вашу подноготную. Коммерческие — лишь с частью из них и есть шанс, что какие-то сведения останутся для них тайной. Молодые организации и сервисы экспресс-займов — могут пока вообще не проверять КИ или давать кредиты без отказа, чтобы привлечь новых клиентов.

Причины низкого кредитного рейтинга:

  1. Не вовремя выплачиваете проценты по займу;
  2. Имеете текущие просрочки без уважительных причин;
  3. Ежемесячные платежи больше половины вашего дохода;
  4. Мошенники взяли кредит на ваше имя (например, по ксерокопии паспорта);
  5. Банк оформил на ваше имя кредитную карту без вашего ведома;
  6. Он же не передал в БКИ данные о том, что вы закрыли кредит;
  7. Долг продали коллекторам — они еще реже передают к БКИ сведения о выплаченных займах.

Первые три причины — это ваша вина, но в этом случае вы и сами знаете о своих проблемах и наверняка пытаетесь их решить. А вот последние четыре — от вас не зависят, а в случае с мошенниками, вы вообще об это не узнаете, пока к вам не придут требовать долг и проценты по нему. Как быть? Для начала проверить свой рейтинг.

9 советов, как оформить кредит на крупную сумму?

И напоследок несколько советов, как сэкономить на кредите, чтобы не переплачивать лишнего. На большие деньги и проценты накапают немалые, особенно, если вы берете в долг на долгий срок, поэтому даже небольшая начальная экономия позволит сохранить немало наличных в итоге.

  1. Ищите минимальный процент. Мы уже считали выше, что при займе на 20 лет вы переплатите в 2,5 раза при минимальной ставке. Чем выше — тем больше придется отдать. В 3-4 раза — уже потеря сотен тысяч. Даже полпроцента сыграют роль.
  2. Соберите максимальный комплект документов. Для чего? Не только для повышения вероятности одобрения, но и для снижения процента. Чем большую сумму вы берете в долг, тем более ответственно стоит подходить к оформлению кредита.
  3. Исключаем комиссии и переплаты. Как? Например, берем кредит без страховки и экономим до 10% от взятых денег. Внимательно читайте договор и уточняйте размеры всех дополнительных комиссий которые хотят вам навязать.
  4. Выбираем дифференцированную схему погашения. Это большая финансовая нагрузка в начале, так как будут большие платежи, но меньшая переплата. Пример: 3 млн на 5 лет под 12%. Переплата при дифференцированной схеме — 950 000 (и 80 000 — первый платеж), а при аннуитетной: более 1 млн (66 000 — равные платежи).
  5. Гасите досрочно. Если есть возможность платить больше — платите. Проценты пересчитают за реальный срок пользования деньгами — позволит уменьшить итоговую переплату и раньше рассчитаться с долгами.
  6. Рефинансируйте. Взяли займ на 10 лет, а через три года ставки упали чуть ли не в 2 раза? Сделайте рефинансирование кредита под новый процент в своем или другом банке и платите в месяц в 2 раза меньше.
  7. Ипотека или автокредит. Если крупная сумма нужна вам для покупки квартиры или новой машины, берите целевой кредит. Там ставки всегда ниже — можно получить экономию почти в 2 раза.
  8. Залоговые займы. Если компании наотрез отказываются предлагать вам минимальный или близкий к оптимальном процент и завышают ставки в 1,5-2 раза, значит, они не считают вас надежным заемщиком. Предложите залог или обеспечение — в этом случае ставка будет ниже.
  9. Идите в свой банк. Своим клиентам, получающим зарплату на их карты, открывающим вклады, пользующимся их дебетовыми или кредитными картами банки традиционно доверяют больше, чем людям «со стороны». А значит и ставки дают более низкие.

На что обратить внимание?

Это очень важный раздел моей статьи, в котором я обращу внимание на то, что надо знать, чтобы правильно оформить кредит. Какие моменты нужно выяснить до подписания кредитного договора? Банки не всегда указывают на них, а иногда и целенаправленно игнорируют

Вот мой личный список важных моментов:

Страховка

Я не раз уже обращала внимание своих читателей на этот пункт в договоре. Написала отдельную статью о том, как отказаться от страховки

Очень рекомендую к прочтению. Изучение отзывов пользователей кредитов показало, что именно включение в договор страховки является проблемой № 1. А ее можно легко избежать.

Полная стоимость кредита. Она может отличаться от процентной ставки, заявленной на рекламном плакате. В полную стоимость кроме самого кредита и процентов по его погашению включаются еще и все комиссии банка.

Пункты, под “*”. Именно в них прячутся не всегда выгодные для вас условия кредитования. Человек редко читает написанное мелким шрифтом, этим умело пользуются банки.

Условия досрочного погашения. По закону банки не имеют право применять штрафные санкции при досрочном погашении кредита. Но условия могут быть разными. Поэтому, если вы планируете снизить долговое бремя, то изучите их внимательно.

Схема погашения. Бывают аннуитетные (одинаковые суммы через одинаковый промежуток времени) и дифференцированные (разные суммы) платежи. В первом варианте долговая нагрузка распределяется равномерно на весь срок кредитования. Во втором – вы сначала погашаете большие суммы, а потом они снижаются.

Льготные условия кредитования. Многие банки практикуют градацию заемщиков на зарплатных клиентов и обычных. Условия кредитования будут отличаться. Поэтому есть смысл сначала присмотреться к банку, в котором вы обслуживаетесь.

Кредитные карты. Проанализируйте условия получения заемных денег по кредиткам. По ним всегда есть льготный период кредитования и возобновляемая кредитная линия. Может быть, вам этого будет достаточно, чтобы вообще не платить процентов за кредит?

Что еще стоит учесть при попытке оформить крупный кредит

Если необходима большая сумма в долг, то банки – лучшее решение. Но стоит помнить, что одобряют действительно крупные кредиты не всем. Возможно, некоторые кредиторы потребуют для одобрения заявки выполнить определенные условия сверх уже перечисленных. Например:

Держать вклад в банке. Для многих учреждений это показатель надежности.

Не иметь открытых кредитов и тем более просрочек

Возвращаемся к важности идеальной кредитной истории.

Оформить страхование жизни и здоровья. Особенно это актуально для тех, кто входит в группу риска – например, работающих на опасных или вредных работах

В случае потери трудоспособности заемщика при наличии страховки банк сможет получить свои деньги обратно, поэтому она и нужна.

Важно – не пытайтесь обмануть банк. Даже в мелочах

При первом же замеченном обмане служба безопасности может «зарубить» заявку на кредит, а то и внести клиента в черный список учреждения. А проверяться вся информация будет очень внимательно – ведь банк не желает терять деньги.

В случае, если у заемщика есть дополнительный доход, можно тоже использовать его для набора нужной суммы заработной платы. Для этого к справке 2-НДФЛ с «белым» заработком можно добавить справку в свободной форме (от банка или работодателя).

Чтобы гарантированно получить в кредит нужную сумму и с удобными условиями, лучше всего подавать заявки сразу в несколько банков. Если хотя бы несколько из них одобрят займ, то можно будет выбирать наиболее привлекательное предложение.

Три варианта как быстро погасить кредит

Этот способ на момент взятия ипотеки был мне совсем незнаком. Но как-то интуитивно я платила определенную сумму и еще всегда сверху. Я понимала, что так процентов мне придется платить гораздо меньше.

Сейчас после почтения многих книг, в том числе и Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа», я это знаю достоверно, что этот способ помогает быстрее всего избавиться от долговой ямы.

Если у вас кредит по нескольким картам, то все равно назначьте себе сумму, которую вы сразу после получения зарплаты будете сверху переводить на кредит. Не скрою, что это сильно напрягает финансово. Но все-таки так вы гораздо быстрее сможете погасить долг.

Гасите кредит по той карте в первую очередь, где у вас самая маленькая сумма. Вы таким образом быстрее погасите кредит именно по этой карте.

Потом беритесь за следующую карту и тоже также платите сверху, например, 2-5 тысяч рублей. Долг будет все меньше и меньше.

А вот по потребительскому кредиту дам вам совет. Разрежьте эту карту пополам. И гасите этот долг. И никогда больше не берите его. Потому что ценность вещей высока в том случае, когда вы на нее накопите сами.

А желание обладать какой-то вещью и взять на нее потребительский кредит вы, конечно, можете, но радости такой не будет. Либо она быстро пройдет.

② Дифференцированная схема

Это дифференцированная схема выплат по долгу. То есть, вы взяли кредит 300 тысяч рублей. Платить нужно по 15 тысяч в месяц.

Банк, как правило, применяет аннуитетные платежи (вначале большие% и маленькая сумма погашения основного долга).

И получается, что с какого-то месяца вы можете платить меньше. Но ваша задача, платить эти же 15 тысяч для более быстрого погашения долга.

Можно назначить себе платить не 1 раз в месяц, а два. Так долг погасится еще быстрее.

③ Перекредитование в другом банке

«Перекредитоваться», если у вас есть несколько кредитов в разных банках. Стоит попробовать узнать под какие проценты можно получить сумму, которую вам необходимо выплатить в разных банках.

Как правило, она всегда ниже, потому что чем больше сумма, тем меньше проценты и больше срок выплаты кредита. В разных банках все по-разному, стоит узнавать об этом лично.

Многие для этих целей берут и потребительские кредиты, там тоже может быть процент ниже. Например, по кредитной карте 27%, а по потребительскому кредиту 19%.

Можно взять на работе беспроцентный кредит, если ваше предприятие его вам даст. Пробовать стоит разные варианты. Лишь бы ваш долг побыстрее закрыть.

Из всего вышенаписанного следует, что чаще всего банки выдают аннуитетные кредиты, поэтому нам с вами выгодно платить по моему варианту с небольшой переплатой суммы кредита каждый месяц.

Но вот откуда взять деньги, если все расходы урезаны, и вы и так не позволяете ничего лишнего? Я тоже так думала, пока не начала вести свой бюджет. Хорошо, если кто-то может вам помочь. Но вот если некому, то и «расхлебывать» всю эту «долговую яму» придется вам самому.

Как получить займ с большим лимитом и долгим сроком?

Достаточно заполнить анкету, чтобы получить большой займ в микрофинансовой организации. Заранее прочитайте отзывы о выбранной компании

Уделите внимание наличию лицензии о предоставлении финансовых услуг

Крупный, большой займ выдается:

  • В офисе компании.
  • Через удаленный запрос, сформированный на сайте.

Многие заемщики выбирают второй способ, благодаря которому сформировать заявку на займ на большую сумму можно не выходя из дома, в любое время суток. Все выгодные акции так же размещаются на сайте МФО, с которыми заемщик знакомиться самостоятельно.

Получить большие микрозаймы на счет до зарплаты возможно через выполнение последовательных действий:

  • Выбор кредита на большую сумму.
  • Нажать на активную кнопку «Подать заявку».
  • Заполнить все пустые поля анкеты: ФИО, паспорт, параметры кредита, контактные данные. Прикрепить сканы документов, подтверждающих личность.
  • Дождаться ответа оператора.
  • Согласовать условия договора.
  • Получить перечисление денежных средств на счет.

Компании предлагают указать в части залога выписку ЕГРН о движимом или недвижимом имуществе. Такая практика повсеместно используется банками и покрывает риск невозврата долговых обязательств. Личные вещи собственника: бытовая техника, драгоценности не включаются в перечень закладной.

Требования к заемщику

Взять большой кредит без справок и поручителей будет достаточно сложно, так как банк не сможет получить уверенность в платежеспособности такого заемщика. Более того, к клиентам предъявляются такие требования:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • регистрация в регионе присутствия конкретного банка;
  • возраст – от 21 года до 65 лет с учетом погашения займа;
  • минимальное время работы на текущем месте – 6 месяцев;
  • минимальный суммарный трудовой стаж – 12 месяцев.

Возрастные ограничения могут меняться от банка к банку. Получить займ на большую сумму до 21 года почти нереально, как и в возрасте более 70 лет, что нужно учитывать.

Изменению подлежат и требования к стажу. Так, для зарплатных клиентов банка они менее строгие, как и для сотрудников компаний, аккредитованных банком.

Что потребуется для оформления крупного займа

Условия получения любого кредита просты. А именно:

  • вам должно быть больше 18 лет, иногда 21 года;
  • у вас должна быть регистрация в том же регионе, где планируете брать кредит;
  • время погашения кредита должно быть до того, как вам исполнится 65 лет;
  • на своей нынешней работе у вас уже должен быть стаж в полгода, а общий стаж – пять лет.

Документы, необходимые для получения кредита составляют небольшой пакет. В него входит:

  • заявление в банк и заполнение анкеты для займа;
  • документ, удостоверяющий личность (паспорт);
  • справка из бухгалтерии НДФЛ-2;
  • копия трудовой книжки;
  • СНИЛС.

Как получить большой кредит при оформлении залога или взять кредита с поручителем, уточняйте в банке, какие еще дополнительные бумаги вам понадобятся. Обычно на оформление крупной суммы займа требуется несколько поручителей, и желательно, чтобы вы состояли с ними в родственных связях. Если вы решили использовать недвижимость в качестве залога, с ней не должно быть никаких проблем, судебных разбирательств или спорных вопросов. Недвижимость должна быть ликвидной, и зарегистрирована в той же местности, где и расположен сам банк.

Кредит под маленький процент на большую сумму возможен при залоге. Из документов в залоговом кредите вам потребуется договор куплю-продажи, регистрация недвижимости, где указаны, что вы собственник и другие документы, которые озвучит вам банк.

Как получить кредит на большую сумму

Банковские организации относятся с повышенным вниманием к тем, кому нужен займ на большую сумму денег. Соискатель должен официально проживать на территории РФ, иметь хороший кредитный рейтинг и документы, доказывающие его платежеспособность

Именно доходы становятся главным фактором при принятии решения о выдаче денежных средств в долг.

Экономисты подсчитали, что вероятность невозврата кредита будет минимальной, когда ежемесячные выплаты должника составляют менее 30% его дохода

Поэтому банки, оценивая платежеспособность заявителя, обращают пристальное внимание на соотношение доходов и расходов. Но следует учитывать, что эти требования могут быть разными в каждой организации, где можно взять кредит наличными на большой срок

При рассмотрении заявки на финансовую помощь учитываются доходы разных видов, в том числе:

  • зарплата по основному и дополнительному местам работы;
  • пенсионные выплаты;
  • доходы от интеллектуальной деятельности;
  • прибыль от предпринимательства без образования юрлица;
  • вознаграждения по договорам гражданско-правового характера.

Шанс получить крупный займ тем выше, чем больше уровень доходов.

Прежде чем взять большой кредит в банке, необходимо определиться с его типом. Все инвестиции делятся на два вида – целевые и нецелевые. К первому виду относятся кредитные средства, которые заемщик собирается потратить на приобретение, например, квартиры или автомобиля. Целевые займы выгоднее нецелевых, но финансовые организации пристально следят за тем, чтобы деньги использовались по прямому назначению. Поэтому кредитополучателю придется предоставить немало документов, доказывая собственную честность и порядочность.

При оформлении нецелевого займа никто не поинтересуется, как клиент собирается потратить полученные средства, но ему не удастся оформить кредит под маленький процент на большую сумму. Ставки по нему, как правило, выше, а кандидат подвергается более тщательной проверке.

При оформлении заявки на крупный кредит не следует скрывать от банка какую-либо информацию. Наоборот, лучше указать максимум сведений, подтверждающих платежеспособность и надежность:

  • в анкету надо вписать все источники доходов, в том числе и неофициальные, например, сезонные подработки, сдачу имущества в аренду, помощь родственников и т. п.;
  • в заявке следует перечислить все имущество, даже если оно не передается в залог, это позволит получить больше баллов в свою пользу;
  • если в банке потребуют контакты близких родственников или знакомых, то следует указать номера телефонов только тех людей, которые смогут дать положительные рекомендации;
  • за кредитом лучше обращаться в ту организацию, в которой заемщик получает зарплату или пенсию.

Финансовое учреждение может отказать, если заемщик:

  • имеет несколько непогашенных кредитных обязательств, выданных другими банками;
  • не успел исправить свою (возможно, подпорченную) кредитную историю;
  • содержит много иждивенцев;
  • допустил опечатки или ошибки при заполнении анкеты.

Виды банковских кредитов для студентов

Не секрет, что получить кредит в банке студенту не просто сложно, а практически невозможно. Особенно, если он является учащимся первого курса университета и не имеет постоянного дохода.

Но даже в случае наличия официального трудоустройства, рассчитывать на положительное решение по заявке на банковский займ слишком не стоит, так как мало найдется сегодня студентов, которые могут похвастаться высокооплачиваемой работой, наличие которой для большинства банков является одним из показателей платежеспособности потенциального заемщика.

Однако, при желании студент может найти банк, который согласиться выдать кредит при условии наличия у него ликвидного залога и поручителя или предложит так называемый кредит на обучение.

Банковские займы студентам под залог и поручительство немного отличаются от кредитов, которые предлагают банки обычным заемщикам на аналогичных условиях.

Займы на обучение — еще более специфический вид кредитования, доступный только будущим студентам, которые еще являются абитуриентами и не приступили к процессу обучения в университете:

  1. Потребительский кредит для студентов — выдается при наличии залога и/или поручителя, в роли которого чаще всего просят выступить родственника заемщика. Как правило, доступен учащимся университетов начиная с третьего курса. Обязательным условием выдачи потребительского займа на данных условиях является приложение к пакету документов зачетной книжки студента без отрицательных отметок. Наличие работы у студента не всегда обязательное требование, но желательное условие. Студенты могут получить потребительский кредит на сумму 300 000-500 000 рублей, а в некоторых банках — до 1 000 000 рублей.
  2. Кредит студентам на обучение — выдается без залога и поручителя, а также на других весьма льготных условиях: наличие работы и регистрация в регионе присутствия банка — не обязательны. Основным условием получения образовательного кредита является предоставление абитуриентом договора с высшим учебным заведением, на счет которого банк перечислит денежные средства в случае одобрения заявки. Помимо исключения возможности у студента потратить заемные средства, кредит на обучение имеет еще одну особенность, заключающуюся в отсутствии необходимости погашать ссуду во время обучения. Сумма образовательного кредита в различных банках варьируется в зависимости от полной стоимости обучения в университете.

Микрокредиты

Единственной возможностью для студента получить займ мгновенно является обращение в микрофинансовую организацию, подавляющее большинство которых не вносит в список причин отказа в заявке на срочный займ графу «студент». МФО безразлично, проходит потенциальный заемщик в момент подачи заявки на займ без отказа обучение в высшем учебной заведении или же не является студентом.

В микрофинансовых организациях существуют другие, более действенные инструменты проверки платежеспособности клиентов, основными из которых являются:

  • регистрация и/или проживание в регионе присутствия МФО;
  • наличие постоянного дохода — официальное или неофициальное трудоустройство;
  • соответствие установленному возрасту — как правило, от 18 до 70 лет;
  • наличие банковской карты (дебетовой, кредитной, зарплатной) или счета в банке.

Во многих микрофинансовых организациях условием вынесения положительного решения по заявке на микрокредит студентам даже не является наличие положительной кредитной истории или истории получения займа в банке или МФО как таковой.

При обращении в различные микрофинансовые организации, скорость получения студентом микрокредита зависит от запрошенной суммы и сроков использования заемных средств, а также от инструментов, которые используются в конкретной МФО для проверки платежеспособности и надежности клиентов.

Если решение по заявке выносит компьютерная программа скоринга, то микрокредит студент может получить уже через несколько часов и даже минут переводом на банковскую карту или одной из систем безадресных переводов.

При ручной обработке заявок, сроки получения студентом микрокредита варьируются от нескольких часов до одного дня, также в зависимости от способа получения — в офисе или с доставкой на дом.

На сегодняшний день быстрые микрокредиты студенты могут получить в следующих МФО:

  • MILI сумма — до 21 000 рублей; срок — до 30 дней;
  • Мой займ сумма — до 30 000 рублей; срок — до 30 дней;
  • MoneyMan — до 30 000 рублей; срок — до 112 дней;
  • Домашние деньги — до 30 000 рублей; срок — до 365 дней;
  • Ваши Деньги — до 10 000 рублей; срок — до 15 дней.

Чтобы повысить шанс получить микрокредит, студенту следует отправить заявку сразу в несколько МФО, специализирующихся на данном направлении кредитования частных лиц без залога и поручителя.

Что нужно, чтобы получить очень большой кредит

Банки всегда будут перестраховываться и выдавать кредиты только тем клиентам, которые смогут доказать, что способны вернуть займ в срок и в полном размере. Что понадобится, чтобы убедить кредитора в надежности?

Документы

Документы – первый показатель надежности и платежеспособности человека. Поэтому необходимо к стандартному пакету добавить еще несколько бумаг, которые покажут, что вы в состоянии выплачивать даже большие займы.

В первую очередь для крупных кредитов просто необходимы документы о подтверждении дохода. Как минимум, справка 2-НДФЛ с «белой» заработной платой. Далее хорошим знаком для банка будет владение каким-либо дорогостоящим имуществом, которое в случае просрочек можно будет изъять и покрыть расходы. Наконец, еще один маркер платежеспособности – возможность клиента выехать заграницу.

В целом придется собрать следующий пакет документов для крупного кредита:

  1. Паспорт гражданина РФ и его копия.
  2. Оригинал справки о доходах (2-НДФЛ или другая), фиксирующая доходы за полгода.
  3. Загранпаспорт, в котором отмечен выезд заграницу в течение последнего года.
  4. Документы на имущество (например, автомобиль или недвижимость).

В отдельных случаях банк может потребовать и другие документы. Например, подтверждение личности каким-либо еще способом (при помощи водительских прав или чего-то еще).

Критерии надежности заемщика

Банк внимательно изучает тех, кто хочет получить займ. И кому попало он денег не даст. Все аспекты жизни, которые могут повлиять на платежеспособность, будут досконально изучены службой безопасности. Так что при попытке оформить кредит лучше заранее прикинуть, подходит ли вам статус благонадежного человека с точки зрения банка.

Каким критериям лучше соответствовать, чтобы получить возможность взять крупный кредит в банке без лишних проблем:

  • идеальная кредитная история – ни одной просрочки по своей вине за последние хотя бы 3-4 года;
  • высокая зарплата – должна покрывать ежемесячный платеж и быть выше него хотя бы в два раза (чем больше – тем лучше);
  • наличие стабильной работы – необходимо трудиться в одном месте хотя бы 6 месяцев, а лучше – год и более;
  • средний возраст – старше 25-30 лет, но младше 50, чтобы уже иметь определенную «солидность», но при этом не приближаться к пенсионному возрасту со всеми его рисками;
  • не быть ИП – не все банки готовы предлагать индивидуальным предпринимателям крупные кредиты, но в некоторых (например, Россельхозбанк) это возможно.

Эти параметры показывают банку, что заемщик – действительно надежный человек, и сможет вернуть крупный займ.

Хорошим подспорьем для получения крупного кредита будет наличие поручителя либо созаёмщика. Например, друга или родителя

Но важно, чтобы поручитель тоже имел стабильную работу и высокую зарплату. Кроме того, он должен быть согласен участвовать во взятии кредита

Поручители или созаёмщики несут такую же ответственность, как и первоначальный заёмщик, и обязаны тоже соответствовать критериям надежности.

Обеспечение

Особо крупные кредиты требуют определенных материальных гарантий. Банки не готовы рисковать большими суммами, поэтому обязательно потребуют обеспечение. В этой роли может выступать все, что покрывает взятую сумму и что можно выгодно продать.

Идеальным вариантом для обеспечения станет жилплощадь. Банки охотнее всего принимают ее в качестве залога при оформлении очень больших кредитов.

Но необходимо помнить, что залог должен быть более ценным, чем требуемый займ. Банки, как правило, выдают суммы размером не более 70-85% от стоимости залогового имущества.

Выбранное для залога имущество клеймится обременением. Теперь, пока кредит полностью не выплачен, его невозможно законно продать или подарить кому-либо. Потому что оно, по сути, теперь принадлежит не только заёмщику, но и банку. Только после полной выплаты кредитор снимет обременение, после чего можно смело распоряжаться квартирой. К слову, для ипотечных кредитов залог – это та квартира, которая и была приобретена благодаря банку.

Эти три пункта необходимо объединить, чтобы добиться максимальной суммы кредита. В противном случае рассчитывать на большой займ не стоит.

Какие убеждения про деньги нам мешают

  • Денег мало и их не хватит
  • Торгаши воруют наши деньги
  • Неоткуда быть богатым, запасов нет
  • Деньги могут украсть, их опасно иметь много

Поскольку я дитя тех, советских времен, то, соответственно, не раз их теряла, происходили всякие реформы в нашем государстве. И денег действительно было мало.

Но интерес к деньгам у меня был однозначно. Мне хотелось узнать законы денег, по которым стоило жить, чтобы они были всегда.

Путь к этому был долог и тернист. Я учусь этому постоянно, потому что ситуация меняется с каждым годом. С вами поделюсь стратегией погашения своей ипотеки не за 14 лет, а всего за 7 лет. Но, думаю, что если бы я обладала этими знаниями, то свой кредит банку погасила бы гораздо быстрее.

Кредит – это всегда финансовая яма, это большой минус вашей финансовой свободе и это вечный стресс.

Надо всего лишь сказать себе эту фразу: «Не хочу, чтобы на мои %-проценты по ипотеке ездили отдыхать банковские работники!» Прочувствовать эту фразу, прокричать ее себе, осознанно к этому подойти.

Итак, как можно быстро закрыть кредит и больше никогда его не брать.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий