Проценты по кредитной карте Ренессанс Кредит

Тарифы и условия обслуживания

Решив оформить заявку на Разумную кредитную карту Ренессанс 145 дней, не забудьте заранее ознакомиться с ее тарифами и условиями обслуживания.

Система платежей	Mastercard World
Кредитный лимит	До 300 тыс. RUB
Выпуск неименной карточки	Без комиссии
Стоимость обслуживания	Первый год – бесплатно. Второй и следующие – без комиссии при условии, что ежемесячный расход по карте составит от 1 тыс. RUB. При невыполнении – 99 RUB в мес.
Льготный период	145 дней на все
Процентная ставка	11,9% – при оплате услуг и товаров в торговой сети «Wildberries» и «Пятерочка». 23,9% – за оплату других товаров и услуг. 39,9% – за выдачу наличных.
Снятие наличных в любых банкоматах	Личные средства – бесплатно. Кредитные деньги – 2,9% от суммы + 290 RUB.
Перевод денег с Разумной кредитной карты на другие карты любого финансового учреждения	4,5%, минимум 340 RUB – с помощью сервисов Ренессанс Кредит. 2,9% от суммы операции + 290 руб. – при условии использования сторонних сервисов.
Полная стоимость кредита	23,900% годовых
Минимальный платеж	5% от задолженности, но не меньше 600 RUB
Штраф за невыполнение условий договора	20% годовых на сумму просрочки по основному долгу.
Лимит на снятие наличных	от 0% до 100% от кредитного лимита, но не больше 700 тыс. руб. в день и 1 млн. руб. в месяц.
Пополнение баланса	Перевод с дебетовой карточки любой финансовой организации через мобильное приложение Ренессанс Кредит – бесплатно при условии, что сумма перевода за месяц составила 150 тыс. руб. При переводе большей суммы – 0,95%, минимум 45 руб. от суммы. В терминалах в отделениях Ренессанс Банка – можно оформить без комиссии.
Бесконтактная оплата	Samsung, Google, Apple Pay
СМС-банкинг	59 руб. в месяц
СМС-уведомление о платеже	Бесплатно
Оформить ежемесячную выписку на email	Бесплатно

Преимущества кредитки 365 от банка Ренессанс

В банке Ренессанс кредитная карта 365 дней является флагманским продуктом в линейке предложений, что обуславливает максимальную выгоду от ее использования для клиентов. Пластик отличается многочисленными плюсами:

• быстрое получение без справок;
• большой кредитный лимит;
• оптимальный льготный период;
• кэшбэк до 3% при активных тратах;
• возможность доставки на дом с курьером;
• снятие наличных с небольшой комиссией;
• бесплатная выдача и обслуживание.

Процентная ставка по карточке фиксированная, а вот кредитный лимит банк определяет в индивидуальном порядке, анализируя доход, надежность, платежеспособность потенциального клиента!

Преимущества и недостатки

Клиенты подобных кредитных организаций часто не замечают подводных камней. На самом деле услуги страхования финансов прописаны в договорах, и деньги с держателей карт списываются на абсолютно законных основаниях. Однако, в сети часто появляется информация о том, что банк списывает с заёмщика неизвестные ранее суммы.

Советую обратить внимание на то, что при снятии наличных процент по кредиту увеличивается и льготный период не действует. То есть банк будет начислять 45,9% годовых со дня снятия денег

Также нужно строго контролировать сроки прихода средств на счёт. Пополняйте карту не меньше, чем за 3 дня, чтобы до конца платёжного периода ваши кредитные обязательства были засчитаны. В случае неоплаты установленного минимального платежа, банк начисляет штрафы.

Дебетовая карта Ренессанс Кредит: тарифы

Карта Ренессанс Кредит Банка дебетового формата выпускается в платежной системе MasterCard World. Это дает владельцу пластика право расплачиваться в России и за ее пределами. Банковская карта имеет определенные условия обслуживания и содержания:

Плата за выдачу пластика	99 рублей
Условие бесплатного обслуживания	Траты с карточки в месяц свыше 5000 рублей, только безналичные покупки
Стоимость ежемесячного обслуживания при невыполнении условия	99 рублей
Предоставление услуги мобильного банка и интернет-банка	Бесплатно
Процентная ставка годовых на хранящиеся средства, при тратах в месяц от 5000	7.25% – 0-500 тысяч рублей.
6% – свыше 500 тысяч рублей.
Проценты на остаток , если не тратить более 5 тысяч	5% годовых вне зависимости от суммы
Кэшбэк	1% за все покупки, но не более 7000 рублей в месяц
Услуга смс-уведомлений	50 рублей ежемесячно

Дебетовая карта Ренессанс Банка с кэшбэком и процентами на остаток стала популярна за счет того, что клиент всегда получает прибыль. Ее можно использовать как накопительный счет, который в отличие от депозита не ограничивает доступ к деньгам. При активном использовании продукта будут доступны все его преимущества, включая бесплатное ведение счета.

Взять кредит в банке Ренессанс в Москве

В 2021 году Ренессанс Кредит предлагает физическим лицам несколько кредитных программ с выгодными условиями и сниженными процентными ставками для отдельных категорий заемщиков. Клиенты в Москве могут получить кредит наличными по низкой ставке, на срочные цели или воспользоваться специальными предложениями для пенсионеров и зарплатных клиентов.

Условия кредитов сильно различаются, поэтому по каждому предложению можно рассчитать размер ежемесячных выплат с помощью нашего онлайн-калькулятора. Потребительские кредиты выдаются по результатам рассмотрения заявки, которую можно подать дистанционно. Далее останется подготовить документы, передать их специалисту и заключить договор.

Кредитная карта с льготным периодом

365 и 365 Drive — карты коммерческого банка Ренессанс с классическим набором преимуществ. Кредитную карту от дебетовой отличает наличие на ней денежных средств от банка. Размер кредитного лимита зависит от запроса клиента, его финансовой благонадежности и соответствия требованиям банка. Держатель карты может пользоваться средствами банка без начисления процентов в течение льготного периода. За счет этой возможности кредитная карта выигрывает перед обычным краткосрочным кредитом в банке.

Программы лояльности «365» и «365 DRIVE»

Основное преимущество 365 и 365 Драйв в сравнении с привычными банковскими картами — участие этих продуктов в программе лояльности банка Ренессанс. Клиенты банка не только могут пользоваться всеми удобствами безналичных платежей и одобренным лимитом средств, но и получать бонусы в виде кэшбеков.

Чем чаще клиент совершает покупки по карте за отчетный месяц, тем больше он имеет бонусов. Разница между 365 и Драйв заключается в различии условий начисления бонусов.

Особенности и преимущества кредитной карты Ренессанс банка

При помощи кредитных карт банка Ренессанс Кредит можно проводить любые привычные транзакции:

• оплачивать покупки в стационарных торговых точках или в интернете;
• платить за услуги ЖКХ, телевидение, интернет;
• пополнять баланс мобильного телефона;
• совершать денежные переводы и валютные операции;
• получать наличные в терминалах самообслуживания.

Благодаря этим опциям, заемщик будет уведомлен о состоянии своего лицевого счета, а также своевременно проинформирован о наступающей дате обязательного платежа.

Услуга СМС – оповещения, которая сообщает о всех проведенных по кредитке операциях, подключается на платной основе. В 2019 году за пользование услугой клиент будет вынужден платить 59 рублей каждые 30 дней.

Помимо стандартных функций кредитной карты, карточка Ренессанс банка обладает и дополнительными преимуществами:

Наличие длительного грейс – периода.
Финансовая компания Ренессанс Кредит предлагает длительный льготный период по кредитным картам – 55 дней

В течение этого времени заемщик получает возможность возвращать на счет столько денег, сколько им было потрачено без начисления процентов.Внимание! Действие льготного периода прекращается, если клиент снимает с карточки наличные средства.

Возможность оформления онлайн заявки на кредитную карту.
Для получения кредитки, как и любого другого банковского продукта, необходимо составить и направить в банк соответствующую заявку. Сделать это в офисе очень просто

Но не у всех клиентов имеется возможность выделить личное время для посещения отделения. Поэтому возможность заполнения заявки дистанционно через интернет, является несомненным преимуществом.

Подключение заемщика к бонусной программе.
В Ренессанс Кредит банке проходит программа лояльности для клиентов, оформивших кредитный продукт. С ее помощью каждый получает возможность вернуть на свой счет до 100% от стоимости покупки.

Выпускаются кредитки Ренессанс в платежной системе Mastercard и только в рублевой валюте.

При заключении договора на выпуск и обслуживание пластиковой карты с кредитным лимитом заемщик имеет возможность подключиться к программе страхования. В таком случае он будет защищен от непредвиденных жизненных обстоятельств.

Описание карты

Единственная кредитная карта Ренессанса выполнена по правилам банковской «моды». Она оснащена чипом, технологией защиты 3D Secure и возможностью бесконтактной оплаты PayPass. Льготный 55-дневный период – это уже классика среди предложений в кредитных организациях, и Ренессанс тоже вкладывает это условие в перечень возможностей карты. Оно не распространяется на снятие наличных.

Полезной, я считаю опцию «Простые радости». Она позволяет накапливать бонусы за любые приобретения с карты в размере 1% от суммы, а также 10% от цены товаров в категориях, на которые распространяются акционные условия. Категории меняются ежемесячно. Интересно, что бонусы можно конвертировать в реальные деньги. Для этого нужно накопить достаточное количество бонусов, оплатить ими покупку в магазине-партнёре программы, и на счёт вернётся сумма, равная потраченным баллам 1:1.

Ещё она полезность – это то, что карта полностью бесплатная. Не придётся платить за выпуск пластика и годовое обслуживание. Исключение составляют смс-уведомления об операциях по карте и страховые взносы.

Если вы пользуетесь приложением «Мобильный банк», лучше всего отключить смс-уведомления. Это можно сделать в офисе банка, обратившись с заявлением или с помощью услуг интернет-банк. Ещё можно позвонить в call-центр организации. Отключение происходит в течение 5 рабочих суток.

Условия пользования

У заемщиков с подпорченной кредитной историей, непостоянной работой или документально неподтвержденными доходами также порой возникает потребность в услугах кредитных организаций. В связи с этим, Ренессанс разработал кредитный продукт с множеством заманчивых положений, охватывающих как процесс его оформления, так и условия пользования им:

• выдается в течение 1 дня;
• оформление по одному лишь паспорту, предоставления справок (например, 2-НДФЛ) не требуется;
• льготный период — 55 дней;
• возобновляемая кредитная линия;
• возможность снятия наличных;
• бонусная программа;
• отсутствие платы за выдачу и обслуживание карты;
• кредитный лимит –  до 200 тыс.руб. ;
• бесплатный интернет-банкинг и мобильный банк.

Однако, максимально упростив процедуру оформления кредитки и предоставив всевозможные бонусы, банк, соответственно, до предела увеличил собственные риски по возврату кредита. Поэтому обратной стороной такого предложения стала высокая процентная ставка по кредиту –  от 24,9%  и выше. В среднем кредитки выдаются под 42-52% годовых. Для сравнения: Сбербанк оформляет карты под 23,9- 27,9% в год.

Небольшое отступление про упомянутую в списке бонусную программу. Как пользоваться кредитной картой Ренессанс Кредит в программе лояльности «Простые радости»? За каждую покупку с использованием карты начисляется 1% баллов от суммы платежа. За приобретение товаров в торговых точках, вошедших в акцию «Простые радости», начисляется 10% баллов от оплаченной суммы.

Участники бонусной программы ежемесячно меняются. С их списком можно ознакомиться на официальном сайте, в личном кабинете и мобильном банке. Бонусы конвертируются в рубли в соотношении 1:1. Накопив 100 и более баллов, можно оплатить необходимую покупку в специальной категории, в том числе услуги ЖКХ и мобильную связь. Своеобразный cash-back, одним словом.

Лимиты и проценты

После того, как вы оформите карту в Ренессансе, вы обзаводитесь кредитом под процент. Для безналичных операций он достаточно демократичен. Если вы решите снять наличность, ставка возрастёт.

Кредитный лимит по карте назначается индивидуально для каждого заёмщика по итогам рассмотрения данных, указанных в заявке. Чем выше ваш доход, к примеру, тем ниже будет процентная ставка. Все цифры привожу ниже, в таблице №1.

Таблица №1 – лимит по кредиту и процентная ставка.

Процентная ставка при безналичных расчётах	24,9 – 29,9%
Ставка при снятии наличности	45,9%
Льготный период при безналичных расчётах	55 суток
Кредитный лимит	3000–200000
Минимальный платёж	5% от суммы долга, не меньше 600 рублей
Комиссия за снятие наличности	2,9% и 290 рублей

Требования к держателям

Ренессанс лояльно относится к клиентам – условия получения кредитки легко выполнимы, необходимо соответствовать требованиям банка:

• возраст – от 24 до 65 лет;
• гражданство – Россия;
• регистрация (прописка) – постоянная;
• проживание или трудоустройство в регионе оформления карты;
• занятость на последнем месте – от 3 месяцев;
• стабильный доход – от 12 тыс. руб. для столицы, от 8 тыс. руб. – для других субъектов;
• контактный телефон.

Доход клиента не проверяется – его заемщик указывает со слов, это может быть и заработная плата, и другие выплаты. Получить карту удастся даже с отрицательной кредитной историей, но с небольшим лимитом: для пенсионеров предложение недоступно!

Как оформить кредитную карту Ренессанс

Первый шаг на пути к оформлению кредитной карты — заполнение заявки. Написать заявление и заполнить анкету можно в любом отделении банка.

Также есть возможность на сайте Ренессанс Кредит оформить кредитную карту онлайн. В течение часа специалисты принимают заявку, обрабатывают ее и принимают решение. Если заявка одобряется, клиент может получить карту в отделении банка в своем регионе или заказать ее доставку по указанному адресу силами курьерской службы.

Порядок получения кредитной карты

Требования к заемщику

Ключевые требования к претендентам на карту:

• возраст заемщика в пределах от 24 до 65 лет;
• наличие российского гражданства;
• наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
• стаж на последнем официальном рабочем месте – не менее 90 дней;
• минимальный совокупный доход клиента в пределах одного месяца – 12 000 рублей для жителей Москвы, 8 000 рублей — для жителей других регионов;
• наличие личного действующего мобильного телефона.

Некой поблажкой можно считать то, что плохая кредитная история для банка Ренессанс не является препятствием для получения карты.

Какие документы нужны

Из документов банк потребует от клиента гражданский паспорт и один из дополнительных документов. Это может быть

• заграничный паспорт,
• удостоверение водителя,
• персональная банковская карта,
• пенсионное свидетельство,
• диплом об образовании.

Способы подать заявку

Подать заявку на карту можно в отделении банка или на сайте. Оформление заявки на сайте состоит из нескольких последовательных шагов:

1. Выбрать категорию “Карты” на сайте банка
2. Выбор карты. Например, “Кредитная карта 365”
3. Активировав клавишу “Заполнить заявку на карту”, перейти к заполнению электронной формы персональными данными

4. Заполнить анкету.

5. Отправить заявку.

Как правило, на рассмотрение заявки уходит не более 15 минут. По истечении этого времени от банка приходит смс сообщение с решением по кредиту.

Активация карты

Активировать карту можно по телефону, в смс, в отделении финансовой организации или в банкомате.

• Если клиент выбрал способ “по телефону”, нужно сообщить персональные данные и последние цифры лицевого номера карты сотруднику банка.
• Чтобы активировать по смс, потребуется отправить 4 цифры карты в сообщении на указанный номер банка.
• Для активации через банкомат нужно вставить в него карточку и ввести пин-код.
• В отделении банка операцию выполнит уполномоченный сотрудник.

Блокировка карты

Блокировку карточки можно выполнить по телефону 8 800 200-0-981 или 8 (495) 981-0-981, связавшись с оператором банка. От клиента потребуются некоторые персональные данные, кодовое слово и указание причины блокировки. Кредитка будет заблокирована немедленно.

Клиент, имеющий операционный доступ в интернет- или мобильном банке, может сделать это самостоятельно, авторизовавшись в Личном кабинете Ренессанс.

Закрытие кредитной карты

Закрытие счета кредитной карты немного отличается от процедуры блокировки.

• Для то, чтобы закрыть карту нужно позвонить на горячую линию Ренессанс банка и заявить о своем намерении.
• При посещении офиса банка также можно написать заявление о закрытии счета
• Наиболее доступный способ закрытия — онлайн. На странице обратной связи можно отправить сообщение с заявлением о закрытии счета карты.

Перед тем, как обращаться к сотрудникам Ренессанс Кредит с заявлением о закрытии, рекомендуется проверить баланс карты, чтобы убедиться в отсутствии просрочек. Сделать это можно в Личном кабинете клиента. Если остаток по счету у вас будет равен нулю, то банк аннулирует карту.

Как рассчитать льготный период?

Чтобы понять, на каких условиях предоставляется льготный период по Разумной кредитной карте 145 дней от Ренессанс Банка, приведем простой пример. 10 января вы оплатили первую покупку, с которой и начался отсчет беспроцентного периода. После этого в течение следующих 4 месяцев (а именно 10 числа) банк будет присылать отчет с датой и суммой обязательного платежа (в нем не будет процентов за проведенные расходные операции). Данную сумму нужно внести на счет кредитки в течение 25 дней.

При невыполнении этого условия грейс-период будет прекращен, а по карточке начнется начисление процентов.

5 июня беспроцентный период заканчивается. До этой даты заемщик может погасить долг полностью или снова оплатить только минимальный платеж. Следующий льготный период начнется после первой оплаты товаров по карте.

Способы и условия снятия наличных

Банк «Ренессанс Кредит» позволяет снимать наличные с кредитной карточки через:

• кассы собственных отделений;
• кассы других банков;
• банкоматы.

Во-первых, увеличена базовая ставка до  3,0% , со снижением минимальной оплаты с 290 рублей до 100 руб.;

Во-вторых, в сноске, которую никто не читает, оговорено, что в случае выдачи с текущего счета клиента денежных средств, составляющих сумму кредита, выданного банком клиенту, наличные денежные средства в размере, равном сумме кредита, выдаются клиенту бесплатно. К сожалению, здесь нет разъяснений, относится ли к сумме кредита возобновляемая кредитная линия;

В-третьих, что очень важно, выдача наличных с кредитки без ее предоставления, т.е. только по паспорту и номеру счета, облагается 10% комиссионных, минимум 200 рублей (подпункт 4.2.4 приказа)

Это позволяет манипулировать с величиной ставки за выдачу наличных. Кассир может просто «забыть» попросить карту.

Снятие наличных денег через кассы других банков или банкоматы происходит в соответствии с регламентом банка, хозяина кассы или банкомата.

Как пользоваться кредиткой

Лучше всего использовать карту для безналичных расчётов. В этом случае, пользователь получает фору в 55 суток беспроцентного периода и терпимую величину процентной ставки. Платить картой можно в любых магазинах, где есть система безналичного расчёта, а также совершать покупки в интернете, платить за услуги ЖКХ и расходы на мобильную связь.

Чтобы не платить проценты вовсе, пользователю карты нужно всего лишь отдать сумму, потраченную в течение 30 дней с момента оформления кредитки (это называется расчётный период) за последующие 20 дней (платёжный период).

Пополнить карту Ренессанса можно разными способами: от наличных в отделении банка до терминалов Элекснет и платёжных систем типа Яндекс.Денег и Киви. Сторонние организации могут взимать дополнительную плату за перевод денег, поэтому заранее уточняйте у посредника, на каких условиях можете пополнять кредитку.

Чтобы пополнить счёт, можно совершить перевод с карты на карту Ренессанс кредит от любого другого банка. Делается это через приложение или в интернет-банке. Комиссия составит 0,95% от общей суммы перевода, но не меньше, чем 45 рублей. Предупреждаю, что за перевод, ваш банк может взимать дополнительную плату. Погашать задолженность без комиссии тоже можно. Для этого нужно воспользоваться терминалом в отделении кредитной организации. Несколько других способов пополнения, смотрите в таблице №2.

Таблица №2 – способы пополнения КК и комиссии за перевод.

Способ погашения	Комиссия за перевод денег	Сроки поступления на счёт
В отделении ПАО Сбербанк	1%-2%, зависит от способа перевода.	На следующие рабочие сутки.
В «Евросеть»	1%, но не меньше, чем 50 р
Из кошелька Яндекс.Деньги	3% и ещё 15 р.
Через терминал Элекснет	1,98%, но не меньше, чем 30 р.	В течение дня, если платёж был совершён до 17:00.
Из кошелька Киви	1,6%, но не менее, чем 100 р.	1-2 будних дня.

Чтобы управлять ситуацией с вашим кредитом на карте, можно установить приложение банка в телефон. Там будет отображаться баланс карты, история операций, количество бонусов, информация об акциях. С его помощью можно как пополнить свой счёт, так и оплатить услуги из списка. Проверить баланс счёта можно и при помощи смс-службы, если она подключена.