Кредит на образование за рубежом

Положительные и отрицательные моменты кредита на обучение за границей

Можно выделить нижеследующее положительные моменты при решении получения образования за рубежом с привлечением кредитных денежных средств:

• получение высоко котирующегося диплома об образовании;
• относительно небольшие процентные ставки;
• наличие отсрочки по платежам;
• владение иностранным языком той страны, в котором проходит обучение;
• появление новых связей и знакомых;
• приобретение нового жизненного опыта.

К отрицательным моментам можно отнести следующие факторы:

1. слишком малое количество кредитных программ, лишь пять процентов от всех банковских организаций предлагают услуги данного вида;
2. необходимость проведения конвертации денежных средств при получении ссуды в рублях;
3. размер процентной ставки варьируется в зависимости от предоставляемой валюты;
4. значительные требования к заёмщику;
5. осуществление обеспечения по долговому соглашению;
6. предоставление поручителя;
7. сроки одобрения кредита.

Образование в кредит с государственным субсидированием

Не так давно государство начало активно продвигать образовательные кредиты с поддержкой. Сегодня получить займ с субсидированием можно в Сбербанке и Росинтербанке. Процентная ставка на такой займ составляет ¼ от ставки рефинансирования Центробанка, увеличенная на 5 процентных пунктов. В пересчете получается 7,06% годовых.

Сумма кредита может составлять 100% от стоимости обучения, это значит, что первоначальный взнос не требуется. Комиссии, обеспечения или страховки по образовательному займу в Сбербанке нет. Срок кредита рассчитывается индивидуально и состоит из срока обучения, увеличенного на 10 лет, отведенных на погашение основного долга.
Также заемщику предоставляется льготный период, в который можно оплачивать только часть начисленных процентов. Он составляет весь срок обучения + 3 месяца. Тем не менее, проценты придется выплачивать начиная с 1-го года.

В течение первого года после оформления заемщик оплачивает ежемесячный платеж, который состоит из части процентов в размере 60%. В течение второго года ежемесячный платеж составляет 40%. Начиная с третьего года клиент оплачивает 100% начисленных процентов в качестве ежемесячного платежа.

В случае просрочки и образования задолженности, штрафы по займу от Сбербанка будут суровыми: начисление неустойки в размере 20% годовых на сумму задолженности.

Также стоит заметить, что кредит с господдержкой будет выдаваться абитуриенту до тех пор, пока его оценки по экзаменам будут как минимум «хорошими». Если же студент будет закрывать семестры с оценками «3-4», кредитование обучения свернут.

Что такое образовательный кредит?

Основное отличие образовательного кредита от обычного потребительского – льготный период погашения. Подразумевается, что во время обучения студент выплачивает только проценты, а после окончания вуза и устройства на работу равными долями гасит сумму основного долга.

Размер предоставляемого займа зависит от конкретного банка. Он может:

• покрывать полную стоимость обучения;
• частично компенсировать затраты студента;
• выплачиваться поэтапно за каждый семестр или сразу всей суммой за курс, на который поступил абитуриент.

Образовательное кредитное направление в России только начинает развиваться, его доля на финансовом рынке небольшая. Поэтому некоторые банки предлагают более жесткие условия займа, короткие сроки погашения, индивидуально установленную процентную ставку исходя из кредитной истории заемщика или наличия обеспечения.

ПОЧЕМУ В РОССИИ ПРЕКРАТИЛИ ВЫДАВАТЬ ЛЬГОТНЫЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНЫЕ КРЕДИТЫ

В 2016 году программа выдачи льготных кредитов на учебу в вузах была приостановлена.

Это произошло, несмотря на то, что интерес семей к программе образовательного кредитования повышался: с ее помощью в июле-сентябре 2016 года российские студенты получили около 480 млн. руб. образовательных кредитов, и это в два раза больше, чем в 2015 году.

По официальному объяснению, перерыв потребовался, чтобы согласовать правила кредитования с постановлением Правительства № 702 от 20 июля 2016 года «О применении базовых индикаторов при расчете параметров субсидирования процентной ставки за счет средств федерального бюджета по кредитам…».

Была ли другая причина для приостановки программы?

Почему у программы льготного образовательного кредитования оказалось так мало участников?

Дело в том, что представители банков вынуждены отсеивать из программы вузы, не гарантирующие выпускникам трудоустройство с высокой зарплатой.

Поэтому в группу потенциальных заемщиков попали только студенты крупнейших российских университетов и некоторых техникумов.

У них есть шансы получать более или менее приличную зарплату. А это – главное условие для возвращения кредита.

Как получить кредит на образование?

Если вы считаете, что высшее образование — то, без чего в вашей жизни не обойтись, то подавайте заявку и оформляйте ссуду. Получить кредит без справок и без поручителей вряд ли получится, но с минимальным набором документов — можно.

Сегодня финансовые учреждения России предлагают два вида кредитования, которые могут быть направлены на получения образования в вузах.

Образовательный кредит.

Это обязательная программа многих финансовых учреждений. Воспользоваться ею могут выпускники школ, профтехучилищ, гимназий, а также и другие граждане РФ, желающие получить высшее или второе высшее образование.

Это обычный вид кредитования. Полученные деньги клиент имеет право тратить на своё усмотрение. За это он перед банками не отчитывается.

Основные направления обучения за рубежом:

• Профессиональная стажировка;
• Обучение с целью дальнейшего получения степени МБА;
• Получение образования в университете или колледже;
• Курсы иностранных языков с краткосрочным или углубленным изучением.

Каждый из этих видов обучения нуждается в серьезных финансовых затратах. Расходы на обучение могут быть от нескольких сотен до десятков тысяч долларов. Кроме оплаты самих образовательных услуг, студентов заграничных учреждений могут ожидать и другие дополнительные расходы. Займ для оплаты обучения за рубежом – это, по сути, обыкновенный образовательный кредит. Но всё же у него имеются свои нюансы.

Очевидные преимущества кредита на образование за границей:

• Возможность получить престижное и качественное образование в самых лучших университетах мира;
• Довольно приемлемые процентные ставки по займу;
• Студент не будет вынужден работать во время обучения, чтобы оплатить свою учебу.

Недостатки кредита на зарубежное образование:

• Не так уж и много банков, которые могут предоставить вам денежные средства на оплату образования за границей. Большая часть кредитных организаций отдают предпочтение клиентам, желающиv получить образование в своей стране.
• Более того, банки редко готовы предоставить отсрочку по такому виду займа, так как им характерны более высокие риски.
• К заемщику выдвигаются более жесткие требования, особенно к его возрасту и финансовому положению. Получить образовательный кредит может гражданин не младше 21 года с серьезным и стабильным доходом.
• Дороговизна обучения в странах зарубежья. Каждая кредитная организация выдвигает свой лимит суммы денежных средств, которые она может предоставить. И этой суммы часто не достаточно, чтобы оплатить обучение.
• Достаточно большой первый и обязательный взнос, который также не всегда может быть оплачен из-за лимитов на образовательные кредиты.
• Дорогостоящий и длительный процесс сбора всего необходимого пакета документов. Срок рассмотрения вашего заявления на получение кредита также может занять немалое количество времени.

В результате, чтобы получить такой образовательный займ, вам изначально необходима достаточная сумма денег для решения всех первостепенных вопросов, которые связаны с оформлением кредита, и для того, чтобы внести первый, скажем так, вступительный взнос.

Поэтому, перед тем, как принять решение о получении зарубежного образования, обязательно взвесьте все «за» и «против», и только после этого принимайте хорошо обдуманное решение. Ведь, может быть, именно для вас, кредит на образование за рубежом – первая ступенька к совершенно новой и восхитительной жизни!

Условия получения кредита

Если студенческие программы с господдержкой предусматривают некоторые единые условия оформления, то при согласовании кредита на обучение за рубежом следует исходить из индивидуальных ограничений и требований, выдвинутых кредитором.

Хотя продукт не предполагает дополнительного обеспечения, кредитное учреждение может попросить предоставить дополнительно залог, либо привлечь созаемщиков и поручителей.

Основанием для оформления целевого займа станет наличие подписанного с институтом договора, а также подтверждение факта зачисления обучающегося по выбранной программе.

Некоторые банки предъявляют требование – иметь в наличии не менее 10% от общей стоимости обучения. Это позволит убедить банк, что студент сможет оплатить проживание и пребывание в чужой стране в период получения образования.

Как получить кредит на образование?

Оформление сделки производится в несколько этапов:

1. Выбор кредитора. Сначала следует отобрать кредитные организации, которые реализовывают такие программы. Список банков можно найти при помощи специализированных площадок в Интернет.
2. На сайте кредитной организации изучить список требуемых документов. Подготовить их для предоставления в банк.
3. Документы подаются по месту регистрации клиента или по месту нахождения учебного заведения.
4. Сроки рассмотрения заявки от 3 до 5 дней. В это время банк вправе запросить дополнительные справки, привлечение поручительства (при необходимости) и т. д.
5. При положительном решении, назначается день для оформления сделки и перечисления денег.

Сумма кредита может быть направлена на оплату одного семестра, либо, при открытии кредитной линии, ссуда будет выдаваться траншами на оплату всего периода обучения по семестрам.

Минимальные требования к заемщикам

Банки устанавливают следующие требования к заемщикам:

• Наличие гражданства РФ, постоянной регистрации;
• Возраст от 18–20 лет, допускается оформление на заемщика в возрасте от 14 лет при наличии письменного согласия родителей и разрешения органов опеки.
• Наличие минимального трудового стажа от 3 месяцев;
• Получение регулярного достаточного дохода для обслуживания долга;
• Наличие мобильного, домашнего/рабочего телефонов.

Если заемщик или созаемщик имеют отрицательную кредитную историю, открытую просроченную задолженность, в выдаче кредита будет отказано.

Список документов для получения образовательного кредита

В разных банках требуются различные дополнительные документы, но список основных является стандартным:

• Паспорт;
• Договор о предоставлении платных образовательных услуг;
• Если заемщик проживает не по месту регистрации, предоставляется справка о фактическом месте жительства;
• Квитанция на оплату за обучение.

В качестве дополнительных могут быть выдвинуты требования подтверждения доходов справками 2 НДФЛ (по форме банка), выписка из трудовой книжки, сведения о поступлениях на лицевой счет в Пенсионном фонде.

Созаемщики и/или поручители должны подтвердить свой доход и занятость, предоставить паспорт и 2 документ. Если сделка оформляется на несовершеннолетнего, предоставляется согласие органов опеки и законных представителей ребенка.

ВОЗВРАЩЕНИЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНЫХ КРЕДИТОВ – ПРОБЛЕМА ДЛЯ ВСЕГО МИРА

Сегодня в России опасаются, что выпускники российских вузов не смогут вернуть банку ссуду после окончания учебы. Но это – не только российская проблема.

В начале XXI века во всем мире выяснилось, что большинство заемщиков не в состоянии вернуть образовательные кредиты (даже выданные под минимальные проценты).

В Кении этого не смогли сделать 81% выпускников.

В США и Канаде возврат займов, выданных в рамках федеральных программ 80-х годов ХХ века, составил не более 17%.

Более того: чтобы избежать погашения долга, некоторые американские выпускники предоставляли банкам ложные свидетельства о своей нетрудоспособности.

А другие ради списания долга даже добывали свидетельство о… собственной смерти.

Кто может взять кредит на обучение?

Условия в банках разные. Чтобы не переплачивать, сравнивайте программы и ищите самые выгодные предложения

Обратиться за получением займа на обучение могут студенты, зачисленные на коммерческие отделения вузов, колледжей, курсов. Обязательные условия для этого:

• возраст не младше 14 лет и наличие созаемщиков (родителей или других родственников);
• от 18 лет и наличие созаемщиков либо трудоустройство с постоянным доходом, покрывающим кредитные платежи.

Заём на обучение российские банки выдают только гражданам Российской Федерации, имеющим постоянную регистрацию на территории РФ. При заключении договора банк потребует указать и обязательно проверить номера двух телефонов – сотового и домашнего.

Куда лучше обратиться: выгодные предложения от финансово-кредитных учреждений

Среди банковских компаний, которые предлагают кредит на учебу за рубежом, можно выделить следующие:

• Ситибанк – возможно получение займа в размере одного миллиона рублей под 17-30 процентов годовых. Обязательно потребуется поручительство или недвижимость в качестве залога.
• Интеза – это некрупная сеть финансовых компаний, предлагающая денежные средства на обучение в некоторых итальянских вузах (подробный перечень представлен на официальном сайте банка). Устанавливаются процентные ставки в размере от 14 до 17,5% в год.
• Русский Стандарт – до трех миллионов рублей можно получить с фиксированной ставкой 19% годовых. Денежные средства выдаются сроком на 5-6 лет в зависимости от данных клиента.
• Росинтербанк – до 3 000 000 рублей можно взять под 20,9% годовых. Это максимальные процентные начисления.

На первом месте по количеству оформленных кредитов на учебу за рубежом стоит «Банк Сосьете Женераль Восток». Более половины ссуд, которые предоставляет эта компания, выдаются именно на поступление и дальнейшее обучение в иностранных учебных заведениях. Компания специализируется и на выдаче займов на прохождение языковых курсов. Обычно клиентам предлагается до 10 000 долларов на трехлетний срок. Для обучения в высших учебных заведениях «Банк Сосьете Женераль Восток» выдает от 5 до 50 тысяч долларов на шесть лет. Денежные средства обычно предоставляются гажданам в возрасте до 35-40 лет или еще младше.

Важная особенность любого образовательного кредита заключается в наличии льготного периода, позволяющего осуществлять выплату основного долга уже после завершения обучения за границей. Воспользоваться денежными средствами можно не только в российских банках. Иностранные финансовые учреждения также выдают средства на получение образования или поступление в магистратуру, на повышение квалификации. Иностранцы заинтересованы в квалифицированных кадрах с хорошим образованием.

В крайнем случае, можно попробовать взять стандартный потребительский заем в российском банке. Приготовьтесь привлекать поручителей или оставить залог кредитору.

Можно ли получить кредит на образование в зарубежных банках

Кредит на образование за границей разумнее брать в российских банках постольку, поскольку сделать это за границей практически невозможно. Ведь основное условие для любого банка – это финансовая способность расплатиться по договору, поэтому за границей взять займ нерезиденту будет практически невозможно

Стоит обратить внимание, что во многих странах Европы, а также США, граждане стран могут получить кредит под низкий годовой процент на весь срок обучения, причем практически без отказа

Кроме всего прочего, потенциальный заемщик должен обратить внимание на валюту кредита. Действительно, российские коммерческие банки способны предоставить займ в любой валюте, в том числе долларах или евро, ведь оплачивать обучение придется именно в иностранной валюте

Однако, разумнее все же взять кредит в рублях, потому что именно в рублях вы получаете ежемесячный доход, а значит, колебание курса валют в данном случае не ударить сильно по вашему бюджету.

Формирование предложения на рынке кредитов на образование

Как известно, в настоящее время небольшое число финансовых организаций предоставляют кредиты на образование. Факторов существует несколько: необходимость предоставления средств на долгий период и под небольшие ставки, невозможность объективно оценить платежеспособность заемщика, индивидуальное изучение каждой анкеты и в итоге – большие расходы со стороны компании.

В самом деле, за тот срок, что работник банка потратит на изучение анкеты по кредиту на обучение, он смог бы осуществить оформление и выдачу нескольких стандартных потребительских кредитов, для анализа платежеспособности по котором хватит скоринговой оценки. Причем суммы кредитов на образование достаточно низки – обычно 200-500 тысяч рублей, иногда они достигают миллиона рублей, что в итоге дает невысокий доход по кредиту (как было сказано выше, проценты по подобным кредитам небольшие).

Чаще всего – это известные солидные компании (Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ24) или кредитные организации с узкой направленностью (банк «Образование»). Большая часть банков ведет партнерство с ограниченным числом учебных учреждений (чаще всего с крупнейшими государственными вузами), так что в них не получится оформить кредит на обучение в заведении, которое не включено в данный перечень. Соответственно, оформить кредит на образование представляется достаточно трудной проблемой, особенно если обучение будет осуществляться за рубежом.

Можно ли получить кредит на образование для обучения за рубежом?

Заграничное образование считается самым престижным, ведь это не только получение знаний, но и владение другим языком. Студентам-выпускникам открываются большие возможности с иностранным дипломом. Плата на обучение за рубежом всегда выше, чем в России, поэтому кредит на образование в Европе также выдается.

При подаче заявки банку потребуется договор с данным учебным заведением, для этого заемщику необходимо будет перевести и нотариально заверить его. Возраст студента должен быть не менее 23 лет и его платежеспособность должна быть достаточной для оплаты кредита. В большинстве случаев требуется первоначальный взнос, а, чтобы снизить ставку банк может потребовать залог или поручителя.

Условия предоставления в банках России и за рубежом

Каждый кредитор имеет право диктовать собственные требования для получения кредита на образование за рубежом. Как правило, банки стремятся выдать деньги именно тем студентам, которые после окончания учебного заведения смогут стать востребованными специалистами на отечественном рынке. Например, активнее ведется выдача для студентов программ МВА. Кроме этого существуют базовые требования к заемщикам, а именно:

1. Возраст от 14/16/18 до 23/35 лет.
2. Наличие недвижимости, акций или ценных бумаг, что может быть использовано в качестве залога.
3. Поручительство.

Список документов для оформления образовательного займа за рубежом следующий:

Документы для российских банков	Документы для иностранных банков
Паспорт РФ и загранпаспорт	Паспорт РФ и загранпаспорт
Дипломы и сертификаты об имеющемся образовании	Студенческая виза
Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика (копия трудовой книжки, ведомость из бухгалтерии по начислению з/п за последние 6 месяцев и пр.)	Договор с ВУЗом
Договор с ВУЗом, подтверждающий факт зачисления студента-заемщика	Дипломы и сертификаты об имеющемся образовании
Счет о размере полной стоимости обучения	Документы о финансовой состоятельности

В зависимости от выбранной банковской организации перечень может отличаться, дополняться другими документами.

Образование за границей: какие моменты нужно учесть?

Для начала каждый потенциальный клиент бака должен определить, по какой системе он хочет проходить обучение в другом государстве. Возможны разные варианты – среднее, высшее образование, курсы в языковой школе, повышение квалификации с последующей стажировкой. Затем нужно определиться со страной и с учебным заведением, а также определить необходимую сумму в соответствии с выбранной школой или вузом.

Российские банки предлагают кредит на учебу за рубежом с первоначальным взносом от десяти процентов. Не стоит рассчитывать на другие варианты, особенно если вы не являетесь постоянным клиентом определенного российского учреждения. Лишь благонадежным заемщикам могут предложить льготные условия финансирования.

У каждого банка свои требования к потенциальным клиентам. Но обычно инвесторы требуют предъявления следующих документов:

• Паспорта и договора на обучение со всеми подписями и печатями.
• Справки о доходах, выписок с банковских счетов, других документов о подтверждении платежеспособности.
• Свидетельства о наличии собственности (если будет использоваться залоговая форма кредитования).
• Письменного разрешения на выезд учащегося за границу, если по возрасту он еще не достиг восемнадцатилетия.

Некоторые банки требуют меньше документов. К примеру, в компании «Русский Стандарт» перечень сведен к минимуму, но зато процентные ставки могут показаться многим потенциальным клиентам невыгодными. Для погашения задолженности можно оформить доверенность на родственника, который остается в России. Это намного удобнее, чем за границей искать способ оплатить кредит отечественного банка.

Альтернативные варианты

Из всего вышесказанного можно прийти к определенному выводу, что взять кредит на обучение за границей очень сложно постольку, поскольку образовательные кредиты не так выгодны для банка. На самом деле, кредитору реально не выгодно выдавать кредиты на обучение потому, что в качестве заемщика могут выступать только трудоустроенные граждане, а потенциальный абитуриент к такой категории населения не относится, а предоставление рассрочки вовсе убыточные мероприятия для банка.

Даже если вы захотите взять займ на образование в банке, то вам придется собрать кучу документов и предоставить их для рассмотрения заявки, сроки оценки платежеспособности вовсе не ограничены. За то время, что банк будет рассматривать ваши документы, он может выдать несколько потребительских кредитов по упрощенной схеме. Здесь речь идет о том, что для выдачи потребительского кредита достаточно автоматической проверки кредитоспособности заемщика по скоринговой системе. Когда речь идет об образовательных, ипотечных или любых других целевых кредитах, все заявки обрабатываются вручную сотрудниками банка.

Из всего вышесказанного можно сделать определенный вывод, что намного выгоднее и проще взять обычный потребительский кредит

Почему? Обратите свое внимание, что сам потребительский кредит может достигать 2 млн рублей, при этом банк выдает крупные суммы с возможностью обеспечения в виде ликвидного имущества или поручительства физических лиц. При этом ставки по потребительскому кредиту вполне приемлемые и не превышают 16—20% в год, при этом для образовательных кредитов годовой значение может быть еще выше

Соответственно, если вы не хотите тратить время на сбор документов и длительное рассмотрение заявок, то, возможно, стоит обратить свое внимание на потребительское кредитование, которое в некоторых вариантах будет намного удобнее. К тому же, стоит учитывать, что образовательный займ предоставляет всего несколько российских коммерческих банков

Оформление кредита на обучение за границей

Процедура по оформлению займа на заграничное образование подразумевает выполнение нижеследующих действий:

1. подготовка пакета документации для поступления в образовательное учреждение;
2. успешное прохождение тестов, собеседований или вступительных экзаменов;
3. составление договора с образовательным учреждением;
4. выбор банковской системы и подача заявки на кредитование образования за границей;
5. сбор требуемой документации для банковской компании;
6. получение денежных средств для оплаты заграничного образования.

После выбора банковской системы и вида кредитования необходимо будет подготовить пакет документации и соответствовать определенным критериям. Каждый кредитор вправе сам обозначить необходимый перечень, но основные требования идентичны. Среди них:

• возрастная группа от четырнадцати до тридцати пяти лет;
• наличие имущества, которое предоставляется под залог;
• предоставление поручителя по долговому обязательству;
• паспорт гражданина РФ;
• предоставление информации об имеющемся образовании;
• подтверждение своей платежеспособности;
• договор с иностранным образовательным учреждением о принятии на обучение;
• документ, указывающий полную стоимость обучения.

ЗА РУБЕЖОМ ОБРАЗОВАТЕЛЬНЫЕ КРЕДИТЫ ВЫДАЮТ ПО ТЕМ ЖЕ ПРИНЦИПАМ?

Нет, там все построено иначе.

Наиболее развитой считается система образовательного кредитования США. Получить федеральные студенческие займы, которые называются кредитами Стаффорда, сравнительно легко: не надо вносить залог, проценты минимальны, а гарантом выплаты является правительство.

Многие банки США выдают семьям студентов так называемые «родительские займы на образование», которые позволяют полностью оплатить учебу своих детей в вузе. Семьи расплачиваются по ним 10 лет.

Встречается и «объединенный займ», по которому студент расплачивается как своими, так и родительскими средствами. Выплаты по таким кредитам растягиваются от 12 до 30 лет, процентная ставка ограничена в 8.25%.

«Кредит Перкинса» выдается студенту в трудных случаях и курируется отделом финансовой помощи университета. Кредитором в этом случае становится сам вуз. Такой кредит является субсидированным, и процент по нему в период обучения выплачивается федеральным правительством.

Можно ли взять кредит на образование за рубежом

Несколько десятилетий назад образование за границей было доступно только самым состоятельным гражданам нашей страны, сегодня, благодаря широкой доступности банковского кредитования, даже россияне со средним достатком имеют возможность позволить своим детям получить образование за границей. К тому же, даже за пределами нашей страны есть широкий выбор учебных заведений и колледжей, стоимость обучения в которых вполне приемлема.

Кроме всего прочего, стоит отметить, что такое образование открывает широкие перспективы в вопросе трудоустройства, то есть после прохождения обучения можно рассчитывать на хорошие должности в крупных компаниях. Все это обусловлено тем, что выпускники зарубежных колледжей и университетов имеют хорошие практические знания иностранного языка и высокий уровень квалификации по той или иной специальности.

Но основная проблема состоит в том, что только малая часть российских банков финансирует образование студентов на территории нашей страны, а взять кредит на образование за рубежом будет в несколько раз сложнее. Есть ряд банков, которые специализируются на данном способе кредитования.

МОЖНО ЛИ СНЯТЬ КВАРТИРУ НА ОБРАЗОВАТЕЛЬНЫЙ КРЕДИТ

В Германии и в Швеции высшее образование оплачивается из бюджетов разных уровней. Поэтому студенты чаще всего запрашивают образовательный кредит на сопутствующие расходы: чтобы снять квартиру, покупать учебники и т.п.

В ст. 104 закона «Об образовании в РФ» есть важная деталь, которая соответствует европейской практике.

Российская семья тоже может взять льготный образовательный кредит на оплату расходов, неизбежных во время учебы в большом городе.

Такой кредит помогает снимать жилье, хорошо питаться, покупать необходимую литературу, оплачивать бытовые расходы во время учебы.

Сегодня есть только одно ограничение: кредит на эти цели не должен превышать семи прожиточных минимумов в соответствующем субъекте Российской Федерации (в расчете на каждый месяц обучения).

Оформление кредита на образование

Поскольку в тексте речь идёт об образовании, то мы больше всего будем касаться образовательного, а не потребительского кредита.

Кто может получить?

Подать заявку могут совершеннолетние граждане РФ. Но (!) удовлетворить прошение о выдаче ссуды на получение образования банки могут и  от тех граждан, которым исполнилось 14 лет. В этом случае потребуется залог или поручительство третьих лиц.

Сумма

Важно понимать, что в этой статье мы говорим о средней сумме, и она составляет не более 900 000 рублей. При наличии залога есть возможность оформить займ на большую сумму

Сроки

Сроки кредитования — то, что рассматривается в индивидуальном порядке, и они никак не связаны с периодом обучения. Они прописываются в договоре и могут быть растянуты на 5–10 лет. Заёмщик может платить по кредиту даже по окончании учебного заведения, устроившись на работу.

В КАКОЙ СТРАНЕ САМЫЕ НИЗКИЕ ПРОЦЕНТЫ ПО КРЕДИТАМ НА ОБУЧЕНИЕ

В России заявлено, что процентная ставка по образовательному кредиту с государственной поддержкой будет для студентов минимальной: 7,5%.

Впрочем, для программы образовательных кредитов ее можно назвать даже высокой.

8,5% – это средняя ставка, под которую образовательный кредит выдается в США.

В европейских странах проценты гораздо ниже.

Студенты, обратившиеся в Японский стипендиальный фонд, могут получить беспроцентные студенческие займы или кредиты на учебу под процент не более 3% годовых.

Проценты по образовательному кредиту в Дании равны 4% во время обучения в вузе, а после получения диплома – по процентной ставке Центробанка Дании.

Шведские студенты обращаются в Государственную кредитную контору за образовательным кредитом под 1,5-2% годовых.

Многие немецкие выпускники вообще не платят процентов.

Чем ниже процент, тем выше обязательства государства по таким кредитам.

В Финляндии государство гарантирует банкам возврат кредитов на обучение. Если выпускник оказался безработным или ушел в отпуск для ухода за ребенком, государство берет на себя выплату процентов банку.

В случае, когда норвежские выпускники не могут найти работу, разницу между его доходом и затратами на заем, выданный Государственным фондом образовательных займов, компенсирует государство.

Кредит с государственным участием

Одним из наиболее важных и полезных условий для заёмщика является возможность получения кредита на образование с государственной поддержкой. Такой механизм позволит снизить ставку до 7% – 10% и конечную сумму уплачиваемых процентов по кредиту.

Возможен дополнительный заём на оплату проживания, питания и прочих нужд первой необходимости, это важно, если обучение происходит далеко от постоянного места проживания – в другом городе или за рубежом. Ставка по займу зависит от ставки рефинансирования ЦБ

3/4 размера ставки рефинансирования оплачивает банку государство, 1/4 оплачивает заёмщик + 5-7 процентных пунктов, дополнительно установленных банком

Ставка по займу зависит от ставки рефинансирования ЦБ. 3/4 размера ставки рефинансирования оплачивает банку государство, 1/4 оплачивает заёмщик + 5-7 процентных пунктов, дополнительно установленных банком.

Программа позволит банкам выдавать ссуды на всю стоимость обучения вместо 80%-90%.

Возможно ли оформить кредит на обучение за границей?

В последнее время получение образования за границей является не привилегией для бизнес-элиты России, а удовольствием, открытому для широкого круга граждан. Получить за рубежом образование в наши дни – значит обеспечить себе трудоустройство в самых известных российских фирмах. Выпускники зарубежных колледжей и университетов обычно свободно разговаривают на иностранном языки и имеют отличные управленческие умения – именно то, чего чаще всего недостаточно отечественным специалистам.

Понятно, что очень многие молодые граждане, даже то, кто уже получил образование в нашей стране, желают продолжать свое обучение за границей. Но в заграничных вузах отсутствуют бюджетные места (к тому же для граждан России), гранты на образование получить довольно проблематично, а стоимость обучения высока, особенно если сопоставить его цену со средними зарплатами в России.

Решением может стать оформление кредита на обучение в одной из отечественных финансовых организаций и оплата с его помощью обучения за рубежом.

Некоторые компании из тех, что предоставляют кредиты на обучение, готовы кредитовать образование за границей и выдают кредиты как в рублях, так и в долларах и евро. Однако оформление подобного кредита труднее, чем стандартного займа на обучение, и требует от студента больших усилий.

ЧТО ТАКОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНЫЙ КРЕДИТ

В ст. 104 закона «Об образовании в Российской Федерации» записано, что каждый студент имеет право взять образовательный кредит. http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_140174/9e4474b1a42e7e331c48e21e104f4806a093f918/

Имеется в виду не обычный потребительский кредит, а специальная целевая программа с государственной поддержкой.

На 2018 год ее условия утверждены постановлением Правительства РФ от 26 февраля 2018 года №197

Схема такова: банк заключает договор с вузом и выдает кредит его студентам. Оговоренная в договоре сумма кладется на особый счет с последующим перечислением на счет учебного заведения.

Транш уходит раз в семестр, после подтверждения, что студент успешно сдал сессию.

Тот, кто решил продолжить обучение и освоить другие образовательные программы, сможет просто продлить договор с банком. Для этого достаточно заключить дополнительное соглашение к договору о предоставлении кредита на учебу.

Выплачивая кредит после окончания учебы, заемщики могут получить налоговый вычет: для этого надо официально работать и платить подоходный налог.

Эту программу кредитования студентов поддерживает государство. Им субсидируется 3/4 ставки рефинансирования.

Если выпускник по объективным причинам не сможет вернуть кредит банку, это сделает за него государство в пределах 20% задолженности.

Что такое кредит на образование? Сколько стоит диплом ВУЗа в России и за рубежом?

Кредит на образование — это целевой банковский займ, который выдается для оплаты обучения в любом заведении, будь то колледж, техникум, вуз и т.д. Отличительной особенностью такого займа является низкая ставка, возможность отсрочки платежей на несколько месяцев или лет, льготный период возврата задолженности. В большинстве случаев банки не требуют подтверждение платежеспособности клиента, поскольку кредит выдается не только совершеннолетним гражданам РФ, но и выпускникам, только что закончившим школу. Понятно, что ни о какой работе здесь и речи быть не может.

По данным последних исследований самое «дешевое» образование предлагают европейские вузы, в частности, заведения Германии и Франции, хотя затраты на питание и проживание в этих странах будут выше, чем плата за обучение. Диплом бакалавриата во Франции стоит в среднем 30-50 тысяч руб. в год. В Германии цены чуть выше, абитуриенту придется выложить порядка 40-150 тысяч рублей за 2 семестра обучения.
Сопоставимую стоимость обучения в РФ предлагают лишь региональные ВУЗы. Так, например, 2 семестра в ПГУ (Пермь) обойдутся студенту в 60-70 тысяч руб. В пределах 50 тысяч руб. за год можно найти специальности в ТюмГУ.

Известные столичные ВУЗы (МГУ, МГИМО и т.д.) предлагают абитуриентам получить образование за 500-1300 тысяч руб. в год. В таких заведениях, как РГГУ, МГТУ им. Баумана можно получить специальность за 200-500 тысяч в год.
Самое дорогое образование в Великобритании и США. В среднем обучение обойдется абитуриенту в 1-1,5 млн рублей за год, зато дипломы престижных ВУЗов обеспечивают прямую дорогу к высокооплачиваемой должности в крупной компании.