Потребительский кредит в Сбербанке
Потребительский кредит является самым распространенным продуктом среди всех, предоставляемых банком услуг.
Преимущества потребительского кредита для покупки авто
Данный кредит выдается на нужды заемщика, и позволяет расходовать средства на любые цели, включая, приобретение автомобиля. Кроме этого, потребительский кредит имеет ряд преимуществ:
Лояльные требования к клиенту
Основными требования для выдачи потребительского кредита в Сбербанке являются:
– Возраст (от 21 года и не свыше 65 лет на последний день гашения кредита);
– Трудовая занятость (не менее 6 месяцев без перерыва, и не менее 3 месяцев для участников зарплатного проекта Сбербанка).
Ускоренное рассмотрение заявки
Как правило, на рассмотрение документов, оформление кредитного договора и выдачу кредита требуется от 2 часов до 3 дней. В некоторых случаях, существует возможность рассмотрения кредитной заявки дистанционно через онлайн сервисы.
Сниженные процентные ставки
Процентная ставка формируется исходя из кредитных рисков банка, платежеспособности заемщика и срока кредитования. Специалист, обрабатывающий заявку, поможет подобрать наиболее выгодные условия, устраивающие и клиента, и банк.
Льготное кредитование для клиентов зарплатного проекта Сбербанка
Заемщик, получающий заработную плату на карту Сбербанка, предоставляет меньшее количество документов при оформлении заявки, и имеет возможность снизить ставку по кредиту на 3 пункта.
Отсутствие первоначального взноса
Для программы автокредитования характерно требование уплаты установленного первоначального взноса – до 30% от стоимости автомобиля. Так как потребительский кредит выдается денежными средствами на руки заемщику, первоначальный взнос не требуется, поэтому есть возможность приобрести автомобиль без вложения собственных накоплений.
Недостатки кредитования в Сбербанке
Четкий регламент по формам документов
Основной недостаток кредитования в Сбербанке – это его «бумажность»
Все данные при заполнении анкеты на выдачу займа необходимо документально подтвердить, формы документов установлены, поэтому важно внимательно изучить требования к документам, для правильного их оформления.. Внимательное изучение кредитной истории заемщика
Внимательное изучение кредитной истории заемщика
Сбербанк не любит клиентов с испорченной кредитной историей и, зачастую, при просроченных ранее платежах, даже в другом банке, в выдаче кредита будет отказано.
Возможное уменьшение размера кредита
Так как банк детально анализирует доходы заявителя, то после всех оценок может предложить к выдаче кредита сумму, меньшую, чем запрашивает заемщик, что при кредите на приобретение автомобиля не очень удобно.
Поэтому при приобретении автомобиля заграницей будет необходимо следить за курсом валют.
Документы для оформления потребительского продукта
Анкета-заявка
Анкета есть на сайте и в любом офисе банка, она выдается на руки будущему заемщику для возможности ознакомления и подготовки, указанных в ней документов. В анкете указываются все данные о заемщике, его доходах, и поручителях, если необходимы.
Вы купили автомобиль в кредит, а теперь он вам не нужен? Вы можете его продать и тогда другие будут выплачивать за него кредит – больше информации здесь.
Паспорт РФ
Кроме паспорта необходима будет наличие регистрации по месту выдачи кредита (постоянной или временной). Однако иностранным гражданам выдача кредит осуществляется после более детальной обработки данных о заемщике и по результатам устной беседы.
Документы о доходах и трудовой деятельности
Данный раздел включает в себя документы о трудовой занятости, справку об уровне дохода будущего клиента банка. Вклады, инвестиции, выплаты или иные источники дохода повышают кредитное доверие к заемщику и ускорят выдачу денежных средств.
Расчет кредита с учетом заработной платы.
Отличия в условиях кредитования для разных заемщиков
На выгодные условия могут рассчитывать молодые люди со стабильным доходом, пенсионеры, работники Сбербанка и его партнеры, постоянные клиенты. Особенности кредитования отличаются в зависимости от категории граждан. Все лица могут предварительно рассчитать автокредит с помощью калькулятора онлайн.
Студентам
Чтобы получить кредит на авто студенту, требуется устроиться на официальную работу и проработать не менее 1 года. Главное, на момент подачи заявки иметь непрерывный стаж работы на одном месте 6 месяцев. Студент должен принести справку в Сбербанк, подтверждающую его доход (документ заверяется работодателем).
Ставка для молодых заемщиков обычно предоставляет в пределах 15-17%. Обязательно оформляется КАСКО. Личное страхование проводится по желанию, но с его помощью удается снизить процентную ставку. Кредит на авто выдается для студентов в возрасте от 21 года и при предоставлении военного билета.
Пенсионерам
Пенсионеру на момент оформления кредита Сбербанка должно быть не больше 65 лет. Срок пользования ссудой заканчивается до наступления клиенту 70 лет. Если деньги выдаются всего на год, то заемщику должно быть не более 69 лет. Кредит одобряется не только на основании пенсии, учитываются и другие источники заработка.
Какие доходы пенсионера оценивает Сбербанк:
- Заработная плата и пенсия (учитываются обороты средств по картам).
- Выписка из Пенсионного фонда о размере государственных выплат.
- Официальные и неофициальные доходы (разного рода переводы от третьих лиц или родственников).
Ставка для пенсионеров при покупке авто составляет 13-14%. Если граждан получает государственные выплаты в другой финансовой организации, то проценты вырастают до 16%. При оформлении кредита стоит перевести пенсию в Сбербанк. Чтобы получить одобрение, требуется поручительство (разрешается подать заявку без гарантов, но тогда риск отказа повышается).
При кредитовании без авансового платежа
Заем на машину подразумевает наличие первого платежа в размере 15-20%. Автокредит без первоначального взноса оформляется только на приобретение старого авто. Рассчитать кредит помогает калькулятор-онлайн.
Также в Сбербанке действует программа на покупку подержанного транспортного средства, где не требуется авансовый взнос. Первый платеж разрешается внести по желанию (в таком случае уменьшается ежемесячный платеж).
Тариф «Автомобиль с пробегом» позволяет получить до 2 млн руб. Период кредитования составляет от 12 до 60 месяцев. Кредитная ставка устанавливается до 17,5%. Если отказаться от страховки авто, то назначается максимальный годовой процент. Комиссия за оформление ссуды не назначается.
Автокредит в Сбербанке без поручителей
Чтобы получить кредит на авто на выгодных условиях, можно привлечь поручителей. Для некоторых программ гаранты – это обязательное требование для одобрения ссуды.
- Законный муж или жена.
- Близкие родственники, родители, совершеннолетние дети.
- Начальники.
- Бизнес-партнеры.
Без поручителей Сбербанк не всегда выдает кредит на авто. Лучше подстраховаться заранее и попросить супругов выступить в качестве гарантов по займу. Без поручительства обычно выдается небольшая сумма, сокращается срок кредитования и требуется оформить личную страховку в обязательном порядке. Сбербанк сильно рискует, выдавая кредит на авто без поручителей, поэтому увеличивает процентную ставку.
Заемщикам с плохой кредитной историей
В Сбербанке непросто получить кредит на авто, если у клиента низкий кредитный рейтинг. При наличии просрочек и штрафов, регулярных нарушений в займе откажут. Лучше заранее исправить личное досье – погасить действующие долги, активно пользоваться кредиткой, исправно вносить ежемесячные платежи.
При плохой кредитной истории разрешается оформить депозит в Сбербанке. Также можно привлечь поручителя с хорошей репутацией. Если человек без действующих долгов и просрочек согласиться стать созаемщиком, то кредит на авто финансовая организация одобрит.
Получение и обслуживание займа
Стандартный порядок оформления кредита «Бизнес-Авто»:
- Обратиться в офис, заполнить заявку и ознакомиться с перечнем документов. Выбрать дату посещения кредитным экспертом бизнеса.
- Подать пакет документов, в том числе счет на покупаемое транспортное средство.
- Провести встречу с кредитным специалистом, ответить на вопросы о финансово-хозяйственной деятельности.
- Дождаться решения о выдаче займа.
Получить предварительное согласование по автокредиту можно без визита в банк и до проведения финансового анализа. Достаточно подать онлайн-заявку и загрузить сканы необходимых документов.
Разновидности кредитов на покупку авто
Рассмотрим, имеются ли отличия при оформлении займа для разных категорий заемщиков.
Для физических лиц
Физлица могут воспользоваться любой программой и оформить кредит по экспресс-программе или с полным пакетом документов. Если Сбербанк по некоторым причинам отказывает в кредитовании, заявитель может подать заявку в Сетелем Банк.
Автопроизводители с которыми сотрудничает Сетелем банк по кредитованию
Предпринимателям
ИП получают автокредит в Сбербанке на общих основаниях. Это же касается и Сетелем Банка. Единственное отличие заключается в перечне подаваемых документов. Для подтверждения своего дохода предприниматели обязаны предоставить:
- свидетельство о регистрации ИП;
- налоговую декларацию за предыдущий отчетный период (3-НДФЛ, декларация по упрощенной системе налогообложения, по единому налогу, по единому с/х налогу).
Юридическим лицам
Если в качестве заемщика выступает юридическое лицо, то в Сбербанке имеется специальное предложение для этой категории кредитозаемщиков – кредит «Бизнес-Авто». В рамках программы можно приобретать новые и поддержанные транспортные средства, необходимые для бизнеса. Помимо спецтехники и грузового транспорта можно купить легкий коммерческий автотранспорт. Минимальная сумма кредита – от 150 тыс. руб. по ставке – от 11%. Заем оформляется на срок до 7 лет.
Автопроизводители с которыми сотрудничает Сетелем банк по кредитованию
Предложения автокредита Сбербанк
Что предлагает Сбербанк при оформлении автокредита? Желающим обзавестись личным транспортом автокредит в Сбербанке — индивидуальный подход, взаимовыгодные условия и привлекательные программы автокредитования. У заемщика Сбербанка всегда остается возможность выбора более выгодных предложений.
Для оформления автокредита понадобится заполнить заявление-анкету. С пакетом основных документов надо обратиться в любое отделение Сбербанка Вашего города. Это можно сделать и в приглянувшемся автосалоне, если он сотрудничает со Сбербанком. После обращения банковские сотрудники выносят решение о выдаче займа.
Теперь Вам остается подобрать автомобиль и оформить связанные с покупкой документы. Договор страхования является обязательным для подписи. Это защитит Ваше новенькую машину от угона или ущерба.
Подписав кредитный договор и договор залога (залогом будет являться купленная машина) со Сбербанком, Вы становитесь счастливым автовладельцем! Не забудьте только зарегистрировать автомобиль и заключить договор о купле-продаже.
Что необходимо заемщику автокредита
- Автокредит в Сбербанке доступен для приобретения как нового автомобиля, так и б/у машины любого автопроизводителя. Ограничением является возраст авто — его можно уточнить у сотрудников банка.
- Решение о принятии принимается обычно за 2-3 рабочих дня.
Если же Ваша заработная плата начисляется на карту Сбербанка, то вся процедура и вовсе может занять пару часов.
После положительного решения о кредите у Вас есть 180 дней для выбора нужного автомобиля.
В качестве созаемщика может выступать и супруг (супруга).
Тогда учитываются доходы семейной пары.
Кредитный заем выдается в национальной и иностранной валюте.
Минимальный кредит — 45 000 руб., максимальный — 5 000 000.
Срок, на который выдается кредитный долг — до 5 лет. Первый взнос начинается от 15%.
И что немаловажно — скрытые комиссии полностью отсутствуют! Кстати, все кредитные расходы можно подсчитать, воспользовавшись специальным калькулятором на сайте Сбербанка. Так Вы будете знать, какую сумму придется ежемесячно выплачивать, и погашение автокредита не будет для Вас обременительным!
Так Вы будете знать, какую сумму придется ежемесячно выплачивать, и погашение автокредита не будет для Вас обременительным!
Редакция сайта
Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта “Автомобиль в кредит” помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль
СПЕЦИАЛЬНАЯ ПРОГРАММА
| Программа кредитования | Краткое описание | Первоначальный взнос | Ставка в рублях, % | Срок кредита |
| Партнерские программы автокредитования | Совместные кредитные программы с ведущими автопроизводителями | От 15% | Часть процентных расходов компен- сируется за счет предостав- ления скидки на стоимость автомобиля | До 5 лет |
Срок кредитования в программе Сбербанк автокредит не превышает пяти лет. Кредит выдается в рублях или же в иностранной валюте по желанию клиента. Единственным дополнением является тот факт, что кредит следует погасить до достижения семидесятилетнего возраста.
Рассчитать автокредит Вы можете на официальном сайте Сбербанка России. Для этого воспользуйтесь графиком погашения кредитов. Введите необходимые параметры и нажмите «Рассчитать». Таким образом, Вы узнаете приблизительные цифры, расчеты и сможете спланировать свой бюджет. Оплачивать кредит Вы сможите через систему Сбербанк Онлайн.
Сбербанк предлагает возможность получения на выбор кредитной карточки с лимитом до 200 000 рублей. Кредитную карту можно получить сразу после одобрения автокредита и использовать её для покупки дополнительных товаров или услуг.
Материалы по автокредитованию взяты с официального сайта банка. Более подробную информацию Вы можете получить на официальном сайте.
Автокредитование для субъектов малого бизнеса
Период пользования заемными средствами напрямую зависит от положения и статуса заемщика. Кредит предоставляется на следующие сроки:
Решение вопросов о сроках заимствований банк принимает самостоятельно и в индивидуальном порядке в отношении отдельно взятого клиента.
Начальная стоимость кредита — от 12,1 % годовых. Однако и здесь существует градация. Указанная стоимость действует при подписании кредитного договора сроком на 5 лет на сумму в пределах 15 ― 50 миллионов рублей. Как и в ситуации с периодом кредитования, стоимость заемных средств рассчитывается индивидуально. При этом учитываются такие факторы как текущее финансовое состояние, специализация видов экономической деятельности, потребность в заемных средствах, деловая репутация и прочие.
Максимальная сумма кредита не ограничена, ее размер зависит от возможностей и потребностей клиента. Однако существуют минимально допустимые суммы при рассмотрении кредитных договоров. Это 150 000 для сельхоз бизнеса, от 500 000 рублей для прочих категорий клиентов.
В качестве обеспечения заключенного кредитного договора подойдут:
- поручительство сторонних лиц;
- транспорт в качестве залога;
- гарантии Федеральной корпорации по развитию малого и среднего бизнеса.
Кроме того, допускается рассмотрение вопроса об отсрочке основного долга
Банк предоставляет льготные условия после рассмотрения и анализа платежеспособности клиента, особое внимание уделяется кредитной истории
В рамках кредита «Бизнес-Авто» действуют партнерские программы на приобретение ряда машин отечественных и зарубежных производителей. Размер первоначального взноса, стоимость заемных средств зависит от модели автомобиля, его класса и цены. Например, приобретая некоторые иномарки Audi, потребуется изначально внести 45 % от стоимости, срок кредитования будет составлять 24 месяца. Транспорт будет предоставлен клиенту не позднее, чем через 3 месяца после подписания договора.
Автокредитование в «Сбербанке»
Как оформить автокредит в Сбербанке? Для начала, сразу же хочется огорчить физических лиц – кредит на машину в «Сбербанке» могут взять только индивидуальные предприниматели и юридические лица. Раньше и другие категории клиентов могли получить автокредит от «Сбербанка», однако, несколько лет назад компания полностью ушла с рынка, оставив дело своей дочерней компании, банку «Сетелем».
Для юридических лиц
Автокредит «Сбербанк России» сегодня предоставляет малому бизнесу, то есть, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, годовая выручка которых ограничена суммой в 400 миллионов рублей в год. Автокредиты выдаются на легковой, специализированный и грузовой транспорт, что позволит использовать его для ведения и развития бизнеса.
Условия
Условия автокредита в «Сбербанке» достаточно лояльны, что делает продукт доступным для широкого круга предпринимателей. Получаемый займ выдается на срок от года до восьми лет, не ограничивается клиент и в возможности погасить задолженность досрочно. Ставки вариативны, минимальная, анонсируемая банком, составляет 12,1%, также на первые полгода могут быть предоставлены «каникулы», когда платить надо будет лишь проценты, без учета суммы основного долга, то есть, стоимости авто.
Первоначальный взнос, в зависимости от назначения кредита и категории компании, может быть от 20% до 40% от стоимости покупки. Кстати, в эту сумму можно включить дополнительное оборудование и страхование транспортного средства, что позволит сэкономить, в случае повышения тарифов на КАСКО и ОСАГО. Для сельхозпроизводителей минимальная цена покупки составляет 150 рублей, для всех остальных она повышается до 500 тысяч рублей. Что касается обеспечения, можно либо оставить приобретаемое транспортное средство в залог, либо пригласить поручиться за оформленный автомобиль партнеров или других лиц.
Какие нужны документы
Условия автокредитования в «Сбербанке» предполагают предоставление пакета документов, который значительно отличается от того, что подается физическими лицами. В него, в обязательном порядке, будут входить:
- Документы, которые будут подтверждать регистрацию юрлица или ИП.
- Анкета по форме банка, которую можно заполнить при оформлении.
- Документы, отражающие хозяйственную деятельность.
- Выписки из налоговой, в которых будет содержаться информация о финансовой деятельности.
Для физических лиц
Как получить автокредит в «Сбербанке» физическому лицу? Как уже было сказано выше, такого продукта на сегодняшний день в линейке компании нет. В качестве альтернативы, можно взять потребительский займ в этой компании, израсходовав средства на приобретение авто. Вряд ли этот способ будет получаться для заемщика более выгодным, поскольку процентные ставки, по сравнению с кредитами на машины в других банках, будут гораздо выше. Если вас, все же, принципиально интересует «Сбербанк», автокредит можно оформить в его дочернем предприятии, банке «Сетелем». Этот банк пользуется поддержкой «старшего брата» из России, часть его акций принадлежит и французской группе компаний «БНП Париба», которая является одной из самых крупных и надежных в Европе. «Сетелем» имеет эксклюзивные контракты с крупнейшими дилерами и автохолдингами, например, с компанией «Форд». Это дает заемщикам возможность приобретать машины по сниженным ставкам. Кстати, есть здесь и возможность кредитования с государственными субсидиями, благодаря этому, минимальная ставка может составлять менее 10%. Работает банк и с премиальными марками: «Порш», «Лексус», «Ауди», «Ягуар» и другие также можно оформить в кредит.
Подводя итоги, стоит отметить, что автокредитование в «Сбербанке» и банке «Сетелем» — хороший выбор для тех, кто выбирает надежную компанию с лояльными условиями. Такие займы одобряют здесь достаточно часто, а комплект документов для предоставления является стандартным, что облегчает процесс взаимодействия с клиентами.
Дополнительная информация
Перед оформлением автокредита следует ознакомиться с часто задаваемыми вопросами клиентов. Ответы на них помогут взять займ на наиболее подходящих условиях.
Требования к подержанным автомобилям
В рамках программы приобретены могут быть только те транспортные средства, возраст которых к дате окончания кредитного договора не должен быть более 12 лет для автомобилей российского производства, и 15 лет – иностранного (кроме китайских моделей).
Обязательность оформления КАСКО и страхования от финансовых рисков
Предоставлять полис КАСКО необязательно – его наличие ни на что не влияет. Та же ситуация и со страхованием при оформлении кредита. Однако при наличии оформления возможно снижение процентной ставки.
Действия после заполнения анкеты
После подачи заявления начнётся процесс его рассмотрения. Заполнение анкеты не предполагает последующее оформление кредита. В случае одобрения заявки с клиентом свяжется менеджер, который расскажет обо всех этапах приобретения авто.
Где можно приобрести автомобиль
Оформление кредита происходит в дилерских центрах, сотрудничающих со Сбербанком. Это гарантирует надёжность сделки и высокое качество предлагаемых автомобилей. С полным списком можно ознакомиться на официальном сайте «Сетелем» во вкладке «Где получить кредит».
Когда можно подавать заявку
Даже если точная стоимость желаемой машины неизвестна, можно указать примерную цену. В будущем сотрудники дилерского центра смогут откорректировать заявку.
Также в анкете можно указать только цену, сумму первого взноса и срок кредитования, если клиент ещё не определился с маркой и моделью. В дальнейшем в дилерском центре вся необходимая информация также будет добавлена в заявку.
Отображение в Сбербанк Онлайн
Несмотря на то, что в основном клиент взаимодействует со структурой Сбербанка «Сетелем», можно отслеживать актуальную информацию по выданному кредиту. Отображаться она будет в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Пользователи мобильного приложения также могут проверять эти сведения.
Досрочное погашение
В случае, если удалось накопить нужную сумму до окончания действия кредитного договора, можно полностью погасить задолженность. Комиссия за эту операцию не предусмотрена.
Получить автокредит в Сбербанке – лучший способ приобрести автомобиль мечты на самых выгодных условиях. Низкая процентная ставка и минимальный набор документов делают займ на приобретение авто в Сбербанке самым привлекательным из альтернативных предложений.
Автокредит Сбербанка для физических лиц в 2021 году
Выгодные условия в 2021 году на приобретение автомобиля физическим лицам предлагает Сбербанк. Он одобряет клиентам займы на покупку автомобиля под небольшие проценты, обусловлено это тем, что кредитная организация страхует себя от неуплаты путём оформления в залог приобретённого автомобиля. Процентная ставка по кредиту начинается от 10,9% годовых, конечный результат зависит от индивидуальных условий и определяется в индивидуальном порядке.
Условия по автокредитованию схожи с ипотечными займами. Получить в кредит можно 85% от стоимости транспортного средства, при этом покупатель должен самостоятельно оплатить не менее 15% от этой суммы. Долговые обязательства рассчитаны на срок до 5 лет. Кредит выдаётся не только в рублях, но и в иностранной валюте.
Чтобы оформить заявку на кредит не обязательно лично посещать отделение банка. Если заявитель уже является клиентом банка и имеет его карточный продукт, то заявка может быть отправлена через Сбербанк-Онлайн. При этом никакой дополнительной информации не потребуется. Посетить офис кредитной компании нужно будет только после одобрения.
Особенности кредитования
Граждане иногда задаются вопросом, существуют ли особенности в автокредитовании. Рассмотрим возможные ситуации.
Особенности кредитования студентов. Невзирая на то, что устанавливаемый минимальный порог по возрасту составляет 21 год, студентам, не имеющим дополнительного заработка, получить кредитные средства на покупку автомобиля практически нереально
Это объясняется тем, что кредитор обращает внимание на кредитоспособность заемщика.
Пенсионеров. Для пожилых людей также установлен возрастной порог
Но и в этом случае определяющим фактором выступает доход. Если пенсионер продолжает работать, то у него больше шансов получить заем по сравнению с его неработающим ровесником.
Кредит без авансового платежа. Подписание договора без уплаты первого взноса в Сбербанке невозможно. Кредитор обязует клиента выплатить минимум 15%. Стартовый взнос – обязательное условие, поскольку он нужен продавцу и является гарантией будущей сделки.
Без поручителей. Данный вид кредитования не требует подключения поручителей. В качестве созаемщика может выступить один из супругов. А обеспечением по кредиту является приобретаемый автомобиль.
Заемщикам с плохой кредитной историей. Сбербанк – то банковское учреждение, где установлены жесткие ограничения заемщикам с испорченной кредитной историей. Можно попытаться обратиться за займом в другие финансовые организации, но надеяться на низкий процент не стоит.
Скачать файл:
Тарифы на кредитование покупки авто от Сетелем
