Ипотека банка Союз: условия

Реструктуризация ипотеки в банке Союз

Реструктуризация займа — не простая процедура. Причина в том, что не один кредитор не хочет менять условия сотрудничества с заемщиком в худшую для себя сторону — этого не требует делать ни одна статья законодательства.

Если позволяет возможность, лучше найти рефинансирование на стороне с целью оформить кредитный договор на более выгодных условиях.

Если этого не удалось сделать, следует обратиться к своему кредитору с просьбой изменить условия ипотеки. Все вышесказанное свидетельствует, что официальных путей реструктуризации у кредитора нет. Поэтому следует идти в отделение, где человек обслуживается и узнавать, к кому можно обратиться, чтобы выяснить, как изменить условия, сумму, сроки, прочее. Изменить условия, сумму и сроки сделки гражданин может в отделении банковской организации. После реструктуризации оформляется новое соглашение.

Ипотека в банке Союз

Для успешного получения ипотеки в данной кредитной организации следует ознакомиться с предъявляемыми требованиями и условиями банка.

По двум документам

Получить ипотеку банка Союз по двум документам можно при оформлении специального займа «Ломбардный», который предполагает выдачу кредита под залог вторичного дома или квартиры, загородного объекта недвижимости или нежилого объекта (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

Стоит отметить, что данная программа считается ипотекой лишь формально, так как ее условия значительно отличаются от стандартной ипотеки.

Для получения Ломбардного кредита необходимо предоставить:

• главный документ удостоверения личности;
• свидетельство о браке, если гражданин состоит в официальных отношениях.

Максимальный размер выдаваемой суммы составляет до 70% для жилых недвижимых объектов и не более 60% для нежилой недвижимости. Получить такой кредит можно на срок от 1 года до 15 лет.

Займ выдается как в российской валюте под 20% годовых, так и в долларовой под 18%.

Самый маленький размер займа по программе Ломбардный кредит составляет 250 тысяч рублей, а максимальный размер ограничивается 25 миллионами рублей.

Предоставляется ли ипотека для молодых врачей? Смотрите тут.

Требования к заемщику

Для успешного получения займа в финансовой компании Союз заемщик должен отвечать определенным требованиям:

• гражданство Российской Федерации;
• временная или постоянная регистрация на территории России;
• минимальный возраст для получения кредита в банке – 22 года, а на момент окончательной выплаты займа заемщику должно быть не более 65 лет, соответственно при получении кредита стоит это учитывать;
• документальное подтверждение официальной работы и заверенная справка от работодателя;
• общий стаж трудовой деятельности от одного года;
• на последней должности гражданин должен трудиться не менее 4 месяцев, причем если заемщика приняли на работу без испытательного срока, то допускается стаж от одного месяца при наличии подтверждающих документов.

Требования к предмету залога

Недвижимость, которая фигурирует в ипотечном договоре, должна быть зарегистрирована в городах или крупном населенном пункте, где также находится региональное отделение банка.

Причем частный дом или квартира, располагающаяся на территории закрытого территориального пункта, не может служить объектом залога.

Объект для проживания, который гражданин приобретает на ипотечные средства, может находиться в собственности, как самого заемщика, так и его созаемщика.

А если недвижимое имущество передается под залог банковской компании, то объект может находиться в собственности:

• заемщика и созаемщика;
• их родителей, братьев, сестер и взрослых детей.

Исключение относительно нахождения залогового объекта в собственности у заемщика, созаемщика и их родственников накладываются только на кредитную программу «Нежилые».

Ипотека «Баспана Хит»

Как отмечали сотрудники банка в момент, когда Цеснабанк принял решение о принятии ипотечной программы «Баспана Хит», казахстанцы проявляли повышенный интерес к программе, однако не все желающие могли стать участниками из-за платежеспособности и стоимости будущего жилья. Первые заявки на новую ипотеку были рассмотрены в октябре 2018 года.

В рамках данной программы заемщики вынуждены соблюдать два основных условия. Итоговая стоимость приобретаемой недвижимости не должна превышать 15 млн тенге, а для проживающих в Астане, Алматы, Актау и Атырау максимальная сумме — 25 млн тенге. Каждый желающий получить заем по программе «Баспана Хит» в Жусан Банке должен в обязательно подтвердить платежеспособность.

Условия кредитования

Поскольку у многих возникают проблемы с одобрением ипотеки «Баспана Хит» от Цеснабанка, следует подробно изучить условия кредитования:

• Заемщик получает сумму на приобретение первичного или вторичного жилья;
• Максимальный срок займа меньше, чем у других ипотечных программ — 15 лет;
• Ставка вознаграждения равняется базовой ставки Нацбанка в момент подписания договора +1,75%. Так получается около 11% годовых.
• Ограничена стоимость приобретаемой недвижимости от 15 до 25 млн тенге.
• Сумма займа начинается от 500 тыс. тенге. Максимальная сумма не более 80% от оцененной стоимости недвижимости. Потребуется подробный отчет об оценке недвижимости.
• Срок займа от 3 до 180 месяцев.
• Ежегодное страхование недвижимости.
• Возможность досрочных выплат без ограничений и комиссий.

Отдельного рассмотрения заслуживают комиссии:

• За рассмотрение поданной кредитной заявки — 10 000 тенге;
• За организацию кредита — 1,5% от общей суммы займа, выплата происходит до получения займа из собственных средств клиента;
• Комисси за обслуживание совпадают с текущим тарифом банка.

Для облегчения расчетов ипотечных выплат, стоит воспользоваться ипотечным калькулятором Цеснабанка (https://finbee.kz/ipoteka/jysan-bank/baspana-hit/).

Размер первоначального взноса

Жусан Банк выдвигает как условие внесение первоначального взноса по ипотеке на сумму от 20% от суммы залогового обеспечения. При этом учитывается наименьшая из величин:

• Сумма, указанная независимым оценщиком;
• Сумма, которая определяется банком;
• Итоговой цены сделки от продажи помещения.

Требования к предмету залога

Залогом может выступать квартира приобретенная на первичном или вторичном рынке;

Квартира должна быть ликвидна;

Коммерческое помещение не является предметом залога, только жилое помещение.

Обязательным условием является ежегодное страхование предмета залога. Приобретенное жилье страхуется из личных средств заемщика до момента, когда заемщик полностью завершит исполнение обязательств по кредитному договору.

Требования к заемщикам

От Jysan Bank ипотека «Баспана Хит» в адрес заемщиков выдвигаются следующие требования:

• Возрастная категория от 22 до 60 лет, что сравнительно меньше, чем у предыдущего ипотечного предложения;
• Обязательно иметь гражданство РК;
• Гражданин должен иметь чистую кредитную историю. Должны отсутствовать проблемы с задолженностями по предыдущим ипотечным обязательствам;
• Обязательное условие — ежемесячное начисление заработной платы на банковскую карту или счет First Heartland Jýsan Bank.

Поскольку для получения ипотеки важно подтвердить платежеспособность, заемщика могут попросить предоставить ряд документов:

• Копия трудовой книжки;
• Копия документа о полученном образовании;
• Свидетельство о регистрации ИП;
• Копия документов о наличии предметов роскоши или дорогого имущества (недвижимость, автотранспорт и тд.)
• Сведения о сторонних займах и их погашениях.

Процентные ставки по ипотеке

По ипотеке, которую предоставляет банк Союз, минимальная процентная ставка составляет 11,5%. Применяется она к клиентам, которые покупают жилье в новостройках. Для приобретения вторичных построек банк предлагает ставки не менее 12%. Кредитование клиентов для покупки дома осуществляется не менее чем под 13%.

Но, процентные ставки в банке не зафиксированы четко. Их размер может варьироваться в зависимости от размера первоначального взноса, длительности ипотеки и прочих нюансов.

Чтобы оформление ипотеки обошлось наиболее выгодно, клиенту придется сразу погасить 50% от стоимости приобретаемого жилья. При этом срок на погашение оставшейся половины не должен превышать 7 лет.

Ипотека без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса у Жусан Банка возможно лишь при взятии ипотеке при фондировании. Согласованная с работодателем сумма выдается на срок до 20-ти лет. Процентная ставка начинается с 4%. Первоначальный взнос в таком случае равен 0%.

Однако не редки ситуации, когда у заемщика отсутствуют средства на внесение первоначального взноса. В таких случаях Цеснабанк предлагает оформление дополнительного займа для указанной цели под дополнительный залог. Для получения кредита требуется обращение в банк партнер — Казахстанскую Ипотечную Компанию. Минимальная сумма такого кредита составляет от 300 до 450 тысяч тенге. Максимальная сумма кредита – 23 млн тенге.

Процентные ставки банка Союз по ипотеке в 2022 году

Информация по действующим процентным ставкам в рамках рассмотренных выше ипотечных программ в Союз банке представлена в следующей сводной таблице.

Указанные проценты актуальны при заключении договора комплексного страхования.

Надбавки и дополнительные опции

К приведенным в таблице выше ставкам банк Союз может применять надбавки и скидки. Среди возможных надбавок:

• +2 п.п. – для программы рефинансирования до момента фактического перехода залога в пользу Союз банка;
• +0,7 п.п. – при отказе от заключения договора личного страхования;
• +0,5 п.п. – при отказе от титульного страхования.

Скидки:

• 1 п.п. – если клиент единовременно оплатит 1,9% от суммы выдаваемой ипотеки;
• 0,5 п.п. – для зарплатных клиентов;
• скидки от застройщиков.

Ипотека

Это предложение действует на приобретение собственного жилья в высотных домах. Главное отличие – процентная ставка равна 8,25% годовых, максимальный размер – 17%.

Первый взнос – 20%, в кредите могут участвовать средства из материнского капитала, тогда первый взнос уменьшается до 10%. Требования к клиенту обычные. Выдаваемая сумма не может превышать 10 миллионов, проживающим в Санкт-Петербурге и Москве – 20 миллионов. Срок заключения договора – до 25 лет.

Минимальный размер процентов ипотеки доступен тем клиентам, которые имеют зарплатные карточки данного банка, для остальных ставка рассчитывается индивидуально.

Программы

В 2020 году финансовая компания «Союз» имеет три актуальные ипотечные программы:

• кредит для покупки недвижимости на первичном или вторичном рынке жилья;
• займ для приобретения вторичного жилья на стандартных условиях;
• также предлагается программа для покупки жилья на стадии строительства.

Условия

Первая программа под названием «Домашние ценности» предполагает:

• максимальную сумму кредита до 15 миллионов рублей;
• процентную ставку 15% годовых;
• срок кредитования до 15 лет.

Ипотека «Классическая» для покупки вторичного жилья устанавливает:

• процентную ставку в размере 14%;
• первоначальный платеж по кредиту должен быть не менее 20% от стоимости жилого объекта;
• максимальный период кредитования – не более 25 лет.

Программа «Новостройка» предлагает огромный лимит выдаваемой суммы – до 30 миллионов рублей, что является практически эксклюзивным предложением, которым могут похвастаться далеко не все банки.

Процентная ставка по данному виду кредита составляет 13%. Для успешного получения займа на жилье в стадии строительства заявителю необходимо оплатить минимальный первоначальный платеж в размере 20%.

Ниже представлена сравнительная таблица по условиям кредитования в Банке Союз:

Программа	Процентная ставка	Срок	Первый взнос	Макс. сумма
Домашние ценности	15%	15 лет	15%	15 млн руб.
Классическая	14%	25 лет	20%	20 млн руб.
Новостройка	13%	30 лет	20%	30 млн руб.

Проценты

Ставки по ипотечным продуктам компании Союз варьируются от 12 до 15%.

Для некоторых специальных программ ставки по процентам начинаются от 15% и выше, в основном это касается индивидуальных предпринимателей и компаний.

Требования к объекту

Для оформления ипотеки одобрение от банка должен получить не только заемщик, но и недвижимость, на которую банк выдает денежные средства. При этом приобретаемое жилье, которое указано в договоре, должно иметь место регистрации в городе или любом другом крупном населенном пункте, в котором есть представительство банка Союз.

Покупаемая недвижимость, может быть в собственности, как заемщика, так и его созаемщиков. Если же жилье передается банковской организации под залог, то его собственником может быть заемщик, созаемщики, а также их совершеннолетние дети, родители, братья и сестры.

Покупка дома с участком в кредит

Это предложение разработано для тех, кто хочет купить землю с построенным на ней домом. Главные требования к объекту: быть в населенном пункте, дом должен иметь износ менее 50%, к участку должна вести дорога.

Также дом должен быть пригоден для жизни, к нему проведены все коммуникации, нормы санпина в порядке, обязательна регистрация в государственном реестре прав.

Теперь об условиях ипотеки: годовой процент стартует с отметки 12,5; сумма выдается только в российских рублях; срок кредитования – до 25 лет; сумма – до 30 миллионов рублей, но рассчитывается для каждого клиента в индивидуальном порядке, опираясь на справку о доходах. Минимальная сумма – 500 тысяч, собственный взнос заемщика – от 30%.

Требования к клиенту стандартные: справки с работы, подтверждающие его стаж и размер зарплаты. Стаж – не менее 12 месяцев, из них хотя бы 4 – на месте настоящей работы, возраст – 22−65 лет. Также взять ипотеку может ИП. Заявка рассматривается в течение 1−4 дней.

Программы ипотечного кредитования от Союз Банка

По программе возможно получение денег на собственный жилой дом. Существуют некоторые требования к объекту ипотеки. Земельный участок должен:

• иметь разрешение для индивидуальной застройки;
• иметь подъездные пути в удовлетворительном состоянии и обеспечивающие доступ к участку в любое время года;
• обязательно иметь строение в любом состоянии.

Если в кредит оформляется дом, то он обязательно должен находиться на земельном участке, иметь электроснабжение, крепкий фундамент, а также коэффициент износа не более 54%,

• стартовый взнос – 30%;
• сумма займа – 0,5-30 млн. рублей;
• период кредитования 25 лет.

Большим преимуществом является возможность погасить займ досрочно.

Классическая

По программе возможно приобрести вторичное жилье. Объект ипотеки должен удовлетворять условиям:

• иметь статус жилого помещения;
• иметь горячее водоснабжение;
• иметь санузел отдельный от других квартир;
• находиться в здании с физическим износом не более 55%.

Существует и ряд других требований, которые можно уточнить у специалиста банка, предоставив копии документов на предполагаемый объект.

• стартовый взнос – от 20%;
• ставки – от 13 до 14,5%;
• сроки – до 25 лет.

Если клиент, оформляющий займ, состоит в браке, то необходимо, чтобы супруг выступил в роли созаемщика. Также, это позволит взять большую сумму, поскольку будет учитываться совокупный доход.

Новостройка

Займ на жилье на первичном рынке. Банк устанавливает строгие требования к городу нахождения объекта ипотеки. Так займ могут получить только жители таких городов, как Москва, Санкт-Петербург, Анапа, Ижевск, Екатеринбург, Пермь, Самара и т.д. В других городах перед тем, как получить ипотеку, необходимо предоставить документы компании-застройщика для аккредитации банком.

По займу обязательно обеспечение. Во-первых, приобретаемая недвижимость оформляется в залог, а во-вторых – поручительство. Если заемщик в браке. То поручительство второго супруга, либо любого другого лица, в том числе и родственника.

Как оформить ипотечный займ

Для получения кредита нужно предоставить следующие документы:

• паспорт РФ и копии всех страниц;
• свидетельство о заключении или расторжении брака;
• документы о доходах – трудовая книжка и 2-НДФЛ;
• военные билет для военнообязанных и мужчин, младше 27 лет.

С 2017 года к списку документов причислен и СНИЛС.

Заемщик должен подходить под следующие требования:

• возраст от 22 лет;
• минимальный средний доход – 35 тыс. руб.;
• регистрация на территории РФ;
• трудовая деятельность – официальная, а стаж – более 6 месяцев.

После того, как специалист получит все документы, заявка уйдет на рассмотрение. Решение банк примет за 3-4 дня, а действительно оно будет 30 дней.

Таким образом, Союзбанк предлагает широкую сеть программ по ипотеке. С 2014 года ужесточились требования к заемщикам, но процент одобрения заявок в этом банке достаточно высок. Преимуществом является быстрое рассмотрение заявки.

О банке СОЮЗ

АКБ «СОЮЗ» (ОАО) – универсальный коммерческий банк, основанный в 1993 году. В 2003 году после присоединения трех банков к АКБ «Ингосстрах-Союз» (ОАО), Банк был переименован в АКБ «СОЮЗ». Основной акционер Банка ООО «Холдинг Финансресурс» — его доля в акционерном капитале составляет 99,96%.

Банк «Союз» — универсальное учреждение, что сотрудничает с частными и корпоративными клиентами, предоставляя им полный комплекс банковских услуг, включая депозитарное обслуживание и кредитование.

АКБ основан в 1993 г., но современное название он получил только в 2003 г., после слияния с ним еще 3 учреждений: Автогазбанк, Сибрегионбанк и Народный банк сбережений.

По данным независимых рейтинговых и информационно-аналитических агентств Банк уверенно входит в ТОП-30 крупнейших российских банков. По данным журнала «Профиль» на 01.01.08 г. Банк СОЮЗ занимает 27 место в рейтинге по размеру собственного капитала.

По данным РБК-Рейтинг является одним из самых динамичных банков России (16 место в рейтинге за 2003 – 2007 гг.), согласно рейтингам журнала «Профиль» «Самые надежные из 100 крупнейших банков» на 01.01.08 г., занимает 8 место и «Самые прибыльные банки» на 01.02.2008 г. — 14 место.

Уставный капитал на 01.05.2008 г. составил 4,1 млрд. руб., размер собственных средств – 13,5 млрд. руб., размер активов – 142,7 млрд. руб.

Региональная сеть насчитывает 67 точек продаж и охватывает основные промышленные и культурные центры России: Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Астрахань, Волгоград, Вологда, Воронеж, Екатеринбург, Ижевск, Иркутск, Калининград, Казань, Краснодар, Красноярск, Миасс, Омск, Оренбург, Пермь, Ростов-на-Дону, Рязань, Самара, Саратов, Адлер, Тверь, Томск, Тюмень, Уфа, Ярославль.

В Москве действуют семнадцать офисов. Сеть Банка постоянно расширяется. Банк Союз предоставляет возможность приобрести квартиру в кредит, как на первичном, так и на вторичном рынках жилья.

Банк отличается высокой стабильностью. Он включен в реестр участников обязательного страхования вкладов физлиц, что дает клиентам дополнительные гарантии. Международным агентством Standard & Poor’s ему было присвоено рейтинг «В» с прогнозом «Стабильный».

Банк «Союз» уполномоченный АФЖС и АИЖК по финансированию строящегося жилья. Клиентам предоставляется на выбор несколько программ:

1. для покупки готового жилья — «Классический»;
2. для покупки квартиры в новом доме — «Новостройка»;
3. кредит на покупку загородного дома — «Домашний».

Жилищный кредит предоставляется под 11% годовых в руб. Возможно досрочное погашение задолженности.

Срок рассмотрения

Стандартный срок рассмотрения ипотечной заявки, заявленный на сайте банка Союз, это 1-4 рабочих дня

Важно понимать, что любые нестандартные случаи требуют больше времени на проверки и анализ, поэтому такой срок может быть увеличен до 7-10 рабочих дней

ВАЖНО! Решение, полученное по отправленной заявке в режиме реального времени, является исключительно предварительным и после предоставления полной информации и документации может быть изменено. На практике обычно через 2-4 дня после предъявления полного пакета бумаг заемщику озвучивают итоговое решение кредитора

На практике обычно через 2-4 дня после предъявления полного пакета бумаг заемщику озвучивают итоговое решение кредитора.

О банке

Данная организация была учреждена еще в 1993 году, на тот момент она носила наименования АКБ «Алина-Москва», но в 1999 году банк был переименован в «Ингосстрах Союз» постольку, поскольку акционером предприятия стал крупнейший поставщик страховых услуг России компания Ингосстрах. До 2003 года в состав банка вошли еще три кредитные организации – это банк Автовазбанк, Сибрегионбанк и Народный банк сбережений, в результате объединения компания приобрела название АКБ Союз. С 2015 года основным учредителем банка является компания Ингосстрах, именно ей принадлежит контрольный пакет акций 95,86%.

Что касается надежности банка, то на текущий момент он занимает 77 позицию в рейтинге российских банков. Несмотря на то что он не самый крупный банк в нашей стране, но кредитный портфель более 30 млрд рублей из них просроченной задолженности менее 10%. В целом финансовые показатели банка имеют положительную динамику, а, значит, его можно вполне рассматривать как финансового партнера при ипотечном кредитовании.

Адреса офисов банка в Москве

Условия для получения ипотеки в банке Союз

На сегодняшний день банк Союз своим клиентам предлагает 5 ипотечных банковских продуктов. Ипотека предоставляется клиентам на таких условиях:

• ипотека на приобретение жилья предоставляется на срок до 25 лет;
• максимальный размер ипотеки в денежном эквиваленте – до 30 млн.руб.;
• первоначальный взнос не менее 20% (для наибольшей выгоды лучше вносить 50%);
• для оформления ипотеки возраст клиента не должен составлять менее 22 лет, и не превышать отметку в 65 лет (до наступления 65 лет клиент обязан рассчитаться по своему долгу перед банком);
• банк может сотрудничать, как с одним заемщиком, так и с тремя созаемщиками;
• для предоставления денежных средств по ипотеке ежемесячный доход заемщика за последние 3 месяца не должен быть менее 35 тыс.руб. (для расчета берется сумма после вычетов налогов).

Вынесение ответа заемщику банк озвучивает в течение 3 дней. В случае положительного решения клиент банка Союз вправе искать жилье в течение 3 месяцев. За это время изменить решение банк не может.

Кредит под залог недвижимости

Это предложение не является целевым, деньги выдаются под залог личного имущества. Деньги можно потратить на любые цели, а не только на покупку жилья. В залог банк готов принять разные объекты, в том числе квартиру, коттедж, другое недвижимое имущество, где есть все необходимые коммуникации.

В данном варианте кредитования залогом не может быть комната в общежитии или коммуналке, потому что среди требований к имуществу есть пункт о личной кухне и санузле.

Все кредитные программы ипотеки предоставляют скидку в 1% на ставку, если в день получения кредита заплатить 1,9% от всей суммы в качестве погашения процентов.

Как оформить заявку

Заявка банка довольно короткая, здесь лишь нужно указать свои контактные данные, фамилию, имя, отчество, номера телефонов, желаемую сумму займа и размер ежемесячного платежа. После того как вы отправите анкету на рассмотрение, с вами свяжется сотрудник банка и пригласит вас на консультацию в ближайшее к вам отделение

Кстати, стоит обратить внимание, что отделения банка есть далеко не во всех городах, актуальный список вы также найдете на официальном сайте

Обратите внимание, что банк является партнером компании Ингосстрах, поэтому если вы являетесь клиентом данной компании, то обязательно укажите это в анкете, возможно, у банка для вас найдется выгодное предложение по ипотечному кредитованию

Заявление на получение ипотеки в банке Союз

Чтобы начать оформлять займ необходимо на любой странице в разделе «Ипотека» найти кнопку «Онлайн заявка». В содержании анкеты гражданину предложены простые вопросы.

Вопросы банка будут следующими:

• Какая нужна сумма;
• На какой ежемесячный платеж, обратившийся рассчитывает;
• Какой является стоимость понравившегося объекта.

Также следует указать город проживания, свои ФИО, дату рождения, прописать номер мобильного телефона. После чего следует ждать звонка представителя кредитора. Если решение будет положительное, а условия ипотеки приемлемые стороны оформляют сделку. Заключение договора свидетельствует о передаче залоговых средств заемщику.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

8 (804) 333-01-43

Программы ипотеки банка Союз: условия

В настоящее время клиентам предлагаются следующие ипотечные программы:

• Дом с землей;
• Рефинансирование;
• Домашние ценности;
• Новостройка;
• Классический ипотечный кредит;
• Машино-место;
• Коммерческая недвижимость;
• Апартаменты.

Разберем далее условия оформления по каждому продукту.

Дом и земля

Программа будет актуальна для покупателей собственного дома с землей, относящейся к категории земель поселений/населенных пунктов. Стандартные условия оформления выглядят следующим образом:

Союз банк принимает в качестве залога только высоколиквидные объекты, отвечающие основным требованиям в отношении наличия подъездных путей, наличия коммуникаций, используемых строительных материалов, года постройки, внешнего и технического состояния здания.

Допускается покупка возведенных, но не отделанных домов и коттеджей по согласованию с кредитором.

Домашние ценности

Целями оформления данной ипотечной программы являются:

• строительство/приобретение дома или квартиры с подтверждением целевого расхода;
• строительство/покупка/ капремонт или иное улучшение недвижимости без подтверждения целевого расхода.

Параметры такого кредита:

Передаваемое в залог банку Союз жилье должно быть оценено аккредитованной оценочной компанией и отвечать основным требованиям по износу, качеству и году постройки.

Классический

Классическая ипотека подразумевает приобретение квартиры или апартаментов на вторичном рынке жилья. Оформить такой займ можно на следующих условиях:

• минимальный первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья;
• сумма – до 20 млн. руб. для Москвы и МО, С.-Петербурга (для регионов – до 10 млн. руб.);
• срок погашения долга – до 25 лет.

Продукт предусматривает возможность оплаты первого взноса средствами маткапитал. В этом случае минимальный размер такого взноса может составлять не менее 10%.

Рефинансирование ипотеки

Особенностью программы рефинансирования от Союз банка является возможность включения в сумму для перекредитования не только тела кредита, но и начисленных процентов (на дату полного погашения в досрочном порядке).

Параметры переоформления ипотеки:

• срок – 3 – 25 лет;
• сумма – до 20 млн. руб. (не больше 80% от рыночной цены залогового имущества);
• ставка – от 9,5% годовых.

Рефинансированию подлежат кредиты, оформленные в стороннем банке для покупки новых или готовых объектов недвижимости (квартиры или апартаментов).

Новостройка

Приобрести квартиру в новостройках с помощью ипотеки банка Союз можно в 18-ти субъектах РФ. Будущий предмет залога должен в обязательном порядке пройти аккредитацию банка.

Условия оформления кредита:

Участники зарплатных проектов банка Союз могут рассчитывать на получение скидок от застройщиков и пониженную процентную ставку по ипотеке.

Ипотека на машино-место

Машино-место в виде доли от нежилого помещения можно приобрести в рамках данной программы только у ООО «Главстрой-Спб». Параметры кредитования будут следующими:

• размер заемных средств – от 200 до 800 тыс. руб.;
• срок погашения – не более 7 лет;
• процентная ставка – от 11,8% в год.

Для других городов, кроме С.-Петербурга, такой ипотечный продукт недоступен.

Коммерческая недвижимость

Нежилые помещения посредством ипотеки можно приобрести на следующих условиях:

• размер кредитных средств – от 1 до 30 млн. руб.;
• период погашения долга – до 25 лет;
• минимальный первый взнос – от 30%.

К самому объекту коммерческой недвижимости предъявляется целый перечень требований и ограничений. Это не может быть:

• складское, производственное помещение;
• объект, входящий в имущественный комплекс;
• ветхий, аварийный или подлежащий сносу объект;
• помещение с деревянными перегородками и т.д.

Лучше если недвижимость будет располагаться на первом этаже многоэтажного дома/здания, иметь необходимые коммуникации и отдельный вход.

Покупка апартаментов в Имеретинской низменности

Данная программа разработана и реализуется совместно с партнером-застройщиком и предполагает предоставление заемных средств в размере не более 30 млн. руб. Максимальный срок кредита не должен превышать 25 лет, а минимальный взнос за счет собственных средств – меньше 20% от цены апартаментов.

Целью оформления такого займа является покупка апартаментов (помещений нежилого назначения) на территории олимпийского объекта федерального уровня.

Общие условия кредитования в Союз банке

В целом требования к клиентам и к предмету залога идентичны по всем программам кредитования, как говорилось выше, стать заемщиком могут работники по найму, индивидуальные предприниматели, адвокаты, нотариусы и иные физические лица. Основное условие заключается в том, чтобы заемщик смог подтвердить свой доход с помощью документов, а также подтвердить трудовой стаж. Кстати, если основного заработка заемщика недостаточно для получения ипотечного кредита, разрешено привлекать созаемщиков.

Основным вопросом для многих заемщиков является вопрос страхования, здесь у банка, как и у многих других, есть основное условие – это оформление страховки личных рисков, то есть в жизни и здоровья. В качестве поставщика страховых услуг заемщик может выбрать одну из аккредитованных компаний банка и заключить с ней договор на страхование на весь период кредитования.

Кстати, при отказе заемщика от страхования личных рисков предусмотрена надбавка на процентную ставку в размере 2 пунктов.

Как подать заявку

Если хотя бы одно из предложений стало интересным, то подать заявку можно из дома, не заходя в отделение. Для этого надо зайти на официальный портал банка https://www.banksoyuz.ru/ru/, в разделе «Кредиты» найти нужную программу, прочитать условия сотрудничества. В форме «Онлайн-заявка» надо заполнить графы.

Заявка небольшая, здесь вписываются контакты обратившегося, нужная ему сумма и сколько может платить в месяц. После отправки анкеты перезванивает работник банка, который приглашает на личную встречу в любое отделение, куда удобно добраться клиенту.

Так как главный пакет акций банка находится у компании «Ингосстрах», стоит указать в анкете о заключенных договорах с этой страховой, если они есть. Возможно, этот фактор поможет улучшить условия кредита.