Выгодные условия кредитования. Какой кредит самый выгодный?

Взять потребительский кредит с обеспечением

При необходимости запросить весьма значительную величину, которая не входит в указанные диапазоны, в каком банке выгодный потребительский кредит, зависит от возможности предоставить залог или обеспечение.

Например, в Сбербанке заручившись помощью поручителя, можно запросить уже и вдвое большую величину – до 3 млн. рублей. При этом доход выбранного поручителя будет участвовать в расчетах и поможет получить положительный ответ, если заработная плата заемщика не столь уж велика.

Залоговые программы в каждом учреждении индивидуальны и предлагают разные условия. Тут определить, в каком банке выгодно брать кредит не получится. Все зависит от наличия у заявителя подходящего под требования залога:

• Сбербанк: частный дом, участок, квартира, гараж, таун-хаус и т.п. недвижимость.
• Россельхозбанк: любое ликвидное имущество заявителя, созаемщика или поручителя, в т.ч. юр.лица.
• Совкомбанк: автомобиль не старше 19 лет, не находящийся в залоге и не участвующий в программе автокредитования.
• Восточный Экспресс банк: квартира, загородный дом, коммерческая недвижимость.
• Локобанк: автомобиль не старше 16 лет.
• Уральский банк реконструкции и развития: автомобиль не старше 6 лет (для иностранных моделей – 8 лет), не используемый с целью получения прибыли.

Кредит наличными под залог или с поручительством одобряют гораздо легче. С такими условиями потенциальный заемщик может рассчитывать на самый низкий процент за пользование.

Залоговые программы отличаются очень значительными суммами: до 10 млн. рублей в Сбербанке, до 15 млн. рублей в Росевробанке, до 9 млн. рублей в Райффайзенбанке.

Чтобы выявить самый выгодный кредит и в каком банке его лучше запросить, стоит сравнить самый основной параметр, влияющий на величину переплат – процентную ставку. К слову, по программам с поручительством или залогом, она обычно на несколько пунктов ниже за счет наличия подтверждения платежеспособности клиента в полном объеме в сравнении с суммой займа.

Какой кредит выгоднее?

Конкуренция на рынке финансовых услуг сегодня очень высока. Этому способствует и появление многочисленных онлайн-сервисов МФО, и ускорение процесса предоставления средств населению. В связи с такой ситуацией ставки по потребительским кредитам планомерно снижаются. Упрощаются условия оформления ссуд, проводятся всевозможные акции.

Какой кредит сегодня является самым выгодным? Однозначного ответа на этот вопрос не сможет дать никто, поскольку каждый определяет параметры полезности для себя самостоятельно с учётом личных потребностей и финансовых возможностей. Самый выгодный потребительский кредит — это заёмные обязательства, которые оформляются:

• на удобный срок;
• максимально оперативно;
• по выгодной процентной ставке;
• без обеспечения, с минимальным пакетом документов.

В текущем сезоне 2021 года есть достаточно много интересных предложений от различных банков. Какому потребительскому кредиту отдать предпочтение, зависит от целей и желаний потенциального заёмщика.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения

100 дней без %
Альфа-Банк
Кредитная карта

• 100 дней без процентов
• до 500 000 рублей
• 0₽ за снятие наличных

Подробнее

Tinkoff Platinum
Тинькофф Банк
Кредитная карта

• 55 дней без процентов
• до 700 000 рублей
• до 30% кэшбэка

Подробнее

MTS CASHBACK
МТС Банк
Кредитная карта

• 111 дней без процентов
• до 1 000 000 рублей
• до 25% кэшбэка

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Кредиты под низкий процент в банке Восточный

ПАО «КБ «Восточный» — крупный банк с широкой сетью продаж, специализирующийся на розничном кредитовании. В банке “Восточный” разработаны виды кредитов по сумме, процентной ставке и полной стоимости кредита, по длительности срока выплаты и возможностям дополнительного обеспечения залогом.

Заемщики выбирают “Восточный банк” потому что:

1. Процентная ставка от 9%, если под залог недвижимости — от  8,9%.
2. Простая процедура оформления в 600 отделениях банка «Восточный» или через сайт по всей стране.
3. Время рассмотрения заявки — 15 минут.

Банк “Восточный” предлагает:

1. взять кредит наличными на сумму до 1 500 000 рублей,
2. оформить выгодный автокредит,
3. взять ссуду для серьезных приобретений на сумму от 500 000 рублей только по паспорту,
4. оформить займ с залогом до 15 млн. рублей.
5. оформить кредитную карту. Банк разработал 7 видов кредитных карт, чтобы просто совершать платежи, экономить, получать бонусы, пользоваться всеми возможными функциями.

В банке “Восточный” максимальные шансы на получения кредита. Клиент выбирает комфортный вариант по целевому назначению и условиям оплаты.

Кратко: «Восточный банк» – кредит на все случаи на выгодных условиях.

Ставка – из чего она складывается

Как видно из рассмотрения основных программ выше, ставки Сбербанка довольно невысоки. Однако зачастую по ним имеется довольно большой разброс, и если удастся получить ставку, близкую к нижнему значению, то это будет выгодный кредит. А вот, если она будет ближе к верхнему, его выгодность окажется сомнительной. От чего же зависит, какую ставку будет готов предоставить банк?

В первую очередь в расчётах будут исходить из уровня доходов заёмщика, а также его кредитной истории. На скидку могут рассчитывать держатели зарплатных и пенсионных карт Сбербанка и другие постоянные клиенты. Если заёмщик не относится ни к одной из этих категорий, он может смело прибавлять к базовой ставке 1%.

Ещё один важный момент – страхование. Оно не является обязательным, однако, если отказаться от него, ставка вырастет ещё на 1%.

Так как сама страховка будет стоить 0,5-1% от суммы займа, выгоднее будет её всё-таки оформить, и получить за те же или меньшие деньги, собственно, саму страховку, чем не получить ничего.

Обязательным страхование станет в случае, если вы оформляете кредит под залог имущества – тогда это имущество придётся застраховать, иначе оно просто не может выступать залогом. Так или иначе, когда берёте кредит, держите в уме ещё и эти деньги. Независимо от того, откажетесь ли вы от страховки и получите повышенную на 1% ставку официально или согласитесь на неё – всё равно придётся заплатить немного больше.

Следующим фактором, влияющим на ставку, является срок, на который берётся ссуда. Как правило, при увеличении срока после двух лет вырастает и ставка. Понятно, что если взять кредит на более долгий срок, то платежи будут размазаны на большее количество месяцев, и платить будет проще, однако, и переплата в итоге окажется выше. Поэтому, чтобы высчитать оптимальный баланс между переплатой и возможностью безболезненно выплачивать заём, стоит задействовать кредитный калькулятор.

Банк «Открытие»

В банке «Открытие» кредиты наличными выдают в сумме от 50 000 ₽ до 5 000 000 ₽ на срок 2-5 лет. Ставка процента варьируется в пределах 11,9-21,9%. Для тех, кто не является участником зарплатного проекта минимальный процент — 13,9%.

Плюсы:

• максимальная сумма — 5 000 000 ₽;
• предельный возраст для кредитования — 68 лет;
• достаточно работать на последнем месте 3 месяца и иметь от 1 года общего стажа.

Минусы:

минимальный возраст заемщика — 21 год;
доход после налогообложения должен быть больше 15 000 ₽;
важно иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия «Открытия»;
тем, кто не является участником зарплатного проекта предоставят не более 3 000 000 ₽ под менее выгодный процент;
на кредиты в пределах 300 000 ₽ устанавливаются максимальные ставки. Более крупные займы обойдутся дешевле.

Кредит без обеспечения

В данном случае от заёмщика не требуется ни залога, ни поручителя, благодаря чему и срок оформления окажется короче. Однако условия по ней не столь лояльные, как по некоторым другим, так что взять кредит без обеспечения может оказаться невыгодно. Если конкретнее, то условия таковы: сумма до трёх миллионов рублей, срок от трёх месяцев до пяти лет. Ставка может сильно колебаться в зависимости от категории, к которой принадлежит клиент (например, делаются скидки держателям зарплатных и пенсионных карт Сбербанка) – начиная от 13,9%, и до 21,9%. И если получить заём по ставке, близкой к нижнему пределу, будет неплохо, то свыше 20% – это откровенно многовато.

Что предлагает банк «ОТП»

Наконец, стоит рассмотреть еще один вариант решения проблемы, где выгодно брать потребительский кредит

Достаточно выгодные условия для своих потенциальных клиентов предлагает банк «ОТП», в котором собраны самые достойные предложения, на которые важно обратить внимание. Как и в случае с рядом других банков, все условия тут также «плавающие». К примеру, процентная ставка варьируется в пределах от 14,9%, при предусмотренном сроке на возврат денежных средств не более чем в рамках 60 месяцев

Правда, можно получить небольшую сумму, максимум до 750000 рублей. Среди характерных преимуществ, стоит сразу же рассмотреть минимальное время рассмотрения заявки, которое составляет от 15 минут. Если нужен оперативный и достойный вариант банка, в котором можно заполучить кредитные средства, «ОТП» станет, наверное, одним из самых практичных решений

К примеру, процентная ставка варьируется в пределах от 14,9%, при предусмотренном сроке на возврат денежных средств не более чем в рамках 60 месяцев. Правда, можно получить небольшую сумму, максимум до 750000 рублей. Среди характерных преимуществ, стоит сразу же рассмотреть минимальное время рассмотрения заявки, которое составляет от 15 минут. Если нужен оперативный и достойный вариант банка, в котором можно заполучить кредитные средства, «ОТП» станет, наверное, одним из самых практичных решений.

Вне зависимости от выбранного банка, ориентироваться стоит изначально на показатель суммы кредитных средств, с учетом индивидуальных особенностей оформления кредита, актуального процента, времени возврата. Для удобства, все эти показатели выполнены плавающими и помогут выбрать для клиента наиболее лучшие условия для получения средств.

Выгодные кредиты в 2018 году

Отдельно стоит отметить, что клиентам, которые получают заработную плату на банковскую карточку можно взять наиболее выгодный кредит в том банке, каком в 2018 году они получают начисления от работодателя. Обратившись к своему учреждению, можно узнать о наличии специальных условий для зарплатных клиентов по кредитам. Обычно, они выражаются в ускоренной процедуре рассмотрения заявки, меньшего пакета документов и более интересной ставке:

• Сбербанк: от 15,9%;
• Альфа-банк: от 16,99%;
• Россельхозбанк: от 15,5%;
• Уралсиб: от 17%;

Некоторые банки предлагают выгодные потребительские кредиты пенсионерам, если те переводят свою пенсию

Некоторые учреждения разрабатывают отдельные программы с лояльными условиями для сотрудников компаний-партнеров.

Предлагаются аналогичные выгодные кредиты пенсионерам, в каких банках они получают выплаты. Например, в Сбербанке действует скидка в 2%, получение ответа по запросу в день подачи заявления и оформление лишь по паспорту и пенсионному.

Многие учреждения разрабатывают специальные программы для пожилых граждан. Например, в Совкомбанк это Пенсионный плюс по ставке от 19,9%. Для такой категории предусматривается преимущественно не только пониженная ставка, но и меньшие ограничения по запросу суммы. Для большинства программ, пожилым гражданам нет необходимости пояснять величину своего дохода и пройти всю процедуру можно лишь по паспорту.

Лучшие кредиты наличными в Альфа банке

АО «Альфа-Банк» — крупнейший универсальный российский банк, принадлежащий консорциуму «Альфа-Групп». С 1990 года осуществляет все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг.

Взять кредит наличными от Альфа Банка выгодно потому что:

1. Сумма — до 5 000 000 рублей на срок до 5 лет, ставка от 7,7% — годовых при оформлении финансовой защиты.
2. Заполнение заявки онлайн — 5 минут, решение — 2 минуты.
3. Выдача кредита в любом офисе банка, удобное погашение.

Кредит оформляется для граждан РФ от 21 года с постоянным доходом от 10 000 рублей после вычета налогов и трудовым стажем от 3 месяцев.

Популярностью пользуется кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа Банка. Понадобятся 2 документа – общегражданский паспорт и, например, водительское удостоверение.

Также “Альфа банк” предлагает дебетовые карты, ипотеку, депозиты, бесплатные сервисы для накоплений, программы рефинансирования и займы под залог имущества. “Альфа-Банк” — значимая кредитная организация с одним из лучших предложений по кредиту наличными.

Кратко: «Альфа-банк» — крупнейший российский частный банк, входит в топ-10 самых значимых кредитных организаций, дорожащий свой репутацией.

Какие лучше брать документы для оформления кредита?

Запомните ежемесячный платеж, стоимость будущего приобретения и на сколько месяцев берете. Любое замешательство в голосе, возможно, повлияет на одобрение. Брать с собой паспорт, оригинал. Дополнительные документы, например:

• СНИЛС,
• водительские права,
• страховой медицинский полис,
• ИНН,
• военный билет,

Чем больше сведений предоставит клиент, тем больше шансов получить одобрение заявки на кредит и добиться выгодных условий. Многие хотят взять кредит без справок – это глупость и лень. Пойти в отдел за справкой – 1 час времени, а пользы: снижение процентной ставки на 1-3% годовых, увеличение суммы займа на 10-100 тысяч рублей.

Платные услуги и пыль в глаза в виде «псевдо отказов»

Банковский специалист, предложит услуги вроде страхования жизни, финансов, дебетовые карточки, и прочее. Подумайте, нужно ли все это, однако сразу не отказывайтесь, расспросите про условия, нюансы, риски в этом и кроется ответ на вопрос в каком банке лучше брать потребительский кредит, а от каких организаций лучше отказаться сразу.

Если вам скажут, что без этого вида предложений в заявлении будет отказано, не верьте. Вы зафиксировали, сколько должны выплачивать? Обязательно сравните. Если есть расхождение в цифрах, учинили без ведома, самовольно. Большинство банков навязывают sms-уведомления, откажитесь, и подключите личный кабинет. Он бесплатный в отличие от sms, а вся необходимая расположена в кабинете, доступ к которой всегда под рукой.

Самое главное, проверка просрочек по платежам

Отслеживать это крайне важно, ситуации разные, к примеру, деньги, выплаченные в срок, не переведутся из-за технических неполадок. Сохранив чек, быстро отреагировав, оградите себя от штрафа

Специальные мобильные приложения платные. Вовсе, во что бы то ни стоило, ни к чему их скачивать, если вы каждый день приходите домой и перед вами компьютер. Удобно пользоваться приложением на телефоне, если частые разъезды.

Последние советы как правильно брать кредит

Читайте бумаги внимательно, не пропускайте листы и не бойтесь спрашивать. Вам покажут анкету на идентичность паспортных данных, сам контракт, график платежей и договор на дополнительный сервис, если таковы были обговорены. Проследите, чтобы на каждой странице, где требуется, была роспись служащего. Знайте сразу, процедура будет длиться около часа.

Запишите себе отдельно номер горячей линии, решить любой вопрос можно позвонив именно туда. Также отметьте реквизиты банковского офиса. Оплачивайте вовремя, таким образом, начнется хорошая кредитная история, страх исчезнет. Главное наткнуться на честного работника, специалиста. Благодаря кредиту, вы осуществите мечту.

4.980263157

ОТП Банк

Можно оформить потребительские кредиты непосредственно в точках продажи бытовой техники, или подав заявку через Интернет.

В специальных точках продажи потребительские кредиты оформляются на приобретение товара стоимостью от 2 до 300 тысяч рублей. Для этого следует обратиться к представителю ОТП банка с паспортом гражданина РФ.

В отделениях банка можно получить кредит наличными на условиях:

• размер кредита – от 15 до 750 тысяч рублей;
• срок кредита – от 12 до 60 месяцев;
• ставка – от 14,9%;
• заявка может быть подана онлайн или в отделении банка;
• срок принятия предварительного решения – 15 минут.

Требования к заемщикам:

• гражданство РФ;
• возраст от 21 до 65 лет;
• иметь постоянную регистрацию в одном из регионов, в которых работает отделение ОТП банка;
• фактически должен жить в регионе, где подается заявка на кредит;
• иметь постоянное место работы;
• трудовой стаж на последнем месте работы – не менее 3 мес.;
• ИП и нотариусам – срок деятельности от 12 месяцев.

Пакет документов:

• паспорт гражданина РФ;
• ИНН и ИНН работодателя;
• для пенсионеров – пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии или выписка с банковского счета;
• для ИП – свидетельство о гос. регистрации ИП;
• для нотариусов – приказ Минюста о назначении на должность нотариуса;
• дополнительно предоставить документ по выбору заемщика (водительские права, военный билет, загранпаспорт, свидетельство пенсионного страхования);
• при запросе суммы до 400 тысяч рублей – копию трудовой книжки, которая заверена работодателем;
• при сумме кредита более 400 тысяч рублей – справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев дополнительно к копии трудовой.

Мобильное приложение «ОТПКредит» поможет правильно распоряжаться кредитом, погашать его и следить за историей платежей. Здесь же можно узнать адреса близлежащих офисов и терминалов, которые принимают платежи по кредитам.

Если кредит был погашен своевременно, следующий займ может быть выдан на более выгодных условиях.

«Ренессанс Кредит»

В «Ренессанс Кредит» можно получить 30 000 — 1 000 000 ₽ на 2-5 лет под 6-23,5%.

Плюсы:

• есть платная опция, позволяющая сократить суммы очередного платежа, перенести его на следующий месяц и изменить дату ежемесячных взносов;
• займ выдадут наличными в офисе «Ренессанс Кредита»;
• действующая клиентура оформляет и получает кредит онлайн;
• возрастной ценз для тех, кто получил кредитное предложение банка, — 20-70 лет;
• бесплатное погашение через «Мобильный банк» и терминалы;
• минимальный стаж по текущему месту работы — 3 месяца.

Минусы:

оплата займа через кассу банка стоит 100 ₽;
сторонние клиенты должны достичь возраста 24 лет;
обязательно подтвердить минимальный заработок на уровне от 8 000 ₽ для жителей регионов и 12 000 ₽ для проживающих в Москве;
место регистрации для действующих клиентов «Ренессанс Кредита» не важно. Для прочих необходима постоянная прописка или работа в регионе присутствия банка.

Банк Русский Стандарт

Данная структура довольно популярна и на слуху у потребителей. Предоставляет займы и выдает кредитные карты:

1. Кредиты на покупки. Выдаются на сумму не больше 1 миллиона рублей. Решение о выдаче принимается практически сразу, буквально за 15 минут. Срок возврата до трех лет. Условия кредитования обусловлены тем, в каком магазине производится покупка. Дополнительные комиссии за преждевременное погашение не берутся.
2. Кредитные карты. Лимит составляет 1,5 миллиона рублей, выдается под минимум 21% годовых с возможностью беспроцентного погашения в течение 55 дней.

Какой кредит выгоднее, понять несложно. Плюсы банка:

1. Много разнообразных способов оплатить кредит, в том числе «Киви», «Элекснет», «Почта России» и т.д.
2. При первой просрочке можно погасить задолженность в течение 48 часов без дополнительной пени.

А вот в каком банке выгодно взять кредит наличными?

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает выгодные условия кредитования. Заявку можно оформить онлайн. Предварительное решение по ней клиент получит в течение получаса.

Особое внимание на предложения Альфа-Банка следует обратить клиентам, которые хотят взять потребительский кредит на большую сумму. Чем выше сумма кредита, тем меньше процентная ставка по нему:

Размер займа (в тыс. руб.)	Процентные ставки (% в год)
Стандартные условия	Условия для зарплатных клиентов
От 50 до 250	16,99-25,99	14,99-25,99
От 250 до 700	15,99-22,99	13,99-21,99
Свыше 700	14,99-22,99	11,99-21,99

Потребительские кредиты предлагаются на следующих условиях:

	Стандартные условия	Для зарплатных клиентов	Работникам компаний-партнеров
Срок кредитования (лет)	От 1 до 3	От 1 до 5	От 1 до 5
Сумма кредита (руб.)	До 1 000 000	До 3 000 000	До 1 500 000
Поручители	Не требуются
Комиссия за оформление	Отсутствует

Кредит может быть выдан лицам:

• гражданам РФ;
• возрастом от 21 года;
• с постоянным доходом свыше 10 тысяч рублей (после уплаты налогов);
• с непрерывным стажем работы – от 6 мес. (для зарплатных – от 3 мес.);
• которые могут предоставить мобильный и рабочий стационарный телефон;
• имеющим постоянную регистрацию в тех регионах, где открыты отделения банка.

Пакет документов:

Документ	Стандартные условия	Для зарплатных клиентов	Для работников компаний-партнеров
Паспорт РФ	Да	Да	Да
Документ по выбору заемщика	ИНН, загранпаспорт, водительское удостоверение, номер СНИЛС, карту или полис обязательного мед. страхования
Документ по выбору заемщика (копии)	трудовой книжки, документов на собственный автомобиль, загранпаспорта	Нет	Нет
Справка 2-НДФЛ	За последние 6 месяцев	Только когда стаж работы менее 3 мес.	За последние 3 месяца или по форме банка

Процесс подачи заявки удобный и быстрый, а получение кредита – простое и доступное.

«Почта Банк»

«Почта Банк» создал несколько программ кредитования. Он готов предоставить клиентам 40 000 — 5 000 000 ₽ на срок 36-60 месяцев под 10,9-24,9%. Если заключить договор страхования стоимость кредита упадет на 5%.

Плюсы:

• доступно множество дополнительных услуг (перенос расчетной даты, СМС-информирование, снижение очередного платежа), но все они платные;
• кредитную документацию бесплатно доставит курьер;
• доход можно подтвердить через Госуслуги;
• почти мгновенное решение при обращении онлайн;
• можно подключить опцию, благодаря которой через 12 платежей, совершенных подряд без просрочки банк вернет часть начисленных процентов;
• участники зарплатных проектов, а также получающие пенсию на счет в «Почта Банке» или те, кто тратит по карте данного банка минимум 10 000 ₽, получают дисконт по ставке в 2%.

Минусы:

• автоплатеж стоит 29 ₽ за 1 операцию;
• решение о предоставлении займа действительно только 7 дней;
• минимальная ставка в 8,9% назначается при кредитовании на сумму не менее 500 000 ₽ на 49-60 месяцев.

Самый выгодный потребительский кредит

Итак, где выгодно взять кредит на потребительские нужды? Все просто, самый оптимальный вариант — это банки, которые ориентируются на разных заемщиков и предлагают индивидуальные условия для каждого обратившегося клиента. К примеру, стоит рассмотреть «Совкомбанк», в котором созданы различные условия для отдельных групп потенциальных клиентов. К примеру, когда срочно требуются средства исключительно на неотложные нужды (задержка с выплатой заработной платы, срочно нужно что-то купить, а денег просто не хватает), стоит взять кредит «Экспресс-плюс». Его отличается сравнительно небольшая сумма, в пределах 5000-40000 рублей, но получить деньги можно без каких-либо дополнительных документов, достаточно будет лишь предоставить паспорт. Для более серьезных трат и целей может подойти кредит из линейки «Стандартный плюс», в котором предусмотрена возможность получения суммы средств до 200000 рублей. Наконец, можно воспользоваться хоть и весьма крупным, но практичным кредитом «Суперплюс», размером порядка до одного миллиона рублей, но комплект подтверждающих документов будет в этом случае куда больше. Для покупок станет уместным «Товарный кредит», который можно оформить исключительно в магазинах-партнерах банка. Подходит кредит именно тем, кто желает приобрести что-то конкретное и нуждается в вынесении решения в минимальный промежуток времени.

Обоснование высоких ставок.

При подаче заявки клиенту предлагается самая низкая ставка. Сотрудники банка поясняют, что процент устанавливается индивидуально каждому клиенту, исходя из его особенностей: дохода, стажа работы, возраста, состояния кредитной истории и проч.

Так, подавая документы на получение кредита, клиент рассчитывает на 15 годовых, а по факту ставка устанавливается 24%. Обычно, если деньги нужны срочно и ходить по другим  банкам нет времени, клиент соглашается на выставленные условия. В большинстве случаев, это хитрый ход кредитора: заманить клиента, а потом не оставить ему выбора.

Но иногда в предложенную ставку действительно закладываются риски. Например, у клиента не совсем хорошая кредитная история, но текущих долгов нет, или стаж работы на последнем месте небольшой (частая смена должностей), частые выходы на больничные, невысокий или нестабильный доход и проч.

Для военнослужащих

Участникам военной ипотечно-накопительной системы Сбербанк готов предложить выгодные кредиты: выдаваемая сумма может достигнуть 500 тысяч рублей без обеспечения либо 1 миллион рублей при поручительстве другого лица. Процентная ставка в первом случае составит 13,5%, а во втором 14,5%. Хотя данный кредит продумывался для того, чтобы военные могли использовать полученные средства в качестве доплаты за квартиру, приобретаемую по программе НИС, тем не менее чётко установленного целевого назначения данный кредит не имеет и может использоваться каким угодно образом. Срок кредита остаётся тем же, что и в предыдущих рассмотренных программах.

Как определить выгодный кредит?

Как было сказано выше, выгодность для каждого будет определяться индивидуально, но поскольку для многих выгодность – это меньшая переплата, то с этой стороны попробуем сравнить предложения банков Ренессанс и Совкомбанка. Оба банка активно кредитуют население и предлагают несколько кредитных вариантов. Рассмотрим стандартный вариант кредитования на сумму в 200 000 р. на 2 года.

Условия	Ренессанс	Совкомбанк
Тариф	Для клиентов банка	Стандартный плюс
Ставка	15,9-30,9% (Возьмем средне значение 23,4%)	26,9-36,9% (Возьмем среднее значение 31,9%)
Сумма	200 000 р.	200 000 р.
Срок	24 мес.	24 мес.
Стоимость страхования (риски стандартные)	1% за каждый месяц или 24% от суммы кредита за 2 года.24 000 р.	По тарифу от 16 до 39% в зависимости от возраста. Возьмем значение 28% от суммы за 2 года28 000 р.
Платеж (примерный)	11,6 т. р.	12, 9 т.р.
Переплата	78 т.р.	109 т.р.

За счет более высокой ставки и более дорогой страховки переплата по кредиту в Совкомбанке будет больше. Данный расчет велся по стандартным условиям кредитования. Указанные банки часто проводят акции, и есть возможность получить кредит по минимальной ставке.

Так, в Совкомбанке можно оформить кредит на 100 т.р. под 15% на 1 год, а в Ренессанс минимальная ставка начинается от 15,9%. Данные условия больше служат в качестве маркетингового хода для привлечения клиентов. Банку не выгодно выдавать кредит под низкий процент, поэтому, привлекая клиента на 15%, в итоге выставляется более высокая ставка.

Банк Москвы

Тех, кому срочно необходимы деньги, привлекает в этом банке выгодные предложения, в которых просто разобраться.

Учреждение предлагает наличный кредит – займ нецелевого назначения на сумму не больше 3 миллионов рублей продолжительностью не более пяти лет под 16,9%. Действует схема снижения процентной ставки при своевременном погашении ежемесячных платежей. Решение о выдаче принимается за 15 минут, если есть возможность приложить к пакету требующихся документов еще и справку о доходах 2-НДФЛ за последние 6 месяцев.

Плюсы банка:

1. Особые условия рефинансирования кредита для врачей, учителей и других государственных служащих.
2. Кэшбек в 1% на карту.
3. Погашение кредита через другой банк.

Самый выгодный кредит в каком банке? Решать придется заемщику самостоятельно. Для этого нужно сверить условия максимального количество учреждений.

Соответствие требованиям банка

Прежде чем начать поиск банка или другой кредитной организации, потенциальному заемщику необходимо определиться, какая сумма нужна и какой платеж он готов оплачивать. Возможность получить выгодный кредит также зависит от того, какие требования банка клиент может удовлетворить. На самые выгодные условия могут рассчитывать лица с достаточным уровнем официально подтвержденных доходов и хорошей кредитной историей. Также необходимо соответствовать возрастным критериям, которые выдвигает банк, и иметь еще достаточный стаж трудовой деятельности.

Клиенты, которые не могут подтвердить свою занятость и доходы, а также имеют проблемную кредитную историю, смогут, скорее всего, получить кредит, но условия будут не самыми интересными.

Но даже неидеальный, с точки зрения кредиторов, заемщик может найти выгодный для себя кредит, если уделить этому вопросу некоторое время.

Примеры расчёта оптимального срока погашения потребительского кредита

Но для каждого кредита есть свой оптимальный срок погашения, когда процентная ставка приемлема и доход позволяет выплачивать определённый ежемесячный платёж

Так, например, если взять во внимание потребительский кредит на сумму 100 000 рублей с процентной ставкой 20% годовых и сроком погашения 1 год

Тогда сумма кредита будет составлять 111 170,38 рублей, а сумма переплаты –11 170,38 рублей (расчёт можно сделать, используя онлайн калькулятор, на сайте банка). При таких условиях займа ежемесячный платёж составит 9263,45 рубля.

Если тот же кредит оформить на 3 года, то сумма кредита составит 133 781,81 рубль, сумма переплаты – 33 781,81 рубль. А ежемесячный платёж составит 3716,36 рублей. Из всего выше приведенного можно сделать вывод, что такой кредит лучше брать на один год, а не на три, так как при трёхлетнем сроке погашения сумма переплаты будет в 3 раза больше (33 781,81/11 170,38=3).

Для этого стоит сравнить два графика платежей (из расчёта на 1 год и на 3 года). В графике проставлены суммы процентов, которые заёмщик должен уплачивать ежемесячно. Зная сумму процентов за кредит на 1 год, нужно поочередно складывать ежемесячные проценты по трёхлетнему кредиту. Как только сумма процентов начнёт превышать сумму переплаты по годовалому кредиту, то значит погашать досрочно стоит месяцем ранее. Для получения экономии на процентах.

Самый выгодный банк для потребительского кредита

Но это не все, стоит проанализировать и рассмотреть еще варианты, где выгодно взять потребительский кредит. Одним из таких мест станет достаточно популярный у потребителей ВТБ (который к тому же входит в число крупных монополистов банковской сферы Российской Федерации, предлагая действительно выгодные и удобные решения). В нем также предусмотрена возможность получения кредитов на разные нужды и с принципиально отличающимися условиями. К примеру, кредит «Крупный» можно выгодно приобрести из учета процентной ставки в пределах 14,9%-16%. Сумма, на которую может быть взят в распоряжение кредит, также варьируется, в пределах 400000-3000000 рублей. Отличительной особенностью можно назвать сроки возвращения средств, которые могут быть в пределах от полугода до пяти лет, в зависимости от индивидуальных пожеланий заказчика, а также полученной на руки денежной суммы средств. Еще одним вариантом станет кредит «Удобный», который предусматривает оформление денег в несколько скромных рамках условий. К примеру, процентная ставка составляет 16,5%-23%, но это актуально при условии, что получается сумма средств в пределах порядка 100000-400000 рублей. Сроки выплаты в банке не изменяются в зависимости от кредита и составляют стандартные 6-60 месяцев.

Самый выгодный кредит на потребительские нужды

В каком банке самый выгодный потребительский кредит? С целью решения данного вопроса стоит рассмотреть условия, на которых средства предоставляет в распоряжение «Райффайзен». К примеру, его предложение в рамках пакета «Персональный» отличается тем, что можно получить на руки внушительную сумму средств 90000-1500000 рублей, под процентную ставку всего 12,5%-15,9%, что невероятно выгодно, с учетом «плавающего» размера полученного займа. Возврат осуществляется в пределах 1-5 лет, в зависимости от того, на какой размер изначально рассчитывал потенциальный потребитель

Важно выделить и тот факт, что банк достаточно широко работает и с кредитными картами, предлагая их потенциальным клиентам на наиболее выгодных и практичных условиях. К примеру, стоит отметить предложение «Наличная карта», по которой предлагается получить сумму в пределах 150000-600000 рублей, хоть и по достаточно высоким процентам (29%-39%)

Срок возврата денег варьируется в зависимости от того, на какую сумму изначально рассчитывал клиент, но составляет в интервале 1-12 месяцев с момента непосредственного оформления кредита, что может быть выгодно при сравнительно небольших размерах займа.

Сбербанк

Кроме стандартных кредитных пакетов самый популярный российский банк предоставляет займы на образование, которые могут взять студенты.

Ниже представлены еще некоторые программы:

1. Потребительские кредиты. Нецелевого назначения на сумму до 1,5 миллионов рублей сроком не более пяти лет под 18,5% годовых. Рассмотрение заявки до двух суток.
2. Займ с поручительством. Выдается на сумму не больше 3 миллионов рублей продолжительностью не более пяти лет по ставке 17,5% годовых. Подходит для держателей зарплатных карт и пенсионеров.
3. Кредит на образование. Ставка меняется в зависимости от рефинансирования Банка России, но колеблется в пределах 10% сроком на 10 лет.

Плюсы банка:

1. Относительно низкие ставки по кредитам.
2. Особые условия для держателей зарплатных карт, пенсионеров и молодых людей.

Альфа-Банк

Данный банк предлагает несколько по достоинству оцененных заемщиками программ, включая потребительские кредиты и нецелевые займы:

1. Кредитная программа «Быстро» дает возможность взять займ до 70 тысяч рублей сроком до полутора лет под 41% годовых. «Большие деньги, крупные планы» предлагает сумму вплоть до 2 миллионов рублей на срок не больше пяти лет с плавающей ставкой по кредиту до 35,49%. При оформлении заявки на получение кредита в режиме онлайн предоставляется скидка до 3%.
2. Кредитные карты. Лимитированы до 750 тысяч рублей с минимальной ставкой по кредиту 23,99%. Основными плюсами этого вида карт считается продолжительный период беспроцентного возврата денежных средств, до 10% кэшбека, а также бонусы от фирм-партнеров.
3. Автокредитование. Кредит выдается на сумму до 5,6 миллионов рублей. Не меньше 10% необходимо будет внести в качестве первого взноса. Процент по кредиту варьируется от 12,5 до 26,99%.
4. Ипотечное кредитование. Максимальная сумма ипотеки может составлять 60 миллионов рублей. Предоставляется ипотека на срок не больше 25 лет со ставкой по процентам 15%.

Для того чтобы определиться, в каком банке выгоднее взять кредит, рассмотрим преимущества данной организации.

Плюсы банка:

1. Продолжительность рассмотрения заявки начинается от 15 минут, если речь идет о небольших займах, и до двух суток в случае крупных кредитов.
2. Банк имеет свою компанию кредитного страхования.
3. Удобные варианты погашения займа – посредством терминалов и банкоматов, по интернету и с помощью бухгалтерии на работе.

Заключение

Рейтинг финансово кредитных учреждений по ставке процента выглядит так:

1. «Пойдём!» – 5,55-28%;
2. «Ренессанс Кредит» – 6-23,5%;
3. «Почта Банк» – 8,9-24,9%;
4. «Россельхозбанк» – 11,2-25,4%;
5. «Открытие» – 11,9-21,9%.

Самый интересный кредит наличными по:

1. По ставке дает банк «Пойдём!». Его кредит стоит от 5,5% годовых;
2. Максимальной сумме (до 5 000 000 ₽) можно получить в банках «Открытие», «Россельхозбанк», «Почта Банк»;
3. Возрасту клиентов: до 75 лет – «Пойдем!», а с 20 лет – «Ренессанс Кредит»;
4. Требованиям к заемщику – «Россельхозбанк», который готов сотрудничать с пенсионерами силовых ведомств, самозанятыми и фермерами.