Заработок на инвестициях

Где начинать инвестировать?

Зарабатывать на инвестициях, совершая сделки купли-продажи финансовых документов, нужно на специализированной торговой площадке ̶ фондовой бирже. Она позволяет удаленно вкладывать деньги в ценные бумаги, отслеживать динамику стоимости и продавать их по рыночной цене.

Сейчас платформа существует онлайн, для доступа потребуется смартфон или ноутбук и открытый индивидуальный инвестиционный счет. Между инвестором и фондовым рынком существует посредник ̶ брокер, банк или инвестиционная компания. Они обеспечивают доступ физических лиц к финансовым сделкам.

Внимание! Инвестировать через фондовую биржу безопаснее и проще, чем заниматься внебиржевой торговлей. Система на площадке контролируется федеральными органами, поэтому нарушения со стороны компаний и инвесторов недопустимы

А значит, физическое лицо защищено от сделок с мошенниками, от риска потерять вложенные деньги.

Советы и рекомендации новичкам

Следующие советы опытных экономистов позволят начинающим инвестором минимизировать риски и грамотно составить инвестиционный портфель:

не забывать о диверсификации — никогда не вкладывать капитал в один проект, каким бы надежным он не казался;
хороший результат дает правило «инвестировать равные суммы на равном интервале времени» — так можно добиться усредненной цены на активы;
уметь пережидать просадки рынка — в случае падения стоимости активов не следует панически распродавать их, через некоторое время цена вырастет и компенсирует потери.

Полезные советы для начинающих инвесторов.

Что такое инвестиции и как они работают

Популярные фильмы про инвесторов обычно показывают их как людей, которым некуда уже девать деньги или матёрых эксцентричных дельцов, которые сутками сидят в окружении биржевых графиков и ищут любые лазейки (не всегда легальные), чтобы заработать.

Кристиан Бейл в роли Майкла Бьюрри, управляющего крупного инвестиционного фонда (фильм «Игра на понижение»)

На самом деле, все люди так или иначе занимаются инвестированием. Например, обучение в школе/университете — это инвестиции в образование, которое обеспечит в будущем работой и зарплатой. Занятия в спортзале — важные для каждого человека инвестиции в здоровье, которое тоже стоит денег: пока человек здоров, он может работать в полную силу и меньше тратить на лекарства.

И всё же, обычно под инвестированием имеется ввиду что-то такое, куда можно вложить деньги и это наполнит кошелек или принесёт прибыль на банковский счёт. Если обобщить простыми словами, то:

Как именно работают инвестиции и приносят прибыль? Обычно встречаются два источника дохода от инвестиций:

прибыль от разницы цен — покупка чего-то по одной цене и продажа по более высокой. Например, купив слиток золота по 1500$ и продав через год по 2000$, вы получите прибыль 500$ или 33%.
начисление процентов — доход в зависимости от размера вклада или доли в бизнесе. Думаю, все знакомы с банковскими депозитами: ставка 5% означает, что за год вы получите увеличение суммы депозита на 5%.

Иногда оба источника прибыли идут вместе, создавая двойную выгоду для инвестора. Самый яркий пример — акции компаний, которые обычно с годами растут в цене, плюс приносят дивиденды на каждую акцию.

Кроме инвестирования также существует трейдинг — заработок на ежедневной торговле активами. Между ними много общего, так как инвесторы и трейдеры часто заключают сделки на одних и тех же рынках. Главное различие во времени: трейдеры после получения некоторой прибыли или убытка быстро закрывают сделки, а инвесторы вкладывают деньги на долгую перспективу, от нескольких месяцев до десятков лет.

Существует много видов инвестирования, их обычно делят на реальные и финансовые.

Как можно построить автомобиль, не построив сначала автомобильный завод и как конкурировать с другими производителями, если не инвестировать в современное оборудование? Реальные инвестиции отыгрывают важнейшую роль в экономике, однако обычным частным инвесторам трудно напрямую инвестировать в реальный сектор — для этого нужны большие деньги и возможность участвовать в крупном бизнесе. Поэтому если вам предлагают вложить куда-либо деньги, то наверняка имеется ввиду второй тип инвестиций — финансовые.

На Блоге Вебинвестора я рассматриваю разнообразные типы финансовых инвестиций, которые доступны каждому человеку и позволяют зарабатывать даже без большого стартового капитала.

Зачем инвестировать деньги в ценные бумаги?

Еще 5 лет назад источником пассивного дохода работающего человека были банковские вклады. Но результативность у них небольшая, они оправдали себя только как способ сохранить деньги. И даже выгодные проценты (по прошлым меркам) не принесли бы столько прибыли, сколько сейчас получают начинающие инвесторы.

Однако у этого способа низкий уровень риска: в случае банкротства банка, вкладчики могут вернуть до 1,4 млн. руб. Потери при работе на фондовом рынке никто не возместит. Но это не повод отказываться от изучения и взаимодействия с финансовыми инструментами (ценными бумагами).

Самый простой способ получить начинающему инвестору первый доход ̶ купить ценные бумаги и, дождавшись повышения стоимости, продать их. Например, если вы вложили 10 тысяч руб. в покупку акций, то за год работы минимальная прибыль составит 20 тысяч руб. (3-4% с вложений в неделю). Потребуется только доступ в Интернет, 15 минут в день на изучение новостей из мира финансов и инвестиций, свободные деньги.

Суть инвестиционного бизнеса

Инвестиционная платформа – это информационная система, которая позволяет заключать договора между инвесторами и владельцами какого-либо бизнеса. Это площадки-посредники, которые помогают людям из разных уголков мира найти друг друга, чтобы воплотить в жизнь общую идею.

Инвестиционный бизнес в интернете несколько отличается от аналогичной деятельности в офлайн жизни. Перечислим основные особенности:

заключение договоров и сделок не требует личного присутствия участников;
никаких временных, национальных или иных ограничений;
можно не следить каждую секунду за движением средств по счету;
вложение и снятие денег осуществляется удаленно в режиме онлайн;
можно начать с небольших вложений (отличный вариант для тех, кто хочет поэкспериментировать, попробовать свои силы в инвестициях).

Это все можно отнести к преимуществам инвестиционного бизнеса в интернете. Однако есть и минусы. Прежде чем вложить во что-то деньги, нужно тщательно изучить объект инвестиций, условия сотрудничества и историю жизни того человека, который за этим стоит.

Сразу скажу, что если вам обещают прибыль в 100% и больше, то велика вероятность, что вы наткнулись на мошенника. Теперь рассмотрим подробнее признаки лохотрона, а затем уже перейдем к обзору проверенных ТОПовых инвестиционных платформ.

Плюсы и минусы

Инвестирование в бизнес имеет положительные и отрицательные стороны. Давайте попробуем разобраться, что будет безусловным плюсом, а что печальным минусом в рамках инвестиций.

Итак, плюсы и минус.

Плюсы

реализация проекта с минимальным капиталом – инвестор самостоятельно определяет сумму вложений, которую не боится потерять;
возможность попробовать предпринимательские навыки, повлиять на род деятельности фирмы, компании, предприятия;
оценка различных проектов с последующим выбором объекта в той сфере, которая близка и интересна;
простота, удобство и доступность получения пассивного дохода, при котором не нужно иметь узкоспециализированные знания;
получение неограниченной прибыли, размер которой зависит от того, насколько удачно был выбран объект инвестирования;
отсутствие рамок (долгосрочное планирование) – по мере диверсификации портфеля будет повышаться пассивный доход инвестора;
результат инвестирования, который выражен в реальной форме – его будет видно в перечне активов компании.

Минусы

при минимальных вложениях сумма прибыли не будет высокой – чтобы получать большие дивиденды, необходимо располагать большим капиталом;
в случае частичного инвестирования вкладчик не способен повлиять на процесс развития компании, ее кадровую или инвестиционную политику;
высокая вероятность лишиться денег – не только частично, но и полностью (имеет место при их неправильном вложении);
ограничения, которые существуют на законодательном уровне, высокий показатель коррупции, контроль со стороны органов государственной власти;
непредсказуемое развитие событий, вследствие которого действия инвестора могут оказаться неэффективными;
вероятность возникновения разногласий между партнерами – в случае конфликта один из них может выйти из доли и забрать средства;
нестабильная отдача, которая выражается в колебаниях сумм дохода из-за состояния рынка, повышения конкуренции и т.д.;
необходимость в дополнительных взносах, отсутствие которых может повлечь уменьшение уровня доходности от осуществленных вложений.

Как зарабатывать на Тинькофф Инвестициях?

Все аналитики и эксперты сходятся во мнении, что самый безопасный способ заработать на бирже – это покупать фонды и надёжные облигации (в этом я убедился сам). Профит от таких вложений будет не слишком большим, но и риски при этом минимальны. Давайте разберёмся, что такое фонды и облигации.

Фонды

Для того, чтобы понять, что такое фонд, нужно сначала разобраться, что такое акция. Представим акцию какой-нибудь фирмы N. При её покупке вы буквально приобретаете небольшую часть компании. Стоимость одной акции может быть совершенно разной – от пары центов до нескольких тысяч долларов.

Если фирма N имеет финансовый рост – растёт и ваша акция, ну а если дела у фирмы N плохи, – то наоборот. Некоторые компании могут выплачивать дивиденды своим акционерам, то есть небольшой денежный бонус. Сумма и частота выплаты дивидендов полностью зависит от желания директоров и никак не регулируется.

Фонд (он же EFT), в свою очередь, включает в себя пакет сразу из десятков или сотен акций (или облигаций) разных компаний. При этом каждая акция равномерно распределяется между держателями фонда. То есть вам не нужно по отдельности платить за каждую акцию в составе фонда, вы буквально «скидываетесь» на её покупку с другими людьми.

Плюс фонда состоит в том, что если стоимость одной акции в нём упадёт, эту издержку возьмёт на себя рост другой. Благодаря таким «качелям» риск падения стоимости фонда минимален, а в долгосрочной перспективе, как правило, происходит рост.

В состав фонда обычно входят разные компании из одного сектора (IT, нефтедобыча, драгметаллы и т.д.). Либо компании определенного государства.

Дивиденды держателям фонда не выплачиваются, они идут на увеличение самого фонда – покупку новых акций или облигаций. Владельцами фонда могут быть разные компании. В случае с Тинькофф Инвестициями это FinEX и ITI или банки – Тинькофф, Сбер, Альфа, ВТБ. Владельцы фонда отличаются своей комиссией за управление фондом. Комиссию, понятное дело, платите вы. Как правило это от ~0.80% до ~1.5% за сделку. Чем выше комиссия, тем ниже ваша прибыль. Узнать ее можно на странице покупки фонда.

Облигации

Здесь всё немного проще, если покупка акции – это покупка части компании, то при приобретении облигации вы даёте компании «в долг» под процент. Чем надёжнее компания, тем этот процент будет ниже, поэтому не стоит вестись на космические 20% годовых – после покупки такой облигации, своих денег вы скорее всего больше не увидите.

Процент выплаты более-менее надёжной компании в среднем колеблется от 6% до 8%. Если больше, то стоит насторожиться. Срок также может быть разным, в среднем 3-5 лет, хотя есть и больше — вплоть до 20 лет. В течении этого времени компания постепенно выплачивает вам купоны, то есть погашает свой долг.

Можно приобрести облигации не только частных компаний, но даже отдельных стран и регионов, надёжность таких бумаг, как правило, выше, а процент ниже. Налогом такие бумаги не облагаются.

Во вкладке «Что купить» в Тинькофф Инвестициях то и дело всплывают различные рекомендации либо первичные размещения. Несмотря на привлекательные заголовки и красивый текст, такие вложения не всегда могут быть надёжными (иногда очень даже наоборот), поэтому если присутствует хотя бы капелька сомнений, то не вкладывайтесь. На первое время ограничьтесь покупкой фондов и облигаций – сбережёте деньги.

Пошаговая инструкция по регистрации на фондовой бирже

Рассмотрим на примере фондового рынка как открыть брокерский счёт и как начать зарабатывать на бирже.

Шаг 1. Регистрация у брокера

Необходимо зарегистрироваться у фондового брокера. Можно сразу у нескольких, никто не мешает открыть несколько брокерский счётов. Я работаю со следующими уже много лет:

Это одни из лучших брокеров с качественными услугами (тех.поддержка, доступный сервис, приложения для трейдинга). Комиссия за торговый оборот минимальная среди других компаний. Через них можно торговать всеми доступными финансовыми инструментами на бирже.

Форма регистрации у брокера выглядит так:

Шаг 2. Открытие брокерского счёта (ИИС или ЕДП)

Открыть брокерский счёт в личном кабинете можно в ЛК, нажав на ссылку “Открыть новый договор”:

При открытии необходимо выбрать тип счёта:

Новичкам следует начинать с простых вариантов счётов ЕДП и ИИС. Если думаете снимать прибыль или вывести деньги в ближайшее 1-2 года, то лучше открыть “единую денежную позицию” (ЕДП). Если же нет необходимости снимать деньги в ближайшие года, то можно открыть ИИС.

Рекомендую открыть ИИС для получения в дальнейшем налоговых привилегий. На нём доступны для торговли: валюта, акции, облигации, ETF и даже американские компании. Его лучше открыть быстрее поскольку для получения налоговых вычетов его можно закрыть лишь через три года. Его можно не пополнять, а просто открыть. Подробнее читайте в статьях:

Шаг 3. Пополнение и снятие денег с торгового счёта

Пополнение и снятие с брокерского счёта проводится без комиссии. Можно осуществлять наличными или безналичным переводом.

Снять деньги можно в любой момент с брокерского счёта без комиссии. Единственное ограничение есть по ИИС. Здесь нельзя снимать деньги частично, можно только полностью закрыть.

Шаг 4. Покупка/продажа ценных бумаг

Торговля на бирже происходит через торговые терминалы. Брокер предоставит к ним доступ.

Самым популярным терминалом является Quik (Квик). На нём можно совершать операции только через персональный компьютер:

Выбираете финансовый инструмент, который хотите приобрести и далее выставляете заявку. Устанавливаете цену и количество. Заявка моментально попадает на биржу:

Как пользоваться?

Работа с приложением от Tinkoff очень проста и удобна.

Шаг #1. Регистрация

Всё начинается с открытия брокерского счёта. Для того чтобы это сделать нажмите на кнопку снизу.

На странице регистрации спуститесь ниже, там вы увидите поля для заполнения информации. Заполните их и следуйте по инструкции.

При регистрации счёта возможны два варианта:

Если вы не являетесь клиентом Тинькофф Банка, то представитель принесёт на дом все необходимые документы для заполнения и дебетовую карту Tinkoff Black (она нужна для пополнения брокерского счёта и вывода средств), а от вас понадобится только паспорт.

Если вы являетесь клиентом банка, всю операцию можно проделать онлайн, подтвердив свою личность с помощью кода из СМС, указав свой телефон или логин от личного кабинета и тем самым «подписав» договор об открытии счёта.

После того, как счёт открыт, смело устанавливайте приложение на ваш телефон. Скачать его можно и на IOS, и на Android.

Шаг #2. Пополняем баланс

Пополнить баланс можно без комиссии с помощью любой карты Tinkoff. При пополнении брокерского счёта с карты другого банка комиссии от Тинькофф Инвестиций также не будет, однако она может быть у карты вашего банка.

Чтобы пополнить баланс, переходим в наш Портфель — самая первая вкладка, опускаемся в самый низ и нажимаем на Рубль, затем на кнопку пополнить.

В следующем окне вначале выбираем откуда пополнять, а ниже — на какой счёт (рублёвый, долларовый или евровый).

Также при наличии ИИС можно пополнить и его, но только в рублях. Иностранную валюту в ИИС можно будет купить уже потом, перейдя на страницу покупки валют. Там выбираем нужную нам валюту и нужный счёт. Покупается она ровно по тому же принципу, как и при покупке акции. Его я описал ниже.

Шаг #3. Покупаем акции или облигации

Приобретать и продавать ценные бумаги через Тинькофф Инвестиции можно только в будние дни — по выходным биржа закрыта. Чтобы купить нужный нам продукт, переходим во вкладку “Что купить” и выбираем какую-нибудь ценную бумагу. Для примера я выберу FinEx Акции глобального рынка (кстати неплохая покупка в долгосрочной перспективе, найти можно вбив в поиске сверху FXRW).

Итак, находим нужный нам продукт — акцию, облигацию, фонд, валюту, — нажимаем на него и в следующем окне выбираем на какой счёт добавить продукт — брокерский или ИИС. Выбираем способ оплаты (для брокерского счёта можно прямо с банковской карты Tinkoff) и указываем необходимое количество единиц. Нажимаем купить и всё готово, теперь продукт находится в вашем портфеле.

Отдельно хочу рассказать про «Пульс»: на странице покупки какого-либо продукта присутствует много полезной информации, в том числе вкладка Пульс. Перед тем, как принять решение о приобретении продукта, советую ознакомиться с этим разделом.

В нём пользователи пишут свои комментарии и мнения о той или иной ценной бумаге. Вы можете открыть профиль любого комментатора и, оценив его годовую прибыль, убедится, насколько он успешный инвестор и стоит ли прислушиваться к его мнению. После открытия профиля вы сразу увидите все необходимые показатели:

Шаг #4. Выводим прибыль

Выводить средства с брокерского счета можно только на карту Tinkoff. Для этого всё также переходим в наш портфель, нажимаем на Рубль, но на этот раз выбираем Вывести

Далее по старой схеме — Откуда и Куда. Вывод происходит почти моментально.

Важный момент — чтобы выводить валюту, нужно иметь банковский счёт в нужной вам валюте. В Тинькофф он обслуживается бесплатно и открывается всего в пару нажатий. Для того, чтобы открыть валютный счёт, переходим в основное приложение Тинькофф Банка, сразу проматываем вниз и нажимаем кнопку Открыть новый счёт или продукт.

В следующем меню наверху нажимаем Добавить валюту и открываем нужный нам валютный счёт. После этого просто введите код из СМС и счёт готов.

Forex

Едва ли не самый популярный вид инвестирования. Многие новички начинают свой путь заработка в сети именно на Форексе с тренировочных демо-счетов. Порог входа здесь низкий, можно заключать сделки на несколько долларов.

Для успешного старта нужно:

Обладать базовыми знаниями в экономике и электронной торговле.
Следить за новостями и правильно их интерпретировать, ежедневно мониторить ситуацию на рынке.
Пройти специализированные курсы.
Зарегистрироваться на нескольких платформах: Alpari, Форекс Клуб и т. д.
Использовать специализированный софт, например, Meta Trader.

Если вы решите инвестировать в акции, то приготовьтесь к долгому и упорному труду. Конечно, можно делать прогнозы наугад, но вряд ли это принесет стабильный доход. Стоит отметить, что в Forex, как и в других нишах, есть немало рисков. Предприимчивые инвесторы распределяют средства на нескольких биржах и торгуют с разными стратегиями, чтобы обезопасить трейдинг.

Надежный Forex-брокер

Сколько можно заработать на инвестициях за месяц/за год

Аналитик компании «Фридом Финанс» Евгений Миронюк заявил, что доход от инвестирования в среднем составляет 6-7% годовых.

Мировая экономика в среднем растет на 5% в год. Заработать много с одного инструмента инвестирования можно, но для этого нужно чувствовать принципы мировой экономики. Иными словами, инвестор должен понимать когда, куда, сколько и в какой момент нужно вложить.

Рынок акций, в сравнении с 2020 годом, вырос на 13%. Это означает, что инвестор, включивший в свой портфель бумаги, составляющие индекс Московской биржи, получил бы доход, дважды превышающий доходность от вкладов в банк.

Рост цен на недвижимость в 2021 году по официальным данным составил 10%. Однако в Москве эта отметка достигала 20%. Поэтому инвесторы, вложившие средства в недвижимость, оказались в хорошем плюсе в этом году.

Озвучить точную сумму, сколько можно заработать на инвестировании в месяц или год, невозможно. Заработок зависит от выбора инструмента, суммы вложений и прочих нюансов. Но, чтобы вам было более понятно, рассмотрим простой пример на сложные проценты с получением пассивного дохода. Назовем его «Сколько можно заработать, если инвестировать 1000 рублей в месяц».

Пример. Возьмем трех людей, готовых вкладывать 1000 рублей ежемесячно, но в течение разного периода: Катя — срок инвестирования 1 год, Миша — 10 лет, и Олег, готовый инвестировать в течение 30 лет.

Для примера возьмем размер среднегодовой доходности — 10%.

Результаты Кати. Через год на счету Кати будет находиться 12670 рублей. Из них:

1000*12 = 12 000 руб. — инвестиции за весь период;
670 руб. — доход за счёт процентов.

Результаты Миши. Через 10 лет на счету Миши будет 206 552 рубля. Из них:

1000*120 = 120 000 руб. — инвестиции за весь период.
86 552 руб. — доход с процентов.

Результаты Олега. Через 30 лет на счету Олега будет 2 279 325 рублей. Из них:

1000*360 = 360 000 руб. — инвестиции Олега за весь период.
1 919 325 руб. — доход с процентов.

К концу срока ежемесячный заработок с инвестиций Олега будет равен вложениям за полтора года. Так работают сложные инвестиционные проценты.

Пример достаточно грубый, без учета инфляций и прочих особенностей, но он показывает, что инвестиции направлены на долгосрочную основу. Если же вы способны инвестировать сумму в 10 000 рублей ежемесячно, то доход с процентов за 30 лет составит 19 193 250 рублей.

Согласитесь, неплохо. С учётом, что многие берут ипотеку на 30 лет и платят ежемесячно от 30 000 рублей. При этом стоимость ипотечной квартиры в среднем составляет 4 000 000 рублей. Инвестируя в три раза меньше, через 30 лет можно приобрести 5 таких квартир.

Если говорить о пенсии, то сейчас имеется возможность инвестировать в нее. В среднем россиянин получает 3 600 000 рублей за весь пенсионный период от ПФР. Если откладывать ежемесячно небольшую сумму уже сейчас, то на счету накопится гораздо большая сумма доходов. Даже если вкладывать 1000 рублей регулярно, можно сформировать неплохой капитал.

Основные определения

Время — деньги и вклады тому доказательство

Что такое инвестиция. Цель инвестиции — получение прибыли. Но для получения необходимо вложить капитал. Именно деньги будут делать деньги. При правильно выбранной стратегии, конечно.

Инвестирование — это сам процесс вложения, получения прибыли, увеличения видов и отраслей для вкладов. То есть расширения инвестиционных инструментов — различных методов и видов получения прибыли с помощью инвестиций. Все эти инструменты, в которые вложился один конкретный инвестор, называются личный инвестиционный портфель.

Инвестиционный портфель должен быть разнообразным, то есть состоять из различных элементов (акции, недвижимость, бумаги) и самое главное компаний и отраслей (банковская сфера, электронные деньги, нефть).

Классификация инвестиций

В заключение: куда НЕ НУЖНО инвестировать

Мониторя интернет в поисках перспективного варианта вложения, заведомо исключите из списка следующие:

Финансовые пирамиды – ничего, кроме конечного убытка не влекут. Ваша цель привести новых инвесторов, вам обещают доходность от 30% годовых. На самом деле, это воздушный шарик, который лопнет без предупреждения, оставив ваши средства замороженными на неизвестных счетах в оффшорах.
Хайп-проекты с очень высокой доходностью и степенью риска – тоже подозрительные проекты-однодневки;
Форекс и акции, если вы не разбираетесь и не желаете изучать теорию торгов на фондовом рынке.

Последнее правило применимо ко всем источникам инвестиций: прежде, чем плыть в какой-то сфере, всегда изучите дно под ногами, вы ведь не хотите быстро его потерять?
Надеемся, что в этой статье вы нашли полезную для себя информацию.

3 вывода должны точно отложиться в памяти:

Никогда не рискуйте всем, что есть – всегда держите запас на черный день;
Старайтесь распределять вложения, диверсифицируя риски;
Не доверяйте проектам с сомнительно высокой доходностью без оснований на нее.

К тому же, если информации о проекте, его создателях, адресах мало – бегите с этой страницы.
Удачи, и пусть золотая рыбка махнет плавником перед вами!

Прочтите также: Куда можно вложить 100 тысяч рублей: ТОП-5 вариантов

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.