Условия
Автокредиты физическим лицам в 2020 году выдаются «Хоум Банком» на следующих условиях:
| Валюта кредита | Российский рубль |
| Возможная к получению сумма, руб. | 1 500 – 850 000 |
| Срок выдаваемого кредита, мес. | 3 – 60 |
| Диапазон процентных ставок | 5,99 – 85 % в год |
| Первоначальный взнос | отсутствует |
| Страхование | Добровольное. По своему желанию кредитуемое лицо может самостоятельно застраховать себя или свой автомобиль в любой страховой компании. |
| Время на оформление кредита | — 10 – 20 минут на заполнение заявки; — 90 – 120 минут на принятие решения банком; — 60 – 80 минут на окончательное оформление кредитного договора |
Кроме стандартных условий в банке можно получить автокредит на подержанный автомобиль или новую машину, основываясь на специальных предложениях.
Для этого необходимо:
- зайти на сайт банка;
- перейти на вкладку «специальные предложения»;
заполнить предоставленную форму;
дождаться ответа от экспертов организации с разработанными индивидуальными предложениями.
Общие условия кредитования
Кредитная политика банка предполагает максимально лояльный подход к сегменту автокредитования. Этим объясняются относительно лояльные стандартные условия, действующие для автокредита по одной из предложенных программ:
- срок кредита от 12 мес.;
- сумма от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб.
Преимущества автокредитования в “Хоум Кредит” следующие:
- возможность предварительного рассмотрения заявки, сформированной в онлайн-режиме;
- небольшой пакет необходимых документов;
- возможность полного либо частичного погашения ранее установленного срока без дополнительных платежей;
- низкие проценты.
Размеры процентной ставки определяются особенностями программы кредитования. Самые выгодные условия предлагаются в том случае, если клиент заключает на приобретенный автомобиль договор залога, который накладывает ограничения на распоряжение машиной вплоть до полного погашения займа.
На сегодняшний день на официальном сайте кредитной организации предлагается три базовые программы:
- без первоначального взноса;
- без необходимости оформления КАСКО;
- кредиты на подержанные машины.
Первая программа не предусматривает никакой оплаты в качестве взноса на авто. В этом случае на новую машину необходимо будет оформить КАСКО. Осуществить это можно в любой страховой компании. При желании стоимость полиса включается в общую стоимость кредита.
Особенности продукта без первоначального взноса:
- величина процентной ставки от 21,9 %;
- возможность получения наличных средств;
- отсутствие первоначального взноса;
- КАСКО можно оформить в кредит.
Также возможно приобретение автомобиля по программе автокредитования без оформления полиса дополнительного страхования. Этот вариант предпочитают те люди, которые стремятся сэкономить на страховке. Но кредитная организация в таком случае стремится компенсировать собственные риски. Поэтому в таком случае предусмотрен повышенный процент исходя из особенностей машины и самого заемщика.
Способы погашения займа
Для осуществления расчета с компанией предусмотрено несколько способов. Клиент может воспользоваться сервисами организации или прибегнуть к возможностям сторонних систем.
Если человек выбрал 1 вариант, действия по внесению денежных средств можно совершить с помощью:
- касс учреждения;
- банкомата организации;
- автоматического перевода с зарплатной карты;
- с помощью интернет-банкинга.
Если внутренние системы человека не устраивают, он может воспользоваться сторонними предложениями.
Перевод можно осуществить с помощью:
- сервисов других банковских структур;
- почтового перевода;
- системы переводов Золотая Корона, Элекснет, Рапида и другие.
Следует помнить, что сторонние системы взимают за использование их услуг комиссию.
Кредитные программы на приобретение машины
Автокредит от учреждения Банк Хоум Кредит «Автомания» является новой услугой. Клиент может оформить заем на сумму до 500 тыс. руб., на 4 года и со ставкой по нему до 29,9%. Продукт позволяет приобрести абсолютно любой автомобиль. Спустя 9 месяцев заемщик имеет право оформить машину в залог, результатом чего становится понижение ставки до 18,9%. Плюсом данного предложения от Банка Хоум Кредит является необязательно оформление страховки, наличие поручителей и отсутствие комиссий.
Существует возможность погасить заем досрочно, при этом обойтись без штрафа. Хотя это возможно лишь тогда, если сумма возврата на тот момент составляет более 30000 рублей. Согласно условиям программы оформить заем могут граждане РФ, не моложе 25, но и не старше 64 лет, проживающие в районе расположения отделения банковского учреждения, в котором будет осуществляться оформление займа. Обязательным условием является регистрация (постоянная), плюс стабильный доход. Для получения более подробной информации относительно платежей можно воспользоваться такой услугой, как кредитный калькулятор.
Для покупки исключительно нового авто банк предлагает оформить автокредит «Классика» на сумму 1-1,5 млн. руб. Существует возможность покупки машины как нашей, так и иностранной. Заем можно оформить не более чем на 5 лет, с авансовым взносом от 10 до 50% стоимости авто и со ставкой от 14,9%, которая напрямую зависит от суммы первоначального взноса, а также страховой программы, выбранной заемщиком. Решение по заявке принимается в течение максимум 3 дней. Калькулятор поможет более точно определиться с условиями кредитного продукта.
Банк Хом Кредит не ставит перед клиентами обязательное условие относительно оформления полиса КАСКО, в данном случае выбор остается за ними. Однако стоит заметить, что при оформлении страховки ставка по займу снижается на 2%, в результате чего ее размер составит около 14,9-16,9% годовых. При внесении клиентом авансового взноса на сумму не менее 50% ставка будет такая же, как и при минимальном. Погашение автокредита по этой программе беспроцентное, то есть клиент может выплатить заем досрочно без штрафов.
Если деньги на покупку автомобиля нужны как можно быстрее, можно воспользоваться кредитной программой «Экспресс». В данном случае решение по поводу оформления кредита принимается буквально за 1 час. Условия предоставления практически не отличаются от предыдущего предложения: это процентная ставка, которая составляет 16,9-18,9% годовых. В случае если заемщик отказывается от оформления КАСКО, процент увеличивается еще на 2. Хотя плюсом здесь является минимальное количество документов, требуемое для оформления автокредита (паспорт и удостоверение).
Клиент банка Хом Кредит, таким образом, может сам выбрать, какой автокредит подходит ему больше, с оформлением страховки или без, соответственно с повышенным процентом или же пониженным. В этом ему поможет кредитный калькулятор на сайте банка.
Это же касается и срока вынесения решения, насколько срочно нужны деньги.
Требования:
- гражданство РФ;
- возраст от 21 года до 55 лет;
- регистрация более 1 года в регионе оформления займа;
- от 6 месяцев стажа на последнем месте работы.
Еще одно предложение банка Хоум Кредит с похожими условиями для покупки авто в кредит — это кредитный продукт «Автомобиль с пробегом». В кредит можно приобрести как наш, так и иностранный автомобиль. К потенциальному заемщику требования не отличаются от тех, что предъявлялись в предыдущих предложениях. Различие заключается лишь в ставке по займу, которая, в свою очередь, зависит от согласия или отказа на оформление КАСКО. В первом случае она будет составлять 16,9-20,9%, во втором — 19,9-23,9% годовых. Главным условием оформления авто в кредит является возраст машины, который не должен быть больше 6 лет для нашего транспортного средства и 9 лет для иностранного.
Следующее предложение, которое предлагает банк Хоум Кредит для желающих стать обладателем автомобиля, — это автокредит «Автомания», оформить который можно, предоставив банку следующие, помимо паспорта, документы:
- Дополнительный документ, подтверждающий личность заемщика. Это может быть либо удостоверение (водительское, пенсионное), либо загранпаспорт и так далее.
- Справку, подтверждающую доход за последние 3 месяца, заверенную на работе.
- Трудовую книжку, опять же заверенную.
- Для мужчин, не достигших 27-летнего возраста, военный билет.
- Номер телефона (сотовый, домашний, рабочий или любой другой).
Преимущества автокредитования в Хоум Кредит Банке
Сегодня далеко не каждый человек может накопить на машину. Однако жить в комфорте хочется каждому. К тому же сегодня есть прекрасная возможность не откладывать желанную покупку, а воспользоваться услугой автокредитования.
Во многих кредитных организациях есть такое предложение. Однако в большинстве случаев компания требует первый взнос, обязательное оформление полиса КАСКО. К тому же, купленная машина до полной выплаты человеком займа остается в собственности компании.
Отличия автокредитования от потребительского кредита
Эти условия заставляют людей брать огромные автокредиты, размер которых значительно выше, чем стоимость авто. Поэтому все больше людей предпочитают брать займы на покупку транспортного средства в банке Хоум Кредит.
Он выдает нецелевые кредиты под небольшие проценты. Деньги можно потратить на приобретение авто. Наряду с этим банк дает займы:
- Без обязательного проведения оценки авто.
- Без требований о покупке страховки.
- Без первоначального взноса.
Хоум Кредит банк не ограничивает клиента в выборе. Он может приобрести как новую модель из салона, так и подержанную машину любого года выпуска.
Согласно условиям договора, приобретенное средство остается во владении клиента и не является предметом залога. Поэтому человек может в любой момент обменять его или продать.
Дополнительные возможности
В отличие от других организаций, компания не требует от человека большого пакета документов. К преимуществам автокредитования в банке относят:
- Приемлемые процентные ставки.
- Длительный срок кредитования.
- Большое количество способов погашения долга.
- Получение решения в течение 2-х часов.
- Удобные дополнительные услуги и современные сервисы.
Порядок оформления
Способ оформления автокредита ничем не отличается от осуществления аналогичной процедуры в других организациях. Человек может лично посетить отделение банка. Самостоятельно или при помощи специалистов учреждения клиент заполняет заявку и направляет ее в организацию.
После выполнения манипуляции придется подождать решения компании. Обычно процедура занимается не больше 90 минут.
После того, как решение вынесено, с человеком свяжутся сотрудники компании и сообщат решение.
Если оно положительно, потребуется совершить ряд манипуляций, которые необходимо выполнить, чтобы получить денежные средства.
Пакет документов
Оформление автокредита в компании осуществляется по 3 документам.
Обязательным является предъявление паспорта. 2 других документа человек может выбрать самостоятельно из доступных перечней.
В качестве первой бумаги клиент может предъявить:
- СНИЛС;
- загранпаспорт;
- водительские права.
Для второго документа существует отдельный перечень.
Человек может выбрать бумагу из следующего списка:
- заверенная выписка с банковского счета;
- КАСКО на сумму не менее 5 000 долларов;
- загранпаспорт;
- ДМС полис;
- свидетельство о регистрации недвижимости, принадлежащей заемщику.
Однако при клиенте должен быть документ, который позволил бы специалистам компании составить представление о примерном уровне ежемесячной заработной платы клиента.
Способы погашения автокредита
Оплачивать займ можно различными способами. Отлично сэкономить можно, если использовать возможности внесения платежей без комиссии. Не взимается дополнительная плата при оплате за автокредит через:
- Сервис «Мой кредит».
- Интернет-банк Хоум Кредит.
- Мобильное приложение Хоум Кредит.
- Банкоматы и терминалы компании.
Помимо этого, внести деньги без дополнительной комиссии можно в отделениях банка.
Если клиент получает зарплату на карту, то он может оплачивать автокредит с нее путем автоперевода. Для этого можно воспользоваться услугами бухгалтера или же обратиться к специалистам компании, которая предоставила зарплатную карту для подключения автоматического перевода.
Но иногда у клиентов нет возможности выполнить оплату автокредита вышеуказанными способами. Поэтому им приходится вносить средства с комиссией. Оплата может выполняться через:
- Почту России.
- Киви.
- Золотую Корону.
- Терминалы Элекснет.
Комиссия устанавливается компаниями, через которые проходят платежи. Требуется знать, что клиент абсолютно в любое время может полностью или частично погасить свою задолженность.
Если же у клиента в Хоум Кредит банке есть несколько кредитов, то компания сформирует для него общий счет. И внесенные средства будут начислены на тот займ, дата платежа которого самая близкая.
О компании
Датой основания компании Хоум Кредит считается 1990 год. Однако тогда организация принадлежала другим владельцам. В 2002 году в организации произошла смена руководства, после чего учреждение начало активно выдавать кредиты физическим лицам, чем и заполнилась населению РФ.
Сегодня Хоум Кредит стремится стать универсальным учреждением, в котором можно получить займы любого вида.
Организация не только предоставляет деньги в долг, но и принимает вклады. Кроме того, активная работа ведется в направлении развития кредитных карт и потребительских займов. Предлагает учреждение и автокредиты.
Как оформить автомобиль в кредит
Кредит от «Хоум Банка» оформляется по следующей схеме:
- на сайте организации узнается о наличии специальных предложений по указанной выше схеме. Сделать это необходимо обязательно, так как банк всегда может предложить условия, отличные от базовых;
- при помощи онлайн калькулятора производится самостоятельный предварительный расчет. Эта процедура поможет сориентироваться с суммой ежемесячного платежа и общей переплатой по кредиту. Чтобы произвести расчет надо ввести основные параметры кредита;
- собрать пакет документов, необходимый для подачи заявки и последующего заключения кредитного договора;
- заполнить заявку на кредит онлайн на сайте или лично в любом отделении банка;
- дождаться результата и в случае одобрения подписать кредитный договор;
- на полученный деньги приобрести желаемый автомобиль.
При такой схеме оформления автокредита заемщик может купить не только авто в автосалоне, но и подержанный автомобиль у частного лица. Требований к подержанным авто у банка нет.
Как оформить автокредит в банке Хоум Кредит?
Чтобы оформить в Хоум Кредит автокредит, требуется проследить за соответствием определенным условиям и требованиям, которым должен отвечать заемщик. Среди самых основных из них можно отметить:
- Гражданство РФ.
- Возраст заемщика от 18 до 68 лет.
- Постоянная или официальная временная адресная прописка в городе где находится офис.
- Наличие идеальной истории кредитования.
- Источник официального дохода.
Если потенциальный заемщик планирует взять сумму более 300 тысяч, в качестве дополнения могут быть предоставлены документы, которые подтверждают общую платежеспособность клиента. Это могут быть такие документы, как:
- Заграничный паспорт с отметками о поездках за крайние три года;
- Официальная выписка по зарплате за три месяца;
- Бумаги на автомобиль и полис КАСКО.
Последние документы по транспортному средству не относятся к категории обязательных, но они позволят снизить процент по оформляемому кредиту и по сумме займа.
Автокредитование
Волны мирового финансового кризиса понемногу отступают, и автокредитование начинает вновь возвращать утраченные позиции.
Новенькие машины опять становятся выгодным способом вложения оборотных средств, причем не только для физических лиц, но и для крупных организаций. Ведь, взяв в кредит парк служебных автомобилей и эффективно эксплуатируя их, можно окупить затраты очень быстро. Другими словами, машины с самого первого дня сами отрабатывают потраченные на них средства.
Ну, а для простых обывателей оживление экономики позволяет рассчитывать на исполнение давно лелеемых надежд – стать владельцем классного, престижного автомобиля. Заплатить за него сразу, если вы не очень богатый человек, проблематично, а накопление в нашей стране – довольно рискованная затея, можно остаться и без денег, и без машины.
Основные условия
Автокредит позволяет удобно распределить стоимость дорогого автомобиля на целые годы и при этом получить его в пользование прямо сейчас.
Подчеркнем: только в пользование, так как автокредит – это целевой кредит, при котором банк, по сути, покупает автомобиль и дает клиенту на нем ездить, пока он добросовестно выплачивает назначенные ежемесячные платежи.
Сама же машина находится в залоге у банка и станет собственностью клиента только после того, как он до копейки рассчитается. Даже продать он ее никому не сможете.
Какие же программы автокредитования могут предложить банки, чтобы привлечь потенциальных заемщиков?
- Без КАСКО. Такой тип автокредитования получил широчайшее распространение. Ментальность наших граждан не позволяет заставить себя доплатить дополнительные 10% стоимости машины, и банки готовы идти навстречу. Правда, не в убыток себе, разумеется, – они просто переводят риски, которые появляются из-за незастрахованного автомобиля, в повышенную процентную ставку, увеличенный первоначальный взнос и жесткие санкции за просрочку.
- Нулевой первоначальный взнос. Практически то же самое, но вид сбоку. В этом случае клиенту или навяжут обязательную страховку КАСКО, либо ставка по кредиту будет неподъемной. Банк ведь должен компенсировать потери из-за недобросовестных заемщиков за счет высоких выплат со стороны добросовестных.
- Центр автокредитования может предложить и совсем экзотические варианты типа «buy-back», когда клиент может не оплачивать последние 20-40% стоимости машины, а вернуть ее дилеру.
Но если не устраивает ни одна программа, может, разумнее просто взять деньги наличными?
Что потребуют от претендента на заем?
Хоум Кредит не предъявляет к клиентам сложных требований, в том числе и по автокредиту. Условия получения соответствуют обычному потребительскому займу. По сравнению с классическими автокредитами это очень лояльные условия кредитования. Что потребуется от заемщика?
- Гражданство РФ.
- Прописка в нашей стране.
- Возраст от 22 до 70 лет.
- Наличие постоянного дохода.
- Стаж не текущем месте от 3 месяцев.
- Хорошая банковская история без просрочек.
Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить
Обратите внимание! Максимальный возраст заемщика устанавливается в зависимости от срока кредитования. Он не может превышать 70 лет на момент планового погашения задолженности
К примеру, клиент 67 лет вправе претендовать на получение займа только на 3 года. Зная эту особенность, вы сможете предварительно подсчитать, на какой срок вам оформят ссуду
Он не может превышать 70 лет на момент планового погашения задолженности. К примеру, клиент 67 лет вправе претендовать на получение займа только на 3 года. Зная эту особенность, вы сможете предварительно подсчитать, на какой срок вам оформят ссуду.
Из документов потребуется только паспорт. Однако при минимальном пакете бумаг вам смогут одобрить небольшую сумму. Чтобы претендовать на более крупный заем, лучше приложить еще один документ. Это может быть СНИЛС, справка о доходе (2-НДФЛ или по образцу банка), выписка с зарплатной карточки, собственная кредитная история и даже СМС о зачислении зарплаты.
Если к вашей заявке будут приложены указанные документы, есть шанс получить более низкий процент. При подтверждении дохода банк сможет рассчитать вам сумму кредита, достаточную для покупки машины. Если нужно добавить только небольшую часть стоимости авто, можно подать заявку по паспорту.
Новое авто в кредит
Для заключения договора и получения необходимой суммы потребительского кредита следует предоставить в банк паспорт гражданина Российской Федерации, а также один из документов, указанных в списке:
- Загранпаспорт;
- Водительское или пенсионное удостоверение;
- Страховое свидетельство о Государственном Пенсионном страховании.
Также, чтобы купить новое авто в кредит, клиент в качестве второго дополнительного документа может предоставить подтверждение своей платежеспособности, для чего необходимо подать один из документов (на выбор заемщика):
- Оригинал выписки по дебетовому счету за последние полгода. При этом средняя сумма всех поступлений на данный счет не может быть меньше, чем ежемесячный платеж по кредиту;
- Оригинал свидетельства о регистрации или ПТС на имя клиента. Возраст транспортного средства не должен превышать 5-ти лет для отечественных авто и 7-ми лет – для иномарок;
- Полис страхования КАСКО, где в качестве выгодоприобретателя указан клиент. Сумма покрытия не должна быть меньше 5 000 долларов США, срок действия полиса должен заканчиваться не ранее, чем через 3 месяца после подачи заявки на открытие счета;
- Загранпаспорт в оригинале с отметками о фактах выезда за рубеж в течение прошедшего года;
- Свидетельство государственной регистрации права собственности на нежилую или жилую недвижимость (оригинал и копия);
- Полис добровольного мед.страхования.
После проверки указанных документов сотрудник банка пригласит заемщика для заключения договора.
Если нужно купить новый автомобиль в кредит, достаточно подать онлайн-заявку. Для этого необходимо заполнить все обязательные поля формы, расположенной ниже. После получения заявки наши специалисты связываются с клиентом в кратчайшие сроки для обсуждения условий подписания договора.
Оцените свои возможности с помощью калькулятора
Давайте разберемся, какие данные нужно ввести, а какие можно получить, воспользовавшись качественным калькулятором.
Вводим:
Стоимость автомобиля. Обычно можно самостоятельно выбрать валюту расчета.
Первоначальный взнос. Либо в процентах, либо в денежных единицах. Сейчас банки часто предлагают автокредиты без первоначального взноса, тогда вбиваем ноль.
Процентная ставка
Это самое важное, главное не ошибиться.
Срок кредитования, обычно в месяцах.
Вид погашения. Бывает аннуитетный, когда ежемесячные платежи равны на протяжении всего кредитного периода, и дифференцированный, если выплаты уменьшаются с каждым месяцем.
Ежемесячные комиссии за пользование кредитом и обслуживание счета.
Единовременные комиссии за рассмотрение заявки, оформление и выдачу кредита, а также открытие счета.
Калькулятор
Получаем на выходе:
- Размер ежемесячного платежа.
- Общий размер выплат за весь период кредитования.
- Размер переплаты.
К сожалению, даже самый качественный калькулятор кредита на автомобиль не сможет учесть все нюансы.
Особенно это касается целевых программ. Например, помимо всех введенных выплат и комиссий, банк может потребовать оплатить обязательную страховку КАСКО. Более точные результаты можно получить, если использовать калькулятор авто в кредит наличными. Тут гораздо меньше подводных камней, и можно свободно сравнивать полученные результаты для определения самого выгодного банковского предложения.
Как оформить автокредит в банке Хоум Кредит
Условия предоставления автокредита в Хоум Кредит Банке:
- ставка по кредиту от 18,9%;
- заем предоставляется на сумму не более 500 тыс. руб.;
- срок кредитования не более 5 лет;
- возможность досрочной выплаты кредита;
- необязательное КАСКО;
- возраст заемщика 21-64 года;
- от полугода рабочего стажа;
- регистрация в месте расположения банка;
- подтверждение дохода.
Оформление займа сегодня отличается, во-первых, простотой, поскольку не требуется собирать большое количество справок, во-вторых, быстротой, так как решение по заявке может быть принято буквально за один день, и, в-третьих, удобством, благодаря наличию такой банковской услуги, как онлайн-калькулятор.
Для того чтобы оформить машину в залог, нужно выполнить следующие условия:
- Предоставить в банк Хоум Кредит следующие документы:
- ПТС, с наличием информации о постановке транспортного средства на учет;
- подтверждающий документ относительно нахождения авто в собственности клиента;
- свидетельство о регистрации ТС;
- если клиент женат или замужем, то свидетельство о заключении брака.
Все документы обязательно должны быть оригиналом.
- Заключить с Хоум Кредит Банк соглашение в случае принятия ТС в виде залога, а также положительной оценки машины.
- Автоматическое снижение процентной ставки.
Для тех, кто уже продолжительное время ищет подходящее кредитное предложение, предлагаемый Банком Хом Кредит автокредит — это оптимальный вариант.
Банк Хоум Кредит предлагает клиентам автокредитование с достаточно большим выбором кредитных программ, каждая из которых имеет свои условия, плюс ко всему в распоряжении клиента кредитный калькулятор для выбора наиболее выгодной.
Покупка машины в кредит всегда считалась популярной среди населения, поскольку предоставляется возможность приобретения как российского авто, так и иностранного, как нового, так и подержанного. Каждый клиент может подобрать свой вариант автокредитования с подходящими для него условиями. Достаточно предоставить банку минимум документов для оформления залога. Существует возможность оформить заявку онлайн через сайт банка. Там же, используя калькулятор, можно выбрать наиболее подходящий вариант.
Хоум Кредит автокредитование
Современный Хоум Кредит банк своим постоянным и потенциальным клиентам предоставляет большое количество разных финансовых продуктов, а также инструментов, предназначенных для погашения.
Большой популярностью пользуется оплата очередного платежа при помощи банковской карты и сервисного приложения «Мой кредит». Комиссия в этом случае составит 0,6-1,3%, все зависит от типа и категории карты и от того, какие установлены процентные ставки.
При желании можно использовать сайт, где за проведение платежей будет сниматься та же самая комиссия, такие установлены условия. Для осуществления платежных операций пользователям предоставляется возможность использовать личный кабинет банка, где процесс оформления займа понятен на интуитивном уровне.
