За что банк Открытие может повысить процентную ставку
В случае подключения и невыполнения, взятых на себя обязательств по программе страхования более 30 календарных дней, банк увеличит размер номинальной ставки по кредиту до уровня, действовавшего на момент заключения кредитного договора без учета страхования.
Самая высокая ставка устанавливается для широкого круга клиентов по кредиту наличными на сумму до 300 тыс. рублей на срок до 5 лет, отказавшихся от комплексного страхования.
Для того чтобы выбрать самые выгодные условия кредитования в Банке Открытие:
Определитесь с размером и сроком кредита. От этих параметров зависит номинальная ставка
Обратите внимание, на то, что при отказе от подключения комплексного страхования проценты по кредиту будут выше. Поэтому постарайтесь свести к минимуму размер страховки
По возможности откажитесь дополнительных услуг, которые предлагает банк за отдельную плату, поскольку их использование может значительно повысить полную стоимость кредита (ПСК). На кредитном калькуляторе сделайте несколько вариантов расчета ежемесячных платежей по кредиту — с включением суммы страхования и учетом дополнительных комиссий и без этих параметров. Узнайте сумму переплаты банку и размер ПСК. Вариант с наименьшим ПСК — самый выгодный для Вас! Принимая решение взять кредит, адекватно оцените свои финансовые возможности. Если Вы уже оплачиваете кредит, и на него уходит более 50% ежемесячного дохода, то шансы получить новый, будут невелики. Банк оценит Вашу долговую нагрузку и при высоком уровне закредитованности может отказать в выдаче кредита.
Возможный расчет кредита наличными на сумму 350 000 тыс. рублей, срок 5 лет, номинальная ставка 20,9%:
| Без страхования | Со страхованием |
|---|---|
|
|
Заполнить и подать кредитную заявку можно 2-мя способами:
- В отделении Банка Открытие;
- В режиме онлайн на официальном сайте банка.
Срок рассмотрения составляет от 3-х минут до 2-х рабочих дней. Дождитесь SMS-сообщения, которое поступит на номер мобильного телефона указанный в заявлении или позвоните в call-центр, чтобы узнать решение банка. В случае одобрения, денежные средства перечисляются на текущий счет заемщика в банке или карту.
Для погашения кредита заемщику выдается дебетовая карта, на счет которой Вам необходимо вносить денежные средства каждый месяц, согласно графику. Для этого Вы можете выбрать любой удобный способ, представленный в таблице:
| Без комиссии | С комиссией |
|---|---|
|
|
Полное и частичное досрочное погашение осуществляется по заявлению заемщика без моратория и штрафов со стороны банка. Минимальная сумма частичного погашения не ограничена.
Требования к потенциальному заемщику
Кредиты банка Открытие физическим лицам предоставляются заемщикам, отвечающим минимальным требованиям организации, а именно:
- Наличие гражданства РФ и полной дееспособности на момент подписания бумаг
- Возраст от 23 до 68 лет включительно
- Наличие постоянной регистрации в регионе присутствия офисов банка
- Заемщик должен являться зарплатным клиентом банка
- Заемщик не должен быть ИП или сотрудником ИП
- Минимальная заработная плата после налогообложения должна превышать 15 тыс. руб. для Москвы и МО, Санкт-Петербурга, 12 тыс. руб. — для других регионов
- Стаж на последнем месте работы должен превышать 6 месяцев
Как получить кредит в банке Открытие
Заявку на кредит наличными в банке Открытие можно подать на официальном сайте, в мобильном приложении или лично в офисе. При онлайн-обращении следует:
- ввести данные в анкету;
- подтвердить подачу заявки СМС-кодом;
- дождаться решения.
Как получить кредит в банке Открытие
При подаче заявки через сайт или приложение ответ будет известен через 3–5 минут. Если вы обратились в отделение, анкета будет рассматриваться от 15 минут до 2 дней. После подписания договора клиент получит карту, на которую будут перечислены средства. Пластик можно забрать лично в отделении или заказать курьерскую доставку.
Как получить кредит: пошаговая инструкция
Заявка на кредит подается онлайн или в отделении банка. Последовательность действий такая:
- Сначала необходимо заполнить раздел с персональными данными (ФИО, пол, дата рождения) и контактами (телефон, е-майл).
- Затем получить код из смс и указать данные о доходах.
- Предоставить сведения о работодателе.
- Заполнить графу с паспортными данными.
Подать заявку онлайн и узнать предварительное решение можно в течение 3-5 минут, после чего на указанный номер сразу поступает смс-сообщение. После чего нужно отправиться в ближайшее отделение банка и предоставить:
- паспорт;
- справку о доходах.
Какие потребительские кредиты предлагает банк «Открытие»
Этот тип займа считается одним из самых популярных, поэтому часто банки обновляют тарифы и программы, предлагая более лояльные условия для кредитования. Если вы не знаете, где брать кредит наличными, в банке «Открытие» онлайн можно подать заявку на рассмотрение данного запроса. Менеджер свяжется с клиентом в случае одобрения.
Теперь что касается самых популярных программ:
Кредит на любые цели. В случае если заёмщик планирует совершить какую-то долгожданную покупку или же планирует сделать ремонт или отправится в путешествие, данный вариант кредитования считается самым привлекательным. Ставка от 9,9%, но для первого года.
Рефинансирование. Оптимальное решение для тех, кто взял кредит в другой организации под невыгодный процент. В данном случае банк предлагает объединить до 10 кредитов в один.
Для зарплатных клиентов. В данной ситуации займ возможен исключительно для тех клиентов, которые получают в банке зарплату. Среди преимуществ кредитования на этих условиях возможность получить более низкий процент, а также упрощённый процесс подачи документов.
Обратите внимание, что и первый, и второй вид кредита можно выплатить досрочно, при этом отсутствуют комиссионные издержки и штрафные санкции
| Кредит на любые цели | Рефинансирование | Зарплатным клиентам |
| до 5 млн рублей | до 3 млн рублей | до 5 млн рублей |
от 9,9% на первый год | ||
| До 60 месяцев | Можно объединить до 10 кредитов | Зависит от суммы и выбранных сроков заёмщиком |
Кредит «Профессионал»
Для использования этого банковского продукта нужно получать зарплату на карту «Открытие». Что касается лимита в виде размера займа, то здесь он от 50 тыс. до 2,5 млн рублей. Относительно сроков выплаты: от 12 месяцев до 5 лет
Обратите внимание, что процентная ставка в диапазоне от 11,9 до 21,9% в год. В процессе оформления займа менеджер подаёт заявку, после чего определяется процент
Подать онлайн-заявку на кредит наличными от банка «Открытие» может любой клиент, получающий здесь зарплату.
Кредит «Универсальный»
Что касается данной программы, то она считается доступной для всех клиентов банка. Но здесь выставлено ограничение в виде максимального размера займа наличными – 2,5 млн рублей. Длительность выплаты идентична тарифу «Профессионал» – от 1 до 5 лет. Ставка также не изменяется.
Если вы не знаете, где взять кредит наличными, банк «Открытие» считается неплохим вариантом, особенно если вы выполните условия для снижения процентной ставки.
Кредитная программа «Уважительный»
Этот вариант специально разрабатывался для людей, которые в ближайшее время будут выходить на пенсию. Банк «Открытие» и кредит наличным по данной программе предлагает в размере 200 тыс. рублей. Срок выплаты до 3 лет, под годовую ставку 14,9%. Достаточно только обратиться в ближайший офис, чтобы менеджер банка рассказал, какие документы необходимы для оформления займа.
Кредит «Нужные вещи»
Ещё один вариант получения займа от «Открытия». Итак, в данном случае каждый клиент может рассчитывать на получение нужной суммы на любые нужные вещи. Срок погашение до 5 лет, но требуется прописка в регионе, где оформляется займ, и возраст заёмщика должен быть не меньше 28 лет. Максимальная сумма для получения 750 тыс., предусмотрено досрочное погашение, и бесплатно банк предоставляет карту.
Получить кредит наличными в банке «Открытие» через данную программу достаточно просто, поскольку требуется минимальный пакет документов.
География присутствия банка Открытие
Получить потребительские кредиты банка Открытие для физических лиц могут лишь те заемщики, которые проживают в регионе присутствия офисов банка. А география покрытия у кредитной организации достаточно обширная.
Практически в каждом субъекте РФ есть хотя бы 1 офис банка. В таблице представлена контактная информация по отделениям банка Открытие в самых крупных городах страны.
| Город | Адрес офиса | Телефон |
|---|---|---|
| Москва | ул. Большая Якиманка, 54 | 8 (800) 700-78-77 |
| Санкт-Петербург | Малый ВО просп., 35, литер А | 8 (800) 700-78-77 |
| Новосибирск | ул. Ватутина, 14 | +7 (383) 361-42-03 |
| Екатеринбург | ул. 8 Марта, 149 | +7 (343) 295-06-35 |
| Нижний Новгород | ул. Максима Горького, 146 | +7 (831) 275-87-90 |
| Казань | ул. Московская, 2а | +7 (843) 567-35-53 |
| Челябинск | просп. Ленина, 35 | +7 (351) 799-51-57 |
| Омск | Иртышская наб., 31 | +7 (3812) 35-84-60, +7 (3812) 35-84-66, +7 (3812) 35-84-69 |
| Самара | ул. Ново-Садовая, 106 | +7 (846) 269-62-36 |
| Ростов-на-Дону | Буденновский просп., 94/72 | +7 (863) 268-89-04, +7 (863) 268-89-01 |
О банке
Открытие – крупный универсальный банк с большой сетью отделений. Основан в 1992 году, с 1994 года назывался «Новая Москва». В 2007 году в капитал банка вошла финансовая группа PPF, уже владевшая банком Хоум Кредит. С этого же года он получил название Номос-Банк. К 2014 году большую часть акций выкупила финансовая корпорация Открытие, тогда же банк получил нынешнее название. В 2017 году из-за резкого снижения рейтинга банк прошел санацию под управлением ФКБС. Зимой 2019 года в состав Открытия вошел Бинбанк.
С декабря 2017 года все акции Открытия переданы Центробанку. Из-за пандемии регулятор перенес планы по продаже банка на 2022 год. Головной офис кредитной организации расположен в Москве. В сеть отделений входит более 600 офисов для обслуживания клиентов в 61 городе России. Номер генеральной лицензии – №, выдана 24 ноября 2014 года.
https://youtube.com/watch?v=LVT_gEqUyLk
Всего Открытие обслуживает более 2 700 000 частных клиентов и 187 000 корпоративных. Он предлагает своим клиентам все необходимые услуги. Для физических лиц это кредиты, вклады, банковские карты, денежные переводы и сейфовые ячейки. Для бизнеса – РКО, зарплатные и корпоративные карты, депозиты, различные виды финансирования, обслуживание ВЭД, инвестиционные и другие услуги.
Основные преимущества кредита
В Открытии действуют следующие тарифы потребительскому кредиту:
- минимальная сумма выдачи – 50 000 рублей;
- максимальный лимит – 5 000 000 рублей;
- срок выплаты задолженности от 24 до 60 месяцев;
- процентная ставка от 8,5% годовых;
- при использовании кредитных средств на оплату обучения процентная ставка составляет 13% годовых.
Чтобы ускорить процесс принятия решения, можно заполнить анкету на сайте банка. Предварительное решение по заявке принимается за 10 минут, окончательное – в течение двух дней. Действующим заемщикам и зарплатным клиентам ответ сообщают практически мгновенно. В течение часа они смогут получить деньги. Их зачисляют на расчетный или карточный счет.
Банк открытие условия кредита, требования к заемщикам
Получить кредит в Банке Открытие может любой совершеннолетний гражданин, который имеет:
- постоянную регистрацию в России;
- официальную занятость;
- стаж работы на последнем месте от 6 месяцев.
Условия в 2021 году следующие:
- Сумма до 5 млн. рублей;
- Срок до 60 месяцев (5 лет);
- Ставка на первый год составляет 8,5%;
- На последующие годы размер ставки определяется индивидуально, в зависимости от платежеспособности конкретного заемщика. После принятия положительного решения размер ставки не меняется, т.е. он известен уже заранее;
- Для обслуживания долга, взноса платежей и совершения других операций заемщику выдается бесплатная дебетовая карта с кэшбэком.
Как погасить кредит
На официальном сайте представлена подробная информация об условиях выплаты займа. Кратко рассмотрим доступные методы:
Безналичный перевод. Деньги могут поступать от 1 до 3 рабочих дней.
Зачисление средств через банкомат «Открытие».
Оплата через кассу в любом отделении финансовой организации.
Межбанковский перевод
Обратите внимание, что размер комиссионной издержки зависит от отделения банка, через который осуществляется оплата.
Перевод средств через терминалы «Элекснет» или Qiwi.
Пополнение счёта через кассы в торговых точках: «Связной», «Альт Телеком», «Эльдорадо» и т.д.
Денежный перевод через ФГУП «Почта России».
Условия займа в банке Открытие и процентные ставки
Здесь нужно сразу заметить, что получить кредиты банка Открытие физическим лицам могут лишь зарплатные клиенты банка и сотрудники компаний-партнеров. Линейка кредитных программ состоит всего из 1 потребительского займа, который имеет разные условия кредитования в зависимости от типа заемщика.
Для оформления такого кредита клиенту потребуется предоставить паспорт гражданина РФ и счет-выписку по зарплатной карте, которую можно получить в любом отделении банка Открытие за считанные минуты.
Рассмотрение заявки на кредит наличными для зарплатных клиентов осуществляется в течение 30-60 минут. Если речь идет о крупной сумме, то могут возникнуть задержки до 1 рабочего дня.
Кредит на рефинансирование
Макс. сумма
5 000 000
р.
Мин. ставка
9.9%
Макс. срок
60
мес.
Пример расчёта
Если вы берете в банке Кредит на рефинансирование на сумму 5 000 000 рублей, то суммарная переплата составит 1 359 362.20 рублей, ежемесячный платеж составит до 105 989.37 р.
Оформить
Кредит Универсальный
Макс. сумма
3 000 000
р.
Мин. ставка
9.9%
Макс. срок
60
мес.
Пример расчёта
Если вы берете в банке Кредит Универсальный на сумму 3 000 000 рублей, то суммарная переплата составит 815 617.20 рублей, ежемесячный платеж составит до 63 593.62 р.
Оформить
Кредит Нужные вещи
Макс. сумма
5 000 000
р.
Мин. ставка
17.9%
Макс. срок
60
мес.
Пример расчёта
Если вы берете в банке Кредит Нужные вещи на сумму 5 000 000 рублей, то суммарная переплата составит 2 601 717.40 рублей, ежемесячный платеж составит до 126 695.29 р.
Оформить
Требования к заемщикам
- Российское гражданство
- Возраст от 21 года до 68 лет
- Трудовой стаж на последнем месте от 3-х мес.
- Общий стаж от 1-го года
- Минимальный доход от 15 тыс. для регионов и от 25 тыс. – для Москвы и Санкт-Петербурга
- Официальное трудоустройство не у ИП
Заявка на Кредит в банке Открытие
Лицензия ЦБ РФ №2209
- Сумма до 5 млн.
- Быстрое оформление и получение
- Срок кредита до 5 лет
- Минимум документов и походов в банк.
- Возможность досрочного погашения кредита без комиссий
- Множество офисов и банкоматов по всей России
- Решение о выдаче от 15 минут до 3 рабочих дней
Калькулятор кредита
Процентные ставки по кредитам банка Открытие будут зависеть от срока, суммы и организации-работодателя заемщика.
Так, например, работники компаний группы ААА+ могут получить деньги по минимальной ставке. Чем меньше срок, тем ниже будет ставка и наоборот. Например, выгоднее всего взять заем на 12 месяцев, чем кредит на 60 месяцев.
Для зарплатных клиентов остальных компаний диапазон значения процентной ставки по займам банка Открытие физическим лицам варьируется до 27% годовых. Чем больше сумма и короче срок, тем ниже будет переплата.
Еще один кредит банка Открытие физическим лицам — это рефинансирование ипотечного или залогового займа в другом банке.
Воспользоваться этим продуктом могут ипотечные или залоговые заемщики любой кредитной организации, своевременно погашающие займ. При этом допускаются просрочки не более 30 дней в течение последних 6 месяцев погашения кредита.
Это значит, что получить кредит на рефинансирование могут даже те заемщики, у которых имелись просрочки по ежемесячным платежам, не превышающие 30 дней.
Условия займа в банке Открытие для физических лиц по программе «Рефинансирование» вполне конкурентоспособные.
При этом имеются надбавки. Например, +0,25% пунктов к базовой ставке добавят в случае, если заемщик не является зарплатным клиентом банка.
Все клиенты, получившие займы банка Открытие физическим лицам могут воспользоваться услугой «Отложенный платеж», которая предоставляется по письменному заявлению клиента, поданному в банк не позднее, чем за 3 дня до даты платежа.
Согласно условиям этой опции клиент может пропустить очередной платеж по кредиту в случае возникновения финансовых сложностей. При этом сумма пропущенного платежа будет приплюсована к следующему ежемесячному взносу без увеличения срока кредитования.
Кто может оформить кредит
К потенциальным заемщикам банк предъявляют следующие требования:
- Наличие российского гражданства.
- Возрастные ограничения от 21 до 68 лет.
- Фактическое проживание в регионе нахождения банка.
- Минимальный ежемесячный доход от 15 тысяч рублей.
- Общий трудовой стаж – от одного года, а на последнем месте работы – минимум три месяца.
Кредит предоставляется военнослужащим, наемным сотрудникам и пенсионерам.
Банк «Открытие» также предлагает рефинансировать действующие займы. Минимальная сумма задолженности по закрываемому кредиту должна быть не менее 50 тысяч рублей, а с момента его получения прошло три месяца. У клиента не должно быть ни одной просрочки за прошедший год. После закрытия всех займов клиент будет выплачивать только один кредит.
Рефинансирование – это отличная возможность сократить затраты на оплату кредитов и уменьшить долговую нагрузку на семейный бюджет. Также клиенты могут закрыть дорогие займы и сэкономить на процентах.
Какие нужны документы
Заявитель предоставляет гражданский паспорт, справку о доходах за последнее полугодие или выписку по карточному счету. При сумме кредита от 500 000 рублей нужна и копия трудовой книжки.
При рефинансировании запрашивают документы по закрываемым займам: кредитный договор, график погашения, справку с актуальным остатком на момент подачи заявки и реквизитами для осуществления перевода.
В ходе рассмотрения заявки банк может запросить дополнительные документы, необходимые для принятия окончательного решения.
Клиенты, которые берут кредит на оплату обучения, должны предоставить договор с учебным заведением.
Подготовленный пакет документов клиент приносит в отделение банка. На его основании и принимается окончательное решение.
Особое предложение «зарплатникам»
Большинство финансово-кредитных учреждений стараются предлагать своим зарплатным клиентам максимально выгодные условия сотрудничества. Банк Открытие – не исключение. Если ваша заработная плата начисляется на счет, открытый здесь, можете рассчитывать на льготное кредитование.
Предложение для «зарплатников» несколько отличаются от стандартного. Во-первых, кредит можно оформить на срок от 1 года до 5 лет. Годовая ставка варьирует в диапазоне от 9,9% (в первый год пользования займом) до 21,4%, определяется индивидуально, в зависимости от срока действия договора, подключенной страховки, категории вашей компании-работодателя. Сумма кредита идентична – от 50 тысяч до 5 миллионов рублей.
Еще одно преимущество зарплатных клиентов – для оформления ссуды им достаточно предъявить менеджеру только паспорт и карту Открытия, на которую зачисляется заработок
Важное условие – поступления на зарплатную карточку должны приходить в течение, как минимум, трех последних месяцев. Если договор зарплатного обслуживания заключен с индивидуальным предпринимателем, то владелец бизнеса не может претендовать на получение займа как «зарплатник»
Есть еще одно преимущество – зарплатные клиенты могут подать кредитную заявку не только через сайт Открытия или при личном обращении в офис, а позвонив в колл-центр банка. Специалист горячей линии сам заполнит заявление-анкету, ориентируясь на ваши ответы. Кстати, процент одобрения заявок, направляемых «зарплатниками», значительно выше, чем по общей категории заемщиков.
Процесс оформления кредитных средств
Теперь что касается процесса оформления займа. Итак, если речь идёт об условиях кредита наличными в банке «Открытие» в режиме онлайн, тогда нужно:
- Перейти на сайт банка.
- Заполнить анкету, которая состоит из шести пунктов.
- Потребуется ввести личные данные, начиная от Ф.И.О., заканчивая действующим номером мобильного и электронной почтой.
- Затем остаётся ждать подтверждения заявки.
Такой же процесс можно пройти через мобильное приложение, которое нужно скачать на ваш смартфон. Затем зарегистрировать личный кабинет и подать заявку на рассмотрение. Банк также кредитует в офисах. Клиент должен обратиться в офис организации по месту регистрации, менеджер расскажет, какие документы и справки предстоит предоставить.
На какие цели и сроки дают займы в банке Открытие?
ХМБ Открытие предоставляет только нецелевые потребительские кредиты наличными или посредством перечисления на счет заемщика, открытый в банке.
Основными причинами, по которым клиенты оформляют кредиты банка Открытие физическим лицам можно назвать:
- Покупку транспортного средства. В банке нет специальных автокредитов, поэтому зарплатные клиенты прибегают к оформлению потребительского займа, чтобы впоследствии потратить средства на покупку авто. Более того, в этом случае автомобиль не нужно будет оставлять в залоге банка, покупать полис КАСКО в конкретной страховой компании, ограничиваться в выборе самой машины и продавца, как это бывает при заключении целевого автокредита.
- Крупные капиталовложения, например, строительство собственного дома, дачного домика или других хозяйственных построек, покупка гаража, дорогостоящий ремонт автомобиля или капитальная перепланировка квартиры и т.д. Причин может быть очень много.
- Бизнес-идеи. Очень часто начинающие бизнесмены или люди, которые хотят открыть собственное дело, берут обычный потребительский займ на эти цели. Это происходит потому, что целевой бизнес-кредит получить в несколько раз сложнее. К тому же надо собрать целую кипу бумаг для оформления.
- Кредит на лечение, в том числе санаторно-курортное лечение, отдых за границей, оплата стоматологических или офтальмологических услуг и т.д.
- Любые другие потребительские нужды. Например, покупка бытовой техники, мягкой мебели, организация торжества в честь свадьбы или юбилея, рефинансирование потребительских займов в других банках, строительство бани, покупка теплицы и т.д.
Также кредитная организация может предоставить кредит на рефинансирование ипотечного займа или кредита под залог недвижимости в другом банке.
Нюансы приобретения кредита
Оформить заем в Открытии можно в кратчайшие сроки. Заявка формируется за несколько минут, прямо на интернет-сайте банка или непосредственно в отделении ФКУ. Окончательный ответ по заявлению поступит не позже вторых суток после передачи в банк анкеты. Два рабочих дня – максимальный срок рассмотрения заявки.
Заявления, поступившие от зарплатных клиентов, анализируются еще быстрее. Информация о «зарплатниках» не требует такой доскональной проверки, поэтому зачастую ответ поступает по прошествии 15 минут.
Если заявка одобрена, потенциальный заемщик должен подойти в офис Открытия для ознакомления с кредитным договором и выхода на сделку. После займополучателю переводится на счет, заведенный в банке Открытие, оговоренная сумма денег. Заемщику останется лишь строго соблюдать сроки погашения ссуды.
Процедура оформления кредита наличными кажется максимально простой, понятной и прозрачной. Однако все же следует максимально внимательно подойти к обсуждению условий кредитования, тарифов. Обязательно вникните в текст кредитного договора перед тем, как подписывать соглашение
С особым вниманием изучите пункты о размере годовой ставки, штрафах, взимаемых дополнительных комиссиях. Разберитесь с графиком погашения, запомните сумму платежа, а также дату, до которой месячный платеж должен быть зачислен в банк
Какие документы нужны для оформления кредита в банке «Открытие»
Теперь рассмотрим, из чего состоит пакет запрашиваемых документов:
- Паспорт РФ.
- Второй документ, подтверждающий личность: водительские права или загранпаспорт.
- Справки, подтверждающие доход за полгода.
- Документы с места работы, которые доказывают трудоустройство.
Обратите внимание, что пакет документов и справок на кредит наличными в банке «Открытие» будет изменяться в зависимости от возраста, выбранной программы и суммы займа. Пенсионеры должны предоставить:
- Паспорт РФ.
- Документы, подтверждающие размер пенсионных выплат или же других денежных начислений.
- Пенсионное удостоверение.
- Справка ВТЭК, если такая имеется.
- СНИЛС.
Условия по нецелевому займу
Потребительский кредит, предлагаемый Открытием, является нецелевым. Заемщикам не нужно отчитываться перед ФКУ, на что были потрачены заемные средства. Банк оперативно отвечает на поступающие кредитные заявки – предварительное решение выносится за несколько минут. Общие условия классического займа для физлиц:
- сумма от 50000 до 5000000 рублей;
- срок ссуды – от 24 до 60 мес.;
- годовая ставка от 9,9% (на первые 12 месяцев кредита при условии заключения договора комплексного страхования). Начиная с 13 месяца, ее значение возрастет до 20,9%.
Допускается отказаться от покупки страховки, но в этом случае процентная ставка будет равна 24,8% (если сумма займа менее 300 тыс. руб.) и 20,9% (когда взаймы берется более трехсот тысяч рублей).
Допускается досрочно гасить оформленный заем. Однако можно направлять эти деньги лишь в пересчет ежемесячного платежа, уменьшать срок ссуды нельзя. При допущении просрочки, Открытие начисляет пеню в размере 0,1% ежедневно от суммы текущей задолженности перед банком. Одновременно с оформлением ссуды заемщику выдается бесплатная дебетовая карточка с подключенной бонусной программой.
Условия кредитования бизнеса
Банк «Открытие» выдает кредиты только на определенные цели, в числе которых:
- Пополнение оборотных запасов компании, закупка товара для его реализации;
- Приобретение основных средств. Сюда можно отнести оборудование, торговые и производственные помещения, транспорт;
- Погашение задолженности по расчетным документам. Такой кредит называется овердрафтом и предоставляется клиенту в том случае, если на его счету недостаточно средств для осуществления выплаты;
- Предоставляются средства и для обеспечения выплат контрагентам по договору. Правда, обязательным условием кредитования в этом случае будет отсутствие просроченных выплат, а в качестве контрагента не могут выступать банки и банковские организации;
- Финансирование организаций для погашения задолженности перед банковскими организациями, поддерживающими программу рефинансирования. При этом у заемщика должна быть чистая кредитная история за последние 12 месяцев, и все выплаты до обращения в банк «Открытие» были произведены своевременно.
Для каждого из видов кредитования обеспечением может служить:
- Недвижимость, кроме угодий сельскохозяйственного назначения (для кредита на срок от 5-ти лет ликвидность сооружения должна быть не ниже средней);
- Транспортные средства, кроме тех, которые служат для перевозки пассажиров;
- Поручительство Фондов поддержки малого бизнеса: от 30% — для суммы от 15 до 50 млн рублей на срок до 3-х лет; от 50% — для суммы свыше 50 млн руб. на период до 3-х лет; от 70% — любая сумма на срок от 3-х до 5-ти лет; 100% — любая сумма на срок от 5-ти лет;
- Права требования по залоговому счету;
- Гарантийные депозиты и векселя банка;
- Торговое и промышленное оборудование (кроме кредита на срок от 5-ти лет);
- Гарантии АО «МСП Банк».
В банке «Открытие» взимается комиссия за осуществление определенных действий. Для большего удобства ознакомления с информацией мы приведем ее в виде таблицы.
| Продукт/действие, облагаемое комиссией | Размер комиссии | Периодичность выплат |
| Кредитный продукт Овердрафт | 1% от суммы предоставляемого лимита | Единожды, в день заключения договора |
| Досрочный возврат кредита (распространяется на полное и частичное погашение ранее срока) | Взимается с суммы досрочного погашения: 4% — при досрочном погашении в первые 24 месяца после получения кредита; 2% — при досрочном погашении через 24 месяцев после получения кредита | Единожды, в день досрочного погашения |
| Направление нотариусу договора залога | 1300 рублей+НДС | Единожды, за каждый договор |
| Изменение условий договора | 5 000 рублей/обращение+ НДС | Единожды, в день принятия изменения |
| Неустойка при возникновении задолженности | 0,5% от суммы просрочки | Ежедневно, до тех пор пока задолженность не будет погашена |
| Несоблюдение обязательств по погашению задолженности по банковской гарантии | 0,5% от суммы банковской гарантии | Ежедневно, до тех пор пока обязательства не будут исполнены |
| Нарушение срока оформления договора обеспечения | 5% годовых | За каждый день несоблюдения условий |
| Невыполнение дополнительных условий кредитования | 2% годовых | Ежемесячно, в дату платежа по кредиту |
| Невыполнение обязанностей заемщика, поручителя или залогодателя | 2% годовых | За каждый день несоблюдения обязанностей |
| Невыполнение требований по страхованию | 0,25% | Ежемесячно, в день платежа по кредиту |
| Разрешение отложить обеспечение кредита | Рост процентной ставки по кредиту на 2% | Со дня выдачи кредита и до внесения залога/поручительства |
Страхование заёмщиков и держателей карт
Достаточно часто банки предлагают дополнительное снижение процентной ставки, но для этого предстоит оформить страховку. Итак, кредит наличными деньгами в банке «Открытие» по сниженным процентам и не только можно получить, если клиент оформит страховку:
- Жизни и здоровья. В данном случае речь идёт о гарантии погашения задолженности при наступлении каких-то непредвиденных обстоятельств, которые связаны с жизнью или здоровьем заёмщика.
- Автокредита. Здесь осуществляется комплексное страхование авто от вероятного угона, повреждения в случае ДТП и прочих рисков.
- Ипотеки. Гарантия исполнения обязательств перед финансовой организацией в случае потери трудоспособности, а также непредвиденных расходов, которые связаны с повреждением недвижимости, утраты или же ограничения права собственности на жилплощадь.
- Карты от аферистов. Вы получаете дополнительную защиту денег на балансе карты 24 часа в сутки, независимо от месторасположения.
Ставки по кредиту в банке «Открытие»
| Параметры | Минимальный | Максимальный | |
| Размер кредита (с учетом суммы кредита, необходимой для оплаты Заемщиком страховой премии по страхованию при желании оплатить страховую премию за счет кредитных средств) | 50 000 рублей РФ | 5 000 000 рублей РФ | |
| Срок кредитования (кратно 12 месяцам) | 24 месяца | 60 месяцев | |
| Диапазон размера процентных ставок за пользование кредитом (в годовых): | |||
| |||
| С учетом страхования | 5,50% | 13,90% | |
| Без учета страхования: | При сумме кредита до 300 000 рублей РФ (вкл) | 11,90% | 21,90% |
| При сумме кредита от 300 000 рублей РФ | 11,90% | 17,50% |
