Условия пользования
Home Credit предлагает 2 вида пластика: с Пользой Gold и с Пользой Platinum. Перед оформлением следует детально изучить условия пользования кредиткой. Это позволит в полной мере использовать все преимущества револьверного займа и избежать переплаты. Заемщику необходимо ознакомиться со следующим:
- Кредитный лимит. Банк одобряет кредитную линию в размере 10-300 тыс. руб. Для каждого клиента сумму рассчитывают индивидуально.
- Процентная ставка в пределах 26,9%-44,9%. Показатель зависит от суммы кредита, способа использования денег, платежеспособности клиента и его кредитной истории.
- Льготный период до 51 дня.
- Бонусная система. При оплате безналичным способом (кредиткой) на карту возвращается в виде бонусов 1,5%-10% от потраченной суммы.
Использовать пластик можно 2 способами.
- Для оплаты товаров и услуг в магазинах, аэропортах, ресторанах, турфирмах и других организациях, принимающих оплату пластиковыми картами. В этом случае процентная ставка ниже — она составляет от 29,9%.
- Для снятия наличных в терминалах и кассах банка. При таком способе получения процент переплаты выше и может составлять 49,9%.
Держателю следует обратить внимание на особенности кредитования. После получения револьверного пластика не обязательно снимать всю сумму утвержденного лимита, т.к
это повлияет на размер переплаты. Более удобно и выгодно расходовать кредитные средства по мере необходимости. При этом можно оплачивать картой покупки не 1 раз, а несколько. Ограничением является только размер одобренной банком суммы.
Погашение займа имеет несколько особенностей. Одна из них — льготный период.
При наступлении срока платежа заемщик может внести всю сумму использованного ранее кредита или погасить только часть долга. В данном случае проценты начисляются не за весь кредитный лимит карты, а только за использованную сумму.
Погасить заем можно несколькими способами.
- Пополнение карты через интернет-банк. Для этого клиенту нужно войти в личный кабинет Хоум Кредит и выполнить оплату.
- Оплата через мобильное приложение “Мой Кредит”.
- В отделении банка. Погашение возможно в офисе финансового учреждения в любом городе.
- Списание указанной суммы с карты Хоум Банка.
- Платеж через Почту России или в отделениях других банковских организаций.
Перед обращением в банк можно подать онлайн-заявку.
Виды револьверных карт от Сбербанка
Открытие кредитной линии, характеризуемой как возобновляемая, в рамках выдачи соответствующих банковских карт отличается некоторым разнообразием таких продуктов:
- Momentum – выдается в офисе банка в течение нескольких минут после того, как будут заполнены требуемые документы. Потолок кредитного лимита определяется суммой в 120 тыс. руб. Величина процентов – 25,9%. Плата за обслуживание не взимается. Пользование дебетовыми и зарплатными картами Сбербанка, а также наличие вклада в этом учреждении или оформленного кредита – это все то, что способствует одобрению лимита по револьверной карте.
- Standard – максимальный размер лимита по кредиту доходит до 600 тыс. руб. Процентная ставка колеблется от 25,9% до 34%. Обслуживание обеспечивается как на платной, так и бесплатной основе. В последнем случае взимается до 750 руб. в год.
- Gold – сопоставима с тем, что предлагается в рамках Standard: 600 тыс. руб., от 25,9% до 34%. Отличается особыми предложениями и заранее одобренным лимитом. Годовое обслуживание доходит до 3000 руб.
Дата оформления карты влияет на то, с какого момента начинается 50-дневное льготное обслуживание кредита. Надо учитывать отчетный период.
Преимущества револьверных карт
Выше, мы уже упомянули о их главном преимуществе – возобновляемой бесчисленное количество раз кредитной линии.
Более того, предоставив единожды в банк всю необходимую документацию для получения кредита, получаем карту с нужным кредитным лимитом и пользуемся им в своё удовольствие! Гасим часть кредита и вновь она в нашем распоряжении.
Уложившись в льготный период, проценты не платим совсем.
Снимать всю сумму кредита, за один раз не нужно. А можно и вообще её не снимать, расплачиваясь картой за покупки. Таким образом, мы экономим на комиссии за снятие денег с карты.
Оплата процентов происходит только за ту сумму, которой мы воспользовались.
Выходит, что пользоваться револьверными картами, несомненно, удобнее. И поэтому у данного вида кредитования впереди большое будущее. А с развитием кредитной культуры в стране, мы сможем получать всё более гибкие предложения от банков.
Револьверная (возобновляемая) кредитная линия
На практике используются всего 2 вида кредитных линий:
1. С лимитом выдачи (невозобновляемая). Здесь стороны кредитной сделки заранее оговаривают, какой лимит денежных средств может применяться в рамках планируемого соглашения. В дальнейшем заемщик может получать деньги частями неоднократно, но при этом не должен превышать установленный лимит выдачи. В период между двумя траншами должник может частично или полностью погасить предыдущую сумму, но это не дает ему право на получение средств сверх того, что прописано в соглашении о кредитовании. Такую кредитную линию еще называют невозобновляемой, поскольку факт погашения никак не влияет на увеличение суммы выдачи. Для каждого транша, как правило, устанавливается свой срок погашения.
2. С лимитом задолженности (возобновляемая). Здесь деньги также могут получаться частями в пределах установленного лимита. Но максимально возможное значение, определенное в кредитном договоре, касается размера единовременной задолженности клиента перед банком. То есть, заемщик может взять несколько траншей, погасить задолженность, а потом снова взять сумму, соразмерную установленному лимиту. Такой вид называют возобновляемой или револьверной кредитной линией. Здесь начисление процентов происходит также на величину фактического долга, а за резервирование взимаются комиссионные платежи.
Подобные КЛ позволяют заемщикам пользоваться заёмными деньгами столько раз, сколько возникает необходимость, но не выходя за оговоренные условия договора (величина лимита и срок действия). При этом не нужно предоставлять никаких дополнительных документов, как при новом кредитовании. Но есть один нюанс – банк может установить период обнуления. То есть тот срок, в течение которого всю сумму кредита нужно вернуть, а потом можно пользоваться снова. Все виды револьверного кредита выдаются на базе возобновляемой КЛ.
Плюсы и минусы
Плюсы револьверных карт очевидны:
Возможность пользоваться средствами тогда, когда есть необходимость
Если вы оформляете целевой потребительский кредит в банке, то кредитор выдает сразу всю сумму денег на руки, и вы обязаны ежемесячно вносить оплату, согласно графику
При этом неважно, потратили вы всю сумму или нет. Получив револьверную карту, вы сами решаете, когда и сколько брать
При этом оплачивать проценты нужно будет только на сумму долга. Иными словами, это отличная карта «про запас», которую выгодно держать.
Возобновляемая кредитная линия
Заемщик, который получил такую карту, получает полную свободу. Можно расплатиться картой, вернуть потраченные средства и вновь пользоваться картой. Если потраченная сумма велика, можно погашать долг частями.
Не указывается цель использования
Вы можете оформить карту абсолютно на любые цели. Заемщику не придется отчитываться кредитору, на что были потрачены средства. Такая карта отлично подойдет тем, кто решил купить автомобиль, но не определился со стоимостью. Также карта станет отличным помощником, если вы решили сделать ремонт в квартире и средства нужно постепенно. Ну и, конечно, не стоит забывать про отдых, который может стать незабываемым, благодаря револьверной карте.
Из недостатков можно выделить только относительно большой процент, за пользование кредитными средствами. Высокий процент объясняется тем, что карта выдается по упрощенной схеме, без залогового обеспечения и поручителей.
Револьверная кредитная карта
Из-за последствий прогрессирующего экономического кризиса многим гражданам стало очень трудно выплачивать долгосрочные кредиты. Поэтому многие банки начали активно выпускать кредитные карты со строго ограниченным кредитным лимитом. Такие карты называются револьверными или возобновляемыми. В сложной финансовой ситуации револьверная кредитка выручает своих владельцев своими финансовыми возможностями, так как кредит по ней можно выплачивать по частям.
Клиент может свободно совершать покупку с помощью револьверной кредитной карты товаров и услуг в пределах кредитной суммы, выплачивая в последующие месяца лишь минимальные суммы от общей кредитной задолженности. Недостатком револьверных карт является довольно высокая процентная ставка. Владелец возобновляемой кредитной карты имеет возможность погашать всю задолженность по кредиту в конце месяца или оплачивать только часть потраченных денег. В случае оплаты по частям, задолженность по кредиту переносится на следующий месяц, и клиент снова может выбирать – погасить задолженность полностью или частично.
Таким образом, у владельца револьверной кредитки всегда есть свободные средства на счету, а в среднем за месяц можно погашать от десяти до пятнадцати процентов долга. К тому же клиент имеет полное право не информировать банк о целях данного кредита, в отличие от целевых потребительских кредитов. То есть заёмщик может не уведомлять банк о том, что именно он собирается купить на кредитные средства, главное, чтобы стоимость покупки не превышала установленный кредитный лимит.
Процентная ставка по револьверной карте составляет от пятнадцати до тридцати пяти процентов годовых. Но эта ставка только видимая, так как возобновляемые карты имеют много скрытых комиссий. Поэтому реальная процентная ставка нередко доходит до пятидесяти процентов. Таким образом, если клиент берет у банка сто тысяч, вернуть планирует сто двадцать тысяч, а на самом деле вернуть придется сто пятьдесят.
Для получения револьверной кредитной карты необходимо предъявить менеджеру банка паспорт или водительские права. Также понадобится справка с места работы, чтобы у банка были гарантии платежеспособности клиента. Исходя из этих данных, банк устанавливает кредитный лимит. Затем клиенту придется подождать около трёх дней, пока служба безопасности банка рассмотрит заявку на получение револьверной кредитной карты. Затем банк оповещает заёмщика о своём решении и взимает комиссию за выпуск пластиковой карты и за ее обслуживание. Некоторые банки отменяют такие комиссии, но вместо этого вводится комиссия за ссудный счет. Именная револьверная карта обычно выпускается в течение трёх–пяти дней и действует два года.
На каких условиях предоставляется?
Револьверными является большинство современных кредитных карт. Потому условия предоставления платежного средства стандартные. Они могут меняться под влиянием следующих факторов:
- индивидуальной политики выбранной организации;
- кредитной истории заемщика;
- предоставленного пакета документов;
- скорости оформления.
Размер процентной ставки по предложению варьируется от 12 до 50% годовых. Широкий разброс обусловлен разнообразием действующих тарифных планов. На наиболее выгодные условия могут рассчитывать благонадежные граждане, получающие большую заработную плату на карту финансовой организации. Предоставление минимального перечня документов и наличие негативной кредитной истории отрицательно скажутся на размере процентной ставки и величине доступной суммы.
Размер кредитного лимита варьируется от 5000 до 1500000 руб. Точная сумма зависит от статуса платежного средства. Он может быть:
- классический – лимит составляет от 5000 до 300000 руб.;
- золотой – размер лимита доходит до 600000 руб.;
- платиновый – максимальная сумма может составлять 1500000 руб.
Максимальная сумма предоставляется не всегда. На неё могут рассчитывать только заемщики с большим уровнем заработной платы
Во внимание принимается и кредитная история клиента
По предложению действует льготный период. Его средняя продолжительность составляет около 55 дней. Если заемщик успеет осуществить полный расчет в этот срок, проценты за пользование денежными средствами не начисляются. Превышение периода приведет к тому, что деньги будут начислены на стандартных условиях.
За обслуживание взимается плата. Ее нужно вносить ежегодно. Списание денежных средств выполняется автоматически. Размер платы за обслуживание зависит от статуса платежного средства и варьируется от 0 до 20000 руб. Вместе со статусом карты повышается список дополнительных бонусов.
По карте может быть установлен кэшбэк. Финансовые организации готовы вернуть в среднем от 1 до 10% от стоимости совершенной покупки. Возврат начисляется в рублях или в бонусах. Средства можно потратить на оплату товаров и услуг в партнерских организациях банка.
Какими бывают кредитки?
Красивые и непонятные сочетания слов нередко используют в рекламных роликах для того, чтобы заострить внимание потребителя рекламы на объекте рекламирования, заставить его подумать, а значит, и запомнить рекламу. Тут такая же ситуация
97% кредитных карт выпускаемых российскими банками являются револьверными, и никакого волшебства тут нет. Револьверная кредитка отличается от не револьверной тем, что по ней можно брать взаймы у банка автоматически несколько раз подряд, не перезаключая каждый раз договор.
Иными словами, вы делаете покупку, рассчитываетесь кредитной картой, не успеваете полностью погасить заем и снова делаете покупку с помощью револьверной кредитки и так до тех пор, пока не будет превышен кредитный лимит. С не револьверной кредитной картой все по-другому. Предположим, вы купили велосипед за 35 000 рублей и рассчитались не револьверной кредитной картой. Даже если лимит займа по карте 500 000 рублей, вы не сможете рассчитываться ей за покупки и снимать наличные до тех пор, пока не вернете 35 000 рублей (возможно с процентами) обратно.
Поскольку не револьверными картами пользоваться клиенту неудобно, да и не выгодно, большинство банков мира от них отказались. Банк Хоум Кредит не исключение. Сейчас этот банк выпускает немного кредитных карт, но все они револьверные.
- Кредитка Visa Platinum.
- Кредитная карточка Visa Gold «Польза».
- Кредитка «Быстрые покупки».
Получение и использование
Решение о том, выдавать конкретному лицу ту или иную кредитную карту или не выдавать, банк Хоум Кредит принимает, исходя из целого ряда критериев
С этими критериями знакомы все, кому приходилось хоть раз пользоваться кредитными продуктами, на них мы не будем заострять внимание. Расскажем лишь о самих картах и некоторых нюансах их получения и дальнейшего использования
Револьверная кредитная карточка Visa Platinum – это, пожалуй, самый выгодный для клиента продукт, поскольку ему предлагаются самые лучшие условия.
- Можно делать сколько угодно покупок с помощью карты в пределах кредитного лимита и не платить проценты, но долг должен быть возвращен в течение 51 дня.
- От 1,5 до 10% суммы покупки возвращается обратно на карту.
- Кредитный лимит 300 000 рублей.
- Если не успел рассчитаться с банком в течение 51 дня, на остаток долга начисляется процент 29,9% годовых.
- Если снял наличные и не рассчитался в течение льготного периода, начисляется процент 49,9% годовых.
Visa Gold «Польза» тоже хороша, она выпускается специально для чуть менее платежеспособных клиентов. У нее те же самые характеристики, что и у платиновой карты с той лишь разницей, что при просрочке платежа по льготному периоду, клиент заплатит от 19,9% годовых. На первый взгляд, может показаться, что золотая карта лучше, чем платиновая, но на самом деле это не так. В каких-то случаях клиент платит 19,9%, в каких-то 29,9%, а в каких-то и 49,9% годовых, смотря как проштрафился. Часто такой картой пользоваться невыгодно.
Платежеспособным клиентам банк может предоставить револьверную кредитку «Быстрые покупки». Никаких бонусов по ней вы не получите, но и за ее использование платить тоже не будите. Процентная ставка по карте за исключением льготного периода 34,9% годовых, поэтому лучше рассчитаться с банком как можно раньше. Кредитный лимит 300 000 рублей и более, в зависимости от платежеспособности клиента.
Оформление и получение любой из этих карт доступно через офисы банка Хоум Кредит или дистанционно. В последнем случае карта почтой будет вам направлена в кротчайшие сроки. Не забывайте, что для оформления карты потребуется иметь постоянный подтвержденный заработок, а также предоставить личные данные и согласие на их обработку.
Мнения клиентов
Олег, г. Москва
Карта «Польза» далеко не на всех сайтах работает. Где-то получается ею расплатиться, а где-то платеж банально не проходит. Я менеджеру одного из туристических сайтов весь мозг проел, но он упорно твердил, что проблема в карте банка, а не у них. Так и вышло. Знаете, за последние два года я пользовался разными револьверными кредитками, в том числе и кредиткой Тинькофф, нигде подобных проблем не наблюдалось. Сдам карту обратно!
Людмила, г. Санкт-Петербург
Почему-то не начислили бонусы за последние 7 покупок, я в шоке. Раньше с картой Visa Platinum таких проблем не было. Я всегда рассчитываюсь вовремя. Кидаю деньги обратно максимум через месяц, а тут такая подстава. Каких еще сюрпризов ждать от родного банка?
Ирина, г. Екатеринбург
Кредитные карты
Хоум Кредит банк кредитная карта заявка онлайн
Многие современные граждане нередко оформляют для себя кредитные карточки. Такой формат займа позволяет не обращаться каждый раз в банк за кредитом. Они просто подают документы на получение пластика единожды, а после пользуются одобренным им лимитов в течение всего срока действия карты.
Наверное, немногие граждане слышали о так называемых револьверных кредитках. На самом же деле почти все разновидности современных кредитных карт можно отнести к револьверным. Они имеют один общий признак – клиент может пользоваться заемными средствами банка неоднократно.
Держатели карт, вне зависимости от их статуса (дебетовая или кредитная), особое внимание уделяют продуктам, позволяющим получать различные бонусы, например, в виде возврата части средств, получения скидок или доступа к выгодным акциям.
Сегодня практически все банки, предлагающие своим клиентам займы, дают своим клиентам возможность оформить кредитную карту. Не стал исключением и банк Хоум Кредит. Выдача первых кредиток в этом финансовом учреждении началась еще в 2004 году.
Любой банк, имеющий довольно большой круг клиентов, постоянно работает над созданием новых, все более выгодных карт. Не стал исключением и банк Хоум Кредит. Так, чтобы для его клиентов использование заемных средств было наиболее комфортным, специалисты учреждение разработали следующий продукт: «Польза» карта Хоум Кредит.
Кредитка стала для многих современных людей привычным платежным инструментом. Люди используют ее для оплаты покупок через интернет, в реальной жизни, некоторые и обналичивают деньги. Альфа-Банк – один из немногих банков, выпускающих кредитные карты, льготный период…
Сегодня многие люди пользуются кредитками. Для кого-то этот формат пластика стал неотъемлемой частью жизни. Чаще всего его используют для оплаты покупок в магазинах, услуг. Правильное использование кредитной карты позволяет существенно экономить на процентах. Можно и вовсе пользоваться деньгами бесплатно.
Все чаще люди предпочитают пользоваться кредитками. Задерживают покупку, не хватает денег на приятную покупку? Не беда, ведь можно воспользоваться кредитной картой для оплаты своих нужд и желаний. Такая популярность этого вида пластика объясняется легко – когда человеку требуются деньги, он не бежит каждый раз в банк, а пользуется карточной с одобренным кредитным лимитом.
Сегодня карта является универсальным платежным инструментом. А так ли популярен несколько другой вид пластика – кредитка? В ситуации кризиса такая карточка может для многих стать единственно возможным способом займа.
Сегодня кредитная карта является, пожалуй, наиболее часто используемым платежным инструментом, не считая дебетового пластика. Такая популярность связана большим количеством возможностей и выгод. Стремясь добиться наиболее выгодных условий обслуживания, человек может захотеть обзавестись картой особого статуса.
Что такое револьверная кредитная карта?
Существует огромное количество различных банковских кредиток, среди которых людям не всегда оказывается просто разобраться. Название кредитки так же не всегда оказывается понятным. Так например, револьверные кредитки представляют собой простую карту, по которой выпустивший ее банк предоставляет клиенту возобновляемую кредитную линию.
В получении подобной кредитки обычно нет ничего сложного. В отличии от иных кредитных продуктов банковских организаций, при оформлении револьверной карты удается обойтись без поручителя и без оформления личного имущества в залог.
Без предоставления гарантии банку заемщику в виде револьверной карточки удается получить удобный кредит, средства от которого могут потрачены на оплату любых услуг и разнообразных товаров. На каждой револьверной кредитной карте имеется уникальный номер, указываются имя и фамилия владельца карточки. На обратной стороне обязательно должна присутствовать подпись человека. Очень часто при использовании карточки без образца подписи у заемщика возникают проблемы.
Преимущества револьверных кредиток
Такие банковские кредитки считаются очень удобными, так как имеют немало количество преимуществ. К числу таковых относится возможность владельца карты использовать кредитные средства для удовлетворения любых своих пожеланий и потребностей. После использования денег с кредитного лимита он может самостоятельно решить производить погашение кредита полностью или делать это частями. Проценты начисляются кредитором только на средства, которые не были возвращены владельцем карты через месяц после использования.
Револьверная кредитная карта может быть использована заемщиком в любое время. Банк, который выпустил такую карту, не будет интересоваться для каких целей человек использовал деньги, как это бывает в случае оформления целевого кредит. Отсутствие необходимости отчитываться перед заемщиком для многих является очень большим достоинством. Например такие деньги легко можно использовать для лечения, в то время как с получением целевого кредита в таком случае могут появиться серьезные проблемы.
При выдаче револьверной карты человеку рассказывают, какой процент минимально ему нужно будет вносить в качестве обязательного платежа. В зависимости от своих финансовых возможностей человек сможет оплатить минимальную сумму, которая обычно колеблется в пределах 10% от задолженности по карте, или оплатить большую сумму.
Получение револьверной кредитки
Выдачей револьверных кредитных карт занимаются многие российские банки. У каждой кредитно-финансовой организации существуют свои правила выдачи карт, которые в большинстве случаев являются схожими. Получить карточку часто можно только по одному паспорту. Если заемщику требуется револьверная карта с большим кредитным лимитом, в таком случае потребуется представить справку, которая подтвердит наличие постоянного дохода и позволит банку просчитать свои риски.
Каждый месяц владелец револьверной карты получает вписку со счета, по которой может узнать размер своей задолженности, увидеть движение средство по кредитному счету, узнать начисленные проценты и размер обязательного платежа.
Условия
Своим клиентам Сбербанк предлагает сразу несколько карт. По каждой карте свои условия.
Рассмотрим более детально, по каким картам Сбербанк предлагает возобновляемый лимит:
Momentum
Название этой карты говорит само за себя – эта карта выпускается за считанные минуты. Максимальный возможный лимит по карте не превышает 120 000 рублей. Процентная ставка 25,9% в год. Плата за годовое обслуживание отсутствует. Льготный срок – 50 дней.
Получить револьверную карту смогут граждане в возрасте от 21 до 65 лет, имеющие постоянную регистрацию по месту обращения. Заранее одобренный лимит предоставляется только тем гражданам, которые получают зарплату на карту Сбербанк, или пенсию. Для получения карты нужен только паспорт.
Standard
В рамках персонального предложения можно получить кредитную карту с бесплатным годовым обслуживанием. Для клиентов, которые обращаются в отделение банка без персонального предложения, плата за годовое обслуживание карты составляет 750 рублей. Максимальный кредитный лимит по карте не превышает 600 000 рублей. Процентная ставка устанавливается индивидуально для каждого клиента и находится в диапазоне от 25,9 до 34% в год.
Карта выдается дееспособным гражданам, имеющим постоянную регистрацию по месту обращения
Во внимание принимается стаж работы, который должен быть не менее 1 года на последнем месте работы. Получить кредитку могут лица в возрасте от 21 года до 65 лет
Заявка на предоставление кредитного лимита рассматривается в течение 2 дней. Для оформления потребуется паспорт и справки с работы.
Gold
По этой карте клиенты не только получают кредитный лимит, но и выгодные дополнительные опции. Карта выдается лицам с 21 года до 65 лет. По карте установлен льготный срок, равный 50 дням. Процентная ставка устанавливается индивидуально для каждого клиента и составляет от 25,9 до 34% в год. Плата за годовое обслуживание – до 3 000 рублей.
У револьверной кредитной карты есть свои особенности, в частности:
| Лимит | Тот лимит, который вам одобрит кредитор, является возобновляемым. Получается, вы можете потратить средства, вернуть их и снова продолжить пользоваться картой. При этом не нужно каждый раз, как потребовались средства, идти к кредитору, писать заявление, привлекать поручителей, показывать документы и просить необходимую сумму. Несомненным преимуществом является то, что банк может спустя время увеличить кредитный лимит, если вы активно пользуетесь картой и вовремя вносите оплату |
| Минимальный платеж | По револьверным картам банк предлагает гибкие условия погашения долга. Как правило, кредитор просит вносить от 5 до 10% от суммы долга в отчетную дату, один раз в месяц. Это очень удобно, поскольку клиент сам может контролировать расходы и определять сумму ежемесячного платежа |
| Льготный срок | Это тот срок, в течение которого заемщик может взять у кредитора средства и вернуть их в полном объеме, без уплаты процентов. Это очень удобно, когда с помощью кредитной карты приобретается недорогой товар и до заработной платы осталось недолго |
