Активный доход или пассивный доход? К чему стремиться?

Активный и пассивный доход: формы, недостатки и преимущества

Большинству из нас доводилось слышать и о пассивном, и об активном доходе. Но все ли мы понимаем, в чем их схожесть и отличие? И что, собственно лучше и выгоднее?

Трудности пассивного дохода

Всем бы хотелось получать дополнительную прибыль, помимо основной. Но, загвоздка в том, что для этого нужно иметь в распоряжении определенные финансовые активы. Без них пассивный источник создать невозможно. Если таких нет, их нужно зарабатывать в виде активного дохода, после этого вы сможете получить пассивные бонусы. Все взаимосвязано!

Помимо этого, многие тратят годы на создание подобного источника, проходя много этапов и терпя поражения. Это вариант не для тех, кто только ноет, завидует и ленится.

Активный и пассивный доход, в целом, преследуют общую цель: получение прибыли. В первом случае вы получаете единовременное вознаграждение за все свои труды (подработки, заработная плата, фриланс и пр.), но тратите время и силы постоянно. Во втором случае, вы тратите и то, и другое единожды, но на протяжении нескольких лет, а все остальное время наслаждаетесь плодами труда.

— активный и пассивный доход.

Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в Росбанке

Оформить карту

• Кэшбэк до 7% – на выбранные категории;
• Кэшбэк 1% – на все покупки;
• Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
• Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно;
• До 4 разных валют на 1 карте.

Карта от Юникредит Банка

Оформить карту

• До 5% кэшбэка;
• Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
• Обслуживание карты – бесплатно;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно.

Карта от банка Восточный

Оформить карту

• До 7% кэшбэка;
• Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
• Обслуживание карты – бесплатно;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно.

Карта от Хоум Кредит Банка

Оформить карту

• До 10% кэшбэк у партнеров;
• До 7% годовых на остаток по счету;
• Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
• Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Дебетовая карта от Альфа банка

Оформить карту

• Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
• Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
• Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
• До 6% годовых на остаток
• Обслуживание карты – бесплатно;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Карта от Тинькофф банка

Оформить карту

• До 6% на остаток по счету
• Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
• Cashback до 30% за покупки по спецпредложениям;
• Для граждан любых стран;
• Обслуживание карты бесплатное при наличии 30.000 на счете;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк;
• Снятие средств в банкоматах без комиссии.

Карта от Райффайзенбанка

Оформить карту

• Выписки по карте – бесплатно;
• Стоимость обслуживания от 0 рублей;
• Комиссия за перевод от 0 рублей;

Карта от банка Открытие

Оформить карту

• Кэшбэк 3% на все!;
• Стоимость обслуживания от 0 рублей;
• Комиссия за перевод от 0 рублей;

Ценные бумаги

Это довольно простой и популярный способ получения пассивного дохода

Но важно понимать, что в большинстве случаев ценные бумаги дают нестабильный доход. Он может быть больше или меньше, а также не исключена возможность получения убытков вместо прибыли

Исключения — облигации.

Пассивный доход дает возможность решить ваши финансовые проблемы и жить так, как вам хочется: без привязки к конкретному месту и без необходимости ежедневно ходить в офис. Настроить пассивный доход под силу не только миллионерам: любой человек со средней зарплатой может выйти на 1 000 000 рублей ежемесячного пассивного дохода, если вовремя задумается о будущем, выберет стратегию и будет работать в течение нескольких лет.

Если этого не сделать, большинству людей со временем придется выживать, рассчитывая лишь на крошечную пенсию и помощь детей. Начните создавать пассивный доход, чтобы стать финансово свободным и навсегда закрыть финансовый вопрос.  

Что делать с активами и пассивами?

Итак, инвестор должен стремиться к тому, чтобы активы приносили больше доходов, чем забирают пассивы. Изменить ситуацию к лучшему поможет периодическое планирование личного бюджета.

Небольшой отчет позволит вам понять, как правильно тратить заработанные деньги и сколько можно инвестировать, чтобы не уйти в минус. Отчет можно подготовить по следующему плану.

1. Рассчитать размер пассивов, то есть всех текущих потребностей или ежемесячных расходов (продукты и одежда, оплата коммунальных услуг, затраты на транспорт, расходы на обучение и т.д.).
2. Установить, от каких потребностей можно безболезненно отказаться, какие затраты урезать. Допустим, снизить расходы на посещение ресторанов и баров, ограничить спонтанные покупки, приобретение не особо нужных вещей и т.д.
3. Составить перечень активов, то есть того, что приносит прибыль. Указать размер предполагаемого дохода от каждого из них.
4. Занести полученные данные в таблицу: активы в одну часть, пассивы — в другую. Подсчитать итоги.
5. Сравнить разницу. Сделать выводы о том, сколько денег ежемесячно тратится, какую прибыль приносят активы.

Использование пассивов должно быть направлено на увеличение активов. Например, средства, сэкономленные на развлечениях, можно потратить на покупку ценных бумаг. Если после погашения потребительского кредита расходы уменьшились, не стоит брать новый, лучше положить деньги под проценты или инвестировать в надежные активы.

Таблица «Примерное распределение личного капитала»

Способы денежных вложений	1 год	2 год	3 год	4 год	5 год
АКТИВЫ
Банковский вклад в рублях	5%	10%	10%	20%	4%
Мультивалютный банковский вклад	—	—	—	5	10%
Ценные бумаги	—	5%	7%	9%	20%
Доля вложений в активы	5%	15%	17%	34%	34%
ПАССИВЫ
Квартира (ипотека, оплата ЖКХ)	до 30%	до 30%	до 30%	до 30%	до 30%
Автомобиль	до 6%	до 6%	до 6%	до 6%	до 6%
Продукты	20%	20%	18%	18%	18%
Одежда	15%	13%	13%	10%	10%
Развлечения (бары, кафе, кино)	10%	2%	2%	2%	2%
Потребительский кредит	14%	14%	14% (кредит погашен)	—	—
Доля расходов на пассивы	95%	85%	83%	66%	66%

На создание базы пассивного дохода часто уходят годы. Допустим, для начала установлена цель: получать прибыль от активов в размере 10% от пассивов. Через 2-3 года можно запланировать увеличение пассивного дохода до 30% от расходов. Долгосрочную цель лучше разбить на несколько мелких. Это позволит видеть результат и поощрять себя за небольшие достижения.

Какой вид пассивного дохода выбрать?

Ни один по отдельности! Ни один из описанных выше инструментов в отдельности не будет являться правильным и хорошим решением для формирования уверенного и надежного пассивного дохода. Помните — “не держи все яйца в одной корзине”! Как правило, необходимо комбинировать несколько описанных выше инструментов. Что-то вроде — часть активов в кэше, часть в облигациях, часть в недвижке, часть в ПИФах/фондах или структурных продуктах. При этом, часть всех активов должна быть в национальной валюте, а часть должна быть привязана к твердой валюте (напр. к доллару).

Test before invest! И еще один момент — чтобы вы не выбирали — “test before invest” & “try small” — что значит — “тестируй, потом инвестируй” и “пробуй на маленьких масштабах”. Не нужно покупать на все деньги один инструмент (например, акции какой-либо компании или ПИФ), который вы ранее не пробовали. Купите его на маленькую сумму, попробуйте, убедитесь, что все работает хорошо и далее увеличивайте свои инвестиции в тот или иной инструмент.

Разбейте риски во времени! Дополнительной стратегией может быть вход в тот или иной инструмент постепенно — например, покупать такой-то ETF на определенную сумму каждый месяц. Это поможет вам снизить (но не исключить) риски того, что вы впишитесь в плохой инструмент и потеряете деньги.

Пассивный доход: примеры

Разберем некоторые идеи, о которых мы говорили выше, более подробно.

Как создать сайт с ежемесячным доходом

Доходные сайты дают возможность получить пассивный доход в интернете. Такой сайт можно создать с нуля самостоятельно или купить готовый. На создание и раскрутку сайта обычно уходит от нескольких месяцев до двух лет.

Зная методику отбора подходящих сайтов и при наличии стартового капитала можно сразу купить готовый ресурс, нанять админа и сразу получать пассивный доход. Сумма покупки — доход сайта за 2-2,5 года.

Основные способы заработка на сайте:

1. Контекстная реклама
2. Партнерские программы
3. Лидогенерация
4. Доля в бизнесе (то же самое, что лидогенерация, но вы договариваетесь с владельцем бизнеса, что весь трафик с вашего сайта пойдет на его ресурсы)

Есть и другие способы заработка на сайте: например, тизерная реклама, продажа ссылок и прямая продажа рекламы, но они не рекомендованы.

Доходные сайты имеют ряд преимуществ:

• не нужно больших стартовых вложений: можно инвестировать хоть по 500 рублей и хоть каждый день.
• не нужно много времени: вы можете получать доход на полном автопилоте.
• они не требуют технических знаний. Вам не нужно быть технарем, чтобы монетизировать доходные сайты.
• высокая доходность от 36% годовых в валюте.

Доходные сайты дают оптимальное соотношение доходности, риска, стартовых вложений и вашего времени. А еще — это ликвидный актив, который работает на вас в режиме 24/7 и без привязки к конкретному месту.

Варианты пассивного дохода в недвижимости

Традиционно недвижимость считается одной из лучших ниш для инвестирования. Как правило, она растет в цене и генерирует денежный поток за счет сдачи в аренду. А еще недвижимость реально купить с минимальными затратами с помощью ипотеки.

Есть много стратегий инвестиций в недвижимость, самая простая из которых — сдать уже имеющуюся у вас “лишнюю” квартиру или комнату в долгосрочную аренду. Но есть и другие возможности, которые позволяют стать инвестором с минимальным стартовым капиталом и получить высокий денежный поток до 500 000 рублей в месяц.

• новостройки для перепродажи. Если купить новостройку на этапе строительства, при грамотном выборе объекта можно перепродать ее через год-полтора дороже на 30-40%. А с учетом кредитного плеча доходность инвестора будет еще выше.
• доходные квартиры и дома. Суть этой стратегии — разделить большой объект на малые и за счет этого увеличить доход с каждого квадратного метра как минимум в полтора раза. Доходную квартиру можно разделить на 2-3-4 студии, доходный дом — на 5-20 студий.
• посуточная аренда. По сравнению с долгосрочной арендой это более агрессивная стратегия, которая позволяет зарабатывать существенно больше, но требует личного участия (реклама, постоянные показы и т.п). Получать пассивный доход на посуточной аренде можно, если нанять управляющего;
• аренда коммерческой недвижимости. При грамотном выборе объекта и стратегии инвестирования коммерческая недвижимость может принести вам больше, чем жилая. Здесь также возможно деление одного большого объекта на малые с последующей сдачей в аренду (коворкинг-центр, аренда мини офисов).
• доходные отели и хостелы — это похоже на стратегию доходного дома, только жилье сдается приезжим посуточно.
• доходные гаражи. Перспективная стратегия, которая требует минимальных вложений (купить гараж под силу практически любому человеку) и при правильной организации может принести высокий доход. По соотношению размера вложений и уровня дохода эта стратегия может показать лучшие результаты, чем аренда жилой недвижимости.
• субаренда. Подходит тем, кто в силу разных причин не может или не хочет покупать жилье в ипотеку, и позволяет стабильно зарабатывать даже на чужой недвижимости.

Что не является источником пассивного дохода?

Если бы составляла личный рейтинг или топ способов пассивного дохода, то никогда бы не вписала в него лотерею, поскольку сложно предугадать, когда выиграешь и будет ли выигрыш, установить его фиксированный размер. Во-вторых, это работа с видео (съемка, монтаж), а также фотографиями и выставление их на depositphotos или на еще один популярный ресурс shutterstock. Иногда такая работа может просто быть сделана на грядущую перспективу без определения стоимости и времени, когда принесет доход. Также я бы не отнесла заработок на просмотре рекламы и видео к такой простой форме, ведь это требует нашего времени, хотя может принести неплохой доход. Плюс, «Я получила деньги от аренды квартиры» «Деньги от аренды квартиры получены мной» звучит по-разному (первый, разумеется, ближе нам), но несет один и тот же смысл.

Зачем нужен пассивный доход и что это такое?

Пассивным доходом экономисты называют приток денежных средств, не требующий от человека ежедневного выполнения определенных обязанностей. Иными словами, это дополнительный вид стабильного заработка с минимальными трудовыми затратами. В далекие времена совдепа данный эпитет применялся к деятельности, носящей противозаконный характер. Всех, кто имел нетрудовой доход, считали спекулянтами и даже мошенниками.

Нормальному здравомыслящему человеку свойственен интерес к деятельности, которая при низких затратах будет приносить неплохие деньги. Я считаю и полагаю, читатели со мной согласятся, что реальный дополнительный заработок, не требующий особых вложений — отличная идея, в случае развития она вполне способна привести к финансовой независимости. Благо, способов дополнительного заработка в интернете и реальной жизни – великое множество. Вопросу куда выгодно вкладывать деньги я посвятил целый обзор, но сейчас не об этом.

На западе, в штатах, Японии, широко распространено понятие «пассивный доход» для граждан на пенсии, которые, не прикладывая особых усилий, имеют приличную прибавку к государственным выплатам. В некоторых регионах Европы широко распространено понятие инвестирование пенсии, предусматривающее прибавку к государственным выплатам с минимальными тратами времени и денег.

Так почему бы нам не проследовать примеру пенсионера, решившего заработать лишнюю тысячу долларов, не выходя из дома?! Единственной трудностью на пути к карт-бланшу в мире финансов является поиск идеи для пассивного дохода, о чем я еще расскажу отдельной статьей, а пока хочу дать ответ на один, очень актуальный и злободневный вопрос.

Отличия активного и пассивного дохода по пунктам

Разница между пассивным и активным доходом заключается в следующих признаках:

• размере капитала;
• вкладываемых усилиях;
• диверсификации;
• основных рисках;
• финансовом состоянии.

Вкладываемые усилия

В случае с активными методами заработка оплата зависит от труда. Для поддержания хорошего финансового положения человеку всегда приходится полностью выкладываться. Даже если работа относительно легкая, на нее уходит много времени. Это привязывает получателя к одному виду деятельности, месту или специализации.

Пассивные методы могут подразумевать трудовложения, но они намного ниже. В некоторых случаях человеку вовсе не приходится прилагать усилия, деньги продолжают поступать на счет вне зависимости от его деятельности. Иногда активный труд переходит в пассивный благодаря автоматизации, наработке активов и т. д.

На активный доход может уходить много сил и времени.

Размер капитала

Большая часть пассивных методов требует крупных капиталовложений. Например, если вы вложите в банк 100 тыс. руб. под 5% годовых, с учетом инфляции в лучшем случае получите 1-2 тыс. руб. за 12 месяцев. Для создания бренда придется заказать разработку логотипов и сайта, привлечение аудитории, рекламу и т. д. Инвестирование в акции и недвижимость приносят большую прибыль только при крупных вложениях.

Существуют пассивные способы с относительно низким входным порогом, но даже в этом случае потребуется капитал. Например, гаражи стоят в 6-10 раз дешевле квартир. Их покупка доступнее, но сначала нужно собрать требующуюся сумму. Новичкам лучше начинать с активных методов, которые в дальнейшем можно реорганизовать и сделать пассивными.

Активные способы заработка часто не требуют вложений, если не считать опыта, образования, навыков и т. д. В некоторых случаях необходимо иметь помещение или инструменты, но их можно взять в аренду.

Для получения пассивного дохода нужен достаточно большой начальный капитал.

Диверсификация

Количество источников активной прибыли ограничено 1-3. Это связано с физическими возможностями человека. Ему не хватит сил, чтобы справляться с большими объемами работы. Использование пассивных методов не ограничено. Многие специалисты разбивают капитал на несколько частей и вкладывают в разные сферы, чтобы снизить риски и не потерять все финансы одновременно.

Основные риски

Оценка рисков неоднозначна. Активные методы не подразумевают утрату уже имеющегося имущества. Если человека уволят, он не потеряет квартиру или денежные накопления. Однако он останется без источника дохода, пока не найдет новый.

Даже если он зарабатывает за счет продажи интеллектуальной собственности, в случае неудачи он потеряет средства, вложенные в рекламу, а также затраченное время и силы. Из-за этого приходится просчитывать все шаги наперед: невыгодный проект способен обанкротить вас и лишить дальнейших поступлений. Для минимизации рисков лучше вкладывать средства в несколько видов заработка.

Финансовое состояние

Активными способами часто ограничиваются люди, близкие к черте бедности. У них нет средств для создания пассивной прибыли либо они не верят в свои возможности. Поскольку активные методы требуют от них больших трудовложений и ограничивают, им так и не удается изменить свое финансовое положение.

Даже если у получателя высокая заработная плата, он рискует потерять ее в любой момент. Также она держится на одном уровне: ее увеличение не всегда соответствует инфляции. В результате человек достигает «потолка» и не может двигаться дальше. Пассивный заработок помогает перешагнуть через эту границу. Благодаря ему удается стабильно улучшать финансовое состояние.

Пассивный доход наиболее часто связан с рисками потери имущества и денег.

Активный доход: преимущества и недостатки

18.11.2013 7 642 4 Время на чтение: 8 мин. :

Сегодня я хочу поговорить про активный доход, ведь именно этот способ пополнения личного бюджета традиционно продолжает использовать большинство жителей наших стран. В этой публикации я рассмотрю основные виды активного дохода, его преимущества и недостатки в сравнении с пассивным заработком.

Что такое активный доход?

Итак, активный доход — это способ заработка, при котором деньги поступают в личный бюджет только тогда, когда человек трудится, уделяя этому свои силы и время.

Если раньше (в советские времена) активный заработок был фактически единственным источником пополнения личного бюджета, то сейчас его условия становятся все более невыносимыми, и поэтому интерес населения смещается в сторону пассивного дохода (см.

чем отличаются активный и пассивный доход). Тем не менее, активный доход пока продолжает существенно преобладать.

Виды активного дохода

Рассмотрим основные виды активного дохода. Их будет четыре.

1. Работа. Традиционная работа все так же выступает преобладающим способом активного заработка, несмотря на то, что большинство людей не любят свою работу и работают только ради денег, боясь при этом что-то менять в своей жизни для своего же блага. К тому же, многие продолжают верить в распространенные мифы о работе, которые уже давно утратили свою актуальность.

2. Работа на себя, фрилансинг. Этот способ активного заработка в последние годы очень стремительно набирает популярность, поскольку является хорошей альтернативой традиционной работе.

Здесь человек уже намного меньше зависит от своих работодателей, потому что их становится много (несколько), а не один, как в первом случае.

3. Сетевой маркетинг. Активный доход при помощи сетевых технологий я решил выделить отдельно, хоть можно сказать, что он является определенной разновидностью работы на себя. Особенность этой формы заработка заключается в том, что активный доход здесь можно постепенно превратить в пассивный заработок, создав свою сеть и получая отчисления от продаж этой сети.

4. Ведение бизнеса. Это наиболее сложный, на мой взгляд, способ активного заработка, но, в то же время, он наиболее перспективен в денежном плане. Бытует мнение, что открывая собственное дело, человек становится свободным, независимым.

Однако, это далеко не так. Если наемный работник зависит от своего работодателя, то бизнесмен зависит от государства, от действий контролирующих органов. И зависит очень сильно.

Теперь хочу рассмотреть основные преимущества и недостатки активного дохода.

Преимущества активного дохода

1. Активный заработок является наиболее доступным и понятным для большинства людей способом пополнения личного бюджета.
2. Человек получает доход сразу же, по факту выполнения определенной работы или отработки определенного времени.
3. Активный заработок предполагает постоянное нахождение в социуме, общение с другими людьми.

Недостатки активного дохода

Как только человек прекращает трудиться, активный доход перестает поступать

(Не принимаю во внимание пенсию и прочие формы государственной поддержки ввиду их нехватки для нормальной жизни).
Активный заработок предполагает постоянное вложение сил (умственных или физических) и времени, а эти ресурсы у человека ограничены, таким образом, ограничен и размер заработка.
Человек, избравший активный способ заработка, в большинстве случаев очень сильно зависим от своего работодателя или государства.
Ввиду вложения большого количества сил и труда для получения активного дохода, у людей могут возникать проблемы со здоровьем, а здоровье важнее любых денег.
Из-за того, что активный заработок обычно отнимает очень много времени (и напрямую от этого зависит), человеку остается мало времени на общение с близкими людьми, таким образом, страдает очень важная жизненная сфера человека.
Ввиду того, что предложение рабочей силы сейчас во многом превышает спрос на нее, многие люди вынуждены работать фактически в рабских условиях за мизерную зарплату, которой еле хватает на еду и оплату коммунальных услуг.

Как увеличить доходы?

Как вы видите, активный доход предполагает больше недостатков, чем преимуществ, да и недостатки эти, на мой взгляд, более существенны, по сравнению с преимуществами. Сам размер заработка, особенно, если это зарплата, тоже в основном оставляет желать лучшего.

Что же делать? Как увеличить доходы? Мой ответ таков:

Необходимо не ограничивать себя единственным источником заработка, а стремиться постепенно перейти от активного дохода к пассивному, создав несколько надежных источников пассивного дохода.

Пассивный доход без финансовой помощи

Большинство этих идей требуют больших вложений: времени, денег и знаний. Если бы существовал простой способ зарабатывать деньги, ничего не делая — это делал бы каждый. Однако это непросто и обычно требует отличной идеи, которая выделяется на фоне конкурентов или работает в определенной нише.

Книги

Написание книг в последнее время стало очень популярным. Вы пишете книгу один раз, а деньги поступают на ваш счет. Конечно, только если контент действительно стоит своих денег.

Интернет предлагает в этом отношении практически неограниченные возможности. Броская тема, правильно подготовленная стратегия продаж и при этом низкие производственные затраты.

Существуют специальные платформы для самостоятельной публикации электронных книг, благодаря которым можно привлечь тысячи потенциальных покупателей. Если у вас уже есть написанная электронная или бумажная книга, преобразуйте ее в аудиокнигу.

Вы можете записать весь материал самостоятельно или передать его кому-нибудь за небольшие деньги. Продать такую аудиокнигу на собственном сайте.

Пассивный доход от фотографии

Если вы фотографируете или снимаете видео, можно продавать фотоснимки на стоках. Готовый товар (фото, видео) размещается в фотобанках. Остаётся только ждать, пока кто-нибудь его купит.

К сожалению, есть большой минус. Цена за одну фотографию несколько центов, но со временем, развивая собственный бренд, можно зарабатывать до нескольких $ за один снимок. Нужно выпускать качественный контент, чтоб получать ощутимую прибыль.

Канал на YouTube

YouTube — это прорывное явление в видеохостинге. Платформа идеально подходит для получения пассивного дохода.

Представьте, что записываете видео. Размещаете его в сети, а затем его смотрят сотни тысяч людей. В видео показаны рекламные объявления, за повторное воспроизведение, которых вы получаете комиссию до 70% от первоначальной стоимости.

Самые популярные ютуберы зарабатывают тысячи долларов в месяц! С помощью YT можно привлекать клиентов для своего бизнеса.

Съёмка и монтаж требуют много времени, особенно в начале. Прерваться непросто, но одно действительно хорошее видео позволит вам зарабатывать деньги еще долгое время.