Ипотека с плохой кредитной историей без первоначального взноса
Если имеется плохая КИ, и также совсем нет денег на первоначальный взнос, а ипотечный кредит хочется получить, то у такого заемщика есть следующие варианты:
- Предоставить в качестве залога по кредиту либо ту недвижимость, которую предполагается приобрести на заемные деньги, либо предоставить в качестве залога другую недвижимость, в том числе и ту, в которой он проживает.
- Если первоначальный взнос соглашается внести поручитель по займу.
- Если заемщик в качестве гарантии по ипотечному кредиту готов предоставить любое другое имущество, которое банк может принять в качестве обеспечения – например, автотранспорт, катера, яхты, частные самолеты и вертолеты, ценные бумаги, драгоценные металлы в сертифицированных слитках, и даже предметы антиквариата.
В некоторых случаях, если заемщик в банке, в котором он намерен получить ипотечный займ, имеет счет или депозит, достаточный для покрытия первоначального взноса, то банк может пойти на принятие решения по выдаче такому заемщику ипотечного кредита, даже с проблемной кредитной историей.
Альтернативные способы получения ипотеки с плохой кредитной историей
- Кооператив. Достаточно простой и выгодный вариант, при котором на кредитную историю зачастую вообще не смотрят. Но сложный, редко встречающийся и очень рискованный.
- Нецелевой ипотечный кредит. Суть практически идентична с ипотекой, однако деньги можно потратить куда угодно. В данном случае проблемы с плохой кредитной историей остаются актуальным и даже усугубляются.
- Аренда с правом выкупа. Заемщик берет недвижимость в аренду, но помимо арендных платежей (или вместо них), оплачивает стоимость недвижимости до тех пор, пока не будет выплачена вся сумма. Этот способ хорош абсолютно всем, кроме того факта, что найти арендодателя, готового расстаться с приносящей ему доход недвижимостью, да еще и в рассрочку – практически невозможно.
- Лизинг – то же самое, что и аренда с правом выкупа. Отличается, фактически, только названием.
- Оформление займа у работодателя. Достаточно популярный и реальный вариант, при которой человек получает деньги от компании в долг и за их счет уже покупает себе недвижимость. Но заемщик должен быть очень важен для компании и не сможет уволиться до того момента, пока не выплатит весь долг (точнее сможет, но тогда придется погашать всю сумму досрочно, что мало кто может сделать).
Первый взнос более 40%
Если у потенциального заемщика есть достаточно крупная сумма денег, то он может предложить банку внушительный первоначальный взнос. Как правило, это практически всегда воспринимается в положительном ключе и существенно повышает шансы на получение кредита.
Хороший доход
Чем выше официальный доход, тем больше вероятность получить ипотеку. В самом идеальном случае, потенциальный заемщик еще может предоставить подтверждение дополнительного дохода.
Какие документы могут служить подтверждением?
Для подтверждения дохода банк обычно требует справки 2 или 3-НДФЛ. Иногда допускается справка по форме банка. В редких случаях можно предоставить справку по форме работодателя или другие документы об официальном доходе. Точнее, предоставить их можно в любом случае, однако они могут быть приняты как дополнительная прибыль, а не основной доход. Данный элемент лучше уточнять у выбранного банка, так как условия постоянно меняются, как и требования к документам.
Наличие имущества в собственности
В стандартном варианте, при оформлении ипотеки заемщик передает тот же объект недвижимости, который был приобретен в залог. Более того, ипотека сама по себе подразумевает именно залог недвижимости, а не факт ее приобретения. Однако если у человека плохая кредитная история, то вполне возможно, что потребуется дополнительное обеспечение. Таковым может выступить любое ценное имущество, однако на практике, банки крайне неохотно оформляют документы на что-либо кроме недвижимости или транспорта. Иногда еще на оборудование, но это и все.
Следует учитывать, что в банке могут просто уточнить, какое имущество есть в собственности у потенциального заемщика и вовсе не факт, что его придется передавать в залог. Тут суть в том, чтобы у клиента было хоть что-то, что могло бы хоть косвенно подтвердить его финансовый статус.
Рекомендуется уточнить прямо у кредитного сотрудника, что именно еще может потребоваться банку. Этот вариант подходит, когда других уже не осталось и кредит нужно получить любой ценой. В некоторых случаях кредитный сотрудник, который также, как и клиент заинтересован в выдаче кредита, предлагает дополнительный способ произвести «хорошее впечатление». Если они не противозаконны, то никаких проблем нет, их можно использовать (например, детально расписать расходы).
Как исправить кредитную историю
Фото: https://pixabay.com/photos/correcting-proof-paper-correction-1870721/
В исправлении КИ важны обстоятельств, из-за которых все произошло. Если неприятные записи в КИ появились по ошибке банковской структуры, например, человек вносил платежи и избавился от долга, а в банке это не было зафиксировано и клиент — в «черном списке». Достаточным будет обращение с заявлением о передаче банком правильных параметров в БКИ. Банки неохотно, но идут навстречу.
Совсем другой случай – в прострочках должник виноват сам. Исправить ничего в КИ уже нельзя, однако есть способы «искупить» свою вину.
- Взять маленький кредит и выплачивать его точно, в соответствии с графиком (не досрочно!).
- Взять кредитку с небольшим лимитом в банке, где планируется ипотека, и активно ею пользоваться.
- Взять небольшие деньги в МФО (10 -15 тыс. руб.), учитывая большие ставки. Надо исправно оплачивать заем в течение полугода.
- Программа Совкомбанка «Кредитный доктор» приводит КИ в приемлемый вид за 1 год. Проходит в 3 этапа:
- заем – 4999 руб.;
- карта – 10 тыс. руб.;
- заем – 30 тыс. руб. на полгода.
В итоге – хорошая КИ в Совкомбанке и лояльность других банков.
Среди мелких займов и операций по карте кредиторы не обратят внимания на прежние нарушения заемщика.
Как банк рассматривает заявки?
Для рассмотрения кредитных заявок банками используется стандартная схема. В случае маленьких сумм иногда процесс рассмотрения упрощают. С большим кредитом сложнее. Чем больше кредит, тем больше размер кредитного риска. Поэтому крупных заемщиков банки рассматривают пристально.
Как влияет на одобрение наличие дополнительных доходов?
Если заемщик подходит банку по таким параметрам, как возраст, стаж работы и регистрация, то главным фактором принятия решения о кредитовании становятся доходы. Экономисты давно определили, что если на выплату по кредитам уходит до 30% дохода, то вероятность невозврата минимальна. Исходя из этого, банки и одобряют кредиты. Но следует понимать, что это средний порог. Он может варьироваться в большую и меньшую сторону в каждом банке. Кроме того, одни банки учитывают доход, а другие доход за вычетом прожиточного минимума.
Банки учитывают разные виды доходов, в том числе:
- Доходы (зарплата) с основного и дополнительного места работы.
- Пенсионные доходы.
- Доходы от предпринимательской деятельности без образования юридического лица.
- Доходы от сдачи в аренду.
- Доходы от интеллектуальной собственности.
- Вознаграждения по договорам гражданско-правового характера.
Таким образом, чем больше общая сумма доходов: основных и дополнительных, тем выше шанс получить желаемый кредит.
Как влияет плохая кредитная история?
Плохая кредитная история указывает на то, что предыдущие кредиты погашались с нарушениями или вовсе не были погашены. Получить одобрение кредита с плохой кредитной историей сложно.
Как повысить вероятность одобрения?
Хорошее обеспечение, особенно залог недвижимости, снизит риски для банка и повысит шансы на одобрение займа. А еще позволит претендовать на пониженную ставку.
Повысит шанс на одобрение и хорошая кредитная история. Если ее нет, и кредит берется впервые, на крупную сумму можно не рассчитывать. Но здесь есть хитрость. Можно взять маленький кредит и быстро его вернуть. «Быстро» может растянуться до полугода. Но зато это позволит претендовать на большой кредит.
При испорченной кредитной истории можно повысить шансы на одобрение кредита. Для этого нужно:
- Предоставить в банк справку с объяснением обстоятельств, повлекших несвоевременную выплату предыдущего кредита. В ряде случаев, если доводы убедительны, банк может одобрить кредит.
- Обратиться за помощью к кредитному брокеру. Но ему придется платить за услуги. Причем немало.
- Запастись терпением и обойти 10, а то и 20 разных банков. Желательно местных и небольших. Правда если банк найдется, то, скорее всего, он запросит дополнительные документы, потребует залог и повысит ставку процента.
- Попросить родственников оформить кредит вместо вас.
Условия получения ипотеки
Для покрытия убытков кредитующие организации должны быть уверены, что оценочная стоимость недвижимости превышает сумму выданных в рассрочку средств. Если взять ипотеку с плохой кредитной историей, обязательным условием станет первоначальный взнос (составляет от 15 до 50% рыночной стоимости квартиры/дома).
Более лояльно банки относятся к заемщикам, имеющим более 50% от необходимой суммы. Честность потенциального клиента – важный момент в сотрудничестве. Всегда правдиво освещайте причины, по которым испортилась КИ.
Кредиторы охотнее выдают средства на приобретение готового или нового жилья, если: * присутствует платежеспособный поручитель со стабильно высоким доходом; * ранее получен ипотечный кредит с досрочным погашением (если история испорчена другими обязательствами по рассрочкам); * клиент соглашается на короткий период погашения (чаще – до 3 лет); * высокий уровень доходности заемщика (платежи по ипотеке не должны превышать 50% от заработной платы).
Интересно: кредитующие структуры при проверке платежеспособности граждан обращаются не во все инстанции, хранящие данные о кредитных историях. Это может быть 1-2 учреждения из четырех: БКИ, ОКБ, Эквифакс, БРС. Возможно, ваши просрочки попросту не найдут, ипотечный займ одобрят.
Список банков, где можно получить ипотеку с плохой КИ
Банк Особенности продукта Срок Взнос Процент Другое «Сбербанк России» Лучший выбор для заемщиков, которые в этом банке получают зарплату – к ним предъявляются более лояльные требования. 30 лет 20% От 12,5% Обязательная страховка всех возможных рисков. «Банк Москвы» Ипотечные займы предусмотрены для государственных служащих и владельцев зарплатных карт. При наличии поручителей повышается вероятность положительного решения по ипотечному заявлению. 30 лет 20% От 11.75% «ЮниКредит» Оформить ипотеку можно при наличии дополнительного имущества. 30 лет 20% От 9,5%
— Недвижимое имущество – оформляется под залог. — Обязательное страхование.
«Дельта-Кредит» Специализируется на ипотечном кредитовании
Важно предоставить документы, подтверждающие, что задолженность по платежам возникла не по вине клиента. При наличии дополнительной недвижимости повышаются шансы на положительное решение по заявке
Филиалы банка работают во всех российских регионах. Договор оформляется под залог недвижимости, которой владеет клиент, а также под залог приобретаемой недвижимости. 25 лет 15% От 14% «Жилищного Финансирования» Для клиентов с отрицательной кредитной историей ипотечный договор оформляется под залог имущества заявителя. 20 лет Максимальная сумма займа – 60% от стоимости недвижимости От 15%
— Можно привлечь четырех созаемщиков. — Возможно досрочное внесение кредитных средств.
«ВТБ 24» Ипотечное кредитование распространяется на государственных служащих и владельцев зарплатных карт. При наличии поручителей повышается вероятность положительного решения по ипотечному заявлению. В некоторых случаях банк может потребовать недвижимость под залог или привлечь надежных поручителей. 30 лет 15% От 14% «ГазпромБанк» Процентная ставка зависит от первоначального взноса. Для владельцев зарплатных карт более лояльные условия. 30 лет 15% От 11,5% «ПромСвязьБанк» Интересная ипотечная программа для молодых заемщиков в возрасте от 21 года с регистраций в Российской Федерации. Минимальный срок – 3 года Минимальная сумма займа – 3 млн. руб. От 12% «РоссельхозБанк» Предложение с оптимальными условиями — «Ипотека с поддержкой». Действует для российских граждан в возрасте от 21 до 64 лет, которые готовы подтвердить доходы. 30 лет 20% От 10,9% Обязательное страхование «СовКомБанк» Заем можно оформить по двум документам. Условия предоставления средств: возраст от 21 до 85 лет, гражданство РФ, прописка в регионе, где действует продукт. 20 лет 50 тыс. руб. 11,4% «Ак Барс Банк» Предложение с оптимальными условиями «Перспектива». Подходит для физических лиц, которые работают по найму, и частных предпринимателей. 25 лет 10% От 8,9% «МеталлИнвестБанк» Предложение с лучшими условиями «Готовое жилье». Условия: залогом является приобретаемое жилье, необходимо подтвердить доход, минимальный стаж трудовой деятельности на последнем месте – 4 месяца. 25 лет 10% От 10,4% «УралСибБанк» Заем выдает под залог приобретаемого жилья. Необходимо подтвердить доход, на последнем месте работы нужно проработать не менее трех месяцев. Обязательно страхование рисков. 30 лет От 300 тыс. руб. От 10% «ТрансКапиталБанк» Возрастные ограничения – от 21 до 75 лет. Стаж трудовой деятельности – от 12 месяцев. Можно привлекать созаемщиков – максимум 4 человека. 25 лет 5% От 7,7%
В какие банки обратиться
Выбирайте надежные банки с лояльными условиями, в которых готовы предоставить деньги даже с повышенной кредитной загруженностью.
- БыстроБанк. Здесь предлагают оформить моментальную ссуду до 120-ти тысяч рублей. Процентная ставка при этом составляет до 27,7%, а срок кредитования может достигать 60-ти месяцев. Клиенты банка могут рассчитывать на повышенный лимит.
- Тинькофф Банк. Обеспечивается дистанционное обслуживание. Хорошие шансы получить кредит на карточку с лимитом до 300 тысяч рублей.
Юникредит Банк. Выдает потребительские кредиты до миллиона рублей. Срок погашения составляет до семи лет
Здесь особое внимание обращают на стаж работы, уровень дохода.
Совкомбанк. Можно получить от тысячи до миллиона рублей, срок кредитования при этом составит до 60-ти месяцев
Банк известен своими минимальными процентными ставками: можно взять кредит под 12,5% годовых.
Постарайтесь более объективно оценить ваши финансовые риски и отыскать наиболее выгодный вариант.
- Где взять кредит если везде отказывают? Рассмотрим способы
- Причины, по которым банки отказывают в выдаче кредита
- Взять кредит и положить под проценты
- Почему банк отказал в кредите без объяснений? Разбираемся в причинах
5 банков, лояльных к заемщикам с плохой КИ
Список банков, в которых может быть оформлен ипотечный кредит, даже если у клиента есть проблемы с КИ – невелик. Ниже представлен обзор наиболее интересных предложений.
Райффайзенбанк
- заемщики должны быть супругами и один из них должен быть гражданином России, имеющим право на материнский капитал;
- первоначальный взнос не менее 15% от стоимости жилья;
- право собственности на несовершеннолетних детей оформляется после погашение ипотеки;
- заявку на кредит можно оставить онлайн;
- есть возможность оформления только по паспорту, при условии предоставления электронной выписки из пенсионного фонда, оформленной через портал Госуслуги;
- доступно привлечение созаемщиков, в том числе без наделения их правом собственности на имущество.
- сумма до 26 000 000 рублей;
- ставка от 8,09% в год на вторичное жилье и при сумме кредита от 7 000 000 рублей;
- ставка от 5,56% в год на первичное жилье в рамках программы Господдержка 2020 и при условии оформления комплексной страховки;
- сроки от 1 до 30 лет;
- погашение аннуитетными платежами;
- штрафы за нарушение порядка погашения 21,9% годовых от суммы просроченных платежей.
Открытие
- приобретение готового нового жилья;
- приобретение строящегося жилья;
- вторичное жилье в Дальневосточном федеральном округе;
- погашение и рефинансирование ипотечного кредита.
- ставка от 5,15% в год в рамках го субсидирования на сумму кредита от 500 000 до 12 000 000 рублей по Москве, московской области, Санкт-Петербурге и ленинградской области и на сумму до 6 000 000 рублей в других регионах страны;
- сроки от 3 до 30 лет;
- первоначальный взнос от 15%.
Для получения пониженной ставки требуется оформление личного страхования жизни и здоровья заемщика. В противном случае, ставка будет повышена на 1,3 п.п.
Получить кредит за 1 час
Заполните анкету и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите банк, подайте онлайн заявку и получите кредит уже сегодня.
Промсвязьбанк
- сумма в рамках госфинансирования – до 12 000 000 рублей Москве, Санкт-Петербурге и в их областях, и до 6 000 000 рублей по регионам;
- ставка от 3,99% для определенных категорий клиентов, в том числе участников зарплатного проекта и от 4,5% годовых для остальных заемщиков;
- сроки от 3 до 30 лет.
Уралсиб
- сумма от 300 000 до 12 000 000 рублей;
- сроки от 3 до 30 лет;
- ставка от 5,5% в год;
- минимальный первоначальный взнос – 15%.
Погашение ипотеки проводится аннуитетными платежами. Штраф за просрочку 1/366 размера ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения договора от суммы просроченного платежа.
Газпромбанк
- минимальная сумма 100 000 рублей, но не меньше, чем 15% от стоимости жилья;
- максимальная сумма до 12 000 000 рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО;
- максимальная сумма до 6 000 000 рублей для остальных регионов;
- срок до 30 лет;
- ставка 5,2% годовых, увеличивается на 0,5 п.п. при отказе от добровольного страхования жизни и здоровья заемщика;
- размер минимального первоначального взноса – 15%.
Как повысить шансы на одобрение ипотеки, имея плохую кредитную историю
Несмотря на то что банки неохотно выдают ипотечные ссуды лицам с плохой КИ, тем не менее есть несколько действенных способов, которые существенно повысят шанс на одобрение заявки.
Так, заемщику следует принять во внимание следующие рекомендации:
- Необходимо заранее подготовить полный пакет бумаг, которые может потребовать банк.
- Обязательно следует побеспокоиться о справке, подтверждающей уровень дохода заемщика.
- Еще одним плюсом будет наличие дополнительного дохода и возможности документально подтвердить его.
- Для увеличения шансов на получение ипотеки следует представить банку надежных поручителей.
- При наличии свободных денежных средств их можно разместить у того же кредитора под депозит. Это повысит доверие к заявителю.
- Также не стоит забывать про свой внешний вид и поведение. Посещая банк, выглядеть нужно опрятно и адекватно себя вести.
Факторы, влияющие на решение банка
Как показывает практика, при принятии решения о выдаче ипотечного кредита банк опирается на следующие основные показатели:
- уровень дохода потенциального заемщика и стабильность денежных поступлений;
- количество лет, которые клиент отработал на последнем рабочем месте (обычно стаж должен быть не менее 1 года);
- готовность заемщика привлечь поручителей;
- наличие у заявителя ценного актива (например, недвижимости), который может выступать в качестве дополнительного залога по кредиту;
- состояние кредитной истории (отсутствие просрочек, судебных тяжб с банками и т. д.);
- отсутствие незакрытых задолженностей в других банках;
- внешний вид клиента, его манера общения и поведение.
Таким образом, из перечисленных выше факторов складывается общая картина, на основании которой банк принимает решение о выдаче ипотеки или же отказе в оказании такой услуги.
Возможно ли исправить ситуацию и как это сделать
У заемщика с плохой КИ есть возможность изменить свое положение в лучшую сторону. Однако действия в данном случае будут зависеть от конкретных обстоятельств. Тут возможны два варианта развития событий:
- Кредитная история испорчена по ошибке – к примеру, банк ошибочно занес своего клиента в черный список. На практике подобные случаи происходят редко, однако если это все же случилось, то в данном случае достаточно обратиться к кредитору и потребовать восстановления справедливости. Как правило, банки оперативно вносят нужные корректировки.
- Результатом формирования плохой КИ являются виновные действия самого заемщика – подобные ситуации встречаются часто. В данном случае внести какие-либо исправления в существующую кредитную историю не получится, однако гражданин может попробовать реабилитироваться в глазах кредиторов, поочередно взяв несколько небольших ссуд и своевременно их вернув. Чем больше будет добросовестно закрытых кредитов, тем выше шанс на одобрение ипотеки.
Кредитная история для ипотеки
Важно! При обращении в кредитную организацию следует предоставлять о себе только правдивую информацию, пусть она даже окажется не в вашу пользу, но зато это укажет на вашу порядочность и искренность. Таких заемщиков банки ценят, и у вас появится больше шансов на получение ипотеки в этом банке
После подачи заявки кредитор первым делом проверит кредитную историю, может оказаться так, что при ее заполнении просто произошла ошибка и на самом деле все не так и плохо. В этом случае потребуется отправить запрос в БКИ, после этого следует посетить банк, в котором был оформлен кредит, и постараться разобраться там, для этого потребуется иметь все квитанции об уплате кредита за весь срок. Если вам удастся доказать свою правоту, то в кредитную историю будут внесены изменения, благодаря чему с оформлением ипотеки проблем не возникнет.
Как взять ипотеку с плохой кредитной историей — 5 способов решения проблемы
Даже подпорченная репутация в одном из финансовых учреждений — не преграда на пути к приобретению своего жилища.
Есть несколько способов, которые помогут вам взять ипотеку, имея отягощающий фактор.
Способ 1. Обратитесь за помощью к посредникам
Кредитные брокеры — специалисты, которые предлагают помощь в получении займа и урегулировании всех спорных ситуаций граждан с финансовыми организациями. Обратившись к такому профессионалу, вы избавите себя от лишних хлопот и сможете получить ипотеку.
Способ 2. Получите рассрочку от застройщика
Если планируете приобрести квартиру в новостройке, рассмотрите вариант рассрочки от застройщика. Строительные компании приветствуют инвестирование средств в строительство, поэтому не всегда проверяют историю по просрочкам.
Ипотека от застройщика имеет особенности:
- рассрочка предоставляется на короткий срок;
- обязательное условие — внесение первоначального взноса;
- документы оформляются в период строительных работ.
Чтобы повысить вероятность своевременного завершения строительства и сдачи объекта, перед подписанием договора тщательно проверьте документацию, разрешающую строительство. Так вы обезопасите себя как инвестора.
Способ 3. Сотрудничайте с банком, который уже предоставлял вам кредит
В первую очередь обращайтесь в те организации, в которых уже имеются выплаченные займы. Эти банковские отделения не усомнятся в вашей платежеспособности. Вполне возможно, что они дадут добро на ипотеку.
Способ 4. Оформляйте аренду с правом выкупа
Снимите жилье, оформив договор выкупа. Внося ежемесячную плату за аренду, вы постепенно приблизитесь к покупке помещения. Для этого не потребуется брать ссуду в банках.
Способ 5. Исправьте кредитную историю
В силу непредвиденных обстоятельств не всегда получается внести платеж вовремя. В таком случае вы имеете право на реабилитацию в глазах кредитора. Выйти из неприятной ситуации можно, обратившись к специалисту. Кредитный брокер восстановит испорченную репутацию заемщика и решит все спорные вопросы.
Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей
Вопреки бытующему среди большинства мнению, банки не сильно заинтересованы в том, чтобы отсечь от своих услуг большое количество клиентов, создав жесткие условия отбора, выдавая кредиты только самым платежеспособным. Напротив, в условиях жесткой конкуренции на рынке кредитования все банки ведут настоящую битву за каждого клиента, чтобы получить с него какую – либо прибыль. Тоже самое касается и ипотечного кредитования, когда у разных банков имеются свои критерии отбора заемщиков для получения ипотечных займов. Тем не менее, следует знать о некоторых моментах, которые могут затруднить получение кредита по приобретению жилья с тем, чтобы потом грамотно выстроить свою стратегию или тактику взаимодействия с кредитной организацией.
Причины отказа в выдаче ипотеки
Итак, помимо трех главных причин, по – которым банки стараются не выдавать ипотечные займы – это отсутствие определенного уровня заработка, состояние здоровья и наличие какого – либо имущества
Следует обратить внимание на важные факторы, которые могут затруднить банку принять решение в пользу ипотечного заемщика:
отсутствие кредитной истории. Т.е. по сути, получается так, что если человек ни разу не брал кредита, вообще и нигде, имеет нулевую кредитную историю, то он автоматически попадает, по мнению банка, в группу риска ненадежных заемщиков. Это давно сложившаяся мировая практика, так как банк просто пока не знает, что ждать от такого клиента;
довольно часты случаи, когда заемщик по каким – то, пусть даже объективным причинам, задерживает расчеты с банками по текущим кредитным платежам, иными словами – допускает просрочку таких платежей
Это очень не любят банки и часто отказывают таким заемщикам при получении долгосрочных кредитов, в том числе и по ипотеке;
если заемщик, претендующий на ипотечный займ, до этого часто получал кредиты, причем менял для этого банки, то это наводит на подозрение, что таким образом клиент старался каким – то образом «запутать» свою кредитную историю, либо он получал немало отказов от других кредитных организаций;
отсутствие значительного остатка средств на кредитной карте клиента, либо перед тем как обратиться в банк за кредитом, он снял с нее значительную сумму денег, оставив на карте почти нулевой баланс;
клиент нередко прибегает к досрочному погашению займов, что заставляет любой банк относиться к нему с осторожностью, так как есть риск не до получения прибыли от претендующего на ипотеку клиента.
у будущего клиента есть непогашенные кредиты, в том числе и в других банках, пусть даже это будут небольшие потребительские займы;
Кроме этих основных критериев отбора банками заемщиков для ипотеки, также не будет лишним напомнить, что банки проверяют потенциальных клиентов по займам на то – есть ли у них непогашенная судимость (особенно по экономическим преступлениям, типа мошенничество). Интересуются – есть ли у них задолженность по налогам, административным штрафам, алиментам и не находится ли их будущий клиент на стадии банкротства физического лица и не имеет ли он уже такой статус (статус банкрота, присвоенный по решению суда, длится не менее 5 лет).
Как видно, перечень риск – факторов, по которым банк определяет возможность выдачи ипотечного кредита, довольно внушителен, содержателен. Прежде чем обращаться в банк за подобным займом настоятельно рекомендуется внимательно проанализировать все финансовые кредитные операции за прошедшие несколько лет с тем, чтобы определить свои шансы и состояние кредитной истории. В крайнем случае можно сделать запрос в Бюро кредитных историй и узнать точно каково ее состояние.
Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Люберцах
- Мини-офис № 092
- Люберцы, мкр. Городок А, улица Побратимов, 7
- Время работы:
- Пн.—Вс.: 10:00—22:00
- Доп.офис №9040/01201
- Люберцы, мкр. Городок А, улица Комсомольская, 15А
- 8 800 555-55-50
- Время работы:
- Пн.:с 08:30 до 18:30Вт.:с 08:30 до 18:30Ср.:с 08:30 до 18:30Чт.:с 08:30 до 18:30Пт.:с 08:30 до 18:30Сб.:с 09:30 до 16:30
- Операционная касса № 21—03
- Люберцы, мкр. Городок А, Новорязанское шоссе, 1
- +7 495 786-26-26
- Время работы:
- Пн.—Вс.: 08:00—21:30
- Дополнительный офис Люберцы
- Люберцы, мкр. Городок А, Октябрьский проспект, 49
- +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90
- Время работы:
- понедельник – пятница c 09-00 до 19-30 (без перерыва) суббота c 09-00 до 15-00 (без перерыва)
- Дополнительный офис «Люберецкий» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
- Люберцы, улица Кирова, 3
- 8 800 200-23-26
- Время работы:
- Пн.-Пт.: 09:00—20:00, технический перерыв в кассе: 14.15-15.00Сб.: 10:00—17:00, технический перерыв в кассе: 13.00-13.45
Итоговое сравнение ипотечных кредитов с плохой кредитной историей
| Ипотека С плохой кредитной историей | Максимальная сумма | Максимальный срок | Процентная ставка | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Зенит (Квартира с господдержкой семей военных с детьми) | 9200000 | 9 200 000 руб. | 25 | 25 лет | 4.9 | 4.9% в год |
| 2 | Примсоцбанк (Семейная ипотека) | 12000000 | 12 000 000 руб. | 30 | 30 лет | 4 | 4% в год |
| 3 | Росбанк Дом (Семейная ипотека) | 12000000 | 12 000 000 руб. | 25 | 25 лет | 3.2 | 3.2% в год |
| 4 | МКБ (Семейная ипотека) | 12000000 | 12 000 000 руб. | 30 | 30 лет | 6 | 6% в год |
| 5 | ВБРР (Семейная ипотека) | 12000000 | 12 000 000 руб. | 30 | 30 лет | 4.8 | 4.8% в год |
| 6 | Долинск (Ипотека для участников государственных программ поддержки семей) | 6000000 | 6 000 000 руб. | 30 | 30 лет | 8.25 | 8.25% в год |
| 7 | Датабанк (Семейная ипотека и господдержкой Дом.РФ) | 6000000 | 6 000 000 руб. | 30 | 30 лет | 4.7 | 4.7% в год |
| 8 | Совкомбанк (Ипотека с господдержкой для семей с детьми) | 8000000 | 8 000 000 руб. | 30 | 30 лет | 6.49 | 6.49% в год |
| 9 | Банк Санкт-Петербург (Семейная ипотека с государственной поддержкой) | 12000000 | 12 000 000 руб. | 30 | 30 лет | 4.69 | 4.69% в год |
| 10 | Зенит (Рефинансирование с господдержкой семей с детьми) | 9200000 | 9 200 000 руб. | 25 | 25 лет | 4.9 | 4.9% в год |
| 11 | Зенит (Семейная) | 12000000 | 12 000 000 руб. | 25 | 25 лет | 4.9 | 4.9% в год |
| 12 | Дальневосточный (Семейная ипотека с государственной поддержкой) | 6000000 | 6 000 000 руб. | 30 | 30 лет | 5 | 5% в год |
| 13 | Примсоцбанк (Семейная ипотека для военнослужащих) | 4031593 | 4 031 593 руб. | 30 | 30 лет | 4.9 | 4.9% в год |
| 14 | АТБ (Семейная ипотека) | 15000000 | 15 000 000 руб. | 30 | 30 лет | 4.7 | 4.7% в год |
| 15 | Акибанк (Ипотека с господдержкой для семей с детьми) | 6000000 | 6 000 000 руб. | 30 | 30 лет | 5.1 | 5.1% в год |
| 16 | СКБ-Банк (Семейная) | 12000000 | 12 000 000 руб. | 30 | 30 лет | 4.7 | 4.7% в год |
| 17 | Промсвязьбанк (Семейная ипотека) | 12000000 | 12 000 000 руб. | 25 | 25 лет | 3.99 | 3.99% в год |
| 18 | Акцепт (Семейная ипотека) | 15000000 | 15 000 000 руб. | 25 | 25 лет | 7.8 | 7.8% в год |
| 19 | Кошелев Банк (Льготная ипотека для семей с детьми) | 6000000 | 6 000 000 руб. | 20 | 20 лет | 6 | 6% в год |
| 20 | Банк Дом.РФ (Семейная ипотека для военнослужащих) | 4393690 | 4 393 690 руб. | 29 | 29 лет | 4.7 | 4.7% в год |
| 21 | Уралсиб (Ипотека для семей с детьми) | 50000000 | 50 000 000 руб. | 30 | 30 лет | 5.5 | 5.5% в год |
| 22 | Россельхозбанк (Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми) | 12000000 | 12 000 000 руб. | 30 | 30 лет | 4.6 | 4.6% в год |
| 23 | Сбербанк (Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми) | 12000000 | 12 000 000 руб. | 30 | 30 лет | 4.7 | 4.7% в год |
| 24 | Ак Барс (Ипотека с господдержкой для семей с детьми) | 12000000 | 12 000 000 руб. | 30 | 30 лет | 4.6 | 4.6% в год |
| 25 | Абсолют Банк (Семейная ипотека) | 12000000 | 12 000 000 руб. | 30 | 30 лет | 5.49 | 5.49% в год |
| 26 | Банк Дом.РФ (Семейная ипотека) | 12000000 | 12 000 000 руб. | 30 | 30 лет | 4.7 | 4.7% в год |
| 27 | Райффайзенбанк (Семейная ипотека) | 12000000 | 12 000 000 руб. | 30 | 30 лет | 4.99 | 4.99% в год |
| 28 | Газпромбанк (Семейная ипотека) | 45000000 | 45 000 000 руб. | 30 | 30 лет | 8.3 | 8.3% в год |
Этапы получения ипотечного кредита
1Выберите подходящий банк
2Нажмите кнопку «Оформить»
3 Заполните заявку на сайте банка
Если у человека испорчена кредитная история, то получить ипотеку становится очень тяжело. Банк оценит такого клиента как ненадежному и, скорее всего, откажет в кредите. Только в некоторых случаях организация может пойти на уступки и предложить ипотечный кредит проблемному заемщику. Это возможно, если клиент сможет подтвердить, что сможет погашать задолженность в срок.
Предложения по ипотеке для заемщиков с плохой кредитной историей есть у нескольких крупных банков. Подробнее о них вы сможете узнать на нашем сайте. ПРи выборе учитывайте суммы, процентные ставки, сроки, требования к заемщикам и другие условия.
Преимущества
- Вы сможете приобрести собственное жилье независимо от проблем с прошлыми кредитами
- Погашая ипотеку без просрочек, вы улучшите кредитную историю
- Часто для получения такого кредита не потребуется официальное трудоустройство
Недостатки
- Банк увеличит процентную ставку или уменьшит сумму кредита
- Если ваши кредиты были переданы коллекторам или приставам, то в ипотеке вам откажут
- Также банк откажет вам, если вы ранее объявляли себя банкротом
Чтобы увеличить вероятность одобрения ипотечного кредита, вы можете привлечь созаемщиков с положительной КИ. Банк учтет их показатели вместе с вашими, что позволит предоставить более выгодные условия. Также желательно заранее взять несколько мелких кредитов и выплатить их в срок. Так кредитная история улучшится, и вероятность отказа станет меньше.
