Простое объяснение условий кредитки 100 дней без процентов Альфа Банка

Обзор кредитных карт от Альфа-Банка

Учреждение предлагает множество финансовых программ, позволяющих выгодно пользоваться заемными деньгами. В рейтинг вошли самые популярные кредитные карты.

«100 дней без процентов»

Главное преимущество предложения — продолжительный грейс-период. Отсчет срока начинается не с даты заключения договора, а с момента первого использования лимита. Чтобы не платить проценты, клиент должен вернуть полную сумму долга в течение 100 дней.

При совершении новых операций после возврата долга начинается отсчет следующих 100 дней.

Грейс-период действует при:

• снятии наличных;
• безналичном расчете за любые покупки, не противоречащие установленным банком правилам;
• оформлении заказов в онлайн-магазинах.

«Аэрофлот»

От классических кредитных карт этот продукт отличается возможностью присоединения к проводимой совместно с авиакомпанией акции. Вместо классического кешбэка на счет поступают мили.

Обслуживание карты ведется платежной системой MasterCard. Платежное средство совместимо с любым из 3 тарифных планов. Процентные ставки по этому предложению начинаются от 23% годовых. Кредитные лимиты стандартны: 0,5, 0,7 или 1 млн руб.

«Аэрофлот» со ставкой от 23% годовых.

«Билайн»

Условия обслуживания этой карты почти полностью совпадают с таковыми у программы «100 дней без процентов». Однако платежный инструмент позволяет участвовать в запускаемой оператором связи акции.

Согласно ее описанию, клиент должен совершить покупку в «Билайне» на сумму от 2000 руб. После этого на счет возвращаются 1000 руб. Предложением можно воспользоваться в течение месяца после оформления займа.

При невозможности уплаты полной суммы займа устанавливается ставка от 11,9%. Альфа-Банк своевременно информирует клиента о дате внесения обязательного платежа.

Кредитная карта «Билайн» со ставкой от 11,9%.

«Перекресток»

Продукт помогает сделать покупки в одноименной торговой сети более выгодными. Карта обслуживается платежной системой MasterCard. Ставки по кредиту начинаются от 23% годовых и зависят от статуса клиента, выбранного тарифного плана, особенностей использования финансового продукта.

Кредитный лимит по предложению ограничен 700 тыс. руб. После подключения бонусной программы клиент выбирает категорию товаров, при покупке которых начисляется кешбэк 7%. Во всех остальных случаях размер поощрений составляет 2%.

Кредитка «Перекресток» позволяет выгодно совершать покупки.

«Пятерочка»

Чтобы получать вознаграждения, необязательно посещать одноименный магазин. Баллы начисляются и при совершении покупок в других магазинах, однако за безналичную оплату товаров в «Пятерочке».

Бонусы приходят по такой схеме:

• за потраченные в «Пятерочке» 10 руб. поступает 2 балла;
• 1 бонус начисляется при расходовании 10 руб. в других магазинах;
• после оформления карты на счет зачисляются 2500 приветственных баллов;
• в день рождения клиента прибывают дополнительные 2500 единиц.

Баллы используют для полной или частичной оплаты покупок в сети «Пятерочка». 10 бонусов равны 1 руб. В первые 100 дней проценты не начисляются.

Клиент может осуществлять любые операции. Обязательным считается внесение минимального платежа. До окончания льготного периода нужно вернуть всю сумму долга.

Со 101-го дня начинают рассчитываться проценты на весь использованный лимит. Дополнительные платежи, например за СМС-банкинг, страхование и обслуживание, включаются в сумму займа. На них также начисляются проценты.

Накапливайте бонусы с «Пятерочкой».

Закрытие карты

Как банковский работник хочу обратить особое внимание на закрытие карты. Почему-то к этому очень безответственно относятся

Обязательно нужно узнать оставшуюся сумму задолженности, до копеек. Посредством интернет-банка или горячей линии.

Закрыть сумму, дождаться чтобы она списалась, проверить, что все закрыто. После этого приехать в банк и написать заявление о закрытии счёта на карту и отключения всех платных услуг.

После закрытия счёта, следует взять справку о закрытии кредита и отсутствия задолженности. Ни в коем случае не теряйте эту справку и храните её, как минимум, 10 лет. Были случаи, когда люди, считавшие свой кредит полностью закрытым, оказывались в суде как “злостные неплательщики”.

Инструкция по оформлению.

Разберем более подробно дистанционную подачу заявки в интернете. Этот способ оформления кредитной карты является наиболее востребованным среди заемщиков.

На первом этапе заявки клиенту нужно указать персональные данные: ФИО, мобильный телефон, электронная почта, регион работодателя. Заполнив все поля, нажимаем «Продолжить».

Второй шаг анкеты — паспортные данные. Здесь банк предлагает заемщику заполнить серию и номер паспорта, указать код подразделения, дату выдачи, дату и место рождения.

Третий шаг — сведения о работе и организации. Здесь клиенту предлагают заполнить поля с данными о его работе: наименование организации-работодателя, ИНН. Также указываем занимаемую должность, рабочий телефон, размер заработной платы.

Следующий шаг — выбор суммы кредитного лимита. В зависимости от выбранной суммы программа сразу показывает перечень необходимых документов, которые нужно будет принести на заключение договора в банк. Нажимаем, продолжить.

Последний шаг онлайн-заявки — предоставление дополнительной информации. Здесь нужно указать персональные данные контактного лица. Им может стать друг, родственник, коллега, но не супруг(а).

Также нужно придумать и написать кодовое слово, указать регион получения карточки.

Когда все поля заполнены, нужно нажать на кнопку «Отправить заявку».

Погашение долга по карте

Если клиент пользовался картой, то он должен будет заплатить 3-10% от текущей задолженности по карте, а также проценты за пользование кредитом (если он не закрывает долг полностью в течение льготного «грейс» периода).

В любое время заемщик может перевести сумму, достаточную для погашения задолженности по кредиту и начисленных процентов, со своего текущего счета, используя «Альфа-Клик», «Альфа-Мобайл», а также другие средства оплаты.

Погашение возможно:

• в кассе банка;
• переводом на счет;
• через терминал или банкомат банка.

Это могут быть собственные банкоматы, но обязательно с функцией принятия денежных знаков, а  так же можно воспользоваться терминалами банков партнеров.

Партнеры Альфа Банка:

• Бинбанк — Открытие.
•  Росбанк.
•  Россельхозбанк.
•  Газпромбанк.
•  МКБ (Московский кредитный банк).
•  Промсвязьбанк.
•   Уральский банк реконструкции и развития.

Самый удобный способ погашения — перевод через «Альфа-Клик», «Альфа-Мобайл» или банкоматы. Если уже начислена неустойка за просрочку, то обязательно нужно погасить и эти начисления.

Выплата кредита

Самое выгодное — это, конечно, уложиться в льготный период, но если такой возможности нет, то банк предлагает платить минимальными платежами (5% от суммы долга). Если у вас есть возможность платить больше – обязательно платите больше! Даже если такой возможности нет, платите больше, кладите на карту половину зарплаты и покупайте с неё продукты или другие товары.

Когда вы кладёте денежную сумму на карту, через несколько часов уже происходит закрытие части долга. Даже если вы положите 10 000 рублей, а на следующий день, или даже через несколько часов, потратите с карты 5 000 рублей, то проценты начисляться будут так, как будто у вас до сих пор на счёте 10 000, т.е. в меньшем количестве.

Почему не стоит платить минимальными платежами?

Если  платить минимальными платежами, то даже маленький поначалу кредит становится неподъемным. Выплаты растягиваются на несколько лет. Банк обязательно будет повышать кредитный лимит, если платить без просрочек, и это будет только глубже и глубже затягивать в «долговую яму».

Это крайне невыгодно. Еще раз хочу повторить, что на карту нужно класть сумму больше! Даже если вы считаете, что можете себе позволить платить только минимальными платежами.

Смотрите на оставшуюся сумму на счёте, вспоминайте, что это кредитные деньги, а не ваши и все покупки как-то сами по себе становятся экономнее!

Как оформить?

Оформление кредитной карты всегда должно быть взвешенным и осознанным решением. Достаточно часто Альфа-Банк предлагает оформить вариант с льготным периодом своим действующим клиентам, имеющим дебетовые карты или вклады, а также тем, кто получает доходы на счет в рамках зарплатного проекта.

Самостоятельно это можно сделать двумя способами — онлайн на официальном сайте или в офисе банка. Разберем подробно оба варианта.

Онлайн

Это способ предусматривает корректное заполнение заявки на компьютере и отправку ее рассмотрение. При одобрении кредита сотрудники банка предложат два варианта получения готовой карты — доставка курьером или при личном посещении.

Согласно мнению пользователей, этот способ наиболее удобен, процент одобрения заявок составляет более 80%. Для заполнения анкеты на официальном сайте нажмите на кнопку ниже.

Пошаговая инструкция как заполнить заявку:

1. Перейдите по указанной выше ссылке.
2. На открывшейся странице выберите из выпадающего меню тип карты.
3. Заполните ФИО.
4. Введите мобильный телефон и личную электронную почту.
5. Выберите регион проживания и нажмите кнопку «Продолжить».
6. Заполните данные паспорта, нажмите «Продолжить».
7. В соответствующие поля внесите данные о работодателе и образовании.
8. Впишите желаемый кредитный лимит.
9. На следующей странице заполните:
   • Данные дополнительного контактного лица
   • Кодовое слово
   • Город получения карты
10. Отправьте заявку и ожидайте решения банка в смс.

Сотрудники банка достаточно часто звонят на телефон для того, чтобы уточнить детали или сообщить об некоторых изменениях в размере одобренного займа.

Срок рассмотрения заявки не превышает 1 рабочего дня, а срок действия положительного кредитного решения — 30 суток.

Как заказать в офисе банка

Этот способ предпочтителен для пенсионеров и людей, не имеющих возможности выйти в интернет.

В этом случае, понадобится лично посетить один из офисов Альфа-Банка, что, несмотря на их количество, проблематично для жителей малых городов и поселков.

Понадобится дважды посетить отделение:

• При составлении анкеты консультантом
• При положительном решении для предоставления оригиналов документов и вручения карты

Будьте внимательны, достаточно часто консультанты банка могут не оговорить некоторых нюансов при использовании карты. Заранее изучите все особенности пользования этим типом пластика.

Общие условия использования кредитных карт

Каждое предложение имеет свои нюансы. Однако есть и общие условия предоставления карточных займов.

Стоимость обслуживания

Устанавливаемые Альфа-Банком расценки практически не отличаются от таковых в других кредитных учреждениях. Самой маленькой считается стоимость годового обслуживания счета по программе «Перекресток» (490 руб.).

За ведение привязываемых к счету дополнительных платежных средств банк взимает от 790 руб. Карт без годового обслуживания учреждение не выдает. В этом оно уступает многим другим организациям, бесплатно ведущим кредитные счета.

Как рассчитать минимальный платеж

При расчете размера обязательного взноса учитывают:

• использованный клиентом лимит (в платеж включают 3-5% от этого значения);
• общую сумму списанных комиссий;
• начисленные на потраченный лимит проценты.

Самостоятельно рассчитывать платеж клиенту необязательно. Банк самостоятельно выполняет вычисления, отправляет СМС-уведомление с подлежащей уплате суммой.

Пополнение карты

Кредитный счет нежелательно использовать для хранения собственных средств. Лучшим вариантом считается внесение сумм, необходимых для погашения долга.

Выполнить операцию можно через:

• фирменные или сторонние банкоматы;
• мобильное приложение;
• банковские кассы;
• «Личный кабинет» на сайте alfabank.ru;
• электронные кошельки и системы денежных переводов;
• «Почту России».

В некоторых случаях деньги поступают на счет через несколько дней. Поэтому зачислять средства нужно за неделю до предполагаемой даты платежа. При использовании сторонних сервисов взимается комиссия.

Пополнение карты через мобильное приложение.

Снятие наличных

Общая сумма снимаемых денег не должна превышать 300 тыс. руб. Клиент может обойти это ограничение, подключившись к премиальному тарифу.

Действие лимита в этом случае прекращается через 3 месяца регулярного пользования картой. Нужно помнить, что при обналичивании некоторых платежных средств процентная ставка увеличивается до 39,9%.

К снятию наличных приравниваются операции квази-кэш:

• покупка лотерейных билетов;
• перевод денег на электронные кошельки;
• оплата ставок в игорных заведениях.

Штрафы за просрочку

В случае несвоевременного внесения платежа ставка по кредиту увеличивается до 36,5%. Льготный период в случае образования просрочки прерывается.

Если клиент не вносит всю сумму после получения уведомления о просрочке, банк направляет иск в суд.

Преимущества и недостатки карты

У кредитного продукта Альфа-банка есть свои недостатки и достоинства. Получив карту можно покупать вещи в магазинах и снимать наличные, что, конечно, повышает уровень благосостояния клиента.

Это идеальный способ перехватить до зарплаты, за который нужно заплатить только годовой платеж. Если погашать долги в льготный период — проценты начисляться не будут.

Преимущества кредитки:

• длительный льготный срок;
• отсутствие платы за снятие наличных (кроме крупных сумм);
• возможность погашения кредитки другого банка,  переводом без комиссии через мобильное приложение или на сайте Альфа Банка
• большие кредитные лимиты (до 1 млн рублей).

Недостатки кредитки:

• неустойка за просрочку минимального платежа (0,1%);
• высокие проценты (до 33% годовых);
• плата за годовое обслуживание (от 1,1 тыс. рублей).