Какие документы необходимы для ипотеки и кредита в Сбербанке на автомобиль
В отличие от потребительского кредита, заем на автомобиль или ипотека на квартиру выдается только с указанием поручителя. Это человек, который достиг 21 года. У него должна быть постоянная или временная регистрация, работа и стабильное финансовое положение.
Ипотека – это один из сложнейших видов сделок. Регулируется он Федеральным законом “Об ипотеке (залоге недвижимости)” от 16.07.1998 N 102-ФЗ и изменениях к нему.
Итак если Вы решили приобрести жилое помещение, квартиру, гараж или машино-место, и кредитором выбрали Сбербанк, изучите все тонкости данных сделок. Оцените свои возможности по возврату средств банку, заранее подумайте, сможете ли Вы собрать весь необходимый перечень документов.
Основные ипотечные продукты Сбербанка:
- Приобретение готового жилья
- Приобретение строящегося жилья
- Ипотека плюс материнский капитал
- Строительство жилого дома
- Загородная недвижимость
- Военная ипотека
Для приобретения жилья в ипотеку сбербанк обычно досконально изучает данный объект недвижимости в правовом смысле слова.
Т.е банк может попросить потенциального заемщика предоставить свидетельство о праве на недвижимость, обязательно свидетельство на землю. Если недвижимость была узаконена по решению суда, необходимо будет предоставить данное решение суда. Также могут попросить предоставить выписку из ЕГРП. ЕГРП может показать есть ли на данный объект другие правопритязания и обременение. Также необходимо будет подтвердить нет ли на данном объекте долгов по налогам.
Фактическое состояние объекта недвижимости также является очень важным при решении выдачи ипотечного кредита. Залог должен быть ликвидным, т.е. в случае не выплаты долга заемщиком, банк выставит объект на торги. Поэтому если, к примеру, квартира расположена в хорошем районе, с дорогим ремонтом, продать ее не составит труда.
Сбербанк взять кредит наличными пенсионеру
Выгодно будет обратиться в Сбербанк взять кредит наличными заёмщикам пенсионного возраста. Особенно выгодно пенсионеру, получающему выплаты на карту или счёт в этом банке.
- В этом случае для оформления долговых обязательств достаточно будет предъявить только паспорт.
- Ещё одним преимуществом является то, что пенсионер может подать заявку и получить деньги в любом отделении банка по всей России без привязки к определённой территории.
- Рассмотрение заявки и принятие решения происходит в сжатые сроки и занимает не более 2 часов.
- Клиентам пенсионного возраста, получающим выплаты на счёт в Сбербанке, деньги выдаются под минимальный процент, доступный по текущему предложению.
В связи с тем, что граждане пенсионного возраста считаются более ответственными и благонадёжными, несмотря на определённые риски, по статистике, одобрение этой категории заёмщиков происходит в большинстве случаев.
Что нужно для получения займа помимо основного документа? Банк так же, как и в случае с заёмщиками общей категории, может запросить привлечь поручителей или дополнительное обеспечение в случае, если запрошенная сумма превышает возможности клиента.
На какие цели выдаются средства
Еще пару лет это было действительно важным вопросом. Сейчас же банк не волнует, куда вы пустите потребительский кредит. Вы можете купить бытовую технику, сделать хороший ремонт или оплатить учебу. Вам не придется указывать в договоре цель вашего кредитования. Смело используйте средства по своему усмотрению.
Вам лишь нужно взять в Сбербанке потребительский кредит, а какие документы нужны, мы сейчас рассмотрим:
- Заполненная онлайн форма
- Паспорт гражданина РФ
- Регистрация в городе подачи заявки
- Справка о доходах
- Справка с работы
- Документы поручителя (при необходимости)
Здесь стоит сделать пару уточнений. Для небольших сумм хватает и минимального набора документов, например, паспорта с пропиской. Чем большая сумма вам требуется, тем больше документов нужно. Для крупной суммы вам нужно доказать банку, что вы сможете потянуть подобный кредит. Делается это как-раз с помощью различных справок о доходах.
Оформление и обслуживание
Чтобы получить кредитку, нужно подать заявку либо в отделении Сбербанка, либо на его сайте. Потребуется паспорт и дебетовая карта банка. При необходимости быстро получить небольшую сумму, можно оформить карту Momentum, выдаваемую в день обращения – кредитный лимит по ней может достигать 50 000 рублей.
Карты Visa Classic и MasterCard Standard оформить проще всего, и они изначально ориентированы на молодёжь. Их обслуживание обойдётся всего лишь в 750 рублей в год, а карта «Аэрофлот» Visa Classic в 900 рублей в год.
Премиальные карты Gold дают доступ к различным специальным предложениям и позволяют брать деньги под более низкую ставку.
Но их обслуживание может обойтись вплоть до 3 000 рублей. Впрочем, не тем клиентам, которым банк их сам предложил, они могут пользоваться картой полностью бесплатно, то есть, не выплачивая никаких денег за обслуживание «золотой» карточки. Золотая карта, выпущенная в сотрудничестве с «Аэрофлотом», будет обходиться в 3 500 рублей в год, а с фондом «Подари жизнь» – либо в 3 500 рублей, либо бесплатно, если она была предложена банком.
Карты Visa Signature и MasterCard World Black Edition представляют премиальный сегмент, а потому их обслуживание обойдётся в 4 900 рублей в год. Зато такие карты позволяют вернуть до 10% цены покупок, так что их обслуживание с лёгкостью окупится, если вы делаете масштабные траты. Наконец, карта Аэрофлот Visa Signature также даёт возможность получить кредит под 21,9%, но при этом предоставляет ещё и массу дополнительных интересных возможностей, однако и обходиться будет в 12 000 рублей ежегодно, да и оформить её будет непросто. К заявителю предъявляются внушительные требования.
Срок действия всех карт одинаков – три года. Если карта оказалась потеряна или испорчена, её всегда можно перевыпустить раньше срока. При этом нужно иметь в виду, что номер и код карты при внеплановой замене также поменяются.
По картам Gold и премиальным бесплатно представляется тариф Мобильного банка Полный. По остальным можно либо бесплатно пользоваться базовым тарифом, либо приобрести Полный, абонентская плата по которому составит 60 рублей в месяц.
Штрафы
При задержках выплат по кредитам последуют штрафные санкции от Сбера: если вы взяли деньги на льготный период в 50 дней, и не вернули после его окончания, то из беспроцентного кредит станет процентным по стандартной ставке, причём проценты будут начислены и за предшествующие 50 дней. Если вы брали процентный кредит, и не расплатились по нему в срок, ставка за весь период с самого начала кредита будет повышена на 10-20%. Также может последовать фиксированный штраф, наконец, внесение в «чёрный список» – в зависимости от того, насколько длительная просрочка допущена и сколь велика её сумма.
Виды кредитных предложений
Наиболее выгодными являются четыре программы банка, позволяющие получить в кредит 50 тысяч рублей.
| Название | Ставка в год | Срок | Возраст |
| Кредит «На рефинансирование» | 13,5% | От 3 мес. до 5 лет | 21-65 лет |
| Кредит «Кредит на любые цели» | От 12,9 до 19,9% | От 3 мес. до 5 лет | 21-65 лет |
| Кредит «Для лиц, ведущих ЛПХ» | 17% | От 3 мес. до 5 лет | 18-75 лет |
| Кредит «Военнослужащим – участникам НИС (без обеспечения) | От 13,5% до 14,5% | От 3 мес. до 5 лет | 21-65 лет |
Все программы позволяют получить займ в 50 000 рублей как без поручителей, так и с обеспечением.
Кредит «На рефинансирование»
Кредит размером 50 000 рублей с условием выплаты в течение одного года позволяет погасить порядка пяти ранее полученных займов (они могут быть от «Сбербанка» и иных коммерческих организаций, при условии, что количество последних будет не менее одного). К видам рефинансирования в этом случае относится овердрафт, автокредит, обычная потребительская или кредитная карта.
Кредит «Кредит на любые цели»
Если необходима незначительная сумма средств, данное предложение будет оптимальным. Предусмотрено простое оформление кредита с высокой вероятностью одобрения размещенной заявки.
Кредит «Для лиц, ведущих ЛПХ»
Отличительной особенностью данной кредитной программы является привлечение поручителей. В связи с этим расширяются возрастные границы от 18 до 75 лет включительно. В качестве поручителя у молодых людей может выступать один из родителей заемщика, а у пожилых — их дети.
Кредит «Военнослужащим-участникам НИС (без обеспечения)»
Заем можно использовать на любые цели, в том числе в качестве доплаты за покупаемую квартиру. Особенностью при оформлении является то, что заемщик должен одновременно либо подать заявку на предоставление ипотечного займа по программе «Военная ипотека» в «Сбербанке», либо уже иметь действующий кредит по этой программе.
Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц
Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.
Условия кредитов без поручителей в Сбербанке, преимущества и недостатки
Самый известный российский банк готов кредитовать клиентов на таких общих условиях:
- процентная ставка – от 11,9%;
- максимальный срок – до 7 лет;
- максимальная сумма – до 5 000 000 рублей.
Перечисленные условия являются средними на российском рынке кредитования. Основной плюс оформление займа в Сбербанке – отличная репутация банка. Минусом является недостаточное разнообразие кредитных предложений.
Преимущества кредитования без обеспечения:
- для получения денег не обязательно иметь в распоряжении имущество;
- отсутствие риска остаться без залогового имущества;
- процесс оформления является более быстрым.
В Сбербанке есть программы, для которых нет необходимости искать поручителя. Это освобождает заемщика от лишних хлопот.
Однако недостатки при кредитовании без обеспечения также существуют:
- необходимость подавать дополнительные документы о доходах и занятости;
- проценты выше по сравнению с процентами по займам с залогом;
- доступная сумма меньше.
Упомянутые минусы объясняются тем, что Сбербанк страхует себя от недобросовестных клиентов, у которых плохая кредитная история. С залогом у банка гораздо меньше рисков. Поэтому все-таки в финансовом учреждении предоставляют более выгодные условия для тех, кто готов принести документы на недвижимость.
Насколько выгоден заем?
Итак, потребительский заем предоставляется гражданам на личные цели. Никакого обеспечения и поручительства в рамках данной программы кредитования банк не требует. Базовые условия кредита на 100 тысяч рублей наличными.
- Годовая ставка в рамках продукта для обычной категории заемщиков составит от 13,9% до 19,9%, для зарплатников от 12,9% до 19,9%.
- Срок кредитования от 3 до 84 мес.
- Комиссия за оформление кредита не предусмотрена.
Стоит обратить внимание, что минимальный порог годовой процентной ставки, составляющий 12,9% и 13,9% соответственно для разных категорий заемщиков, применим лишь при подаче заявления на кредит через «Сбербанк-онлайн». Если оформление происходит непосредственно в отделении Сбербанка, минимальная ставка составит 13,4% для зарплатников, 14,4% для остальных клиентов
Именно поэтому выгоднее оформлять потребительский заем дистанционно, через интернет.
На какой срок будет выгоднее взять необходимые 100000 рублей? Ответ очевиден – чем короче период кредитования, тем меньше переплата по кредиту. Также максимальная процентная ставка при сроке займа до 60 месяцев будет ниже, чем, допустим, при оформлении ссуды на 84 месяца.
Какие документы нужны для оформления
Обязательный перечень документов для всех видов займов физическим лицам:
- Заявка в банк. Специальная анкета, в которую вносятся личные данные претендента на получение займа.
- Паспорт гражданина России. Там обязательно должно быть обозначено место постоянной регистрации. При временной регистрации нужно принести дополнительный документ.
- Справка о материальном состоянии. Это может быть 2-НДФЛ либо документ из расчетного отдела.
- Копия всех страниц трудовой книжки с заверением руководителя предприятия.
Те же самые документы предоставляет и поручитель, если таковой нужен для оформления. Для получения ипотеки необходим второй документ, удостоверяющий личность: это может быть свидетельство ИНН или заграничный паспорт, водительские права, военный билет или СНИЛС. Еще понадобятся документы по жилищу и подтверждение наличия суммы на первый платеж. Молодой семье потребуется предоставить свидетельства о заключении законного брака и рождении детей. Если используется материнский капитал, то свидетельство на него тоже потребуется.
Обязательный список документов для всех видов займов юридическим лицам:
- анкета;
- документы о регистрации, учредительные бумаги;
- приказы о том, что определенные лица заняли должности руководителя и главбуха;
- бланк с образцами подписей;
- лицензии;
- бухгалтерская отчетность за 4 отчетных периода (предшествующих дате) и налоговая декларация за те же периоды для людей, которые отчетность не ведут;
- данные о расчетных счетах.
Условия выдачи кредита в 200000 рублей от Сбербанка
Условия получения кредита зависят от программы, по которой клиент берет заем. Для примера, рассмотрим базовые условия выдачи потребительского кредита с поручительством:
- На кредит может рассчитывать клиент 18 лет и старше.
- Трудоустроенный официально.
- Предоставить справку о размере заработной платы с места работы.
- Иметь поручителей, 1-2.
- Наличие у поручителей официального места работы и трудового стажа.
- Мужчинам до 27 лет потребуется приписное свидетельство из военкомата.
Выполнив эти требования, вы можете рассчитывать на кредит с процентной ставкой, варьирующейся от 19.5% до 24.5% годовых. Сроки предоставления зависят от процентной ставки. Обычно это от 3 до 24 месяцев. Максимальный срок предоставления потребительского кредита 60 месяцев.
200000 в кредит в Сбербанке — как получить, документы для оформления
В случае, если вам не удалось найти поручителей, условия выдачи меняются. Для получения потребительского кредита без поручительства, условия следующие:
- Возраст получения сдвигается, от 21 года до 65.
- Процентная ставка возрастет. Значение может стать до 25.5% годовых.
- Стаж за последние 5 лет должен быть не менее 1 года. Из которого, последние 6 месяцев на текущем месте работы.
Такие условия и суммы актуальны для потребительского кредита. Бо́льшие суммы могут быть предоставлены по целевым программам кредитования населения. Займы по таким программам проводятся с поддержкой государства.
Стоит учитывать, что условия предоставления займа более гибкие для клиентов, которые получают зарплату или пенсию через Сбербанк.
Как банки проверяют платежеспособность
Банки предлагают заемщикам указать сведения в анкете. В ней же предлагается заполнить информацию о действующих долговых обязательствах, основных расходах и т. д. Все эти сведения используются финансовым учреждением при анализе платежеспособности заемщика. Но верить на слово не очень хотят и предпочитают все данные проверять.
Для этого могут использоваться следующие методы:
- Просьба к заемщику представить документы. Наиболее распространенный подход. Клиенту придется подтверждать справками, декларациями или выписками свои доходы.
- Запрос информации в компетентных органах. Например, при согласии заемщика финансовое учреждение может направить запрос в ПФР. Кроме того, банки активно используют собственные базы данных и каналы получения сведений.
- Анализ кредитной истории. Если в ней присутствуют крупные ссуды, которые клиент без просрочек и довольно оперативно погасил, то это говорит о надежности заемщика. А также эти факты могут свидетельствовать о хорошей платежеспособности и будут учтены.
- Запрос информации от работодателей. Чаще всего сведения проверяют обычным телефонным звонком, но могут направить и официальный запрос с просьбой о предоставлении информации в письменном виде. В исключительных случаях сотрудники службы безопасности даже выезжают на место работы.
При анализе платежеспособности и надежности заемщика учитывается множество факторов. Некоторые из них могут не иметь прямого отношения к доходам. Например, банк может проверить сведения о наличие отметок в загранпаспорте о зарубежных поездках и учесть эту информацию при оценке заемщика.
Важно. Каждый банк применяет собственную систему оценки потенциальных заемщиков
Точные критерии финансовое учреждение не раскрывает, чтобы исключить возможность мошенничества со стороны недобросовестных заемщиков.
Характеристики претендента на заем
Понятно, что Сбербанк не станет раздавать денежные средства каждому обратившемуся клиенту. Заемщики должны соответствовать некоторым требованиям, определенным банком. Они касаются возраста кредитополучателя и стажа на последнем месте работы.
Минимальный возраст на день выдачи заемных средств для общей категории заемщиков составляет 21 год, для зарплатников – 18 лет. Также, на момент окончания действия кредитного договора, кредитозаемщику должно быть не больше 70 лет.
Что касается трудового стажа, то для зарплатных клиентов он должен быть не менее 3 мес. на текущем рабочем месте. Для пенсионеров, работающих и получающих пенсионное пособие на «сбербанковский» счет – не меньше 3 месяцев на настоящем месте работы, причем совокупный стаж за предшествующие 5 лет не должен быть меньше полугода. Для прочих клиентов продолжительность стажа на текущем рабочем месте – от 6 месяцев и более при общем стаже за предшествующие 5 лет не меньше одного года.
Этапы приобретения займа
Когда вы поняли, что нужно для оформления кредита, стоит разобраться с дальнейшими действиями. Обычно имеют место три этапа кредитования.
- Подача заявки. Осуществить это можно либо в режиме онлайн, через СДБО, либо в ближайшем подразделении Сбербанка.
- Получение уведомления о предварительном решении банка.
- Визит в офис с целью предоставления специалисту оригиналов документов (если заявка подавалась онлайн), заключения кредитного договора и получения денежных средств наличными или на карту.
Кредитование в Сбербанке осуществляется достаточно быстро. Если правильно заполнить заявку и сразу же предоставить в банк все требуемые документы, то получить необходимые 100 тысяч рублей можно в течение одного-двух дней.
Документы
От кредитополучателя требуется предоставить:
- паспорт гражданина РФ;
- военный билет для мужчин младше 27 лет;
- документы, подтверждающие доходы и занятость (например, 2-НДФЛ и трудовая книжка);
- если кредит берется с обеспечением, необходимо приложить документы поручителей.
На момент подачи заявления требуется только паспорт. Справку 2-НДФЛ – самый популярный документ, подтверждающий доходы заемщика, – лучше получать после того, как получено положительное решение по заявке, так как она имеет ограниченный срок действия для банка – две недели.
Оформлять документ, подтверждающий доходы, нужно по месту работы у главного бухгалтера. Если такая должность в компании заемщика отсутствует, можно взять в банке специальный бланк и заполнить его самостоятельно, поставив печать у непосредственного руководителя.
Что нужно, чтобы взять кредит с просрочками?
Хотелось бы обратить внимание на кредитную историю заемщика. Если она в какой-то момент была запятнана, все мы не без греха, это еще не повод впадать в панику
Конечно, убрать это пятно из кредитной базы невозможно, но вы всегда можете обратиться в банк с поручителем или залогом, которые станут гарантом возврата, полученного вами займа.
Еще один вполне доступный способ получить займ — использовать услуги банка, который не обращает внимания на минусы вашей кредитной истории. Но и здесь есть серьезные недостатки: хоть займ вы получите, но к нему в придачу вас наградят огромными, а в некоторых случаях неподъемными процентами до 50% годовых.
Как получить
Оnline.sberbank.ru.
Для оформления кредита потребуется:
- Заполнить заявление-анкету.
- Дождаться решения кредитной комиссии. Срок рассмотрения заявки составляет 2 рабочих дня с момента предоставления необходимых документов. Для действующих клиентов «Сбербанка» действует приоритетный режим рассмотрения заявки (как правило, решение принимается в течение суток).
- Посетить отделение, заключить договор и получить средства.
Отправить заявку на кредит можно на сайте банка при условии, что не привлекаются поручители, в обратном случае всю процедуру придется проводить в офисе «Сбербанка» от начала и до конца.
Калькулятор и кнопка «Оформить».
Пакет требуемых бумаг
Документом, после получения которого Сбербанк начнет анализировать вашу кандидатуру, является анкета-заявка на кредит. Заполнить её можно на сайте Сбербанка, если заявление подается онлайн, или непосредственно в любом кредитующем подразделении банка.
Правильно заполнить анкету несложно. Главное внимательно заполнять форму, указывать достоверные сведения, касающиеся уровня заработной платы, имеющихся займов в других КО, продолжительности трудового стажа и пр.
Помимо анкеты-заявки на получение займа потенциальный кредитополучатель должен предоставить в банк:
- паспорт гражданина РФ, имеющий отметку о регистрации физического лица;
- документ, свидетельствующий о финансовом состоянии заемщика и его занятости.
Справка 2-НДФЛ подтвердит платежеспособность клиента, а трудовая книжка или выписка из неё – трудовую занятость лица. После анализа предоставленных документов Сбербанк вынесет окончательное решение и выдаст наличные.
На какой кредит можно рассчитывать?
Давайте рассуждать реально, чем выше и стабильнее постоянный доход, тем выше будет сумма которую банк сможет выдать добросовестному заемщику. Для банка ключевую роль играет платежеспособность клиента, ведь его основной доход — это проценты, а больше их можно заработать на более объемных займах, оформленных на длительные сроки.
Следовательно, если вы обладатель зарплаты в 25 тысяч, а рассчитываете на получение займа на 5 лет в размере 2 млн, то надеяться на такой кредит даже не стоит. А вот для реализации текущих планов по проведению ремонта стоимостью не более 100 тыс. вполне возможно, тем более, если разбить платежи месяцев на 12-18.
Потребительский кредит для рефинансирования
Бывает так, что вам необходимо несколько кредитов, и вы исправно по ним платите. Это могут быть обычные банки, а могут быть и Микро Финансовые Организации (МФО) с грабительскими процентами. Если вы решите объединить все кредиты в один – заем для рефинансирования предназначен именно для Вас. Вы сможете за раз погасить до 5 кредитов, которые открыты в других банках и в Сбербанке, в частности. Вам могут выдать до 1000000 рублей для жителей России, кроме Челябинска и области. Тут сумма увеличивается еще на 500000 рублей. Погашать их можно от 3 месяцев до 5 лет. А валютой выступят рубли. Ставка процентов составляет 13,9 в год.
Для того, чтобы оформить такой кредит необходим небольшой пакет документов. Вам можно не предоставлять справку о доходах или трудовую книгу.
