Не экономьте на себе
Во многих статьях на тему Как накопить авторы советуют отказаться от мелких трат, абонемента в спортзал, бросить курить, не ходить в кино, не красить губы, не пить кофе, не дышать, не жить. Это полная хрень, и именно в период экономии нужно обеспечивать себе комфорт. Лишая себя маленьких приятностей, вы рискуете снова оказаться героем бородатого анекдота: Я решил стать миллионером, но сорвался и купил шоколадку.
Когда я работала в офисе, первыми под сокращение попали бизнес-ланчи и пирожные из местной кондитерской. Один обед в корпоративной столовой или кафе поблизости — это минимум 200—300 рублей в день и это не всегда вкусно. А 20-30 минут вечером за готовкой нехитрого ужина и обеда на следующий день помогут сэкономить минимум полторы тысячи в неделю. Не можете жить без бизнес-ланчей и латте в стаканчике по дороге на работу? Тогда придётся урезать расходы на что-то другое.
Вторыми я исключила спонтанные покупки. Чтобы стихийно не оставлять ползарплаты в торговых центрах, можно просто туда не ходить — как вам такая идея.
Варианты накопления денег
Итак, мы встали на путь сбережения и приумножения наших финансов. Следующий вопрос, который надо для себя решить – это “в чем копить”, т. е. какой вариант накопления выбрать. Сразу оговорюсь, что я рассматриваю инструменты для новичков. Думаю, что продвинутые в финансовом плане люди не нуждаются в моих советах.
Деньги должны работать так же, как и мы. Даже небольшие суммы не должны лежать под подушкой, а должны приносить доход владельцу. Какие возможны варианты?
Накопительный счет
Это смесь текущего счета и депозита. В любой момент вы можете прийти в банк и снять нужную сумму. На нее начисляются проценты, но небольшие.
Очень удобно, если накопительный счет вы открываете в том же банке, в котором есть расчетный счет (например, зарплатный). Деньги бесплатно можно переводить с одного счета на другой.
Пластиковые карты с начислением процентов
Преимущества и недостатки дебетовых карт мы уже рассматривали, также разобрались, какую дебетовую карту лучше выбрать. Они позволяют получать более высокие проценты на остаток счета, плюс возвращать кэшбэк с каждой покупки. Но обязательно надо изучить условия начисления процентов. Как правило, на счете должен оставаться каждый месяц неснижаемый остаток.
Банковский депозит с неснижаемым остатком
Чем он интересен? Более высокой процентной ставкой, по сравнению с накопительными счетами. Но следует учитывать, что и условия хранения денег более жесткие. Недостатки:
- комиссия за перевод на другие счета,
- обязательное посещение банка при расходных операциях,
- риск потери процентов при досрочном изъятии.
В каком банке лучше открыть счет? Однозначного ответа на этот вопрос нет.
Самый большой процент по вкладу в Тинькофф Банке – 7 %. Минимальная сумма 50 000 руб. Если откроете вклад, кликнув по этой ссылке, то получите бонус в виде 0,5 % от суммы пополнения.
Я предлагаю также ознакомиться с некоторыми вкладами, которые предлагают ТОП-10 банков.
| № | Наименование банка | Наименование счета | Максимальная процентная ставка, % | Минимальная сумма вклада, руб. |
| 1 | Сбербанк России | Пополняй | 4,1 | 1 000 |
| 2 | ВТБ | Пополняемый | 5,82 | 30 000 |
| 3 | Газпромбанк | На жизнь | 5,9 | 15 000 |
| 4 | Россельхозбанк | Пополняемый | 5,85 | 3 000 |
| 5 | Альфа-Банк | Премьер+ | 6,2 | 10 000 |
| 6 | Банк “ФК Открытие” | Моя копилка | 6,5 | 10 000 |
| 7 | Московский кредитный банк | Накопительный с капитализацией | 6,75 | 1 000 |
| 8 | Бинбанк | Максимальный процент | 6,6 | 10 000 |
| 9 | ЮниКредит Банк | Первоклассный | 5 | 15 000 |
| 10 | Промсвязьбанк | Моя копилка | 6,15 | 10 000 |
Металлические счета
Если вы не хотите открывать рублевый или валютный счет, то можете завести себе “золотой”, “серебряный”, “платиновый” или “палладиевый”. Это так называемые обезличенные металлические счета.
Не надо покупать слитки. Приобретайте граммы драгоценного металла в любое время и на любой срок. На счете будет отражаться его эквивалентная стоимость. Можно следить за котировками и продавать металл, когда цена достигнет желаемого уровня.
Индивидуальный инвестиционный счет
Что такое индивидуальный инвестиционный счет? Это специальный счет, на который вы кладете деньги. А дальше вы доверяете управление ими специалистам банка. Ваши средства инвестируются и приносят доход.
Особенность таких счетов – они не включены в систему страхования вкладов. Но зато вы можете получить кроме дохода еще и налоговый вычет от государства в размере 13 %.
В Сбербанке условия открытия счета следующие:
- минимальная сумма вклада – 50 000 руб.,
- срок – 3 года,
- возможность пополнения – от 10 000 до 1 000 000 рублей в год.
Сбербанк вкладывает средства в государственные облигации и облигации крупных российских компаний.
Газпромбанк также предлагает открыть индивидуальный инвестиционный счет, по которому ваши средства направляются на приобретение облигаций Газпромбанка. Примерный расчет выглядит так.
Мы рассмотрели далеко не все варианты накопления средств. Но другие связаны уже со значительными суммами, поэтому вернемся к ним чуть позже, когда накопим достаточно средств для более серьезного инвестирования.
Копите в валюте
Не универсальный совет, который работает со мной — откладывать деньги в долларах, если едете в Азию, и в евро, если в Европу.
Во-первых, из-за колебаний курса невыгодно регулярно залезать в копилку и менять деньги на рубли. Во-вторых, так легче прикинуть, хватит ли вам уже накопленной суммы или надо ещё потерпеть. Например, 500 евро хватит на экономную неделю в Черногории, а вот в Стокгольме эти деньги почти не считаются. Если, конечно, вы не планируете жить в палатке и питаться чипсами.
В рублях я оплачиваю только дорогу и предоплату жилья, если она есть.
Надеюсь, советы вам помогут. Ведь сейчас копить самое время.
Как можно накопить деньги на свадьбу за полгода-год?
Итак, перед нами стоит важный вопрос: «Где взять деньги на свадьбу за 6-12 месяцев?» Если у вас бюджетная свадьба, этого времени вполне хватит, чтобы, сильно не напрягаясь, собрать необходимую сумму. Но если вы хотели бы сделать пышное торжество, а сроки сжаты, необходимо серьезно подойти к решению данного вопроса.
Найдите дополнительные источники дохода
Как можно накопить на свадьбу за полгода-год, если ваши заработки не очень высоки? В таком случае необходимо позаботиться о дополнительных источниках дохода. Мы можем предложить следующие варианты:
- Подработка ‒ если это возможно, найдите на время работу на 0,5 ставки на стороне, попросите увеличить нагрузку на вашей работе, поищите варианты подработки по договорам. Вы можете попросить друзей и родственникам рассказать своим друзьям о вас как специалисте или найти подработку онлайн, если у вас есть необходимые навыки.
- Продайте что-нибудь ненужное. У вас дома, в кладовой, гараже наверняка найдутся ненужные вещи, от которых и избавиться пора, и заработать можно. Старая техника, которую можно продать на запчасти, одежда в хорошем состоянии, которую вы не носите, и пр.
- Вклады и инвестиции. Если у вас уже есть небольшая сумма, вы можете положить ее на счет в банке под проценты или заняться трейдингом. В первом случае прирост будет небольшим, но все же будет, а во втором нужно обладать определенными навыками и быть готовыми к риску.
Когда вы определились с дополнительными источниками дохода, самое время узнать, как накопить деньги на свадьбу.
Анализ
Первое, что следует сделать – определиться, на какой отпуск вы хотите накопить. Ведь отдых отдыху рознь. Для кого-то поездка на природу с палаткой или время, проведенное на даче, походы на рыбалку или за грибами – лучший вид отдыха, и никаких поездок не надо. Разумеется, такой отпуск обойдется намного дешевле, ну разве что придется чуть больше потратить на продукты, поскольку их придется закупать впрок. Да и цены за городом выше, чем в городских супермаркетах.
Но даже если вы планируете путешествовать по России, за жилье придется платить. Просто приобрести путевку, получив зарплату, мало у кого получается. Поэтому, как ни крути, а экономить придется.
Итак, первое, что следует определить для себя:
- вид отдыха;
- сумма, которую вы готовы потратить;
- сроки накопления нужной суммы.
Проанализируйте стоимость туров, авиабилетов и отелей на даты, которые вас интересуют. Исходя из этого, начинайте составлять финансовый план вашего будущего отпуска.
Сразу скажу, что мониторить цены придется постоянно. Так, стоимость авиабилетов пересчитывается в определенные дни недели. Существуют даты, когда билеты стоят дешевле. В этом вам помогут приложения агрегаторов туров, билетов и жилья.
Перестаньте делать импульсивные покупки
Пожалуй, самое сложное и в то же время самое эффективное правило.
У многих людей, в том числе и у меня, отключается какая-то блокировка в голове, и вот мы уже несемся к кассе, размахивая банковской карточкой, или судорожно вводим циферки на странице оплаты.
Но, если вы хотите накопить на поездку или на что-нибудь другое, надо учиться себя контролировать. Возьмите паузу и подумайте, а так ли вам необходима эта вещь? Сможете ли вы обойтись без неё (ведь как-то же жили).
Если планируемая покупка по стоимости превышает 10% от вашего ежемесячного дохода, то желательно выдерживать эту паузу в течение нескольких дней. Вы сами удивитесь, как на 2-3 день вы и думать забудете о той вещи, что еще совсем недавно сводила вас с ума.
Примеры
Рассмотрим два примера, как накопить на отпуск при разных зарплатах и сроках. Исходные данные и результаты оформим в таблице Excel.
Пример 1. Доход Екатерины – 45000 руб. в месяц, отпуск – через 10 месяцев. Бюджет – 110000 руб.
В графе «Факт» отражены расходы до того, как Екатерина поставила цель – накопить на отпуск. В графе «План» – эти же затраты с учетом сбережений.
| Доход в мес., руб. | Срок, мес. | Бюджет |
|---|---|---|
| 45000 | 10 | 110000 |
| Наименование расхода | Факт | План |
| Питание | 29000 | 22500 |
| ЖКХ | 6000 | 5500 |
| Связь | 550 | 500 |
| Развлечения | 3000 | 2000 |
| Здоровье | 2000 | 2000 |
| Хоз. расходы | 2000 | 1300 |
| ИТОГО расходов: | 42550 | 33800 |
| Сбережения | 2450 | 11200 |
| Результат | 112000 |
Таким образом, если немного сократить траты, за 10 месяцев удастся накопить нужную сумму при отсутствии дополнительного дохода.
Пример 2. Заработная плата Сергея – 55000 руб.; дополнительный доход, который полностью будет направлен в фонд отпуска (строка «Сбережения). Срок – 6 месяцев.
| Доход в мес., руб. | Срок, мес. | Бюджет | Доп. заработок, руб. |
|---|---|---|---|
| 55000 | 6 | 200000 | 18000 |
| Наименование расхода | Факт | План | |
| Питание | 30000 | 25400 | |
| ЖКХ | 6000 | 5500 | |
| Связь | 550 | 500 | |
| Развлечения | 4000 | 2500 | |
| Здоровье | 2500 | 2500 | |
| Хоз. расходы | 1800 | 1200 | |
| ИТОГО расходов: | 44850 | 37600 | |
| Сбережения | 10150 | 35400 | |
| Результат | 212400 |
Как видите, экономия на продуктах, развлечениях и ЖКХ составляет не такую значительную сумму. Но с помощью простого расчета мы видим, что накопить на отпуск вполне реально даже при небольшом доходе.
Перестать покупать ненужные вещи
Мы не всегда совершаем покупки по необходимости. Бывает, шопинг заменяет отдых и развлечение. И далеко не всегда этим страдают богачи, которым некуда складывать деньги.
Чтобы стимулировать покупателя на импульсивные покупки, маркетологи придумывают акции, распродажи, скидочные карты с баллами и играют на синдроме FoMo (синдром упущенной выгоды). Например, в 2020 году россияне потратили 19 млрд рублей за один день на распродаже Алиэкспресс 11.11. Для сравнения: весь годовой доход Wildberries — 220 млрд рублей. Покупали в день распродажи в основном не товары первой необходимости, а электронику, декор для дома, одежду и аксессуары.
Чтобы избежать импульсивных покупок, старайтесь заранее составлять список необходимого и во время шопинга строго следуйте ему. Можно даже открывать калькулятор и вносить в него цены того, что кладёте в корзину. Так вы будете видеть финальную сумму покупок — это отрезвляет в ситуациях «зашла за одним, а в итоге накупила».
Главный исполнительный директор Chase Consumer Banking Тасунда Дакетт объясняет, почему иногда кажется невозможным взять под контроль свои собственные финансы. И даёт советы, как отказаться от импульсивных покупок
Гарантированный возврат
Самый большой плюс досрочного погашения долга по кредиту – это гарантированный возврат процентов при досрочном погашении.
Используя процентную ставку, баланс и платежную ставку, вы можете посчитать и точно узнать гарантированный процент возврата.
Если вам повезло получить 2%-депозитный сертификат, то возврат при досрочном погашении кредита составит 15% – это очень хорошая сделка.
Вкладывая больше денег в досрочное погашение кредита, вы не только раньше из него выберетесь, но и сохраните огромное количество денег от процентов.
Если сейчас копить не получается, так как «тянет» кредит, то потом вы сможете копить без проблем.
Проблема в том, что многие банки условиями кредитного договора запрещают внесение сумм, превышающих суммы, указанные в графике погашения кредита. Лишь некоторые кредитные программы предусматривают возможность досрочного ежемесячного погашения долга. Как правило, приветствуется только полное досрочное погашение кредита. Необходимо внимательно изучать условия кредитования.
Когда у вас нет долгов, у вас больше «свободы» в планировании ежемесячного бюджета – вы можете копить.
Как быть, если денег на то, чтобы досрочно выплачивать кредит, нет?
Эксперты предлагают различные варианты. Одни советуют экономить, другие – искать другое кредитное предложение с меньшей процентной ставкой. В последнем случае главное – не «запятнать» кредитную историю.
С финансовой точки зрения, самым выгодным является погашение сначала кредита с наиболее высокой процентной ставкой. Это сохранит больше денег.
Но есть мнение, что лучше начинать с самого «маленького» кредита, так как погашение хотя бы одного долга дает психологическую уверенность, что сможешь навести порядок в своих финансах.
Как быстро накопить деньги – 5 важных правил, как нужно экономить в семье
Решили накопить деньги, но не знаете, с чего начать? Тогда ознакомьтесь с перечисленными ниже правилами, которые помогут вам правильно экономить.
Правило 1. Проанализируйте расходы
Попробуйте в течение 1-2 месяцев записывать в блокноте или ежедневнике, куда уходят деньги. Или скачайте на телефон специальное приложение по учёту расходов:
- CoinKeeper;
- Monefy;
- Дзен-мани;
- Домашняя бухгалтерия.
CoinKeeper — одно из приложений для учёта расходов
Не упускайте из вида даже малейшие траты на сладости, кофе, талончики на общественный транспорт. Когда вы начнёте вести учёт, то поймёте, какие вещи «съедают» большую часть дохода и мешают накопить деньги.
Правило 2. Составьте бюджет на месяц
Научиться копить деньги поможет месячный бюджет. Как правильно его составить? Предлагаем воспользоваться следующим шаблоном:
Таблица 1 «Пример бюджета на месяц»
| Источники дохода | Дата, сумма |
| Основная зарплата | 01 ноября 2019 года, 25 000 руб. |
| Аванс | 15 ноября 2019 года, 10 000 руб. |
| Подработка на фрилансе в выходные | 30 ноября 2019 года, 5 000 руб. |
| Итого: | 40 000 руб. |
| Статьи расходов | Сумма |
| Оплата коммуналки | 3 500 руб. |
| Продукты питания, товары для дома | 4 000 руб. в неделю * 4,5 = 18 000 руб. |
| Интернет, мобильная связь | 2 000 руб. |
| Отдых и развлечения | 2 500 руб. |
| Непредвиденные расходы | 3 000 руб. |
| Итого: | 29 000 руб. |
| Остаток за месяц: | 11 000 руб. (27,5%) |
В таблице указаны примерные цифры. Они могут корректироваться в зависимости от вашего финансового положения и текущих потребностей. Но желательно, чтобы накопленное за месяц составляло не менее 15% от суммы дохода.
Если хотите накопить больше денег, придерживайтесь следующих правил:
- избегайте импульсивных покупок;
- посчитайте, в какую сумму вам обходятся вредные привычки (курение, употребления алкоголя, «мусорной» пищи);
- планируйте крупные расходы с учётом распродаж и промо-акций.
Иногда от финансового плана можно отступить. Но тогда придётся обосновать причину и скорректировать другие статьи расходов.
Правило 3. Сразу откладывайте деньги
Если вы хотите накопить миллион рублей или другую крупную сумму, выработайте привычку откладывать 15-30% в день поступления основного дохода. Деньги храните в домашней копилке или положите на вклад в банке.
Кроме того, вас могут внезапно порадовать незапланированные источники дохода:
- премии;
- денежные подарки;
- выигрыши в лотереях, конкурсах;
- подработки.
С таких денег можно откладывать 40-50%. Текущие траты не увеличивать.
Правило 4. Разберитесь в банковских услугах
Бедные люди набирают в банках кредиты, а богатые ищут выгодные предложения. Какие услуги помогут вам в накоплении денежных средств?
- вклады с повышенной процентной ставкой;
- вклады с капитализацией – начислением процентов на проценты;
- карточный счёт с начислением % на остаток;
- карты с кешбеком – возрастом части денег с суммы покупок;
- кредитки со льготным периодом.
Согласно российскому законодательству, вклады граждан на сумму до 1,4 млн руб. застрахованы государством. Если вы хотите вложить более крупную сумму, разделите её на части и отнесите деньги в разные банки.
Правило 5. Правильно храните накопленное
Конечно, скоплённый доход можно хранить и под матрасом, и в свинье-копилке. Но тогда велик соблазн когда-нибудь спустить деньги на незапланированные глупости
Важно не только научиться экономить деньги, но и не тратить из на бессмысленные вещи. Есть более надёжные способы сохранить и даже приумножить сбережения:
- открыть вклад в банке или завести карту с % на остаток/кешбеком;
- приобрести ценные бумаги (акции, облигации) через брокера;
- инвестировать деньги в ПАММ-счета на рынке Форекс;
- стать участником ПИФа, купив пай.
Здесь можно ознакомиться с актуальными вариантами, куда вложить деньги в 2020 году, но помните, что выбирать нужно только такое направление, в котором вы хорошо разбираетесь. Иначе есть риск потерять накопленное. А если ни в чём не разбираетесь, то советую это сделать.
Способы накопления
Во все времена человечество занималось накоплениями еды, благ, капитала.
Запас «про чёрный день» выручит в непредвиденной жизненной ситуации, внушит владельцу уверенность в завтрашнем дне или послужит возможностью сделать желанное приобретение или посетить (организовать) торжественное мероприятие.
Каждый по-своему хочет накопить деньги. Для этого существует множество способов:
- откладывать в копилку;
- инвестировать в проекты;
- пополнять сберегательный или накопительный счёт;
- приобретать ценные металлы или раритеты.
А так же накопить деньги можно незаметно даже для себя, не испытывая при этом дискомфорта от уменьшения бюджета. Для того чтобы сумма накопительного счёта постоянно возрастала, необходимо усвоить следующие правила.
Как лучше копить
Первый – это откладывать полученные деньги в конвертик или в коробочку, и хранить их дома.
Второй – открыть в банке накопительный пополняемый вклад, ежемесячно вносить на него деньги, да еще и получать проценты, что позволит быстрее накопить нужную сумму.
В первом случае деньги у вас всегда под рукой. Нет необходимости идти в банк, класть на вклад деньги, потом идти за ними, что бы снять. В то же время, вы в любой момент можете истратить с таким трудом накопленные средства, и вам снова придется начать копить с самого нуля.
В случае с банком, особенно если вы откроете срочный вклад, который нельзя закрыть без потери процентов до окончания его срока действия, шансы, что деньги у вас смогут пролежать до отпуска, гораздо выше.
Таким образом, для начала накопления средств, как только получили заработную плату, выделили из нее сумму денег, с которой начнется наше накопление, и идем в банк открывать вклад.
Открыть вклад можно в любом банке, в котором наиболее выгодные проценты, но который включен в систему страхования вкладов.
Лучше всего открывать срочный вклад, срок которого составляет один год. Вклад должен быть пополняемый, что бы вы могли спокойно каждый месяц вносить на него деньги.
Лучше, если проценты по вкладу будут ежемесячно начисляться и причисляться к остатку вклада, это позволяет увеличивать доходность по вкладу, но так бывает не по всем типам вкладов.
Собственно, вот и все. Если вы регулярно будете вносить на свой накопительный вклад по 5 000 рублей в месяц, то есть сумму, вполне приемлемую для небольшой заработной платы, то уже через год у вас на вкладе будет 60 000 рублей. А с учетом начисленных процентов сумма будет несколько больше.
И так, со временем, вы сможете накопить необходимую сумму на отпуск.
Если ваша заработная плата гораздо меньше, чем указана в примере этой статьи, и откладывать вы можете меньшую сумму, то, к сожалению, копить придется несколько дольше. Поэтому, может быть поехать в гораздо более бюджетный отпуск, нежели поездка в Тайланд?!
Удачи вам в накоплениях, и хорошего вам отпуска!
Составляйте списки покупок
Казалось бы, очевидные вещи, но как часто вы правда делаете список и совершаете покупки строго по нему, не закидывая другие «нужные» товары в корзину? А иногда это приводит к тому, что действительно необходимый товар мы купить забыли, и приходится опять идти в магазин и всё по новой..
А еще я слышала, что дешевле обходится почаще заходить в магазин у дома и покупать нужные продукты, чем раз в неделю или месяц ездить в гипер-маркет на закупку всего и вся. В последнее время я именно так и делаю, и, мне кажется, действительно в итоге денег тратится меньше (или совпадение). Можете тоже провести подобный эксперимент, а приложение из пункта 5 поможет отследить результаты.
Как мы отдыхаем и сколько тратим на отпуск?
У каждого из нас свое представление об идеальном отдыхе, разные запросы и финансовые возможности. Кто-то с трудом укладывается в бюджет в 500 тысяч, другим же достаточно и 80 000 рублей. Поэтому после анализа разных позиций и точек зрения, было выделено несколько групп.
1 Отдых по средствам
По мнению этого типа людей, отдых должен быть «по карману», без желания пустить пыль в глаза и произвести впечатление на окружающих. Отрицается отдых в кредит или в долг – в отпуске допустимо тратить только свои деньги, несмотря на то что путешествия обходятся не дешево.
Тем не менее, ездить в отпуск – необходимо. Кредиты, ремонт, жилищные проблемы – не повод полностью отказываться от отдыха. Пусть это будут бюджетные, непродолжительные поездки. Но даже они возвращают силы, дают вдохновение, мотивируют зарабатывать больше.
2 Отдых на полную катушку
Те, кто придерживается такой позиции:
Не экономят на отдыхе
Да и вообще мало на чем экономят.
Не хотят в чем-то ограничивать себя в путешествии.
Убеждены: неважно, сколько денег уйдет на отпуск. Можно отдохнуть и на последние.
Предпочитают качество количеству: лучше 7 дней в пятизвездочном отеле, чем 20 дней в отеле 3* за те же деньги.
Считают, что лучше подкопить, но отдохнуть так, как хочется, ни в чем себя не ограничивая.
3 Совсем не тратим деньги на отдых
Будем жить без отдыха, пока не решены базовые проблемы и не достигнуты поставленные цели: машина без кредита, квартира без ипотеки. Такого мнения придерживается эта категория людей. То есть, если жилье – съемное или «висит» кредит за машину – про отпуск можно забыть надолго.
Совсем отказываться от отдыха не стоит. Хотя бы для того, чтобы восстановить силы. Даже непродолжительный отпуск вне дома или на даче возвращает хорошее настроение и улучшает самочувствие.
4 Отдыхаем в кредит
Из-за неконтролируемых трат в путешествиях можно угодить в финансовую яму, из которой непросто выбраться. Потому идею использовать заемные средства для отдыха многие воспринимают в штыки. Особенно если есть негативный опыт.
Но, на самом деле, кредиты могут быть очень полезны, если уметь с ними работать. Правило простое – вовремя возвращать то, что взял в долг. Правильно рассчитав силы и бюджет, можно без опаски использовать для отпуска средства с кредитной карты. Так что, если откладывать на отпуск по каким-либо причинам не получается, а отдохнуть очень хочется, можно воспользоваться и заемными средствами или оформить выгодную карту с рассрочкой, например, «Халву».
Для кого-то финансово и даже морально легче погасить долг частями, нежели сразу выложить из кармана сумму, копившуюся целый год. А чтобы отдыхалось спокойнее, можно заранее оплатить кредиткой билеты, отели, путевки. В предвкушении отпуска отдавать долг психологически проще. Да и после отпуска не надо хвататься за голову: чем платить кредит и на что жить.
Часто люди берут кредит не из-за любви к роскоши, а потому что хочется тратить столько, сколько требуется для комфортного отдыха. Если в отпуске не хватает денег на необходимое – это неприятно и портит настроение. А использование заемных средств в дополнение к своим сбережениям помогает отдохнуть ярко и насыщенно. На такой отпуск, рассчитывая только на собственные деньги, придется долго копить.
5 советов, как копить при маленькой зарплате
Моя статья не рассчитана на богатых. Они прекрасно научились копить и без моих советов. Я сейчас пытаюсь донести простую мысль до людей, которые живут с мыслью, что с их зарплатой можно только выживать, а не копить. Эта мысль о том, что даже самая маленькая сумма с годами принесет неплохой доход. А если эту сумму каждый месяц пополнять, то результат способен вас удивить.
Вот 5 советов, как копить при маленькой зарплате:
Совет 1. Хотите увеличить доходы – сокращайте затраты.
Как научиться экономить? Читайте в моей статье о возможных способах экономии и внедряйте их на практике. Поверьте, что это легко. Особенно, когда есть цель или мечта.
Совет 2. Не пускайте пыль в глаза.
Знакомая ситуация, когда в не самой обеспеченной семье дорогие телефоны, золотые подарки к праздникам и норковые шубы. Что движет этими людьми? Хотят казаться богатыми. Считают, что это самые главные ценности. Живут одним днем.
Остановитесь! Вы серьезно думаете, что это смысл вашей жизни?
Совет 3. Не берите в долг.
Легкие чужие деньги. Их не надо зарабатывать, их можно тратить, но их надо отдавать. И отдавать с процентами. Выделите пару минут, чтобы подсчитать, во сколько реально вам обойдется эта покупка в кредит. Подумайте, так ли уж важна для вас эта вещь или вы вполне проживете и без нее.
Совет 4. Откладывайте 10 % и не давайте себе поблажек ни при каких обстоятельствах.
Об эффективности этого метода говорят и финансисты и психологи. 10 % – это немного для любой семьи. Я уже останавливалась на этом моменте, но повторю еще раз. Получили доход – сразу же отложите десятину в сторону.
Совет 5. Изучите возможные источники получения дополнительного дохода.
У нас очень любят себя жалеть, винить начальников, государство и т. д. Что мешает вам изменить условия, в которых вы мучаетесь, пытаясь выжить? Неуверенность в себе, лень, безграмотность? У нас всего одна жизнь, и она, к сожалению, коротка. Мы должны прожить ее так, чтобы в гармонии находились все сферы: работа, финансы, личная жизнь, здоровье, отдых и саморазвитие.
Не устраивает доход? Ищите дополнительные источники. Нельзя сидеть на диване и причитать о несправедливости. Что лично вы сделали, чтобы что-то изменить?
Как накопить на квартиру: ТОП-7 рабочих способов заработать деньги на жилье
Вышеописанные методы связаны с современными методами, они появились относительно недавно и далеко не каждому подходят по характеру и сфере интересов. Поэтому предлагаем ознакомиться с методами, проверенными временем.
№2: Сдаем в аренду чужое жилье
Метод похож на перепродажу товаров. Находим чужое жилье и заключаем договор с хозяевами. Если состояние помещений хорошее, то сразу занимаемся перепродажей. В другом случае сначала ремонтируем, создаем благоприятные условия и сдаем жилье в аренду.
№3: Развиваем свой бизнес в пределах города
Интернет занимает одну из лидирующих позиций, однако людям надо питаться, чинить технику и т. д. Займитесь развитием своего дела в пределах города проживания, а интернет станет отличным дополнением для привлечения внимания.
№4: Собственный сайт
Информационный бизнес полностью завязан на рекламе, с одного блога можно получать по 1000$ ежемесячно. Но подобные доходы возможны после упорной и регулярной работы: выбор тем и наполнение контентом. Процесс не сложный, но блог начнет приносить стабильные доходы через 6-12 месяцев.
№5: ИИС
Многих интересует, как заработать на квартиру не имея свою. Если своей недвижимости нету, то надо на нее откладывать. Как известно, банки предлагают вклады под 6-7% в год. С учетом инфляции этих процентов недостаточно для покрытия расходов.
Правительство идет на встречу гражданам, они предлагают оформить индивидуальный инвестиционный счет и через 3 года получить налоговый вычет. Подробнее об этом писалось в прошлых статьях. В отличие от банка вкладываете в акции компаний и получаете с этого дивиденды, доходность 10-15% в год считается нормой.
№6: Трейдинг
Профессиональная торговля акциями позволяет обогатиться в короткие сроки. Но для этого необходимо научиться анализировать графики биржи и прогнозировать движение курса. В отличие от других инвестиций трейдер работает с небольшими суммами, но на малых периодах: сутки, недели.
№7: Сезонный и ситуационный бизнес
В пределах города весь рынок услуг может быть занят на постоянной основе. Вместо конкуренции с гигантами проще сделать рывок в сезонном направлении. В июне — агентство для развлечений, в сентябре — продажи канцелярии и т. д.
Самые ответственные
Что делать с деньгами, которые дарят на свадьбе гости? Негоже, если за сохранность денег и подарков на свадьбе будут отвечать сами молодожёны. Нет, конечно, владельцами всего этого добра являются они, но сваливать на виновников торжества всё как-то нехорошо. Лучше всего, если заранее будут выбраны хранители материальных ценностей. Кто это может быть?
- Свидетели
Так как на торжестве именно они – главные помощники молодожёнов, почему бы не поручить им ещё и сбор и хранение денег и подарков? Плюсы такого выбора в том, что свидетели всегда рядом с женихом и невестой. Минусы – заниматься этим постоянно они всё равно не смогут, так как «по долгу службы», как правило, ещё и участвуют в конкурсах, фотосессиях и т. д. А ведь гости далеко не всегда появляются на свадьбе в строго определённое время, и не все будут подходить к виновникам торжества по команде ведущего. На большом торжестве уследить за таким вообще сложно.
- Родители
Кто, как ни родители, больше всего заинтересованы в том, чтобы праздник детей прошёл без неприятностей? И, конечно, они сами могут вызваться принимать и хранить деньги и подарки. Но всё-таки нельзя забывать о том, что свадьба детей – это и их праздник тоже, и лучше дать мамам и папам отдохнуть. Вопрос о том, куда складывать подарки на свадьбе и как их сохранить, может их сильно утомить.
- Кто-то из близких друзей или родни
Это, пожалуй, самый лучший вариант. Самое главное, чтобы хранители были ответственными и внимательными. Лучше всего будет, если ближе к концу празднования подарки и деньги будут отвезены домой к молодым или их родителям. Поэтому очень желательно, чтобы этим занимался человек честный, не увлекающийся алкоголем и способный самостоятельно сесть за руль.
Когда нельзя дарить деньги на свадьбу
Согласно правилам этикета, денежные подарки не всегда бывают уместны на свадебном торжестве. Иногда необходимо отказаться от дарения банкнот в пользу чего-либо другого. Категорически не рекомендуется преподносить молодоженам деньги в следующих случаях:
- если вы приглашены на свадьбу к своему начальнику;
- если брачующиеся гораздо старше вас;
- если молодожены хорошо обеспечены.
В любом случае, не стоит забывать, что свадьба организуется ради положительных эмоций и впечатлений, а не как способ сбора с гостей как можно большего количества денежных средств. Поэтому, определяясь с суммой подарка, прежде всего исходите из своих реальных финансовых возможностей.
Осваивайте интернет-магазины
В наши дни всё бОльшую популярность набирают покупки в Интернете. Лично я уже практически не хожу в обычные ТЦ, ведь гораздо проще и быстрее в свободные 10-15 минут зайти на сайт магазина, «полайкать» понравившиеся вещи, дождаться распродажи и сделать выгодные покупки.
Для одежды и обуви могу посоветовать сайт ASOS.com
Русскоязычный интерфейс и оперативная служба поддержки, частые акции и распродажи, бесплатная доставка и, внимание, бесплатный возврат!. Если раньше я еще сомневалась с размерами и фасонами, то теперь можно без зазрения совести заказывать несколько размеров или цветов для примерки, а вещи, которые не подошли или просто не понравились, отсылать обратно
Если раньше я еще сомневалась с размерами и фасонами, то теперь можно без зазрения совести заказывать несколько размеров или цветов для примерки, а вещи, которые не подошли или просто не понравились, отсылать обратно .
Также огромной популярностью пользуется китайская площадка Алиэкспресс, и, скорее всего, про неё вы уже знаете. Здесь можно найти почти всё! И это будет гораздо дешевле, чем абсолютной такой же товар на полке в магазине.
Если же вы жить не можете без дизайнерской одежды или сумочки, то и в этом случае я могу посоветовать этот магазин. Частые распродажи и бесплатная курьерская доставка DHL. За кедами Converse я хожу только сюда.
