Документы для рефинансирования кредита в Восточном Банке

Основные условия, программы, ставки

При рефинансировании ставка может составлять всего 9 процентов, а сумма займа может составлять от 80 000 до 30 000 000 рублей.

Этот кредитный продукт также предполагает такие условия:

  • Сроки действия составляют 1-5 лет;
  • Заявка рассматривается от 30 минут до 1 дня.

А также для рефинансирования могут использоваться любые банковские продукты, например, линия потребительских кредитов.

Ставки начинаются от 9%, но чаще всего договор оформляется приблизительно под 14,9% годовых.

Чтобы понять, будет ли выгода, можете произвести простые расчеты. Суммируйте ставки по имеющимся кредитам, разделите на количество займов и получите среднее арифметическое.

Если оно не меньше, чем на 2-3 пункта выше, нежели предлагаемое Восточным банком, можно попробовать перекредитоваться.

Существуют также следующие программы:

  • Экспресс кредит: позволяет получить до 500 000 рублей на три года со ставкой от 9%.
  • Заём под залог недвижимости — до 30 млн р. под 8,9% годовых.
  • Кредит наличными. Можно получить до 3 млн рублей под 9%.

Учтите, что базовая процентная ставка по индивидуальному решению банковского учреждения может повышаться.

По сути, для рефинансирования можно использовать разные типы займов, выдаваемые банком на любые цели, в частности, на погашение задолженностей в сторонних организациях.

Возникает вопрос, почему тогда банки выделяют рефинансирование отдельной программой.

Причина — так они получают гарантию, что средства пойдут конкретно на погашение займов, соответственно, заемщик сможет финансово потянуть новый кредит.

При оформлении же погашения задолженностей посредством взятия обычного кредита нет гарантии, что человек не потратит финансы на иные цели, добавив еще одну к уже существующим выплатам. Для финансового учреждения это дополнительные риски.

Ипотечные кредиты Восточный не перекредитует. А вот рефинансирование потребительских и автомобильных займов, а также кредитных карт, возможно.

Услуга доступна клиентам в возрасте 21-76 лет с гражданством РФ и регистрацией в месте работы учреждения, с хорошей кредитной истории, стажем работы на последнем месте от трех месяцев, достаточным уровнем дохода и рядом других параметров, на которые ориентируется банк.

Пример и расчет рефинансирования

Прежде чем отправлять заявку, стоит подобрать оптимальную программу и произвести расчет платежа по кредиту. Такая возможность предоставлена на официальном сайте банка.

Так как в систему уже заложены параметры вознаграждения банку, то пользователю остается только определиться с суммой кредита. А в результате получить сведения о размере ежемесячного платежа.

Рассмотрим, как изменяется размер взноса в зависимости от выбранного кредитного лимита, если он минимальный, оптимальный или максимальный:

СезонныйБольшие деньгиРавный платежПенсионный
Сумма кредита*250002010005000005000020100050000030000150000300000400006500010000
Ежемесячный взнос*818,476580,4816369,361660,726676,0816607,151156,615783,0311566,061901,133089,344752,83

*Единица измерения — рубль.

Несмотря на то, что результат носит справочный характер, он позволяет сделать выводы о выгодности кредита, не прибегая к помощи специалистов.

Профессионалы рекомендуют, чтобы нагрузка была посильной, выбирать сумму займа, чтобы ежемесячный платеж не превышал 30-40% от семейного бюджета.

Продукты, которые перекредитовывает банк

Если говорить в рамках данной статьи о продуктах рефинансирования, то это будут разные типы займов, которые Банк «Восточный» готов выдать на любые цели, в том числе и на погашение сторонних займов клиентов.

Читайте по теме:
Рефинансировать ипотеку и кредиты других банков в Кубань кредит банке

Почему тогда отдельные банковские учреждения выносят рефинансирование в отдельную услугу? Дело в том, что так у банка появляется гарантия, что деньги пойдут именно на погашение всех остальных займов (или большего их числа). А значит, заемщик финансового потянет выплату нового кредита. Если же для погашения нескольких займов оформлять новый кредит, никто не даст гарантию, что человек просто не потратит деньги на другие цели, присоединив к прежним ежемесячным выплатам еще одну. А это повышает риски банка.

Ипотека

Рефинансирование ипотеки в «Восточном Экспресс Банке» не осуществляется. Если рефинансирование ипотечного кредита станет доступной услугой, мы немедленно внесем корректировки в данную статью.

Кредиты

В перекредитовании потребительских и автозаймов, а также карт с кредитных лимитом могут и не отказать – подайте в банк заявку и дождитесь ответа. Иногда он бывает положительным. Но только при условии отличной кредитной истории, достаточного уровня доходов и подходящего возраста заемщика, а также других параметров, на которые ориентируется банк.

Преимущества и недостатки рефинансирования кредита в Восточном Банке физическому лицу

ПАО “Восточный” предлагает заемщикам руку помощи в виде услуги перекредитования — чем привлекателен этот банковский продукт и что следует учитывать прежде, чем оформлять новый кредитный договор? За ответами на эти вопросы обратимся к таблице.

ДостоинстваНедостатки
Объединение нескольких кредитов любых банков в один общий;Несмотря на небольшие проценты, по итогу переплата может оказаться чересчур невыгодной;
Снижение процентной ставки;Итоговая сумма займа напрямую зависит от размера заработной платы клиента и общей задолженности. Если на выплаты уходит более половины дохода, в услуге может быть отказано;
Персональный график выплат с учетом пожеланий клиента;Если сумма задолженности значительная, предоставленных денежных средств может быть недостаточно для покрытия долга.
Возможность воспользоваться услугой без страховки либо оформление полиса по низкой цене;
Возможность получить часть заемных средств наличными для трат на любые нужды.

Документы для оформления рефинансирования в Восточном Банке

Документы, подтверждающие доход

КатегорияНеобходимые документыОсобенности
Физические лицаСправка 2-НДФЛ или справка по форме банкаСправка должна отображать доход заемщика не менее чем за 6 месяцев. Срок действия данной справки со дня получения не более 30 дней
Зарплатные клиентыПредоставление документов не требуется при условии, что зарплатный клиент получает зачисления зарплаты ежемесячно на карту Восточного Банка. Если зачисления прерываются, то предоставление справки необходимоЕсли клиент находится на зарплатном проекте, то все сведения операции по счетам клиента Восточный Банк отслеживает самостоятельно
Пенсионеры, получающие пенсию на карту Восточного БанкаПредоставление справок, подтверждающих доход, не требуется
Пенсионеры, не получающие пенсию на карту Восточного БанкаЕсли пенсионер получает зачисления на пенсионную книжку, то необходимо предоставить в банк выписку из ПФРВыписка из ПФР должна быть сделана за последний месяц, срок действия справки составляет 30 календарных дней
Работающие пенсионерыЕсли клиент работает и при этом получает пенсию, отталкиваться стоит от размера зачислений. Если по месту работы клиент получает доход выше, чем пенсионные зачисления, то предоставление справок не отличается от категорий «работающие физические лица» либо «зарплатные клиенты» (зависит от того, каким образом приходит доход), при этом пенсионные зачисления указываются в разделе дополнительный доходЕсли требуется 2-НДФЛ, то прописывается доход за последние 6 месяцев, срок действия данной справки календарных 30 дней
Индивидуальные предпринимателиНалоговая декларацияВ зависимости от вида ведения отчетности декларация предоставляется либо за предыдущий год (в случае сдачи годовой декларации), либо за два последних квартала (если декларация сдается ежеквартально)
Военные2-НДФЛ, если военный находится на зарплатном проекте, то предоставление справок не требуетсяДоход должен быть прописан за последние 6 месяцев, срок действия справки 30 календарных дней

Справка по форме банка

Документы, подтверждающие трудоустройство

КатегорияНеобходимые документыОсобенности
Физические лицаКопия трудовой книжкиКопию трудовой книжки необходимо правильно заверить. На каждом листе должно быть прописано «копия верна», «ФИО заверяющего лица», «дата», «подпись», все должно быть закреплено печатью организации. На последнем листе необходимо дополнить все вышеуказанные условия фразой «работает по настоящее время» и также поставить печать
Зарплатные клиенты
Пенсионеры, получающие пенсию на карту Восточного Банка
Пенсионеры, не получающие пенсию на карту Восточного БанкаПредоставить оригинал пенсионной книжки
Работающие пенсионерыВ зависимости от выбора категории, по которой будет оформляться заемщик, предоставляется либо копия трудовой книжки, либо оригинал пенсионной книжкиЕсли предоставляется копия трудовой книжки, то необходимо оформить ее в соответствии с требованиями, которые прописаны в графе «физические лица»
Индивидуальные предпринимателиИНН и ОГРН организацииПредоставляются оригиналы документов, а также их копии
ВоенныеСправка о прохождении воинской службы по контрактуВ справке обязательно должен быть указан срок службы

Получить рефинансирование за 1 час
Заполните анкету и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите банк, подайте онлайн заявку и рефинансируйте кредиты уже сегодня.

Как рефинансировать кредит в банке Восточный?

Требования к заемщику в банке довольно благожелательные, особенно, что касается возраста и стажа работы. Потенциальный заемщик банка Восточный — гражданин Российской Федерации, который проживает или осуществляет трудовую деятельность в регионе, где имеются представительства Восточного. Имеющий:

  • возраст не менее 21 года и до 76 лет;
  • стаж работы на последнем месте минимум 3 месяца;
  • стабильный доход, позволяющий осуществлять необходимые платежи и расходы на нормальное существование.

Спрос с молодого поколения особый: тем, кому на момент оформления кредита не исполнилось 26 лет требуется подтвердить, что он осуществлял трудовую деятельность в течение года.

Что потребуется?

Главный документ, который подтверждает личность заемщика, гражданство, регистрацию, наличие семьи и детей, является общероссийский паспорт. Он должен быть с актуальным сроком действия.

Необходимые документы

Чем выше запросы клиента, тем большее количество документов требуется представить для подтверждения гарантии своевременного возврата долга:

  • справку по утвержденной государством форме 2-НДФЛ, содержащую сведения не только об источнике дохода, но и о его ежемесячном размере, а также отчислениях в государственную казну;
  • выписку по карточному счету, на который переводится заработная плата.

Есть возможность предоставить справку, подтверждающую доход по форме банка. В таком случае необходимо будет приложить к ней дополнительный документ на выбор заемщика, перечень которых довольно обширен:

  • загранпаспорт;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • удостоверение водителя;
  • трудовая книжка;
  • пенсионная справка;
  • депозитный договор;
  • свидетельства о собственности на недвижимое имущество;
  • медицинский полис ДМС.

Пошаговые действия

Если кратко, то процедура получения потребительского кредита такова:

  • Выбрать понравившийся продукт.
  • Отправить заявку в банк.
  • Получить разрешение.
  • Заключить договор.
  • Получить деньги.

Заявка на рефинансирование

Заявка на получение кредита заполняется в несколько шагов:

  • Личные и контактные данные.
  • Паспортные данные.
  • Адрес постоянной или временной регистрации.
  • Параметры кредита.
  • Подтверждение телефона.

Рассмотрение

Решение по заявке, отправленной онлайн, обычно поступает уже в течение ближайшего часа. Максимальное ожидание не затягивается больше, чем на сутки.

Возможные причины отказа

Восточный банк относится к категории лояльных банков. Процент отказа в нем очень низкий, но все-таки имеется. Основные причины:

  • негативная кредитная история, связанная с многочисленными нарушениями в уплате долговых обязательств, и тем более обнуленная кредитная история по причине банкротства физического лица;
  • невысокий доход заемщика, который не в силах покрыть расходы на кредит;
  • предоставление некорректно заполненных или подложных документов.

Банк «Восточный» — Онлайн Заявка на Кредит Наличными для Физических Лиц

Алгоритм составления заявки несложен и предполагает 4 простых шага:

Остается дождаться ответа кредитного учреждения и назначить дату и время посещения ближайшего удобного офиса для подписания документов.

Еще проще выглядит согласование займа через личный кабинет действующего клиента – ему не требуется ехать в отделение для получения кредита. Процедура начинается с подачи заявки из ЛК и заканчивается получением средств дистанционным образом.

Условия Предоставления Потребительского Кредита в Банке «Восточный»

Чтобы взять наличные, можно воспользоваться одной из списка действующих программ. При подаче онлайн-заявки по программе «Кредит наличными», заемщик рассчитывает на максимально удобные условия кредитования с выдачей наличности практически без ограничений по сумме.

  • Лимит – до 150 миллионов рублей. Минимальный размер – от 25 тысяч рублей.
  • Процент – 9,9% и выше.
  • Погашение – в пределах 5 лет.

Деньги получают сразу, в день подачи заявки, либо в любую другую дату по согласованию с заемщиком.

Чтобы рассчитывать на одобрение заявки, необходимо проверить свое соответствие требованиям, предъявляемым кредитором к заемщикам:

  • Возраст – 21-76 лет.
  • Трудоустройство на текущем месте – от 3 месяцев.
  • Отсутствие просрочек по другим кредитным обязательствам на протяжении й месяца.
  • Российское гражданство.
  • Прописка и место жительства – в пределах региона присутствия отделения «Восточного».
  • Наличие регулярного дохода (необязательно справка 2-НДФЛ или другой документ).

Если заемщику не исполнилось 26 лет, банк попросит подтвердить наличие стажа от 12 месяцев и заработка за последний год.

Список Документов для Подачи Заявки на Кредит в «Восточный Банк»

На стадии отправки заявки никаких подтверждающих документов не потребуется, однако решение через онлайн-форму предварительное. Придется посетить офис банка с паспортом и быть готовым представить дополнительную документацию по требованию кредитора:

  • с места работы 2-НДФЛ или по форме банка;
  • СНИЛС;
  • удостоверение водителя (при наличии) или иной личный документ;
  • выписка по банковскому счету, на который приходит зарплата.

Чем больше документов и справок готов представить клиент, тем выше шансы на согласование и увеличение лимита.

К дополнительной документации, которая поможет подтвердить платежеспособность человека, банк относит следующие варианты:

  • выписки по карточкам, банковским счетам при использовании вне пределов РФ за год;
  • выписки о движениях по счету за последние полгода на суммы от 20 тысяч рублей ежемесячно из любой другой банковской организации;
  • договор о подключении к программе инвестиционного страхования со страховой суммой от 1 миллиона рублей;
  • договор о накопительном страховании с выплатой страховой суммы от 150 тысяч рублей, при условии оформления договора с компанией, работающей согласно российскому законодательству;
  • справка из ПФР о состоянии лицевого счета заявителя.

Эти документы не являются обязательными к предъявлению, но повысят шансы на согласование минимальной ставки, которая начинается от 9,9% и назначается по усмотрению кредитора.

Виды рефинансирования

Рефинансирование кредитов банка

В связи с изменившимся уровнем платежеспособности, связанным, например, с сокращением на работе или болезнью, клиент может попасть в ситуацию, когда выплачивать долг по графику платежей становится сложно или невозможно.

Заемщик, попавший в сложное положение, не должен затягивать с просьбой о реструктуризации долга и не доводить до появления просроченной задолженности. Требуется действовать оперативно:

  • подготовить документы, способные подтвердить временное снижение уровня доходов клиента;
  • написать заявление с просьбой об изменении условий договора.

Когда кредитная комиссия примет решение, с большей вероятностью, положительное, она заказным письмом уведомит об этом заемщика. Останется посетить отделение банка, подписать договор и получить новый график платежей.

Но банк заинтересован в том, чтобы долги ему были возвращены, поэтому в сложной жизненной ситуации благонадежному клиенту в большинстве случаев готов прийти на помощь.

Рефинансирование кредитов других банков

Среди множества актуальных финансовых продуктов банка программу рефинансирования найти нельзя. Имеются программы потребительского кредитования на все случаи жизни, с залогом и без, с поручительством и без.

В основе процесса рефинансирования лежит выдача кредита, предназначенного исключительно для погашения текущего кредитного долга во избежание образования просрочки. Немногие банки, среди которых ВТБ24, Сбербанк и Росбанк, именно на таких условиях производят перекредитование.

С другой стороны, если заемщику становится трудно справиться со своими долговыми обязательствами по ряду причин, в числе которых:

  • снижение доходов;
  • прибавление в семье;
  • потеря кормильца, — то неизбежно появляются просроченные платежи. И рассчитывать на рефинансирование не приходится. А Восточный банк, несмотря на прорехи в кредитной истории, может предоставить в долг деньги.

Получив наличность или деньги на карточку, пользователь самостоятельно может всю сумму или часть внести в счет погашения долгов.

На каких условиях предлагают рефинансирование?

Оставить заявку на рефинансирование можно на сайте Восточного. Там же можно ознакомиться с ключевыми условиями кредитования. Банк предлагает получить до 3000000 рублей для погашения займов, взятых в сторонних финансовых учреждениях. Среди преимуществ перекредитования в Восточном Банке можно выделить:

  • внушительный кредитный лимит;
  • быстрое рассмотрение клиентских заявок. Решение принимается и озвучивается буквально в течение одного рабочего дня;
  • возможность взять некоторую сумму сверх требуемой для рефинансирования для личных нужд;
  • простота получения займа. Клиенту необходимо заполнить анкету на сайте, дождаться одобрения заявки, посетить отделение с документами и забрать деньги.

Ключевые условия кредита наличными для целей рефинансирования в Восточном Банке таковы:

  • кредитный лимит от 80 тысяч до 3 миллионов руб.;
  • срок от 13 месяцев до 5 лет;
  • годовая ставка от 9%. Рассчитывается индивидуально для каждого клиента и зависит от надежности заемщика, участия или отказа от программы страхования, кредитной истории и прочих параметров;
  • допускается досрочное погашение займа.

Рассчитать примерный ежемесячный платеж также можно на сайте Восточного, благодаря кредитному калькулятору. Следует указать желаемую сумму и срок кредита – система автоматически выдаст приблизительный взнос.

Восточный Банк предоставляет заемщикам, попавшим в сложную ситуацию, кредитные каникулы – в течение 3 месяцев можно уплачивать лишь начисляемые проценты по займу.

Таким образом, Восточный Банк достаточно привлекателен для потенциальных заемщиков. Получить кредит на рефинансирование можно по минимальному пакету документов.

Поделиться

Как можно оформить рефинансирование?

В Восточном банке процедура перекредитования стандартная. Лицо, которое хочет получить рефинансирование, обращается в финучреждение с заявлением и предоставляет пакет требуемых документов. Восточный экспресс банк рассматривает заявление и принимает решение – утверждает или отказывает в возможности выдачи кредита. Специальной программы по рефинансированию в рассматриваемом финучреждении нет, поэтому целесообразно ориентироваться на получение стандартных потребительских займов или ссуды под залог имущества. Однако в заявлении и анкете в качестве целевого назначения следует указать – рефинансирование текущего займа.

При позитивном выводе Восточного банка заключается новый договор, а средства переводятся в счет оплаты ранее оформленной ссуды в другой финорганизации. После этого заемщик по утвержденному графику платежей вносит взносы на счет Восточного банка, который становится основным кредитором.

Оформить заявку на кредит в Восточном Банке

Ирина Волкова
Автор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru
Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Вопросы и ответы

Что значит рефинансировать кредит?

Процедура рефинансирования подразумевает оформление нового займа с целью погашения действующего. Клиент может обратиться как в ту организацию, которая ранее выдала кредит, так и в другой банк

Для рефинансирования важно подобрать программу с более выгодной процентной ставкой. Только в этом случае процедура будет выгодной для заемщика

Чтобы подобрать такой вариант, рассмотрите предложения Восточного Банка во Владивостоке за 2021 год, опубликованные на странице финансового портала Выберу.ру.

Какие требования к получателю?

Каждая банковская организация устанавливает свои требования к заемщику. Они могут меняться в зависимости от того, рефинансируется потребительский или целевой кредит. Список наиболее часто встречающихся требований выглядит следующим образом:

  • возраст от 21 года до 70 лет;
  • российское гражданство;
  • трудовой стаж не менее 3 месяцев;
  • постоянная регистрация на территории России;
  • наличие источника заработка.

Еще одно условие — чтобы в рамках действующего кредита был совершен хотя бы один платеж (в том числе и наличными).

Если вы хотите ознакомиться с требованиями Восточного Банка во Владивостоке, перейдите во вкладку интересующего вас предложения. Для этого нажмите «Подробнее» в карточке с названием программы.

Какие документы нужны?

В рамках рефинансирования могут потребоваться различные документы, состав которых во многом зависит не только от требований банка, но и от того, перекредитование какого займа необходимо. Наиболее распространенным остается следующий пакет бумаг:

  • заявление-анкета от клиента;
  • справка об уровне дохода (2-НДФЛ или по форме банка);
  • российский паспорт;
  • договор действующего займа.

Чтобы определить, какие бумаги потребуется взять с собой в Восточный Банк для рефинансирования, перейдите во вкладку нужного займа. Нажмите «Подробнее» и откройте раздел «Документы».

Как погашать кредит, взятый как рефинансирование?

Порядок выплаты зависит от аннуитетного или дифференцированного типа погашения, а также от условий банка, в который вы обратились. Ежемесячно потребуется вносить наличными или по безналичному переводу определенную сумму в рамках нового договора. Какой она будет, зависит от следующих условий:

  • процентная ставка;
  • срок выплаты;
  • сумма долга.

Узнать возможный график платежей в рамках рефинансирования за 2021 год в Восточном Банке вы можете с помощью кредитного онлайн-калькулятора Выберу.ру.

Можно ли объединить два кредита в Восточном Банке?

Отдельные банки предусматривают такую возможность. Во многом она зависит от особенностей кредита, который нужно рефинансировать. Чтобы узнать эту возможность в Восточном Банке, позвоните менеджеру на горячую линию. Другой вариант — оформить заявку на рефинансирование во Владивостоке.

Варианты рефинансирования кредита в «Восточном банке»

Выбор программы кредитования зависит от нескольких факторов – суммы долга по займу в стороннем банке, желаемых сроков погашения нового кредита, размеров процентной ставки, требований, выдвигаемых к потенциальным заёмщикам.

Ниже перечислены основные кредитные программы, предлагаемые ПАО КБ «Восточный», которыми может воспользоваться потенциальный клиент для рефинансирования старого кредита, оформленного в стороннем банке.

Наименование кредитаРазмеры ссуды в рубляхВеличина ставки по займуСрок погашения кредита
«Большие деньги»не более 500 00014,9–29,9%от 12 месяцев до 3 лет включительно
Под залог недвижимого имуществавплоть до 30 000 0009,9–26%13–240 месяцев
«Смарт-Кошелёк»до 5 000 000 включительно19–20%до 3 лет
«Сезонный»начиная от 25 000 до 500 000 максимально12%13–36 месяцев
«Равный платёж»от 30 000 вплоть до 200 000от 22,7%Устанавливается в персональном порядке
«Пенсионный»начиная от 30 000 и не более 99 999

Устанавливается в персональном порядке

Под залог транспортав пределах 1 000 00019–32%от 12 месяцев до 5 лет

Требования, предъявляемые к заемщикам

Для оформления ссуды в рамках механизма перекредитования заемщик должен доказать свое соответствие стандартным требованиям:

  1. возрастные ограничения – от 21 до 76 лет при завершении платежей по новому договору;
  2. постоянная регистрация и проживание в городе или ином населенном пункте, где существует отделение банка «Восточный»;
  3. постоянное трудоустройство и работа по последнему месту более 3 мес.;
  4. работа по последнему месту занятости для лиц, которые не достигли 26 лет, более 1 года;
  5. наличие доходов, которые носят постоянный характер.

Заемщику, претендующему на рефинансирование ссуды, следует обратить внимание на то, что для увеличения шансов на перекредитование у него должны отсутствовать просрочки по займам. Дополнительно существует возможность консолидированного рефинансирования, когда несколько текущих займов могут быть заменены одним новым кредитом от Восточного банка

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwittervKontakte
Напишите комментарий