Если нечего предложить в залог
В банковской линейке кредитов для ИП имеется интересная программа, не требующая от заемщика залога и поручительства. Заем выдается по минимальному пакету документов. Целевое расходование средств подтверждать не нужно, деньги можно потратить как на личные нужды, так и на развитие собственного дела. Основные условия кредитного продукта:
- годовая ставка от 12,0%;
- сумма займа от 50 тысяч до 2 миллионов рублей;
- период кредитования от года до трех лет.
Тинькофф предусмотрел специальный бонус для надежных клиентов. Максимальный срок ссуды – 36 месяцев. Если задолженность будет погашена досрочно, и за период пользования средствами не будет зафиксировано ни одной просрочки, то проценты, уплаченные банку, пересчитаются по сниженной ставке, а разница вернется на счет клиента.
Средства, полученные в рамках займа для ИП, можно перечислить на личную карточку Тинькофф и обналичивать в любом терминале самообслуживания. Рассчитать приблизительный ежемесячный платеж по займу поможет кредитный калькулятор, размещенный на сайте Тинькофф Банка. Указав необходимый размер ссуды и желаемый период кредитования, можно посмотреть сумму взноса, подлежащего к уплате.
Условия кредита для бизнеса в Тинькофф банке
Каждый клиент перед подачей заявки на кредит для развития бизнеса должен знать о требованиях, которые установлены в Тинькофф банке.
- Всей переговоры и перечисления денежных средств происходят дистанционно. Для клиентов специально разработан удобный онлайн-банкинг. Управление счетами может происходить на сайте в личном кабинете или через мобильное приложение. Для обслуживания юр. лиц есть специальный раздел, где можно не только узнать о банковских предложениях, но и подавать заявки на различные виды кредитов.
- Документация отправляется по электронной почте, а также при желании клиента может быть доставлена лично при помощи курьерской службы.
- Решение вопросов и консультации происходят без дополнительных затрат.
Окончательное решение по заявке на кредит принимают с опорой на объективные экономические показатели потенциального заемщика. Личные встречи в этой цепочке отсутствуют. Тарифы, которые доступны для бизнесменов – гибкие, что позволяет им взять нужную сумму под низкую процентную ставку.
Ставки варьируются от 12% до 14% годовых. Индивидуальным предпринимателям предоставляются суммы не более 3 млн. рублей. Также в банке есть и беспроцентная кредитная программа, такая как «овердрафт» (возобновляемый кредит), но ее срок составляет 15 дней.
Для большей суммы бизнесменам можно предоставить залог. Им могут выступать личное авто, квартира или загородный дом, техническое оборудование.
Кроме этого, можно привлечь поручителей, но стоит отметить, что они полностью будут отвечать за оплату кредита, если у заемщика возникнут проблемы с финансами. Чем надежнее будет выглядеть залоговое имущество, тем более выгодными будут предложения от Тинькофф банка.
О дате платежа клиенты оповещаются заблаговременно.
Условия получения и документы
Корпоративные заемщики – это индивидуальные предприниматели и юридические лица (чаще всего в форме общества с ограниченной ответственностью – ООО). Соответственно, для них банк выдвигает определенные требования:
- наличие российского гражданства (для ИП)
- наличие свидетельства о регистрации в качестве ИП или юридического лица.
Предприниматели согласно закону должны иметь расчетный счет в банке. Тинькофф Банк будет в дальнейшем использовать данные, полученные при открытии счета, для рассмотрения заявки на кредит. Кроме прочего, это такие документы:
- паспорт гражданина РФ;
- ИНН;
- свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя;
- выписка из ЕГРИП (единого реестра ИП);
- лицензия (если деятельность этого требует);
- документы о праве собственности на недвижимость, где ведется бизнес.
Для представителей ООО и других юридических лиц документы такие:
- паспорт официального представителя ООО;
- свидетельство о регистрации;
- ОГРН;
- ИНН;
- устав ООО;
- приказ генерального директора.
Тинькофф Банк может кредитовать также бизнес, который обслуживается в другом банке. Так, если расчетный счет уже существует в другом банке, нужно взять выписку о денежных оборотах по нему.
Банк может еще запросить некоторую финансовую отчетность:
- поквартальные налоговые декларации за последний год;
- книгу учета доходов и расходов;
- договоры с контрагентами;
- справка из ИФНС об отсутствии налоговой задолженности.
Более точный список документов можно узнать у своего кредитного менеджера.
Плюсы и минусы бизнес-кредитования в Тинькофф Банке
Как и в любом другом банке, в сегменте кредитования бизнеса в Тинькофф Банке есть как положительные, так и отрицательные стороны:
| Достоинства | Недостатки |
|---|---|
|
|
Виды кредитов для ИП
Для индивидуальных предпринимателей банками разработано большое число различных кредитных программ.
Рассмотрим основные виды кредитования, доступные для ИП для развития бизнеса:
- Стандартный кредит. Банк единоразово выдает кредит наличными для ИП, после чего заемщик погашает кредит ежемесячными платежами строго по графику.
- Возобновляемая кредитная линия. Суть финансирования схожа с использованием кредитной карты, только средства находят не на счете карты, а на расчетном счете. ИП расходует деньги в пределах определенного лимита, после выплаты части займа сумма доступных средств увеличивается.
- Невозобновляемая кредитная линия. После одобрения кредита деньги выдаются траншами (частями), по запросу заемщика или по ранее установленному графику. Ключевое преимущество такого займа – проценты начисляются после фактической выдачи денег.
- Обеспеченный кредит. Заемщик предоставляет банку определенный залог – автотранспортное средство, недвижимость, поручительство. Такой тип программ отличается более низкими ставками, максимальная сумма напрямую зависит от оценочной стоимости залога.
- Лизинг. Это аренда с последующим выкупом. Подходит только для приобретения объектов движимого и недвижимого имущества, оборудования. В отличие от рассрочки или покупки в кредит – объект лизинга переходит в собственность приобретателя только после закрытия задолженности в полной мере.
- Факторинг. Это товарные кредиты в разрезе бизнеса: поставщик отгружает товар под отсрочку, которая может достигать 1-4 месяцев. Банк (фактор) вместо покупателя выплачивает продавцу порядка 90% от общей суммы отгрузки. Спустя период отсрочки покупатель выплачивает деньги банку, а он перечисляет недостающие 10% поставщику. Факторинг не очень популярен в России, так как отличается узкой специализацией и строго целевым использованием средств.
- Овердрафт. Кредитный лимит «подключается» к расчетному счету, выплачивается частями в течение 1-2 лет, раз в месяц. Максимальные суммы зависят от среднемесячного оборота. Особенность овердрафта – любые поступления на расчетный счет сразу перечисляются для погашения задолженности, плюс банки нередко взимают за услугу комиссии.
Это все основные виды кредитования, существующие на банковском рынке. Но предложения финансовых компаний этим не ограничены – есть программы более узкой направленности, под конкретные потребности. Например, существуют кредиты на развитие личного подсобного хозяйства, займы под госконтракты или госзакупки.
Виды кредитов для малого бизнеса
Банковские гарантии
Для юридических лиц предоставляется услуга, связанная с банковскими гарантиями. Они распространяются на несколько различных процедур:
- На исполнение.
- На участие.
- Заем на участие в торгах.
Подобная услуга позволят малым организациям развиваться быстрее. Ее оформление проводится следующим образом:
- На рассмотрение проекта гарантии и принятие решения требуется не более одного часа. Сотрудники компании стараются выполнять свою работу в кратчайшие сроки.
- Личный менеджер помогает с оформлением услуги и проведением процедуры на всех этапах.
- Клиенту не нужно посещать отделение банка, все происходит в режиме онлайн. Администрация банка создала качественный и многофункциональный сайт, который может использоваться для проведения большинства операций.
Услуга предоставляется со скидкой 10% на все гарантии, сумма которых составляет не менее 100 тыс. руб. Все документы оформляются персональным менеджером с учетом всех моментов. Особенности процедуры открытия следующие:
- Требуется намного меньше бумаг. Это связано с тем, что все требуемые документы подаются на момент регистрации счета.
- На результат можно рассчитывать в самые короткие сроки. После внесения в реестр информация о гарантии отправляется на личный документ. Копии документов отправляются в бумажном виде курьером.
Банковские гарантии позволяют работать деньгам на бизнес, замораживание средств на счетах заказчика не проводится. Кредитная организация получает гарантию следующим образом:
- Заполняется заявка на соответствующей странице.
- Предварительное решение получить можно уже через один час.
- В некоторых случаях проводится сбор недостающих документов, которые указываются банком. Личный менеджер предоставляет требуемый список.
- Вносится плата за гарантию.
Кредит ИП, связанный с предоставлением банковской гарантии, решает большинство проблем.
Залоги и процентные ставки
Существенными условиями любой ссуды будут:
- Обеспечение. Предпринимателя всегда интересует, насколько банк гибко подходит к этому вопросу, требует ли он только недвижимость и иное имущество или готов рассмотреть залог ценных бумаг, товаров в обороте, факторинговые схемы. В данном случае вариантов, интересующих бизнес, не предлагается.
- Процентные ставки. Их размер и отсутствие скрытых комиссий или иных платежей станет основным фактором при принятии решения. Минимальный размер ставки для ИП составит 12%, но наличие комиссий увеличит реальную стоимость. Досрочное погашение производится без штрафов.
Кредитование юридических лиц в Tinkoff
В Тинькофф Банке для крупного и среднего бизнеса нет специальной программы кредитования. Но это не означает, что бизнесмены не смогут взять заем на развитие собственного дела. Просто юр лицам придется действовать на тех же условиях, что и физическим лица: оформлять расчетный счет, выбирать тарифный план и пользоваться его возможностями. Иногда предложения Тинькофф Банка оказываются более выгодными, чем услуги банков со специально разработанными для бизнесменов программами.
Основные отличия ООО от ИП:
- Срок кредитования дольше для ИП, он составляет 3 года. Овердрафт же оформляется на 1 год, а оборотный кредит выдают на срок до 6 месяцев.
- Более выгодная для ИП процентная ставка – 12 %. По оборотному кредитованию минимальная ставка – 1 % в месяц. При овердрафте назначают фиксированную плату за использование заемных средств.
- Для ИП установлен больший кредитный лимит – 2 млн. рублей. Лимит при овердрафте – 300 тыс. рублей, а при оборотном кредите – 1 млн. рублей.
Исходя из всего этого юридические лица могут воспользоваться более выгодными предложениями в Тинькофф Банке, чем во многих других финансовых организациях.
Регистрация в Тинькофф бизнес
Пройти регистрацию можно на сайте Business.tinkoff.ru/sme. Вы можете воспользоваться аккаунтом, который у вас есть. В форме регистрации указываете контактный номер телефона. Изучая, как войти в кабинет «Тинькофф бизнес» по логину и паролю, стоит понимать, что на номер придет проверочный код для доступа, поэтому смартфон должен быть под рукой. Регистрация займет 5 минут. Не сообщайте никому свои учетные данные, и помните о том, что сотрудники банка их не требуют ни при каких обстоятельствах. Вы можете непосредственно на сайте открыть ИП без нотариусов, госпошлин и доверенностей, а также зарегистрировать ООО с одним учредителем.
Открытие счета
Удобно, что открыть его можно онлайн, кликнув на форму. Тинькофф банк предлагает весьма лояльные условия, среди которых:
- стоимость открытия – 0 рублей;
- начисление прибыли до 3% на остаток средств;
- до 220 тыс. рублей кредитных средств на сервисы партнеров;
- обслуживание от 0 рублей и гибкие тарифные планы.
Оставив заявку, специалисты быстро ее обработают, курьер подвезет документы по Москве и сможете сразу пользоваться счетом.
Личный кабинет
В личном кабинете можно выбрать, какой именно расчётный счет нужен:
- для юридических лиц;
- для индивидуальных предпринимателей.
В первом случае у вас есть персональный менеджер и предусмотрена настройка доступов и ролей для сотрудников
Если вы ИП, то привлекает внимание возможность онлайн-отчетности и ведение бухгалтерии, а также удобное мобильное приложение для работы
Получив личный кабинет и открыв счет, можете пользоваться и валютным типом, картами для бизнеса, онлайн-бухгалтерией.
Также в персональном аккаунте можно подключить Тинькофф эквайринг, по сути это заказ установки и обслуживания POS-терминала. Сегодня торговый эквайринг является обязательной частью бизнеса. Терминал доставляется оперативно, курьер в маске и соблюдает все карантинные ограничения. Комиссия от оборота составляет от 1,2%, сам терминал выдается бесплатно в течение 1-го дня с момента оформления заявки. Средства зачисляются на счет даже в выходные и в праздники.
Выставление счета
Эту функцию можно установить в автоматическом режиме, например, каждый месяц 15 числа платите счет по электроэнергии за офис или склад, или же налоговые издержки по зарплате сотрудников до 20 числа. Это очень удобно и во многом сокращает временные расходы. Есть вариант формирования счета в ручном режиме от случая к случаю, когда это необходимо.
Платежи
Сервис отличается интуитивно понятным дизайном – в специальной вкладке вводите реквизиты, на которые перечислить деньги, и проводите транзакцию. Переводить средства можно на счета в других банках, а комиссия – одна из самых лояльных. Квитанция сохраняется в личном кабинете, и затем с легкостью «подвязываете» ее в общий аудит.
Тарифы
Уже поговорила с вами о том, что открыть РС для ИП в Тинькофф очень быстро и выгодно. Для удобства каждого клиента предусмотрено на выбор 3 тарифа, а также бесплатное обычное или премиум-обслуживание за 24999 рублей в месяц, что предусматривает такие услуги:
- адаптивные условия по клиента;
- переводы физлицам с нулевой комиссией;
- бесплатная выплата дивидендов и зарплаты;
- кредиты, чтобы пополнить оборотные средства;
- технология открытого API для обмена данными.
Виды тарифов и их ключевые особенности
| Категория/Тариф | Простой | Продвинутый | Профессиональный |
|---|---|---|---|
| Для кого? | Начинающий предприниматель | Малый бизнес | Для крупного бизнеса |
| Начисления на остаток | 0,5% | 1% | 2% |
| Бесплатные переводы себе на счет | До 400 тыс. руб. | До 700 тыс. руб. | До 1 млн. руб. |
| Платежи в другие банки | 49 руб. | 29 руб. | 19 руб. |
| Платежи в Тинькофф | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Валюта с отклонением от курса биржи | 1% | 0,75% | 0,5% |
| Стоимость обслуживания в месяц | 490 руб. | 1990 руб. | 4990 руб. |
Таким образом, предприниматель получает весомый плюс как в виде депозита, так и возможности следить за всеми операциями и быстро формировать налоговые документы.
Виды займов для предпринимателей
Для клиентов-юридических лиц, имеющих в Банке открытый расчетный счет и пластиковую карту, доступно 4 варианта кредитования: овердрафт, оборотный кредит, кредит на любые цели, банковские гарантии. Остановимся на каждом из них подробно.
Овердрафт
Для ИП и ООО Тинькофф Банк предоставляет возможность закрывать кассовый разрыв с помощью овердрафта. Это уход баланса в минус на текущем расчетном счете при отсутствии денежных средств для погашения. Воспользоваться им можно в любой момент на следующих условиях:
- сумма овердрафта не более 1 000 000 рублей;
- срок погашения до 45 дней;
- фиксированная плата за пользование – 490 рублей;
- первая неделя пользования – без комиссии;
- без обеспечения;
- без дополнительных документов.
После закрытия задолженности лимит будет восстановлен, вы снова сможете «уходить в минус» при острой необходимости.
Важно! При погашении займа в тот же рабочий день до 21.00 по Москве проценты за пользование не начисляются.
Кредит на пополнение оборотных средств
Взять такой кредит могут предприятия малого бизнеса, не имея кредитной истории в Тинькофф Банке. Предоставьте выписку из своего обслуживающего банка, оформите открытие счета с нуля и получите решение удаленно. Ссуду можно использовать на увеличение оборота предприятия, на оплату налогов, развитие бизнеса или расчеты с поставщиками. Условия и тарифы предоставления оборотного кредита:
- сумма до 10 000 000 рублей;
- срок до 6 месяцев;
- ставка от 1% в месяц.
Досрочное погашение оборотного кредита происходит без штрафов и комиссий, даже если вы вносите средства не полностью, а частично.
Материальное обеспечение не требуется. Можно воспользоваться услугой разово или открыть кредитную линию.
Кредит на любые цели
Открытие такой кредитной линии возможно только для ИП. Есть два варианта: с обеспечением под залог недвижимости и без залога. В обоих случаях пакет документов минимальный, оформление онлайн, перевод средств либо на расчетный счет, либо курьером банка лично в руки на кредитной карте на следующий день.
Тарифы:
| Без залога | С обеспечением | |
| Максимальная сумма, тыс. руб | 2 000 | 15 000 |
| Максимальный срок, лет | 3 | 15 |
| Ставка, % годовых | от 12 | от 9 |
Надежным клиентам банк может пересчитать переплату по сниженной ставке и вернуть разницу на расчетный счет. Обслуживание счета бесплатно до 4 месяцев.
Залоговое имущество (квартира, загородный дом, дорогое авто) в случае кредита с обеспечением не переходит в собственность банка. Единственное требование – объект залога не должен быть в обременении.
Банковские гарантии
Предпринимателям, участвующим в госзакупках, требуется обеспечение от банка в виде денег или банковской гарантии, что они выполнят условия контракта согласно 44-ФЗ и 223-ФЗ. Тинькофф Банк постарался и сделал получение банковских гарантий действительно удобным для бизнеса. Это происходит так:
- клиент получает личного помощника от банка;
- первая гарантия оформляется за день, остальные – за час;
- стоимость зависит от суммы и срока контракта, но не менее 1 000 рублей;
- все фото и подписи предоставляются через личный кабинет;
- открывается специальный счет для госзакупок;
- оформляется ЭЦП для удаленной работы.
Банковская гарантия – это поручительство банка перед заказчиком за участника торгов на сумму до 200 млн рублей на срок до 1 500 дней. Для участия в тендере – 20 млн рублей на 200 дней. Изучить вопрос более детально можно на сайте банка в разделе «Госзакупки».
Кредит для ИП в Тинькофф банке. Доступные программы кредитования
В ассортименте описываемой банковской структуры присутствует несколько кредитных программ, позволяющих индивидуальным предпринимателям заполучить необходимый объем денежных средств. Индивидуальным предпринимателям доступны следующие разновидности займов:
- Овердрафт.
- Оборотный кредит.
- Заем на любые цели.
Овердрафт представляет собой специализированную ссуду, которая выдается клиенту при временном отсутствии средств на его расчетном счете. После того, как индивидуальный предприниматель подключится к услуге овердрафт, он получит возможность использовать заемные средства. Одолженные у банковской структуры средства можно использовать в течение пятнадцати суток. После того, как задолженность перед банком будет погашена, вы получите возможность снова воспользоваться заемными средствами.
В соответствии с действующими правилами подключиться к услуге овердрафт могут индивидуальные предприниматели, открывшие расчетный счет в описываемой банковской структуре как минимум три месяца назад. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что если ИП обладает расчетным счетом в сторонней банковской структуре, то у него есть возможность подключения к услуге овердрафт от Тинькофф банка. Для этого ему потребуется предоставить справку об оборотах на имеющемся расчетном счете, а также открыть новый расчетный счет в Тинькофф банке.
Займы в рамках услуги овердрафт предоставляются на следующих условиях:
- Максимальный размер займа составляет до 400 тысяч рублей.
- За возможность пользоваться упомянутой услугой вам потребуется вносить ежемесячную абонентскую плату в размере от 490 рублей.
- С вас будет удерживаться комиссия за обслуживание задолженности, которая зависит от размера доступного вам кредитного лимита. При размере лимита до 10 тысяч рублей комиссионные сборы не взымаются. Если доступный вам лимит составляет 10-50 тысяч рублей, то размер комиссии составляет 90 рублей. При кредитном лимите 50-100 тысяч рублей, вам потребуется оплачивать комиссионный сбор в размере 190 рублей. Если доступный вам лимит равняется 100-200 тысячам рублей, то размер комиссионных сборов составит 290 рублей. При кредитном лимите более 200 тысяч рублей вам придется оплачивать комиссию в размере 590 рублей.
- При использовании заемных средств проценты не начисляются. Если же вы допустили просрочку при погашении задолженности, то с вас будет удержана специальная ставка в размере 2% от объема долга, а также штраф в размере 990 рублей.
- Для получения очередного займа вам не потребуется оформлять какие-либо дополнительные документы.
- Для получения займа вам не потребуется какое-либо обеспечение.
Какими функциями смогут пользоваться юрлица и ИП в личном кабинет Тинькофф?
Тинькофф Банк юридическим лицам и ИП предоставляет поддержку личного менеджера, но только в рабочее время. Он поможет провести операцию, объяснит схему взаимодействия, подскажет, посоветует.
Если вам понадобится помощь в круглосуточном режиме, то даже 1 января вы ее получите по телефону контактной службы.
Все функции по открытому расчетному счету для ведения бизнеса доступны в режиме онлайн посредством интернета. Юрлица и ИП, оформив обслуживание счета в Тинькофф, смогут выполнять такие операции, как:
- Оплата налогов и различных сборов с расчетного счета, находящегося на обслуживании в банке.
- Полноценная информация о движении денежных средств в режиме онлайн.
- Получение счета-выписки по открытому счету за любой период.
- Выполнение групповых операций по нескольким документам единовременно.
- Подпись оплаты «пакетным» способом.
- Рассылка документов и писем, в том числе реестров на заработанную плату, а также платежных поручений.
- Осуществление перевода денежных средств на счет нерезидента.
Помимо этого Тинькофф предлагает дополнительные сервисы для расчетных счетов, находящихся на обслуживании в банке, через интернет:
- Расчетно-кассовое обслуживание для юрлиц и ИП.
- Оформление кредита и овердрафта для бизнеса.
- Бухгалтерское обслуживание и делопроизводство.
- Зарплатный проект.
- Валютный контроль и эквайринг (более подробно что такое эквайринг простыми словами).
- Дополнительно предлагаются функции финансового директора во всех сферах бизнеса – как для юрлиц, так и для ИП.
Общий принцип кредитования, принятый в банке Тинькофф
Конкуренция на рынке финансово-кредитных услуг столь же остра, как и в других областях деловой жизни. Выделиться и доказать, что работать с конкретным банком выгоднее и удобнее, чем с другими, весьма непросто. Каковы же особые условия, которыми Тинькофф привлекает клиентуру? В том, что менеджменту банка это успешно удаётся, сомнений нет: за очень короткий срок это финучреждение вышло на 33 место в России (данные 2017 г.) по размеру активов, и, судя по всему, будет двигаться дальше вверх по ступеням рейтингов.
Получить кредит в банке Тинькофф
Для начала – об общей концепции банка. Во главу угла ставятся выгоды и удобства обслуживаемых лиц. Разумеется, о собственных интересах банк не забывает, но одно другому не противоречит. В первую очередь менеджмент создаёт благоприятные условия, выгодные частным лицам, а также крупному, и малому бизнесу. В Тинькофф может обратиться за кредитом как предприниматель, задумавший начать дело с нуля, так и владелец большой фирмы.
Все операции производятся дистанционно. Будущий клиент решает свои вопросы, не тратя времени на посещение офиса банка, не говоря уже об утомительном ожидании в очередях. Он получает удобные инструменты осуществления всех расчётов, доступные в личном электронном кабинете (интернет-банкинг и мобильные приложения).
В распоряжении каждого заёмщика разнообразные консультационные услуги и помощь в документальном оформлении, предоставляемые персональным менеджером. Решение о выдаче кредита принимается на основе объективных экономических показателей клиента, минуя столь стрессовый момент, как личная встреча с представителем банка. Если к этому добавить гибкую тарифную политику и скорость оформления, становятся понятными причины успеха Тинькоффа.
Условия кредитов для ИП и ООО на развитие бизнеса
Тинькофф выдает кредиты для ИП и ООО на одинаковых условиях. Главную роль играет финансовое состояние предприятия, а также тип выбранного кредитного предложения.
Оборотный кредит
Такой кредит подойдет для решения краткосрочных и среднесрочных задач. Получить заем можно на срок до 6 месяцев. Без залога.
| Сумма | 50 000 – 10 000 000 руб. |
| Комиссия | От 1% в мес. |
| Срок возврата | 3 – 6 мес. |
| Срок рассмотрения заявки | От 2 мин., если есть р/с в Тинькофф |
| От 1 дня для остальных клиентов | |
| Частота погашения | Раз в месяц |
| Расчет платежа | Равными частями, комиссия вычисляется от первоначальной суммы |
| Штрафы за просрочку | 1% от суммы займа + 990 руб. за каждые 7 дней |
Кредитная линия
Кредитную линию можно открыть только под залог недвижимости. Госпошлину за регистрацию залога оплатит банк. Для долгосрочных задач выбирайте инвестиционную программу, которая допускает срок транша до 5 лет.
| Условие | Оборотная кредитная линия | Инвестиционная кредитная линия |
| Тип | Возобновляемая | Невозобновляемая |
| Сумма | 200 000 – 15 000 000 руб. | |
| Срок действия (сколько действует одобренный лимит) | 1 – 10 лет | 1 – 5 лет |
| Срок транша (на какое время можно брать деньги в долг в рамках лимита) | От 1 до 6 мес. | От 1 мес. до 5 лет |
| Комиссия за выдачу средств | Нет | |
| Частота погашения | Раз в месяц | |
| Расчет платежа | Равные ежемесячные платежи | |
| Штраф за просрочку | 1% от суммы транша + 990 руб. за каждые 7 дней |
Овердрафт
Для овердрафта доступен лимит 1 000 000 рублей на срок 30 дней. Если не успеете погасить долг за это время, овердрафт заблокируют, но на погашение будет еще 15 дней. До момента полного возврата задолженности банк взимает два вида платежей:
- еженедельные — 490 руб., если пользоваться овердрафтом меньше 7 дней, плату все равно спишут;
- ежедневные — зависят от суммы долга.
Узнать условия подробнее
Могут ли отказать?
Вероятность отказа невелика, но она существует, несмотря на столь лояльное рассмотрение кредитных заявок. Причины отказного решения одинаковы во всех банках. Почему клиенты Тинькофф Банка получают отрицательный ответ?
Испорченная кредитная история
Принимаются во внимание не только бизнес-кредиты, но и займы, взятые в качестве частного лица. Если в прошлом у клиента были длительные просрочки или есть проблемная задолженность на данный момент, ему откажут в выдаче денег.
Судебные разбирательства с банками, реструктуризация кредита, банкротство
Имеет значение и непогашенная задолженность перед налоговыми органами, ПФР, просроченные штрафы и пр.
Предоставление недостоверной информации, по ошибке или намеренно. По этой причине нужно внимательно проверять анкету перед отправкой, иначе одна неверно указанная цифра способна привести к отказу.
Иногда причиной отказного решения становится несоответствие минимальным требованиям банка. Если у ИП нет гражданства России или он зарегистрировал бизнес в другой стране, взять ссуду в Тинькофф Банке не получится. Прежде чем подать заявку, выясните условия получения выбранного вами займа и подходите ли вы под них.
Оформление кредита для ИП в Тинькофф Банке
Процедура получения кредита делится на 2 части. Изначально – открытие р/с, затем – заполнение заявки на оформление займа. Чтобы банк одобрил кредит, обязательно нужно предъявить паспорт и бумаги, подтверждающие статус ИП.
Пошаговая инструкция по оформлению кредита Tinkoff:
- Подготовить документы для открытия р/с.
- Заполнить заявку на кредит онлайн на сайте банка без участия сотрудников.
- Дождаться решения банка.
- Если банк одобрит получение кредита, средства на счет поступят сразу же, и ими можно будет воспользоваться в тот же день.
Процедура рассмотрения заявки
Дистанционное заполнение и рассмотрение заявок – удобная функция Тинькофф Банка, которая значительно упрощает и ускоряет процедуру. Заявку на оборотный кредит рассматривают в течение 1 дня. Одобрение кредита можно получить несколькими способами. Активное сотрудничество с банком, использование сервисов – основной способ повысить вероятность одобрения. Клиенты, которые пользуются несколькими продуктами финансовой организации, намного выгоднее, поэтому им при подаче заявки отдают предпочтение. Обязательно пользователь должен открыть расчетный счет в Тинькоффе для получения займа.
Некоторые клиенты все же получают отказ, причинами этого могут быть:
Указание неверной личной информации.
- Плохой кредитный рейтинг.
- Несоблюдение требований к заемщикам.
- Наличие еще не завершившихся судебных разбирательств или непогашенной задолженности в других банках.
- Предприниматели, не получившие гражданство РФ или регистрацию бизнеса, получить кредит в Тинькофф Банке не смогут.
