Виды мошенничества с банковскими картами и не только

Что делать, если деньги уже украли с карты?

Если незаконное списание сумм выявлено быстро, то необходимо обратиться в банк, выдавший карту.

Можно опротестовывать такие перемещения, если есть доказательства личной непричастности к переводам;
Можно аннулировать карту и запросить новую;
Можно обратиться к службе безопасности банка, а также в полицию, и после всех законных процедур деньги вернут на новую карту;
Некоторые банки предлагают страховать свои карты, но эта услуга еще не очень распространена, хотя и более необходима, чем страхование недвижимого имущества. Согласитесь, карту из кошелька украсть проще, чем вынести из квартиры пианино или телевизор с плазменной панелью.

Правильным поведением и внимательностью к собственному «пластиковому кошельку» можно не допустить досадных промахов со своей стороны. Просто учитывайте, что вариантов у злоумышленников много, так как у них есть цель – забрать ваши сбережения. Вам же необходимо просто не дать им этого сделать в меру своих знаний, увеличившихся в объеме. Предупрежден — значит вооружен!

Вернут ли деньги?

Способы мошенничества с банковскими картами очень разнообразны. Стоит знать, что списание денег со счета без вашего ведома, позволенное осуществиться в самом банке, налагает ответственность на сам банк, вернуть суммы в полном объеме. Для этого необходимо будет доказать следующее:

Сумма списана без вашего разрешения и ведома;
Списание не являлось следствием вашей беспечности (например, у вас уже украли карту, а вы забыли об этом сообщить в банк);
Перевод денег не являлся следствием ваших неправильных или неосторожных действий в сети, а также не был инициирован введением личных данных на сомнительных интернет ресурсах

В этом случае будет признано, что списание произошло по вашей неосторожной вине.. С просьбой о возврате денег необходимо обратиться в сам банк, не позже чем через сутки после исчезновения денег с карты

Желательно также поменять карту и соответствующие реквизиты, во избежание повторных грабежей

С просьбой о возврате денег необходимо обратиться в сам банк, не позже чем через сутки после исчезновения денег с карты. Желательно также поменять карту и соответствующие реквизиты, во избежание повторных грабежей.

Что говорит закон?

Доказывать, что деньги сняты по вашей вине или неосторожности должен сам банк – таков закон и порядок, установленный на сегодняшний день. Значит, раскрывать дела о хищениях должен сам банк, сотрудничая для этого с правоохранительными органами

Возврат средств на карту должен осуществляться в пределах 2 недель, после того, как невиновность держателя карты доказана. Но банки обычно искусственно затягивают эти сроки. Приходится писать требования о возвратах или даже обращаться в суд, что не прибавляет оптимизма, но помогает восстановить денежный личный баланс.

Методы воздействия на психику и человеческий фактор (социальная инженерия)

Основной защитой от приведённых ниже способов мошенничества с картами являются знания (в том числе финансовая грамотность), личный опыт и опыт других людей, попавших на подобные разводы. Нам в помощь многочисленные случаи обмана, которые описаны в огромном количестве отзывов в интернете, а также немало статей, раскрывающих уловки мелких бандитов. Лучше, если мы будем учиться не на своём, а на чужом, пусть горьком, опыте.

1.СМС-мошенничество

По телефону вам сообщат, что для разблокировки денег на счёте карточки необходимо передать её реквизиты: номер карты, ФИО, срок действия и секретный код из трёх цифр на обратной стороне пластика (CVV/CVC).

Таким образом, незадачливый держатель карточки, чтобы спасти свои деньги, передаёт все важные данные – ему не дают времени на раздумывание и анализ ситуации, в чём и заключается расчёт хитрых злоумышленников.

Более того, мошенники ещё и попросят продиктовать им пароль, который пришёл на сотовый телефон жертвы (а это и есть тот самый одноразовый пароль, которым им надо подтвердить операцию перевода денег с атакуемой карты). Если человек не слепой, то в пришедшей смс-ке он увидит фразу о недопустимости передаче одноразового пароля постороннему лицу. Но он это прочитает уже потом, когда поймёт, что с его карточного счёта увели приличную сумму (хорошо, если не всю).

Обычно после подобных случаев люди начинают соображать, что к чему, но бывает, что и повторно попадаются на такой же развод.

2.Фишинг

Весьма распространённый вид мошенничества, когда, например, пользователю интернета «подсовывают» псевдосайт его интернет-банка, сильно похожий на оригинал, на котором всякими способами будут пытаться выудить (выловить) его карточные данные. Отсюда и название этого способа мошенничества, в переводе с англ. «fishing» – это рыбалка.

В виде насадки используются те же методы социальной инженерии, как и в предыдущем способе, главное, чтобы человек перешёл на подставной сайт и поверил, что он находится на оригинальном ресурсе. Ссылку на такие подставные сайты может содержать, к примеру, электронное письмо от мошенника, выполненное в типовой банковской форме (расцветка, логотип и пр.), а текст будет стимулировать по ней перейти, пугая возможными проблемами с деньгами на ваших карточных счетах.

3.Залив на карту

Известный метод «отмывания» (обналичивания) грязных денег, украденных с банковских счетов, основан на схеме перевода (залива) на карту человека («дропа» – по мошеннической терминологии), согласившегося за приличное вознаграждение снять зачисленные ему деньги и отдать их определённому лицу. Купившись на такие предложения, человек рискует дважды.

Во-первых, он нарушает законодательство, и если его поймают, а это соответствующим органам труда особого не составит, то можно получить реальный срок до 7 лет.
Во-вторых, он рискует попасть на псевдозаливщика, который обманным путём выманит у жертвы аванс, и скроется с полученными деньгами. В основном объявления о заливе на карту дают как раз псевдозаливщики, а настоящие представители этого незаконного бизнеса молчат как рыба, и работают только с проверенными людьми. Именно поэтому так часто люди попадаются в надежде прилично заработать, предоставляя свою карту для залива и закрыть свои финансовые дыры, но в реальности они лишаются своих последних денег.

4.Покупатели-мошенники и продавцы-мошенники на досках объявлений (в том числе на Авито)

Обманщики-продавцы действуют совсем просто – просят перечислить аванс на их карту, и на этом контакт с продавцом заканчивается. Он бесследно испаряется. Имейте в виду, что переведённые вами деньги вернуть через банк будет уже невозможно, так как вы их перевели по собственному желанию.

А вот покупатель-мошенник уже более «хитрый зверь». Такие люди предлагают перевести аванс за товар и выпрашивают у ничего не подозревающей жертвы все реквизиты карты (хотя для перевода достаточно только её номера). Более того, у них хватает наглости позвонить ещё раз и спросить одноразовый пароль, который приходит на телефон жертвы, что говорит о том, что мошенники уже на полпути к своей цели – воровству денег с карточного счёта.

Мошенничество с банковскими картами: статья 159.3

Уголовный кодекс предусматривает ответственность за незаконные действия с денежными средствами гражданина. За мошенничество – хищение чужого имущества, которое совершено с использованием принадлежащей другому человеку или поддельной расчетной, кредитной или иной карты посредством обмана сотрудника торговой, финансовой или иной организации на виновного будет наложен штраф. Его сумма может составлять 120 000 руб. или равняться величине зарплаты или другого дохода преступника за период до года. Также в качестве наказания применяются:

Исправительные работы (до года).
Ограничение свободы (до 2-х лет).
Обязательные работы (до 360 часов).
Арест (до 4-х мес.).
Принудительные работы (до 2-х лет).

При совершении тех же деяний группой лиц закон предусматривает:

Штраф (до 300 тыс. руб. или в сумме дохода или зарплаты за 2 года).
Обязательные работы (до 480 ч.).
Лишение свободы (до 4-х лет с ограничением свободы или без него).
Принудительные, исправительные работы и так далее.

При использовании служебного положения для совершения противоправных действий закон предусматривает более строгое наказание. В частности, штраф может составлять 150-500 тысяч рублей. Должностное лицо может быть приговорено к лишению свободы с последующим запретом заниматься определенной деятельностью в течение нескольких лет или без такового. При особо крупном размере хищения предусмотрен штраф до миллиона рублей. Также виновные могут лишиться свободы на срок до 10-ти лет.

Какая карточка безопаснее?

Дебетовая карта позволяет ее держателю хранить только свои накопленные средства и получать годовой процент по вкладу.

Такую карточку намного проще оформить, ведь в процессе подачи заявки вам не нужно предоставлять доказательства о своей платежеспособности, чтобы получить больший кредитный лимит. Как правило, мошенники не столь заинтересованы в том, чтобы проводить аферу с дебетовой картой.

Благодаря тому, что владелец кредитки может как копить собственные деньги, так и пользоваться предоставленными банком кредитными средствами, популярность таких карт в разы больше, нежели дебетовых.

Каким образом мошенники снимают деньги с банковской карты

Способы, при помощи которых мошенники снимают денежные средства с банковских карт клиентов, зависят от того, какой информацией владеют злоумышленники. К основным вариантам получения денежных средств относятся:

Именно поэтому крайне важно внимательно следить за банковскими картами, не оставлять их в банкомате, не сообщать никому свои реквизиты, а также внимательно относиться к подозрительным звонкам и смс-сообщениям с незнакомых номеров. Мошенники не останавливаются не перед чем, даже если у вас на счетах есть крупная сумма, вас вполне может ожидать такое явление как банкротство физических лиц, если вы не будете следить за своим пластиком

Мошенники не останавливаются не перед чем, даже если у вас на счетах есть крупная сумма, вас вполне может ожидать такое явление как банкротство физических лиц, если вы не будете следить за своим пластиком.

Помимо этого, вы должны знать номер телефона, по которому сможете связаться с сотрудниками банка, чтобы уточнить у них информацию по совершенным операциям.

Куда обращаться в случае хищения денежных средств

Если у вас незаконным образом списали денежные средства, первое, что необходимо сделать – заблокировать карту. После этого обратитесь в ближайшее отделение банка и сообщите о возникшей ситуации. Так как подобные ситуации не являются редкостью, в банке уже выработана поэтапная работа с подобными запросами:

Клиент заполняет заявление определенного образца о хищении денежных средств;
Банк начинает проведение служебного расследования на основании заявления;
Не позднее, чем через 30 дней с момента подачи заявления банк уведомляет клиента о принятом решении.

Важно отметить, что банк возвращает похищенные с карточки денежные средства только в том случае, если клиент не сообщал данные своей карты третьим лицам. Также, вне зависимости от принятого банком решения вы можете обратиться в правоохранительные органы и написать заявление о хищении денежных средств

Также, вне зависимости от принятого банком решения вы можете обратиться в правоохранительные органы и написать заявление о хищении денежных средств.

Как защитить карту от мошенников

Перед тем как вставлять пластик в банкомат, нужно убедиться, что на поверхности отсутствуют подозрительные накладки – как правило, они отличаются цветом и видов. Для владельцев кредиток с бесконтактным способом оплаты рекомендуется установить минимальный кредитный лимит при оплате без пин-кода или вовсе его отменить. Дополнительно можно минимизировать риски, поместив карту в радиэкранированный кошелек (для этого нужно лишь положить внутрь его фольгу), металлическую коробочку или фольгированный пакет.

Ни под каким предлогом нельзя отдавать свою кредитку в руки третьим лицам, а тем более сообщать пин-код, ведь это секретная информация, которая доступна только владельцу карты, даже сотрудникам банка она неизвестна, потому что формируется автоматически. Не стоит производить оплату в ответ на смс-сообщение и электронные письма, пришедшие из неизвестных источников. В случае каких-либо подозрений или несанкционированного списания средств с баланса, нужно звонить в банк и осуществлять блокировку.

Куда обращаться, если похитили деньги с карты

Первое, что необходимо сделать, если списаны деньги без ведома владельца, это позвонить в банковское учреждение по номеру, указанному на обратной стороне пластика. Им следует сообщить об исчезновении денежных средств с карточного счета и следовать всем предписаниям. После этого нужно прийти в ближайшее отделение полиции и написать заявление.

Можно ли вернуть деньги

Если клиент полностью уверен, что он не совершал никаких несанкционированных операций по карте (необходимо удостовериться, что и родственники не причастны к этому), нужно писать заявление в банк на возврат денег. Если банк отказывает, можно смело обращаться в суд. Вернуть исчезнувшие средства крайне сложно, особенно если для проведения транзакций необходим ввод пин-кода, но такие случаи известны. Проще возвратить деньги, если зафиксирована хакерская атака на банк или пострадало большое количество граждан.

Как защитить свои деньги на карте

Преступники часто неплохие психологи и хорошо умеют применять методы социальной инженерии. Полностью банк не может защитить клиента от мошенничества. Во многом безопасность денег на карте зависит от держателя.

Несколько простых советов помогут повысить безопасность использования банковских карт:

Карту нельзя передавать другим людям. Если ее надо дать кассиру в руки, то за его действиями следует внимательно наблюдать.
Желательно для покупок в интернете использовать виртуальную карточку или «допку» с отдельными лимитами. Это позволит также избежать компрометации данных основной карточки.
При пользовании банкоматами и другими устройствами самообслуживания надо проявлять внимательность. Стоит обязательно осматривать устройство на наличие посторонних приборов, читать все сообщения на экране и внимательно относиться к посторонним людям, которых излишне интересует информация, вводимая с клавиатуры или отображаемая на экране.
При оплате в интернете надо внимательно проверять адрес в строке браузера. Стоит вовсе отказаться от платежей на малоизвестном и/или подозрительном ресурсе.
Если получать переводы приходится часто, то для этого лучше завести отдельную карту. Особенно рекомендуется так поступить, если перечисляют деньги разные люди.
При малейшем подозрении на мошенничество звоните в свой банк. Причем обращаться надо по номеру, указанному на официальном сайте кредитной организации или оборотной стороне банковской карты.
На всех компьютерах и мобильных устройствах лучше иметь установленный антивирус с актуальными базами. Хотя мошенничество с использованием вирусов стало встречаться реже, полностью его исключить невозможно.
Никому и никогда нельзя сообщать ПИН-код, CVV-код, коды для подтверждения операций из SMS, логины, пароли и т. д. Эти данные не нужны сотрудникам банка, даже если требуется отменить операцию.

Виды мошенничества с банковскими картами

Вариантов краж денег с пластиковых карт существует много, и описать их все не представляется возможным – тем более, что постоянно появляются новые. Поэтому приведем лишь самые распространенные варианты мошеннических действий.

Через смс

У многих банков с привязанного к карте номера телефона вводом определенных цифровых комбинаций можно осуществлять разные переводы и платежи. Злоумышленник может просто прихватить оставленный по невнимательности мобильный телефон или попросить позвонить с него. Отправка смс много времени не требует, а доказать, что это сделал мошенник, а не сам владелец, не всегда реально.

При краже или утере сим-карты

Если злоумышленнику попала в руки привязанная к карте сим-карта, он может многое — зайти в интернет-банк, совершить покупку в интернете, потратить или перевести средства через команды на сервисный номер банка. Относительно редкий, но все же встречающийся вариант такого мошенничества — выпуск дубликата сим-карты. Происходит такое нечасто, потому что человеку необходимо иметь в подельниках нечистого на руку сотрудника из офиса нужного оператора связи.

Бесконтактное снятие

Многие карты оснащаются механизмом бесконтактного платежа, когда карту достаточно лишь приблизить к считывающему устройству. При сумме операции менее 1000 рублей обычно не требуется ввода пин-кода. Этот способ кражи денег не самый популярный — украсть незаметно много не получится, к жертве надо подобраться поближе, точно знать, где лежит карта и что у нее есть опция бесконтактного платежа. Но все это не значит, что таким образом мошенники не действуют вовсе.

Утеря или кража карты

Не зная пин-код, злоумышленник не сможет снять средства в банкомате. Но если у карты есть магнитная полоса или технология бесконтактной оплаты, то по ней можно расплачиваться без ввода этого кода (правда, при бесконтактном способе только в пределах 1000 рублей). Ограничений по количеству операций нет, действуют лишь общие суточные и месячные лимиты на траты по этой карте (если они вообще есть). С чипованной картой пин-код обычно нужен, но тоже не в 100% случаев.

Скиммер

Под этим непонятным словом скрывается устройство, устанавливаемое на отверстие для карты в банкомате и терминале. Оно позволяет скопировать данные карты, а пин-код становится известным злоумышленникам благодаря накладной клавиатуре, фиксирующей нажатия клавиш, либо небольшой камере, направленной на кнопки.

Звонок/сообщение от «банка»

Кавычки здесь использованы потому, что на деле звонящий лишь прикидывается сотрудником финансового учреждения, а на самом деле им не является. Он может спросить у держателя карты ее пин-код, код безопасности, данные от учетной записи на сайте банка или смс-пароль

Необходимость в этих данных, как правило, объясняется звонящим необходимостью идентифицировать клиента для сообщения ему какой-то важной информации. Сотрудник банка имеет право спросить ФИО и паспортные данные клиента

Другие данные конфиденциальны. Вообще, телефонное мошенничество является довольно распространенным видом краж.

Вирусы на компьютере

Если компьютер заражен, он может перенаправлять пользователя на поддельный сайт банка или фиксировать его логин и пароль от онлайн-банкинга. Результат все тот же — получив доступ к этим данным, злоумышленники переведут или потратят деньги со счета.

Двойная транзакция

При успешной оплате чего-либо в терминале продавец сообщает покупателю, что оплата не прошла, и проводит ее заново. В результате человек расстается с деньгами дважды. Особенность такого мошенничества в том, что иногда первый платеж действительно не проходит, порой двойная транзакция случается из-за сбоя, а не из-за злого умысла. Но добросовестный продавец обязательно выдаст распечатанное с терминала уведомление о сбое, а при двойном платеже примет меры по его возврату.

Звонки или сообщения от близких

Злоумышленник звонит, пишет смс или сообщение в соцсети, прикидываясь родственником или другом. Он рассказывает, что попал в сложную ситуацию, срочно нуждается в финансовой помощи и просит прислать деньги на карту своего друга/родича/соседа, в общем, не свою (потому что многие банки при переводах отображают имя и отчество получателя). В соцсетях этот способ невероятно распространен из-за легкости взлома страниц. Также нередко таким образом обманывают пожилых доверчивых граждан.

Смотрите видео о новых способах мошенничества с банковскими картами с реальными примерами из жизни, специально подстроенными и снятыми скрытой камерой:

https://youtube.com/watch?v=4-sZHDSWFlg

Виды мошенничества с картами в 2021 году

Система безопасности банков устроена таким образом, что подобраться к информации о банковской карте извне практически невозможно.

Поэтому мошенники стараются всеми возможными способами получить информацию у держателя банковской карты. Для достижения этой цели они используют один из следующих каналов связи: телефон, интернет-сайты, онлайн-банк/мобильный банк.

Телефонные мошенники

Мошенники крайне часто звонят на личный номер владельца карты, стараясь узнать реквизиты банковской карты. Звонок может осуществляться под любым предлогом, но как правило, используются следующие схемы:

Выигрыш в лотерею. Мошенники сообщают клиенту банка, что он стал победителем розыгрыша и для получения вознаграждения необходимо сообщить реквизиты банковской карты.
Попытка взломать карту. Мошенник под видом сотрудника банка звонит клиенту и сообщает, что с его банковской карты пытались снять деньги. А для предотвращения перевода необходимо сообщить данные банковской карты и сделать это необходимо срочно, в эту самую минуту.

Очень часто в процессе разговора с так называемым сотрудником банка можно решить, что вам звонят коллекторы, потому что в какой-то момент клиенту, который не идет на контакт начинают угрожать и говорить гадости.

СМС-сообщения

В данном случае мошенники осуществляют смс-рассылку с неизвестного номера, представляясь известной компанией. Например, пишут «Ваша карта заблокирована, пожалуйста свяжитесь с представителем банка по указанному номеру». Крайне часто, если клиент не реагирует могут поступать повторные сообщения с угрозами.

Как обманывают через мобильный банк

Как правило, данный способ используется мошенниками в тех случаях, когда клиент потерял свой телефон или сменил номер телефона, но не отвязал от него опцию «Мобильный банк».

Мошенники отправляют на номер телефона банка смс-команду для списания денежных средств.

Мошенники и банкомат

Это один из самых сложных видов мошенничества, который требует наличия специального оборудования. В рамках него выделяют: скимминг и траппинг.

В случае скимминга мошенники устанавливают накладку на клавиатуру и считыватель магнитной полосы в картоприемник. После чего изготавливают идентичный дубликат карты и снимают с нее все денежные средства.
Используя вариант траппинг, мошенники вставляют в картридер пластиковую карту с прорезью по центру и ждут клиента. Далее человек вставляет свою банковскую карту в картридер, она застревает, и злоумышленник советует ему ввести пин-код, чтобы разблокировать систему. Безусловно, это не помогает и пока клиент уходит, чтобы позвонить в службу поддержки или направляется в отделение банка, мошенник вытаскивает карту при помощи специального устройства и снимает с нее все денежные средства.

Помимо перечисленных видов мошенничества преступники также воруют пластиковые карты или дежурят возле банкоматов, забирая забытые карточки, после чего снимают с них все деньги.

Поэтому если вами была обнаружена чужая банковская карта, обязательно сдайте её в отделение банка. Еще один способ – использование вирусного программного обеспечения, которое устанавливается на телефон/планшет клиента и ворует данные карты.

Двойная оплата

Предположим, что вы рассчитываетесь на кассе платежной карточкой. Проводите через платежный терминал пластиком, указываете пин-код. И после этого кассир говорит, что платеж не прошел. Вы снова совершаете подобные манипуляции, и покупка успешно завершается. Спустя некоторое время вы обнаруживаете, что списана сумма покупки в двойном размере. Что интересно — обнаружить проблему не всегда получается даже клиентам, подключившим смс-оповещение. Второе смс дублирует первое, и многие думают, что сообщение пришло по ошибке или просто дублирует предыдущее.

Опровергнуть двойное списание и вернуть свои деньги достаточно просто. А вот определить виновных в этой ситуации проблематично – сотрудники торгового предприятия аргументируют ситуацию сбоем программы или человеческой невнимательностью.

При отказе устройства в оплате оно всегда выдаст соответствующий чек

Для избежания двойной оплаты:

Подключите смс-оповещение. Если ваша оплата принята, вам поступит сообщение о списании средств. Покажите его кассиру и вам не придется совершать повторную оплату.

Если смс не поступило, попросите сотрудника предприятия проверить чек. Наличие фразы об отказе в оплате означает проблемы в списании средств, обратитесь в службу поддержки банка.

Подробнее о непредвиденных ситуациях с картами мы рассказывали в нашей прошлой статье.