Льготное автокредитование с господдержкой

Порядок оформления автокредита

Так как программа государственного субсидирования автокредитов не доступна в некоторых банках, в первую очередь подберите подходящее финансово-кредитное учреждение в вашем регионе. Дополнительно изучите все требования, которые выставляет к заемщикам банк, так как они могут отличаться от условий государственных органов.

Оформление автокредита включает:

• подбор автомобиля той марки, которая одобрена для покупки по программе субсидирования;
• уточнение нюансов сотрудничества салонов с банковскими учреждениями;
• подача заявления в банк вместе с подтверждающими право на льготу документами;
• ожидание решения банковского учреждения, которое занимает от 3 до 14 дней;
• в случае одобрения заявки на кредит, оформление покупки автомобиля в салоне;
• уплата первоначального взноса;
• внесение на учет автотранспортного средства в ГИБДД;
• оформление страхового полиса на авто;
• подписание залогового договора (авто в случае оформления займа выступает залоговым имуществом);
• заключение с банком кредитного договора на получения займа;
• перечисление банком денежных средств на расчетный счет автосалона, который продал авто;
• передача автомобиля заемщику в пользование.

Обратите внимание, что машина будет находиться в обременении займом до полной выплаты долга. Поэтому продажа или передача автотранспортного средства третьему лицу в дар невозможна.

Перечень необходимых документов

Чтобы получить заем на покупку авто при помощи заемных средств, в финансово-кредитную компанию нужно предоставить:

• паспорт гражданина РФ;
• документ, подтверждающий наличие достаточных стабильных доходов;
• справку с места трудоустройства;
• страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС);
• идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
• документальное подтверждение отсутствия в собственности авто (для предложения «Первый автомобиль»);
• свидетельства о рождении детей до 18 лет (для предложения «Семейный автомобиль»).

Дополнительно рекомендуем уточнить полный список требуемых для подтверждения заявки документов в банке, где будет оформляться заем. Кредитное учреждение имеет право расширить список документов по своему усмотрению.

Если не знаете как узнать свой ИНН прочтите статью «Как узнать ИНН по паспорту».

На какие машины действуют льготы: список автомобилей

Не каждый автомобиль в 2020 году может быть оформлен по линии госсубсидирования. Основные требования государства:

1. Возраст авто – 1-2 года, при отсутствии в ПТС записей о предыдущих владельцах.
2. Стоимость – до 1,5 миллионов рублей.
3. Вес транспортного средства – до 3,5 тонн.

Отдельное ограничение связано с маркой и моделью автомобилей. Для приобретения машины по госпрограммы подходят только транспортные средства, выпущенные с конвейера на территории РФ. В этот перечень входят все машины отечественного производителя плюс модели иномарок, имеющих сборочные площадки в России.

Ниже представлен наиболее полный список машин, доступных к покупке через госсубсидию японских, китайских, корейских брендов, а также от производителей из Германии, США, Чехии, Франции:

1. Nissan предлагает купить X-Trail, Almera, Terrano, Qashqai, Sentra.
2. Datsun (входит в концерн Ниссан) оформляет по госпрограмме on-DO Access, mi-DO Access.
3. Mazda выпускает к продаже 6, CX-5.
4. Mitsubishi Outlander.
5. Toyota готово предоставить по линии гсоподдержки RAV4, Camry.
6. Hyundai на территории РФ поставляет Creta, Solaris.
7. Kia предлагает к продаже Rio, Cerato, Sorento.
8. Volkswagen Tiguan (1-ое поколение), Jetta, Polo.
9. Ford, благодаря производственным площадкам в РФ, открывает доступ к покупке россиянами моделей Kuga, Fiesta, Focus, EcoSport, Mondeo.
10. Skoda – представлены модели Yeti, Octavia, Rapid.
11. Renault дает возможность стать владельцами машин из целого модельного ряда – Logan, SanderoStepway, Sandero, Kaptur, Duster.

Если машины иностранных концернов предполагают более высокую стоимость, для бюджетной покупки чаще выбирают машины российского автопрома. Список моделей включает наиболее популярные модели «АвтоВАЗа» – Гранта, Веста, Ларгус, УАЗ, Сhevrolet Niva.

Перечень моделей может меняться и пересматриваться с учетом изменений в модельном ряде, характеристиках, стоимости. Перед выбором конкретного авто стоит ознакомиться со списком, который будет предложен в выбранном кредитном учреждении на момент подачи заявки.

Что такое субсидирование автокредитов

В 2009 году правительством России была разработана и запущена программа государственного льготного кредитования на покупку автомобиля отечественного производства. Подобное решение было принято в разгар экономического кризиса, а суть программы заключалась в создании стимула для увеличения покупательского спроса на автомобили, выпущенные российскими предприятиями.

Государственная поддержка кредитования заключается в частичном погашении за счёт бюджетных средств выплат, предусмотренных процентной ставкой по займу. Традиционно данная государственная компенсация составляет 2/3 от суммы, которая указана в процентном выражении от стоимости автомобиля и которая является доходом банка за предоставление кредита.

Важно знать, что возмещение осуществляется не по всей ставке кредита, а только на подлежащую уплате в ЦБ РФ банковскими организациями ставку рефинансирования по кредитам, которые те получили от центрального банка. Другими словами, если банковская ставка за автокредит будет составлять 20%, а рефинансирование 11%, то компенсации подлежит сумма в 7,33%, а остальные 12,67% выплачивает заемщик

Данный расчёт осуществляется по такой формуле: 11/3х2=7,33 и 20-7,33=12,67. Ставку рефинансирования устанавливает Банк России на соответствующую дату.

Результатом внедрения госавтокредита стало повышение на 50% производства и продажи автомобилей АвтоВАЗа. Но, не смотря на столь высокие показатели, программа всё же на какое-то время была приостановлена и только в 2013 году правительство возобновило госавтокредитование. В мае 2017 года из бюджета выделено 10 млрд. рублей на продажу новых автомобилей, но одновременно с этим были внесены изменения в условия предоставления государственного льготного автокредитования и требования к банкам.

Банки

Автокредит по госпрограмме предоставляется не во всех банковских учреждениях страны. Дело в том, что государство предъявляет свои требования к таким организациям, поэтому реализовывать такие кредиты могут только крупные банки. Главными условиями являются:

• наличие уставного капитала в размере не менее 70 млрд. рублей;
• правительство должно управлять не менее 50% акциями банка.

Среди лидеров находятся такие структуры: Русфинансбанк, ВТБ24, Сбербанк, Юникредит, Банк Москвы и т. д. Каждый из них имеет свои дополнительные льготы для привлечения большего количества клиентов.

По данным за 2016 год на первом месте находится Русфинанс Банк, так как его сотрудниками за полгода было выдано займов более чем на 21 млрд. рублей. На втором месте ВТБ24, так как сумма выданных кредитов за 6 месяцев составляет чуть более 20 млрд. рублей. На третьем месяце находится Сбербанк России.

Многие банки, работающие по условиям льготного автокредитования в 2021 году, предлагают своим клиентам открывать депозитные счета. Проценты, которые будут начисляться в соответствии с положенной суммой, можно использовать как оплату за проценты.

Особенности госпрограммы автокредитования в 2014 году

В связи с существующими кризисами в финансовой сфере, автопрому для развития требуется поддержка. Как известно, во время экономических спадов мотивация и способность покупателей приобретать автомобиль путем оформления кредита также снижаются. Для того чтобы поддержать авторынок нашей страны, государством была разработана программа госсубсидирования автокредита, главной целью которой является создание более выгодных условий для оформления займа на приобретение транспортного средства.

Программа госсубсидирования автокредитов 2014 направлена на частичное покрытие процентов переплаты по кредиту, оформленному практически в каждом банке страны, в котором планируется оформление автомобиля в кредит. Однако есть определенные условия, согласно которым государство субсидирует автокредит: определенная сумма стоимости приобретаемого автомобиля, его вес и марка. Существует утвержденные список транспортных средств, попадающих под льготное автокредитование.

Изначально была внедрена программа субсидированного автокредитования, позволяющая приобрести авто отечественного производства с переплатой всего 15% на срок до 3 лет. Вскоре были внесены поправки в условия, согласно которым авансовый платеж был сокращен до 15%, стоимость приобретаемого автомобиля могла составлять 750 000 рублей, а список автомобилей, входящих в число льготных, увеличился.

В чем же заключается преимущество такого предложения, как программа субсидирования автокредитов 2014? Главными плюсами, которые отличают субсидированный автокредит от обычного, являются: компенсирование части ставки рефинансирования (2/3), оформление ссуды под низкий процент (8-10%).

Нюансы

Программа субсидирования установлена на конкретный промежуток времени. По истечении его программу могут просто не продлить. Это решение остается за правительством РФ.

Процентная ставка может иметь различие между оговоренной и окончательной. Поэтому тщательно изучите договор и просмотрите все штрафы и неустойки за неоплату вовремя ежемесячного платежа.

Перед тем как оформить кредитование нужно тщательно изучить все отзывы. Они позволят вам понять с какими трудностями вы можете столкнуться при оформлении.

Узнать, как работает автокредит с государственным субсидированием в 2016 году по программе субсидирования процентных ставок, вы можете в этом видео:

Ключевые особенности государственной программы

Государственная льготная программа дарит возможность приблизиться к цели покупки автомобиля людям даже с минимальным уровнем дохода. Но она имеет ряд ключевых моментов, о которых следует знать, оформляя такой займ.

Для заемщика, который получит одобрение  от банка участвовать в льготной программе, будет предложена пониженная процентная ставка будет снижен  на 1-3, а это почти на  6,7 % годовых от стандартных условий.

Льготное кредитование

Если  сравнить  со стандартным предложением банка, то сегодня  средняя ставка для автокредитов  в России  составляет 18-19%. Разницу банку возмещает государство.

Перечень ТС, входящих в программу господдержки

Мы уже говорили выше, что в список авто, попадающих в программу с льготным кредитованием, включены только машины отечественной сборки, удовлетворяющие определенным требованиям. Список каждый год изменяется и на текущий момент в него включены следующие ТС:

• все модификации автомобилей Богдан;
• УАЗ;
• Lada Гранта, Калина и прочие;
• отдельные модели Шевроле;
• Форд Фокус (определенные модификации);
• Хундай Солярис;
• КИА РИО;
• Тойота Королла;
• определенные модели Шкода, Опель, Рено и другие авто.

Как видно, в правительственный перечень входят автомобили всех классов, благодаря этому люди, желающие оформить авто с господдержкой, практически не ограничены в своем выборе.

Ежегодно список автомобилей, участвующих в госпрограмме, изменяются

Выше мы привели короткий перечень ТС, участвующих в госпрограмме. Полный список, актуальный для этого года, потенциальные заемщики смогут уточнить на официальных порталах кредитных учреждений, работающих с льготным автокредитом.

Автокредит с государственным субсидированием в 2016 и 2017 году

Требования к автомобилю и заемщику

Ранее все автомобили попадали под программу субсидирования. Но пересмотрев свою политику, государство в 2013 году отменило несколько критериев. Например, до этого года люди приобретали исключительно новый российский автомобиль. В конкретное время это правило уже не имеет никакой силы.

Субсидирование автокредитов в 2016 году предусматривает следующие требования к автомобилям:

1. Цена должна не превышать 1 миллиона рублей.
2. Масса авто не превышает отметки 3,5 тонн.
3. Желаемая машина производилась или собиралась на территории Российской Федерации или партнере компании.
4. Автомобиль не имел ранее владельца и не зарегистрирован в ГИБДД.
5. Возрастное ограничение-машина не старше 1 года.

Государственная программа субсидирования автокредитов: какие требования к заемщикам?

Требования к заемщикам:

1. Возрастное ограничение: 21-65 лет.
2. Покупатель- физическое лицо.
3. У заемщика имеется российское гражданство и соответствующая прописка на территории.
4. Клиент официально трудоустроен и может это документально подтвердить.
5. Стаж работы у заемщика на последнем месте не менее трех месяцев, а стаж по трудовой книжке- год.
6. Первоначальный взнос по кредиту 10% от стоимости.
7. Только положительная кредитная история.
8. Ребенок в возрасте до шести месяцев не позволит взять автокредит.

Порядок расчета процентной ставки

Программа субсидирования создала не установленные условия для каждого финансового учреждения. Она поставила в рамки банковские организации и поэтому немногие остались на рынке кредитования. Государство выдвинула требования по расчету процентов и субсидирует только срочные.

Процентная ставка зависит от установленной ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации, и расчеты производятся по формуле C = Д – 2/3 x P, где С- неизвестная процентная ставка для заемщика; Д- действующие проценты по данному виду кредитования; Р- установленная ставка рефинансирования в ЦБ РФ.

Пример: ставка составляет 20%, а по программе субсидирования 10,67%. Ставка= 20-(14*2/3).

Условия программы на 2019 год

Автокредит с господдержкой — это государственная программа автокредитования, а банки лишь предлагают взять кредит по этой программе, но условия во всех банках будут одинаковыми. Стоит подчеркнуть, что автокредит с господдержкой доступен не в каждом банке, среди известных кредитных учреждений, предлагающих льготное автокредитование: Россельхозбанк, Росбанк, ВТБ и др. Основные условия программы:

• Автокредит с государственным субсидированием выдается только на определенный список автомобилей;
• Допустимая стоимость автомобиля 1,5 миллионов рублей;
• Государство погашает 2/3 от процентной ставки банка;
• Масса автомобиля – до 3,5 тонн;
• Первоначальный взнос не является обязательным условием, его размер устанавливается в банке;
• Транспортное средство должно быть полностью произведено в России или собрано на территории страны;
• Ранее существовала программа «Семейный автомобиль для семей с двумя детьми». В 2019 году такая программа не была продлена, как и программа «Первый автомобиль»;
• Гражданин ранее не оформлял кредит на покупку по программе;
• В течение года лицо не имеет право заключать другие договоры на авто в кредит;
• С 2017 года при покупке автомобиля заемщик получает дополнительную скидку в 10%.

Программа была продлена до 2020 года. Будет ли она действовать потом, пока неизвестно. Когда гражданин принимает решение воспользоваться льготным автокредитом, он должен понимать, что субсидия не выдается наличными, компенсация представляет собой снижение процентной ставки, она перечисляется государством в банк. Также разработаны льготы на оформление КАСКО.

Банки, которые предлагают автокредит с господдержкой

Автокредит с господдержкой в 2019 году предлагают следующие банки:

• ВТБ;
• Россельхозбанк;
• Русфинанс;
• УралСиб;
• Росбанк;
• ЮниКредитБанк;
• Совкомбанк и другие кредитные учреждения.

В каждом банке требования к заемщикам и размер первого взноса могут отличаться. На сайте банков представлены калькуляторы, которые помогут рассчитать размеры взноса в зависимости от стоимости автомобиля. Каждый банк определяет, с какими автосалонами он будет работать, а с какими – нет.

Кто может воспользоваться льготой?

Программа «Семейный автомобиль» в 2019 году не действует, как и программа «Первый автомобиль». Теперь автомобиль может быть приобретен на общих основаниях с государственной субсидией. Автокредит с господдержкой выдается только тем заемщикам, которые:

• Являются гражданами РФ;
• Предоставляют документ о регистрации;
• Готовы внести первый взнос, если это предусмотрено банком;
• Подтверждают платежеспособность;
• Отвечают требованиям по возрасту (обычно от 18 до 60 лет, в некоторых банках автокредит выдается заемщикам от 20-21 года);
• У заемщика нет кредитов на покупку автомобиля по госпрограмме.

В течение 30 дней заемщик, который подал заявку, может отказаться от покупки автомобиля с господдержкой.

Какую машину можно купить?

Автокредит с господдержкой выдается только на новые автомобили. В список автомобилей входят:

• Chevrolet Niva и Cobalt;
• KIA Rio;
• Некоторые модели Citroen;
• Лада Калина и Гранта (Приора, Веста и прочие модели);
• УАЗ;
• Daewoo;
• Ford Focus;
• Chevrolet Cobalt;
• Некоторые комплектации Nissan Almera;
• Hyundai Solaris;
• Рено Логан;
• Peugeot;
• Mazda 3 (не все комплектации);
• Bogdan (все модели)
• Volga Siber;
• Fiat Linea;
• Opel Astra;
• Volkswagen Polo.

Условия

Получение автокредита по государственной программе имеет ряд обязательных условий. Несоблюдение требований может лишить гражданина права на льготное получение займа.

Цена авто

Для всех банковских организаций установлено единое требование, которое касается стоимости транспортного средства. Цена автомобиля не должна быть выше 1 450 000 рублей. Ранее клиенты были ограничены суммой в один миллион рублей.

Масса ТС

Законодательно установлена фиксированная масса ТС, которое может быть приобретено с помощью государственной поддержки — до 3,5 тонн. Требование должно соблюдаться вне зависимости от цели использования автомобиля (личной или коммерческой).

Первоначальный взнос

Заемщик, который желает получить средства на автомобиль по государственной программе, обязан внести первоначальный взнос в размере 20%. Проценты высчитываются исходя из первоначальной стоимости транспортного средства.

Что покрывает субсидирование

Государство готово взять на себя часть расходов только по срочным процентам (при расчете берется базовый процент по программе предоставления автокредита). Все сопутствующие затраты автомобилист должен платить самостоятельно. За счет личных средств придется приобрести полис КАСКО, оплачивать комиссию за ведение счета в банке.

Прочие условия

Клиент банковской организации может получить денежные средства на автомобиль по льготной программе только на 3 года

Стоит обратить внимание: покупаемое транспортное средство должно быть новым. Это означает, что заемщик не может купить автомобиль у физического лица

Также ТС не может быть куплено на льготных основаниях, если ранее оно состояло на регистрационном учете. Приобретаемый автомобиль должен быть произведен на территории Российской Федерации с 2018 до 2021 года.

При запросе автокредита за счет государственного субсидирования автомобилист обязан предоставить справку, которая будет подтверждать его платежеспособность. Документы о доходах должны быть официально подтверждены.

Стоит обратить внимание: с 2019 года от обязательного получения полиса добровольного страхования можно отказаться. Однако отказ от КАСКО может увеличить процентную ставку

Далеко не все банки готовы пойти на условия, которые не предусматривают страхование залога (автомобиля).

Где лучше брать государственный автокредит?

Граждане, желающие подать заявку на льготный автокредит, могут сделать это двумя способами:

• в банке;
• в автосалоне.

Оформление кредита в банке дает будущему заемщику ряд преимуществ: можно выбрать автосалон, с которым сотрудничает банк, решение по кредиту принимается в более короткий срок. К госпрограмме автокредитования присоединились многие банки, в том числе входящие в Топ-100 кредитных организаций России.

Автокредит в салоне, напротив, предполагает выбор банка из тех, что сотрудничают с конкретным салоном. При таком способе подачи кредитный представитель берет на себя большую часть бюрократической работы по оформлению и подаче заявки в банк, шанс на одобрение кредита через такого посредника выше. Однако есть и минус этого способа – более высокая процентная ставка.

Причины, по которым банк может отказать в выдаче льготного автокредита

Банк не обязан выдавать кредиты каждому обратившемуся. Вот пять наиболее частых причин отказа:

Плохая кредитная история. Она проверяется сотрудниками банков через Бюро кредитных историй

Во внимание принимаются все текущие, а также выплаченные ранее займы, анализируются просрочки по платежам, их длительность

1. Сомнительная платежеспособность. Оценивается наличие у заявителя официального места трудоустройства, общий стаж работы и стаж на последнем месте, срок деятельности работодателя на рынке. Причиной отказа в предоставлении займа может стать работа на фрилансе и индивидуальное предпринимательство.
2. Несоответствие каким-либо требованиям программы льготного автокредитования, например, отсутствие детей при заявке на программу «Семейный автомобиль», отсутствие водительских прав.
3. Предоставление поддельных документов и ложных сведений. Выявление подобного обстоятельства однозначно станет стоп-фактором при принятии решения о выдаче кредита.
4. Наличие судимости. Склонность к совершению противоправных деяний в любой жизненной сфере расценивается кредитными организациями как низкая социальная ответственность и ненадежность будущего кредитора.

Какое авто можно приобрести?

Наверняка, у читателя возник резонный вопрос относительно самого объекта договора. На какую машину можно рассчитывать по данной программе.

Несмотря на то, что одним из условий предоставления субсидии является российская сборка авто, это вовсе не говорит о том, что машина должна быть исключительно российского производства.

Так, под список финансируемых авто, попадают следующие:

• модели ВАЗ;
• Renault: Duster, Sandero;
• Chevrolet NIVA;
• KIA: RIO, Cerato, Ceed;
• Nissan: Almera, Sentra, Terrano, Tiida;
• Huyndai Solaris;
• Ford: Mondeo, Focus;
• Volkswagen: Tiguan, Jetta, Polo;
• Citroen C4;
• Skoda: Octavia, Yeti, Rapid;
• Peugeot 408.

В чем заключается финансовая поддержка

Суть спецпрограммы «автокредит с господдержкой» заключается в предоставлении заемщикам компенсации части от суммы оформляемого автокредита за счет средств федерального бюджета.

Благодаря субсидированию процентная ставка по займу опускается на 2/3 от ключевой ставки Центробанка, что на сегодня составляет 6,7 пункта.

Как это выглядит на практике? Заемщик, оформляя автокредит в каком-либо банке, выплачивает не 16%, а 16-10*2/3=9,3%. Остальные расходы оплачиваются государством, в результате чего автосалон и финансовая организация не несут потери.

Основное условие — будущий автовладелец обязан выбрать транспортное средство из утвержденного списка моделей, выпущенных отечественным автопромом. Автомобиль традиционно становится залоговым обеспечением по кредиту на весь его срок.С июля 2017 года при покупке нового авто заемщику предоставляется дополнительная 10% скидка при уплате первоначального взноса. Скидка рассчитывается в процентах от стоимости приобретенного транспорта.

Подобный вид займа быстро заинтересовал общественность как доступный способ приобретения транспорта. На сегодня программа льготного кредитования поддерживается 70 финансовыми организациями, в числе которых выделяются лидеры продаж — Сбербанк, ВТБ-24, Росбанк, Россельхозбанк.

В 2017 году Минпромторг опубликовал обновленные условия получения субсидии. Теперь по программе разрешено приобрести импортные автомобили, среди которых полюбившиеся россиянам Renault и Nissan.

В целом список доступных моделей в  2020 году насчитывает более 50 наименований.

Заключение

Программа автокредитования с государственной поддержкой успешно реализуется в нашей стране и стимулирует спрос на машины отечественной сборки. Тысячи россиян стали счастливыми обладателями автомобилей на льготных условиях. Это помогло им сэкономить семейный бюджет и быстрее совершить покупку.

Важно лишь соответствовать предъявляемым требованиям и соблюдать все условия проекта. Процент одобренных кредитов по данной программе велик

Преимущества налицо, основной недостаток – это небольшой выбор моделей и обязательно хорошая кредитная история.

Watch this video on YouTube