Проценты по кредиту для пенсионеров в Беларусбанке

Подача заявки на получение кредита

Чтобы быстро и без лишних хлопот подать заявку, можно воспользоваться любым из этих способов:

• прийти в офис к менеджеру, который будет сопровождать весь процесс оформления заявления;
• позвонить в контактный центр банка по номеру 147;
• воспользоваться сервисов М-банкинг или Интернет-банкинг;
• войти в личный кабинет на сайте банка.

При удаленном оформлении заявки, сотрудники перезвонят по указанному контактному номеру и проинформируют о дальнейших шагах клиента, если анкету одобрят. Останется только получить деньги и использовать их по своему желанию.

Если изучить отзывы о пенсионных кредитах в Беларусбанке, они будут разноплановыми, но, в основном, положительными. Население «серебряного» возраста довольно тем, что их считают полноправными и финансово надежными клиентами.

Были развеяны мифы о «драконовских» требованиях со стороны банков, о начислении гигантских процентов вместо гибкой ставки рефинансирования. Действительно, условия по займам, перечисленные выше, являются более чем привлекательными. Они основаны на социальных гарантиях государства и новом взгляде на денежную поддержку пенсионеров.

Что дает карта Бархат Беларусбанка?

Некоторые объективные выгоды и преимущества, которые можно легко сосчитать в денежных единицах:

• скидки в объектах торговли, сотрудничающих с АСБ Беларусбанк в рамках программы «Ух ты! Скидки» – обычно 3–5%;
• скидки на страховые услуги – 15%;
• кэшбэк в 2,5% при расчетах картой Бархат в аптеках, т.е. возврат части средств обратно на счет карты;
• кэшбэк в размере 3% в крупных сетевых организациях торговли (ЦУМ, ГУМ, Корона и другие);
• возврат 3% при покупке картой Бархат железнодорожных билетов;
• кэшбэк при расчете Бархатом в магазинах-партнерах проекта, здесь возврат может достигать до 12%.

Последняя возможность представляется наиболее перспективной, т.к. партнерская сеть АСБ Беларусбанк велика и представлена по всей территории Республики Беларусь.

Кроме описанных бонусов карта Бархат предоставляет широкие возможности для удаленных платежей:

В последнем случае также происходит возврат 1% от суммы на карт-счет.

Членство в клубе Бархат предлагает еще два преимущества:

• возможность оформить безотзывный вклад с годовой ставкой выше, чем для других клиентов;
• право подать в Беларусбанк заявку на получение кредита по сниженной ставке за первый год кредитования.

Магазины-партнеры карты Бархат Беларусбанка

Из всех возможностей карты Бархат клиентам легче всего воспользоваться правом на получение кэшбэка при расчетах в магазинах-партнерах Беларусбанка.

Таких магазинов в начале 2020 года уже насчитывалось более 8000, и есть основания ожидать, что их станет еще больше.

Особенное преимущество партнерской сети Бархата – ее широкое распространение по всей территории Беларуси. Если некоторые другие программы дают возможности сэкономить при покупках в столичных магазинах и не действуют в небольших населенных пунктах, то Бархат, как и отделения Беларусбанка присутствует везде.

О масштабах и удобстве партнерской сети карты Бархат можно судить по названиям магазинов-партнеров.

Выберем 5 самых популярных категорий:

Продукты питания:

• Евроопт;
• Мартин;
• РАЙПО всех областей.

Магазины с универсальным ассортиментом:

• снова РАЙПО;
• торговые объекты Жлобинской швейной фабрики;
• магазины «Твой» и др.

Стройматериалы и товары для дома:

• ОМА;
• Империя обоев и др.

Одежду и обувь предлагают:

• Свитанак;
• Калинка;
• Белвест.

• Спортсити;
• Миавто;
• Милтим и др.

Изучая список магазинов, предлагающих кэшбэк по карте Бархат, можно заметить, что кроме известных сетей, здесь представлены небольшие организации и предприниматели. Как раз такой тип торговли особенно распространен в небольших населенных пунктах, где процент пенсионеров особенно велик.

Как взять кредит «Время жить» пенсионеру в Беларубанке?

Займ по программе «Время жить» предоставляется на платежную карточку, которая имеет свой срок действия (обычно не превышает 3 года). Размер кредита вычисляется в индивидуальном порядке – для этого за основу берется общий доход по среднемесячному показателю.

Чтобы в Беларусбанке взять такой займ, нужно собрать документы и заполнить заявку, выбрав удобный способ. Одобрение на предоставление кредитных средств происходит в течение 15 дней. Решение Беларусбанка клиент узнает из смс-сообщения или по телефону.

Онлайн-заявка на кредит на сайте банка

Кредитополучателю выдается кредитная карточка, которой он может пользоваться на свое усмотрение. Возвращать долг нужно ежемесячно удобным способом, соблюдая наряду с этим сроки и придерживаясь минимальных сумм.

Главные преимущества такого кредита

Основными плюсами получения такого варианта кредитования следующие:

• в первый год использования такого кредита будет значительно ниже процентная ставка;
• для того, чтобы получить такую услугу необходимо будет всего лишь получателю посетить одно из отделений Беларусбанка. Также это можно будет совершить, заполнив специальную заявку на веб-ресурсе от банка, а также в мобильном приложении под названием м-банкинг, оставить заявку в информационном киоске, или позвонив на горячую линию к оператору по комбинации цифр 147;
• большой выбор каналов погашения кредита:
  • информационные киоски;
  • м-банкинг;
  • интернет-банкинг;
• для клиентов клуба «Бархат», процедура упрощена, и действуют более льготные условия кредитования.

Это интересно: Кредит в залог доли в квартире

Виды программ для пенсионеров

Для получения кредита банк предоставляет несколько программ. Клиент вправе выбрать ту, которая устраивает его больше всего.

На сегодняшний день пенсионеру доступно 3 варианта.

Программа «Время жить»

Этим предложением может воспользоваться любой пожилой человек вне зависимости от возраста.

Выдача займа происходит на таких условиях:

• размер кредитных средств – до 150 стандартных величин (более точно определяется после анализа платежеспособности клиента);
• срок погашения долга – до 3 лет;
• обязательное условие – поручительство третьих лиц, залоговое имущество и прочие варианты;
• процентная ставка – 10,5%;
• кредитные деньги перечисляются на пластиковую карту.

Плюсы кредита в БеларусБанке:

1. Возможность подачи онлайн-заявки, через «горячую линию» по телефону или лично в отделении.
2. В первый год пользования – сниженная ставка.
3. Большой выбор способов внесения ежемесячных платежей – через кассу, терминал, мобильное приложение, инфокиоски, автооплату.
4. Можно оформить заем без справки о доходах (но при этом сумма не будет превышать 20 величин).
5. Всем пенсионерам разрешается не предоставлять справку о доходах (вне зависимости от суммы кредита).
6. Можно оплачивать услуги мобильной связи, интернета и коммунальные платежи с карты.

Мнение эксперта

Кочетов Владимир Викторович

Ведущий специалист в области финансов. Опыт работы 23 года в крупном банке Москвы. Специализация — кредиты, ипотека, рефинансирование.

Задать вопрос

Интересным нюансом является процентная ставка, которая меняется в зависимости от срока пользования. В первый год она равна ставке рефинансирования. Со второго года добавляется еще 1 пункт.

Важно! Для участников программы «Бархат» в первый год ставка минус 3 пункта, в последующие  минус 2 пункта. Это предложение является максимально выгодным

Кому из пенсионеров предоставляется кредит «Время жить»

Не каждый пенсионер может оформить кредит по данной программе. Для этого нужно:

1. иметь прописку на территории Беларуси,
2. получать пенсионную выплату (желательно на пластиковую карту этого банка),
3. иметь гражданство или вид на жительство и постоянно находиться на территории страны.

Кредит для участников клуба «Бархат»

Люди преклонного возраста, являющиеся членами клуба «Бархат», получают пластиковую карту с возможностью кредитования. При безналичном расчете в аптечных сетях, магазинах и т.д. возвращается 3% кэшбэком от потраченной суммы. Кроме этого, действует система накопления баллов, которая позволяет приобретать товары в партнерских точках продаж.

Главным преимуществом карты является ее бесплатное обслуживание. К «пластику» подключены мобильный банкинг, оповещения по смс и так далее.

Требования к заемщику

Как и любой другая финансовая организация, БеларусБанк ставит определенные требования к клиенту. А именно:

• быть гражданином Республики Беларусь,
• иметь подтверждающий документ пенсионера,
• быть дееспособным.

Поручители не могут быть пенсионерами и помимо этого им необходимо предоставить справку о доходах с места работы.

Рассрочка без переплат

БеларусБанк имеет свою партнерскую сеть, которая позволяет брать выгодную рассрочку со ставкой 0,01% сроком от 2 месяцев до 3 лет.

Предложение доступно тем, кто оформил кредит, а также пенсионерам, которые получают денежную выплату на карту банка.

Это интересно: Кредит в Крыму в РНКБ: рассмотрим по пунктам

Оформление

При положительном ответе, потребуется предоставить следующие документы:

• Копия и оригинал паспорта и пенсионного удостоверения.
• Согласие на поручительство с предъявлением платежеспособности лица.
• Письменное согласие заемщика на получение сведений о нем и его кредитной истории из реестра НБРБ.
• Справка о размерах пенсии за последние 3 месяца.

Если Вы оформлены как ИП, то к указанным документам придется добавить:

• Свидетельство о госрегистрации, копия идет в банк.
• Выписка по обслуживающему счету о доходах за последние 3 месяца или же справка из налоговой в случае отсутствия такового.

Процедура оформления через инфокиоск и интернет

Получить кредит для пенсионеров в Беларусбанке сегодня можно по одной довольно выгодной программе. Организация предлагает дополнительно еще два варианта выдачи заемных средств: кредитная карта и рассрочка. Подробнее обо всех предложениях для пенсионного кредитования поговорим ниже.

Условия кредитования

Прежде, чем оформлять кредит, необходимо изучить условия кредитования. Это поможет выбрать лучшую процентную ставку, избавит от штрафов за просрочки и позволит сэкономить на досрочном погашении.

Общие условия

Процентная ставка по кредиту пенсионерам плавающая и базируется на ставке рефинансирования НБ РБ. Если повышается базовая ставка, то повышается и ставка по займу. Установленная 27.06.2018 ставка рефинансирования составляет 10%. Соответственно, процент по кредиту находится в диапазоне от 12 до 14,5 % годовых.

Об увеличении процентной ставки банк письменно уведомляет клиентов за десять дней до вступления в силу новых условий. В течение 10 дней со дня получения клиент должен в отделении банка оформить дополнительное соглашение о повышении ставки. Если этого не сделать, то банк выдвинет требование о досрочном закрытии кредита в 3 месячный срок.

В первый год пользования потребительским кредитом проценты ниже, чем в последующие. На стандартных условиях в первый год – ставка рефинансирования НБ РБ + 3,5 %, со второго – СР + 4,5%.

Сумма кредита рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Она зависит от платежеспособности заемщика. При расчете учитываются доходы клиента за вычетом обязательных расходов: коммунальные платежи, телефон, кредиты в других банках.

Беларусбанк откажет в кредите если:

• Расходы превышают половину чистого дохода (доход после уплаты ежемесячного платежа по кредиту).
• Чистый доход ниже прожиточного минимума.

Гарантия возврата кредита “Время жить” является обеспечение. В качестве обеспечения можно оформить поручительство или заложить имущество. Также можно использовать в качестве обеспечения неустойку, гарантию юридического лица или гарантийный депозит

При несвоевременной оплате ежемесячных платежей Беларусбанк начисляет штраф в виде удвоенной процентной ставки на сумму задолженности. Если заемщик не погашает кредит вовремя, то банк требует этого от поручителя. В крайнем случае, если просрочку по кредиту не выплачивает ни заемщик, ни поручители, то банк принудительно взыскивает задолженность. На счета и имущество заемщика накладывается арест, ограничивается его право на выезд из страны.

Клиент в любое время может погасить кредит полностью или частично. Штрафов или минимального срока пользования займом нет. Для досрочного погашения необходимо направить в банк заявление. Если этого не сделать,  то банк продолжит списывать деньги за ежемесячные платежи по графику.

При переезде необходимо перевести обслуживание остатка задолженности в отделение банка по новому месту жительства. Для этого нужно требуется заявление течение 30 дней с даты изменения адреса. В старом отделении необходимо оплатить проценты за фактическое пользование кредитом и закрыть счёт. Остаток задолженности переводится в новое отделение.

Льготные условия

Единственная льготная категория заемщиков – члены клуба «Бархат». Для них предусмотрено сниженная процентная ставка. В первый год пользования кредитом – ставка рефинансирования НБ РБ + 2%, второй год – СР +3%.

Для участия в программе необходимо оформить карту Maestro премиум. Заказать ее выпуск можно по телефону 147 или на сайте банка. Стоимость выпуска 12 бел. руб. при заказе в отделении, 11 бел. руб. при оформлении на сайте.

Кроме сниженной процентной ставки по кредиту клиент сможет воспользоваться скидками, кэшбэком, овердрафтом по карте.

Виды кредитов и их преимущества

Различные виды программ для пенсионеров обладают своими особенностями. Поэтому, прежде, чем выбрать кредитный продукт, стоит внимательно ознакомиться с условиями по кредитам АСБ Беларусбанка для пенсионеров. На сайте есть удобный калькулятор, который поможет рассчитать свои возможности.

Время жить

В Беларусбанке, для пенсионеров потребительский кредит представлен продуктом Время жить (скачать договор в word).

Срок кредитования – до 36 месяцев. Обеспечение займа – привлечение поручителей, залог недвижимого или движимого ценного имущества. Этот кредит выдают пенсионерам, которые получают пенсию в Республике Беларусь. Ограничений по возрасту нет.

Преимущества:

1. Процент понижен в течение первого года использования средств. Процентная ставка является плавающей и зависит от ставки рефинансирования Национального банка Беларуси (на 2018 год – 10%).
2. Подача заявления возможно любым доступным способом: через офис, корпоративный сайт или информационный киоск, по телефону 147 при обращении в колл-центр или через М-банкинг.
3. Погашать кредит можно любым комфортным способом: по Интернету, через инфокиоски, отделения и их кассы, банкоматы.
4. Средства по кредиту могут использоваться для расчета за товары и услуги в Интернете.
5. Кредит оформляется без свидетельства о размерах дохода на базе расчетов ежемесячного среднего дохода пенсионера, размер которого не превышает 20 величин.

Средства, выданные в рамках кредитов Беларусбанка на потребительские нужды для пенсионеров, можно получить на карту одной из платежных систем.

Особенность программы – в снижении процентов за первый год использования средств. В этот период проценты равняются фактически ставке рефинансирования НБ. Если участник программы является членом банковского клиентского клуба «Бархат», то он получает снижение ставки еще на 3 пункта. На второй и третий год к ставке прибавляется 1 пункт, члены клуба «Бархат» получают в итоге ставку за вычетом 2 пунктов.

Рассрочка на покупку товаров

Беларусбанк располагает собственной сетью магазинов-партнеров, которые дают товары в кредит в режиме выгодной рассрочки. Этот вид займа строится на других основаниях, ставка составит всего лишь 0,01% в год. Если пенсионер получает пенсию или другие виды выплат на карту, выданную банком, то ему доступно данное предложение.

Срок предоставления такой рассрочки – 2-36 месяцев. Подробнее об этом предложении можно узнать на сайте Беларусбанка или в магазине во время подписания договора.

Кредитная программа для клуба «Бархат»

Беларусбанк расширяет число своих клиентов за счет участия в клубе «Бархат». Все члены сообщества имеют банковские карты с определенным овердрафтом и сроком действия 3 года. К этой карте уже подключены все необходимые сервисы – смс-информирование, М-банкинг, личный кабинет и другие. Рассчитываясь данной картой в аптеке, торговой сети покупатель получает на карточку кэшбэк объемом до 3% от покупки (скачать сборник кэшбэка по операциям). Также действует система бонусов.

Основные параметры кредита

Займ “Время жить” оформляется только с обеспечением в виде поручительства физического лица, залога недвижимости или автомобиля. Основные параметры кредита представлены в таблице:

Название	Сумма кредита	Процентная ставка, % годовых	Срок кредитования, месяцев	ПСК, % годовых	Возраст
Время жить	Не более 150 базовых величин (минимальный размер оплаты труда)	Ставка рефинансирования (СР) НБ РБ + 2% — 4,5%	До 36 месяцев	Нет данных	От 18 лет

Воспользоваться этим кредитом Беларусбанка могут любые категории пенсионеров, получающих выплаты как по старости, так и по инвалидности вне зависимости от группы и возраста. Кредит выдается на потребительские нужды и отчета о целевом использовании не требует.

Беларусбанк предлагает сервис подбора подходящего займа

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.